Aktuelle zinsen bei krediten

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    Kredit

    Sie benötigen Geld und interessieren sich deshalb für einen günstigen Kredit? In diesem Fall stehen Ihnen viele Möglichkeiten offen. Es muss längst nicht mehr der klassische Weg über eine Filialbank sein, der Ihnen die benötigte Finanzierung verschafft. Mittlerweile haben sich zahlreiche Direktbanken und auch Filialbanken etabliert, die ihre Kredite online zur Verfügung stellen. Mit unserem Kreditvergleich haben Sie dabei die Möglichkeit, die für Sie passenden Kredite zu finden und dabei auch noch von niedrigen Zinsen zu profitieren.

    Kreditvergleich nutzen – so einfach geht das!

    Unser Kreditvergleich soll Sie in die Lage versetzen, schnell und unkompliziert einen Kredit zu finden, der Ihren Wünschen und Vorstellungen entspricht. Darüber hinaus sorgt die Zinssortierung dafür, dass Ihr Kredit auch noch möglichst günstig ist. Die Bedienung ist denkbar einfach, denn Sie brauchen nur folgende Dinge zu tun:

    1. Benötigte Kreditsumme eingeben
    2. Laufzeit festlegen
    3. Angebote sondieren
    4. Kreditantrag bei den gewünschten Banken stellen
    5. Sich über die Überweisung des Kreditbetrags auf Ihr Konto freuen

    Bei schneller Versendung der Unterlagen wickeln die Banken die Kreditanträge zügig ab und Sie als Kreditnehmer können schon bald das Geld auf Ihrem Girokonto verbuchen!

    Kredite online vergleichen – nutzen Sie zahlreiche Vorteile!

    Die Entscheidung für einen Online Ratenkredit ist in vielerlei Hinsicht interessant. Oftmals liegt das Zinsniveau bei Onlinekrediten deutlich niedriger und die Beantragung ist zudem sehr einfach. Wenn Sie zusätzlich noch unseren Kreditvergleich in Anspruch nehmen, können Sie von folgenden Vorteilen profitieren:

    Unser Kreditvergleich bietet Ihnen gleich eine doppelte Sparmöglichkeit. Zum einen ist ein Ratenkredit aus dem Internet in vielen Fällen sowieso schon günstiger. Darüber hinaus können Sie durch den Vergleich der Angebote schnell den Kredit finden, der bei Ihren Wunschparametern in Bezug auf Laufzeit und Kreditsumme die günstigsten Zinssätze mit sich bringt. Machen Sie sich durch unsere Beispielrechnung selbst ein Bild vom möglichen Sparpotenzial:

    1. Bequem von zu Hause aus Kredite vergleichen und Zeit sparen

    Ein weiterer Vorteil für Sie besteht darin, dass Sie die einzelnen Darlehen bequem von zu Hause aus vergleichen können. Sie brauchen lediglich die gewünschte Laufzeit sowie die erforderliche Kreditsumme eingeben und schon erhalten Sie einen ersten Überblick über die Konditionen. Haben Sie zudem bereits Ihre persönlichen Daten eingegeben, erhalten Sie unter dem Bonitätsvorbehalt bereits ein individuelles Angebot für einen Privatkredit mit den für Sie möglichen Zinskonditionen.

    1. Von einer unkomplizierten und schnellen Abwicklung profitieren

    Wenn Sie durch unseren Vergleich einen passenden Kredit gefunden haben, können Sie diesen bei der jeweiligen Bank sehr unkompliziert beantragen. Sollten Sie die erforderlichen Daten und Nachweise schnell erbringen und die eigene Identifizierung per Postident-Verfahren zügig durführen, haben Sie zudem schnell das benötigte Geld auf dem Konto. Dies ist immer dann interessant, wenn Sie beispielsweise dringend Ersatz für das eigene Auto oder ein teures Haushaltsgerät benötigen.

    1. Durch den Marktüberblick die interessantesten Kredite erkennen

    Unser Kreditvergleich hilft Ihnen nicht nur dabei, einen Kredit mit günstigen Zinsen zu erhalten. Sie können auf diesem Weg auch den Markt sondieren und verschiedene Angebote checken. Dieser Marktüberblick verschafft Ihnen einen Informationsvorsprung, der Ihnen letztlich dabei hilft, ein auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Darlehen zu finden.

    Anfragen für Kredite ohne Gefahr für SCHUFA-Score!

    Wenn Sie bei uns die Konditionen eines Kredits abfragen und Ihre Kontaktdaten übermitteln, übermitteln die Banken jeweils nur das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ an die SCHUFA. Dieses unterscheidet sich von der sogenannten „Anfrage Kredit“, bei der die jeweilige Bank tatsächlich eine rechtlich bindende Willenserklärung des jeweiligen Kunden für einen Kredit vorliegen hat.

    Noch vor wenigen Jahren kam es bei Konditionenanfragen durch eine fehlerhafte Übermittlung des Merkmals „Anfrage Kredit“ bei einem Anbietervergleich zu einer Verschlechterung des SCHUFA-Basiscores. Mittlerweile wird dies durch die Übermittlung des Merkmals „Anfrage Kreditkonditionen“ an die SCHUFA umgangen. Ein Vergleich der einzelnen Kredite sorgt also lediglich für gute Konditionen und hat keinen negativen Einfluss auf Ihre Bonität. Hier erfahren Sie die Unterschiede zwischen den Merkmalen „Anfrage Kreditkonditionen“ und „Anfrage Kredit“ im Überblick:

    Kredite umschulden und Zinskosten senken

    Sie haben bereits einen Kredit laufen, dessen Zinsen Ihnen zu hoch erscheinen? In diesem Fall ist eine Umschuldung sicherlich sehr interessant. Sie können einfach unseren Kreditvergleich nutzen und einen Kredit auswählen, der Ihnen in Bezug auf die Konditionen entgegenkommt.

    Die Umschuldung selbst kann unter Umständen mit zusätzlichen Kosten in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden sein. Glücklicherweise wurden Bankkunden hier durch die Verbraucherkreditlinie der EU entlastet, die mittlerweile in §502 BGB Niederschlag gefunden hat. Demnach darf die Vorfälligkeitsentschädigung:

    1. Maximal 1% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags (0,5%, wenn die Restlaufzeit unterhalb von 12 Monaten liegt) und
    1. Nicht mehr als die entgangenen Zinsen für die Restlaufzeit

    Sollten Sie also bei uns einen Kredit mit deutlich niedrigerem Jahreszins finden, kann sich eine Umschuldung trotz Vorfälligkeitsentschädigung bei der bisherigen Bank für Sie als Kunden lohnen!

    Kredite können vielseitig genutzt werden

    Die meisten angebotenen Kredite können im privaten Rahmen sehr vielfältig genutzt werden. Ob Sie also Ihre Wohnung renovieren, in den Urlaub fahren oder sich einfach einmal etwas Besonderes gönnen möchten – mit einem Kredit stellt dies kein Problem dar. Natürlich können Sie als Kunden die Darlehen auch als Autokredit verwenden.

    In einigen Fällen gibt es allerdings Spezialangebote, die eventuell noch bessere Konditionen in Bezug auf die Laufzeit und die Zinsen mit sich bringen als der normale Privatkredit. Dazu gehören:

    Wenn Sie sich also für einen Ratenkredit mit einem der oben genannten Verwendungszwecke interessieren, können Sie passgenaue Angebote mit niedrigem Jahreszins nutzen und dabei eventuell noch mehr Geld sparen. Weitere Informationen erhalten Sie im Zuge unserer zielgerichteten Anbietervergleiche für diese Kredite.

    Mit unserer kostenlosen Beratung zum passenden Kredit!

    Unser Kreditvergleich ist nicht der einzige Service, den wir Ihnen zur Verfügung stellen. Wenn Sie die verschiedenen Kreditangebote vergleichen haben und noch Fragen haben, steht Ihnen unsere kostenlose Beratung per Telefon zur Verfügung:

    Unsere Fachberater gehen mit Ihnen zusammen Ihre finanzielle Situation sowie Ihren Bedarf durch und bieten Ihnen alle nötigen Informationen für die Suche nach dem passenden Kredit. Auf diese Weise lassen sich auch weitere Leistungsmerkmale genauso abstimmen, dass Sie als Kreditnehmer letztlich einen günstigen und auf Sie zugeschnittenen Kredit erhalten. Ferner helfen wir Ihnen auch gerne bei der Beantragung, so dass Sie möglichst schnell das Geld auf Ihrem Girokonto haben.

    Das FINANZCHECK Fazit

    Durch die zahlreichen Angebote der Banken über das Internet ist ein günstiger Kredit heute keine Seltenheit mehr. Unser Kreditvergleich sowie unsere kostenlose Beratung sorgen dafür, dass Sie ohne langwierige Suche einen Kredit finden, der in Bezug auf die Zinsen und die sonstigen Modalitäten voll und ganz zu Ihnen passt. Nutzen auch Sie unseren Kreditvergleich und profitieren Sie schon bald von einer schnellen Überweisung auf Ihr Konto sowie guten Zinskonditionen!

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    Darlehenszins

    Zuletzt aktualisiert am 23.10.2017

    • Wissen
    • Ratgeber
    • Darlehenszins

    Der Darlehenszins zählt zu den wichtigsten Faktoren, die ein Kreditnehmer zu beachten hat. Hierbei handelt es sich um den Zinssatz, den Darlehensnehmer an den Darlehensgeber zu zahlen haben. Daher ist er auch meistens einer der Hauptgründe für oder gegen den Abschluss eines Kredits.

    Inhaltsverzeichnis

    Die Darlehenszinsen, auch Sollzinsen genannt, werden stets in Prozent angegeben und mithilfe des Darlehensnominalbetrags berechnet. Dadurch gibt er an, welche Kosten der Kreditnehmer zu zahlen hat. Der Zins wird in der Regel am Ende eines Jahres gezahlt.

    Beispiel: Haben Sie ein Darlehen von 100.000 Euro erhalten und einen Darlehenszinssatz von 5 Prozent, müssen sie 5.000 Euro an Zinszahlungen leisten.

    Da es sich hierbei um einen reinen Zinssatz handelt, den der Kreditnehmer zu zahlen hat, wurde bis Mitte 2010 auch vom Nominalzins gesprochen. Doch neben den Sollzinsen fallen für den Darlehensnehmer noch weitere Kosten an – etwa Bearbeitungsgebühren durch die Bank. Das bedeutet wiederum, dass für den Abschluss eines Kredits der Effektivzins noch wichtiger ist: Er beinhaltet nicht nur Sollzinsen, sondern auch alle Nebenkosten, die für die Inanspruchnahme des Kredits anfallen. Zum Vergleich verschiedener Kreditanbieter sollte deshalb immer der Effektivzins zu Rate gezogen werden.

    Kredit: So einfach geht’s

    Konditionen vergleichen und Wunschkredit auswählen.

    Daten eingeben. Unverbindliches Kreditangebot erhalten (schufaneutral).

    Unterlagen unterschreiben und an die Bank senden (Postident-Verfahren).

    Bank prüft die Kreditunterlagen. Kreditauszahlung.

    Verwendung und rechtliche Lage des Darlehenszinssatzes

    Grundsätzlich ist der Darlehenszins bei jeder Kreditart wichtig, da die Zinsen bei allen Darlehen gezahlt werden müssen. Eine besondere Bedeutung hat er allerdings bei Bausparverträgen: Da hier Geld angespart wird, unterscheiden sich diese Darlehensarten von klassischen Krediten. Beim Bausparvertrag werden die Zinsen durch die Vertragslaufzeit sowie die Darlehenshöhe bestimmt und beim Abschluss als Festzins vereinbart.

    BGB ist rechtliche Grundlage

    Als Grundlage zur Berechnung und Angabe des Darlehenszinses wird das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) verwendet.

    Keine einheitliche Definition im BGB

    Im BGB ist keine einheitliche Definition der Darlehenszinsen gegeben – dieses Wissen wird vorausgesetzt. Durch den Bundesgerichtshof wurden allerdings folgende Aspekte festgelegt:

    1. Die Zinszahlungen müssen nicht in mehreren Teilbeträgen geleistet, sondern können auch auf einen Schlag gezahlt werden.
    2. Der Zins ist laufzeitabhängig, aber weder gewinn- noch umsatzabhängig.

    Entwicklung des Darlehenszinses

    Eigentlich gibt es den Darlehenszins schon seit Anbeginn der Menschheit – schon 3000 v. Chr. wurden Zahlungs- und Kreditsysteme entwickelt, um die Bauern bei der Ernte zu unterstützen. Ein einheitliches Darlehensrecht und somit auch eine Vereinheitlichung der Sollzinsen wurden 1900 eingeführt, als das BGB zur gesetzlichen Grundlage wurde.

    Eine Zinsverordnung wurde schließlich im März 1965 eingeführt, welche allerdings im April 1967 wieder außer Kraft trat. Diese Vorgehensweise führte dazu, dass die Kreditzinsen maßgeblich von der Marktentwicklung beeinflusst wurden. Nach dem Zweiten Weltkrieg gewährten die Kreditinstitute zunehmend mehr Personen diverse Konsumentenkredite. Ab den 1970er Jahren besaß fast jeder deutsche Arbeitnehmer ein Girokonto, sodass seitdem auch Dispokredite vergeben werden konnten.

    Aktuelle Entwicklung

    Der Darlehenszins ist aktuell äußerst niedrig – das Zinsniveau befindet sich derzeit auf einem Tiefstand. Diese Entwicklung ist abhängig von der Entwicklung des Leitzinses.

    Seit Ende 2014 liegt der von der Europäischen Zentralbank (EZB) veränderte Leitzins bei 0,05 Prozent. Dadurch konnte die Liquidität der Banken verbessert werden, die zu günstigen Konditionen Zentralbankgeld erhielten und diesen Vorteil auch ihren Kunden zur Verfügung stellen konnten.

    Die Folge: Zunehmend mehr Menschen in Deutschland nutzen diese Niedrigzinsphase und schließen Kredite ab, um Immobilien zu bauen oder zu kaufen. Hierbei profitieren besonders solche Darlehensnehmer, die Verträge mit einer langen Zinsbindung abschließen. Auch wird durch diese Entwicklung das Wirtschaftswachstum angekurbelt.

    Vor der Anschlussfinanzierung ausgiebig informieren

    In den kommenden Jahren können der Leitzins und somit auch der Kreditzins wieder ansteigen. Ist dann nach Ablauf des derzeitigen Kredits noch Restschuld übrig, muss eine Anschlussfinanzierung her. Durch erhöhte Zinsen kann diese deutlich teurer ausfallen als geplant – das kann soweit führen, dass die monatlichen Raten vom Kreditnehmer nicht gezahlt werden können. Hier sollten Darlehensnehmer also nichts überstürzen und sich vorab ausreichend informieren.

    Der Entwicklungstrend der letzten Jahre zeigt eindeutig, dass die Zinsen gesunken sind. Zwar konnte im Mai 2014 noch einmal ein kleiner Anstieg verzeichnet werden, doch im restlichen Jahr 2014 bis April 2015 befanden sich die Zinsen auf einem niedrigen Niveau. Seit Mai 2015 allerdings steigen die Kreditzinsen allmählich an – aktuell liegen sie noch bei knapp zwei Prozent für Baufinanzierungen, doch die Entwicklung zeigt einen leichten Trend nach oben.

    Prognosen für die kommenden Jahre

    Bisher haben sich die Prognosen bewahrheitet, dass die Zinsen in der zweiten Jahreshälfte von 2015 leicht ansteigen sollen. Auch für 2016 wird davon ausgegangen, dass dieser Trend weiter anhält – drastische Steigungen werden allerdings nicht erwartet. Eher wird davon ausgegangen, dass sich die Zinsen erst einmal seitwärts bewegen und nur wenige Ausschläge sowohl nach oben als auch nach unten zu verzeichnen sind.

    Haben Sie Fragen?

    Unsere Experten antworten schnell und kostenlos.

    Berechnung

    Festgelegt wird der Darlehenszins stets von dem gewählten Kreditinstitut – zwar richtet sich der Kreditzins nach verschiedenen Faktoren. Diese können allerdings von Bank zu Bank unterschiedlich gewichtet werden, sodass jedes Kreditinstitut einen anderen Darlehenszins angibt.

    Beeinflusst wird die Höhe des Darlehenszinses von folgenden Faktoren:

    Je höher die Darlehenssumme ist, desto höher werden auch die Zinsen angesetzt – denn diese werden immer als Prozentsatz von der Kreditsumme berechnet.

  • Die Laufzeit

    Je länger ein Kredit läuft, desto höher ist das Risiko für den Darlehensgeber, dass der Darlehensnehmer nicht mehr zahlen kann. Deshalb steigt der Darlehenszins mit der Laufzeitlänge.

  • Der Berufsstand

    Wichtig für die Bank ist, dass der Kreditnehmer ein regelmäßiges, sicheres Einkommen hat. Aus diesem Grund haben es Selbstständige besonders schwer, einen Kredit zu niedrigen Darlehenszinsen zu erhalten.

  • Die Bonität

    Bei jeder Kreditanfrage wird eine SCHUFA-Auskunft eingeholt, um den Kreditnehmer zu überprüfen. Je besser hierbei die Bonität, desto niedriger der Darlehenszins.

  • Das frei verfügbare Einkommen

    Banken überprüfen häufig, welche Ausgaben der Kreditanwärter hat. Dabei wird die Höhe der Ausgaben mit der Höhe des Einkommens verglichen. Je besser dieses Verhältnis ist, desto niedriger wird der Darlehenszins angesetzt.

  • Die hinterlegten Sicherheiten

    Sie können der Bank stets anbieten, bei Zahlungsausfällen auf Sparguthaben oder Aktien zurückzugreifen – so bieten Sie dem Kreditinstitut an, Sicherheiten zu hinterlegen. Auch durch solche Verfahren kann der Sollzins reduziert werden.

  • Der Verwendungszweck

    In den meisten Fällen können die Kreditzinsen reduziert werden, wenn ein Verwendungszweck angegeben wird. Weiß die Bank, dass Sie das Darlehen für einen Fahrzeugkauf oder den Bau einer Immobilie nutzen möchten, hat sie entsprechende Sicherheiten. Können Sie Ihr Fahrzeug beispielsweise nicht mehr zahlen, dient das Auto als Absicherung für die Bank.

  • Anhand dieser Faktoren können die Kreditinstitute den Darlehenszins berechnen. Bei Baufinanzierungen wird zusätzlich das Eigenkapital in Betracht gezogen.

    Um schließlich aus allen Angaben den Effektivzins zu errechnen, müssen auf den Sollzins die Bearbeitungsgebühren und andere Nebenkosten aufgeschlagen werden.

    Regelungen bei der Berechnung

    Im Januar 2007 wurde festgelegt, dass die Konditionen, die bei Online-Rechnern angegeben werden, keine Garantie darstellen – es gibt also keine einheitlichen Regelungen für alle Kreditnehmer. Bei den Konditionen handelt es sich also nur um Vorab-Konditionen. Erst, nachdem alle wichtigen Unterlagen bei der Bank eingereicht wurden, erfährt der Kreditnehmer, wie hoch seine Darlehenszinsen sind. Eingereicht werden müssen dabei in der Regel:

    • SCHUFA-Auskünfte
    • Einkommensnachweise
    • Angaben zu Beruf und Familienstand
    • Bei Baufinanzierungen Objektunterlagen
    • Bei Selbstständigen Bilanzen

    Bei Basel II handelt es sich um eine Eigenkapitalvereinbarung bzw. ein Regelwerk für Banken. Durch dieses sollen die Solidarität und die Sicherheit des Finanzsystems gestärkt werden. So soll eine Wirtschaftskrise von vornherein verhindert werden. Festgelegt ist dabei Folgendes:

    1. Banken müssen für Kredite an Kunden mit schlechter Bonität mehr Eigenkapital hinterlegen.
    2. Es wird ein Scoring/Rating eingeführt, welches das individuelle Risiko für jeden Darlehensnehmer abschätzt.
    3. Banken müssen Mindesteigenkapitalanforderungen erfüllen, damit Sicherheiten bestehen.
    4. Es wurde der bankaufsichtliche Überprüfungsprozess eingeführt: Durch ihn soll jedes Kreditinstitut regelmäßig überprüft werden. So können frühzeitig Fehler und Probleme in den Bilanzen aufgedeckt werden.

    Da sich also die Höhe des Eigenkapitals nach Bonität und Risiko des Kunden richtet, sollen Bankenpleiten vermieden werden und die Finanzmärkte möglichst stabil bleiben.

    Keine Rechtskraft

    Die vom Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht festgelegte Regel ist rechtlich nicht festgelegt. Allerdings haben die europäischen Länder sowie die Europäische Union mehrere Richtlinien festgelegt, wodurch Basel II in Kraft treten kann.

    Diese Richtlinien haben sowohl positive als auch negative Auswirkungen auf den Kreditnehmer. Positiv ist, dass Anlegern eine größere Sicherheit gewährleistet werden kann. Negativ ist allerdings, dass das Scoring sowie die Bonität dazu führen können, dass Darlehensnehmer seit 2007 deutlich teurere Kredite erhalten. Denn nur so können es sich Banken leisten, Eigenkapital für jeden Kreditnehmer zu hinterlegen.

    Wissenswertes zum Darlehenszins

    Abschließend beantworten wir Ihnen noch ein paar häufige Fragen rund um das Thema Darlehenszins.

    Worauf ist bei Darlehenszinsen zu achten?

    Mitunter am wichtigsten ist es, bei einem Vergleich verschiedener Kreditinstitute stets auf den Effektivzins und nicht auf den Sollzins zu achten: Während der Sollzins nur den reinen Darlehenszins angibt, sind im Effektivzins schon alle Nebenkosten mit einberechnet.

    Achten Sie auch darauf, dass sich die Kreditzinsen am Marktzins orientieren und hiervon nicht zu stark abweichen: Bei zu hoch angesetzten Zinsen erhalten Sie einen zu teuren Kredit, bei zu niedrig angesetzten Zinsen kann das Finanzamt den Kredit als Schenkung einordnen – das wiederum zieht steuerliche Nachteile für Sie als Kreditnehmer nach sich.

    Leitzins beachten

    Planen Sie die Kreditaufnahme, sollten Sie die Entwicklung des Leitzinses beachten. So können Sie auf eine Niedrigzinsphase ausweichen und den Leitzins als Orientierung nutzen.

    Wie profitieren Darlehensnehmer von der Bauzinsenentwicklung?

    Derzeit liegen die Bauzinsen auf einem Niedrigzinsniveau, sodass Darlehensnehmer von diesen günstigen Konditionen profitieren können. Wer also aktuell schon eine Immobilie abbezahlt, sollte über eine Umschuldung nachdenken. Auch bei auslaufenden Krediten sollte sich zum jetzigen Zeitpunkt um eine Anschlussfinanzierung kümmern. Für die kommenden Jahre wird erwartet, dass die Bauzinsen wieder ansteigen, weshalb sich Interessenten ebenso wie Immobilienbesitzer noch in diesem Jahr um eine entsprechende Finanzierung kümmern sollten.

    Wie lassen sich die Zinsen möglichst gering halten?

    Es gibt mehrere Möglichkeiten, die Darlehenszinsen so gering wie möglich zu halten

    Zum einen wird das Scoring von jeder Bank anders berechnet, zum anderen konkurrieren die Kreditinstitute besonders in einer Niedrigzinsphase stark. Das sorgt dafür, dass der Kreditnehmer von immer günstigeren Konditionen profitieren kann. Ein Vergleich ist deshalb unerlässlich.

  • Leihen Sie sich nicht mehr Geld als unbedingt nötig

    Setzen Sie den Darlehensbetrag stets nur so an, dass die Kosten für Ihre Anschaffung gedeckt werden können. Denn je höher der Darlehensbetrag ist, desto höher werden die Zinskosten schließlich ausfallen. Hier können Sie versuchen, Eigenkapital aufzubauen, um einen Teil der Kosten selbst zu übernehmen.

  • Nutzen Sie das Prinzip der Umschuldung

    Bezahlen Sie aktuell einen teuren Kredit ab, sollten Sie sich darüber informieren, ob eine Umschuldung möglich ist. So können Sie auf ein Darlehen mit niedrigeren Zinsen umschulden und Ihre Gesamtkosten verringern. Aber: Achten Sie darauf, dass sich die Umschuldung wirklich lohnt – Sie müssen hierbei auch die Kosten für den Umschuldungs-Prozess mit einplanen.

  • Geben Sie einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen an

    Nimmt eine zweite Person gemeinsam mit Ihnen das Darlehen auf oder können Sie einen Bürgen vorweisen, verringert sich das Risiko für die Bank. Dadurch kann wiederum der Darlehenszins niedriger angesetzt werden.

  • Nutzen Sie Online-Kreditrechner

    In den meisten Fällen erhalten Sie bei Online-Banken Kredite zu günstigeren Konditionen. Sie sollten diese vor Abschluss natürlich mit Filialbanken abgleichen, doch im Regelfall können Sie hier deutlich bessere Darlehen abschließen.

  • Legen Sie eine durchschnittliche Laufzeit fest

    Bei Darlehenszinsen gilt: Die Laufzeit darf weder zu lang noch zu kurz sein. Ist sie zu lang, erhöht sich das Risiko für die Bank. Dadurch werden die Kreditzinsen teurer. Ist sie zu kurz, können Sie nicht ausreichend von der Niedrigzinsphase profitieren. Bei normalen Ratenkrediten liegt die Laufzeit meist bei drei bis fünf Jahren, bei Baufinanzierungen häufig bei 15 Jahren.

  • ¹ 1,98%-4,19% effektiver Jahreszins bei 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 48-120 Monate Laufzeit, 1,96 % gebundener Sollzins. | Repr. Bsp.: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 84 Monate, 4,19% effektiver Jahreszins, Sollzins 4,11% p.a., keine Bearb.-Gebühr, Gesamtbetrag inkl. Zinsen 11.080,16€, OYAK ANKER Bank

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    Der Verlauf der Baufinanzierungszinsen

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    Warum es wichtig ist, die Zinsentwicklung zu beobachten

    Wieso dreht sich immer alles um die Bauzinsen? Weil sie Ihre Baufinanzierung beeinflussen. Denn je niedriger die Zinsen sind, desto weniger kostet Sie Ihr Darlehen und desto schneller und günstiger kommen Sie an Ihr Eigenheim. Wer also zum Beispiel mit dem Gedanken spielt, ein Haus zu bauen oder zu kaufen, sollte immer erst einen Blick auf die Zinsentwicklung werfen. Erst anschließend können Sie nämlich die Dauer Ihrer Sollzinsbindung, die Höhe Ihrer Tilgung und Ihrer Monatsrate verlässlich festlegen.

    Grundsätzlich haben Sie zwei Möglichkeiten die Zinsen zu beobachten: Entweder Sie behalten die Zinsentwicklung mit unserem tagesaktuellen Bauzinsen-Chart und der Zinsprognose selbst im Auge oder Sie lassen sich diese Aufgabe von einem speziellen Baufinanzierungsvermittler abnehmen. Dabei ist zu beachten, dass Zinschart und Zinsprognose lediglich einen allgemeinen Überblick über die Zinsentwicklung geben können. Ein persönlicher Berater hingeben berücksichtigt auch individuelle Kriterien, wie zum Beispiel Ihre Bonität. Denn auch solche Faktoren beeinflussen Ihre Darlehenszinsen. Sollten Sie zum Beispiel nur wenig Eigenkapital in die Baufinanzierung einbringen, bedeutet das für die Bank ein höheres Risiko und dieses lässt sie sich durch einen Zinsaufschlag bezahlen. Wie die Bauzinsen aktuell stehen und welche Zusammenhänge und Auswirkungen Sie immer im Hinterkopf behalten sollten, lesen Sie hier!

    Unsere Prognose: So werden sich die Kreditzinsen entwickeln

    Sofort einen Baukredit aufnehmen oder noch abwarten? Das ist nicht nur davon abhängig, was genau Sie vorhaben und wann, sondern es kommt auch auf die Zinsentwicklung an. Hier sehen Sie auf einen Blick, ob die Bauzinsen in den nächsten zwei bzw. zwölf Monaten aller Wahrscheinlichkeit nach steigen, fallen oder gleich bleiben werden.

    (15 Jahre und länger)

    (nächste 2 Monate)

    (nächste 12 Monate)

    Unsere Zinsrechner unterstützen Sie bei der Planung der optimalen Baufinanzierung. Vergleichen Sie Modelle mit unterschiedlichen Laufzeiten und ermitteln Sie die aktuellen Zinsen für Ihre Immobilienfinanzierung.

    Forward Darlehen Rechner

    Es ist nie zu früh, um sich über Ihre Anschlussfinanzierung Gedanken zu machen: Erfahren Sie hier, wie viel Sie nach dem Ende Ihrer Zinsbindung sparen können, wenn Sie ein Forward Darlehen abschließen.

    Die Bedeutung des Eigenkapitals

    Neben der Zinsentwicklung wirkt sich auch die Höhe des Eigenkapitals auf die Kosten Ihres Darlehens aus. Hier lesen Sie, wie viel Eigenkapital Sie in Ihre Baufinanzierung einbringen sollten und warum.

    Leitzins, Bauzinsen und Zinsentwicklung

    Ständig ist die Rede davon, dass die Zinsen für Baudarlehen vom EZB Leitzins abhängen. Doch ist das wirklich so? Wir erklären Ihnen die genauen Zusammenhänge.

    Was eine Baufinanzierung im Detail bedeutet

    Der Begriff Baufinanzierung begegnet uns im Alltag ständig – sowohl in persönlichen Gesprächen als auch im Fernsehen oder Internet. Doch wie geht Baufinanzierung ganz konkret und was muss ich dabei beachten? Wie finde ich zum Beispiel ein günstiges Darlehen? Was bedeuten die Begriffe Annuitätendarlehen oder Sondertilgung? Und wie hängt das Ganze mit der Zinsentwicklung zusammen?

    Um all diese Fragen zu klären, gehen wir den Ablauf einer Baufinanzierung Schritt für Schritt mit Ihnen durch. Als erstes finden wir gemeinsam heraus, wie viel Haus Sie sich eigentlich leisten können und klären, welche Voraussetzungen für eine Baufinanzierung erfüllt sein müssen. Denn nur wer die Grundlagen, Zusammenhänge und Hintergründe insbesondere der Zinsentwicklung kennt und versteht, kann eine Baufinanzierung so verlässlich planen, dass später keine bösen Überraschungen warten. Alle Details, Tipps und Infos zur Baufinanzierung finden Sie hier!

    Lexikon zum Thema Zinsentwicklung

    Zinsbindung, Zinscap, Zinsabschlagsteuer?

    Was sich hinter diesen Begriffen rund um das Thema Zinsen und Zinsentwicklung genau verbirgt und was sie für Ihre Baufinanzierung bedeuten, erfahren Sie hier.

    Unsere Experten zur Zinsentwicklung

    In unserem monatlich erscheinenden Zinskommentar schreibt Dr. Klein-Vorstand Stephan Gawarecki über den aktuellen Stand der Zinsentwicklung. Welchen Verlauf werden die Baufinanzierungszinsen künftig nehmen?

    repräsentatives Beispiel für einen Nettodarlehensbetrag 190.000€

    Источники: http://www.finanzcheck.de/kredit/, http://www.financescout24.de/wissen/ratgeber/darlehenszins, http://www.zinsentwicklung.de/

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