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Günstige kredite banken

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Baufinanzierung

Von einem eigenen Haus träumen die meisten Menschen – allerdings kommen nur die wenigsten davon um eine Baufinanzierung herum. Hierfür gibt es inzwischen viele verschiedene Kreditformen auf dem Markt: Vom Hypothekenkredit über Bausparverträge und Policendarlehen bis hin zu Förderdarlehen ist alles drin. Welches Produkt sich dabei am besten für den eigenen Bedarf eignet, muss man selbst entscheiden. Oftmals kann man die Baufinanzierung auch durch die Kombination von verschiedenen Teildarlehen ermöglichen.

Wichtige Faktoren bei der Baufinanzierung – worauf vor einem Baukreditvergleich geachtet werden muss

Prinzipiell ist ein Baukredit immer ein finanzielles Risiko, das wohl überlegt sein sollte. Ein erstes wichtiges Kriterium vor der Aufnahme eines Baukredits ist die Frage:

Welche Zinsbindung ist die richtige?

Hier hat man die Möglichkeit, den Darlehenszins über eine

  • Kurze
  • Mittelfristige
  • Oder auch langfristige Zeit festzuschreiben.

Diese Entscheidung beeinflusst die Kosten für die gesamte Baufinanzierung maßgeblich, denn je länger die Zinsbindung, desto höher auch der Zinssatz – und damit auch der Preis.

Lisa S. /Shutterstock.com

Zinsniveau beobachten

Es lohnt sich, das aktuelle Zinsniveau und seine Entwicklung zu beobachten, wenn man möglichst günstig bauen möchte.

Ebenfalls ausschlaggebend ist der Tilgungsssatz. Dieser bestimmt die Entschuldung des Baudarlehens. Oft beginnt die Finanzierung bereits mit einer kleinen Anfangstilgung von 1 Prozent.

Dieser niedrige Satz ermöglicht zwar recht moderate Raten, die monatlich zu begleichen sind, verlängert aber dafür wiederum die Kreditlaufzeit, da der Darlehensbetrag nur sehr langsam zurückgezahlt wird. Bei einer höheren Tilgungsrate ist man schneller schuldenfrei, dafür sind dann aber auch die Raten teurer.

Eigenkapital

Obwohl viele Kreditinstitute heutzutage bis zu 100 Prozent der ganzen Kaufsumme finanzieren, sollte man als Käufer einer Immobilie so viel Eigenkapital wie möglich mitbringen. Nicht nur reduziert sich damit das gesamte Darlehen, auch die Bank belohnt den Kreditnehmer mit günstigeren Zinsen – da er natürlich auch vertrauenswürdiger erscheint. 40 Prozent Eigenkapital sollten es im Idealfall sein, weniger als 20 Prozent – aus Risikogründen – allerdings nicht.

So funktioniert der Baukreditvergleich im Internet

Momentan ist es durchaus nicht leicht, auf Anhieb einen passenden Partner zu finden, bei dem man sein Geld sicher weiß und der einem eine möglichst flexible Finanzierung ermöglicht. Denn inzwischen gibt es längst nicht mehr nur Filialbanken und Kreditinstitute, sondern auch Direktbanken im Internet, die mit preiswerten Angeboten werben. Zugegebenermaßen: Hier wird es schnell sehr schwierig, bei mehreren Hundert Anbietern überhaupt noch den Überblick behalten zu können. Viel besser ist es, wenn man einen Vergleich der einzelnen Angebote für Baukredite im Internet durchführt. Der Baukreditvergleich rentiert sich in erster Linie, wenn man einen Überblick über das aktuelle Angebot gewinnen möchte.

Manuell durchgeführt würde ein solch ausführlicher Vergleich, bei dem man alle Angebote mitsamt ihrer Konditionen und Zinsen genau unter die Lupe nimmt, wohl mehrere Tage in Anspruch nehmen – Zeit, die nur die wenigsten Menschen aufbringen möchten. Ein Vergleich für den Baukredit dauert allerdings nur wenige Minuten und bringt sofort ein übersichtliches Ergebnis mit sich.

Um die einzelnen Angebote miteinander vergleichen zu können, ist es lediglich notwendig, einige relevante Daten in die Suchmaske einzugeben. Diese können beispielsweise die Laufzeit, die Tilgungsrate oder aber auch die erforderliche Kreditsumme für das Immobiliendarlehen sein. Anschließend werden diese Daten ausgewertet und mit den aktuellen Angeboten der Banken verglichen. Nun bekommt der Nutzer die verfügbaren Angebote angezeigt und braucht sich auf der Liste nur noch das passende auszuwählen.

So spart man unter Umständen mehrere tausend Euro und kann sich den Traum vom Haus preiswerter erfüllen als angenommen.

Günstige Kredite über online Kreditvergleich sichern!

Wer heute einen Kredit benötigt, der sollte sich in jedem Fall die Zeit nehmen alle Kredite online miteinander zu vergleichen. Ein Kreditrechner wie unserer ermöglicht es, auch ohne Expertenwissen günstige Kredite zu sondieren und auch direkt online zu beantragen. Der Kreditvergleich funktioniert ohne Einschränkungen in Sekundenschnelle und ermittelt immer die tagesaktuellen Zinsen und sonstige Kosten, die mit dem Kreditantrag einhergehen.

Wie funktioniert der Kreditrechner?

Der Kreditrechner ist so aufgebaut, dass kein großes Vorwissen zur Nutzung benötigt wird. Durch die Angabe weniger Daten, wird errechnet welche Banken günstige Kredite zur Verfügung stellen. Folgende Informationen werden benötigt:

Kreditbetrag: Hier wird die benötige Kreditsumme eingetragen. Diese ist wichtig, denn je nach Summe können sie Angebote der Banken stark variieren.

Laufzeit: Hier kann gewählt werden über welchen Zeitraum der Kredit zurückgezahlt werden soll. Günstige Kredite sind besonders dann möglich, wenn der Kredit schnell zurückgezahlt werden kann.

Zweck: Wofür wird der Kredit verwendet?

Die Kreditsumme kann von 1.000 Euro bis zu 50.000 Euro gewählt werden. Die Kreditlaufzeit bewegt sich zwischen 12 und 120 Monaten. Sind alle Daten eingegeben, errechnet der Kreditvergleich sofort alle relevanten Angebote. Günstige Kredite werden oben platziert, mit steigenden Zinsen werden die Kredite immer weiter unten eingeordnet.

Im Kreditvergleich selbst werden folgende Informationen zur Vergleichbarkeit genutzt und angezeigt:

  • Sollzins: Der Sollzins gibt den bereinigten Zinswert also den Zins eines Darlehens ohne Nebenkosten an.
  • Gebühren: Gebühren fallen nur bei einer wirklichen Kreditaufnahme an. Diese können für die Bearbeitung, Vermittlung o.ä. anfallen.
  • Gesamter Betrag: Wie der Name schon sagt werden hier alle Kosten, Kreditsumme, Tilgung, Zinsen usw. zusammengerechnet.
  • Monatliche Rate: Die Rate die ein Kunde für eine bestimmte Laufzeit zu zahlen hat.
  • Zins Effektiv pro Jahr: Zins Effektiv pro Jahr ist der prozentual angegebene Zinssatz inklusive aller Nebenkosten welche für den aufgenommenen Kredit bezahlt werden müssen.

Zusätzlich ermöglicht der Kreditvergleich es direkt auf zahlreiche Testberichte zuzugreifen. Hier finden sich Preise und ausführliche Berichte zum jeweiligen Kreditangebot der Bank. All diese Informationen helfen um einen Überblick über Kosten und Nutzen der jeweiligen Banken zu erhalten.

Kreditrechner im Kreditvergleich besser als Bankberater?

Während der Bankberater nur die Möglichkeit hat die Kredite der eigenen Bank zu offerieren, werden im Kreditvergleich alle Kredite angeboten. Ein günstiger Kredit ist also realistischer, wenn man auf keine Bank fixiert ist und im Internet vorab vergleicht. Oft sind sogar die Direktbanken deutlich günstiger als die großen Filialbanken. Die Filialbank ist durch Mitarbeiter und die Nebenkosten zwangsläufig teurer als die großteils im Internet agierende Direktbank.

Kredit beantragen – direkt aus dem Vergleich

Haben Sie im Kreditrechner einen günstigen Kredit gefunden, ist es möglich diesen ganz bequem im Internet zu beantragen. Genau wie bei einem Kredit bei der Hausbank, müssen einige Unterlagen und Daten geliefert werden um den Kredit letztendlich bewilligt zu bekommen. Dazu zählen zunächst persönliche Daten wie: Name, Geburtsdatum, Anschrift, Zahl der Kinder, Familienstand und Familienverhältnis.

Zusätzlich benötigt die Bank auch Informationen zur finanziellen Lage. Welches Einkommen ist vorhanden, welche Ausgaben bestehen und gibt es bereits andere Kredite. Das Einkommen wird durch die monatliche Gehaltsabrechnung nachgewiesen. Zusätzlich müssen auch oft Kontoauszüge mitgeliefert werden.

Der repräsentative Zinssatz

Seit einigen Jahren hat der Gesetzgeber den Banken den repräsentativen Zinssatz vorgeschrieben. Mit diesem Zinssatz müssen die Banken auch speziell in Kreditvergleichen werben. Der repräsentative Zinssatz muss so gewählt sein, dass letztendlich tatsächlich über 2/3 der Kreditanträge zu diesem Zinssatz bewilligt werden. So werden Lockangebote vermieden, die im Endeffekt dann doch nur Spitzenverdiener so ermöglicht bekommen. Wenn Sie im Kreditvergleich günstige Kredite finden, dürfen Sie als Durchschnittsverdiener durchaus hoffen, diesen Zinssatz auch zu bekommen.

Trotzdem gilt natürlich gute Bonität als eine Grundvoraussetzung um günstige Kredite ermöglicht zu bekommen. Stellen Banken Auffälligkeiten bei der Schufa fest, ist ein Kreditantrag nahezu chancenlos.

Sondertilgung und Restschuldversicherung!

Absolut empfehlen möchten wir Kredite mit der Möglichkeit zur Sondertilgung. Günstige Kredite können besonders dann, wenn die Laufzeit großzügig gewählt ist oft deutlich früher ausgelöst werden als geplant. Zum Beispiel ein Erbe könnte es ermöglichen den Kredit vor Ablauf der Kreditlaufzeit direkt auszuzahlen. Ist keine Sondertilgung ohne Mehrkosten möglich, hat die Bank Anspruch auf Ausgleichszahlungen. Diese Kosten sind unnötig und können problemlos vermieden werden.

Eine Restschuldversicherung wird oft direkt zum Kredit angeboten und ist für die Bankhäuser eine sehr lukrative zusätzliche Geldquelle. Der Kreditnehmer allerdings, der günstige Kredite gesucht hat, kann durch die Restschuldversicherung alle Kostenvorteile einbüßen. Viele Banken koppeln trotz Verbot die RSV direkt an die Zusage für den Kreditantrag. Die Restschuldversicherung sichert Hinterbliebene im Todesfall des Kreditnehmers davon ab, die Raten zahlen zu müssen. Zusätzlich kann man sich auch gegen Krankheiten und Arbeitslosigkeit absichern lassen.

3000 Euro Kredit Vergleich

Mit einem 3000 Euro Kredit können innerhalb kürzester Zeit viele kleine Wünsche Wirklichkeit werden. Der 3000 Euro Kredit wird noch als Kleinkredit bezeichnet und ist aufgrund der niedrigen Summe einer der häufiger beantragten und ausgezahlten Kreditbeträge. Generell gilt natürlich, je geringer die von der Bank geforderte Summe, desto höher die Chance den Kredit bewilligt zu bekommen. Der 3000 Euro Kredit ist sowohl bei Hausfrauen, Azubis und Angestellten ein sehr beliebter Kredit. Häufig wird der 3000 Euro Kredit zur Umschuldung genutzt, oft wird dadurch der Dispokredit ausgeglichen.

Unser Kreditrechner

Was steht beim 3000 Euro Kredit im Fokus?

Der Kreditrechner empfiehlt sich in der Regel unabhängig davon welche Kreditsumme beantragt werden soll. Denn aufgrund der vielen Banken ist es ohne einen online Vergleich nahezu unmöglich alle Konditionen vergleichbar zu machen. Der Kreditrechner erleichtert die Kreditaufnahme ungemein und zeigt neben dem effektiv Zins und der monatlichen Rate auch an, ob Sondertilgungsmöglichkeiten kostenfrei angeboten werden. Der Kredit über 3000 Euro kann über den Kreditrechner also letztendlich deutlich günstiger erreicht werden als ohne.

Источники: http://www.guenstigerkreditvergleich.com/baufinanzierung/, http://www.guenstigerkreditvergleich.com/, http://www.guenstigerkreditvergleich.com/kreditsummen/3000-euro-kredit-im-kreditvergleich/

Lohnt sich eine umschuldung

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Umschuldung

Umschuldung: Jetzt von Niedrigzinsen profitieren

Nicht immer ist genügend Geld in der Kassa, um sich jeden Wunsch direkt erfüllen zu können. Ob es sich dabei um die Einrichtung einer Küche, den Kauf einer Wohnung oder den Bau eines Hauses handelt – für derartig große Projekte wird meist ein Kredit benötigt. Besonders reizvoll wird die Kreditaufnahme durch die aktuell niedrigen Zinsen in Österreich. Wer allerdings noch an einen bestehenden Kredit mit langer Laufzeit gebunden ist, zahlt für die geliehene Summe oftmals deutlich höhere Zinsen. Doch auch in diesem Fall gibt es eine Möglichkeit von den momentan günstigen Zinsen zu profitieren: Die Umschuldung.

Was ist eine Umschuldung?

In der Regel kann Umschulden für Kreditnehmer interessant sein, die noch an einen Kredit mit einer langen Laufzeit gebunden sind, dessen Kreditzinsen aber deutlich höher liegen als die der aktuellen Kreditangebote. Häufig ist das bei Darlehensverträgen mit hoher Kreditsumme der Fall, wie beispielsweise bei Wohnkrediten. Im Rahmen einer Kreditumschuldung nimmt der Kunde bei einer neuen Bank ein Darlehen auf, um mit diesem Geld das alte Darlehen zu tilgen. Die Höhe der Kreditsumme des Umschuldungskredits entspricht dabei meist der Restschuld des noch laufenden Altdarlehens, allerdings zu den aktuell niedrigen Zinsen. Das bedeutet für den Darlehnsnehmer zwar oft eine große Zinsersparnis, vorher kalkulieren sollte er trotzdem.

Achtung: Kostenfalle Vorfälligkeitsentschädigung

Dem alten Kreditgeber entgehen durch die frühzeitige Tilgung des Darlehens Zinsgewinne, daher fordert dieser meist eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung vom Kreditnehmer. Die Berechnung dieser Gebühr variiert von Anbieter zu Anbieter. Im Allgemeinen beträgt diese Strafgebühr maximal 1 Prozent des Tilgungsbetrages. Ist die Vorfälligkeitsentschädigung aber sehr hoch, kann es sein, dass sich eine Kreditumschuldung trotz Zinsersparnis nicht lohnt. Das gilt es von Fall zu Fall individuell zu berechnen.

Wer einen Kredit umschulden möchte, sollte vorab genau berechnen, ob sich das lohnt. Dazu ist es wichtig die Vertragsbestimmungen des bestehenden Vertrages genau nachzuvollziehen und Faktoren wie Jahreszins, Kreditsumme und Laufzeit in die Berechnung miteinzubeziehen. In der Regel besteht auch die Möglichkeit bei der Bank anzufragen, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung bei einer Umschuldung wäre.

Kreditvergleich kann vor Fehlentscheidung bewahren

Je günstiger das Kreditangebot eines Anbieters ist, desto höher ist auch die Wahrscheinlichkeit, dass sich die Umschuldung des Altvertrages lohnt. Gerade bei Krediten mit einer hohen Kreditsumme können schon wenige Prozent einen Unterschied von insgesamt mehreren tausend Euro ausmachen. Daher ist es besonders wichtig Anbieter miteinander zu vergleichen. Wer den Kreditvergleich nutzt, kann mit wenigen Klicks einen Suchlauf starten, der sich an den zuvor eingegebenen persönlichen Angaben orientiert. Je genauer verglichen wird, desto eher kann eine Fehlentscheidung vermieden werden, durch die der Kunde zu viel für seinen Kredit bezahlt. Wer die Angebote der Konkurrenz kennt, kann außerdem um attraktivere Konditionen beim neuen Vertragspartner verhandeln. Denn dieser hat in der Regel ein großes Interesse daran, einen neuen Kunden zu gewinnen.

Einige Banken bieten im Zuge der Niedrigzinsphase auch einen extra Umschuldungskredit an, dessen Konditionen auf die Ablöse eines bestehenden Vertrages sowie die Aufsetzung eines Neuvertrages angepasst wurden. Die Vorfälligkeitsentschädigung des vorherigen Bankpartners kann aber auch ein Umschuldungskredit nicht unbedingt auffangen.

Ist Umfinanzierung mehrerer Kredite sinnvoll?

Kredite sind häufig für einen bestimmten Verwendungszweck vorgesehen. So kann mit einem Hypothekarkredit beispielsweise kein Auto gekauft werden, da dieser an einen wohnwirtschaftlichen Zweck gebunden ist. Daher können Kreditnehmer durchaus in die Situation kommen, dass sie mehrere Verträge gleichzeitig tilgen. Ist die Restlaufzeit dieser einzelnen Kredite eher lang, kann es Sinn machen bei einer anderen Bank ein Darlehen aufzunehmen und mit diesem die Altverträge Kredit für Kredit abzulösen. Somit können alle Kreditsummen in einem Darlehen gebündelt werden. Durch die Umschuldung mehrerer Kredite auf einen einzigen kann der Bankkunde von Vorteilen profitieren:

  • Übersichtlichkeit: Werden mehrere Kredite in einem vereint, muss sich der Bankkunde nur noch an einem Tilgungsplan orientieren. Das verschafft Klarheit und kann dabei helfen, die Finanzen zu ordnen. Auf Dauer kann das viel Aufwand sparen.
  • Zinsersparnis: Anstatt für jeden Kredit extra Zinsen zu bezahlen, werden für die gesamte Kreditsumme aller Kredite nur einmal Zinsen berechnet. Das macht das Darlehen in der Regel insgesamt günstiger.
  • Verminderung der Schuldenlast: Ist der neue Kredit deutlich günstiger, kann der Kreditnehmer langfristig von einer großen Last befreit werden.

Umschuldung für Kontokorrentkredit

Wer regelmäßig das Konto überzieht und den Kontokorrentkredit in Anspruch nimmt, zahlt meist hohe Gebühren. Denn gerade für Kontokorrentkredit erheben Banken häufig Zinsen, die bis zu 20 Prozent der sich im Minus befindenden Summe betragen können. Je nach Lebenssituation kann es sinnvoll sein, in diesem Fall einen Kredit aufzunehmen und mit diesem den Kontokorrentkredit zu tilgen. Meist sind die Zinsen bei Kreditverträgen deutlich günstiger als das Konto zu überziehen.

Nur wer sich sicher ist, sollte umschulden

Grundsätzlich kann die Ablöse eines alten Kredites mit teuren Zinsen durch die Umschuldung zu einem neuen Vertragspartner eine große, finanzielle Ersparnis darstellen. Das ist häufig bei Altverträgen mit langen Laufzeiten und veralteten Konditionen der Fall. Je nach Umständen, Konditionen und Gebühren kann die Umschuldung jedoch auch zusätzliches Geld kosten – und zwar immer dann, wenn hohe Gebühren fällig werden. Daher sollten Darlehensnehmer in jedem Fall genau prüfen und berechnen, welche Variante die günstigste ist.

Immobilien­kredite: Wann lohnt sich die Umschuldung?

Unsere kosten­pflichtige Analyse zur Umschuldung bieten wir derzeit nicht an. Sie können aber mit unserem kostenlosen Excel-Rechner selbst ermitteln, ob sich die Umschuldung für Sie lohnt.

Rechner hilft bei der Entscheidung

Auf den ersten Blick klingt eine Umschuldung verlockend: Der Kreditnehmer tauscht sein altes Darlehen einfach gegen ein neues Darlehen mit güns­tigerem Zins­satz. Doch dieser Tausch funk­tioniert nur mit Zustimmung der Bank – und die verlangt dafür eine oft happige Vorfälligkeits­entschädigung.

Mit unserem Umschuldungs­rechner können sie prüfen,

  • ob Ihre Bank die Vorfälligkeits­entschädigung fair ermittelt und
  • ob sich die Umschuldung im Vergleich zum Abschluss eines Forwarddarlehens lohnt.

Hier geht’s zum Umschuldungsrechner.

Dieser Artikel ist hilfreich. 129 Nutzer finden das hilfreich.

Umschuldungsrechner: Einzelheiten und Details

Umschuldungsrechner bieten eine gute Hilfestellung.

Mittels einer Umschuldung können Kreditnehmer ein laufendes Darlehen mit einem neuen ablösen. Dieser Vorgang ist jedoch in der Praxis nicht so leicht, wie es auf den ersten Moment scheint. Teure Vertragsstrafen können den erhofften Gewinn massiv mindern oder gar zum Verlust werden lassen. Bei der Frage, ob sich eine Umschuldung lohnt, kann ein Umschuldungsrechner Auskunft geben.

Doch was ist bei der Berechnung alles zu beachten? Inwieweit kann das Risiko der Umschuldung von einem Darlehen durch einen Rechner ermittelt werden?

Nutzen Sie jetzt unseren kostenlosen Umschuldungsrechner:

Im folgenden Ratgeber erfahren Sie, welche Kriterien einer Umschuldung Rechner beachten, wie Sie einen Umschuldungsrechner nutzen und was dabei zu beachten ist.

Kurz & knapp: Informationen zum Umschuldungsrechner für Schnellleser

  • Ein Umschuldungsrechner hilft dabei, die Vor- und Nachteile einer Umschuldung gegeneinander abzuwägen.
  • Durch einen Vergleich verschiedener Anbieter können Sie mit einem Kreditrechner ein passendes Umschuldungsangebot finden.
  • Da eine Umfinanzierung nicht nur Gewinne, sondern auch Kosten verursacht, ist vor einer Umschuldung einer Baufinanzierung ein Rechner als Hilfestellung sinnvoll.
  • Der Umschuldungsrechner funktioniert nur so gut, wie die erhaltenen Informationen akkurat angeben werden: Studieren Sie Ihren Kreditvertrag genau.

Warum ist zur Umfinanzierung ein Rechner notwendig?

Bei einer Umschuldung zahlen Sie Ihr Darlehen deutlich früher ab, als Sie es im Kreditvertrag mit Ihrer Bank vereinbart haben. Dieser entgehen dadurch fest eingeplante Gewinne in Form von Zinszahlungen.

Den Vertragsbruch dürfen Kreditgeber daher mit einer saftigen Entschädigungsrechnung quittieren. Die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung beträgt nicht selten mehrere tausend Euro und kann ein tiefes Loch in die erwarteten Umschuldungsgewinne reißen.

In welcher Situation ist ein Umschuldungsrechner notwendig?

Nutzen Sie zur Ermittlung einer Umschuldung den Rechner? In Sachen Baufinanzierung ist ein Berater ebenfalls angebracht.

Es lohnt sich nur dann, eine Baufinanzierung umzuschulden, wenn die Bauzinsen seit dem Zeitpunkt der Kreditaufnahme gefallen sind.

Im aktuellen Kontext trifft dies allerdings auf nahezu alle Baukredite zu: Seit 2008 sinkt der Zinssatz nahezu kontinuierlich.

Ein Umschuldungsrechner vergleicht die Höhe der Zinszahlungen in Bezug auf die jeweilige Kreditsumme.

Die Differenz wird als Gewinn verbucht.

Lohnt sich eine Umschuldung bei Ihrem Kredit? Der Rechner findet es heraus

Sie möchte Ihr Darlehen umschulden? Der Rechner bietet Ihnen einen aktuellen Vergleich von Kreditanbietern. Mit dieser Information können Sie ermitteln, inwieweit sich eine Umfinanzierung in Ihrem Fall bezahlt macht.

So nutzen Sie den Rechner

Zuallererst gilt es, Ihren Kreditvertrag genau unter die Lupe zu nehmen. Notieren Sie sich die Vertragslaufzeiten, die Höhe der Zinsen und die erlaubten Sondertilgungen. Anschließend ist es an der Zeit, die Restschuld zu berechnen.

Bei einem gewöhnlichen Annuitätendarlehen ermitteln Sie dieses nach folgender Formel:

Dabei bezeichnet P den Zinssatz im Dezimal + 1. Liegt Ihnen kein Bericht über die Höhe der Tilgung im ersten Jahr vor, können Sie diese Daten bei Ihrer Bank erfragen.

Nun speisen Sie die ermittelte Summe in einen Kreditrechner ein, geben Ihre gewünschte Laufzeit für den Umschuldungskredit ein und stellen den Verwendungszweck auf „Kreditablösung“. Der Rechner sucht nun passende Angebote für die neue Baufinanzierung heraus.

Durch diesen Vergleich stellen Sie fest, mit welchen Konditionen Sie aktuell einen Kredit bekommen, mit welchem Sie das alte Darlehen ablösen können. Nun gilt es, die Vor- und Nachteile gegeneinander abzuwägen. Eine Verringerung des Zinssatzes ist zurzeit sehr wahrscheinlich.

Was ein Umschuldungsrechner nicht berücksichtigt

Ein Umschuldungsrechner bezieht die Vorfälligkeits­entschädigung nicht mit ein.

Möchten Sie beispielsweise einen Hauskredit umschulden, kann ein Rechner nur bis zu einem gewissen Punkt helfen.

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung muss nämlich von dem Gewinn durch die gesparten Zinszahlungen abgezogen werden.

Da die genaue Berechnung der Entschädigungssumme bei Baufinanzierungen äußerst komplex ist und je nach Vertragsdaten angepasst wird, ermittelt dies kein Umschuldungsrechner zusätzlich.

Bitten Sie daher einen Experten, die Höhe des Schadensersatzes zu ermitteln, wenn Sie Ihren Baukredit umschulden würden. Den Baufinanzierungsrechner können Sie anschließend nutzen, um passende Kredite zu finden.

Der Umschuldungsrechner rät ab? Alternativen

Finden Sie heraus, dass sich eine Umfinanzierung nicht lohnt, bieten folgende Optionen eventuell eine passende Alternative.

Dank Forward-Darlehen planen

Endet die Zinsbindungsfrist Ihrer Baufinanzierung in den nächsten drei Jahren, können Sie dessen Anschlussfinanzierung bereits heute mittels Forward-Darlehen planen. Diese Kreditform ermöglicht es Ihnen nämlich, Kredite im Voraus aufzunehmen.

Sie verpflichten sich allerdings dabei, innerhalb des festgesetzten Zeitraums das Darlehen auch anzutreten – sonst drohen Vertragsstrafen.

Sondertilgungen mit einem neuen Kredit finanzieren

Lohnt sich die Umschuldung von Ihrem Haus? Der Rechner gibt Anhaltspunkte!

Sie können die Daten aus dem Umschuldungsrechner oder einem Kreditrechner auch auf eine andere Weise nutzen. Bei einer Baufinanzierung stehen Ihnen in der Regel Sondertilgungen zu. Damit sind außerplanmäßige und unverzinste Tilgungen gemeint. 5 bis 10 % der Darlehenssumme können Sie dadurch jedes Jahr zusätzlich zurückzahlen.

Durch Sondertilgungen können Kreditnehmer ihre Finanzierung deutlich schneller abbezahlen und sparen so effektiv an Zinszahlungen.

Können Sie diese Tilgungen nicht bewältigen, kann es sich lohnen, dafür einen neuen Kredit mit niedrigen Zinsen aufzunehmen.

Источники: http://www.testsieger-kredit.at/umschuldung/, http://www.test.de/Immobilienkredite-Wann-lohnt-sich-die-Umschuldung-4383780-0/, http://www.vorfaelligkeitsentschaedigung.net/umschuldungsrechner/

Konsumkredit vergleich

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Kredit & Darlehen

Schnell und günstig den passenden Kredit aufnehmen

  • Zuletzt aktualisiert: 30. November 2017
  • Von: Sara Zinnecker

Das Wichtigste in Kürze

  • Nehmen Sie einen Kredit nur für Anschaffungen auf, die Sie unbedingt benötigen.
  • Die günstigsten Kredite für eine bestimmte Laufzeit und Kreditsumme finden Sie auf Vergleichsportalen im Internet.
  • Die Portale liefern im ersten Schritt Liste von Banken, geordnet nach den besten Zinssätzen.
  • Welche Konditionen Sie persönlich erhalten, hängt allerdings von Ihren finanziellen Verhältnissen und der Bewertung der Auskunftei Schufa ab.
  • Einen echten Kreditvergleich erhalten Sie also erst, wenn Sie mit diesen Angaben nach einem Kredit fragen.
  • Der Finanztip-Kreditrechner liefert einen Anhaltspunkt, welche Rate Sie sich leisten können.

So gehen Sie vor

  • Holen Sie bei der Schufa eine kostenlose Eigenauskunft ein und lassen Sie Fehler sofort korrigieren.
  • Berücksichtigen Sie vorab alle freien Mittel und wählen Sie dann die Kreditlaufzeit so kurz wie möglich.
  • Schließen Sie auf keinen Fall eine Restschuldversicherung mit ab.
  • Den günstigsten Kredit finden Sie auf den Vergleichsportalen Check24, finanzcheck.de und Smava.
  • Holen Sie sich mehrere personalisierte Angebote ein und wählen daraus das günstigste.
  • Wenn Sie das letzte Zehntelprozent an Kreditzinsen herausholen wollen, lassen Sie bei zwei Portalen eine Anfrage laufen.

Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Ratenkredite immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

Kredite sind hilfreich, falls das Geld gerade mal knapp ist und Sie unbedingt etwas bezahlen müssen. Die Reparatur des Autos zum Beispiel oder eine neue Waschmaschine. Außerdem lässt sich ein teureres Darlehen gut auf einen niedrig verzinsten Kredit umschulden. So können Sie viel Geld sparen. Dafür sollten Sie allerdings verschiedene Angebote vergleichen, bevor Sie tatsächlich einen Kredit aufnehmen – die Zinsunterschiede können enorm sein. Die günstigsten Angebote für Darlehen finden Sie auf Vergleichsportalen im Internet.

Vor der Suche nach dem passenden Kredit gelten zwei Regeln: Sie sollten nur wichtige Anschaffungen mit einem Kredit finanzieren und zunächst freie Mittel nutzen. Denn die Aufnahme eines Ratenkredits kann der erste Schritt zu Schuldenproblemen sein. Deshalb sollten Sie nur dann einen Kredit aufnehmen, wenn Sie kein Geld für eine Anschaffung haben und diese unbedingt benötigen. Das kann zum Beispiel das Auto für den Arbeitsweg sein oder eine Küchenzeile für die noch leere Wohnung. Abhängig von der Situation gibt es unterschiedliche Alternativen zum Ratenkredit.

Solange Sie also noch Geld auf dem Girokonto, Tagesgeld oder Festgeldkonto haben, sollten Sie dieses als Erstes einsetzen. Falls danach noch ein Kredit zum Finanzieren nötig ist, fällt zumindest die Darlehenssumme niedriger aus.

Finanztip hat einige Tipps zusammengestellt, damit Sie leichter einen passenden Kredit finden:

Wählen Sie eine kurze Laufzeit

Üblicherweise vergeben Banken Ratenkredite über eine Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Die Laufzeit ist der Zeitraum bis zur letzten Rate. Je länger sie ist, desto niedriger ist die Monatsrate.

Das verleitet viele Kreditnehmer dazu, die Rückzahlung zu strecken und eine längere Laufzeit zu wählen. Das ist ein Fehler, denn dadurch zahlen sie deutlich mehr Zinsen als bei einer kürzeren Laufzeit. Dies zeigen die beiden folgenden Diagramme.

Versuchen Sie daher immer, Ihr Darlehen so schnell wie möglich zurückzuzahlen und so die Zinskosten auf ein Minimum zu senken. Das gilt in der Regel auch dann, wenn die Zinsen für eine längere Zinsbindung niedriger sind als für eine kürzere: 3 Prozent für 24 Monate sind noch teurer als 4 Prozent für 12 Monate. Sie zahlen dann 32 Euro statt 22 Euro an Zinsen für einen Kredit von 1.000 Euro. Mit dem Finanztip-Kreditrechner können Sie ermitteln, wie sich Zinslasten ändern, wenn Sie Laufzeit oder Monatsrate anpassen.

Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Ratenkredite immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

Lösen Sie den Kredit rasch ab

Wenn Sie zwischenzeitlich zum Beispiel durch eine Gehaltserhöhung, einen Bonus oder eine Erbschaft zu Geld kommen, sollten Sie dieses direkt nutzen, um den Kredit schneller zurückzuzahlen. Denn Ratenkredite sind jederzeit kündbar. Zwar verlangen die meisten Banken eine Entschädigung für die entgangenen Zinsen – die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Sie ist aber mit nur 1 Prozent auf niedrigem Niveau gesetzlich gedeckelt und sinkt sogar noch um die Hälfte, falls Ihr Darlehensvertrag nur noch zwölf Monate oder kürzer läuft.

Sie können auch größere Teilsummen zurückzahlen als die Raten eigentlich vorsehen. Dazu muss Ihre Bank allerdings Sondertilgungen zulassen, das ist im Vertrag geregelt. Die Banken senken nach einer solchen Sondertilgung in der Regel nicht die Höhe der Raten, sondern kürzen die Laufzeit. Der Kredit wird also insgesamt preiswerter, auch wenn Sie zunächst dieselbe finanzielle Belastung haben.

Schließen Sie keine Restschuldversicherung ab

Restschuldversicherung

Filialbanken verkaufen Kredit und Kreditversicherung mitunter als Paket. Auch die meisten Portale sehen in ihren Standardeinstellungen den zusätzlichen Abschluss einer Restschuldversicherung vor. Achten Sie darauf und widersprechen Sie an gegebener Stelle.

Die Darlehensrate gegen Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit absichern? Das klingt verlockend. Banken bieten dafür eine sogenannte Restschuldversicherung, auch Kreditversicherung genannt, zusätzlich zum Ratenkredit mit an. Auch die von uns getesteten Vergleichsportale legen Ihnen den Abschluss nahe.

So plausibel diese Versicherung erscheint: Sie ist in der Regel extrem teuer und wird vor allem deshalb angeboten, weil der Kreditgeber dadurch den Ertrag aus dem Ratenkredit drastisch steigert. Erstens erhält er für den Abschluss eine hohe Provision, und zweitens sinkt durch die entsprechende Absicherung das Ausfallrisiko des Kredits – bei unverändertem Zinssatz ein tolles Geschäft für die Bank.

Für Kreditnehmer sind die Leistungen der meisten Zahlungsausfallversicherungen eher überschaubar: Die Anbieter zahlen häufig nur für einen begrenzten Zeitraum und haben umfangreiche Ausschlusskriterien, wodurch die Versicherten oft leer ausgehen. Unsere Empfehlung daher: Schließen Sie keine solche Versicherung ab.

Kontrollieren Sie Ihre Schufa-Daten

Jede Bank prüft die Wahrscheinlichkeit, mit der Sie als Kreditnehmer das gewünschte Darlehen zurückzahlen werden, indem sie eine Schufa-Auskunft über Sie einholt. Darüber hinaus richten viele Banken sich auch bei der Zinshöhe nach den Schufa-Daten der potenziellen Kunden: Je besser Sie bei der Schufa dastehen und je geringer damit die Ausfallwahrscheinlichkeit Ihres Kredits ist, desto niedriger fällt der Zinssatz aus, den Ihnen die Bank anbietet. Stellen Sie deshalb unbedingt sicher, dass die bei der Schufa gespeicherten Daten auch stimmen. Wenn die gespeicherten Daten nicht korrekt sind, ist die Schufa verpflichtet, die Daten zu korrigieren. Wie das geht, lesen Sie in unserem Text zur Schufa-Auskunft.

Die Bank sollte Ihre Schufa-Daten nicht verschlechtern

Wenn die Bank zur Berechnung Ihres individuellen Zinssatzes eine Schufa-Auskunft über Sie einholt, kann sie dabei viel Schaden anrichten. Denn es gibt zwei Arten von Schufa-Anfragen: eine sogenannte Kreditanfrage und eine Konditionsanfrage. Eine Kreditanfrage wird bei der Schufa gespeichert und bei zukünftigen Abfragen mitgeteilt – und von den meisten Kreditgebern negativ bewertet. Für diese sieht es nämlich so aus, als ob Ihr Darlehenswunsch abgelehnt wurde.

Bei einer Konditionsanfrage ist das nicht so. Die Daten werden zwar vorübergehend gespeichert, Dritten allerdings nicht mitgeteilt und können deshalb auch keinen negativen Einfluss auf Ihre Schufa-Auskunft haben. Lassen Sie sich daher unbedingt schriftlich von Ihrem Anbieter bestätigen, dass bei jeder Schufa-Auskunft nur Konditionsanfragen übermittelt werden und nicht Kreditanfragen.

Diese Portale sind die besten

Stimmen alle Angaben in Ihrer Schufa-Auskunft, können Sie mit der Suche nach dem günstigsten Kredit beginnen. Die beste Übersicht der Banken, die Ratenkredite am Markt anbieten, finden Sie auf Vergleichsportalen im Internet. Gelistet sind dort auch Direktbanken, die ein reines Internetgeschäft haben – und Filialbanken mit manchmal günstigeren Online-Konditionen. Allerdings sind nicht alle Banken, die Kredite vergeben, auf den Portalen vertreten. Ein Kreditvergleich kann sich auch für diejenigen Kreditnehmer lohnen, die einen teuren Filialkredit umschulden wollen, indem sie einen günstigeren Kredit aufnehmen.

Verwenden Sie nicht jedes beliebige Vergleichsportal. Es gibt genügend Websites, die wenig bringen:

Online-Zinstabelle Viele Portale funktionieren lediglich wie Zinstabellen in Zeitungen und verlinken nur auf die Website der jeweiligen Bank. Diese Portale nützen Ihnen nichts, da Sie keine auf Sie zugeschnittenen Angebote vergleichen können.

Einbindung von Fremdrechnern Es gibt viele Portale, die nur die Vergleichsrechner der großen Konkurrenten nutzen. Wenn Sie dadurch dasselbe Portal mehrmals nutzen, verursacht das nur unnötigen Aufwand.

Ein gutes Vergleichsportal nach Finanztip-Kriterien lässt die Eingabe von individuellen Kriterien zu, bietet die Möglichkeit, den Kredit auch ohne Kreditversicherung abzuschließen und garantiert, dass Schufa-Anfragen neutrale Konditionsanfragen sind. Das bedeutet, dass es Ihren Schufa-Score nicht verschlechtern darf, sollten Sie sich von mehreren Banken personalisierte Kreditangebote einholen.

Unser Test vom März 2016 berücksichtigt daher nur die fünf Portale, bei denen diese Eigenschaften gegeben sind: Check24, finanzcheck.de, Smava, Verivox und Zmarta. Davon wiederum empfehlen wir die drei, die die meisten Banken – nämlich jeweils 18 – im Programm haben: Check24, Smava und finanzcheck.de.

Den allergünstigsten Anbieter finden Sie, wenn Sie zwei der drei Portale Check24, Finanzcheck und Smava kombinieren. So kann Ihre Anfrage an bis zu 20 (finanzcheck.de und Smava) beziehungsweise 19 (Check24 und finanzcheck.de oder Check24 und Smava) Banken übermittelt werden.

  • eine Eingabemaske für alle Banken
  • sofortige Online-Berechnung der Konditionen
  • beinhaltet auch Kreditangebote von Privatpersonen (sogenanntes Peer-to-Peer-Lending)
  • gleiche oder bessere Zinssätze als auf den Websites der Banken
  • Garantie, dass bei der Schufa nur eine Konditionsanfrage gestellt wird
  • Sie erhalten viele E-Mails und Telefonanrufe, um Sie zum Abschluss zu bewegen

finanzcheck.de

  • eine Eingabemaske für alle Banken
  • sofortige Online-Berechnung der Konditionen
  • gleiche oder bessere Zinssätze als auf den Websites der Banken
  • beinhaltet auch Kreditangebote von Privatpersonen (sogenanntes Peer-to-Peer-Lending)
  • Garantie, dass bei der Schufa nur eine Konditionsanfrage gestellt wird
  • Sie erhalten viele E-Mails und Telefonanrufe, um Sie zum Abschluss zu bewegen
  • eine Eingabemaske für alle Banken
  • sofortige Online-Berechnung der Konditionen
  • beinhaltet auch Kreditangebote von Privatpersonen (sogenanntes Peer-to-Peer-Lending)
  • gleiche oder bessere Zinssätze als auf den Websites der Banken
  • Garantie, dass bei der Schufa nur eine Konditionsanfrage gestellt wird
  • Sie erhalten viele E-Mails und Telefonanrufe, um Sie zum Abschluss zu bewegen

Wie wir genau vorgegangen sind, lesen Sie am Ende des Artikels im Abschnitt So haben wir getestet.

Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Ratenkredite immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

Vom ersten Kreditvergleich zum besten Kreditangebot

Bevor Sie eine Kreditanfrage bei einer oder mehreren Banken stellen, sollten Sie sich erst einmal einen Überblick verschaffen: Sie wählen die Laufzeit in Monaten, die Kreditsumme und den Verwendungszweck und erhalten eine erste Übersicht über Banken, die zu diesen Eckdaten Kredite anbieten. Das liefert Ihnen eine erste schnelle Einschätzung darüber, welche Konditionen möglich sind.

Einige dieser Banken nennen eine Zinsspanne – die günstigsten und die ungünstigsten Zinsen bei sehr guter oder schlechter Bonität eines Kunden. Dabei handelt es sich um sogenannte bonitätsabhängige Zinssätze. Auch ist der sogenannte 2/3-Zins angegeben – der effektive Jahreszins, den zwei Drittel aller Kreditnehmer tatsächlich bei der jeweiligen Bank erhalten haben. Bei anderen Banken ist nur ein Zinssatz vermerkt, dann handelt sich um einen bonitätsunabhängigen Zinssatz.

Angebote mit einer Zinsspanne (bonitätsabhängige Kredite) – Bei diesen Krediten hängt der Zinssatz, den Sie zahlen, von Ihrer persönlichen Bonität ab. Die Bank setzt dabei auf Schufa-Daten und die eigene Risikoabschätzung. Ist Ihre Bonität sehr gut, bezahlen Sie also sehr niedrige Zinsen. Bei mittelmäßiger Bonität kann es allerdings sein, dass Sie mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz besser wegkommen.

Angebote mit nur einer Zinsangabe (bonitätsunabhängige Kredite) – Der Zinssatz ist nicht gestaffelt. Alle Kreditkunden, die genügend Einkommen und Vermögen vorweisen können, erhalten den angegebenen Zinssatz. Eine Bank mit Festzinszins lehnt Sie daher womöglich ab, während eine Bank mit gestaffeltem Zinssatz Ihnen noch einen Kredit mit einem hohen Zinssatz gewähren würde.

Die Tabelle zeigt die Angebote einiger Banken mit bonitätsunabhängigen Zinsen.

Effektiv-Zinssätze mit fester Zinsangabe (bonitätsunabhängige Zinsen) im Vergleich

Quelle: Check24 bei: Kreditsumme 5.000 Euro/ Laufzeit: 24 Monate (Stand: 30. November 2017)

Auf den Portalen geht es nach dem Einstieg in den Kreditvergleich darum, detailliertere Angebote zu erhalten. Dafür klicken Sie bei einem Anbieter, der Sie interessiert, auf den Button „weiter“. Das Portal fragt dann Angaben zu Ihrer Person, Ihrem Arbeitgeber und Ihrem Einkommen ab.

Am Ende des Prozesses können Sie wählen, von welchen Banken genau Sie einen Finanzierungsvorschlag erhalten möchten. Sie können bei der einen, zuerst gewählten Bank bleiben und per Klick weitere Banken hinzufügen. Alternativ können Sie das Portal beauftragen, passende Banken für Sie auszuwählen. Auf dieser Grundlage legen Sie fest, an welche Banken das Portal Ihre Kreditanfrage übermitteln soll.

In dem Moment, in dem Sie Ihre Kreditanfrage an die Banken übermitteln, stellen diese eine sogenannte Konditionsanfrage bei der Schufa. Die Anfrage ist neutral, beeinflusst Ihre Bewertung bei der Auskunftei (Ihren Score) also nicht. Auf Grundlage dieser Schufa-Auskunft und Ihren persönlichen Angaben erhalten Sie mehrere individuelle Finanzierungsvorschläge per E-Mail oder Post zugesandt. Entscheiden Sie sich für das Angebot, das Ihnen die günstigsten Konditionen bietet und keine Restschuldversicherung enthält.

Achten Sie darauf, dass Sie bei Ihrer Kreditauswahl nicht nur bonitätsabhängige Angebote miteinbeziehen, sondern auch mindestens eines der bonitätsunabhängigen anfragen. Falls die Banken Ihre Bonität zu schlecht bewerten und Sie bei Angeboten mit Zinsspanne nur teure Vorschläge erhalten, kommen Sie so womöglich an einen günstigeren Kredit. Das hängt jedoch ganz von Ihrer Bonität und der jeweiligen Risikoeinschätzung der Bank ab.

Wer die Angebote der Vergleichsportale mit realen Zinsen von abgeschlossenen Krediten vergleichen will, kann dies über die Statistiken der Bundesbank machen. Sie veröffentlicht die Durchschnittszinsen bei unterschiedlichen Laufzeiten.

Effektivzinssätze bei Konsumentenkrediten

Quelle: Bundesbank (Stand: 30. November 2017)

Restschuldversicherung

Bevor Sie Ihren persönlichen Kreditvertrag unterzeichnen, kontrollieren Sie noch einmal das Kleingedruckte, damit Sie auch wirklich keine Restschuldversicherung untergejubelt bekommen. Bei einer Stichprobe in unserem Test aus dem Jahr 2013 war in einigen Angeboten eine Restschuldversicherung enthalten, obwohl wir sie durch eine Voreinstellung ausdrücklich abgelehnt hatten.

Einige Schritte bis zur Auszahlung

Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, kann es noch einige Tage dauern, bis das Geld Ihrem Konto gutgeschrieben wird. Zunächst müssen Sie den Kreditvertrag unterschrieben an die Bank zurücksenden und sich per Post- oder Video-Ident legitimieren. Unter Umständen müssen Sie auch noch Kopien der letzten Gehaltsabrechnungen beilegen. Mit diesem Paket unterbreiten Sie als Kunde der Bank das eigentliche Kreditangebot. Wenn die Bank dieses erhält, prüft sie alles noch einmal im Detail. Passt etwas nicht, kann die Bank den Prozess noch abbrechen.

Manche Online-Kreditanbieter wollen den Prozess der Kreditgenehmigung schneller abwickeln. Bei Barclaycard, Fidor und Smava zum Beispiel können Kunden den Kreditantrag am PC oder Tablet unterschreiben und müssen nicht zwangsläufig Gehaltsnachweise einreichen. Details dazu und wie Sie bei einem Onlinekredit vorgehen müssen, erklären wir in unserem Detailartikel.

Sanfter Druck vom Vertriebspersonal

Stellen Sie sich darauf ein, kurz nach Abgabe Ihres Kreditantrags von den Portalen per Telefon, E-Mail oder SMS kontaktiert zu werden. Speziell geschulte Vertriebsexperten begleiten Ihren Antrag, bis Sie ihn bei der Bank einreichen. Lassen Sie sich aber durch die Mitarbeiter der Portale nicht unter Druck setzen oder zum Abschluss verleiten. Die Portale haben ein Interesse daran, dass Sie den Kreditantrag auch wirklich einreichen, denn nur dann verdienen sie Geld für die Vermittlung.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Kreditrate Sie sich leisten können, nutzen Sie unseren Kreditrechner.

Privatkredit als Alternative

Für einige Verbraucher kann es sich lohnen, ein Angebot für einen sogenannten Privatkredit oder P2P-Kredit einzuholen. Das sind Kredite, die nicht von einer Bank vergeben werden, sondern von Privatleuten, die sich dadurch eine ordentliche Rendite versprechen. Online-Plattformen wie Auxmoney, Lendico und Smava vermitteln solche Kredite. Sie sind vor allem für Freiberufler und Selbstständige interessant, die oft Probleme haben, einen herkömmlichen Ratenkredit zu erhalten. In unserer Untersuchung zu Privatkrediten zeigte sich außerdem, dass manchmal auch Verbraucher mit guter Bonität einen günstigen Privatkredit erhalten können.

In der Regel ist der effektive Jahreszins jedoch deutlich höher als bei einem Ratenkredit. Das liegt auch daran, dass neben den regulären Zinsen eine Vermittlungs- und manchmal eine Kontoführungsgebühr anfallen, die den Kredit verteuern.

Fazit unserer Untersuchung: Für die meisten Verbraucher ist der Privatkredit nicht die beste Wahl. Wer aber von den Privatkredit-Anbietern bessere Angebote vorgeschlagen bekommen hat als von Banken, sollte auch bei Lendico anfragen, um am Ende sicher das beste Angebot zu erhalten. Beim Kreditvergleich über Smava wird automatisch auch das Angebot eines Privatkredits abgefragt, bei finanzcheck.de und Check24 ist der Kreditmarktplatz Auxmoney eingebunden.

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Mehr dazu im Ratgeber Kredite von Privat

Sara Zinnecker

Finanztip-Expertin für Kredit

Für bestimmte Zielgruppen interessant

  • Privatpersonen können Ihnen Kredite geben.
  • Selbstständige können so einen Kredit bekommen.
  • Online-Plattformen vermitteln Privatkredite.
  • Die Plattformen verlangen hohe Zusatzkosten.

Unsere Anbieter-Empfehlung:

Wenn Sie die Rate einmal nicht bezahlen können

Sollten Sie Ihre Rate einmal nicht zahlen können, nehmen Sie am besten Kontakt zur Bank auf, bevor Sie eine Mahnung erhalten. Die Institute sind in der Regel gesprächsbereit und senken Ihre Monatszahlung oder stunden sie vielleicht auch ganz.

Mit den meisten Darlehensverträgen unterschreiben Sie auch, dass Ihr Lohn gepfändet werden kann, wenn Sie nicht zahlen. Dabei dürfen Sie auf jeden Fall eine Summe etwa 1.000 Euro im Monat als nicht pfändbares Einkommen behalten, zuzüglich weiterer Freibeiträge, falls Sie für den Unterhalt von Kindern oder Angehörigen aufkommen müssen.

Sollte Ihr Lohn nicht ausreichen, um die Schuld zurückzuzahlen, wird Ihr Eigentum gepfändet. Möglicherweise müssen Sie eine eidesstattliche Versicherung über Ihre Vermögensverhältnisse abgeben.

So haben wir getestet

Vergleich Ratenkreditportale 2016

Echter Rechner Es muss sich um einen Vergleichsrechner handeln, bei dem der Kunde nach Eingabe seiner Daten aus mehreren personalisierten Angeboten auswählen kann. Portale, die nur auf Websites der Banken verlinken, wurden vom Test ausgeschlossen.

Schufa-Abfrage Alle getesteten Portale mussten uns schriftlich versichern, dass die angeschlossenen Banken lediglich eine Konditionsanfrage bei der Schufa stellen, die sich nicht negativ auf die Bonität des Kunden auswirkt.

Eine Ausnahme von diesem Kriterium ist möglich, wenn ein vermittelter Kreditanbieter keine Schufa-neutrale Anfrage stellen kann, der Verbraucher darauf im Prozess hingewiesen und dafür aktiv um Zustimmung gebeten wird – und die Anfrage abbrechen kann. Dies war bei Finanzcheck und Auxmoney gegeben.

Restschuldversicherung Ein Portal wird nur dann zum Test zugelassen, wenn der Abschluss einer Restschuldversicherung nicht obligatorisch ist. Bei vielen Portalen ist der Abschluss einer solchen Versicherung voreingestellt und muss vom Kunden abgewählt werden.

Keine Kopien Viele Rechner werden aus Marketinggesichtspunkten oder als Lizenzierung von den Unternehmen auf fremden Websites eingebunden. Beispielsweise findet sich das Angebot von Smava auch auf den Seiten von geld.de, toptarif.de oder ratenkredite-vergleich.com. Dann zieht Finanztip bevorzugt den originalen Vergleichsrechner zum Test heran. Es können aber auch die Kopien in den Test einbezogen werden, falls sie in wichtigen Details abweichen oder eine besondere Marktbedeutung haben. In diesem Fall testeten wir das Original-Portal Smava.

Es gibt fünf Portale, die unsere Bedingungen erfüllen: Check24, finanzcheck.de, Smava, Verivox und Zmarta.

Das Hauptkriterium des Tests ist die Anzahl der angebundenen Banken, bei denen der Kunde Ratenkredite direkt abschließen kann. Je mehr Anbieter ein Portal angebunden hat, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, ein besseres Angebot zu erhalten. Oft werden auf den Portalen auch Konditionen von zusätzlichen Geldinstituten aufgelistet. Diese zählen wir jedoch nicht mit, da der Kunde kein persönliches Angebot erhält. Folgende Tabelle zeigt die Anzahl der Banken pro Portal:

Angebundene Banken je Portal

Quelle: Angaben der Portale, Finanztip-Recherche (Stand: 14. März 2016)

Anmerkung: Seit Juli 2016 kann auch der Vermittler von Privatkrediten, Auxmoney, eine Schufa-neutrale Konditionenanfrage stellen. Dies ist eigentlich nur Banken vorbehalten, aber unter gewissen Voraussetzungen auch für Dienstleister von Banken möglich. Auxmoney war zum Testzeitpunkt bei finanzcheck.de eingebunden, inzwischen ist dies auch bei Check24 der Fall.

Smava löst das Problem beim hauseigenen Privatkredit übrigens anders: Die Partnerbank von Smava, die Fidor Bank aus München, holt über eine Schufa-neutrale Konditionenanfrage Informationen über die Bonität des Antragsstellers ein.

Alle Portale werben damit, mit mehr Anbietern als hier aufgelistet zusammenzuarbeiten. Wir haben folgende Kreditangebote nicht in unsere Tabelle aufgenommen:

Autokredite Diese Angebote beziehen sich nur auf den Kredit für den Erwerb eines neuen Fahrzeugs; das Thema behandeln wir unserem Ratgeber Autokredit. Dazu gehören die Kredite von carcredit.de (auf den Portalen Check24, Smava und Zmarta) und vom ADAC (Check24).

Vermittelte Kredite – Viele Banken vermitteln nur die Kredite von anderen Banken. So verbirgt sich hinter den Angeboten der Consorsbank (Check24, Verivox und Zmarta) und von onlinekredit.de (Check24, Smava und Zmarta) ein Angebot der SWK Bank. Der Smava- Wunschkredit stammt von der DSL-Bank. Check24 wirbt zusätzlich mit dem Angebot von Kredite24. Dahinter steckt aber ebenfalls ein Kreditvermittler, der Angebote der bereits berücksichtigten Banken vertreibt.

Nach der Bereinigung um diese Aspekte ergab sich, dass Check24, finanzcheck.de und Smava mit je 18 Geldinstituten die meisten Banken im Programm haben. Smava und finanzcheck.de haben jeweils eine Bank angebunden, die nicht auf anderen Portalen vertreten ist: Es handelt sich dabei um die Privatkredit-Angebote Kreditprivat und Auxmoney. Diese Kredite sind für eine relativ kleine Zielgruppe der Antragssteller interessant, vor allem für Selbstständige, Rentner oder Personen mit schlechter Bonität.

Zusammengefasst ähneln sich die Angebote von Check24, finanzcheck.de und Smava stark. Deshalb empfehlen wir die drei Anbieter gleichwertig. Die größte Abdeckung erhalten Kunden, wenn sie zwei der drei Portale kombinieren. So kann die Anfrage an bis zu 20 (finanzcheck.de und Smava) beziehungsweise 19 (Check24 und finanzcheck.de oder Check24 und Smava) Banken übermittelt werden.

Empfehlungen aus dem Ratgeber

  • Wir empfehlen eines der drei Portale:
  • Check24, Finanzcheck, Smava
  • Die größte Abdeckung erhalten Sie, wenn Sie zwei der drei Portale kombinieren.

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Artikel verfasst von

Finanztip-Expertin für Bankprodukte

Sara Zinnecker ist Redakteurin im Team Bank & Geldanlage. Nach ihrem Volontariat an der Georg von Holtzbrinck-Schule für Wirtschaftsjournalisten schrieb sie beim Handelsblatt über Geldanlage und Altersvorsorge. Zuvor studierte Sara Zinnecker in Nürnberg, Italien und Portugal internationale Volkswirtschaftslehre mit Diplom-Abschluss, arbeitete bei Lokalzeitungen sowie der Süddeutschen Zeitung.

ehemaliger Finanztip-Redakteur (bis August 2016)

Kreditvergleich

Machen Sie den FINANZCHECK Kreditvergleich: Sie möchten sich einen Traumurlaub finanzieren oder brauchen dringend einen Kredit für eine wichtige Anschaffung? Kein Problem – in diesem Bereich bieten mittlerweile sehr viele Banken passende Kredite an. Gerade Angebote im Internet punkten dabei oftmals mit sehr niedrigen Zinsen. Doch welcher Kredit bietet Ihnen letztlich die gewünschten Möglichkeiten und dabei auch noch möglichst günstige Konditionen? FINANZCHECK hilft Ihnen diesbezüglich, indem Sie die Angebote bequem filtern und letztlich genau den gewünschten Kredit nutzen können!

Nutzen Sie unseren Kreditvergleich – unkompliziert und zügig zum gewünschten Kredit!

Mit unserem Kreditvergleich haben Sie die Möglichkeit, ohne lange Suche genau den Kredit zu finden, der Ihren Vorstellungen und Bedarf entspricht. Da die Angebote natürlich nach der Höhe der Zinsen sortiert werden, können Sie ganz bequem die günstigsten Kredite identifizieren. Unser Kreditrechner zeigt Ihnen zudem auch die monatliche Rate für Ihren Kredit an. Hierfür sind lediglich folgende Schritte erforderlich:

  1. Kreditsumme eingeben
  2. Gewünschte Laufzeit festlegen
  3. Die angezeigten Kredite sichten
  4. Kreditantrag bei der ausgewählten Bank stellen
  5. Das eingehende Geld nutzen

Tipp: Sollten Sie es bezüglich der Kreditzahlung sehr eilig haben, können Sie den Kreditantrag durch eine schnelle Übersendung der Unterlagen beschleunigen und sich bereits nach wenigen Tagen über die Auszahlung freuen.

Kredite online vergleichen und viel Geld sparen!

Der FINANZCHECK Kreditvergleich bietet Ihnen also den Vorteil, zunächst die wichtigsten Leistungsdaten festzulegen und mit diesem Filter nach den interessantesten Angeboten Ausschau zu halten. Das Sparpotenzial kann dabei mitunter recht enorm ausfallen. Zur Verdeutlichung der Sparmöglichkeiten präsentieren wir Ihnen die Unterschiede bezüglich der Kosten anhand eines Beispiels. Der Beispielkredit aus unserem Vergleich:

  • Kreditsumme: 30.000 Euro
  • Laufzeit: 48 Monate
  • Gebundener Sollzins: 4,50%* p.a.
  • Effektiver Jahreszins: 4,59%* p.a.
  • Zinskosten Laufzeit: 2.834,54 Euro

Die folgende Tabelle zeigt Ihnen nun die tatsächliche Ersparnis eines günstigen Kredits aus dem Internet im Vergleich zu verschiedenen Darlehen mit höheren Zinssätzen:

Wie Sie unschwer erkennen, bringt in unserem Beispiel bereits eine Abweichung vom Zinssatz um nur einen Prozentpunkt Zusatzkosten in Höhe von 654,78 Euro binnen 4 Jahren mit sich. Dies zeigt sehr eindrucksvoll, wie Sie durch einen Kreditvergleich die Kosten erheblich senken können.

Welche Rolle spielt die Bonität für den Zinssatz?

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, wird von den Banken eigentlich immer eine Prüfung Ihrer Bonität vorgenommen. Diese soll der jeweiligen Bank Aufschluss über das Ausfallrisiko Ihrer Zahlung geben. Normalerweise beinhaltet die Prüfung Ihrer Bonität folgende Schritte:

  1. Prüfung Ihrer Einkommenssituation (durch Gehaltsabrechnungen nachgewiesen)
  2. Bonitätsauskunft bei der SCHUFA (Prüfung auf Negativmerkmale und Score)

Ihre Einkommenssituation zeigt der Bank, ob Ihre Einkünfte ausreichen, um Ihre alltäglichen Kosten zu decken und darüber hinaus auch noch die Zinsen für einen Ratenkredit bedienen zu können. Die Bonitätsauskunft bei der SCHUFA zeigt der Bank zudem, ob es in der Vergangenheit bereits Zahlungsstörungen bei Verträgen gegeben hat und mit welchem Ausfallrisiko zu rechnen ist.

Während Negativmerkmale bei der Bonitätsauskunft oftmals ein KO-Kriterium für einen Kreditantrag darstellen, beeinflusst auch eine positive Haushaltsrechnung den Zinssatz. Ein Beispielangebot soll dies verdeutlichen:

  • Geb. Sollzinssatz: 3,5-10,5% p.a.
  • Eff. Jahreszins: 3,56%- 11,02% p.a.
  • Darlehenssumme: 10.000 Euro
  • Laufzeit: 3 Jahre

Der Kredit in diesem Beispiel zeigt eine sehr große Zinsspanne zwischen 3,56% und 11,02% p.a. effektiv an. Hier ist davon auszugehen, dass der Zinssatz von 3,56% lediglich für Personen mit hervorragenden Bonitätsdaten möglich ist. Dies bedeutet:

  1. Eine positive Haushaltsrechnung (es bleibt trotz alltäglicher Kosten und Kreditrückzahlung noch eine Reserve)
  2. Keine Negativmerkmale in der SCHUFA-Auskunft
  3. Ein hervorragender SCHUFA-Score (oberste Kategorie mit mindestens 97,5%)

Aus diesem Grund ist es auch wichtig, sich die Daten aus dem repräsentativen Beispiel laut §6a PAngV (Preisangabenverordnung) anzuschauen. Hier muss nämlich ein Zinssatz angegeben werden, der für mindestens 2/3 aller Anträge gültig ist. Liegt dieser im obigen Beispiel also eher bei 8,5% p.a., scheinen die günstigen Zinssätze tatsächlich nur bei außerordentlich guter Bonität zu greifen. Wird dieser Zinssatz hingegen bei 5% oder 6% p.a. angesetzt, lässt sich bei der betreffenden Bank auch mit normalen Bonitätsdaten ein günstiger Kredit in Anspruch nehmen. Darüber hinaus werden auch noch bonitätsunabhängige Kredite angeboten, die zwar eine Bonitätsprüfung vornehmen, aber davon nicht die Höhe des Zinssatzes abhängig machen.

Die Kredite aus unserem Vergleich können frei verwendet werden!

Wenn Sie mit dem FINANZCHECK Kreditvergleich einen passenden Kredit gefunden haben, lässt sich dieser normalerweise im privaten Rahmen frei verwenden. Ob Sie nun eine Umschuldung durchführen möchten, einen guten Autokredit benötigen oder einen Urlaub finanzieren – die Banken stellen hier nur selten Bedingungen. So ist eine berufliche Verwendung oftmals ausgeschlossen. Trotzdem kann es sich mitunter lohnen, bei einem speziellen Verwendungszweck nach einem Kredit Ausschau zu halten, der direkt dafür konzipiert wurde. Daraus ergeben sich nicht selten große Vorteile:

  • Ein zweckgebundener Autokredit kann nicht selten zu etwas günstigeren Zinsen angeboten werden, da mit dem Auto ein verwertbarer Vermögensgegenstand angeschafft wird.
  • Eine Immobilienfinanzierung oder auch ein Kredit zur Modernisierung lässt sich durch eine Grundschuld absichern und damit zu noch günstigeren Konditionen anbieten.

Wenn Sie also einen speziellen Kredit in Anspruch nehmen und damit noch mehr Geld sparen möchten, bietet Ihnen unser Kreditvergleich ebenfalls passende Lösungen. Mit dem Kreditrechner erhalten Sie zudem einen schnellen Überblick darüber, welche Kreditraten auf Sie zukommen.

In den Tarifdetails weitere Leistungsmerkmale checken!

Wenn Sie die Konditionen der einzelnen Banken vergleichen und Ihnen ein Kredit besonders zusagt, können Sie in den Tarifdetails weitere Leistungsmerkmale checken. Diese sind durchaus recht vielfältig und mitunter auch entscheidend. Die folgende Tabelle erklärt die einzelnen Aspekte etwas ausführlicher:

Die oben genannten Merkmale können je nach persönlicher Situation eine sehr wichtige Rolle bei der Suche nach einem Kredit spielen. Aus diesem Grund sollten Sie sich die Konditionen der gewünschten Banken vor einem Antrag genau anschauen.

Nutzen Sie unseren kostenlosen Service zum Kreditvergleich!

FINANZCHECK bietet Ihnen nicht nur den Kreditvergleich, um schnell den passenden Ratenkredit oder Autokredit mit günstigen Konditionen zu finden. Zusätzlich können Sie auch unsere kostenlose Beratung per Telefon in Anspruch nehmen. Wir stehen Ihnen:

Montags bis Sonntags von 8 -20 Uhr unter der Nummer

0800/433 88 77 (kostenlose Servicenummer)

zur Verfügung. Gemeinsam können dabei Fragen zum Umgang mit dem Vergleich oder zu Sonderleistungen von Krediten geklärt werden. Auf diese Weise finden wir den Ratenkredit, der laut Kreditrechner die günstigsten Zinsen mit sich bringt und zudem voll und ganz zu Ihnen passt. Wir freuen uns auf Ihren Anruf!

Auf der Suche nach dem interessantesten Kredit können Sie mit unserem Vergleich die verschiedenen Angebote und Anbieter bequem checken und sich letztlich für die attraktivsten Zinskonditionen entscheiden. Neben dem normalen Ratenkredit finden Sie bei uns zudem auch Anbieter, die beispielsweise einen speziellen Autokredit zur Verfügung stellen. In Kombination mit unserer kostenlosen Beratung per Telefon haben Sie also die Möglichkeit, schnell und zielgerichtet die Bank zu finden, die Ihnen in punkto Darlehen alles bietet, was Sie sich wünschen. Nutzen auch Sie diese Vorteile und profitieren Sie von ansprechenden Krediten und günstigen Zinsen!

Kundenbewertungen

Weitere Angebote von FINANZCHECK:

Unsere Vergleiche

Unternehmen

Social und Hotline

Gemeinsam finden wir Ihren passenden Kredit! Kostenlose Hotline.

Konsumkredit vergleich

(letzte 12 Monate)

Konsumentenkredit als günstige Finanzierungschance

Unter dem Namen Konsumentenkredit vergeben Banken üblicherweise normale Ratenkredite ohne Zweckbindung, die beispielsweise für den Kauf von Möbeln, Elektroartikeln oder anderen Konsumgütern verwendet werden können. Die Konditionen verschiedener Konsumentenkredite, also unter anderem die fälligen Zinsen, sind je nach anbietender Bank meist sehr unterschiedlich. Daher führt der Weg zu einem günstigen Konsumentenkredit immer über einen gründlichen Kreditvergleich im Internet. Durch die Auflistung und den Vergleich vieler verschiedener Offerten wird einfach und schnell deutlich, welches Angebot am besten zum individuellen Finanzierungswunsch passt.

Konsumentenkredite vergleichen und sparen

Über das Internet ist es zwar ein Leichtes, innerhalb eines kurzen Zeitraumes viele verschiedene Konsumentenkredit-Angebote zu finden: Den Durch- und Überblick in diesem Angebotsdschungel zu erhalten ist jedoch leider oftmals nicht so unkompliziert. Über einen kostenlosen Konsumentenkreditvergleich im Internet besteht jedoch die Möglichkeit sich innerhalb kurzer Zeit ein Bild über die aktuellen Marktkonditionen zu machen und verschiedene Konsumentenkreditangebote bequem miteinander zu vergleichen. Wer sich über einen Vergleichsrechner einen Überblick über die aktuellen Konditionen verschafft hat, wählt im Anschluss schnell und bequem das passende und günstigste Angebot für seinen individuellen Finanzierungswunsch aus.

Konditionen im Konsumentenkreditrechner vergleichen

Neben den Darlehen klassischer Filialbanken gibt es inzwischen immer mehr Direktbanken, die ihre Konsumentenkreditangebote zu meist deutlich günstigeren Konditionen über das Internet vertreiben. Da sich oftmals bereits geringe Zinsunterschiede deutlich auf die Gesamtkosten des Kredites auswirken können, ist es vor der Aufnahme eines Darlehens unerlässlich, sich einen umfassenden Überblick über den aktuellen Markt zu verschaffen und die Konditionen über einen Konsumentenkreditrechner zu vergleichen. Auf diese Weise ist es für Verbraucher besonders zeitsparend und unkompliziert, den individuell geeigneten und zudem zinsgünstigen Konsumentenkredit zu finden.

Beim Angebotsvergleich auf den Effektivzins achten

Um durch den Vergleich unterschiedlicher Konsumentenkredite ein wirklich günstiges Angebot zu ermitteln, sollten immer die unterschiedlichen Effektivzinsen der jeweiligen Bankenofferten miteinander verglichen werden. Nur der Effektivzins – nicht der bekanntere Sollzins – bildet alle Kosten ab, die mit der Aufnahme des Konsumentenkredites auf den Bankkunden zukommen. Wer ein wirklich günstiges Angebot sucht, sollte daher immer die verschiedenen Effektivzinsen der jeweiligen Offerten miteinander vergleichen. Um während der Laufzeit des Konsumentenkredites besonders flexibel zu bleiben, lohnt es sich beim Darlehensvergleich neben den unterschiedlichen Zinssätzen weitere Kreditdetails, wie beispielsweise die Möglichkeit zu kostenlosen Sondertilgungen zu beachten.

Wie wird ein Konsumentenkredit beantragt?

Die Beantragung eines Konsumentenkredites ist identisch mit einem Ratenkreditantrag: Wurde über den kostenlosen und unverbindlichen Konsumentenkreditvergleich von CHECK24 ein passendes und günstiges Angebot gefunden, kann dieses direkt über unseren Vergleichsrechner bei der jeweiligen Bank beantragt werden. Relevante Kundendaten, die die jeweilige Bank in die Kreditentscheidung einbezieht, werden nach deren Eingabe verschlüsselt an unsere jeweilige Partnerbank übermittelt. Nachdem die unterschriebenen Darlehensunterlagen nach einer positiven vorläufigen Entscheidung an die Bank gesendet wurden und die Bank dem Darlehenswunsch final zustimmt, kommt es meist bereits innerhalb von zwei bis fünf Werktagen zur Auszahlung des beantragten Geldes auf das Kundenkonto.

Kostenlose Beratung durch CHECK24-Kreditexperten

Damit Sie wirklich den passenden Konsumentenkredit für Ihren individuellen Finanzierungwunsch finden, lassen wir Sie mit dem Vergleich und der anschließenden Beantragung des Darlehens nicht alleine: Jeder Kunde, der den Konsumentenkredit-Vergleich von CHECK24 nutzt, erhält zusätzlich eine individuelle und kostenlose Beratung durch seinen persönlichen Kreditexperten. Unsere geschulten Berater helfen Ihnen dabei, das wirklich geeignete Angebot zu finden und stehen Ihnen zudem bei allen Fragen rund um die Beantragung und Aufnahme Ihres Konsumentenkredites zur Seite.

  • Weitere Informationen
  • Ratgeber
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  • Häufige Fragen
  • Aktuelles

Mo. bis So. 8:00 – 20:00 Uhr

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Источники: http://www.finanztip.de/kredit/, http://www.finanzcheck.de/kreditvergleich/, http://m.check24.de/kredit/konsumentenkredit/

Focus kreditrechner

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Kreditrechner Haus So funktioniert der Hauskredit-Vergleich

Wer ein Baudarlehen sucht, sollte mehrere Angebote einholen. Der Check, welche Kredit-Offerte am günstigsten ist, ist nicht simpel. Der Kreditrechner fürs Haus hilft beim Preisvergleich.

Die Hausbank verspricht „Superkonditionen“ für treue Kunden, der Online-Finanzierer stellt Webnutzern zinsgünstige „Sonderkontingente“ in Aussicht, und die Filialbank lockt Neukunden mit Extrarabatten: Im Geschäft der Baufinanzierung tobt der Preiskampf. Mit einem Finanzierungsrechner für den Hauskredit behalten Kunden den Überblick. Wie im Supermarkt gilt es, echte von vermeintlichen Schnäppchen zu unterscheiden. Der Vergleich ist allerdings nicht so simpel wie beim Wocheneinkauf.

Haus-Kreditrechner zeigt Finanzierunglücken

Nicht der Zinssatz allein ist ausschlaggebend, wenn es um den Preis fürs Geld geht. Unterschiedlich hohe Zinssätze werden unterschiedlich lange vereinbart: für zehn, 15 oder gar 20 Jahre. Die jährliche Tilgung liegt bei Offerte A bei einem Prozent jährlich, beim zweiten Angebot aber verlangt die Bank einen Tilgungssatz in doppelter Höhe. Dafür berechnet Bank A zusätzliche Gebühren für die Kreditbearbeitung oder den Gutachter, Bank B wirbt hingegen mit All-inclusive-Angeboten. Wie soll man da als Otto Normalkunde noch durchblicken?

Mit unserem Baufinanzierungsrechner finden Sie einfach und schnell das beste Angebot. Vergleichen Sie die Konditionen von über 60 Banken! weiter

Jetzt Top-Konditionen sichern und mit FMH den Traum vom Eigenheim erfüllen. weiter

Baukredite

Eine einheitliche Vergleichsgrundlage ruht auf drei Säulen: der Darlehenssumme, den monatlichen Raten und der Restschuld nach Ablauf der Zinsbindungsfrist.

Die Darlehenssumme: Sie muss bei allen Angeboten identisch sein, sonst ist ein Vergleich schlicht unmöglich.

Die monatlichen Raten: Auf sie kommt es im echten Leben an. Deshalb basiert der seriöse Angebotsvergleich auf fixen monatlichen Raten. Wie hoch sie sind, hängt nicht allein vom Zins, sondern auch von der Tilgungshöhe ab. Der Kreditrechner fürs Haus der FMH-Finanzberatung passt daher die Tilgungssätze so an, dass auch bei unterschiedlichen Zinssätzen die monatliche Belastung gleich hoch bliebe.

Die Restschuld: Sie ist der Fixpunkt, auf den jeder Angebotsvergleich zusteuert. Gesucht wird die Antwort auf die Frage: Wie hoch sind meine Schulden, wenn die Zinsbindungsfrist abgelaufen ist und ich neu mit meiner Bank verhandeln muss? Wer die Antwort sieht, erkennt rasch, welches Angebot das günstigere ist – und wird nicht selten überrascht sein. So zeigt ein Beispiel: Wer sich 100000 Euro zu einem nominalen Zinssatz von 5,15 Prozent für zehn Jahre leiht, fährt trotz zusätzlicher Schätzgebühren von 500 Euro immer noch besser als beim „All-inclusive-Angebot“ zum Zinssatz von 5,25 Prozent. Nach zehn Jahren liegt beim Kredit-Angebot der A-Bank die Restschuld um 332,80 Euro niedriger als bei der Kredit-Offerte der B-Bank.

Kostenrechner

Zinsbindungsrechner

Baufinanzierungs-Vergleich

Nebenkostenrechner

Tilgungsrechner

Der Kreditrechner Haus beantwortet auch die Frage nach der optimalen Zinsbindung. Anders formuliert: Wie hoch darf das Zinsniveau in den kommenden Jahren steigen, damit ein 15-Jahres-Kredit trotz Zinsaufschlag günstiger abschneidet als ein 10-Jahres-Darlehen.

Ratenkredit-Vergleich Die Konditionen von mehr als 40 Instituten

Die Zeit der Schaufensterkonditionen geht zu Ende. Immer mehr Banken veröffentlichen tatsächlich jene Zinsen, die für mindestens zwei Drittel der Kunden gelten. Vergleichen ist für Verbraucher dennoch Pflicht.

Jahrelang warben Banken mit traumhaft niedrigen Zinssätzen. In der Praxis zahlten Kunden oft ein Vielfaches. Die meisten Kreditgeber splitteten nämlich die Konditionen nach der Zahlungskraft des Kunden. Bei bester Bonität boten die Banken Top-Konditionen, bei mittlerer Bonität fielen weit höhere Zinsen an, und Kunden mit schlechter Bonität erhielten meist gar keinen Kredit. Bonitätsabhängige Zinsen gibt es zwar weiterhin, die Banken werben aber seltener mit solchen Ausnahme-Konditionen.

Die Konditionen driften weit auseinander. Bei einem Kreditvolumen von 5000 Euro und einer Laufzeit von vier Jahren beträgt der durchschnittliche Effektivzins unter den berücksichtigten Angeboten 6,24 Prozent. Der Spitzenreiter verlangt nur 3,70 Prozent, wohingegen das Schlusslicht mit 11,49 Prozent effektiv weit über dem Durchschnitt liegt.

Kreditrechner Haus So funktioniert der Hauskredit-Vergleich

Wer ein Baudarlehen sucht, sollte mehrere Angebote einholen. Der Check, welche Kredit-Offerte am günstigsten ist, ist nicht simpel. Der Kreditrechner fürs Haus hilft beim Preisvergleich.

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Baukredite

Eine einheitliche Vergleichsgrundlage ruht auf drei Säulen: der Darlehenssumme, den monatlichen Raten und der Restschuld nach Ablauf der Zinsbindungsfrist.

Die Darlehenssumme: Sie muss bei allen Angeboten identisch sein, sonst ist ein Vergleich schlicht unmöglich.

Die monatlichen Raten: Auf sie kommt es im echten Leben an. Deshalb basiert der seriöse Angebotsvergleich auf fixen monatlichen Raten. Wie hoch sie sind, hängt nicht allein vom Zins, sondern auch von der Tilgungshöhe ab. Der Kreditrechner fürs Haus der FMH-Finanzberatung passt daher die Tilgungssätze so an, dass auch bei unterschiedlichen Zinssätzen die monatliche Belastung gleich hoch bliebe.

Die Restschuld: Sie ist der Fixpunkt, auf den jeder Angebotsvergleich zusteuert. Gesucht wird die Antwort auf die Frage: Wie hoch sind meine Schulden, wenn die Zinsbindungsfrist abgelaufen ist und ich neu mit meiner Bank verhandeln muss? Wer die Antwort sieht, erkennt rasch, welches Angebot das günstigere ist – und wird nicht selten überrascht sein. So zeigt ein Beispiel: Wer sich 100000 Euro zu einem nominalen Zinssatz von 5,15 Prozent für zehn Jahre leiht, fährt trotz zusätzlicher Schätzgebühren von 500 Euro immer noch besser als beim „All-inclusive-Angebot“ zum Zinssatz von 5,25 Prozent. Nach zehn Jahren liegt beim Kredit-Angebot der A-Bank die Restschuld um 332,80 Euro niedriger als bei der Kredit-Offerte der B-Bank.

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Tilgungsrechner

Der Kreditrechner Haus beantwortet auch die Frage nach der optimalen Zinsbindung. Anders formuliert: Wie hoch darf das Zinsniveau in den kommenden Jahren steigen, damit ein 15-Jahres-Kredit trotz Zinsaufschlag günstiger abschneidet als ein 10-Jahres-Darlehen.

Источники: http://m.focus.de/immobilien/finanzieren/baugeld/tid-11523/kreditvergleich-echte-und-vermeintliche-schnaeppchen_aid_325871.html, http://m.focus.de/finanzen/banken/ratenkredit/ratenkredite_aid_10385.html, http://m.focus.de/immobilien/finanzieren/baugeld/tid-11523/kreditvergleich-echte-und-vermeintliche-schnaeppchen_aid_325871.html

Bester kreditanbieter

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Unser Kredit Testsieger des Monats: norisbank

  • Antrag mit Online-Zusage
  • Best-Preis-Garantie
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • Die Top-3-Online-Anbgebote für Ihren Kredit:
  • Kredit Test 2017: Wir trennen die Spreu vom Weizen
    • Bester Kredit 2017: Rechner für Kreditvergleich
  • Beste Anbieter für Kredite finden – in 2 Minuten mit unserem Kreditvergleich 2017
    • Alle Kredite Anbieter im Vergleich
    • Unser Kreditvergleich 2017: In drei Schritten zum günstigen Kredit
    • Das leistet ein Kredittest:
  • Online Kredit Erfahrungen: Das muss ein Kredit Testsieger bieten
    • Beste Kredite 2017: norisbank hat im Test die Nase vorne
  • Der Vorteil der Kreditaufnahme
    • Vor dem Kredittest: Darlehen nach persönlichen Bedürfnissen wählen
    • Eckdaten, um den passenden Kredittyp zu finden:
    • Fragen vor der Darlehensaufnahme
  • Der Kreditmarkt – für Verbraucher fast ein Paradies
  • Bester Kredit: Fünf Tipps, um das Darlehen optimal zu gestalten

Die Top-3-Online-Anbgebote für Ihren Kredit:

Das Internet hat dazu beigetragen, dass Kredite heute glücklicherweise eine transparente Ware sind, die, genau wie Konsumgüter, miteinander verglichen werden können. Kunden, die heute ein Darlehen bei einer Bank aufnehmen, entscheiden sich für den Kredit, der am preiswertesten für sie ist – sprich, für den Anbieter mit den niedrigsten Zinsen – oder für Offerten, die am ehesten den persönlichen Vorstellungen entsprechen. Um herauszufinden, welcher Anbieter infrage kommt, ist es allerdings nicht notwendig, auf der Website jeder einzelnen Bank selbst Nachforschungen anzustellen und die Angebote miteinander zu vergleichen. Wir zeigen Ihnen, welcher Anbieter das Prädikat „Bester Kredit 2017“ wirklich verdient hat.

Unser Portal Kredittestsieger.org bietet potenziellen Kreditnehmern alle wichtigen Informationen und einen hilfreichen Service, um ihnen bei der Entscheidung für den passenden Anbieter zu helfen. Profitieren auch Sie von unseren Online Kredit Erfahrungen. Der Name kommt dabei nicht von ungefähr: Als Verbraucherportal stellen wir natürlich nicht nur gute, sondern auch die besten Angebote vor. Doch das Portal bietet nicht nur einen Anbietervergleich für Kunden, sondern hat die Banken und ihre Kredite getestet und stellt den Kredit Testsieger in den einzelnen Darlehenssparten vor. Hochwertige Informationen rund um das Thema Kredit und Testberichte zu den einzelnen Banken runden das Angebot von Kredittestsieger.org ab.

  • Erfahrungsberichte zu einzelnen Anbietern
  • Ratgeber zu allen Fragen rund um Kredite
  • Testberichte mit den besten Angeboten am Markt
  • Reviews

Kredit Test 2017: Wir trennen die Spreu vom Weizen

Für Darlehensnehmer gibt es drei Möglichkeiten, einen Kredit zu wählen. Die erste und wahrscheinlich kostenintensivere ist der Weg zur Hausbank. Alternativ dazu bietet es sich an, alle verfügbaren Testberichte zu studieren, zu vergleichen und zu versuchen, auf diese Weise den besten Anbieter zu finden. Diese Variante ist sehr zeitaufwendig, stellt aber zumindest sicher, dass Interessierte auch den Kredit Testsieger nicht außen vor lassen.

Die dritte und zielführendere Option besteht darin, diesen Onlinevergleich 2017 zu nutzen. Dies ist der schnellste und sicherste Weg, um die günstigsten Anbieter auf einen Blick zu sehen. Gleichzeitig stellt der Onlinevergleich sicher, dass Verbraucher den Testsieger und andere beste Kredite bei ihrer Entscheidung berücksichtigen können.

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Bester Kredit 2017: Rechner für Kreditvergleich

Wer das beste Kreditinstitut sucht, kann unseren großen Kreditvergleich 2017als Hilfe nutzen, um das beste und günstigste Angebot zu finden. Anhand bestimmter Kriterien haben wir die Angebote der Finanzdienstleister miteinander verglichen und stellen im Folgenden unseren Favoriten vor. Nutzen Sie unseren Service!

Beste Anbieter für Kredite finden – in 2 Minuten mit unserem Kreditvergleich 2017

  • Alle Daten werden regelmäßig aktualisiert
  • Kostenlos & unabhängig den günstigsten Kredit berechnen
  • Die Top-10-Angebote auf einen Blick

Alle Kredite Anbieter im Vergleich

Unser Kreditvergleich 2017: In drei Schritten zum günstigen Kredit

Für den Kreditvergleich sind lediglich drei Eingaben erforderlich:

Der Verwendungszweck kann sich durchaus auf die Zinsen auswirken. So bieten einige Banken günstigere Konditionen für Autokredite als für andere Darlehen, da das Auto im Falle ausbleibender Zahlungen leichter zu veräußern ist. Bei einer Baufinanzierung wiederum gilt die Grundschuld, also die Immobilie, als sogenannte dingliche Sicherheit. Das Ergebnis aus dem Online Kredit Test listet die Banken – nach dem effektiven Jahreszins sortiert – auf.

Unsere Online Kredit Erfahrungen zeigen: Fallen bei diesem Kredit Test die monatlichen Raten vielleicht zu hoch aus, lässt sich die Wunschrate meist schnell über eine Verlängerung der Laufzeit realisieren. Zwar kann eine Laufzeitverlängerung gegebenenfalls mit einem veränderten Zinssatz und entsprechend höheren Kosten einhergehen, doch durch die geringere Tilgung wird die Rate insgesamt niedriger. Im Umkehrschluss können Kunden durch eine geringere Laufzeit Kosten sparen.

Die Zinsen bewegen sich beim Kreditvergleich häufig innerhalb einer gewissen Bandbreite. Dabei hängt die tatsächliche Höhe des Zinssatzes zum einen von der Darlehenslaufzeit und zum anderen von der Bonität des Kreditnehmers ab. Ein weiterer Aspekt ist natürlich die benötigte Summe, der Kreditbetrag. In der Regel ist der Zinssatz umso niedriger, je kürzer das Darlehen läuft, da das Kreditausfallrisiko für die Bank überschaubarer wird. Den tatsächlichen auf die Bonität abgestimmten Zins erfährt der Darlehensnehmer im individuellen Angebot, das auf seinen persönlichen Angaben basiert.

Es kann durchaus sinnvoll sein, Angebote bei mehreren Banken einzuholen und diese zu vergleichen, um zu sehen, welches Kreditinstitut im konkreten Einzelfall das preiswerteste Darlehen oder den besten Service offeriert. Ein solcher Test und Kreditvergleich erleichtert die Informationsbeschaffung. Banken gewichten einzelne Faktoren bei der Bonitätsprüfung unterschiedlich, und Kreditnehmer sollten diese Unterschiede zu ihren Gunsten nutzen. Grundsätzlich richtet sich die Bonität im Vergleich nach der Höhe des Einkommens, dem Arbeitsverhältnis (befristeter oder unbefristeter Arbeitsvertrag) und Einträgen in Auskunfteien wie der Schufa. Auch wenn der Begriff „Schufa“ bei vielen negativ belegt ist, werden dort nicht nur negative Daten, sondern ebenfalls für den Kunden positive Merkmale gespeichert. Ein Girokonto ist beispielsweise ein solches Positiv-Merkmal. Nahezu alle Banken nutzen auch diesen „Service“ und die Informationen der Schufa.

Beim Vergleich einer Baufinanzierung kann es dennoch sinnvoll sein, auch persönlich oder telefonisch Kontakt mit der Bank aufzunehmen und nicht an der falschen Stelle zu sparen. Eine Baufinanzierung ist schließlich eine langfristige Bindung an die Bank. Wer auf der Suche nach einer günstigen Baufinanzierung ist, sollte bedenken, dass auch weitere Faktoren wie die Sicherheit und Bewertung der Immobilie eine wesentliche Rolle spielen. Kosten für Gutachter, Notar etc. sollten Kunden stets mit einberechnen. Oftmals sind in Verbindung mit einer Baufinanzierung auch Versicherungen wie eine Lebensversicherung abzuschließen. Entscheiden sich Kreditnehmer für Zusatzprodukte wie Girokonto, Versicherung etc., verbessern sich häufig die Konditionen von Baufinanzierungen.

Das leistet ein Kredittest:

  • Schnelle Übersicht über die passenden Angebote am Markt
  • Zeitersparnis gegenüber einem Vergleich in Eigenregie
  • Die Laufzeiten und die Kreditsumme lassen sich ganz einfach über den Vergleichsrechner anpassen.
  • Einen Vergleich ist bequem online und damit unabhängig von Zeit und Ort durchführbar.

Online Kredit Erfahrungen: Das muss ein Kredit Testsieger bieten

Jeder Anbieter wäre gerne Kredit Testsieger 2017 und hätte das Prädikat „Bester Kredit“, doch den hohen Anforderungen wird – mit Verlaub – nicht jede Bank gerecht. Für ein erfolgreiches Abschneiden im Test sind einige Bewertungskriterien ausschlaggebend:

  • Transparente Kosten- und Gebührenstruktur im Kreditvertrag
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • Die Möglichkeit zur ganzen oder teilweisen Sondertilgung vor Darlehensende, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird
  • Ratenaussetzung mindestens einmal im Jahr für einen Monat
  • Maximal 24 Stunden von der Anforderung des Angebots bis zur Übermittlung
  • Unverzügliche Darlehensbearbeitung nach Eingang des unterschriebenen Kreditvertrages
  • Möglichkeit zur Absicherung der Restschuld im Todesfall, bei Krankheit oder bei Arbeitslosigkeit
  • Auch Kleinkredite möglich, beispielsweise ab 1.000 Euro
  • Hervorragender Service für Kunden

Unser Testsieger – Top-Kredite von der Norisbank: Laufzeit ab 12 Monate

Beste Kredite 2017: norisbank hat im Test die Nase vorne

Diese Kriterien sind zwar im Online Kredit Test und Vergleich nicht berücksichtigt, lassen sich aber jederzeit auf der Website des Anbieters prüfen. Unsere Online Kredit Erfahrungen haben gezeigt: Beim aktuellen Testsieger norisbank verstehen sich einige Aspekte jedoch von selbst. Die Bank berechnet keine Bearbeitungsgebühr und bietet Interessierten auch eine Onlinekreditzusage. Mit dem aktuellen Zinssatz und den anderen Konditionen sichert sich die norisbank im Test ebenfalls den ersten Platz.

Darüber hinaus punkten die Nürnberger mit der Mindestsumme von 1.000 Euro für einen Ratenkredit – beim Vergleich verschiedener Angebote wird schnell deutlich, dass dieser Betrag nicht jeder Bank als Darlehen ausreicht. Für einige Kreditinstitute rechnen sich Aufwand und Ertrag bei diesen geringen Summen nicht. Bis zu 50 Prozent der verbliebenen Kreditsumme können bei der norisbank einmal im Jahr vorzeitig zurückgeführt werden, sofern die notwendigen finanziellen Mittel vorhanden sind. Die Mindestlaufzeit liegt bei 12 Monaten. Es mag sein, dass im individuellen Fall eine andere Bank besser geeignet wäre; dies lässt sich durch unseren online Kredit Vergleich schnell und einfach herausfinden. Allerdings hat die norisbank die Nase in den meisten Fällen vorne, so auch in puncto Service. Eine positive Schufa ist hier jedoch Bedingung. Die Kreditraten werden bequem per Lastschrift vom Girokonto abgebucht.

Überzeugen konnte auch die Bestpreisgarantie der norisbank. Damit verspricht das Unternehmen Kunden das absolut günstigste Angebot. Vergleichen Kreditnehmer die verschiedenen Angebote und finden innerhalb von zwei Wochen bei einem anderen Finanzdienstleister bessere Konditionen, steht es ihnen frei, vom Kreditvertrag zurückzutreten und sie erhalten sogar eine Gutschrift von 50 Euro. Daneben bietet die norisbank noch umfangreiche Informationen zum Thema Ratenkredit und Kredite generell. Sinnvoll wäre in diesem Zusammenhang auch die Eröffnung eines Girokontos, das ebenfalls kostenfrei erhältlich ist.

Zwar besteht nicht die Möglichkeit, sich in Filialen vor Ort beraten zu lassen, allerdings ist die Kontaktaufnahme unter anderem durchaus via E-Mail, per Telefon oder über den Postweg möglich. Doch für einen Kreditabschluss ist längst kein persönlicher Kontakt mehr notwendig. So muss die Legitimation mittlerweile nicht mehr via Postident erfolgen, sondern kann auch zügig per Videoident durchgeführt werden. Demnach können Kunden zum Beispiel direkt von zu Hause aus ein Girokonto bei der norisbank eröffnen. Auch das Thema Datenschutz wird hier großgeschrieben. Dieser ist nicht nur beim Online Kontakt wichtig, sondern auch bei der Übermittlung sensibler Daten wie dem Einkommensnachweis etc. Datenschutz wird aber auch beim Online-Banking auf dem höchsten Niveau gewährleistet.

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Der Vorteil der Kreditaufnahme

Wer auf ein neues Auto spart, benötigt dafür in der Regel mehrere Jahre. Der Kaufkraftverlust der Spareinlage auf der einen Seite und die Preiserhöhungen der Hersteller auf der anderen Seite lassen die Schere zwischen dem Erspartem und dem Preis des Autos immer weiter auseinandergehen. Mit einem günstigen Darlehen einer Bank ist der Wunsch eines neuen Autos sofort realisierbar. Dies gilt auch für alle anderen Bereiche, ganz gleich, ob eine neue Küche oder eine Waschmaschine. Daher bietet unser Kredit Testsieger auch Kleinkredite ab 1.000 Euro sowie 12 Monate Laufzeit.

Voraussetzung für die Gewährung eines Darlehens sind in den meisten Fällen ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit und ein geregeltes Einkommen, für Selbstständige gelten bei der Kreditaufnahme andere Kriterien. Der Kreditnehmer muss natürlich volljährig sein und seinen Wohnsitz in der Bundesrepublik haben. Eine schlechte Schufa ist nicht zwingend ein K.-O.-Kriterium, hat jedoch höhere Zinsen zur Folge.

Grundsätzlich gilt, dass eine Kreditaufnahme durchaus mit einer Art nachträglichem Sparen vergleichbar ist. Allerdings hat diese Art des Sparens den Vorteil, dass die Anschaffung sofort möglich ist und nicht erst zu einem späteren Zeitpunkt. Bei der Baufinanzierung empfiehlt es sich jedoch, einen gewissen Geldbetrag als Eigenkapital mit einzubringen. Eine derartige Finanzierung ohne Eigenkapital ist nur bei geringeren Summen sinnvoll. Aufgrund der aktuell günstigen Kreditkonditionen sind Immobiliendarlehen derzeit sehr attraktiv.

Die Vorteile einer Kreditaufnahme im Überblick:

  • Geldbetrag steht schnell zur Verfügung
  • Mehr Flexibilität im Geldeinsatz
  • Möglichkeit von Förderprogrammen, besonders bei einer Baufinanzierung
  • Ratenzahlung verringert die Belastung des Haushaltskontos

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Vor dem Kredittest: Darlehen nach persönlichen Bedürfnissen wählen

Kredit ist nicht gleich Kredit. Es gibt verschiedene beste Kredite, die potenzielle Kreditnehmer miteinander vergleichen sollten. Die wachsende Beliebtheit dieses Finanzierungskonzepts bei vielen Verbrauchern haben auch die Banken und Onlineanbieter nicht übersehen. Auf dem Markt haben sich seit geraumer Zeit spezielle Kreditarten etabliert. Vor einer Darlehensaufnahme gilt es also genau zu überlegen, welche Form von Kredit am besten zu den individuellen Anforderungen passt. Es gibt unterschiedliche Finanzierungsarten, die auf verschiedenste Lebenslagen und Zielgruppen ausgelegt sind und individuelle Besonderheiten berücksichtigen. Ein vorheriger Vergleich ist in jedem Fall empfehlenswert, um unnötige Kosten zu sparen.

Dies ist lediglich ein kleiner Auszug der vielfältigen Angebote. Verbraucher können auf Kredittestsieger.org von zahlreichen Testberichten, die nach verschiedenen Kreditarten sortiert sind, profitieren – und gleich den Testsieger für ihre spezielle Finanzierung finden. Durch die Ausdifferenzierung des Marktes haben natürlich besonders Menschen eine Chance, die es bei einem herkömmlichen Ratenkredit schwer haben. Das sind zum einen Selbstständige, aber auch Darlehenssuchende mit schlechter Bonität oder einem Schufa-Eintrag. Das Risiko der Bank ist bei dieser Gruppe höher, daher wird eine Kreditanfrage oft abgelehnt. Allerdings besteht hier manchmal noch die Möglichkeit eines Kleinkredits ab wenigen hundert Euro. Auch Kurzzeitkredite, bei der das Geld nur für wenige Monate benötigt wird, kommen für viele Kreditnehmer mit einer schlechteren Bonität infrage. Die Kreditkosten sind hier allerdings häufig höher.

Für Gewerbetreibende gibt es spezielle Businesskredite – auch mit einer kurzen Laufzeit von nur wenigen Monaten –, mit denen Anbieter auf die Unterschiede dieser Gruppe zu Privatpersonen reagieren. Auch hier gibt es einen Testsieger der das Prädikat „Bester Kredit“ verdient hat.Diese sind ebenfalls in unserem Vergleich zu finden. Die Konditionen unterscheiden sich allerdings von denen eines Ratenkredits. Eine Abfrage der Schufa erfolgt jedoch meist auch hier.

Einfach und praktisch im Vergleich: Den Wunschkredit bei der norisbank selbst festlegen: ab 12 Monate Laufzeit.

Eckdaten, um den passenden Kredittyp zu finden:

  • Welche Kreditsumme benötige ich? Reicht vielleicht auch ein geringer Betrag aus?
  • Wie zeitnah benötige ich das Geld? Anbieter von Sofortkrediten zahlen die Summe bereits nach zwei Tagen aus.
  • Wie lange soll der Kredit laufen? Bei kleineren Darlehen kann die Rückzahlung in der Regel über kürzere Laufzeiten erfolgen.
  • Welche Voraussetzungen bringe ich mit?

Online Kredit Erfahrungen zeigen immer wieder: Eine Bank achtet bei der Kreditprüfung neben der wirtschaftlichen Bonität auch auf die Zuverlässigkeit des Kunden bei der Rückzahlung. Die Informationen über die Zahlungsmoral des Kunden erhält die Bank über die Schufa. Darüber hinaus ist ein regelmäßiges Einkommen vorteilhaft. Verbraucher, die nicht alle Voraussetzungen erfüllen, finden auf unserem Portal dennoch das beste Angebot für einen Ratenkredit, denn in unseren Testberichten bewerten wir auch spezielle Darlehen ohne Schufa und geben Tipps zu Darlehen ohne Einkommen. Dadurch erhalten Darlehensnehmer wirklich einen Überblick über die vielfältige Produktpalette im Kreditgeschäft und können ihre Entscheidung unter Berücksichtigung aller wichtigen Informationen treffen.

Als Faustregel gilt: Je besser die Bonität, desto besser sind die Konditionen. Je schlechter die Bonität, desto schlechter die Kreditkonditionen. Kreditkonditionen können manchmal durch Hinterlegung von Sicherheiten oder die Hinzunahme von Bürgen verbessert werden. Allerdings können dann mitunter andere Kosten auf den Kunden zukommen. Daher kann es sein, dass es mehrere beste Kredite für einen Kunden gibt.

Fragen vor der Darlehensaufnahme

  1. Ist sichergestellt, dass ich das Darlehen in dieser Höhe über die gesamte Laufzeit bedienen kann?
  2. Habe ich alle infrage kommenden Banken angeschrieben und auch den Testsieger berücksichtigt?
  3. Kann ich möglicherweise Sondertilgungen leisten?
  4. Deckt die Darlehenssumme tatsächlich meinen Geldbedarf?
  5. Ist es sinnvoll, mehrere bestehende Darlehen zu einem zusammenzufassen?

Diese Fragen sollte sich jeder Kreditnehmer vor der Antragsunterzeichnung stellen, idealerweise schon vor dem Kredit Test. Ärgerlich wird es, sollte nach Auszahlung des Kredits noch weiterer Bedarf an finanziellen Mitteln bestehen. Grundsätzlich ist es zudem sinnvoll, mehrere bestehende Darlehen zu einem Kredit zusammenzufassen – gerade, wenn die Kreditzinsen überdurchschnittlich niedrig sind. In diesem Fall sind die monatlichen Belastungen geringer und der Verbraucher hat einen besseren Überblick über seine Verbindlichkeiten. Auch die Umschuldung von Dispokrediten zu einem Ratenkredit kann vorteilhaft sein, da die Kreditkonditionen bei Ratenkrediten wesentlich besser sind und sich Kosten effektiv verringern lassen.

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Der Kreditmarkt – für Verbraucher fast ein Paradies

Beste Kredite aller Zeiten? Was das Leid der Sparer ist, stellt sich für Kreditnehmer aktuell als ein paradiesischer Zustand dar. Die Europäische Zentralbank hält konsequent an ihrer Niedrigzinspolitik fest. Es machten bereits Gerüchte die Runde, dass die Geschäftsbanken künftig einen Strafzins auf ihre Einlagen bei den €-Zentralbanken bezahlen sollen. Wer aktuell mit dem Gedanken an eine Darlehensaufnahme ganz gleich, ob für ein Auto oder eine Immobilie spielt, sollte die Gunst der Stunde und damit die niedrigen Zinsen nutzen. Allerdings sollten Kreditnehmer bei einer Ratenkredit Aufnahme nicht nur die Zinsen und andere Kreditkonditionen, sondern auch den Service der Banken im Blick behalten.

Unter den derzeitigen Kapitalmarktbedingungen ist es nicht möglich, über Tagesgeld oder Festgeld ein Vermögen aufzubauen. Die Inflationsrate liegt zwar deutlich unter zwei Prozent, die Einlagenverzinsung ist im Tagesgeldbereich in der Breite jedoch ebenfalls unter ein Prozent gesunken; nur wenige Direktbanken bieten noch einen leicht höheren Zinssatz.

Für Kreditnehmer bedeutet dies, dass geliehenes €-Geld so billig wie noch nie ist. In Griechenland herrscht seit dem Frühjahr 2013 eine Deflation, Spanien und Portugal verzeichnen eine Stagnation. Ein Anziehen der Zinsen und damit eine Verteuerung von Geld wäre fatal.

Tipp: Sie suchen einen Kredit ohne Einkommensnachweis? Auf dieser Übersichtsseite haben wir alle Kreditanbieter mit einem attraktiven Angebot für Sie aufgestellt.

Die norisbank bietet für jeden die richtige Finanzierung: vom klassischen Ratenkredit bis hin zur Barkaution als Alternative zur Mietkaution.

Für ein Wiederbeleben der Konjunktur innerhalb der EU sind der Konsum durch die privaten Haushalte und Investitionen durch die Unternehmen notwendig. Dies kann aber nur durch billiges Geld und günstige Kreditkonditionen geschehen. Vor diesem Hintergrund ist auch 2017 nicht mit einer Änderung der Zinspolitik durch die EZB zu rechnen. Die Konjunktur erholt sich auch nicht innerhalb weniger Monate, dieser Prozess ist längerfristig. Daher ist ein signifikanter Zinsanstieg in der nächsten Zeit eher auszuschließen. Konsumenten sollten die aktuellen Konditionen und günstigen Kosten für eine Kreditaufnahme nutzen.

Bester Kredit: Fünf Tipps, um das Darlehen optimal zu gestalten

  1. Natürlich steht an erster Stelle die Wahl der Bank. Ein Angebot vom Sieger im Kredit Test ist Pflicht.
  2. Bestehen schon weitere Darlehen, sollte eine Zusammenfassung oder Umschuldung in einen Ratenkredit geprüft werden.
  3. Der Zinssatz muss natürlich über die Laufzeit festgeschrieben sein, nur so besteht Planungssicherheit.
  4. Das Darlehen sollte die Möglichkeit zu kostenfreien Sondertilgungen bieten.
  5. Gerade in der Urlaubs- und Weihnachtszeit sind finanzielle Engpässe im Haushaltsbudget nicht auszuschließen. Interessant sind Darlehen, die die Möglichkeit von Zahlungspausen bieten.

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Kredit & Darlehen

Schnell und günstig den passenden Kredit aufnehmen

  • Zuletzt aktualisiert: 30. November 2017
  • Von: Sara Zinnecker

Das Wichtigste in Kürze

  • Nehmen Sie einen Kredit nur für Anschaffungen auf, die Sie unbedingt benötigen.
  • Die günstigsten Kredite für eine bestimmte Laufzeit und Kreditsumme finden Sie auf Vergleichsportalen im Internet.
  • Die Portale liefern im ersten Schritt Liste von Banken, geordnet nach den besten Zinssätzen.
  • Welche Konditionen Sie persönlich erhalten, hängt allerdings von Ihren finanziellen Verhältnissen und der Bewertung der Auskunftei Schufa ab.
  • Einen echten Kreditvergleich erhalten Sie also erst, wenn Sie mit diesen Angaben nach einem Kredit fragen.
  • Der Finanztip-Kreditrechner liefert einen Anhaltspunkt, welche Rate Sie sich leisten können.

So gehen Sie vor

  • Holen Sie bei der Schufa eine kostenlose Eigenauskunft ein und lassen Sie Fehler sofort korrigieren.
  • Berücksichtigen Sie vorab alle freien Mittel und wählen Sie dann die Kreditlaufzeit so kurz wie möglich.
  • Schließen Sie auf keinen Fall eine Restschuldversicherung mit ab.
  • Den günstigsten Kredit finden Sie auf den Vergleichsportalen Check24, finanzcheck.de und Smava.
  • Holen Sie sich mehrere personalisierte Angebote ein und wählen daraus das günstigste.
  • Wenn Sie das letzte Zehntelprozent an Kreditzinsen herausholen wollen, lassen Sie bei zwei Portalen eine Anfrage laufen.

Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Ratenkredite immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

Kredite sind hilfreich, falls das Geld gerade mal knapp ist und Sie unbedingt etwas bezahlen müssen. Die Reparatur des Autos zum Beispiel oder eine neue Waschmaschine. Außerdem lässt sich ein teureres Darlehen gut auf einen niedrig verzinsten Kredit umschulden. So können Sie viel Geld sparen. Dafür sollten Sie allerdings verschiedene Angebote vergleichen, bevor Sie tatsächlich einen Kredit aufnehmen – die Zinsunterschiede können enorm sein. Die günstigsten Angebote für Darlehen finden Sie auf Vergleichsportalen im Internet.

Vor der Suche nach dem passenden Kredit gelten zwei Regeln: Sie sollten nur wichtige Anschaffungen mit einem Kredit finanzieren und zunächst freie Mittel nutzen. Denn die Aufnahme eines Ratenkredits kann der erste Schritt zu Schuldenproblemen sein. Deshalb sollten Sie nur dann einen Kredit aufnehmen, wenn Sie kein Geld für eine Anschaffung haben und diese unbedingt benötigen. Das kann zum Beispiel das Auto für den Arbeitsweg sein oder eine Küchenzeile für die noch leere Wohnung. Abhängig von der Situation gibt es unterschiedliche Alternativen zum Ratenkredit.

Solange Sie also noch Geld auf dem Girokonto, Tagesgeld oder Festgeldkonto haben, sollten Sie dieses als Erstes einsetzen. Falls danach noch ein Kredit zum Finanzieren nötig ist, fällt zumindest die Darlehenssumme niedriger aus.

Finanztip hat einige Tipps zusammengestellt, damit Sie leichter einen passenden Kredit finden:

Wählen Sie eine kurze Laufzeit

Üblicherweise vergeben Banken Ratenkredite über eine Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Die Laufzeit ist der Zeitraum bis zur letzten Rate. Je länger sie ist, desto niedriger ist die Monatsrate.

Das verleitet viele Kreditnehmer dazu, die Rückzahlung zu strecken und eine längere Laufzeit zu wählen. Das ist ein Fehler, denn dadurch zahlen sie deutlich mehr Zinsen als bei einer kürzeren Laufzeit. Dies zeigen die beiden folgenden Diagramme.

Versuchen Sie daher immer, Ihr Darlehen so schnell wie möglich zurückzuzahlen und so die Zinskosten auf ein Minimum zu senken. Das gilt in der Regel auch dann, wenn die Zinsen für eine längere Zinsbindung niedriger sind als für eine kürzere: 3 Prozent für 24 Monate sind noch teurer als 4 Prozent für 12 Monate. Sie zahlen dann 32 Euro statt 22 Euro an Zinsen für einen Kredit von 1.000 Euro. Mit dem Finanztip-Kreditrechner können Sie ermitteln, wie sich Zinslasten ändern, wenn Sie Laufzeit oder Monatsrate anpassen.

Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Ratenkredite immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

Lösen Sie den Kredit rasch ab

Wenn Sie zwischenzeitlich zum Beispiel durch eine Gehaltserhöhung, einen Bonus oder eine Erbschaft zu Geld kommen, sollten Sie dieses direkt nutzen, um den Kredit schneller zurückzuzahlen. Denn Ratenkredite sind jederzeit kündbar. Zwar verlangen die meisten Banken eine Entschädigung für die entgangenen Zinsen – die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Sie ist aber mit nur 1 Prozent auf niedrigem Niveau gesetzlich gedeckelt und sinkt sogar noch um die Hälfte, falls Ihr Darlehensvertrag nur noch zwölf Monate oder kürzer läuft.

Sie können auch größere Teilsummen zurückzahlen als die Raten eigentlich vorsehen. Dazu muss Ihre Bank allerdings Sondertilgungen zulassen, das ist im Vertrag geregelt. Die Banken senken nach einer solchen Sondertilgung in der Regel nicht die Höhe der Raten, sondern kürzen die Laufzeit. Der Kredit wird also insgesamt preiswerter, auch wenn Sie zunächst dieselbe finanzielle Belastung haben.

Schließen Sie keine Restschuldversicherung ab

Restschuldversicherung

Filialbanken verkaufen Kredit und Kreditversicherung mitunter als Paket. Auch die meisten Portale sehen in ihren Standardeinstellungen den zusätzlichen Abschluss einer Restschuldversicherung vor. Achten Sie darauf und widersprechen Sie an gegebener Stelle.

Die Darlehensrate gegen Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit absichern? Das klingt verlockend. Banken bieten dafür eine sogenannte Restschuldversicherung, auch Kreditversicherung genannt, zusätzlich zum Ratenkredit mit an. Auch die von uns getesteten Vergleichsportale legen Ihnen den Abschluss nahe.

So plausibel diese Versicherung erscheint: Sie ist in der Regel extrem teuer und wird vor allem deshalb angeboten, weil der Kreditgeber dadurch den Ertrag aus dem Ratenkredit drastisch steigert. Erstens erhält er für den Abschluss eine hohe Provision, und zweitens sinkt durch die entsprechende Absicherung das Ausfallrisiko des Kredits – bei unverändertem Zinssatz ein tolles Geschäft für die Bank.

Für Kreditnehmer sind die Leistungen der meisten Zahlungsausfallversicherungen eher überschaubar: Die Anbieter zahlen häufig nur für einen begrenzten Zeitraum und haben umfangreiche Ausschlusskriterien, wodurch die Versicherten oft leer ausgehen. Unsere Empfehlung daher: Schließen Sie keine solche Versicherung ab.

Kontrollieren Sie Ihre Schufa-Daten

Jede Bank prüft die Wahrscheinlichkeit, mit der Sie als Kreditnehmer das gewünschte Darlehen zurückzahlen werden, indem sie eine Schufa-Auskunft über Sie einholt. Darüber hinaus richten viele Banken sich auch bei der Zinshöhe nach den Schufa-Daten der potenziellen Kunden: Je besser Sie bei der Schufa dastehen und je geringer damit die Ausfallwahrscheinlichkeit Ihres Kredits ist, desto niedriger fällt der Zinssatz aus, den Ihnen die Bank anbietet. Stellen Sie deshalb unbedingt sicher, dass die bei der Schufa gespeicherten Daten auch stimmen. Wenn die gespeicherten Daten nicht korrekt sind, ist die Schufa verpflichtet, die Daten zu korrigieren. Wie das geht, lesen Sie in unserem Text zur Schufa-Auskunft.

Die Bank sollte Ihre Schufa-Daten nicht verschlechtern

Wenn die Bank zur Berechnung Ihres individuellen Zinssatzes eine Schufa-Auskunft über Sie einholt, kann sie dabei viel Schaden anrichten. Denn es gibt zwei Arten von Schufa-Anfragen: eine sogenannte Kreditanfrage und eine Konditionsanfrage. Eine Kreditanfrage wird bei der Schufa gespeichert und bei zukünftigen Abfragen mitgeteilt – und von den meisten Kreditgebern negativ bewertet. Für diese sieht es nämlich so aus, als ob Ihr Darlehenswunsch abgelehnt wurde.

Bei einer Konditionsanfrage ist das nicht so. Die Daten werden zwar vorübergehend gespeichert, Dritten allerdings nicht mitgeteilt und können deshalb auch keinen negativen Einfluss auf Ihre Schufa-Auskunft haben. Lassen Sie sich daher unbedingt schriftlich von Ihrem Anbieter bestätigen, dass bei jeder Schufa-Auskunft nur Konditionsanfragen übermittelt werden und nicht Kreditanfragen.

Diese Portale sind die besten

Stimmen alle Angaben in Ihrer Schufa-Auskunft, können Sie mit der Suche nach dem günstigsten Kredit beginnen. Die beste Übersicht der Banken, die Ratenkredite am Markt anbieten, finden Sie auf Vergleichsportalen im Internet. Gelistet sind dort auch Direktbanken, die ein reines Internetgeschäft haben – und Filialbanken mit manchmal günstigeren Online-Konditionen. Allerdings sind nicht alle Banken, die Kredite vergeben, auf den Portalen vertreten. Ein Kreditvergleich kann sich auch für diejenigen Kreditnehmer lohnen, die einen teuren Filialkredit umschulden wollen, indem sie einen günstigeren Kredit aufnehmen.

Verwenden Sie nicht jedes beliebige Vergleichsportal. Es gibt genügend Websites, die wenig bringen:

Online-Zinstabelle Viele Portale funktionieren lediglich wie Zinstabellen in Zeitungen und verlinken nur auf die Website der jeweiligen Bank. Diese Portale nützen Ihnen nichts, da Sie keine auf Sie zugeschnittenen Angebote vergleichen können.

Einbindung von Fremdrechnern Es gibt viele Portale, die nur die Vergleichsrechner der großen Konkurrenten nutzen. Wenn Sie dadurch dasselbe Portal mehrmals nutzen, verursacht das nur unnötigen Aufwand.

Ein gutes Vergleichsportal nach Finanztip-Kriterien lässt die Eingabe von individuellen Kriterien zu, bietet die Möglichkeit, den Kredit auch ohne Kreditversicherung abzuschließen und garantiert, dass Schufa-Anfragen neutrale Konditionsanfragen sind. Das bedeutet, dass es Ihren Schufa-Score nicht verschlechtern darf, sollten Sie sich von mehreren Banken personalisierte Kreditangebote einholen.

Unser Test vom März 2016 berücksichtigt daher nur die fünf Portale, bei denen diese Eigenschaften gegeben sind: Check24, finanzcheck.de, Smava, Verivox und Zmarta. Davon wiederum empfehlen wir die drei, die die meisten Banken – nämlich jeweils 18 – im Programm haben: Check24, Smava und finanzcheck.de.

Den allergünstigsten Anbieter finden Sie, wenn Sie zwei der drei Portale Check24, Finanzcheck und Smava kombinieren. So kann Ihre Anfrage an bis zu 20 (finanzcheck.de und Smava) beziehungsweise 19 (Check24 und finanzcheck.de oder Check24 und Smava) Banken übermittelt werden.

  • eine Eingabemaske für alle Banken
  • sofortige Online-Berechnung der Konditionen
  • beinhaltet auch Kreditangebote von Privatpersonen (sogenanntes Peer-to-Peer-Lending)
  • gleiche oder bessere Zinssätze als auf den Websites der Banken
  • Garantie, dass bei der Schufa nur eine Konditionsanfrage gestellt wird
  • Sie erhalten viele E-Mails und Telefonanrufe, um Sie zum Abschluss zu bewegen

finanzcheck.de

  • eine Eingabemaske für alle Banken
  • sofortige Online-Berechnung der Konditionen
  • gleiche oder bessere Zinssätze als auf den Websites der Banken
  • beinhaltet auch Kreditangebote von Privatpersonen (sogenanntes Peer-to-Peer-Lending)
  • Garantie, dass bei der Schufa nur eine Konditionsanfrage gestellt wird
  • Sie erhalten viele E-Mails und Telefonanrufe, um Sie zum Abschluss zu bewegen
  • eine Eingabemaske für alle Banken
  • sofortige Online-Berechnung der Konditionen
  • beinhaltet auch Kreditangebote von Privatpersonen (sogenanntes Peer-to-Peer-Lending)
  • gleiche oder bessere Zinssätze als auf den Websites der Banken
  • Garantie, dass bei der Schufa nur eine Konditionsanfrage gestellt wird
  • Sie erhalten viele E-Mails und Telefonanrufe, um Sie zum Abschluss zu bewegen

Wie wir genau vorgegangen sind, lesen Sie am Ende des Artikels im Abschnitt So haben wir getestet.

Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Ratenkredite immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

Vom ersten Kreditvergleich zum besten Kreditangebot

Bevor Sie eine Kreditanfrage bei einer oder mehreren Banken stellen, sollten Sie sich erst einmal einen Überblick verschaffen: Sie wählen die Laufzeit in Monaten, die Kreditsumme und den Verwendungszweck und erhalten eine erste Übersicht über Banken, die zu diesen Eckdaten Kredite anbieten. Das liefert Ihnen eine erste schnelle Einschätzung darüber, welche Konditionen möglich sind.

Einige dieser Banken nennen eine Zinsspanne – die günstigsten und die ungünstigsten Zinsen bei sehr guter oder schlechter Bonität eines Kunden. Dabei handelt es sich um sogenannte bonitätsabhängige Zinssätze. Auch ist der sogenannte 2/3-Zins angegeben – der effektive Jahreszins, den zwei Drittel aller Kreditnehmer tatsächlich bei der jeweiligen Bank erhalten haben. Bei anderen Banken ist nur ein Zinssatz vermerkt, dann handelt sich um einen bonitätsunabhängigen Zinssatz.

Angebote mit einer Zinsspanne (bonitätsabhängige Kredite) – Bei diesen Krediten hängt der Zinssatz, den Sie zahlen, von Ihrer persönlichen Bonität ab. Die Bank setzt dabei auf Schufa-Daten und die eigene Risikoabschätzung. Ist Ihre Bonität sehr gut, bezahlen Sie also sehr niedrige Zinsen. Bei mittelmäßiger Bonität kann es allerdings sein, dass Sie mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz besser wegkommen.

Angebote mit nur einer Zinsangabe (bonitätsunabhängige Kredite) – Der Zinssatz ist nicht gestaffelt. Alle Kreditkunden, die genügend Einkommen und Vermögen vorweisen können, erhalten den angegebenen Zinssatz. Eine Bank mit Festzinszins lehnt Sie daher womöglich ab, während eine Bank mit gestaffeltem Zinssatz Ihnen noch einen Kredit mit einem hohen Zinssatz gewähren würde.

Die Tabelle zeigt die Angebote einiger Banken mit bonitätsunabhängigen Zinsen.

Effektiv-Zinssätze mit fester Zinsangabe (bonitätsunabhängige Zinsen) im Vergleich

Quelle: Check24 bei: Kreditsumme 5.000 Euro/ Laufzeit: 24 Monate (Stand: 30. November 2017)

Auf den Portalen geht es nach dem Einstieg in den Kreditvergleich darum, detailliertere Angebote zu erhalten. Dafür klicken Sie bei einem Anbieter, der Sie interessiert, auf den Button „weiter“. Das Portal fragt dann Angaben zu Ihrer Person, Ihrem Arbeitgeber und Ihrem Einkommen ab.

Am Ende des Prozesses können Sie wählen, von welchen Banken genau Sie einen Finanzierungsvorschlag erhalten möchten. Sie können bei der einen, zuerst gewählten Bank bleiben und per Klick weitere Banken hinzufügen. Alternativ können Sie das Portal beauftragen, passende Banken für Sie auszuwählen. Auf dieser Grundlage legen Sie fest, an welche Banken das Portal Ihre Kreditanfrage übermitteln soll.

In dem Moment, in dem Sie Ihre Kreditanfrage an die Banken übermitteln, stellen diese eine sogenannte Konditionsanfrage bei der Schufa. Die Anfrage ist neutral, beeinflusst Ihre Bewertung bei der Auskunftei (Ihren Score) also nicht. Auf Grundlage dieser Schufa-Auskunft und Ihren persönlichen Angaben erhalten Sie mehrere individuelle Finanzierungsvorschläge per E-Mail oder Post zugesandt. Entscheiden Sie sich für das Angebot, das Ihnen die günstigsten Konditionen bietet und keine Restschuldversicherung enthält.

Achten Sie darauf, dass Sie bei Ihrer Kreditauswahl nicht nur bonitätsabhängige Angebote miteinbeziehen, sondern auch mindestens eines der bonitätsunabhängigen anfragen. Falls die Banken Ihre Bonität zu schlecht bewerten und Sie bei Angeboten mit Zinsspanne nur teure Vorschläge erhalten, kommen Sie so womöglich an einen günstigeren Kredit. Das hängt jedoch ganz von Ihrer Bonität und der jeweiligen Risikoeinschätzung der Bank ab.

Wer die Angebote der Vergleichsportale mit realen Zinsen von abgeschlossenen Krediten vergleichen will, kann dies über die Statistiken der Bundesbank machen. Sie veröffentlicht die Durchschnittszinsen bei unterschiedlichen Laufzeiten.

Effektivzinssätze bei Konsumentenkrediten

Quelle: Bundesbank (Stand: 30. November 2017)

Restschuldversicherung

Bevor Sie Ihren persönlichen Kreditvertrag unterzeichnen, kontrollieren Sie noch einmal das Kleingedruckte, damit Sie auch wirklich keine Restschuldversicherung untergejubelt bekommen. Bei einer Stichprobe in unserem Test aus dem Jahr 2013 war in einigen Angeboten eine Restschuldversicherung enthalten, obwohl wir sie durch eine Voreinstellung ausdrücklich abgelehnt hatten.

Einige Schritte bis zur Auszahlung

Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, kann es noch einige Tage dauern, bis das Geld Ihrem Konto gutgeschrieben wird. Zunächst müssen Sie den Kreditvertrag unterschrieben an die Bank zurücksenden und sich per Post- oder Video-Ident legitimieren. Unter Umständen müssen Sie auch noch Kopien der letzten Gehaltsabrechnungen beilegen. Mit diesem Paket unterbreiten Sie als Kunde der Bank das eigentliche Kreditangebot. Wenn die Bank dieses erhält, prüft sie alles noch einmal im Detail. Passt etwas nicht, kann die Bank den Prozess noch abbrechen.

Manche Online-Kreditanbieter wollen den Prozess der Kreditgenehmigung schneller abwickeln. Bei Barclaycard, Fidor und Smava zum Beispiel können Kunden den Kreditantrag am PC oder Tablet unterschreiben und müssen nicht zwangsläufig Gehaltsnachweise einreichen. Details dazu und wie Sie bei einem Onlinekredit vorgehen müssen, erklären wir in unserem Detailartikel.

Sanfter Druck vom Vertriebspersonal

Stellen Sie sich darauf ein, kurz nach Abgabe Ihres Kreditantrags von den Portalen per Telefon, E-Mail oder SMS kontaktiert zu werden. Speziell geschulte Vertriebsexperten begleiten Ihren Antrag, bis Sie ihn bei der Bank einreichen. Lassen Sie sich aber durch die Mitarbeiter der Portale nicht unter Druck setzen oder zum Abschluss verleiten. Die Portale haben ein Interesse daran, dass Sie den Kreditantrag auch wirklich einreichen, denn nur dann verdienen sie Geld für die Vermittlung.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Kreditrate Sie sich leisten können, nutzen Sie unseren Kreditrechner.

Privatkredit als Alternative

Für einige Verbraucher kann es sich lohnen, ein Angebot für einen sogenannten Privatkredit oder P2P-Kredit einzuholen. Das sind Kredite, die nicht von einer Bank vergeben werden, sondern von Privatleuten, die sich dadurch eine ordentliche Rendite versprechen. Online-Plattformen wie Auxmoney, Lendico und Smava vermitteln solche Kredite. Sie sind vor allem für Freiberufler und Selbstständige interessant, die oft Probleme haben, einen herkömmlichen Ratenkredit zu erhalten. In unserer Untersuchung zu Privatkrediten zeigte sich außerdem, dass manchmal auch Verbraucher mit guter Bonität einen günstigen Privatkredit erhalten können.

In der Regel ist der effektive Jahreszins jedoch deutlich höher als bei einem Ratenkredit. Das liegt auch daran, dass neben den regulären Zinsen eine Vermittlungs- und manchmal eine Kontoführungsgebühr anfallen, die den Kredit verteuern.

Fazit unserer Untersuchung: Für die meisten Verbraucher ist der Privatkredit nicht die beste Wahl. Wer aber von den Privatkredit-Anbietern bessere Angebote vorgeschlagen bekommen hat als von Banken, sollte auch bei Lendico anfragen, um am Ende sicher das beste Angebot zu erhalten. Beim Kreditvergleich über Smava wird automatisch auch das Angebot eines Privatkredits abgefragt, bei finanzcheck.de und Check24 ist der Kreditmarktplatz Auxmoney eingebunden.

Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Ratenkredite immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

Mehr dazu im Ratgeber Kredite von Privat

Sara Zinnecker

Finanztip-Expertin für Kredit

Für bestimmte Zielgruppen interessant

  • Privatpersonen können Ihnen Kredite geben.
  • Selbstständige können so einen Kredit bekommen.
  • Online-Plattformen vermitteln Privatkredite.
  • Die Plattformen verlangen hohe Zusatzkosten.

Unsere Anbieter-Empfehlung:

Wenn Sie die Rate einmal nicht bezahlen können

Sollten Sie Ihre Rate einmal nicht zahlen können, nehmen Sie am besten Kontakt zur Bank auf, bevor Sie eine Mahnung erhalten. Die Institute sind in der Regel gesprächsbereit und senken Ihre Monatszahlung oder stunden sie vielleicht auch ganz.

Mit den meisten Darlehensverträgen unterschreiben Sie auch, dass Ihr Lohn gepfändet werden kann, wenn Sie nicht zahlen. Dabei dürfen Sie auf jeden Fall eine Summe etwa 1.000 Euro im Monat als nicht pfändbares Einkommen behalten, zuzüglich weiterer Freibeiträge, falls Sie für den Unterhalt von Kindern oder Angehörigen aufkommen müssen.

Sollte Ihr Lohn nicht ausreichen, um die Schuld zurückzuzahlen, wird Ihr Eigentum gepfändet. Möglicherweise müssen Sie eine eidesstattliche Versicherung über Ihre Vermögensverhältnisse abgeben.

So haben wir getestet

Vergleich Ratenkreditportale 2016

Echter Rechner Es muss sich um einen Vergleichsrechner handeln, bei dem der Kunde nach Eingabe seiner Daten aus mehreren personalisierten Angeboten auswählen kann. Portale, die nur auf Websites der Banken verlinken, wurden vom Test ausgeschlossen.

Schufa-Abfrage Alle getesteten Portale mussten uns schriftlich versichern, dass die angeschlossenen Banken lediglich eine Konditionsanfrage bei der Schufa stellen, die sich nicht negativ auf die Bonität des Kunden auswirkt.

Eine Ausnahme von diesem Kriterium ist möglich, wenn ein vermittelter Kreditanbieter keine Schufa-neutrale Anfrage stellen kann, der Verbraucher darauf im Prozess hingewiesen und dafür aktiv um Zustimmung gebeten wird – und die Anfrage abbrechen kann. Dies war bei Finanzcheck und Auxmoney gegeben.

Restschuldversicherung Ein Portal wird nur dann zum Test zugelassen, wenn der Abschluss einer Restschuldversicherung nicht obligatorisch ist. Bei vielen Portalen ist der Abschluss einer solchen Versicherung voreingestellt und muss vom Kunden abgewählt werden.

Keine Kopien Viele Rechner werden aus Marketinggesichtspunkten oder als Lizenzierung von den Unternehmen auf fremden Websites eingebunden. Beispielsweise findet sich das Angebot von Smava auch auf den Seiten von geld.de, toptarif.de oder ratenkredite-vergleich.com. Dann zieht Finanztip bevorzugt den originalen Vergleichsrechner zum Test heran. Es können aber auch die Kopien in den Test einbezogen werden, falls sie in wichtigen Details abweichen oder eine besondere Marktbedeutung haben. In diesem Fall testeten wir das Original-Portal Smava.

Es gibt fünf Portale, die unsere Bedingungen erfüllen: Check24, finanzcheck.de, Smava, Verivox und Zmarta.

Das Hauptkriterium des Tests ist die Anzahl der angebundenen Banken, bei denen der Kunde Ratenkredite direkt abschließen kann. Je mehr Anbieter ein Portal angebunden hat, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, ein besseres Angebot zu erhalten. Oft werden auf den Portalen auch Konditionen von zusätzlichen Geldinstituten aufgelistet. Diese zählen wir jedoch nicht mit, da der Kunde kein persönliches Angebot erhält. Folgende Tabelle zeigt die Anzahl der Banken pro Portal:

Angebundene Banken je Portal

Quelle: Angaben der Portale, Finanztip-Recherche (Stand: 14. März 2016)

Anmerkung: Seit Juli 2016 kann auch der Vermittler von Privatkrediten, Auxmoney, eine Schufa-neutrale Konditionenanfrage stellen. Dies ist eigentlich nur Banken vorbehalten, aber unter gewissen Voraussetzungen auch für Dienstleister von Banken möglich. Auxmoney war zum Testzeitpunkt bei finanzcheck.de eingebunden, inzwischen ist dies auch bei Check24 der Fall.

Smava löst das Problem beim hauseigenen Privatkredit übrigens anders: Die Partnerbank von Smava, die Fidor Bank aus München, holt über eine Schufa-neutrale Konditionenanfrage Informationen über die Bonität des Antragsstellers ein.

Alle Portale werben damit, mit mehr Anbietern als hier aufgelistet zusammenzuarbeiten. Wir haben folgende Kreditangebote nicht in unsere Tabelle aufgenommen:

Autokredite Diese Angebote beziehen sich nur auf den Kredit für den Erwerb eines neuen Fahrzeugs; das Thema behandeln wir unserem Ratgeber Autokredit. Dazu gehören die Kredite von carcredit.de (auf den Portalen Check24, Smava und Zmarta) und vom ADAC (Check24).

Vermittelte Kredite – Viele Banken vermitteln nur die Kredite von anderen Banken. So verbirgt sich hinter den Angeboten der Consorsbank (Check24, Verivox und Zmarta) und von onlinekredit.de (Check24, Smava und Zmarta) ein Angebot der SWK Bank. Der Smava- Wunschkredit stammt von der DSL-Bank. Check24 wirbt zusätzlich mit dem Angebot von Kredite24. Dahinter steckt aber ebenfalls ein Kreditvermittler, der Angebote der bereits berücksichtigten Banken vertreibt.

Nach der Bereinigung um diese Aspekte ergab sich, dass Check24, finanzcheck.de und Smava mit je 18 Geldinstituten die meisten Banken im Programm haben. Smava und finanzcheck.de haben jeweils eine Bank angebunden, die nicht auf anderen Portalen vertreten ist: Es handelt sich dabei um die Privatkredit-Angebote Kreditprivat und Auxmoney. Diese Kredite sind für eine relativ kleine Zielgruppe der Antragssteller interessant, vor allem für Selbstständige, Rentner oder Personen mit schlechter Bonität.

Zusammengefasst ähneln sich die Angebote von Check24, finanzcheck.de und Smava stark. Deshalb empfehlen wir die drei Anbieter gleichwertig. Die größte Abdeckung erhalten Kunden, wenn sie zwei der drei Portale kombinieren. So kann die Anfrage an bis zu 20 (finanzcheck.de und Smava) beziehungsweise 19 (Check24 und finanzcheck.de oder Check24 und Smava) Banken übermittelt werden.

Empfehlungen aus dem Ratgeber

  • Wir empfehlen eines der drei Portale:
  • Check24, Finanzcheck, Smava
  • Die größte Abdeckung erhalten Sie, wenn Sie zwei der drei Portale kombinieren.

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Artikel verfasst von

Finanztip-Expertin für Bankprodukte

Sara Zinnecker ist Redakteurin im Team Bank & Geldanlage. Nach ihrem Volontariat an der Georg von Holtzbrinck-Schule für Wirtschaftsjournalisten schrieb sie beim Handelsblatt über Geldanlage und Altersvorsorge. Zuvor studierte Sara Zinnecker in Nürnberg, Italien und Portugal internationale Volkswirtschaftslehre mit Diplom-Abschluss, arbeitete bei Lokalzeitungen sowie der Süddeutschen Zeitung.

ehemaliger Finanztip-Redakteur (bis August 2016)

Bester Kredit 2017 – norisbank überzeugt!

Wer einen Kredit bei einem Kreditanbieter aufnehmen möchte, will das natürlich zu den günstigsten Zinsen und besten Rahmenbedingungen. Kundenfreundlichkeit ist ebenso wichtig wie attraktive Konditionen bei einem Kreditangebot. Als bester Kreditanbieter kommt daher nur infrage, wer diese Voraussetzungen erfüllt. Auf der Suche nach dem perfekten Darlehen hilft der der Kredit Test. Durch einen Vergleich verschiedener Anbieter wird schnell deutlich, welche Bank an der Spitze steht und wer zurecht das Prädikat „Bester Kredit“ trägt.

  • Beim Testsieger müssen die Zinsen überdurchschnittlich günstig sein.
  • Außerplanmäßige Tilgungen sind kostenfrei möglich.
  • Die Kreditgebühren entfallen.
  • Garantie für günstigsten Zins gibt Kunden Entscheidungssicherheit.
  • Der Service muss sich durch zuverlässige und kompetente Beratung auszeichnen.

Allerdings gilt es Folgendes zu beachten: Was für den einen der beste Kredit ist, muss nicht für einen anderen Kunden auch „Bester Kredit“ bedeuten. Die Anforderungen an ein Darlehen können durchaus unterschiedlich sein. Vor allem was Kosten, Darlehenshöhe, Laufzeit, Flexibilität in puncto Ratenrückzahlung angeht usw. unterschieden sich die Anbieter teilweise erheblich. Je nachdem, worauf Sie am meisten Wert legen, kann Ihr persönlicher Favorit ein anderer sein, als bei einem anderen Kunden. Grundsätzlich empfehlen wir daher immer einen Online Kreditvergleich. Warum jedoch die norisbank in vielen Fällen auch Ihr bester Kredit sein wird, lesen Sie hier…

    • Themenübersicht:
  • 1. Bester Kredit – so findet man ihn
    • Kredit Testsieger finden durch einen Online Vergleich:
  • 2. Kreditanbieter: Abschluss mit Unterstützung
    • In vier Schritten zum Kreditangebot – So funktioniert der Kreditrechner der Norisbank
    • Darum hat die norisbank für fast jeden den besten Kredit
  • 3. Finanzielle Flexibilität durch einen Kredit beim Testsieger
  • 4. Schnelligkeit der Bearbeitung überzeugt
    • Legitimierung per Video Ident – noch schnellere Kreditauszahlung
  • 5. Bestes Kreditangebot sichert auch den Rücktritt vom Vertrag zu
  • 6. Die Konditionen des Kredites im Überblick
  • 7. Der Top-Kredit der norisbank gehört kontinuierlich zu den besten Krediten
  • 8. Fazit: Norisbank hat fast immer die Nase vorn

Themenübersicht:

1. Bester Kredit – so findet man ihn

Natürlich können Kreditnehmer auf der Suche nach einem Darlehen zunächst bei ihrer Hausbank anfragen. Im nächsten Schritt böte es sich an, auf den Homepages anderer Kreditanbieter die Konditionen abzufragen. Wesentlich einfacher ist es jedoch, in einem Vergleich zu schauen, welches Darlehen als bester Kredit eingestuft wird. Dies spart zum einen die Zeit bei der Suche, zum anderen am Ende auch sehr viel Geld. Die Redaktion von KreditSieger.org hat die Kreditanbieter getestet und nicht nur die Konditionen verglichen.

Kredit Testsieger finden durch einen Online Vergleich:

  • Jederzeit und überall durchführbar
  • Schnell die Konditionen der einzelnen Anbieter auf einen Blick vergleichen
  • Rahmenbedingungen des Kredites individuell anpassen

Neben dem Nominalzins spielt bei den Kosten eines Kredites natürlich auch die mögliche Abschlussgebühr eine Rolle. Dass diese entfällt, ist ebenfalls wesentlicher Bestandteil, um an der Spitze zu stehen. Gerade bei Darlehen, welch über mehrere Jahre zurückgeführt werden, kann es sinnvoll sein, Sondertilgungen vorzunehmen. Diese sollten in einem bestimmten Rahmen ohne Kosten möglich sein. Weist der Darlehensgeber noch ein Alleinstellungsmerkmal auf, sind die Chancen gut, dass er sich auf dem Spitzenplatz positioniert.

Bester Kredit für eine Autofinanzierung? Norisbank!

2. Kreditanbieter: Abschluss mit Unterstützung

Wer sich für einen Onlineabschluss eines Darlehens entscheidet, möchte sich allerdings nicht lange damit auseinandersetzen, den Kreditrechner zu verstehen. Die norisbank, als Testsieger 2017 und „Bester Kredit 2017“, bietet auch hier Überdurchschnittliches. Der Darlehensbetrag kann in Schritten von einhundert Euro gewählt werden, die Laufzeit auf den Monat genau. Ein Darlehen über 27.600 Euro können Verbraucher also beispielsweise auf eine Dauer von 35 Monaten festlegen. Das gibt Kunden natürlich die Chance, ihren Ratenkredit ganz individuell zu bestimmen und eine gewisse Flexibilität zu behalten.

Das Kreditangebot in Form des Top-Kredit der Norisbank bietet als bester Kredit 2017 auch bei der Beantragung Spielraum. Der Norisbank Kredit, kann online oder telefonisch rund um die Uhr abgeschlossen werden. Wer Unterstützung bei der Ermittlung der monatlichen Rate benötigt, erhält diese durch ein Video, das den Onlinekreditrechner erläutert. Das Unternehmen bietet nicht nur die besten Konditionen, sondern zeigt auch im Service eine Spitzenleistung.

In vier Schritten zum Kreditangebot – So funktioniert der Kreditrechner der Norisbank

  1. Den Wunschbetrag eingeben
  2. Die Laufzeit auf den Monat genau festlegen.
  3. Die monatliche Rate wird unterhalb des Kreditrechners angezeigt
  4. Antrag stellen

norisbank Jetzt direkt einen Kredit bei der Norisbank beantragen

Darum hat die norisbank für fast jeden den besten Kredit

Wie anfangs erwähnt, hängt es auch von den individuellen Erfordernissen ab, welchen Kreditanbieter man wählen sollte. Doch in vielen Fällen hat sich das Angebot der norisbank als bester Kredit herausgestellt. Warum kann man das sagen? Weil das Unternehmen in vielen Dingen auf die Bedürfnisse der Kunden eingeht. Hier einige Punkte:

  • Kredite ab 1.000 Euro (die meisten Anbieter haben eine deutlich höhere Mindestsumme)
  • Laufzeiten bis zu 84 Monate (7 Jahre)
  • Keine Abschlussgebühr
  • 30 Tage Rückgaberecht (in der Regel nur 14 Tage)
  • Kostenfreie Sondertilgungen möglich
  • Bestpreis Garantie

Die hier genannten Punkte zeigen, dass für die meisten Leser das Angebot der norisbank das beste ist. Höchstens wer einen Kleinkredit unter 1.000 Euro wünscht, würde mit einem anderen Anbieter besser fahren. Um einen Kredit bei der norisbank zu erhalten ist auch eine gute Bonität erforderlich. Sprich: Wer über negative Schufa Einträge verfügt, kann das Angebot der norisbank leider nicht in Anspruch nehmen. Diese Personen gehören nicht zur Zielgruppe des Unternehmens. In diesem Fall ist das Angebot nicht der beste Kredit. Doch glücklicherweise darauf haben sich andere Anbieter wie Bon-Kredit auf Kredite ohne Schufa spezialisiert.

3. Finanzielle Flexibilität durch einen Kredit beim Testsieger

Vor der Kreditanfrage und Kreditangebot sollte der jeweilige Verbraucher natürlich prüfen, ob er die monatliche Belastung der Rate auch über die gesamte Laufzeit tragen kann. Wer noch unsicher ist, wie viel Geld er tatsächlich in der Lage ist zurückzubezahlen, den überzeugt das Angebot des Testsiegers, den Kredit aufzustocken. Eine Erhöhung der Darlehnssumme ist bei der Norisbank kostenlos möglich. Kreditnehmer, die sich noch unsicher über das endgültig benötigte Darlehnsvolumen sind, können also durchaus erst einmal eine kleinere Summe beantragen. Nicht umsonst hat die norisbank den Titel „Bester Kredit“ zu Recht verdient!

Die Entscheidung über die Erhöhung dauert dabei nur wenige Minuten. Bei einer zu hohen Rate ist es natürlich auch kein Problem, die Laufzeit vor der Antragsstellung über den Kreditrechner zu verlängern. Das hat zwar geringe Auswirkungen auf den Zinssatz, verringert aber die monatliche Rate.

Egal für welchen Zweck: Den besten Kredit gibt es bei der norisbank

Ein Testsieger muss die unterschiedlichen Lebenslagen der Kunden verstehen und darauf reagieren. Gerade in der Urlaubszeit oder zu Weihnachten kann es am Monatsende schon einmal knapp werden. Die Abzahlung des Kredites gestaltet sich in diesen Zeiten dann oft nicht so einfach. Auch in diesen Fällen überzeugt der Top-Kredit der Norisbank, denn über die gesamte Laufzeit dürfen Sie als Kunde bis zu dreimal eine Ratenpause einlegen. Das geht dann auch für bis zu zwei Monate. So haben Kreditnehmer auch bei finanziellen Engpässen einigen Spielraum.

  • Fast schon selbstverständlich ist die Tatsache, dass auch eine Umschuldung bereits bestehender Kredite jederzeit möglich ist.

Auch für welchen Verwendungszweck Sie den Kredit benötigen, spielt keine Rolle. Sie können dieses zwar bei Kreditanfrage angeben, aber das hat mehr statistischen Wert. Die Konditionen sind völlig unabhängig vom Verwendungszweck. Das bedeutet für Sie auch, dass Sie – außer der Gehaltsabtretung – keine Sicherheiten hinterlegen müssen. Bei einigen Banken ist es beispielsweise notwendig, bei einem Autokredit den „Kfz Brief“ zu hinterlegen. Bei der norisbank müssen Sie das nicht tun. Sie sind von Anfang an, nicht nur Besitzer, sondern auch Eigentümer des Fahrzeugs. Das spart Ihnen Zeit und Mühen.

4. Schnelligkeit der Bearbeitung überzeugt

Ist die Entscheidung für einen Kredit gefallen, wollen Verbraucher auch eine schnelle Entscheidung seitens der Bank. Bei dem besten Kredit wissen Antragssteller nach wenigen Minuten voran sie sind, dank Sofortzusage. Liegen alle Unterlagen nach der Bewilligung vor, vergehen ist das Geld innerhalb von 24 Stunden auf dem angegebenen Konto.

Mit der Übernahme der Norisbank hat sich Deutschlands größtes Geldhaus, die Deutsche Bank AG, den stärksten Konkurrenten in das eigene Haus geholt. Begonnen hatte das Berliner Unternehmen als reiner Konsumkreditfinanzierer, bevor der Einstieg in das Filialbankgeschäft mit einem extrem standardisierten Angebot begann.

Nach der Integration in den Deutsche Bank-Konzern wurde die Norisbank jedoch wieder in eine reine Direktbank umgewandelt, die ihren Schwerpunkt in der Vergabe von Krediten sieht. In diesem Marktsegment gehört sie schon seit vielen Jahren zu den Top-Anbietern. Das heißt, dass die norisbank seit einigen Jahren keine Filialen mehr betreibt. Doch da Kredite in der Regel – von Immobilienfinanzierungen einmal abgesehen – mittlerweile keinen großen Beratungsaufwand benötigen, ist ein Abschluss über das Internet keine Herausforderung mehr. Und für diejenigen, die vor dem Kreditabschluss doch noch Fragen haben, denen steht der Kundenservice 24 Stunden am Tag telefonisch oder per Mail zur Verfügung.

Legitimierung per Video Ident – noch schnellere Kreditauszahlung

Das Angebot des besten Kredits muss auch in puncto Schnelligkeit der Auszahlung ganz weit vorn dabei sein. Da die norisbank mittlerweile auch die Variante des Video-Ident anbietet, kann ein Kredit nun noch schneller ausgezahlt werden. Vorher musste die Legitimation über eine Postfiliale erfolgen. Das hat wiederum mindestens 1 bis 2 Tage in Anspruch genommen. Wer heute im Laufe des Vormittags einen Kredit bei der norisbank beantragt – und die Variante des Video-Ident wählt – kann am nächsten Tag mit der Auszahlung rechnen, sofern alle Unterlagen vorliegen.

Schneller geht’s nun wirklich nicht. Vom Anbieter des besten Kredits erwarten wir allerdings auch nicht weniger!

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5. Bestes Kreditangebot sichert auch den Rücktritt vom Vertrag zu

Die Norisbank ist sich ihrer Konditionen sehr sicher. Darlehensnehmer, die innerhalb von vier Wochen nach Abschluss bei einer anderen Bank ein identisches oder günstigeres Angebot finden, können ohne Kosten vom Vertrag zurücktreten. Das ist jedoch noch nicht alles. Darüber hinaus erhalten sie noch eine Gutschrift über 50 Euro.

Generell haben Sie natürlich auch das gesetzliche „Rückgaberecht„. Das heißt, Sie können innerhalb einer Frist von 4 Wochen auch wieder vom Vertrag zurücktreten, sollten Sie doch keinen Kredit benötigen. Gebühren oder Kosten fallen für Sie in diesem Fall keine an.

Die Kredit Voraussetzungen für die Darlehenszusage sind bei dem Berliner Institut identisch zu dem anderer Banken. Zielgruppe für den Norisbank-Kredit sind Arbeitnehmer mit festem Einkommen und einem ungekündigten Arbeitsverhältnis sowie Bezieher einer Rente. Als Sicherheit gilt die Gehaltsabtretung. Wie bereits erwähnt ist also eine positive Schufa Auskunft Voraussetzung für den Erhalt des Kredits.

Die Option, 24 Stunden am Tag über die telefonische Hotline einen Kredit abschließen zu können, bedeutet auch, dass Darlehensnehmer auf diesem Weg jederzeit den Kredit aufstocken können. Immerhin bietet der Top-Kredit der Norisbank ein Volumen bis zu 65.000 Euro. Für die Rückführung können sich Darlehensnehmer bis zu 84 Monaten Zeit lassen.

Norisbank ist Testsieger mit dem besten Kreditangebot

6. Die Konditionen des Kredites im Überblick

  • Kreditsummen von 1.000 bis 65.000 Euro
  • Laufzeiten von 12 bis 84 Monate
  • Kostenlose Sondertilgungen von bis zu 50 Prozent der Restsumme einmal jährlich
  • Ratenzahlungen möglich
  • Sofortzusage
  • Eine Bearbeitungsgebühr wird nicht erhoben
  • Bestpreis-Garantie
  • Langes Rückgaberecht von 30 Tagen
  • Effektiver Jahreszins ab 2,90 Prozent

Im Kreditrechner auf der Homepage der Bank kann zwar nur ein Betrag bis 50.000 Euro eingegeben werden. Doch nach Rücksprache wurde uns zugesichert, dass auch höhere Beträge möglich sind. In diesem Fall sollte sich der Kunde per Telefon an einen Berater wenden. Es versteht sich von selbst, dass bei sehr hohen Kreditsummen auch ein entsprechend hohes Einkommen verfügbar sein muss.

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7. Der Top-Kredit der norisbank gehört kontinuierlich zu den besten Krediten

Nicht nur in unserem Test überzeugen die Nürnberger mit ihren Konditionen, sondern seit Jahren auch schon andere Tester und Experten. Besonders die Servicequalität des Anbieters erzielt immer wieder Bestleistungen. Regelmäßig bestätigen unter anderem Fokus Money und das Handelsblatt das gute Preis-Leistungsverhältnis der Direktbank. Als besonders fair werden dabei die Bestpreis-Garantie und die Möglichkeit zu kostenlosen Sonderzahlungen bewertet. Das macht das Darlehen der Norisbank zum besten Ratenkredit und damit zu unserem Testsieger.

Es hat sich gezeigt, dass es bei dem Angebot keine versteckten Kosten oder sonstige Fallstricke gibt und die Bank mit Transparenz punkten kann.

Als kleinen Bonus gibt es noch eine Prämie für Weiterempfehlungen. Egal welches Produkt des Unternehmens Sie weiterempfehlen, Sie können bis zu 300 Euro Prämie erhalten. Auch in dieser Hinsicht belegt der Anbieter einen Spitzenplatz! So gut wie keine andere Bank gewährt derart hohe Weiterempfehlungs-Prämien.

Auch in puncto Neukundenprämie ist das Angebot der norsibank Spitze!

8. Fazit: Norisbank hat fast immer die Nase vorn

Die Norisbank punktet in allen Belangen, nicht nur in Bezug auf die Konditionen. Die vierwöchige Preisgarantie gibt Kunden die Sicherheit, den preiswertesten Kredit zu wählen. Der Onlineabschluss ist unkompliziert und anwenderfreundlich. Bei Bedarf bietet ein Video oder die Telefonhotline 24 Stunden am Tag Unterstützung. Seit Neuestem kann sogar auf das Postident Verfahren verzichtet werden. Die Identifikation ist jetzt auch per Videoident möglich.

Zwar ist es auch von den individuellen Bedürfnissen abhängig, wer als „bester Kredit“ ausgezeichnet wird. Doch da die norisbank fast in allen Bereich die Nase vorn hat, hat das Angebot der Bank guten Gewissens diese Auszeichnung zu recht verdient.

Источники: http://www.kredittestsieger.org/, http://www.finanztip.de/kredit/, http://www.kredittestsieger.org/bester-kredit/

Kredit diba

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Kredit diba

Kredit sofort

Kredit sofort – die schnelle Alternative

In einigen Lebenslagen wird binnen kürzester Zeit eine gewisse Geldsumme benötigt. Sei es um unerwartet entstandene Kosten zu begleichen oder sich einen materiellen Wunsch zu erfüllen. Liegt die dafür benötigte Summe außerhalb des zur Verfügung stehenden Budgets, kann die Zusage und Auszahlung des Geldes nicht lange warten. Der Kredit wird sofort benötigt.

Die Möglichkeiten des Online-Bankings öffnen Kreditnehmern hier neue Türen. Unabhängig von den Öffnungszeiten einer Filialbank und deren Beratungsterminen bieten viele Direktbanken über das Internet die Option einen Kredit sofort online zu beantragen. Bereits nach kurzer Zeit wird dann eine Zu- oder Absage erteilt. Den ING-DiBa Kundendialog können Sie zusätzlich 24 Stunden per Telefon erreichen.

Die Entscheidung über den Kredit sofort erhalten

Schon im Vorfeld sollten einige Dinge beachtet werden. Steht die benötigte Summe fest, empfiehlt es sich die monatlichen Kosten und Einkünfte einander gegenüberzustellen. Hierbei ist es sinnvoll, auch unerwartete Ausgaben, wie kleinere Reparaturen, miteinzubeziehen. Anhand der Auflistung kann sehr gut die maximal mögliche monatliche Ratenzahlung ermittelt werden. Vermögensnachweise werden für Ratenkredite grundsätzlich nicht benötigt, Gehaltsnachweise in der Regel schon.

So vorbereitet, kann nach Prüfung verschiedener Angebote, der Kredit sofort online beantragt werden. Schon kurz nach dem Absenden des Onlineformulars erfahren Sie, ob Ihr Kreditwunsch grundsätzlich möglich ist. Verläuft auch die Bonitätsprüfung positiv, ist das Geld binnen kürzester Zeit auf dem Konto. Wer sich in einem unbefristeten, nicht selbstständigen Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit befindet und ein stabiles monatliches Einkommen vorweisen kann, wird meist als ausreichend kreditwürdig angesehen. Die Voraussetzungen für einen Ratenkredit der ING-DiBa können Sie jederzeit auf den Fragen und Antworten zum Ratenkredit nachlesen.

Wissenswertes zum Thema Kredit

Mehr Wissenswertes zum Thema Kredit finden Sie hier:

Kreditrechner

Mit dem Kreditrechner zum Wunschkredit

Bei der ING-DiBa finden Sie keinen Kreditrechner online, der die Angebote unterschiedlicher Kreditinstitute vergleicht, dafür aber mehrere Rechner, die Sie genau zu Ihrem Wunschkredit führen.

Ein guter Einstieg, um den richtigen Kredit aus unserem Produktangebot zu ermitteln, ist unser interaktiver Kredit-Check.

Innerhalb von wenigen Schritten können Sie unsere unterschiedlichen Kredittypen miteinander vergleichen.

Der interaktive Kredit-Check ist der beste Weg, um den richtigen Kredittyp für Ihren Finanzierungswunsch zu finden.

Schnellrechner

für den Ratenkredit

Das sollte beachtet werden

Bei dem Vergleich der Kreditangebote im Netz gibt es einige Punkte zu beachten. Wenn Sie sich bei unterschiedlichen Filialbanken Angebote einholen, sollten Sie diese immer im Hinterkopf haben. Die ING-DiBa hat die wichtigsten Punkte für Sie zusammengefasst:

Ein fester Zinssatz wird bei Kreditabschluss vereinbart und ändert sich über die gesamte Laufzeit hinweg nicht. Kunden können also mit festen Monatsraten rechnen und wissen schon bei Abschluss genau wie viel Zinsen sie insgesamt zahlen werden. Variable Zinssätze hingegen können sich während der Kreditlaufzeit ändern. Die bei Abschluss angegebenen Kreditkosten können sich also verringern – oder erhöhen.

  • Sondertilgungen

    Banken müssen ihren Kunden das Recht auf Sonderzahlungen einräumen, wenn sie ein Allgemein-Verbraucherdarlehen vergeben. Allerdings sind unbegrenzt kostenfreie Sondertilgungen nur bei wenigen Banken möglich. Häufig stellen Banken ihren Kunden den gesetzlich möglichen Höchstsatz in Rechnung, dieser liegt bei 1% des zurückgezahlten Betrags (Restkreditlaufzeit 12 Monate oder länger) bzw. 0,5% des zurückgezahlten Betrags (Restkreditlaufzeit geringer als 12 Monate). Umgehen können Kunden diese Kosten, wenn sie bei der Kreditauswahl auf unbegrenzt kostenlose Sondertilgungen achten.

  • Sicherungsübereignung

    Einige Kredite werden nur gewährt, wenn der Kunde einer Sicherungsübereignung zustimmt. Das ist häufig bei zweckgebunden Krediten der Fall. Ein typisches Beispiel dafür sind Autokredite bei denen einige Banken den KFZ-Brief einbehalten. Damit ist die Bank Eigentümer des Fahrzeugs bis der Kredit getilgt ist. Sie lässt sich das Recht einräumen das Fahrzeug im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Schuldners zu veräußern. Häufig erschwert die Sicherungsübereignung den Weiterverkauf des Fahrzeugs wenn der Kredit noch nicht vollständig getilgt ist. Im direkten Vergleich sollten Angebote die auf eine Sicherungsübereignung verzichten vorgezogen werden.

  • Kreditrechner

    Mit dem Kreditrechner zum Wunschkredit

    Bei der ING-DiBa finden Sie keinen Kreditrechner online, der die Angebote unterschiedlicher Kreditinstitute vergleicht, dafür aber mehrere Rechner, die Sie genau zu Ihrem Wunschkredit führen.

    Ein guter Einstieg, um den richtigen Kredit aus unserem Produktangebot zu ermitteln, ist unser interaktiver Kredit-Check.

    Innerhalb von wenigen Schritten können Sie unsere unterschiedlichen Kredittypen miteinander vergleichen.

    Der interaktive Kredit-Check ist der beste Weg, um den richtigen Kredittyp für Ihren Finanzierungswunsch zu finden.

    Schnellrechner

    für den Ratenkredit

    Das sollte beachtet werden

    Bei dem Vergleich der Kreditangebote im Netz gibt es einige Punkte zu beachten. Wenn Sie sich bei unterschiedlichen Filialbanken Angebote einholen, sollten Sie diese immer im Hinterkopf haben. Die ING-DiBa hat die wichtigsten Punkte für Sie zusammengefasst:

    Ein fester Zinssatz wird bei Kreditabschluss vereinbart und ändert sich über die gesamte Laufzeit hinweg nicht. Kunden können also mit festen Monatsraten rechnen und wissen schon bei Abschluss genau wie viel Zinsen sie insgesamt zahlen werden. Variable Zinssätze hingegen können sich während der Kreditlaufzeit ändern. Die bei Abschluss angegebenen Kreditkosten können sich also verringern – oder erhöhen.

  • Sondertilgungen

    Banken müssen ihren Kunden das Recht auf Sonderzahlungen einräumen, wenn sie ein Allgemein-Verbraucherdarlehen vergeben. Allerdings sind unbegrenzt kostenfreie Sondertilgungen nur bei wenigen Banken möglich. Häufig stellen Banken ihren Kunden den gesetzlich möglichen Höchstsatz in Rechnung, dieser liegt bei 1% des zurückgezahlten Betrags (Restkreditlaufzeit 12 Monate oder länger) bzw. 0,5% des zurückgezahlten Betrags (Restkreditlaufzeit geringer als 12 Monate). Umgehen können Kunden diese Kosten, wenn sie bei der Kreditauswahl auf unbegrenzt kostenlose Sondertilgungen achten.

  • Sicherungsübereignung

    Einige Kredite werden nur gewährt, wenn der Kunde einer Sicherungsübereignung zustimmt. Das ist häufig bei zweckgebunden Krediten der Fall. Ein typisches Beispiel dafür sind Autokredite bei denen einige Banken den KFZ-Brief einbehalten. Damit ist die Bank Eigentümer des Fahrzeugs bis der Kredit getilgt ist. Sie lässt sich das Recht einräumen das Fahrzeug im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Schuldners zu veräußern. Häufig erschwert die Sicherungsübereignung den Weiterverkauf des Fahrzeugs wenn der Kredit noch nicht vollständig getilgt ist. Im direkten Vergleich sollten Angebote die auf eine Sicherungsübereignung verzichten vorgezogen werden.

  • Источники: http://www.ing-diba.de/kredit/kredit-sofort/, http://www.ing-diba.de/kredit/kreditrechner/, http://www.ing-diba.de/kredit/kreditrechner/

    Der beste kredit

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    Bester Kredit 2017 – norisbank überzeugt!

    Wer einen Kredit bei einem Kreditanbieter aufnehmen möchte, will das natürlich zu den günstigsten Zinsen und besten Rahmenbedingungen. Kundenfreundlichkeit ist ebenso wichtig wie attraktive Konditionen bei einem Kreditangebot. Als bester Kreditanbieter kommt daher nur infrage, wer diese Voraussetzungen erfüllt. Auf der Suche nach dem perfekten Darlehen hilft der der Kredit Test. Durch einen Vergleich verschiedener Anbieter wird schnell deutlich, welche Bank an der Spitze steht und wer zurecht das Prädikat „Bester Kredit“ trägt.

    • Beim Testsieger müssen die Zinsen überdurchschnittlich günstig sein.
    • Außerplanmäßige Tilgungen sind kostenfrei möglich.
    • Die Kreditgebühren entfallen.
    • Garantie für günstigsten Zins gibt Kunden Entscheidungssicherheit.
    • Der Service muss sich durch zuverlässige und kompetente Beratung auszeichnen.

    Allerdings gilt es Folgendes zu beachten: Was für den einen der beste Kredit ist, muss nicht für einen anderen Kunden auch „Bester Kredit“ bedeuten. Die Anforderungen an ein Darlehen können durchaus unterschiedlich sein. Vor allem was Kosten, Darlehenshöhe, Laufzeit, Flexibilität in puncto Ratenrückzahlung angeht usw. unterschieden sich die Anbieter teilweise erheblich. Je nachdem, worauf Sie am meisten Wert legen, kann Ihr persönlicher Favorit ein anderer sein, als bei einem anderen Kunden. Grundsätzlich empfehlen wir daher immer einen Online Kreditvergleich. Warum jedoch die norisbank in vielen Fällen auch Ihr bester Kredit sein wird, lesen Sie hier…

      • Themenübersicht:
    • 1. Bester Kredit – so findet man ihn
      • Kredit Testsieger finden durch einen Online Vergleich:
    • 2. Kreditanbieter: Abschluss mit Unterstützung
      • In vier Schritten zum Kreditangebot – So funktioniert der Kreditrechner der Norisbank
      • Darum hat die norisbank für fast jeden den besten Kredit
    • 3. Finanzielle Flexibilität durch einen Kredit beim Testsieger
    • 4. Schnelligkeit der Bearbeitung überzeugt
      • Legitimierung per Video Ident – noch schnellere Kreditauszahlung
    • 5. Bestes Kreditangebot sichert auch den Rücktritt vom Vertrag zu
    • 6. Die Konditionen des Kredites im Überblick
    • 7. Der Top-Kredit der norisbank gehört kontinuierlich zu den besten Krediten
    • 8. Fazit: Norisbank hat fast immer die Nase vorn

    Themenübersicht:

    1. Bester Kredit – so findet man ihn

    Natürlich können Kreditnehmer auf der Suche nach einem Darlehen zunächst bei ihrer Hausbank anfragen. Im nächsten Schritt böte es sich an, auf den Homepages anderer Kreditanbieter die Konditionen abzufragen. Wesentlich einfacher ist es jedoch, in einem Vergleich zu schauen, welches Darlehen als bester Kredit eingestuft wird. Dies spart zum einen die Zeit bei der Suche, zum anderen am Ende auch sehr viel Geld. Die Redaktion von KreditSieger.org hat die Kreditanbieter getestet und nicht nur die Konditionen verglichen.

    Kredit Testsieger finden durch einen Online Vergleich:

    • Jederzeit und überall durchführbar
    • Schnell die Konditionen der einzelnen Anbieter auf einen Blick vergleichen
    • Rahmenbedingungen des Kredites individuell anpassen

    Neben dem Nominalzins spielt bei den Kosten eines Kredites natürlich auch die mögliche Abschlussgebühr eine Rolle. Dass diese entfällt, ist ebenfalls wesentlicher Bestandteil, um an der Spitze zu stehen. Gerade bei Darlehen, welch über mehrere Jahre zurückgeführt werden, kann es sinnvoll sein, Sondertilgungen vorzunehmen. Diese sollten in einem bestimmten Rahmen ohne Kosten möglich sein. Weist der Darlehensgeber noch ein Alleinstellungsmerkmal auf, sind die Chancen gut, dass er sich auf dem Spitzenplatz positioniert.

    Bester Kredit für eine Autofinanzierung? Norisbank!

    2. Kreditanbieter: Abschluss mit Unterstützung

    Wer sich für einen Onlineabschluss eines Darlehens entscheidet, möchte sich allerdings nicht lange damit auseinandersetzen, den Kreditrechner zu verstehen. Die norisbank, als Testsieger 2017 und „Bester Kredit 2017“, bietet auch hier Überdurchschnittliches. Der Darlehensbetrag kann in Schritten von einhundert Euro gewählt werden, die Laufzeit auf den Monat genau. Ein Darlehen über 27.600 Euro können Verbraucher also beispielsweise auf eine Dauer von 35 Monaten festlegen. Das gibt Kunden natürlich die Chance, ihren Ratenkredit ganz individuell zu bestimmen und eine gewisse Flexibilität zu behalten.

    Das Kreditangebot in Form des Top-Kredit der Norisbank bietet als bester Kredit 2017 auch bei der Beantragung Spielraum. Der Norisbank Kredit, kann online oder telefonisch rund um die Uhr abgeschlossen werden. Wer Unterstützung bei der Ermittlung der monatlichen Rate benötigt, erhält diese durch ein Video, das den Onlinekreditrechner erläutert. Das Unternehmen bietet nicht nur die besten Konditionen, sondern zeigt auch im Service eine Spitzenleistung.

    In vier Schritten zum Kreditangebot – So funktioniert der Kreditrechner der Norisbank

    1. Den Wunschbetrag eingeben
    2. Die Laufzeit auf den Monat genau festlegen.
    3. Die monatliche Rate wird unterhalb des Kreditrechners angezeigt
    4. Antrag stellen

    norisbank Jetzt direkt einen Kredit bei der Norisbank beantragen

    Darum hat die norisbank für fast jeden den besten Kredit

    Wie anfangs erwähnt, hängt es auch von den individuellen Erfordernissen ab, welchen Kreditanbieter man wählen sollte. Doch in vielen Fällen hat sich das Angebot der norisbank als bester Kredit herausgestellt. Warum kann man das sagen? Weil das Unternehmen in vielen Dingen auf die Bedürfnisse der Kunden eingeht. Hier einige Punkte:

    • Kredite ab 1.000 Euro (die meisten Anbieter haben eine deutlich höhere Mindestsumme)
    • Laufzeiten bis zu 84 Monate (7 Jahre)
    • Keine Abschlussgebühr
    • 30 Tage Rückgaberecht (in der Regel nur 14 Tage)
    • Kostenfreie Sondertilgungen möglich
    • Bestpreis Garantie

    Die hier genannten Punkte zeigen, dass für die meisten Leser das Angebot der norisbank das beste ist. Höchstens wer einen Kleinkredit unter 1.000 Euro wünscht, würde mit einem anderen Anbieter besser fahren. Um einen Kredit bei der norisbank zu erhalten ist auch eine gute Bonität erforderlich. Sprich: Wer über negative Schufa Einträge verfügt, kann das Angebot der norisbank leider nicht in Anspruch nehmen. Diese Personen gehören nicht zur Zielgruppe des Unternehmens. In diesem Fall ist das Angebot nicht der beste Kredit. Doch glücklicherweise darauf haben sich andere Anbieter wie Bon-Kredit auf Kredite ohne Schufa spezialisiert.

    3. Finanzielle Flexibilität durch einen Kredit beim Testsieger

    Vor der Kreditanfrage und Kreditangebot sollte der jeweilige Verbraucher natürlich prüfen, ob er die monatliche Belastung der Rate auch über die gesamte Laufzeit tragen kann. Wer noch unsicher ist, wie viel Geld er tatsächlich in der Lage ist zurückzubezahlen, den überzeugt das Angebot des Testsiegers, den Kredit aufzustocken. Eine Erhöhung der Darlehnssumme ist bei der Norisbank kostenlos möglich. Kreditnehmer, die sich noch unsicher über das endgültig benötigte Darlehnsvolumen sind, können also durchaus erst einmal eine kleinere Summe beantragen. Nicht umsonst hat die norisbank den Titel „Bester Kredit“ zu Recht verdient!

    Die Entscheidung über die Erhöhung dauert dabei nur wenige Minuten. Bei einer zu hohen Rate ist es natürlich auch kein Problem, die Laufzeit vor der Antragsstellung über den Kreditrechner zu verlängern. Das hat zwar geringe Auswirkungen auf den Zinssatz, verringert aber die monatliche Rate.

    Egal für welchen Zweck: Den besten Kredit gibt es bei der norisbank

    Ein Testsieger muss die unterschiedlichen Lebenslagen der Kunden verstehen und darauf reagieren. Gerade in der Urlaubszeit oder zu Weihnachten kann es am Monatsende schon einmal knapp werden. Die Abzahlung des Kredites gestaltet sich in diesen Zeiten dann oft nicht so einfach. Auch in diesen Fällen überzeugt der Top-Kredit der Norisbank, denn über die gesamte Laufzeit dürfen Sie als Kunde bis zu dreimal eine Ratenpause einlegen. Das geht dann auch für bis zu zwei Monate. So haben Kreditnehmer auch bei finanziellen Engpässen einigen Spielraum.

    • Fast schon selbstverständlich ist die Tatsache, dass auch eine Umschuldung bereits bestehender Kredite jederzeit möglich ist.

    Auch für welchen Verwendungszweck Sie den Kredit benötigen, spielt keine Rolle. Sie können dieses zwar bei Kreditanfrage angeben, aber das hat mehr statistischen Wert. Die Konditionen sind völlig unabhängig vom Verwendungszweck. Das bedeutet für Sie auch, dass Sie – außer der Gehaltsabtretung – keine Sicherheiten hinterlegen müssen. Bei einigen Banken ist es beispielsweise notwendig, bei einem Autokredit den „Kfz Brief“ zu hinterlegen. Bei der norisbank müssen Sie das nicht tun. Sie sind von Anfang an, nicht nur Besitzer, sondern auch Eigentümer des Fahrzeugs. Das spart Ihnen Zeit und Mühen.

    4. Schnelligkeit der Bearbeitung überzeugt

    Ist die Entscheidung für einen Kredit gefallen, wollen Verbraucher auch eine schnelle Entscheidung seitens der Bank. Bei dem besten Kredit wissen Antragssteller nach wenigen Minuten voran sie sind, dank Sofortzusage. Liegen alle Unterlagen nach der Bewilligung vor, vergehen ist das Geld innerhalb von 24 Stunden auf dem angegebenen Konto.

    Mit der Übernahme der Norisbank hat sich Deutschlands größtes Geldhaus, die Deutsche Bank AG, den stärksten Konkurrenten in das eigene Haus geholt. Begonnen hatte das Berliner Unternehmen als reiner Konsumkreditfinanzierer, bevor der Einstieg in das Filialbankgeschäft mit einem extrem standardisierten Angebot begann.

    Nach der Integration in den Deutsche Bank-Konzern wurde die Norisbank jedoch wieder in eine reine Direktbank umgewandelt, die ihren Schwerpunkt in der Vergabe von Krediten sieht. In diesem Marktsegment gehört sie schon seit vielen Jahren zu den Top-Anbietern. Das heißt, dass die norisbank seit einigen Jahren keine Filialen mehr betreibt. Doch da Kredite in der Regel – von Immobilienfinanzierungen einmal abgesehen – mittlerweile keinen großen Beratungsaufwand benötigen, ist ein Abschluss über das Internet keine Herausforderung mehr. Und für diejenigen, die vor dem Kreditabschluss doch noch Fragen haben, denen steht der Kundenservice 24 Stunden am Tag telefonisch oder per Mail zur Verfügung.

    Legitimierung per Video Ident – noch schnellere Kreditauszahlung

    Das Angebot des besten Kredits muss auch in puncto Schnelligkeit der Auszahlung ganz weit vorn dabei sein. Da die norisbank mittlerweile auch die Variante des Video-Ident anbietet, kann ein Kredit nun noch schneller ausgezahlt werden. Vorher musste die Legitimation über eine Postfiliale erfolgen. Das hat wiederum mindestens 1 bis 2 Tage in Anspruch genommen. Wer heute im Laufe des Vormittags einen Kredit bei der norisbank beantragt – und die Variante des Video-Ident wählt – kann am nächsten Tag mit der Auszahlung rechnen, sofern alle Unterlagen vorliegen.

    Schneller geht’s nun wirklich nicht. Vom Anbieter des besten Kredits erwarten wir allerdings auch nicht weniger!

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    5. Bestes Kreditangebot sichert auch den Rücktritt vom Vertrag zu

    Die Norisbank ist sich ihrer Konditionen sehr sicher. Darlehensnehmer, die innerhalb von vier Wochen nach Abschluss bei einer anderen Bank ein identisches oder günstigeres Angebot finden, können ohne Kosten vom Vertrag zurücktreten. Das ist jedoch noch nicht alles. Darüber hinaus erhalten sie noch eine Gutschrift über 50 Euro.

    Generell haben Sie natürlich auch das gesetzliche „Rückgaberecht„. Das heißt, Sie können innerhalb einer Frist von 4 Wochen auch wieder vom Vertrag zurücktreten, sollten Sie doch keinen Kredit benötigen. Gebühren oder Kosten fallen für Sie in diesem Fall keine an.

    Die Kredit Voraussetzungen für die Darlehenszusage sind bei dem Berliner Institut identisch zu dem anderer Banken. Zielgruppe für den Norisbank-Kredit sind Arbeitnehmer mit festem Einkommen und einem ungekündigten Arbeitsverhältnis sowie Bezieher einer Rente. Als Sicherheit gilt die Gehaltsabtretung. Wie bereits erwähnt ist also eine positive Schufa Auskunft Voraussetzung für den Erhalt des Kredits.

    Die Option, 24 Stunden am Tag über die telefonische Hotline einen Kredit abschließen zu können, bedeutet auch, dass Darlehensnehmer auf diesem Weg jederzeit den Kredit aufstocken können. Immerhin bietet der Top-Kredit der Norisbank ein Volumen bis zu 65.000 Euro. Für die Rückführung können sich Darlehensnehmer bis zu 84 Monaten Zeit lassen.

    Norisbank ist Testsieger mit dem besten Kreditangebot

    6. Die Konditionen des Kredites im Überblick

    • Kreditsummen von 1.000 bis 65.000 Euro
    • Laufzeiten von 12 bis 84 Monate
    • Kostenlose Sondertilgungen von bis zu 50 Prozent der Restsumme einmal jährlich
    • Ratenzahlungen möglich
    • Sofortzusage
    • Eine Bearbeitungsgebühr wird nicht erhoben
    • Bestpreis-Garantie
    • Langes Rückgaberecht von 30 Tagen
    • Effektiver Jahreszins ab 2,90 Prozent

    Im Kreditrechner auf der Homepage der Bank kann zwar nur ein Betrag bis 50.000 Euro eingegeben werden. Doch nach Rücksprache wurde uns zugesichert, dass auch höhere Beträge möglich sind. In diesem Fall sollte sich der Kunde per Telefon an einen Berater wenden. Es versteht sich von selbst, dass bei sehr hohen Kreditsummen auch ein entsprechend hohes Einkommen verfügbar sein muss.

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    7. Der Top-Kredit der norisbank gehört kontinuierlich zu den besten Krediten

    Nicht nur in unserem Test überzeugen die Nürnberger mit ihren Konditionen, sondern seit Jahren auch schon andere Tester und Experten. Besonders die Servicequalität des Anbieters erzielt immer wieder Bestleistungen. Regelmäßig bestätigen unter anderem Fokus Money und das Handelsblatt das gute Preis-Leistungsverhältnis der Direktbank. Als besonders fair werden dabei die Bestpreis-Garantie und die Möglichkeit zu kostenlosen Sonderzahlungen bewertet. Das macht das Darlehen der Norisbank zum besten Ratenkredit und damit zu unserem Testsieger.

    Es hat sich gezeigt, dass es bei dem Angebot keine versteckten Kosten oder sonstige Fallstricke gibt und die Bank mit Transparenz punkten kann.

    Als kleinen Bonus gibt es noch eine Prämie für Weiterempfehlungen. Egal welches Produkt des Unternehmens Sie weiterempfehlen, Sie können bis zu 300 Euro Prämie erhalten. Auch in dieser Hinsicht belegt der Anbieter einen Spitzenplatz! So gut wie keine andere Bank gewährt derart hohe Weiterempfehlungs-Prämien.

    Auch in puncto Neukundenprämie ist das Angebot der norsibank Spitze!

    8. Fazit: Norisbank hat fast immer die Nase vorn

    Die Norisbank punktet in allen Belangen, nicht nur in Bezug auf die Konditionen. Die vierwöchige Preisgarantie gibt Kunden die Sicherheit, den preiswertesten Kredit zu wählen. Der Onlineabschluss ist unkompliziert und anwenderfreundlich. Bei Bedarf bietet ein Video oder die Telefonhotline 24 Stunden am Tag Unterstützung. Seit Neuestem kann sogar auf das Postident Verfahren verzichtet werden. Die Identifikation ist jetzt auch per Videoident möglich.

    Zwar ist es auch von den individuellen Bedürfnissen abhängig, wer als „bester Kredit“ ausgezeichnet wird. Doch da die norisbank fast in allen Bereich die Nase vorn hat, hat das Angebot der Bank guten Gewissens diese Auszeichnung zu recht verdient.

    Kredite Test

    Befristete Überlassung von finanziellen Ressourcen

    Ein Kredit bezeichnet den mittel bis langfristigen Verleih von Geld oder Sachleistungen. Dabei vereinbaren der Kreditgeber (Gläubiger) und der Kreditnehmer (Schuldner) neben der Summe, die entliehen wird, auch die Laufzeit für die Rückzahlung des Kredits sowie den dazugehörigen Zinssatz. Die Abzahlung des Kredites erfolgt in regelmäßigen Raten, die entweder über die gesamte Laufzeit konstant ausfallen kann oder sich aus einer stetigen Tilgung und immer sinkenden Zinsen berechnen lässt.

    Kredit: Welche Arten gibt es?

    Bei der Überlegung ob ein Kreditvertrag abgeschlossen werden soll oder nicht, fragen wir uns häufig welche Kredite es gibt und welcher Kredit für unser Vorhaben nun der Beste wäre. Auch die Banken sind mit ihren verschleierten Angeboten oft keine Unterstützung bei der Beantwortung dieser Frage. Um ein wenig Licht ins Dunkel zu bringen, ein kleiner Überblick über die gängigsten Kreditarten:

    Ratenkredit: Vielerorts wird der Ratenkredit auch als Konsumentenkredit bezeichnet, da er sowohl an keinen Zweck gebunden ist, als auch für jede Art von Ausgabe verwendet werden kann. Dabei genießt der Kreditnehmer das Maximale an Entscheidungsfreiheit, denn er darf die gewünschte Kreditsumme, sowie die monatliche Rate und zugehörige Laufzeit frei wählen.

    Umschuldung: Die Umschuldung befasst sich damit einen oder mehrere Kredite, durch die Aufnahme eines neuen Kredites, abzulösen. Diese Kreditart ist gerade für Kreditnehmer sehr lukrativ, da sie sehr viel sparen, wenn diese monatlich geringere Kreditraten oder eine kürzere Kreditlaufzeit ermöglicht.

    Kredit für Beamte: Der Kredit für Beamte ist für diejenigen bestimmt, die einen Beruf im öffentlichen Dienst ausüben. Bei der Beantragung ist es wichtig, dass man in einem Arbeitsverhältnis auf Lebenszeit steht und ein monatliches Einkommen erhält. Dabei bietet dieser Kredit günstige Zinssätze an.

    Kredit ohne Schufa: Dabei handelt es sich um eine anonyme Kreditart, da bei Beantragung, keine Schufa Auskunft über den Kreditnehmer abgefragt wird. Auf diese Weise haben Personen mit einem negativen Schufaeintrag die Gelegenheit einen Kredit zu bekommen.

    Zinshöhe eines Kredits

    Der Zinssatz spielt für den Kunden bei Vertragsabschluss eine wichtige Rolle. Dabei ist jedoch nicht der günstigste Zinssatz von Bedeutung, sondern vielmehr der 2/3 Zinssatz. Dieser sagt aus, dass zumindest 2/3 aller Kunden diesen bei Kreditaufnahme erhalten werden. Je niedriger der minimale Zinssatz ist, desto besser steht der Kunde da. Aber von dieser Bedingung profitieren nur diejenigen, die der Bank eine sehr gute Bonität vorweisen können. Im Allgemeinen ist die Zinshöhe abhängig von der Kreditwürdigkeit des Kunden und der vereinbarten Kreditlaufzeit. Hinsichtlich der Zinssätze der verschiedenen Kreditgeber lässt sich sagen, dass sich diese im Mittelfeld von 2 bis 7 Prozent bewegen.

    Der Online Kredit Vergleich

    Es ist ratsam einen Online Vergleich durchzuführen um den für sich passenden Kredit zu finden. Hierbei werden Zinssatz und Annahme, Kundenfeedback und Auszeichnungen genauso wie Produkt und Service der jeweiligen Kreditgeber untersucht. Bei den Zinssätzen ist im Vergleich darauf zu schauen, dass dieser in einem realistischen Gleichgewicht liegt. Denn hier locken Anbieter mit niedrigen Zinssätzen, die bei Kunden mit mieser Kreditwürdigkeit zu überteuerten Krediten führen können. Ein Vergleichsrechner erleichtert die Entscheidung enorm, indem die Angebote aller Kreditgeber übersichtlich in einer Tabelle abgebildet und zusammengefasst werden. Somit erhält der Kunde einen guten Überblick und kann sich letztlich für den passenden Anbieter entscheiden.

    DISQ-Studie 2017 – Ratenkredit bei Filialbanken

    Das Deutsche Institut für Service-Qualität (kurz DISQ) veröffentlicht regelmäßig Studien – unter anderem auch zu den Themen Kredite und Banken. Im April 2017 nahmen die Tester die Ratenkredite von Filialbanken unter die Lupe. Erfreulich ist die Tatsache, dass der Effektivzinssatz im Vergleich zum Vorjahr durchschnittlich gefallen ist. Trotzdem lohnt ein Anbieter Vergleich, da es sowohl im Service als auch bei der Produktqualität weiterhin große Unterschiede gibt.

    Das Testinstitut führte bei 15 Banken jeweils zehn verdeckte Telefon- und E-Mail-Tests durch. Außerdem wurden die Internetseiten der Anbieter auf Inhalte und Verbraucherfreundlichkeit getestet. Die Produktqualität überprüften die Tester mithilfe standardisierter Profile. Sie verglichen Effektivzinssätze und Ausstattung der Kredite. Zwei Anbieter schickten kein Angebot.

    Testergebnis Ratenkredit von Filialbanken 2017

    Die Servicequalität bietet noch viele Verbesserungsmöglichkeiten. Viele Anfragen per E-Mail blieben unbeantwortet. Auch die telefonischen Beratungen waren qualitativ verbesserungswürdig. Punkten konnten die Banken jedoch mit ihren Internetpräsenzen. Dank Online-Kreditrechnern können Verbraucher ganz einfach die Zinsen vergleichen.

    Die Produktanalyse zeigt, dass online abgeschlossenen Kredite häufig ein besseres Zinsniveau haben. Andererseits bieten die Kredite, die vor Ort abgeschlossen werden meist bessere Konditionen hinsichtlich Restschuldversicherung sowie Höchst- und Mindestkreditsumme.

    Testsieger 2017

    Insgesamt kommt die Branche nicht gut weg. Kein Anbieter erhält in der Gesamtwertung das Qualitätsmerkmal sehr gut oder gut. Neun Anbieter werden mit befriedigend bewertet. Testsieger ist die Postbank. Sie ist eine von drei Banken, deren Service mit gut bewertet wird. Das Produkt selbst belegt mit 69 von 100 möglichen Punkten Platz drei. Bei der Postbank können die Raten individuell angepasst werden und wer online abschließt, kann sich über relativ günstige Zinsen freuen.

    Platz 1 und 2 in der Katagorie Produktanalyse belegen die Sparda-Banken Hamburg und München. Beide können allerdings im Bereich Service nicht überzeugen. Den besten Service wiederum bieten die Berliner Volksbank (Platz 1) und die Deutsche Bank (Platz 2). Die Deutsche Bank belegt auch in der Gesamtwertung Platz 2 (Quelle).

    Kredite – DISQ hat getestet – September 2015 (Stand: Februar 2016)

    Das Konzept der Kredite (September 2015) wurde zuletzt vom Deutschen Institut für Service-Qualität durchleuchtet. Hierbei untersuchten sie die Ratenkreditvergabe von neun bedeutenden Anbietern. Wie serviceorientiert der Anbieter arbeitet wurde anhand von zehn verdeckten Telefon- und E-Mailanfragen ermittelt. Währenddessen wurde der Internetauftritt mithilfe von geschulten Nutzern im Hinblick auf Informationswert, und Bedienungsfreundlichkeit unter die Lupe genommen.

    Service birgt Verbesserungsbedarf

    Zur Freude der Verbraucher deckt der Test auf, das die angepriesenen Zinssätze nicht an eine bestimmte Kreditwürdigkeit gekoppelt sind. Bei einem Drittel der getesteten Kreditinstitute erhalten Kreditnehmer die Zinssätze bonitätsunabhängig. So positiv die getesteten Finanzierungsmodalitäten bewertet wurden, ergeben sich Diskrepanzen in puncto Service. Der Test zeigt, dass nahezu jede dritte Email-Anfrage unbeantwortet blieb. Bei eingehenden und bearbeiteten Anfrgen mussten sich Interessierte mit einer Wartezeit von 32 Stunden begnügen. Darüber hinaus erhielten interessierte Kreditnehmer auch nicht individuell auf sie zugeschnittene Antworten zurück. Im Gegensatz dazu schnitt der Online-Auftritt sowie die telefonische Kommunikation gut ab. In dem Zusammenhang haben Kreditnehmer die Möglichkeit Online-Berechnungen durchzuführen.

    Testergebnisse

    Nach Auswertung der unterschiedlichen Kreditinstitute hat sich folgendes Ranking herauskristallisiert:

    Test von testsieger.de

    Der Test zum Thema Kredite hat testsieger.de zusammengestellt. Das beste Resultat konnte vor allem die Postbank erzielen. Sie bestach durch die besten Konditionen hinsichtlich des Zinses und der niedrigen Bearbeitungsgebühren. Zusammen mit der Santander Consumer Bank und der Credit Plus Bank gehört sie zu den besten Anbietern. Jedoch lässt sich bei allen Banken feststellen, dass hinsichtlich der Kundenberatung- und Zufriedenheit noch Diskrepanzen bestehen. Viele Kunden erhielten oft nur unvollständige Informationen.

    Filialbanken im Test weit oben

    Besonders die Filialbanken bieten den Kreditnehmern sehr niedrige Kreditzinsen an. Die Testsieger in der Rubrik Effektivzins sind unter anderem:

    Kredite – DISQ hat getestet – August 2014

    Das Finanzkonzept der Kredite (August 2014) wurde im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv von dem Deutschen Institut für Service-Qualität einer näheren Betrachtung unterzogen. In dem Zusammenhang wurden 12 Unternehmen, die ihr Kerngeschäft auf die Online-Vergabe richten im Hinblick auf Konditionen und Kreditausstattung genauer unter die Lupe genommen. Hierzu wurden drei Modellkunden mit jeweils verschiedenen Kredithöhen und Laufzeiten angewandt. Ferner hat man sich auch der Servicequalität der verschiedenen Kreditinstitute angenommen und geprüft mit welcher Webpräsenz sie ihren Kunden entgegentreten und wie umfassend die Inhalte auf der jeweiligen Webseite aufbereitet wurden. Des Weiteren wurde auch ein Blick auf die telefonische Auskunftsbereitschaft und Qualität des Schriftverkehrs per E-Mail gelegt.

    Kundenorientierung mit Aussicht auf Verbesserung

    Bei der Auswertung der unterschiedlichen Kreditangebote war eine erhebliche Diskrepanz hinsichtlich der Zinsen festzustellen, die Unterschiede von bis zu 5,2 Prozent nach sich ziehen. Dahingehend waren Bestandteile wie ein kostenfreie Ratenänderung und lange Laufzeiten kein Gegenstand des Kreditvertrages. Sofern eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits ins Auge gefasst wird, ist dies lediglich bei zwei von zwölf Anbietern ohne weitere Zusatzkosten möglich. Während die Beurteilung des Zinsniveaus eher ernüchternd für die Kreditinstitute ausfiel, haben sie insbesondere bei der Servicequalität unveränderte Leistungen hervorbringen können und traten genauso wie im Vorjahr mit durchschnittlichen Ergebnisses in Erscheinung. Ausschließlich jeder vierte Anbieter war in der Lage mit einer kundenorientierten Arbeitsweise zu glänzen. Im Gegensatz dazu bewiesen sie eine vorbildliche Herangehensweise in der Informationserteilung. Dahingehend ermöglichten sie ihren Kreditnehmern die Angebotsberechnung und gaben Aufschluss darüber welche Möglichkeiten der Sondertilgung bestehen und was im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung zu tun ist.

    Rückantwort häufig Mangelware

    Ein deutliches Manko ließ sich in der Bearbeitung von E-Mails erkennen. Hierbei bewiesen die Kreditanbieter äußerste Ignoranz und besänftigten den Kreditnehmer entweder mit einer nicht zufriedenstellenden Reaktion oder ließen die Angelegenheit völlig unberührt. Dahingehend beglückten sie lediglich ein Viertel der eingehenden Anfragen mit einer Rückantwort. Allerdings fiel diese oft nichts sagend und wenig auf die eigene Situation verfasst aus. Aber auch die telefonische Beratung ließ zu Wünschen übrig und birgt deutliches Verbesserungspotenzial. Somit standen unvollständige Auskunftserteilungen an der Tagesordnung, die von der unverständlichen Informationsbereitschaft übertrumpft wurden.

    Nach eingehender Analyse hat sich bei den Online Kreditspezialisten folgende Rangfolge abzeichnen können:

    Testsieger

    Den Titel „Testsieger“ konnte sich vor allem der Kreditspezialist Dr. Klein auf die Fahne schreiben. Sie konnten insbesondere in beiden Bereichen „Produkt“und „Service“ mit hervorragenden Ergebnissen aus der Auswertung hervorgehen. In nur weniger als einer Stunde konnten Kreditnehmer mit einer Antwort seitens ihrer Darlehensgeber rechnen. Genauso wie per E-Mail bewiesen sie ebenfalls am Telefon gänzliche Perfektion und versorgten den Kreditnehmer mit detaillierten Informationen. Ebenso positive Resonanz erhielten die Effektivzinssätze und flexible Laufzeitgestaltung.

    Angelegenheiten werden schnell bearbeitet

    Daneben hat sich auch Standard Chartered als lukrativer Darlehensgeber herauskristallisiert. Sie überzeugten die Prüferschaft mit ihrer raschen E-Mail- und Telefonbearbeitung und können mit der besten Servicequalität auf sich aufmerksam machen. Weiterhin konnten ihnen ebenso bedeutende Stärken in ihrem Produktportfolio nachgewiesen werden. Demnach waren ihre Zinssätze nicht nur bonitätsunabhängig und im Vergleich zu anderen Kreditangeboten sehr viel niedriger.

    Das Schlusslicht des Siegerpodiums bildet die SKG Bank. Bei ihnen können Kreditnehmer einen überdurchschnittlichen Service erwarten, der mit einer verbraucherfreundlichen Kreditausstattung an Attraktivität gewinnt. Somit machen sie keinerlei Sicherheiten zum Vertragsgegenstand und erlauben den Abschluss von Krediten mit langer Laufzeit.

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    Dabei konnten vor allem Direktbanken überzeugen, welches zum folgenden Ranking führte:

    Insgesamt wurden 20 Banken unter die Lupe genommen und das Ergebnis fiel gut aus, bei den vier erwähnten sogar sehr gut. Insbesondere wurden die Konditionen und der Service hervorragend von den Kunden angenommen. Die Mitarbeiter gaben sehr ausführliche Auskünfte und bemühten sich um eine rasche Bearbeitung der Telefon- und E-Mail-Anfragen. Zudem wird dem Kunden der Service, durch eine verkürzte Wartezeit und einem sehr guten Internetauftritt, so angenehm wie möglich gemacht.

    Das deutsche Institut für Servicequalität hat im Kredite Test zahlreiche Kredite miteinander verglichen und konnte ermitteln, dass die Kreditnehmer bei dem Testsieger nicht nur sehr viel Geld sparen, sondern auch sehr gut beraten sind. Es lassen sich viele Tests zum Thema Kredit finden, letztlich entscheiden jedoch persönliche Ansprüche, Bedürfnisse und Optionen über die Wahl des passenden Kredits. Testergebnisse können nur ein Schritt in die richtige Richtung sein. Aus diesem Grund ist es empfehlenswert einen persönlichen Vergleich durchzuführen und mehrere Anbieter und Kredittarife zu überprüfen.

    Kreditvergleich

    Machen Sie den FINANZCHECK Kreditvergleich: Sie möchten sich einen Traumurlaub finanzieren oder brauchen dringend einen Kredit für eine wichtige Anschaffung? Kein Problem – in diesem Bereich bieten mittlerweile sehr viele Banken passende Kredite an. Gerade Angebote im Internet punkten dabei oftmals mit sehr niedrigen Zinsen. Doch welcher Kredit bietet Ihnen letztlich die gewünschten Möglichkeiten und dabei auch noch möglichst günstige Konditionen? FINANZCHECK hilft Ihnen diesbezüglich, indem Sie die Angebote bequem filtern und letztlich genau den gewünschten Kredit nutzen können!

    Nutzen Sie unseren Kreditvergleich – unkompliziert und zügig zum gewünschten Kredit!

    Mit unserem Kreditvergleich haben Sie die Möglichkeit, ohne lange Suche genau den Kredit zu finden, der Ihren Vorstellungen und Bedarf entspricht. Da die Angebote natürlich nach der Höhe der Zinsen sortiert werden, können Sie ganz bequem die günstigsten Kredite identifizieren. Unser Kreditrechner zeigt Ihnen zudem auch die monatliche Rate für Ihren Kredit an. Hierfür sind lediglich folgende Schritte erforderlich:

    1. Kreditsumme eingeben
    2. Gewünschte Laufzeit festlegen
    3. Die angezeigten Kredite sichten
    4. Kreditantrag bei der ausgewählten Bank stellen
    5. Das eingehende Geld nutzen

    Tipp: Sollten Sie es bezüglich der Kreditzahlung sehr eilig haben, können Sie den Kreditantrag durch eine schnelle Übersendung der Unterlagen beschleunigen und sich bereits nach wenigen Tagen über die Auszahlung freuen.

    Kredite online vergleichen und viel Geld sparen!

    Der FINANZCHECK Kreditvergleich bietet Ihnen also den Vorteil, zunächst die wichtigsten Leistungsdaten festzulegen und mit diesem Filter nach den interessantesten Angeboten Ausschau zu halten. Das Sparpotenzial kann dabei mitunter recht enorm ausfallen. Zur Verdeutlichung der Sparmöglichkeiten präsentieren wir Ihnen die Unterschiede bezüglich der Kosten anhand eines Beispiels. Der Beispielkredit aus unserem Vergleich:

    • Kreditsumme: 30.000 Euro
    • Laufzeit: 48 Monate
    • Gebundener Sollzins: 4,50%* p.a.
    • Effektiver Jahreszins: 4,59%* p.a.
    • Zinskosten Laufzeit: 2.834,54 Euro

    Die folgende Tabelle zeigt Ihnen nun die tatsächliche Ersparnis eines günstigen Kredits aus dem Internet im Vergleich zu verschiedenen Darlehen mit höheren Zinssätzen:

    Wie Sie unschwer erkennen, bringt in unserem Beispiel bereits eine Abweichung vom Zinssatz um nur einen Prozentpunkt Zusatzkosten in Höhe von 654,78 Euro binnen 4 Jahren mit sich. Dies zeigt sehr eindrucksvoll, wie Sie durch einen Kreditvergleich die Kosten erheblich senken können.

    Welche Rolle spielt die Bonität für den Zinssatz?

    Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, wird von den Banken eigentlich immer eine Prüfung Ihrer Bonität vorgenommen. Diese soll der jeweiligen Bank Aufschluss über das Ausfallrisiko Ihrer Zahlung geben. Normalerweise beinhaltet die Prüfung Ihrer Bonität folgende Schritte:

    1. Prüfung Ihrer Einkommenssituation (durch Gehaltsabrechnungen nachgewiesen)
    2. Bonitätsauskunft bei der SCHUFA (Prüfung auf Negativmerkmale und Score)

    Ihre Einkommenssituation zeigt der Bank, ob Ihre Einkünfte ausreichen, um Ihre alltäglichen Kosten zu decken und darüber hinaus auch noch die Zinsen für einen Ratenkredit bedienen zu können. Die Bonitätsauskunft bei der SCHUFA zeigt der Bank zudem, ob es in der Vergangenheit bereits Zahlungsstörungen bei Verträgen gegeben hat und mit welchem Ausfallrisiko zu rechnen ist.

    Während Negativmerkmale bei der Bonitätsauskunft oftmals ein KO-Kriterium für einen Kreditantrag darstellen, beeinflusst auch eine positive Haushaltsrechnung den Zinssatz. Ein Beispielangebot soll dies verdeutlichen:

    • Geb. Sollzinssatz: 3,5-10,5% p.a.
    • Eff. Jahreszins: 3,56%- 11,02% p.a.
    • Darlehenssumme: 10.000 Euro
    • Laufzeit: 3 Jahre

    Der Kredit in diesem Beispiel zeigt eine sehr große Zinsspanne zwischen 3,56% und 11,02% p.a. effektiv an. Hier ist davon auszugehen, dass der Zinssatz von 3,56% lediglich für Personen mit hervorragenden Bonitätsdaten möglich ist. Dies bedeutet:

    1. Eine positive Haushaltsrechnung (es bleibt trotz alltäglicher Kosten und Kreditrückzahlung noch eine Reserve)
    2. Keine Negativmerkmale in der SCHUFA-Auskunft
    3. Ein hervorragender SCHUFA-Score (oberste Kategorie mit mindestens 97,5%)

    Aus diesem Grund ist es auch wichtig, sich die Daten aus dem repräsentativen Beispiel laut §6a PAngV (Preisangabenverordnung) anzuschauen. Hier muss nämlich ein Zinssatz angegeben werden, der für mindestens 2/3 aller Anträge gültig ist. Liegt dieser im obigen Beispiel also eher bei 8,5% p.a., scheinen die günstigen Zinssätze tatsächlich nur bei außerordentlich guter Bonität zu greifen. Wird dieser Zinssatz hingegen bei 5% oder 6% p.a. angesetzt, lässt sich bei der betreffenden Bank auch mit normalen Bonitätsdaten ein günstiger Kredit in Anspruch nehmen. Darüber hinaus werden auch noch bonitätsunabhängige Kredite angeboten, die zwar eine Bonitätsprüfung vornehmen, aber davon nicht die Höhe des Zinssatzes abhängig machen.

    Die Kredite aus unserem Vergleich können frei verwendet werden!

    Wenn Sie mit dem FINANZCHECK Kreditvergleich einen passenden Kredit gefunden haben, lässt sich dieser normalerweise im privaten Rahmen frei verwenden. Ob Sie nun eine Umschuldung durchführen möchten, einen guten Autokredit benötigen oder einen Urlaub finanzieren – die Banken stellen hier nur selten Bedingungen. So ist eine berufliche Verwendung oftmals ausgeschlossen. Trotzdem kann es sich mitunter lohnen, bei einem speziellen Verwendungszweck nach einem Kredit Ausschau zu halten, der direkt dafür konzipiert wurde. Daraus ergeben sich nicht selten große Vorteile:

    • Ein zweckgebundener Autokredit kann nicht selten zu etwas günstigeren Zinsen angeboten werden, da mit dem Auto ein verwertbarer Vermögensgegenstand angeschafft wird.
    • Eine Immobilienfinanzierung oder auch ein Kredit zur Modernisierung lässt sich durch eine Grundschuld absichern und damit zu noch günstigeren Konditionen anbieten.

    Wenn Sie also einen speziellen Kredit in Anspruch nehmen und damit noch mehr Geld sparen möchten, bietet Ihnen unser Kreditvergleich ebenfalls passende Lösungen. Mit dem Kreditrechner erhalten Sie zudem einen schnellen Überblick darüber, welche Kreditraten auf Sie zukommen.

    In den Tarifdetails weitere Leistungsmerkmale checken!

    Wenn Sie die Konditionen der einzelnen Banken vergleichen und Ihnen ein Kredit besonders zusagt, können Sie in den Tarifdetails weitere Leistungsmerkmale checken. Diese sind durchaus recht vielfältig und mitunter auch entscheidend. Die folgende Tabelle erklärt die einzelnen Aspekte etwas ausführlicher:

    Die oben genannten Merkmale können je nach persönlicher Situation eine sehr wichtige Rolle bei der Suche nach einem Kredit spielen. Aus diesem Grund sollten Sie sich die Konditionen der gewünschten Banken vor einem Antrag genau anschauen.

    Nutzen Sie unseren kostenlosen Service zum Kreditvergleich!

    FINANZCHECK bietet Ihnen nicht nur den Kreditvergleich, um schnell den passenden Ratenkredit oder Autokredit mit günstigen Konditionen zu finden. Zusätzlich können Sie auch unsere kostenlose Beratung per Telefon in Anspruch nehmen. Wir stehen Ihnen:

    Montags bis Sonntags von 8 -20 Uhr unter der Nummer

    0800/433 88 77 (kostenlose Servicenummer)

    zur Verfügung. Gemeinsam können dabei Fragen zum Umgang mit dem Vergleich oder zu Sonderleistungen von Krediten geklärt werden. Auf diese Weise finden wir den Ratenkredit, der laut Kreditrechner die günstigsten Zinsen mit sich bringt und zudem voll und ganz zu Ihnen passt. Wir freuen uns auf Ihren Anruf!

    Auf der Suche nach dem interessantesten Kredit können Sie mit unserem Vergleich die verschiedenen Angebote und Anbieter bequem checken und sich letztlich für die attraktivsten Zinskonditionen entscheiden. Neben dem normalen Ratenkredit finden Sie bei uns zudem auch Anbieter, die beispielsweise einen speziellen Autokredit zur Verfügung stellen. In Kombination mit unserer kostenlosen Beratung per Telefon haben Sie also die Möglichkeit, schnell und zielgerichtet die Bank zu finden, die Ihnen in punkto Darlehen alles bietet, was Sie sich wünschen. Nutzen auch Sie diese Vorteile und profitieren Sie von ansprechenden Krediten und günstigen Zinsen!

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    Unsere Vergleiche

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    Social und Hotline

    Gemeinsam finden wir Ihren passenden Kredit! Kostenlose Hotline.

    Источники: http://www.kredittestsieger.org/bester-kredit/, http://www.testsieger-berichte.de/kredite-test/, http://www.finanzcheck.de/kreditvergleich/

    Lohnt sich umschulden

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    Immobilien­kredite: Wann lohnt sich die Umschuldung?

    Unsere kosten­pflichtige Analyse zur Umschuldung bieten wir derzeit nicht an. Sie können aber mit unserem kostenlosen Excel-Rechner selbst ermitteln, ob sich die Umschuldung für Sie lohnt.

    Rechner hilft bei der Entscheidung

    Auf den ersten Blick klingt eine Umschuldung verlockend: Der Kreditnehmer tauscht sein altes Darlehen einfach gegen ein neues Darlehen mit güns­tigerem Zins­satz. Doch dieser Tausch funk­tioniert nur mit Zustimmung der Bank – und die verlangt dafür eine oft happige Vorfälligkeits­entschädigung.

    Mit unserem Umschuldungs­rechner können sie prüfen,

    • ob Ihre Bank die Vorfälligkeits­entschädigung fair ermittelt und
    • ob sich die Umschuldung im Vergleich zum Abschluss eines Forwarddarlehens lohnt.

    Hier geht’s zum Umschuldungsrechner.

    Dieser Artikel ist hilfreich. 129 Nutzer finden das hilfreich.

    5 Tipps: So schuldet man einen Kredit richtig um!

    Im Video erfahren Sie in nur 3 Minuten alles, was Sie für das richtige Umschulden eines Kredits wissen müssen.

    Eine Umschuldung von mehreren Ratenkrediten oder eines großen Darlehens kann Ihnen oft viel Geld sparen, wenn die neue Finanzierung zu besseren Konditionen möglich ist. Manchmal lässt es sich auch nicht vermeiden, wegen dringender Anschaffungen den Dispo in Anspruch zu nehmen – oder voll auszureizen.

    Die Herausforderung: Einen Kredit umschulden – wie funktioniert das eigentlich richtig?

    Die Lösung: Kredite.org gibt Ihnen 5 wertvolle Tipps rund um das Umschulden bei einem Kredit

    Die nächsten Schritte: Eine Überblick über die Konditionen der bestehenden Kredite verschaffen, die Zinslage betrachten, nach vergleichbaren Krediten suchen – natürlich mit günstigeren Konditionen und genau bei Kapitaldienst und Vorfälligkeitsentschädigung nachrechnen!

    Umschuldung bei Krediten: Nicht immer möglich, spart aber potentiell viel Geld

    Nicht immer ist bei bestehenden Krediten eine Umschuldung wirklich sinnvoll, zum Beispiel wenn man sich in einer Hochzinsphase befindet. Hier raten sowohl Kreditinstitute als auch Verbraucherschützer vom Umfinanzieren ab. Entscheidend für eine erfolgreiche Umfinanzierung ist das Timing beim Kredit umschulden.

    1.) Ratenkredite umschulden: So funktioniert es richtig!

    Wer als Verbraucher mehrere Kreditverpflichtungen gleichzeitig bedient, könnte eventuell besser fahren, wenn diese Darlehen mit ihren unterschiedlichen Kreditlaufzeiten und ihren unterschiedlichen Ratenhöhen zu einem einzigen Kredit umgeschuldet werden.

    Wenn man sich aktuell in einer Niedrigzinsphase befindet und die Mehrzahl der Kredite in einer Phase mit höheren Zinsen abgeschlossen wurde, fällt die Entscheidung fürs Kredit umschulden nicht schwer. Es sollte allerdings im Vorfeld der Umfinanzierung genau gerechnet werden: Wird der Kapitalaufwand, die Summe aus Tilgung und Zinsen, durch die Zusammenfassung der Kredite wirklich geringer?

    Falls diese Frage mit Ja beantwortet werden kann, geht das Umschulden verschiedener Kredite in einen größeren Ratenkredit relativ einfach. Dazu müssen Sie schlichtweg die bisherigen Kredit- und Ratenvereinbarungen kündigen, wobei Sie natürlich vorab den neuen Ratenkredit aufnehmen müssen. Mit dieser erhaltenen Darlehenssumme können Sie dann sämtliche andere Darlehen, die Sie ablösen möchten, auf einen Schlag tilgen. Es findet also tatsächlich ausschließlich eine Umschuldung und keine Neuaufnahme im eigentlichen Sinne statt.

    2.) Der Spezialtipp:

    Kredite mit sehr hohen Zinsen, zum Beispiel ein Dispokredit, sollten stets bevorzugt umgeschuldet werden! Hier winkt schon bei der Umschuldung in einen normalen Ratenkredit mit auch höheren Zinsen eine erhebliche Ersparnis. Sollten Sie also vor der Entscheidung stehen, ob Sie zunächst einmal andere Ratenkredite oder einen in Anspruch genommenen Dispositionskredit umschulden, sollte die Wahl stets auf die Kredite mit den höchsten Zinssätzen fallen. In aller Regel wird dies der Dispositionskredit sein, der von manchen Banken nach wie vor erst zu Zinssätzen von über zwölf Prozent zur Verfügung gestellt wird. Können Sie hingegen einen Ratenkredit bereits für beispielsweise fünf Prozent aufnehmen, bedeutet dies bei der Umschulung des Dispokredites in diesen Ratenkredit eine enorme Ersparnis.

    Deutschlands günstigste Online-Kredite hier vergleichen:

    3.) Baudarlehen umfinanzieren: So funktioniert es richtig!

    Die Zinsunterschiede zwischen verschiedenen Baudarlehen sind nie so hoch wie zwischen einem Dispokredit und einem Ratenkredit. Dafür liegen die Kreditsummen bei einem Baudarlehen mindestens im fünfstelligen Bereich, meist sogar im deutlich sechsstelligen Bereich. Es ergeben sich also allein schon durch die hohe Darlehenssumme und die lange Laufzeit große Sparpotentiale! Entscheidend ist wieder der Zeitpunkt der Umschuldung: Falls die aktuellen Zinssätze für Baudarlehen merklich attraktiver sind als die Zinsen beim Abschluss des bestehenden Baukredits, kann eine schnelle Kredit-Umschuldung viel Geld sparen. Falls Sie alle Details kennen und tatsächlich eine Umschuldung im Bereich Baudarlehen vornehmen möchten, können Sie zunächst einmal für die Aufnahme eines neuen Kredites in diesem Bereich sorgen. Mit der erhalten Darlehenssumme haben Sie dann die Möglichkeit, das bisherige Baudarlehen entweder vorzeitig oder fristgerecht abzulösen.

    4.) Sonderfall Baudarlehen: Vorfälligkeitsentschädigung, Zinsbindungsfrist, …

    Weil Baudarlehen so gut wie immer Kredite mit festen Zinssätzen und einer Zinsbindungsfrist sind, sollte bei der Rechnung zum Kredit umschulden auch die so genannte Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigt werden.

    Wer als Kreditnehmer schon vor Ablauf der Zinsbindungsfrist in ein günstigeres Baudarlehen umschulden will, muss fast immer eine Vorfälligkeitsentschädigung an den bisherigen Kreditgeber zahlen – als Gegenleistung für entgangene Zinsen. Nur wenn die durch das Umschulden gesparten Euros nicht durch diese Entschädigungszahlung wieder aufgezehrt werden, ist bei einem Baukredit das Umschulden sinnvoll.

    5.) Spezialtipp:

    Die Umfinanzierung eines Baudarlehens kann sowohl bei der bisherigen Bank als auch bei einem neuen Kreditgeber erfolgen. Holen Sie also ruhig auch beim bisherigen Kreditgeber ein passendes Vergleichsangebot ein. Oftmals ist es bei Verhandlungen mit der bisherigen Bank sogar relativ Erfolg versprechend, denn immerhin hat Sie der Kreditgeber schon über viele Jahre hinweg als zuverlässigen Kunden kennengelernt. Daher können die Mitarbeiter der bisherigen Bank oftmals innerhalb ihres Ermessensspielraums bessere Konditionen vergeben, als wenn Sie sich an eine neue und somit für Sie unbekannte Bank wenden. Daher ist es stets empfehlenswert, zunächst einmal den Kreditgeber zu kontaktieren, bei dem Sie auch das bisherige Darlehen aufgenommen haben.

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    Kredit umschulden, aber richtig! Das Fazit

    • Schritt 1: Die Konditionen Ihrer bestehenden Kredite ermitteln und eine kleine Übersicht erstellen
    • Schritt 2: Wie ist die Zinslage? Befindet man sich gerade in einer umschuldungsfreundlichen Niedrigzinsphase – oder sollte wegen aktuell zu hoher Zinsen vom Kredit umschulden Abstand genommen werden?
    • Schritt 3: Neue unverbindliche Kreditangebote mit günstigeren Zinsen suchen
    • Schritt 4: Genau nachrechnen, wie bei einem Ratenkredit die Auswirkungen sind. Beim Baudarlehen darf die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung nicht vernachlässigt werden.
    • Schritt 5: Sie haben zwei Alternativen: Umschulden – oder mit dem Kredit umschulden noch etwas warten, bis es sinnvoll ist und eine größere Ersparnis bringt.

    Zum Abschluss noch ein weitererführener Ratgeber auf Kredite.org: Worauf bei der Umschuldung achten?

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    Chefredakteur Kredite.org

    Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.

    Umschuldung

    Umschuldung: Jetzt von Niedrigzinsen profitieren

    Nicht immer ist genügend Geld in der Kassa, um sich jeden Wunsch direkt erfüllen zu können. Ob es sich dabei um die Einrichtung einer Küche, den Kauf einer Wohnung oder den Bau eines Hauses handelt – für derartig große Projekte wird meist ein Kredit benötigt. Besonders reizvoll wird die Kreditaufnahme durch die aktuell niedrigen Zinsen in Österreich. Wer allerdings noch an einen bestehenden Kredit mit langer Laufzeit gebunden ist, zahlt für die geliehene Summe oftmals deutlich höhere Zinsen. Doch auch in diesem Fall gibt es eine Möglichkeit von den momentan günstigen Zinsen zu profitieren: Die Umschuldung.

    Was ist eine Umschuldung?

    In der Regel kann Umschulden für Kreditnehmer interessant sein, die noch an einen Kredit mit einer langen Laufzeit gebunden sind, dessen Kreditzinsen aber deutlich höher liegen als die der aktuellen Kreditangebote. Häufig ist das bei Darlehensverträgen mit hoher Kreditsumme der Fall, wie beispielsweise bei Wohnkrediten. Im Rahmen einer Kreditumschuldung nimmt der Kunde bei einer neuen Bank ein Darlehen auf, um mit diesem Geld das alte Darlehen zu tilgen. Die Höhe der Kreditsumme des Umschuldungskredits entspricht dabei meist der Restschuld des noch laufenden Altdarlehens, allerdings zu den aktuell niedrigen Zinsen. Das bedeutet für den Darlehnsnehmer zwar oft eine große Zinsersparnis, vorher kalkulieren sollte er trotzdem.

    Achtung: Kostenfalle Vorfälligkeitsentschädigung

    Dem alten Kreditgeber entgehen durch die frühzeitige Tilgung des Darlehens Zinsgewinne, daher fordert dieser meist eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung vom Kreditnehmer. Die Berechnung dieser Gebühr variiert von Anbieter zu Anbieter. Im Allgemeinen beträgt diese Strafgebühr maximal 1 Prozent des Tilgungsbetrages. Ist die Vorfälligkeitsentschädigung aber sehr hoch, kann es sein, dass sich eine Kreditumschuldung trotz Zinsersparnis nicht lohnt. Das gilt es von Fall zu Fall individuell zu berechnen.

    Wer einen Kredit umschulden möchte, sollte vorab genau berechnen, ob sich das lohnt. Dazu ist es wichtig die Vertragsbestimmungen des bestehenden Vertrages genau nachzuvollziehen und Faktoren wie Jahreszins, Kreditsumme und Laufzeit in die Berechnung miteinzubeziehen. In der Regel besteht auch die Möglichkeit bei der Bank anzufragen, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung bei einer Umschuldung wäre.

    Kreditvergleich kann vor Fehlentscheidung bewahren

    Je günstiger das Kreditangebot eines Anbieters ist, desto höher ist auch die Wahrscheinlichkeit, dass sich die Umschuldung des Altvertrages lohnt. Gerade bei Krediten mit einer hohen Kreditsumme können schon wenige Prozent einen Unterschied von insgesamt mehreren tausend Euro ausmachen. Daher ist es besonders wichtig Anbieter miteinander zu vergleichen. Wer den Kreditvergleich nutzt, kann mit wenigen Klicks einen Suchlauf starten, der sich an den zuvor eingegebenen persönlichen Angaben orientiert. Je genauer verglichen wird, desto eher kann eine Fehlentscheidung vermieden werden, durch die der Kunde zu viel für seinen Kredit bezahlt. Wer die Angebote der Konkurrenz kennt, kann außerdem um attraktivere Konditionen beim neuen Vertragspartner verhandeln. Denn dieser hat in der Regel ein großes Interesse daran, einen neuen Kunden zu gewinnen.

    Einige Banken bieten im Zuge der Niedrigzinsphase auch einen extra Umschuldungskredit an, dessen Konditionen auf die Ablöse eines bestehenden Vertrages sowie die Aufsetzung eines Neuvertrages angepasst wurden. Die Vorfälligkeitsentschädigung des vorherigen Bankpartners kann aber auch ein Umschuldungskredit nicht unbedingt auffangen.

    Ist Umfinanzierung mehrerer Kredite sinnvoll?

    Kredite sind häufig für einen bestimmten Verwendungszweck vorgesehen. So kann mit einem Hypothekarkredit beispielsweise kein Auto gekauft werden, da dieser an einen wohnwirtschaftlichen Zweck gebunden ist. Daher können Kreditnehmer durchaus in die Situation kommen, dass sie mehrere Verträge gleichzeitig tilgen. Ist die Restlaufzeit dieser einzelnen Kredite eher lang, kann es Sinn machen bei einer anderen Bank ein Darlehen aufzunehmen und mit diesem die Altverträge Kredit für Kredit abzulösen. Somit können alle Kreditsummen in einem Darlehen gebündelt werden. Durch die Umschuldung mehrerer Kredite auf einen einzigen kann der Bankkunde von Vorteilen profitieren:

    • Übersichtlichkeit: Werden mehrere Kredite in einem vereint, muss sich der Bankkunde nur noch an einem Tilgungsplan orientieren. Das verschafft Klarheit und kann dabei helfen, die Finanzen zu ordnen. Auf Dauer kann das viel Aufwand sparen.
    • Zinsersparnis: Anstatt für jeden Kredit extra Zinsen zu bezahlen, werden für die gesamte Kreditsumme aller Kredite nur einmal Zinsen berechnet. Das macht das Darlehen in der Regel insgesamt günstiger.
    • Verminderung der Schuldenlast: Ist der neue Kredit deutlich günstiger, kann der Kreditnehmer langfristig von einer großen Last befreit werden.

    Umschuldung für Kontokorrentkredit

    Wer regelmäßig das Konto überzieht und den Kontokorrentkredit in Anspruch nimmt, zahlt meist hohe Gebühren. Denn gerade für Kontokorrentkredit erheben Banken häufig Zinsen, die bis zu 20 Prozent der sich im Minus befindenden Summe betragen können. Je nach Lebenssituation kann es sinnvoll sein, in diesem Fall einen Kredit aufzunehmen und mit diesem den Kontokorrentkredit zu tilgen. Meist sind die Zinsen bei Kreditverträgen deutlich günstiger als das Konto zu überziehen.

    Nur wer sich sicher ist, sollte umschulden

    Grundsätzlich kann die Ablöse eines alten Kredites mit teuren Zinsen durch die Umschuldung zu einem neuen Vertragspartner eine große, finanzielle Ersparnis darstellen. Das ist häufig bei Altverträgen mit langen Laufzeiten und veralteten Konditionen der Fall. Je nach Umständen, Konditionen und Gebühren kann die Umschuldung jedoch auch zusätzliches Geld kosten – und zwar immer dann, wenn hohe Gebühren fällig werden. Daher sollten Darlehensnehmer in jedem Fall genau prüfen und berechnen, welche Variante die günstigste ist.

    Источники: http://www.test.de/Immobilienkredite-Wann-lohnt-sich-die-Umschuldung-4383780-0/, http://www.kredite.org/ratgeber/kredit-umschulden/, http://www.testsieger-kredit.at/umschuldung/

  • Zinssatz kredit hauskauf

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    Haus-Finanzierung – Vergleich der aktuellen Baugeld-Zinsen

    Sichern Sie sich jetzt die aktuell günstigen Zinsen beim Hauskauf!

    Stand aktuell: 15. Dezember 2017

    Die Übersicht zur Haus-Finanzierung vergleicht die aktuellen Zinsen verschiedener Anbieter von Baugeld und verschafft Ihnen den Überblick, den Sie für die Wahl des geeigneten Anbieters für die Finanzierung Ihres Hauses benötigen. Dabei nehmen wir beim Erstellen des Vergleichs die folgenden Grundvorgaben an:

    • 60-prozentiger Beleihung
    • für ein Darlehen von 150.000 €
    • mit 1-prozentiger Tilgung ohne Sondertilgung
    • und 20 Jahre Zinsbindung

    Für die Individualisierung der Ergebnisse und zur Ermittlung verschiedener Varianten der Haus-Finanzierung können Sie diese Vorgaben mit dem folgenden Rechner an Ihre Situation anpassen und so den für Sie besten Anbieter zu finden.

    Bitte aktivierene Sie JavaScript damit erweiterte Informationen zum Anbieter dargestellt werden können!

    Gneisenaustraße 10 ,53721 Siegburg, Köln / Bonn , Deutschland , Tel.: 02241 975810

    Welcher Zinssatz zählt?

    Zinssatz: Auf jede Kommastelle kommt es an

    Schon kleinste Unterschiede beim Zinssatz bedeuten für Immobilienkäufer einige Tausend Euro Unterschied. Erfahren Sie, warum mehrere Zinssätze angegeben werden und warum beim Zinssatz jede Kommastelle zählt.

    Günstiges Zinsniveau für die Immobilienfinanzierung

    Das aktuelle Zinsniveau schmälert die Rendite für Sparer, entlastet jedoch Bauherren und Käufer bei der Immobilienfinanzierung. Wer im kritischen Vergleich der Angebote seinen Zinssatz optimiert und die passende Zinsbindung wählt, kann viel Geld sparen.

    Zinssatz: Vergleichen lohnt sich

    Um die günstigste Finanzierung und den besten Zinssatz für ihr Wohneigentum zu finden, sollten Bauherren Angebote mehrere Banken einholen oder im Internet vergleichen. Die Kreditangebote der Institute sind meist sehr unterschiedlich. Ein Darlehen mit einer langen Zinsbindung, hohem Zinssatz und niedrigen Raten kann man kaum mit einem Modell vergleichen, dem kurze Laufzeiten, ein geringerer Zinssatz und hohe Raten zugrunde liegen.

    Welcher Zinssatz zählt?

    In den meisten Angeboten ist von einem Soll- oder Nominalzins und einem Effektivzins die Rede. Der Sollzinssatz ist ein „nackter“ Zins, der die Grundlage für den Kredit darstellt und jährlich zu zahlen ist. Für den Vergleich verschiedener Finanzierungsangebote ist er ungeeignet, weil er keine Nebenkosten enthält. Dazu zählen beispielsweise Bearbeitungsgebühren und das Disagio – ein Zinsabschlag, der erst beim Effektivzins berücksichtigt wird. Die Angabe des Effektivzinses ist gesetzlich durch die Preisangabenverordnung (PAnGV) vorgeschrieben.

    Gesamteffektivzins meist nur auf Nachfrage

    Ein Vergleich der Effektivzinssätze gibt die grobe Richtung für eine Entscheidung vor. Wer es ganz genau wissen will, muss bei seiner Bank auch diejenigen Kosten erfragen, die zusätzlich zum Effektivzins anfallen. Nur so erhält er den tatsächlichen Zinssatz. Hierzu gehören Kontoführungsgebühren, Bereitstellungszinsen und Teilauszahlungszuschläge, wenn die Kreditsumme in mehreren Tranchen abgerufen wird. Die Kreditinstitute weisen diese Gebühren in ihren Angeboten in der Regel nicht aus. Tipp: Fragen Sie Ihren Bankberater nach dem „Europäischen standardisierten Merkblatt“, das in übersichtlicher Form alle Kosten sowie sämtliche Konditionen des Kredits auflistet.

    Jede Kommastelle ist beim Zinssatz wichtig

    Schon wenige Zehntelprozentpunkte Unterschied beim Zinssatz können sich über die Laufzeit eines Immobilienkredits zu stattlichen Summen addieren. Eine auf den ersten Blick geringfügige Abweichung von nur 0,1 Prozentpunkten bedeutet mitunter, dass das Darlehen einige Hundert Euro teurer wird.

    Zinssatz berechnen in Eigenregie

    Bevor Sie verschiedene Angebote bei Banken einholen, können Sie Ihren Zinssatz vorab berechnen. Dafür eignet sich zum Beispiel der Baufinanzierungsvergleich von Immobilienscout24.de. Hier lassen sich mit wenigen Eingaben die Konditionen verschiedener Anbieter miteinander vergleichen. Dabei werden Standardkonditionen berücksichtigt, die sich in einem individuellen Finanzierungsangebot noch ändern können. Dennoch bietet der Vergleich eine erste Grundlage, um den Zinssatz einschätzen zu können.

    Auch regionale Anbieter in den Vergleich einbeziehen

    Basis der Zinsberechnung sind die tagesaktuellen Konditionen der einzelnen Finanzierungsgeber, die automatisch in das Kalkulationsprogramm eingepflegt werden. Damit müssen Nutzer nicht die Konditionen einzelner Banken durchforsten und brauchen den Zinssatz auch nicht manuell einzugeben. Ein weiterer Vorteil: Wird die Postleitzahl eingetippt, berücksichtigt das Programm beim Zinssatz auch die Konditionen regionaler Anbieter.

    • Zinsen vergleichen unter den besten Anbietern
    • Wie viel Haus kann ich mir leisten?
    • Mieten oder Kaufen – Was ist für Sie besser?
    • Das passende Finanzierungskonzept entwickeln
    • Sie fragen, unsere Experten antworten

    Vergleichen lohnt sich. Das gilt insbesondere für die Finanzierung einer Immobilie.

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    Lexikon Baufinanzierung

    Kurz erklärt: Alle wichtigen Fachbegriffe zum Thema Baufinanzierung.

    Fragen und Antworten

    Hier finden Sie die am häufigsten gestellten Fragen und deren Antworten rund um das Thema Baufinanzierung.

    Aktuelle Meldungen

    News und aktuelle Informationen zum Thema Baufinanzierung.

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    Seiteninformation

    Europaweit der größte Online-Automarkt – AutoScout24

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    Kredit für den Hauskauf: Wie Sie eine sichere und günstige Hauskauf-Finanzierung aufstellen

    Wer seinen Traum vom Eigenheim erfüllen und einen Kredit für die Hauskauf-Finanzierung aufnehmen will, hat erst viele Fragen zu klären. Auf Verivox.de finden Sie eine Einleitung und können diverse Finanzierungsrechner nutzen, um die Eckdaten für Ihren Hauskauf zu untersuchen. Stehen die Daten zum Darlehen fest, können Sie eine Anfrage an die Baufinanzierungs-Experten von Verivox stellen, die Hunderte von Banken und Sparkassen untersuchen und das günstigste unverbindliche Angebot für Sie aussuchen.

    Baufinanzierung

    Ob Hauskauf, Bauvorhaben oder der Erwerb einer Wohnung: Wer sich eine Immobilie anschaffen will, kommt selten ohne einer Baufinanzierung aus. Bei dieser Art Finanzierung wird die Immobilie mit einer Grundschuld, seltener Hypothek, belegt und dient als Sicherheit für den Kreditgeber.

    Baufinanzierungsrechner

    Mit dem Baufinanzierungsrechner auf Verivox.de können Sie den voraussichtlichen Sollzins für Ihre Hausfinanzierung ermitteln und ein unverbindliches Angebot einholen.

    Eigenkapital

    Nur wenige Banken bieten jedoch eine Baufinanzierung an, die den gesamten Kaufpreis abdeckt. Käufer müssen einen gewissen Anteil aus Eigenkapital bezahlen können. Meistens wird 20 Prozent zuzüglich Erwerbsnebenkosten verlangt. Die Nebenkosten variieren stark, als grober Richtwert werden oft weitere 10 Prozent des Kaufpreises genommen.

    Wer nicht gerade 30 Prozent der Kaufsumme auf dem Tagesgeldkonto zur Verfügung hat, kann auch andere Quellen für Eigenkapital nutzen, etwa Bausparguthaben, Arbeitgeber- und Verwandtendarlehen oder Kapitallebens- und Rentenversicherungen, die an die Bank abgetreten werden können.

    Budgetrechner

    Wie viel Haus können Sie sich mit Ihrem Eigenkapital leisten?

    Zinsbindung

    Da es bei einer Baufinanzierung um sehr hohe Summen handelt, wird sie normalerweise über mehrere Jahrzehnte getilgt. Doch im Gegensatz zu einem Ratenkredit muss die Zinsbindung nicht von Anfang an für die gesamte Laufzeit festgelegt werden. Meist vereinbaren Bank und Kreditnehmer eine Zinsbindungsfrist von 5 bis 20 Jahren. Läuft sie aus, verhandeln sie erneut über den Zinssatz ausgehend von der aktuellen Marktlage. Je länger die Zinsbindung gewählt wird, umso höher fällt der Zinssatz aus, aber umso sicherer ist die Tilgung. Ausschlaggebend für die Wahl der Zinsbindung sollte das Zinsniveau sein: Je niedriger der Zinssatz ausfällt, umso länger sollte er festgeschrieben werden.

    Aber auch wenn die Bauzinsen relativ hoch angesiedelt sind, gilt es, die konjunkturellen Entwicklungen zu berücksichtigen: Liegt eine überdurchschnittlich hohe Inflation vor, besteht die Gefahr weiterer Zinserhöhungen und eine längere Sollzinsbindung kann sich lohnen.

    Auch wenn die Bauzinsen nicht direkt vom Leitzins der Zentralbank beeinflusst werden, sondern stärker von der Umlaufrendite der Pfandbriefe, hat der Leitzins durchaus Auswirkungen auf das Hypothekenzinsniveau. Bei einer sinkenden Inflationsrate kann ein Erwerber durchaus davon ausgehen, dass auch die Zinsen für die Baufinanzierung mittelfristig nachgeben. Im Fall einer steigenden Inflation ist umgekehrt auch mit einem Anstieg der Zinsen zu rechnen. Verlangt der Markt ein recht hohes Zinsniveau, gibt aber gleichzeitig ein sehr volatiles Bild ab, empfiehlt sich der Abschluss einer Baufinanzierung mit variablem Zins. Bei einem mittleren Zinsniveau mit Potenzial nach unten bietet ein Cap-Darlehen mit Zinsobergrenze eine Lösung, um sich gegen steigende Hypothekenzinsen abzusichern, gleichzeitig aber in den Genuss von Zinssenkungen zu kommen.

    Anschlussfinanzierung: Restschuld finanzieren

    Eine Baufinanzierung läuft häufig über 25 Jahre oder mehr. In den seltensten Fällen besteht über die gesamte Dauer eine Zinsbindung. Läuft die Zinsbindungsfrist zum ersten Mal aus, muss meist für die Restschuld eine Anschlussfinanzierung aufgenommen werden. Kreditnehmer haben die Wahl, sie bei der alten Bank abzuschließen oder den Anbieter zu wechseln.

    Um gute Angebote zu finden, sollten Kreditnehmer rechtzeitig vor Ende der Zinsbindungsfrist aktiv werden. Einige der finanzierenden Banken schicken das Angebot für die Anschlussfinanzierung so spät, dass keine Zeit mehr bleibt, sich am Markt umzuschauen.

    Viele scheuen auch, die Anschlussfinanzierung über ein anderes Institut durchzuführen, um Kosten für die Grundschuldlöschung und Neubestellung der Grundschuld zu vermeiden. Die Finanzinstitute begnügen sich in diesem Fall aber auch mit einer notariell beglaubigten Abtretung der Grundschuld zugunsten der neuen finanzierenden Bank. Damit entfällt, bis auf den Weg zum Notar, der gesamte Arbeitsaufwand. Die Kosten sind ebenfalls deutlich geringer.

    Ratenkreditrechner ohne Grundbucheintrag

    Liegt die Kreditsumme unter 30.000 Euro, kann sich ein Ratenkredit lohnen. Hier finden Sie einen Kreditrechner.

    Forward-Darlehen

    Die Hoffnung bei einer Anschlussfinanzierung ist natürlich, dass die monatliche Rate künftig aufgrund der bereits erfolgten Tilgung niedriger ausfällt. Wenn aber die Zinsen zwischenzeitlich steigen, kann auch die Rate steigen. Befindet sich der Kapitalmarkt in einem Aufwärtstrend, bietet sich dem Kreditnehmer die Option, die Anschlussfinanzierung durch ein Forward-Darlehen zu den aktuellen – voraussichtlich günstigeren – Konditionen zu sichern. Diese spezielle Art der Baufinanzierung kann meist mit einer Vorlaufzeit von bis zu 36 Monaten abgeschlossen werden. Diese Sicherheit lassen sich die Anbieter durch etwas höhere Bauzinsen bezahlen. Bei einem volatilen Markt sollte von Forward-Darlehen allerdings genommen werden, da auch bei fallenden Zinsen der Hauskredit zu den vereinbarten Konditionen abgenommen werden muss. Andernfalls drohen Kosten für die Nichtabnahme.

    Die Tilgung: Tilgungssatz anpassen und Sondertilgungen vornehmen

    Bei einer Erhöhung des Vermögens – etwa einer außerordentlichen Bonuszahlung – können Bauherren eine Sondertilgung leisten. Dadurch wird die Restschuld gesenkt und das Darlehen früher getilgt, was die Kosten der Immobilienfinanzierung senkt.

    Doch nicht alle Kreditgeber bieten die Möglichkeit der Sondertilgung – im schlimmsten Fall wird eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung gestellt. Die maximale Höhe fällt ebenfalls von Bank zu Bank unterschiedlich aus, doch mehr als zehn Prozent Sondertilgung auf die Restschuld findet sich jedoch kaum am Markt.

    Ähnlich verhält es sich bei einem Wechsel der Tilgungshöhe. Einige Banken erlauben es während der Zinsbindung nicht, den Tilgungssatz zu ändern. Andere erlauben es ohne Gebühren, die Dritten berechnen dafür Kosten. Wer ein stark schwankendes Einkommen hat, sollte sich daher auf Angebote fokussieren, die den Tilgungssatz ohne Restriktionen ändern lassen.

    Tilgungsrechner

    Hier können Sie die Tilgung und die Laufzeit für Ihren Hauskauf-Kredit berechnen und einen Tilgungsplan erstellen.

    Andere Möglichkeiten der Hauskauf-Finanzierung

    Andere Arten von Darlehen werden beim Hauskauf meist als Ergänzung zur Baufinanzierung benutzt. Dazu gehört zum einen die KfW-Finanzierung. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet zahlreiche Förderprogramme für den Hauskauf, den Hausbau und die Modernisierung. Einen detaillierten Überblick finden Sie unter: KfW-Darlehen und Förderprogramme.

    Eine weitere Möglichkeit der Immobilienfinanzierung stellen Bausparverträge dar. Ein Bausparvertrag kombiniert das Sparen mit einem Darlehen. Weitere Informationen finden Sie unter:

    Endfällige Darlehen

    Endfällige Darlehen werden meist gegen eine Lebensversicherung abgeschlossen, die an die Bank abgetreten wurde. Der Darlehensnehmer zahlt nur die Zinsen an die Bank, die Tilgung erfolgt am Ende der Versicherungslaufzeit durch die Lebensversicherung. Gerade bei Fremdvermietung war dieses Modell ursprünglich durch die gleichbleibend hohen Zinsen und damit Werbungskosten interessant. Wegen der Aufhebung des Steuerprivilegs bei Lebensversicherungen und den extrem niedrigen Garantiezins haben endfällige Darlehen jedoch stark an Popularität verloren und rechnen sich auch bei Fremdvermietung kaum noch. Dazu kommt, dass bei niedrigen Zinsen am Kapitalmarkt die Ablaufleistung unsicher wird.

    Alternativ zu Lebensversicherungen können endfällige Darlehen beispielsweise auch gegen Anleihen aufgenommen werden. In diesem Fall werden die Wertpapiere ebenfalls abgetreten, die Tilgung erfolgt mit Rückzahlung des Anleihebetrages durch den Emittenten. Diese Variante kann sinnvoll sein, wenn der Zinssatz der Anleihen deutlich über dem Hauskredit-Zinssatz liegt. Eine weitere Variante wäre beispielsweise eine endfällige Finanzierung, der ein Sparplan in einen offenen Immobilienfonds gegenübersteht. In diesem Fall darf der Kreditnehmer allerdings nicht vergessen, den Sparplan zwei Jahre vor Fälligkeit des Darlehens zu kündigen, da die Restriktionen bei offenen Immobilienfonds eine Mindesthaltedauer von zwei Jahren vorsehen. Die Ratenzahlung muss dann zwei Jahre vor Fälligkeit enden.

    Hauskauf oder Mieten?

    Die meisten Deutschen träumen von einer eigenen Immobilie, gerade auch als Altersvorsorge. Dennoch liegt die Quote der Eigenheim-Besitzer in Deutschland unter dem europäischen Durchschnitt. Im Jahr 2012 war die Bundesrepublik mit 53 Prozent auf dem vorletzten Platz vor der Schweiz. Ob sich für Sie eher die Immobilienfinanzierung oder das Mieten lohnt, können Sie mit dem folgenden Rechner herausfinden.

    Kaufen oder Mieten?

    Geben Sie Ihre Miete und Angaben zum Hauskauf ein. Beachten Sie aber, dass der Rechner nicht alle Faktoren berücksichtigen kann und nur einen Anhaltspunkt liefert.

    Источники: http://www.finanzpartner.de/hausfinanzierung/, http://www.immobilienscout24.de/baufinanzierung/ratgeber/hypothekenzinsen/zinssatz.html, http://www.verivox.de/kredit/hauskauf/

    Targobank kredit voraussetzungen

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    Kredit der Targobank .

    Konditionen und Details zum Kredit der Targobank «

    ▶ Preiswerter Online-Kredit der Targobank bereits ab 3,45 %

    Auch die Targobank gehört mit zu den preiswertesten Kreditanbietern im Bankensektor und bietet einen Online-Kredit von 1.500,- € bis 65.000,- € schon ab 3,45 % effekt. Jahreszins.

    ▶ Kreditkonditionen und Details zum Online-Kredit der Targobank

    • Preiswerter Online-Kredit von 1.500,- € bis 65.000,- € ab 3,45 % effekt. Jahreszins
    • Profitieren Sie von einem Online-Sofortentscheid und schneller Antragsbearbeitung
    • Es handelt sich um ein garantiert kostenloses sowie unverbindliches Kreditangebot
    • Kreditnehmer können geeignete Kreditlaufzeiten von 12 bis 96 Monaten auswählen
    • Eine vorteilhafte Möglichkeit der kostenfreien Sondertilgung ist zusätzlich gegeben
    • Dieser Kreditanbieter vergibt keinerlei Online-Kredit ohne aktuelle Schufa-Auskunft

    ▶ Für den Online-Kredit sollten diese Voraussetzungen erfüllt sein

    • Der Kreditnehmer sollte derzeit auf eigene Rechnung bzw. eigenen Namen handeln
    • Der Kreditnehmer sollte mind. sechs Monate beim derzeitigen Arbeitgeber arbeiten
    • Der Kreditnehmer befindet sich im Augenblick nicht in einer sogenannten Probezeit
    • Der Kreditnehmer hat heutigentags keinen negativen Schufaeintrag bei der Schufa
    • Der Kreditnehmer ist bereits volljährig und hat seinen Wohnsitz hier in Deutschland
    • Der Kreditnehmer ist nicht selbständig und auch kein Teilhaber oder Gesellschafter

    ▶ Diese Unterlagen benötigen Kreditnehmer für einen Onlinekredit

    • Gültigen Ausweis (Ausländer ggf. ergänzend die Arbeits- und Aufenthaltserlaubnis)
    • Letzter Kontoauszug Ihres Gehaltskontos und Ihre drei letzten Verdienstnachweise
    • Eine Kopie des Arbeitsvertrages (Nachweis für Ihr Eintrittsdatum beim Arbeitgeber)

    Besonderes sowie gänzlich vorteilhafte Pluspunkte der Targobank

    • Der genaue Kreditzinssatz ist bei diesem Kreditangebot abhängig von Ihrer Bonität
    • Kreditanbieter zeichnet sich durch eine besonders grosse Kundenzufriedenheit aus
    • Bis zur ersten Ratenzahlung können Sie sich einfach 59 oder 89 Tage Zeit nehmen

    Wichtige Details und Informationen zum Kredit-Scoring der Schufa

    Kreditanfragen werden von der Targobank uneingeschränkt über das vollauf unverfängliche Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa angefragt. Eine eingeholte Auskunft in dieser Form gilt nicht als Negativmerkmal und wirkt sich deswegen auch gar nicht negativ auf Ihr Scoring (Bewertung) bei der Schufa aus.

    Zusätzliche Info zum Online-Kredit der Targobank gemäß EU-Verbraucherkreditrichtlinie:

    • Effektiver Zinssatz: 3,45 % eff. p.a. – 8,49 % eff. p.a.
    • Unveränderlicher Sollzinssatz: 3,39 % – 8,17 %
    • Nettokreditbetrag: 1.500,- Euro – 65.000,- Euro
    • Gesamtbetrag: 1.527,24 Euro bis 89.945,28 Euro
    • Erste Ratenzahlung nach 59 oder 89 Tagen
    • Schnelle und unkomplizierte Kreditentscheidung
    • Kostenreie Sonderzahlung für Beträge bis zu 80% des aktuellen Kreditsaldos möglich
    • Zinssatz ist bonitätsabhängig und kann deshalb ggf. höher ausfallen (nur bei Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten)
    • Monatl. Raten: 50,00 Euro bis 5.734,59 Euro
    • Anzahl Raten: 12 bis 96
    • Laufzeit: 13 bis 98 Monate
    • Darlehensgeber: TARGOBANK AG & Co. KGaA, KasernenstraГџe 10, 40213 DГјsseldorf

    Kreditbeispiel für den Online-Kredit der Targobank gemäß EU-Verbraucherkreditrichtlinie:

    • Nettodarlehensbetrag: 9.500,- Euro
    • Vertragslaufzeit: 48 Monate
    • Effektiver Jahreszins: 4,15%
    • Sollzinssatz: 4,07% (Fest für die gesamte Kreditlaufzeit)
    • Gesamtbetrag: 10.304,93 Euro
    • Die Angaben stellen zugleich das 2/3 Beispiel gemäß § 6a PAngVO dar

    Targobank Kredit: Die Voraussetzungen für eine Kreditzusage

    Interessieren Sie sich für den Kredit der Targobank? Stellen Sie sich die Frage, unter welchen Voraussetzungen Ihnen die Targobank eine Kreditzusage erteilt?

    Der Artikel erklärt, an welche persönlichen und wirtschaftlichen Anforderungen die Targobank eine Kreditbewilligung knüpft. Sie erfahren außerdem, wie die Bonitätsprüfung erfolgt, welche Unterlagen dem Kreditantrag beiliegen müssen und wie Sie positiven Einfluss ausüben.

    Das grundsätzliche Recht auf Kredit gibt es in Deutschland nicht. Kreditvereinbarungen werden über den gesetzlichen Rahmen der Vertragsfreiheit getroffen. Beide Vertragspartner sind frei in ihrer Entscheidung ein Kreditangebot oder einen Kreditwunsch anzunehmen oder abzulehnen. Gleichzeitig erlaubt die Vertragsfreiheit beiden Vertragspartnern, Kreditkonditionen durch übereinstimmende Willenserklärung zu vereinbaren.

    Für die Gewährung von Krediten setzt jedes Kreditinstitut, im Rahmen der Leitlinien zur sicheren Kreditvergabe, eigene Vorgaben fest.

    Persönliche Voraussetzungen an den Kreditnehmer

    Kreditnehmer müssen für einen Kredit der Targobank…

    • …mindestens 18 Jahre alt sein (eine festgelegte Altersgrenze nach oben, gibt es nicht)
    • …voll geschäftsfähig sein
    • …einen Wohnsitz in Deutschland besitzen
    • …über ein deutsches Referenzkonto verfügen
    • …*Sonderregelung für einige Bürger mit Wohnsitz im Ausland

    * Grenzüberschreitend ist die Kreditvergabe an Bürger aus den Niederlanden, Frankreich, Schweiz und Österreich möglich.

    Wirtschaftliche Voraussetzungen an den Kreditnehmer

    Bei den wirtschaftlichen Voraussetzungen für eine Kreditvergave zeigt sich die Targobank äußerst flexibel und zeitgemäß kundenorientiert. Kreditchancen erhalten nicht nur Interessenten, die hohe Einkünfte und sehr sichere Einkommensverhältnisse nachweisen.

    Menschen mit sehr kleinem Einkommen und ebenso Kreditinteressenten, die keinen unbefristeten Arbeitsvertrag nachweisen, werden nicht automatisch ausgeschlossen. Sie erhalten von der Targobank eine Kreditchance, die der Einkommenshöhe und der Arbeitsplatzsicherheit angemessen erscheint.

    Wirtschaftliche Minimal-Voraussetzungen der Targobank im Überblick:

    (Stand Juni 2015 Telefonauskunft)

    • Mindesteinkommen 600,- Euro netto pro Monat
    • Sonderregelung* für die grenzüberschreitende Kreditvergabe (1.500 Euro netto)
    • Arbeitsvertrag (befristet oder unbefristet) außerhalb der Probezeit
    • Arbeitnehmer mit Zeitvertrag mindestens 1 Jahr (Restlaufzeit minimal 3 Monate)
    • Saisonarbeiter unter den gleichen Voraussetzungen, wie bei zeitlicher Befristung

    Grundsätzliche Voraussetzung für die Kreditzusage bei der Targobank, unabhängig von der Einkommenshöhe, sind die ausreichende Bonität, die Sicherheit und die Art des Einkommens. Einkommen aus Selbstständigkeit, ebenso wie Einkommen durch soziale Leistungen des Staates, werden als Einkommensnachweis nicht berücksichtigt.

    Wie wird die Bonität zur Kreditvergabe ermittelt?

    Auf den Targobank Ratenkredit hat die persönliche Bonität des Antragsstellers in mehrfacher Hinsicht Auswirkungen. Sie bestimmt, ob grundsätzlich einem Kreditwunsch entsprochen werden kann. Gleichzeitig entscheidet die persönliche Bonität über die Höhe des Zinssatzes und den möglichen Umfang des Darlehens.

    Zur Bonitätsermittlung bedient sich die Targobank zwei unterschiedlicher Parameter. Sie fragt die Schufa an, ob beim Kreditinteressenten Unregelmäßigkeiten in der Zahlungshistorie bekannt sind. (Schufa-Auszug). Ist die Schufa „sauber“, wird im Folgeschritt der Score ermittelt.

    Der Score ist ein Zahlenwert, der auf vielschichtige Weise das Kreditrisiko definiert. Er basiert auf individuellen Daten und Werten aus Vergleichsgruppen.

    Beispiele für individuelle Daten:

    • Einkommenshöhe
    • Vorschulden und Haushaltsausgaben
    • Arbeitsplatzsicherheit
    • Zahlungstreue
    • Eigentumsverhältnisse
    • Kreditsicherung

    Daten aus Vergleichsgruppen:

    In welchem genauen Verhältnis sich die einfließenden Daten im Score auswirken, ist ein wohl gehütetes Geheimnis aller Score-Anbieter. Tendenziell darf jeder für sich trotzdem wichtige Rückschlüsse ziehen.

    Grundsätzlich gilt:

    Je höher der nachweisliche Haushaltsüberschuss (Haushaltsrechnung) ist, umso positiver wirkt es sich auf die Bonität aus. Das sichere Einkommen eines Beamten garantiert eine bessere Bonität, als der Einkommensnachweis aus der privaten Wirtschaft. Ähnliche Maßstäbe gelten für den Einfluss der Vergleichsgruppen.

    Positiven Einfluss auf die Kreditentscheidung können Kreditnehmer durch die gemeinsame Kreditbeantragung zusammen mit einem solventen Mitantragsteller nehmen.

    Unterlagen für den Kreditantrag bei der Targobank:

    • Vollständig ausgefüllter und unterschriebener Kreditantrag
    • Personalausweis (beide Seiten) oder Reisepass und Meldebescheinigung
    • Gehaltsnachweise der letzten 3 Monate

    Zur gesetzlichen vorgeschriebenen Identitätsfeststellung erlaubt die Targobank das Post-ID-Verfahren oder alternativ Web-ID.

    Erst, wenn der Kreditantrag rechtsverbindlich gestellt wurde, beginnt das entscheidende endgültige Kreditprüfungsverfahren auf Basis der Bonitätsprüfung. Die bereits zuvor automatisch getroffene Online-Sofortentscheidung kann, wie bei allen Online-Sofortkrediten, bestätigt oder revidiert werden. – Denn, die Sofortentscheidung basierte auf der Annahme einer ausreichenden Bonität.

    Weitere Ratgeber zur Targobank:

    Weitere Ratgeber über die Voraussetzungen…

    Targobank Test – Jetzt Erfahrungen 2017 lesen

    Die Targobank mit Sitz in Düsseldorf ist eine der großen Privatbanken in Deutschland. Das Unternehmen arbeitet sowohl als Direktanbieter über das Internet als auch als Filialbank. Das Kreditinstitut ist in 200 Städten Deutschlands mit 343 Filialen vertreten. Ehemals noch als Citibank bekannt, wurde sie von der Credit Mutuel übernommen und umbenannt. Mehr als drei Millionen Kunden werden von 6.500 Mitarbeitern betreut. Schwerpunkt im Privatkundengeschäft ist die Kreditvergabe.

    Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der TARGOBANK? Unser TARGOBANK Test verrät es!

    Der Targobank Test in der Schnellübersicht

    • Ein Kredit ist bereits ab 1.500 Euro möglich.
    • Unterschiedliche Zinssätze abhängig von Volumen und Laufzeit
    • Erste Rate nach 59 oder 89 Tagen fällig
    • Zahlpause einmal jährlich für einen Monat möglich
    • Sonderzahlungen bis zu 80 Prozent des Kapitalsaldos möglich
    • Ratenhöhe bereits ab nur 50 Euro monatlich darstellbar

    Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

    • Maximaler Kreditbetrag 65.000 Euro

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      • Themenübersicht:
    • 1. Die Konditionen 2017 für die Kredite im Überblick
    • 2. Die Targobank Kredit Erfahrungen im Detail
    • 3. Der Targobank Test zeigt deutliche Vorteile für Autokäufer
    • 4. Das Kreditbeispiel im Targobank Erfahrungsbericht
    • 5. So sehen die Medien die Targobank
    • 6. Fragen und Antworten rund um den Kredit bei der Targobank
      • Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um ein Darlehen bei der Targobank zu erhalten?
      • Ist eine Aufstockung des Darlehens möglich?
      • Welche Auswirkungen hat das Nettoeinkommen auf den Zinssatz?
      • Kann ich mit einer Rate einmal aussetzen?
      • Wie lange habe ich Zeit, ein Auto mit dem Autokredit zu kaufen?
    • 7. Kreditantrag bei der Targobank stellen
      • Kredit trotz SCHUFA-Eintrag oder ohne Bonität bei Targobank?
      • Kredit ohne Schufa: Vor- und Nachteile
    • 8. Fazit: Targobank ist für alle Kunden da

    Themenübersicht:

    Unsere Kredit Erfahrungen zeigen: Mit dem Mindestkreditvolumen von 1.500 Euro gehört die Targobank im Kredit Test zu den Banken, welche auch kleinere Darlehenswünsche berücksichtigen. Positiv fällt bei den Targobank Erfahrungen auch, dass die Zinssätze sich nicht nur an der Bonität orientieren, sondern auch an Darlehenshöhe und Laufzeit. Wer einen Kredit aufnimmt, um das Girokonto zu entlasten, freut sich wahrscheinlich, dass die erste Rate erst nach 59 Tagen oder wahlweise nach 89 Tagen fällig wird.

    Neben dem Kredit auch das Girokonto bei der Targobank führen und von günstigen Dispozinsen profitieren

    Entspannung im Haushaltsbudget bringt auch die einmal jährlich mögliche Zahlpause von einem Monat. Bei den Sonderzahlungen setzen die Düsseldorfer im Test Akzente. Bis zu 80 Prozent der verbliebenen Darlehensschuld können ohne Kosten vorzeitig zurückgeführt werden. Die Ratenhöhe kann aufgrund der Laufzeit von bis zu 96 Monaten niedrig gehalten werden, bereits 50 Euro sind monatlich akzeptabel. Einzig für Kreditnehmer mit etwas höherem Bedarf scheidet die Targobank als Ansprechpartner aus, da der maximale Kreditbetrag bei 65.000 Euro festgeschrieben ist.

    1. Die Konditionen 2017 für die Kredite im Überblick

    • Bonität vorausgesetzt, gelten folgende Zinssätze (variabel):
    • Der Zinssatz liegt zwischen 2,90 und 8,17 Prozent p. a. effektiv
    • Für jeden anderen Kredit gilt ein bonitätsabhängiger Zinssatz zwischen 3,79 Prozent und 10,99 Prozent effektiv bei Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten.
    • Raten sind nur in 12 Monatsschritten wählbar, das heißt, 12, 24, 36, 48, 60, 72, 84 und 96 Monate.
    • Autokredite mit besonders günstigen Konditionen. 3,59 Prozent – 5,99 Prozent p. a. effektiv bei Laufzeiten bis zu 96 Monaten.
    • Kreditbeträge bei KFZ-Finanzierungen liegen ebenfalls zwischen 1.500 und 65.000 Euro.
    • Sicherungsübereignung des Fahrzeuges wird vorausgesetzt.
    • Kreditvergabe grundsätzlich nur an Arbeitnehmer oder Bezieher einer Rente eines deutschen Rententrägers.
    • Autokredit kann nur beantragt werden, wenn kein anderer Ratenkredit bei der Targobank besteht.

    Konditionen für einen Kredit: Die Fakten im Detail

    2. Die Targobank Kredit Erfahrungen im Detail

    Der Targobank Test ist eigentlich zwingend. Das Unternehmen gehört zu den größten Banken in Bezug auf die Vergabe von Krediten an Privatpersonen. Die Kredit Erfahrungen zeigen, dass dies nicht von ungefähr kommt, liegt der Fokus des Unternehmens eindeutig auf der Kreditvergabe. Spezialisiert hat man sich dabei auch ein wenig auf Kredite, die andere Banken nicht mehr unbedingt geben würden. Privatpersonen haben hier also die Chance an dringend benötigtes Geld zu gelangen, welches andere Geldhäuser nicht geben würden – ob nun aus beruflichen, privaten oder finanziellen Gründen.

    • Die Targobank Erfahrungen der letzten Jahre haben gezeigt, dass das Unternehmen durchaus noch Darlehen gewährt, wenn andere Anbieter bereits abwinken.
    • Insofern punktet die Bank gerade bei den Darlehensnehmern, welche bei anderen Banken schlechte Erfahrungen gemacht haben.

    Die standardisierten Zinsen bei Laufzeiten von 12 Monaten zeigen, wie schlank ein Kreditprozess gestaltet werden kann. Die Vereinheitlichung führt zwangsläufig dazu, dass die Stückkosten für diese Kredite signifikant gesenkt werden können und diese Einsparung an die Kunden weitergegeben werden können.

    • Positiv im Targobank Test hat sich natürlich auch die Ratenpause niedergeschlagen.
    • Es gibt immer Situationen, in denen die Haushaltskasse überdurchschnittlich angespannt ist, sei es in der Vorweihnachtszeit oder der Urlaubszeit.

    Allerdings muss man anmerken, dass andere Banken im Test auch zweimal im Jahr eine Pause beim Kredit einräumen, wie unsere Kredit Erfahrungen zeigen. Herausragend ist die niedrige Mindestkreditsumme. Mit nur 1.500 Euro haben wir in unserem Erfahrungsbericht einen Anbieter, der auch einen kleinen Kreditbedarf finanziert. Wer noch weniger benötigt, kann auch ein Girokonto bei der Targobank eröffnen und den Dispokredit mit ebenfalls günstigen Zinsen nutzen.

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    3. Der Targobank Test zeigt deutliche Vorteile für Autokäufer

    Die Konditionen für Autokredite weichen deutlich von den Zinssätzen für die frei verfügbaren Darlehen ab. Hintergrund ist, dass die Darlehen durch die Hinterlegung des KFZ-Briefes zusätzlich besichert werden. Kann ein Darlehensnehmer die Rate nicht mehr aufbringen, kann das Fahrzeug relativ leicht verkauft werden. Dies ist bei der Finanzierung einer neuen Küche nicht der Fall. Darlehensnehmer, welche schon Targobank Erfahrungen in diesem Kreditsegment sammeln konnten, wissen um die herausragend günstigen Konditionen für die Autofinanzierung. Ein weiteres Merkmal, welches sich im Targobank Test positiv niedergeschlagen hat, ist die niedrige Mindestrate.

    • Bereits ab 50 Euro im Monat kann ein Darlehen zurückgeführt werden.

    Möglich wird dies durch die lange Laufzeit von bis zu 96 Monaten. Als weiteres Highlight im Kredit Test ist die vorzeitige Rückführung für den Kredit zu erwähnen.

    • Bis zu 80 Prozent des Restsaldos können ohne Kosten vorzeitig abgelöst werden.

    Der Kreditnehmer hat die Wahl, dadurch entweder die monatliche Belastung zu reduzieren oder die Laufzeit zu verkürzen.

    4. Das Kreditbeispiel im Targobank Erfahrungsbericht

    Eine Berechnung eines Kreditbeispiels bei der Targobank ist nicht ohne weiteres als Beispiel möglich. Im Gegensatz zu anderen Anbietern fließt auch das monatliche Nettoeinkommen bei der Kalkulation für den Kredit mit ein. Wer ein Darlehen über 10.000 Euro mit 36 Monaten und einem Nettoeinkommen von 2.000 Euro beantragt, zahlt bei einem effektiven Jahreszins von 4,15 Prozent 296,52 Euro monatlich. Bei einem monatlichen Nettoeinkommen von 4.000 Euro dagegen beläuft sich der Effektivzins im Jahr nur noch auf 3,95 Prozent, die monatliche Rate auf 295,58. Auf die Rate wirkt sich auch aus, wann die Rückzahlung beginnt.

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    5. So sehen die Medien die Targobank

    Im Jahr 2013 stufte der Fernsehsender n-tv den „wie für mich gemacht Kredit“ der Targobank als besten Ratenkredit ein. Zum gleichen Ergebnis kam Focus Money im August 2013. Die Zeitung €uro am Sonntag wählte den Autokredit der Targobank im Oktober 2013 auf den ersten Platz. Im Oktober 2011 testierte das gleiche Blatt der Targobank das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bei Ratenkrediten. Haben Sie schon ein Kredit Erfahrungen mit dem Targobank Kredit gemacht? Teilen Sie ihre Targobank Erfahrungen mit unseren Lesern und berichten Sie, wie Sie das Unternehmen einschätzen. Damit bieten sie anderen Darlehensnehmern die Chance, sich umfassender über diesen Anbieter informieren zu können.

    Die Targobank in der Presse: Diverse Auszeichnungen von Experten

    6. Fragen und Antworten rund um den Kredit bei der Targobank

    Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um ein Darlehen bei der Targobank zu erhalten?

    Darlehensnehmer müssen in einem ungekündigten, mindestens seit sechs Monaten bestehenden Beschäftigungsverhältnis sein oder eine Rente von einem deutschen Rententräger beziehen. Ebenso darf keine negative Schufa vorliegen. Selbstständige können keinen Kredit aufnehmen, dafür eignet sich eher eine Anfrage bei der Barclays. Und für Angestellte im öffentlichen Dienst, Lehrer, Soldaten und Polizisten sprechen dagegen die ABK Bank Krediterfahrungen für sich.

    Ist eine Aufstockung des Darlehens möglich?

    Sofern das frei verfügbare Haushaltsnettoeinkommen eine höhere Rate zulässt, steht einer Aufstockung des Darlehens nichts im Wege.

    Welche Auswirkungen hat das Nettoeinkommen auf den Zinssatz?

    Je höher das monatliche Nettoeinkommen ist, umso niedriger wird der Zinssatz, da das Kreditausfallrisiko für die Bank sinkt. Berufstätige Ehepaare sind bestens beraten, als gemeinsame Kreditnehmer das Darlehen aufzunehmen.

    Kann ich mit einer Rate einmal aussetzen?

    Beinhaltet der Vertrag automatisch eine Ratenpause, so kann einmal im Jahr mit einer Rate ausgesetzt werden. Steht diese Klausel nicht im Vertrag, hilft ein Gespräch mit der nächstgelegenen Filiale um eine Lösung zu finden.

    Wie lange habe ich Zeit, ein Auto mit dem Autokredit zu kaufen?

    Sie haben vier Wochen nach Auszahlung des Kredites Zeit, die notwendigen Unterlagen, sprich den KFZ-Brief, nachzureichen.

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    7. Kreditantrag bei der Targobank stellen

    Ein Kreditantrag kann schnell online oder in einer der zahlreichen Filialen gestellt werden dafür muss ein Antrag ausgefüllt werden. Dabei müssen u. a. folgende Angaben gemacht werden:

    • Name
    • Vorname
    • Geburtsdatum
    • Geburtsort
    • Anschrift
    • Familienstand
    • Anzahl der Kinder
    • Arbeitgeber
    • Art der Beschäftigung
    • Bereits bestehende Kredite

    Vorraussetzung für die Bewilligung des Kredits ist eine positive Schufa. Das heißt, es dürfen keine negativen Einträge vorhanden sein. Zudem muss der Antragsteller eine ausreichende Bonität nachweisen. Hat er diese nicht, kann er auch eine zweite Person für den Kreditantrag benennen. Diese Person haftet dann im Falle einer Zahlungsunfähigkeit mit für den Kredit und dient als Bürge.

    Der Online Kredit der Targobank: Flexibel, individuell und „wie für mich gemacht“

    Kredit trotz SCHUFA-Eintrag oder ohne Bonität bei Targobank?

    Bei der Targobank erhalten Kunden bei einem negativen Schufa-Eintrag oder fehlender Bonität keinen Kredit. Zwar ist die Bank sehr kulant bei der Vergabe von Darlehen, dennoch gelten bankinterne Richtlinien.

    Dennoch gibt es zahlreiche Unternehmen, die Interessenten einen Kredit ohne Schufa anbieten. Dabei handelt es sich primär um sogenannte Schweizer Kredite. Das sind Kleinkredite, die meist bis maximal 5.000 Euro vergeben werden. Eine Abfrage der Schufa wird hier nicht durchgeführt und ebenso kein Vermerk über den Kredit. Auch bei einer schlechten Bonität oder einem negativen Eintrag haben Antragsteller so eine Chance auf ein Darlehen. Ein anderer Anbieter für Kredite ohne Schufa ist Maxda. In unserem Maxda Test haben den Anbieter genauestens unter die Lupe genommen.

    Die Schweizer Kredite haben eine reglementierte Vertragslaufzeit, jedoch ist meist nur eine Kreditsumme bis maximal 5.000 Euro möglich. Ihren Namen haben tragen die Kredite wegen ihres Ursprungs. Zu Beginn waren die Geldgeber Schweizer Banken, bei denen die Schufa nicht bekannt ist und berücksichtigt wird. Mittlerweile gibt es jedoch auch zahlreiche deutsche Anbieter auf dem Markt.

    Kredit ohne Schufa: Vor- und Nachteile

    Primär sind Antragsteller mit einer unzureichenden Bonität oder einem negativen Schufa-Eintrag die Nutznießer der Kredite ohne Schufa. Darin besteht auch der größte Vorteil: Die eigene Schufa bleibt bei der Antragstellung unangetastet. Der Score wird nicht angetastet. Dennoch müssen Kreditnehmer auch bei einem Kredit ohne Schufa einen Nachweis über regelmäßige Einnahmen erbringen. Hierfür reicht in der Regel ein Einkommensnachweis.

    Nachteilig können bei dem Kredit ohne Schufa die etwaigen höheren Kosten bewertet werden. Oftmals sind werden Bearbeitungsgebühren erhoben, die über den Marktüblichen anderer Banken liegen. Zwar werden die Gebühren erst bei einer erfolgreichen Kreditvermittlung fällig, dennoch muss der Kreditnehmer diese zahlen. Das ist ein deutlicher Unterschied bei einer Kreditvergabe mit Schufa-Abfrage. Seit 2014 ist es Banken gesetzlich untersagt Bearbeitungsgebühren für die Vergabe von Krediten mit einer Schufa-Abfrage zu berechnen.

    Auch bei den Zinsen müssen Kreditnehmer bei dem Kredit ohne Schufa oft tiefer in die Tasche greifen: Die Zinsen liegen hier meist über denen von klassischen Darlehen. Abhängig von Kreditsumme und Laufzeit können diese sogar auch bis in den zweistelligen Bereich gehen.

    Dennoch sollte man sich davon nicht abschrecken lassen. Zwar gibt es auch hier „schwarze Schafe“ aber das Gros der Kreditanbieter ist seriös. Bevor man einen Kreditvertrag unterzeichnet, sollte man die Anbieter und Konditionen vergleichen. Treffen folgende Fakten auf den auserwählten Anbieter zu, sollten Sie den Antrag mit einem gewissen Argwohn betrachten:

    • Kostenpflichtiger Kreditvergleich
    • Bearbeitungsgebühr bereits vor Kreditvertrag zahlbar
    • Zinsen besonders niedrig
    • Kredit auch ohne Einkommensnachweis
    • Kein Antrag über Anbieter im Handelsregister
    • Kreditvermittlung durch Privatperson
    • Sie tragen die Kosten für Porto und Versand der Vertragsunterlagen
    • Kreditanbieter ist unbekannt (Infos hierzu im Internet)
    • Kreditanbieter erst neu gegründet
    • Extra hohe Kosten für Hotlines des Anbieters
    • Abschluss von Zusatzversicherungen ist zwingend notwendig

    Egal ob Auto, Küche, Möbel, PC oder Reise: Der Targobank Kredit kann bei fast jeden Wunsch helfen

    Wie auch bei einem klassischen Kredit, gilt auch bei einem Kredit ohne Schufa: Seriöse Anbieter haben nichts zu verbergen und gestalten ihr Handeln transparent. Prüfen Sie vor der Vertragsunterzeichnung genau, wer ihr Kreditpartner ist. So können Sie sich vor unliebsamen Erlebnissen und horrenden Zahlungen schützen. Auch Verbraucherzentralen oder das Internetsind bei der Informationssuche hilfreich. Auch wir bieten in unseren Ratgebern einen Überblick verschiedener Anbieter für Kredite ohne Schufa.

    8. Fazit: Targobank ist für alle Kunden da

    Die Targobank bietet ein umfangreiches Angebot verschiedener Kredite und anderer Finanzdienstleistungen. Die Konditionen sind dabei preislich attraktiv und transparent. Zudem kann die Bank auch mit einer soliden Beratung punkten. Dazu trägt das breit aufgestellte Filialnetz bei. In fast jeder größeren Stadt findet sich eine Filiale der Targobank vor Ort. Bei Fragen wird dort gern geholfen. Außerhalb der Geschäftszeiten steht den Kunden auch ein Serviceteam am Telefon zur Verfügung. Vor allem Autokäufer können bei der Targobank gute Kreditkonditionen erhalten. Damit können sie als Barzahler auftreten und sich bei dem Autoverkäufer zusätzliche Rabatte sichern. So geht sparen gleich doppelt. Wir finden eine gute Bank für eine breite Kundengruppe.

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    Источники: http://www.kredit-online-beantragen.net/targobank/kredit-targobank.html, http://www.forwarddarlehen.org/kredit/anbieter/targobank/voraussetzungen/, http://www.kredittestsieger.org/targobank-test/