Aktuelle bauzinsen vergleich

    0
    14

    Aktuelle Bauzinsen 2017: So stehen die Zinsen für Ihre Baufinanzierung

    Die aktuellen Bauzinsen beeinflussen Ihre Immobilienfinanzierung maßgeblich. Denn sie bestimmen den Preis mit, den Sie für ein Baudarlehen zahlen. Doch worauf ist vor Abschluss einer Baufinanzierung noch zu achten? Hier erfahren Sie, wie Sie die richtigen Konditionen finden.

    Zinsvergleich: Wie stehen die Hypothekenzinsen?

    Mit den Bauzinsen ist der Zinssatz gemeint, zu dem Sie sich ein Immobiliendarlehen leihen. Dieser bestimmt mit, wie hoch die Gesamtkosten für das Darlehen ausfallen. Wenn Sie sich jetzt für eine Baufinanzierung entscheiden, sichern Sie sich diese zu aktuell sehr günstigen Konditionen, wie ein Blick in unseren Zinsvergleich verrät.

    Baufinanzierungsrechner

    Wie Sie einen günstigen Zinssatz finden

    Durch einen Zinsvergleich verschiedener Anbieter sind Sie in der Lage, das beste Angebot für sich zu finden. Da es sich bei Immobilienfinanzierungen in der Regel um Summen im sechsstelligen Bereich handelt, können hier schon wenige Prozentpunkte Zinsunterschied mehrere tausend Euro ausmachen. Deshalb ist es wichtig, dass Sie auf der Suche nach einem günstigen Darlehen die aktuellen Hypothekenzinsen sowie die Zinsentwicklung im Blick haben. Denn je besser Sie den Markt und das Zinsniveau kennen, desto besser können Sie Ihre Baufinanzierung planen.

    Unterscheiden Sie bei einem Zinsvergleich zwischen Sollzins und Effektivzins. Der Effektivzins ist der Zinssatz inklusive aller anfallenden Nebenkosten wie Abschlussgebühren. Das heißt, der Vergleich der Effektivzinsen bietet Ihnen die tatsächlichen Kosten einer Baufinanzierung und Sie können so besser einschätzen, ob der Kredit Ihren Möglichkeiten entspricht.

    Auch diese Eckdaten der Finanzierung beeinflussen die Bauzinsen

    Neben den aktuellen Bauzinsen gibt es noch weitere Faktoren, die die Gesamtkosten einer Baufinanzierung mitbestimmen:

    • Baufinanzierungssumme
    • Höhe des Eigenkapitals
    • Dauer der Zinsbindung
    • Tilgungshöhe
    • Beruf des Kreditnehmers
    • Wohnort des Kreditnehmers
    • Zweck der Immobilie
    • Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers

      Details zur Finanzierungssumme, Eigenkapital und Tilgung

      Je höher die Baufinanzierungssumme, desto günstiger fällt das Zinsangebot der Bank aus. Auch wenn Sie über ein hohes Eigenkapital verfügen und eine hohe Tilgung wählen, beeinflusst dies die Konditionen zu Ihren Gunsten.

      Details zur Zinsbindung

      Banken bieten unterschiedliche Zinsbindungen an, in der Regel zwischen 5 und 20 Jahre. Je länger Sie sich an einen Zinssatz binden, desto höher fällt dieser aus. Bei der Wahl der richtigen Laufzeit gilt es, die folgenden Faktoren abzuwägen: Sicherheit und Flexibilität.

      • Sicherheit dadurch, dass Sie einen günstigen Zinssatz für einen langen Zeitraum festschreiben können.
      • Flexibilität, da Sie nach Ablauf einer kürzeren Zinsbindung von einer günstigeren Anschlussfinanzierung profitieren könnten.

      Details zum Kreditnehmer

      Auch die Eckdaten des Kreditnehmers wie Beruf und Gehalt wirken sich auf die Höhe der Bauzinsen aus. Beamte erhalten zum Beispiel bessere Konditionsangebote als Selbstständige. Der Wohnort des Kreditnehmers kann aufgrund regionaler Angebote Einfluss auf die Hypothekenzinsen haben.

      Details zur Zinshöhe

      Kreditgeber berücksichtigen bei der Zinshöhe außerdem den Zweck der Immobilie: Bei Immobilien, die als Kapitalanlage genutzt werden sollen, sehen Banken in der Regel ein höheres Kreditrisiko. Deshalb fallen Zinssätze für fremdgenutzte Immobilien oft höher aus. Die Bank überprüft außerdem die Einschätzung Ihrer Kreditwürdigkeit, also Ihre Bonität. In der Regel holt sich die Bank dafür eine Auskunft von der SCHUFA. Je höher die Bonität des Kreditnehmers, desto günstiger fallen die Hypothekenzinsen aus, die die Bank ihm anbietet.

      So profitieren Sie von niedrigen Hypothekenzinsen

      Wir zeigen Ihnen, wie Sie das Zinstief nutzen, um Ihre Baufinanzierung noch günstiger zu gestalten.

      Tilgungshöhe bei Niedrigzinsen entsprechend anpassen

      Die Höhe der Tilgung entscheidet darüber, wie lange es dauert, bis Sie Ihr Darlehen abbezahlt haben. Wenn die Bauzinsen günstig sind, empfehlen wir, die Tilgung entsprechend höher anzusetzen. Die monatliche Rate, die Sie der Bank zahlen, besteht aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil. Je höher der Tilgungsanteil, umso schneller sinkt die Restschuld und umso schneller sinkt der Zinsanteil. Die nachfolgende Grafik verdeutlicht, wie sich die Gesamtlaufzeit eines Baudarlehens bereits bei einer Erhöhung der Tilgungsrate von 1 auf 2 % verkürzt.

      So verkürzt sich Ihre Gesamtlaufzeit bei Erhöhung der Tilgungsrate

      Wie sich die Gesamtlaufzeit Ihrer Immobilienfinanzierung bei unterschiedlichen Tilgungsraten verändert, können Sie mit unserem Tilgungsrechner ermitteln.

      Wir empfehlen: Aktuelle Bauzinsen unter 5 % sollten mit einer Anfangstilgung von mehr als 2 % genutzt werden. Achten Sie darauf, während der Tilgung genügend finanziellen Puffer für unerwartete Kosten oder Instandsetzungen zu haben. Wenn Sie sich für Ihren Tilgungssatz mehr Flexibilität wünschen, empfehlen wir eine Immobilienfinanzierung mit einem kostenfreien Tilgungssatzwechsel. Mit dieser Variante können Sie den vereinbarten Tilgungssatz während der Laufzeit anpassen, falls sich zum Beispiel Ihre finanziellen Verhältnisse ändern.

      Günstige Konditionen möglichst lange festschreiben

      Wenn Sie für längere Zeit von günstigen Zinskonditionen profitieren möchten, bietet sich in Zeiten niedriger Bauzinsen eine möglichst lange Zinsbindung an. Allerdings wird der Sollzins teurer, je länger der Zins festgelegt wird. Sie sollten deshalb am konkreten Finanzierungsangebot überprüfen, ob sich der Aufschlag für eine lange Laufzeit für Sie rechnet.

      Forward Darlehen sichert niedrige Bauzinsen für die Anschlussfinanzierung

      Befinden sich die Bauzinsen auf einem niedrigen Stand, besteht die Möglichkeit, sich diese im Voraus zu sichern. Mit dem sogenannten Forward Darlehen können Sie bis maximal fünf Jahre vor Ablauf der Zinsbindung der laufenden Finanzierung einen niedrigen Zins für die Anschlussfinanzierung reservieren.

      Profitieren Sie bei der Umschuldung vom Anbieterwechsel

      Eine Umschuldung nennt man den Wechsel der Bank nach Ablauf der Zinsbindungsfrist. Zu diesem Zeitpunkt können Sie Ihre Anschlussfinanzierung über Ihre bisherige Bank laufen lassen oder den Kredit ablösen. Bereits drei bis sechs Monate vor Ablauf der bestehenden Zinsbindung sollten Sie sich Alternativangebote zu den Konditionen Ihrer bisherigen Bank einholen und einen Zinsvergleich durchführen.

      Der Wechsel ist zwar mit Aufwand verbunden, birgt aber großes Sparpotenzial – besonders dann, wenn die aktuellen Bauzinsen niedrig sind. Übrigens: Falls Ihre Zinsbindung länger als zehn Jahre beträgt, haben Sie dank dem Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB trotzdem die Möglichkeit, den Anbieter zu wechseln. Dieses ermöglicht Ihnen, Ihre bestehende Baufinanzierung zu kündigen, ohne dass Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen.

      Der Staat fördert in Form der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) den Kauf, Bau und die Modernisierung von Wohneigentum mit KfW-Krediten. Auch einzelne Bundesländer bieten verschiedene Programme zur Wohnungsbauförderung an. Mit den Zuschüssen soll vor allem eine preisgünstige, zeitgemäße Wohnraumqualität ermöglicht werden, die den aktuellen Standards entspricht.

      Aktuelle Bauzinsen

      Repräsentatives Bsp. nach §6 PangV: effektiver Jahreszins 0,68 %, gebundener Sollzins 0,67 %, Nettodarlehensbetrag 150.000 €, Zinsbindung 5 Jahre, Tilgung 2 %, Zinskosten 4.846,48 €, Dr. Klein, Stand: 13.12.2017 | Beispielrechnung

      Sie wollen Ihren individuellen Zins berechnen? In unserem Baugeld Vergleich können Sie aus 350 Anbietern auswählen und ein kostenloses Angebot einholen. Überzeugen Sie sich selbst:

      Die der Berechnung zugrunde liegenden Konditionen spiegeln nur den tagesaktuellen Top-Zins mit acht Jahren Sollzinsbindung wider und wurden anhand folgender Annahmen ermittelt:

      Während der Sollzinsbindung:

      fester Sollzins p. a.: 0,67 %

      anfängliche Tilgung p.a.: 2 %

      monatliche Rate: 335,00 €

      Bei gleichbleibenden Zinsen:

      Anzahl der Raten: 517

      Die Immobilie wird gekauft, eigengenutzt und dient mit einer erstrangigen Grundschuld als Sicherheit für die Finanzierung. Die Darlehensnehmer sind unbefristet Angestellte mit einwandfreien Einkommens- und Vermögensverhältnissen. Zusätzlich fallen noch Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten (z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung, Kosten für das Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an.

      • Zinsentwicklung

      Eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist möglich, aber nicht immer empfehlenswert. Erfahren Sie, welches Risiko Sie damit eingehen und weshalb Sie am Ende mehr zahlen als üblich.

      Ist das aktuelle Zinsniveau günstig? Und wie viel Haus kann ich mir wirklich leisten? Mit unseren Baufinanzierungsrechnern ermitteln Sie schnell und einfach alle anfallenden Kosten.

      Die Zinsbindungsfrist Ihrer Baufinanzierung läuft bald aus? Oder Sie möchten sich den aktuellen Zinssatz für später sichern? Dann lesen Sie bei uns alles über Prolongation, Umschuldung oder Forward Darlehen!

      Von der Wahl der passenden Kreditsumme bis zur günstigen Angebotsfindung und vieles mehr. Mit unseren Tipps und Faustregeln sind Sie für die Finanzierung der eigenen vier Wände gut gerüstet.

      Vor dem Einzug ins eigene Zuhause steht die Finanzierung. Wir bieten Ihnen Informationen rund um die Immobilienfinanzierung: von der passenden Anschlussfinanzierung bis zur optimalen Zinsbindung.

      Bauzinsen Vergleich

      Bauzinsen-Vergleich optimal nutzen und attraktive Konditionen sichern

      Die Bauzinsen sind in einem Rekordtief. Selten waren Baudarlehen erschwinglicher, selten die Finanzierung eines Eigenheims günstiger. Die derzeit günstige Zinsentwicklung spielt all jenen in die Tasche, die von den eigenen vier Wänden träumen. Möchten auch Sie die Gunst der Stunde nutzen und sich den Wunsch vom Hausbesitz erfüllen?

      Der Bauzinsen Vergleich hilft Ihnen dabei, die günstigsten Angebote zu finden und die optimale Baufinanzierung für Ihre Ansprüche auf einen Blick zu erkennen. Erfahren Sie, welche Anbieter die niedrigsten Bauzinsen anbieten, wie hoch Ihre Tilgungsraten für Ihre Wunschdarlehenshöhe ausfallen und welche Laufzeiten möglich sind. Der Bauzinsrechner zeigt Ihnen alle wichtigen Faktoren, wie etwa die Hypothekenzinsen, die Sie bei Ihrer Finanzierungsplanung beachten sollten.

      Bauzinsen im Vergleich: Rasch und unkompliziert zur optimalen Baufinanzierung

      Auf der Suche nach dem optimalen Baudarlehen? Der Baufinanzierungsvergleich gibt Ihnen einen individuellen, Ihren Wünschen angepassten Überblick zahlreicher verfügbarer Kredite. Nach Eingabe der benötigten Daten werden die Angebote der Banken mit Ihren Rahmenbedingungen abgeglichen und in einer übersichtlichen Liste dargestellt. Im Fokus stehen dabei die Kreditzinsen für Baukredite, der Sollzins und der effektive Jahreszins, sowie die damit verbundene monatliche Rate für das Baugeld. Sofern Sie sich nicht für eine – eher unübliche, weil oft recht teure – Volltilgung entschieden haben, sehen Sie auch, wie hoch die Restschuld am Ende Ihrer Wunschlaufzeit ist. So wissen Sie direkt, ob Sie nach Ablauf der Laufzeit noch einen Anschlusskredit benötigen. Ist der passende Anbieter gefunden, genügt ein Klick, um den Antragsprozess zu starten.

      • Unabhängiger Bankenvergleich
      • Aktuelle Baukreditzinsen und Konditionen auf einen Blick
      • Finanzierungsrechner an eigene Wünsche anpassen

      So funktioniert der Bauzinsvergleich

      Die Nutzung des Bauzinsenvergleichs ist denkbar einfach: Alles, was Sie tun müssen, ist Ihre gewünschte Kreditsumme, Ihre Wunschlaufzeit beziehungsweise -zinsbindung, die Höhe der Beleihung und den Tilgungssatz einzugeben. Der Bauzinsenvergleich berücksichtigt auf Wunsch mit der Eingabe Ihrer Postleitzahl auch regionale Angebote.

      Direkt im Anschluss sehen Sie die für Ihre Kreditwünsche besten Bauzinskonditionen. Der Vergleich zeigt die Höhe der Sollzinsen sowie den Effektivzinssatz, Ihre monatliche Rate und die verbleibende Restschuld am Ende der Zinsbindung (es sei denn, Sie haben einen Tilgungssatz von 100 % gewählt).

      Baufinanzierungsrechner: Diese Daten benötigen Sie

      Um die aktuellsten und für Sie verfügbaren Hypothekenzinsen zu erhalten, müssen einige Eingabefelder ausgefüllt werden. Das sind die Informationen, die der Bauzinsrechner benötigt, um individuelle Ergebnisse zu liefern:

      • Nettodarlehensbetrag: Wie hoch soll Ihr Kredit sein? Vorsicht: Rechnen Sie nicht ausschließlich mit dem Bau- oder Kaufpreis. In den Gesamtbetrag fließen auch eventuell entstehende Nebenkosten ein. Von Kauf- bzw. Baukosten plus Nebenkosten ziehen Sie Ihr angespartes Eigenkapital ab: Das Ergebnis ist Ihre Nettodarlehensbetrag.
      • Laufzeit: Bei der Laufzeit einer Baufinanzierung handelt es sich in der Regel um die Zinsbindung. Das bedeutet, die im Darlehensvertrag vereinbarten Konditionen bleiben über diesen Zeitraum hinweg bestehen. Der Nominalzins kann sich während der Zinsbindung nicht ändern. Bleibt nach dieser Zeit noch eine Restschuld, müssen Sie meist auf eine Anschlussfinanzierung zurückgreifen, deren Konditionen neu verhandelt werden.
      • Beleihung: Die Beleihung zeigt an, bis zu welchem Wert die Immobilie beliehen wird. Im Rechner haben Sie die Wahl zwischen 60% und 80% Beleihung, da diese Werte auch bei Banken üblich sind. Einige Kreditinstitute bieten aber auch flexiblere Werte an.
      • Tilgung: Mit dem Tilgungssatz können Sie festlegen, wie viel Prozent des Darlehens Sie pro Jahr zurückzahlen. Je höher Sie die Tilgung ansetzen, desto schneller ist die Baufinanzierung abgezahlt, desto höher fallen aber auch Ihre monatlichen Raten aus. Um die Raten zu senken, wählen Sie also eine geringere Tilgungshöhe.

      Mit Bauzinsenrechner verschiedene Möglichkeiten testen

      Die oben genannten Variablen können flexibel im Kreditrechner eingetragen werden. Eventuelle Unsicherheiten können so ausgeräumt werden. Denn Sie können verschiedene Varianten durchspielen und sehen, wie sich die Ergebnisse bei Veränderungen der Angaben ändern. Sind Sie beispielsweise nicht sicher, wie hoch Ihre Tilgung sein soll, probieren Sie unterschiedliche Varianten mit dem Kreditrechner aus. Sie sehen auf einen Blick, welchen Einfluss eine Änderung des Tilgungssatzes hat, etwa auf die Rate. Übersteigt diese bei dem gewählten Satz Ihre Kapazitäten, sollten Sie die Tilgung niedriger ansetzen. Gleiches gilt natürlich auch für die Beleihung und die Laufzeit. Sie haben mit einem Kreditrechner also nicht nur die Möglichkeit, die besten Angebote für Baugeld zu finden, sondern erhalten auch eine Entscheidungshilfe für die Finanzplanung.

      Aktuelle Bauzinsen: Vergleich öfter durchführen und Entwicklung beobachten

      Planen Sie einen Hausbau? Möchten Sie in nicht allzu ferner Zukunft ein Haus kaufen? Der Zeitpunkt könnte aktuell kaum besser sein. Denn die Zinsen befinden sich in einem Rekordtief. Wann und ob sich das wieder ändert, kann keiner genau vorhersagen. Doch es ist wahrscheinlich, dass sie in der Zukunft wieder ansteigen.

      Erwartete Bauzinsen-Entwicklung

      (nächste 2 bis 3 Monate)

      Möchten Sie jetzt profitieren und eine Baufinanzierung abschließen, sollten Sie zeitig beginnen, die Entwicklung der Bauzinsen zu verfolgen. Nutzen Sie den Bauzinsen-Vergleich regelmäßig. Sie werden schnell bemerken, dass sich die Zinsen im Bauzinsen-Vergleich sehr oft ändern. Die meisten Banken passen ihre Bauzinsen in unregelmäßigen Abständen an, wenn auch oftmals nur um wenige Prozentpunkte. Trotzdem können Sie mit regelmäßiger Beobachtung einen guten Zeitpunkt für den Abschluss abpassen und sich besonders niedrige Bauzinsen sichern.

      Vor dem Bauzinsenvergleich: Darlehenshöhe kalkulieren und genau informieren

      Die Eigenmittel, die Sie in Ihre Baufinanzierung einbringen können, sind enorm wichtig und können sogar den Nominalzins des Darlehens beeinflussen. Je mehr Eigenkapital Sie angespart haben, desto größer kann der Zinsrabatt ausfallen. Analog dazu muss der Kreditnehmer häufig einen Zinsaufschlag in Kauf nehmen, wenn er keinerlei Eigenkapital mitbringt.

      Um den Bauzinsen-Vergleich sinnvoll nutzen zu können, müssen Sie bereits vorab die wichtigsten Rahmenbedingungen für Ihren gewünschten Immobilienkredit kennen. Dafür müssen Sie vor allem den benötigten Nettodarlehensbetrag genau abschätzen. Da Sie die Baufinanzierung im Normalfall erst dann beantragen werden, wenn Sie ein bestimmtes Objekt, Grundstück oder konkrete Baupläne ins Auge gefasst haben, sollten Sie die Kauf- beziehungsweise Baukosten grob kennen.

      Außerdem können Sie zusätzliche Aufwendungen, wie etwa für Sanierung oder Umbauten, einplanen. Und auch die Nebenkosten sollten Sie nicht vergessen, sie machen einen nicht unerheblichen Anteil der Gesamtkosten aus. Zu den typischen Nebenkosten gehören etwa die Notarkosten oder der Grundbucheintrag. Übrigens: Wer als Eigentümer energetisch saniert oder baut, sollte auch einen Blick auf die Angebote der KfW werfen.

      Kosten, die Sie einplanen sollten

      Diese möglichen Kostenfaktoren sollten Sie bedenken. Sicherlich treffen nur einige auf Ihre Situation zu, diese sollten Sie allerdings in den Finanzierungsbedarf für den Bauzinsenvergleich einkalkulieren:

      • Kaufpreis für das Grundstück/die Immobilie
      • Kosten für Bauvorhaben
      • Maklerkosten
      • Notarkosten
      • Kosten für Bausachverständigen
      • Grundbucheintrag
      • Grunderwerbssteuer
      • Honorar für Handwerker, Baufirmen etc.
      • Erschließungs- und Anschlusskosten (Neubau)
      • Versicherungsbeiträge
      • Kosten für die Ausstattung (Inneneinrichtung und Außenanlage)

      Vergleich von Bauzinsen nicht die einzige Entscheidungsgrundlage

      Ganz oben auf der Prioritätenliste vieler Bauherren steht sicherlich eine günstige Finanzierung. Deshalb sollten Sie Bauzinsen vergleichen. Jedoch nicht nur – eine umfassende Information ist ebenso wichtig. Holen Sie sich mehrere Angebote ein! Prüfen Sie die Baufinanzierungen verschiedener Banken ganz genau und achten Sie dabei nicht nur auf die Bauzinsen. Auch Faktoren wie die Flexibilität des Kredits (Stichworte: Sondertilgungen, Ratenanpassungen, Umschuldung etc.) und der Bank, zusätzliche Kosten wie beispielsweise die Bereitstellungszinsen sowie die Länge der Zinsbindung sollten wichtig für Sie sein.

      Generell sollten Sie natürlich auch auf die Seriosität des gewählten Anbieters achten. Nutzen Sie jedoch den Bauzinsvergleich, müssen Sie sich diesbezüglich keine Sorgen machen. Lassen Sie sich trotzdem vor dem endgültigen Abschluss von einem Mitarbeiter der gewählten Bank beraten: So erhalten Sie nicht nur die für Sie beste Immobilienfinanzierung, sondern können sich auch alle Ihre Fragen, wie etwa zum Abschluss etwaiger Versicherungen, die das Kreditausfallrisiko abdecken sollen, beantworten lassen.

      Bauzins-Vergleich: Welche Kreditart ist die richtige?

      • meistvergebenes Darlehen bei Baufinanzierungen
      • zeichnet sich durch stets gleich hohe Raten aus
      • Kosten des Darlehens sind von vornherein bekannt
      • Hohe Planbarkeit und Sicherheit
      • Einfacher Vergleich verschiedener Angebote
      • weniger Flexibilität (keine Anpassung, wenn die Zinsen fallen)
      • Raten setzen sich auf gleichbleibendem Tilgungs- und sinkendem Zinsanteil zusammen
      • Raten und Belastung des Kreditnehmers sinken folglich im Laufe der Zeit
      • Kosten für den Kreditnehmer werden mit fortschreitender Laufzeit immer geringer
      • Hohes Sparpotential besonders bei langen Laufzeiten und hohen Darlehenssummen
      • Besonders zu Beginn hohe finanzielle Belastung
      • Weniger gute Planbarkeit als Annuitätendarlehen
      • Während der Laufzeit werden nur Zinsen abgezahlt, die Tilgung des Kredits erfolgt am Ende auf einen Schlag
      • oft als Kombi-Produkt, z. B. mit Bausparvertrag, vergeben
      • geringe monatliche Belastung, da nur Zinsen gezahlt werden müssen
      • sonstiges Kapital kann anderweitig gewinnbringend angelegt werden
      • höhere Zinskosten, da Zinsen immer auf vollen Darlehensbetrag gezahlt werden müssen
      • vollständige Darlehenssumme muss zum Ende der Laufzeit zur Verfügung stehen

      Vom Bauzinsvergleich direkt zum Angebot: In wenigen Schritten Baufinanzierer werden

      Haben Sie sich dank Bauzins-Rechner und nach eingehender Information für ein Angebot entschieden, können Sie auch den Antrag der Baufinanzierung direkt angehen. Vom Vergleich können Sie mit nur einem Klick direkt auf die Seite des entsprechenden Kreditinstituts gelangen. Dort finden Sie das Antragsformular, das Sie in der Regel gleich online ausfüllen können. Der Anbieter meldet sich dann bei Ihnen und sendet Ihnen einen Vorschlag für Ihre persönliche Immobilienfinanzierung zu. Auch ein Beratungsgespräch ist im Normalfall Bestandteil des Prozesses.

      Die Zinsen, die Ihnen im Bauzinsvergleich angezeigt wurden, werden mit dem Formular an das Kreditinstitut übermittelt und sind im Angebot berücksichtigt. Um ein maßgeschneidertes und auf Ihre Situation passendes Immobilienfinanzierungsangebot zu erstellen, können im direkten Gespräch jedoch noch Anpassungen vorgenommen werden. Konditionen und Zinssatz können sich also noch ändern und schlussendlich anders aussehen als ursprünglich im Bauzinsenrechner angezeigt.

      Das sollten Sie vor Vertragsabschluss prüfen

      Sind alle Fragen geklärt, alle Konditionen besprochen und das Angebot in einem Vertrag festgehalten, haben Sie es fast geschafft. Doch bevor Sie Ihre Unterschrift unter den Vertrag setzen, sollten Sie diesen noch einmal genau durchsehen. Achten Sie dabei vor allem auf folgende Punkte:

      • Stimmen die Zinsen von Angebot und Vertrag überein?
      • Wurde die Zinsbindungsfrist korrekt genannt?
      • Sind Sondertilgungen eingeschlossen und wie sind hier die Konditionen?
      • Besteht eine Option zur Ratenänderung?
      • Werden Bereitstellungszinsen erhoben und wie hoch sind diese?
      • Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung, für den Fall dass Sie umschulden möchten?
      • Stimmen alle persönlichen Daten, wie Adresse, Kontoverbindung, etc.?

      Aktuelle Bauzinsen: Vergleich nutzen und günstigste Konditionen sichern

      Im Moment befinden sich Bauzinsen im Vergleich zu den vorherigen Jahren in einem Rekordtief. Die Zeit fürs eigenen Zuhause scheint für Viele gekommen. Auch Sie möchten den Schritt wagen? Dann heißt es ab sofort: Augen auf. Denn aktuelle Bauzinsen sind nicht in Stein gemeißelt – ganz im Gegenteil. Sie können sich täglich ändern. Aus diesem Grund lohnt es sich, wenn Sie regelmäßig Bauzinsen vergleichen.

      Denn immerhin sollte der Kredit möglichst perfekt zu Ihren Vorstellungen und finanziellen Möglichkeiten passen. Das ist besonders wichtig, wenn es um einen sehr hohen Betrag geht, wie eben bei einer Baufinanzierung. Vergleich – Bauzinsen, Raten und andere Konditionen – und Bewertungen verschiedener Anbieter finden Sie ganz unkompliziert im Internet. Der große Vorteil von einem Bauzinsenvergleich online: Sie sparen sich eine zeitaufwändige Recherche und müssen dafür nicht einmal die gemütliche Couch verlassen.

      Im Online-Bauzinsen-Vergleich finden Sie Angebote von Direktbanken und Filialbanken, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind, übersichtlich aufgelistet. So können Sie auf einen Blick tagesaktuelle Zinsen vergleichen, passende Ratenhöhen finden und Konditionen gegenüberstellen – für einen kurzen Weg ins eigene Zuhause.

      • Auf dem Weg zur optimalen Baufinanzierung: Informieren Sie sich näher zu aktuellen Bauzinsen.
      • Der wichtigste Faktor für ein günstiges Baudarlehen: Lesen Sie mehr über den Sollzins und den effektiven Jahreszins.
      • Kredit schnell und sicher abzahlen: Erfahren Sie alle Details zur Tilgung.
      • Keine Baufinanzierung ohne Beleihung: Finden Sie Antworten auf all Ihre Fragen zur Beleihung.
      • Restschuld zuverlässig tilgen: Recherchieren Sie unkompliziert das Thema Anschlussfinanzierung.

      Baufinanzierung Vergleich: die besten Anbieter für Baugeld im Überblick

      Günstige Zinsen und Konditionen mit unserem Schnellrechner ermitteln

      • Über 350 Anbieter und Testsieger im Vergleich
      • 100% kostenlos und absolut unverbindlich Baugeld-Angebote vergleichen
      • Günstige Baufinanzierungen durch regionale und überregionale Angebote

      Die Vorteile unseres Baufinanzierung Vergleichs

      Sparen Sie sich den zeitintensiven Gang von Bank zu Bank, um über mühselige Gespräche einzelne Angebote für Ihre Baufinanzierung zu erhalten. Unser Vergleich gibt Ihnen die Möglichkeit, in nur fünf Minuten bis zu vier Angebote für einen Baukredit gleichzeitig einzuholen.

      Mithilfe der vier Angebote aus unserem Baugeld Vergleich können Sie in einem Gespräch mit Ihrer Hausbank souverän und selbstsicher agieren, da Sie das aktuelle Zinsniveau für Baufinanzierungen kennen und einschätzen können, welcher Zinssatz für Sie persönlich möglich ist.

      Die Anfrage für eine Immobilienfinanzierung in unserem Vergleich ist absolut unverbindlich und kostenfrei. Bei uns erhalten Sie lediglich Angebote. Finanziert wird unserer Service durch eine Vermittlungsgebühr, die wir von den Anbietern erhalten.

      Unser Service für Ihre optimale Baufinanzierung

      Der Markt für Baufinanzierungen ist extrem unübersichtlich. Wir vergleichen für Sie die günstigsten Konditionen der Anbieter für Immobilienfinanzierung und bereiten diese in einer übersichtlichen Tabelle mit vielen Zusatzinformationen auf. Gleichzeitig unterziehen wir alle Anbieter aus unserem Vergleich einer ausführlichen und täglich aktuellen Bewertung.

      Wenn Sie über unseren Vergleich ein Angebot für einen Baukredit einholen, fragen wir nur die Daten ab, die für die Erstellung einer Baufinanzierung notwendig sind. Auf dieser Grundlage berechnen unsere Experten Ihren individuellen Baugeldzins und erstellen ein persönliches Angebot für Sie. Zusätzlich können Sie bei uns bis zu vier Angebote gleichzeitig vergleichen.

      Nach Erhalt Ihres individuellen Angebots entscheiden Sie selbst, ob Sie die Beratung durch unsere Experten für Immobilienfinanzierung weiter nutzen möchten.

      Unser Tipp: Eine Baufinanzierung ist ein sehr komplexes Thema. Mit Hilfe eines Experten können Sie Ihren Bauzinsen eventuell noch weiter senken.

      Zinsen 2017: Wann ist der richtige Zeitpunkt für meine Baufinanzierung?

      Planen Sie, das aktuell günstige Zinsniveau für die Finanzierung einer Immobilie zu nutzen? Da es bei dem Bau oder Kauf einer Immobilie meist um Kreditbeträge von mehreren hunderttausend Euro geht, können Sie mit einer nur um wenige Prozentpunkte günstigeren Baufinanzierung viel Geld sparen, denn Banken verlangen für das Bereitstellen eines Baukredits Zinsen. Um sich das Baugeld zu einem niedrigen Zinssatz zu sichern, ist neben dem Vergleich von unterschiedlichen Angeboten der Zeitpunkt ganz entscheidend. Aktuell befinden sich die Baufinanzierungszinsen auf dem deutschen Markt weiterhin auf einem sehr niedrigen Niveau. Der Zeitpunkt ist also weiterhin günstig, um eine Immobilienfinanzierung abzuschließen.

      Sind Sie noch unentschlossen, lohnt es sich, die Entwicklung der Bauzinsen im Auge zu behalten, damit Sie im richtigen Moment zugreifen können. Unser Überblick über die Baugeld Zinsentwicklung mit Zinschart und Prognosen hält Sie immer auf dem Laufenden und verrät Ihnen, ob die Darlehenszinsen gerade steigen oder fallen und wie sie sich künftig entwickeln werden.

      Achten Sie beim Vergleich der Bauzinsen auf den Effektivzins

      In unserem Baufinanzierung Vergleich werden bei jedem Angebot zwei Zinssätze aufgeführt. Der Sollzins stellt hierbei nur den reinen Zinssatz ohne die Nebenkosten dar. Der Effektivzins hingegen bildet neben den anfallenden Darlehenszinsen auch alle Gebühren und eventuelle Provisionen mit ab. Der Effektivzins dient Ihnen damit als Vergleichsinstrument, mit dem Sie Baukredite mit gleicher Summe, Laufzeit und Zinsbindungsdauer optimal miteinander vergleichen können.

      Den aktuellen Verlauf der Baufinanzierungszinsen können Sie in dem Zinschart ablesen. Das ausführliche Zinschart zur Entwicklung der Baufinanzierungszinsen finden Sie auf der Seite Zinsentwicklung. Weitere hilfreiche Informationen rund um das Thema erhalten Sie unter aktuelle Bauzinsen.

      Warum sich ein Baukredit Vergleich auszahlt

      Aufgrund der niedrigen Bauzinsen nutzen viele die Gunst der Stunde, um eine Immobilie zu finanzieren. Bauherren sollten aber nicht voreilig handeln und sich ohne weitere Überlegungen für einen beliebigen Baugeld-Anbieter entscheiden. Vor Abschluss der Immobilienfinanzierung ist ein Vergleich empfehlenswert, denn die Unterschiede bei den Konditionen zwischen den einzelnen Angeboten können teilweise gravierend sein. Wir empfehlen Ihnen, sich zuerst über die wichtigsten Eckpunkte einer Baufinanzierung zu informieren, denn diese sollte auf einem soliden Fundament stehen.

      Es kommt nicht allein auf einen günstigen Darlehenszins an, vielmehr sollte eine Baufinanzierung optimal auf die persönlichen finanziellen Möglichkeiten abgestimmt sein. Faktoren wie Laufzeit, Tilgungsrate, Eigenkapital oder Förderungen, können einen erheblichen Einfluss auf die Kosten einer Baufinanzierung haben. Wir erklären Ihnen in unserem Ratgeber zur Immobilienfinanzierung, auf welche Faktoren Sie achten sollten, um aus der Vielzahl an Baukrediten das bestmöglich auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Baugeld-Angebot auszuwählen.

      Diese Vorteile bietet Ihnen unser Baufinanzierung Vergleich

      Der Markt für Baufinanzierungen ist groß und die Angebote vielfältig. Umso wichtiger ist es, sich im Vorwege einen umfassenden Überblick über die besten Angebote am Markt zu verschaffen.

      1. Mit unserem „Schnellrechner Baufinanzierung“ schränken Sie die Auswahl in unserem Baugeld Vergleich ein und ermitteln so ganz einfach die günstigsten Zinsen für die verschiedenen Anbieter am Markt. Sie können hier Ihre individuellen Konditionen eingeben wie zum Beispiel die gewünschte Darlehenssumme oder die gewünschte Laufzeit des Kredits. Im Anschluss erhalten Sie eine Übersicht, welcher Anbieter entsprechend den gewählten Kriterien die günstigste Finanzierung für Ihre Immobilie im Programm hat.
      2. Außerdem können Sie mit unserem stündlich aktualisiertem Baukredit Vergleich regional auf Sie zugeschnittene Angebote herausfiltern, indem Sie Ihre Postleitzahl in die Suchmaske eingeben. Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, kostenlos und unverbindlich bis zu vier Angebote gleichzeitig einzuholen. So verschaffen Sie sich in nur wenigen Schritten einen ersten Überblick über die aktuellen Kreditangebote und können im Anschluss in Ruhe überlegen, welches Darlehen am besten auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.
      3. Um Ihnen eine möglichst breite Auswahl an Finanzierungsangeboten zur Verfügung zu stellen, haben wir über 350 Anbieter und Testsieger im Vergleich gelistet. Durch unsere Kontakte ist es uns möglich, Ihnen in vielen Fällen besonders günstige und exklusive Angebote zu liefern.

      Ihre Vorteile im Detail:

      • keine Lockzinsen
      • stündlich aktualisierte Baufinanzierungs-Angebote
      • über 350 Berater und Testsieger im Baugeld Vergleich
      • nach regionalen und überregionalen Anbietern filtern
      • Baugeld bei bis zu vier Anbietern gleichzeitig anfragen
      • in nur drei Schritten bis zur kostenlosen und unverbindlichen Anfrage

      Baugeld Vergleich mit Bestzins-Garantie

      Wir haben den Anspruch, für Sie und Ihre individuelle Finanzierungssituation immer die günstigste Baufinanzierung zu finden. Deshalb haben wir unsere Bestzins-Garantie ins Leben gerufen. Wenn Sie einen Baukredit zu einem günstigeren effektiven Jahreszins abschließen als in unserem Baugeld Vergleich abgebildet, erhalten Sie von uns eine Garantie-Prämie in Höhe von 50 € erstattet.

      • Nach Abschluss einer Immobilienfinanzierung wird Ihnen am Tag der Vertragsunterzeichnung in unserem Baugeld Vergleich für eine absolut identische Finanzierung zu gleichen Bedingungen (Nettodarlehensbetrag, Beleihungswert, Laufzeit, Tilgung, Produktart „Annuitätendarlehen“) ein höherer effektiver Jahreszins als Bestzins ausgewiesen.
      • Der verbindlich unterschriebene und günstigere Finanzierungsvertrag wurde von einer inländischen Bank erstellt.
      • Ausgenommen von unserer Garantie sind Bauherren-, Exklusiv- und Sonderkonditionen, sowie Produkte, die nur in Kombination mit einem weiteren Produktabschluss gültig sind.

      Als Nachweis für die Bestzins-Garantie senden Sie uns innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsunterzeichnung

      • einen Screenshot unseres Baugeld Vergleichs vom Tage Ihres Vertragsabschlusses zu, indem ein höherer effektiver Jahreszins als günstigstes Angebot im Vergleich ausgewiesen wird als in Ihrem Finanzierungsvertrag. Der Screenshot muss sich dabei auf unseren Vergleich aller Baugeld-Anbieter beziehen.
      • eine Kopie Ihres unterschriebenen Finanzierungsvertrags zu. Angaben zu personenbezogenen Daten dürfen Sie hierbei natürlich schwärzen.
      • Ihre Bankverbindung zu.
      • Wir prüfen den Sachverhalt und zahlen Ihnen die Garantie-Prämie auf die von Ihnen angegebene Bankverbindung aus.

      Sie erreichen uns unter der E-Mail [email protected]

      Schritt für Schritt: So funktioniert unser Baufinanzierung Vergleich

      Wir erklären Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie nach dem Zinsvergleich Ihre persönlichen Angebote anfordern können:

      1. Sie interessieren sich für ein Baudarlehen? Dann geben Sie Ihre individuellen Konditionen in unserem Schnellrechner ein. Unser Baugeld Vergleich listet Ihnen anschließend alle für Sie relevanten Angebote auf.
      2. Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, geben Sie einfach die wichtigsten Daten zu sich und Ihrem Wunschobjekt ein. Anschließend leiten wir Ihre Finanzierungsanfrage direkt an den jeweiligen Anbieter weiter − natürlich ganz unverbindlich und kostenlos.
      3. Ein Finanzierungsspezialist meldet sich daraufhin bei Ihnen und klärt im persönlichen Gespräch alle Details zu Ihrer Baufinanzierung.
      4. Damit Ihre Immobilienfinanzierung bestmöglich auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist, besprechen Sie mit dem Experten im Gespräch auch Möglichkeiten eines Tilgungssatzwechsels, KfW-Förderprogramme oder Sondertilgungen.
      5. Sind alle Fragen geklärt, erhalten Sie ein Baugeld Angebot, das alle Finanzierungswünsche berücksichtigt. Nun können Sie sich in Ruhe überlegen, ob die Baufinanzierung Ihren Vorstellungen entspricht.

      Video: Beim Baudarlehen vergleichen und Geld sparen!

      So beeinflusst der Zins und die Tilgungshöhe die Laufzeit

      Wie lange Sie benötigen, um das Baudarlehen vollständig zurückzuzahlen, hängt maßgeblich von der Höhe der Darlehenszinsen und der Tilgungsrate ab. Allgemein gilt, dass Sie den Baukredit spätestens bis zum Eintritt ins Rentenalter getilgt haben sollten. Anhand unserer Beispielrechnung können Sie nachvollziehen, wie wichtig es ist, eine Baufinanzierung in der richtigen Höhe zu tilgen, um rechtzeitig schuldenfrei zu sein.

      Die Rechnung unterliegt der Annahme, dass Sie ein Baudarlehen von 100.000 € aufnehmen. Der Zins ist auf 10 Jahre festgeschrieben. Verändert man nun den Zinssatz und die Höhe der Tilgung, verlängert oder verkürzt sich die Laufzeit des Baukredits. Sie schwankt bei dieser Beispielrechnung je nach Zinshöhe und Tilgungsrate zwischen 52 und 31 Jahren.

      Die Beispielrechnung macht deutlich: Achten Sie bei der Baufinanzierung nur auf die Bauzinsen und nicht zusätzlich auf eine ausreichend hohe Tilgung, ergeben sich schnell Laufzeiten von 50 Jahren und mehr. Unser Tipp: Wählen Sie von Anfang an einen höheren Tilgungssatz von mindestens 2 % oder mehr und vereinbaren Sie zusätzlich noch Sondertilgungen, damit sich die Laufzeit weiter verkürzt.

      Annahme für die Beispielrechnung: Darlehen: 100.000 €, Zinsbindungsfrist: 10 Jahre, Tilgungshöhe 1: 1%, Tilgungshöhe 2: 2%.

      Welche Zinsbindung ist die richtige?

      Nehmen Sie einen Baukredit auf, müssen Sie sich entscheiden, für wie viele Jahre Sie sich an den Zins binden möchten. Die Wahl der richtigen Zinsbindung ist für Ihre Immobilienfinanzierung sehr wichtig, denn Sie verschafft Ihnen Planungssicherheit. Aufgrund der aktuell niedrigen Bauzinsen wird mehrheitlich eine lange Zinsbindung empfohlen sowie der Abschluss eines flexiblen Baudarlehens. Ein flexibles Hypothekendarlehen ermöglicht eine Sondertilgung und räumt den optionalen Tilgungssatzwechsel während der Laufzeit des Baukredits ein. Diese Bedingungen müssen Sie beim Kreditinstitut ausdrücklich erfragen. Allerdings müssen Sie einkalkulieren, dass die Bank Ihnen für die langfristige Zinsgarantie einen Zinsaufschlag berechnet. Andersherum gilt deshalb auch: Je kürzer die Zinsbindung, desto geringer fallen die Bauzinsen aus.

      Vergleich.de empfiehlt: sichern Sie sich ein günstiges Zinsniveau für eine möglichst lange Laufzeit. So können Sie über einen langen Zeitraum mit einer festen monatlichen Rate kalkulieren, das gibt Ihnen Planungssicherheit. Außerdem schützen Sie sich durch eine lange Zinsbindung vor Zinserhöhungen. Denn steigen die Zinsen während der Zinsbindung, kann die monatliche Rate für die Anschlussfinanzierung entsprechend höher ausfallen. Es rechnet sich deshalb, diesen Zeitpunkt soweit wie möglich in die Zukunft zu verschieben.

      Das folgende Rechenbeispiel veranschaulicht, wie sich eine Zinsänderung auf die monatliche Rate auswirkt:

      Nach Ablauf der Zinsbindung von 10 Jahren bleibt noch eine Restschuld von 168.207 €. In den vergangenen 10 Jahren sind die Baugeldzinsen auf einen Sollzins von 2,5 % gestiegen. Mit dem Abschluss einer Anschlussfinanzierung beträgt Ihre monatliche Rate deshalb ab sofort:

      Vergleich nutzen und Immobilienfinanzierung schneller abbezahlen

      Um die Kosten für Ihre Immobilienfinanzierung möglichst gering zu halten, können Sie unseren Vergleich nutzen, indem Sie das günstigste Angebot herausfiltern und die Differenz vom günstigsten zum teuersten Angebot in die Tilgungshöhe investieren. Bei einer Baufinanzierung mit einem Darlehensbetrag von 100.000 € würde das bei zehn Jahren Sollzinsbindung bedeuten:

      Sie entscheiden sich für das günstigere Baugeld-Angebot mit 2,3 % statt 2,8 % Sollzins (bei 2 % Tilgung) und investieren die Differenz von 0,5 % (2,8−2,3 % Sollzins) in die Tilgungshöhe.

      Bei einer sich daraus ergebenden Tilgungshöhe von 2,5 % steigt Ihre monatliche Rate zwar von 358 auf 400 €, die Zinsbindung verkürzt sich jedoch von 33 Jahren und 44 Monaten auf 28 Jahre und 2 Monate. Die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung sinkt durch die höhere Tilgung von 77.538 auf 71.921 €.

      Mit Hilfe des Vergleichs haben Sie Ihren Baukredit um bis zu 5 Jahre schneller abgezahlt und 5.616 € an Zinskosten gespart.

      Wählen Sie einen noch höheren Tilgungssatz, zum Beispiel von 3 % (monatliche Rate 441 €), verkürzt sich die Laufzeit sogar auf 24 Jahre und 7 Monate mit einer verbleibenden Restschuld von 66.305 €. Nutzen Sie dann noch Sondertilgungsrechte, ist eine weitere Laufzeitverkürzung des Baudarlehens möglich.

      6 schnelle Tipps für eine günstige Baufinanzierung

      1. Wie günstig ein Baukredit ist, hängt maßgeblich von der Höhe der Bauzinsen ab. Wir empfehlen Ihnen deshalb bei der Planung der Immobilienfinanzierung immer die aktuelle Entwicklung der Darlehenszinsen im Blick zu behalten.
      2. Sind die Bauzinsen günstig, wählen Sie nach Möglichkeit eine lange Laufzeit. So sichern Sie sich das günstige Zinsniveau für einen möglichst langen Zeitraum und schützen Ihre Baufinanzierung so vor steigenden Zinsen.
      3. Die Höhe der monatlichen Tilgungsrate entscheidet darüber, wie lange Sie Ihre Baufinanzierung abbezahlen und wie teuer sie letztlich wird, denn mit der Tilgungsrate zahlen Sie die eigentliche Kreditsumme an die Bank zurück. Wir empfehlen deshalb bei günstigen Bauzinsen eine Tilgung von mindestens 2 % oder mehr.
      4. Bei einer Immobilienfinanzierung gilt die Faustregel: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto geringer fallen die Zinsen aus, die die Bank von Ihnen für den Baukredit verlangt. 20 % der Kaufsumme sollten mindestens aus eigenen Rücklagen finanziert werden.
      1. Vereinbaren Sie vor Abschluss Ihres Baudarlehens die Möglichkeit zu Sondertilgungen und fragen Sie ausdrücklich nach, ob ein optionaler Tilgungssatzwechsel möglich ist. Die Rückzahlung des Baudarlehens wird dadurch erheblich verkürzt. Ob ein Baugeld Anbieter auch Sondertilgungen ermöglicht, verrät unser Baufinanzierung Vergleich.
      2. Lassen Sie von Ihrer Bank prüfen, ob Sie Anspruch auf ein zinsgünstiges Hypothekendarlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) haben. Der Staat fördert den Kauf, Bau und die Modernisierung von Wohneigentum mit günstigen Darlehen und Zuschüssen. In unserem Baugeld Vergleich sehen Sie bei jedem Angebot auf einen Blick, ob die KfW-Förderung vom Kreditinstitut unterstützt wird.

      In unserer Checkliste zur Baufinanzierung finden Sie eine Übersicht der wichtigsten Punkte, auf die Sie vor Abschluss eines Baukredits beachten sollten, zum Download: Checkliste Baufinanzierung als PDF.

      Источники: http://www.vergleich.de/aktuelle-bauzinsen.html, http://www.bauzinsenaktuell.de/bauzinsen-vergleich/, http://www.vergleich.de/baufinanzierung-vergleich.html

    HINTERLASSEN SIE EINE ANTWORT

    Please enter your comment!
    Please enter your name here