Autokredit für selbstständige

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    Autokredit für Selbstständige und Freiberufler

    … besser als man denkt!

    Selbstständige und Freiberufler werden, wenn es um einen Kredit geht, von den meisten Banken regelrecht stiefmütterlich behandelt. Nur weil sie kein regelmäßiges Einkommen nachweisen können, wird ihnen häufig ein Kredit verwehrt. Wird der Kreditantrag entsprechend vorbereitet und von vornherein bei einer Bank gestellt, die Selbstständigen gegenüber offen ist, spart man sich viel Ärger und Aufregung.

    Selbständige und Freiberufler können ihre Chancen auf einen Kredit erhöhen

    Wie bekommt man einen Autokredit für Selbständige?

    Viele Selbstständige und Freiberufler haben in der Vergangenheit bereits die Erfahrung machen müssen, dass es für sie nicht so einfach ist, einen normalen Kredit zu bekommen. Wenn es um die Finanzierung eines Autos geht, das privat genutzt werden soll, ist das meistens nicht anders. Um überhaupt einen Kredit zu bekommen, ist es für Selbstständige nicht das Wichtigste, das günstigste Kreditangebot ausfindig zu machen, sondern überhaupt eine Bank zu finden, die einen Ratenkredit an Selbstständige vergibt.

    Entsprechende Unterlagen parat haben

    Da Selbstständige kein Einkommen in Form einer Verdienstabrechnung nachweisen können, sollten sie andere Unterlagen bereithalten, die etwas über ihr Einkommen aussagen. Das sind einerseits Jahressteuerbescheide und betriebswirtschaftliche Auswertungen, die vorgelegt werden müssen und andererseits wird häufig eine Ermächtigung zur Erteilung einer Bankauskunft verlangt, damit sich die Bank, bei der ein Kredit beantragt wird, Informationen bei der Haus- oder Geschäftsbank des Selbstständigen beziehungsweise Freiberuflers holen kann. Dass eine Kreditentscheidung für Selbstständige nicht in wenigen Minuten getroffen wird, leuchtet spätestens jetzt jedem ein. Selbständige müsse grundsätzlich etwas mehr Geduld aufbringen und auf eine Zusage oft 14 Tage und länger warten.

    Wer zusammen mit dem Kreditantrag die notwendigen Unterlagen einreicht und bei seiner kontoführenden Bank Druck macht, dass das Auskunftsersuchen sofort beantwortet wird, tut das Seine, um die Entscheidung zu beschleunigen. Selbstständige, die ihre Einkommenssteuererklärung regelmäßig sehr späte machen, haben unter Umständen das Nachsehen, wenn ein Kredit beantragt wird, weil die Banken auf einen aktuellen Einkommenssteuerbescheid kaum verzichten.

    Den Autokredit bei der Autobank anfragen

    Wo wir an anderer Stelle immer den Tipp geben, dass die Kreditsuchenden ihren Autokredit bei einer Direktbank aufnehmen, um Kreditkosten zu sparen, dreht sich für Selbstständige um. Für Selbstständige steht nicht die Höhe des effektiven Jahreszinses im Vordergrund, sondern überhaupt einen Autokredit zu bekommen. Da sind erfahrungsgemäß die Chancen bei einer Autobank höher. Wer als Selbstständiger bei einer Autobank anfragt, kann zwischen Leasing und Finanzierung wählen. Sowohl bei den Finanzierungen als auch beim Leasing ist in der Regel eine Anzahlung von 20 oder 25 Prozent zu erbringen. Das gibt den Banken etwas Sicherheit und beeinflusst auch eine Kreditentscheidung positiv. Wer noch dazu die Mehrwertsteuer cash bezahlt, hat gute Chancen einen Kredit zu bekommen und das zu den Sonderkonditionen, wie sie für private Kunden auch gelten.

    Wie Banken die Bonität bewerten

    Bei unbesicherten Ratenkrediten, wie auch der Autokredit einer ist, prüfen die Banken die Bonität an ganz bestimmten Kriterien. Dabei spielen viele Faktoren wie zum Beispiel das Einkommen und seine Höhe, der Arbeitgeber, das Alter und der Beruf eine Rolle. Über die Haushaltsrechnung wird das frei verfügbare Einkommen ermittelt und je höher das ausfällt desto besser ist die Bonität, weil dadurch das Kreditausfallrisiko sinkt. Wer dann noch über die Schufa eine einwandfreie Zahlungshistorie nachweisen kann, hat gute Karten, wenn er einen Kredit mit bonitätsabhängigen Zinsen beantragt, weil er wahrscheinlich niedrige Zinsen zahlt.

    Selbstständige sollten die bereits genannten Unterlagen bereithalten oder dem Händler gleich geben, damit er diese zusammen mit der Kreditanfrage an die Bank übermittelt. Mit etwas Glück und natürlich bei guten betriebswirtschaftlichen Zahlen und entsprechender Kreditwürdigkeit, gibt es eine deutlich schnellere Entscheidung als bei der Direktbank. Eine schnellere Kreditentscheidung wird auch dann oft getroffen, wenn der Kreditantrag zusammen mit dem Ehepartner gestellt wird, der eine Festanstellung nachweisen kann.

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    Autokredit für selbstständige

    (letzte 12 Monate)

    Mit einem Trick zum Kredit für Selbstständige

    Für Banken sind Selbstständige und Freiberufler als Kreditnehmer oftmals leider keine bevorzugte Zielgruppe. Da diese Verbraucher im Vergleich zu Angestellten und Arbeitern kein regelmäßiges Einkommen beziehen, kann die Bank die aktuelle und künftige Kreditwürdigkeit dieser Verbraucher nur schwer beurteilen. Mit unseren kleinen Tricks erhalten jedoch auch Selbstständige und Freiberufler einen günstigen Ratenkredit von der Bank.

    So klappt es mit dem Kredit für Selbstständige

    Wer als Selbstständiger oder Freiberufler einen Kredit von der Bank benötigt, sollte diesen im besten Fall immer gemeinsam mit einem zweiten Darlehensnehmer beantragen, der selbst als Arbeiter oder Angestellter beschäftigt ist. Durch das zweite, regelmäßige Gehalt dieses zusätzlichen Antragstellers steigt die gesamte Bonität des Kreditantrages und erhöht damit die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank dem Finanzierungswunsch des Selbstständigen zustimmt.

    Vor der Kreditaufnahme dringend Zinsen vergleichen

    Egal ob Kredit für Selbstständige oder Angestellte: Die Institute verlangen für ein identisches Darlehen mitunter sehr unterschiedliche Zinsniveaus, daher sollten Verbraucher die Zinsen und Konditionen verschiedener Banken vor der Beantragung eines bestimmten Darlehens immer gründlich miteinander vergleichen. Eine besonders zeitsparende und kostengünstige Möglichkeit, sich einen umfassenden Überblick über die aktuellen Angebote zu verschaffen läuft über einen Kreditvergleich im Internet. Auf diese Weise ist es ein Leichtes, ein wirklich passendes Angebot zu günstigen Zinsen zu finden.

    Diese Voraussetzungen müssen Selbstständige erfüllen

    Aufgrund ihres unregelmäßigen und oftmals unsicheren Einkommens gelten bei der Vergabe von Krediten an Selbstständige und Freiberufler meist andere Voraussetzungen als für Arbeiter und Angestellte: Neben einer positiven Haushaltsrechnung und einer einwandfreien SCHUFA-Akte erwartet die kreditgebende Bank in diesem Fall in der Regel, dass der Antragssteller bereits seit mehreren Jahren selbstständig tätig ist und seinen (Haupt-)Geschäftssitz darüber hinaus in Deutschland hat. In einigen Fällen verlangt die Bank zudem, dass ein Bürge für die Kreditvergabe zur Verfügung steht.

    So beantragen Selbstständige erfolgreich einen Kredit

    Selbstständige und Freiberufler müssen dem jeweiligen Institut, genau wie jeder andere Antragssteller, gemeinsam mit ihrem Kreditantrag verschiedene Unterlagen zur Kreditprüfung einreichen, um ihr Einkommen – und damit einen Teil ihrer Kreditwürdigkeit – zu belegen. Je nach kreditgebender Bank müssen Antragssteller daher zusätzlich zu einer Selbstauskunft die Gewinn-und-Verlustrechnungen, eine betriebswirtschaftliche Auswertung oder die Bilanzen eines bestimmten Zeitraumes zur Bonitätsprüfung in der Bank einreichen.

    Kostenlose Beratung durch unsere CHECK24-Kreditexperten

    Gerade weil die Kreditaufnahme für Selbstständige und Freiberufler komplizierter sein kann, als für Arbeiter und Angestellte, stellen wir jedem unserer Kunden nach der Nutzung des kostenlosen Kreditvergleiches einen geschulten Berater zur Seite. In der kostenfreien Telefonberatung helfen unsere Kreditexperten jedem Kunden, wirklich das günstigste und passende Darlehensangebot zu finden und beantworten alle offenen Fragen rund um den Kredit für Selbstständige.

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    Autokredit für Selbstständige

    Selbstständige, Gewerbetreibende oder Freiberufler haben häufig Schwierigkeiten mit der Bewilligung von Krediten. Kreditinstitute lehnen Selbstständige meist aufgrund mangelnder Sicherheiten ab. Gleichzeitig ist die Anschaffung eines neuen Autos für einen Großteil der Deutschen nicht ohne eine Autofinanzierung möglich. Erfahren Sie hier wie Sie trotz Selbstständigkeit einen Autokredit bekommen können!

    Seit einiger Zeit sind die Bedingungen für die Aufnahme von KFZ-Finanzierungen aufgrund der Niedrigzinsphase besonders günstig. Die Aufnahme eines Kredits für Selbstständige ist jedoch häufig mit Problemen verbunden. Selbst wenn das notwendige Einkommen zur Finanzierung eines Autos vorhanden ist, sind Selbstständige bei vielen Banken unbeliebte Kreditnehmer.

    Die tendenzielle Abneigung der Banken gegenüber Selbstständigen und Freiberuflern ist damit zu begründen, dass Banken Kreditnehmer bevorzugen, bei denen die Rückzahlung der Kreditraten mit einem niedrigen Ausfallrisiko verbunden ist. Ein niedriges Ausfallrisiko liegt für Banken dann vor, wenn regelmäßige Einnahmen in ausreichender Höhe zu verzeichnen sind. Gleichzeitig wirkt sich ein hoher Bonitätsscore bei der Schufa positiv auf die Bewertung durch die Bank aus.

    Kreditantragsteller, die in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis sind und über ein ausreichendes Einkommen verfügen, haben entsprechend größere Chancen einen Kredit zu günstigen Zinsen zu erhalten, als Selbstständige. Aufgrund unregelmäßiger Einnahmen ist der Bonitätsscore von Selbstständigen oft nur mäßig, was die Chance auf die Bewilligung eines Kredits von der Bank stark verringert.

    Selbstständige, die ihre Situation gegenüber der Bank verbessern möchten, können der Bank Sicherheiten in Form einer Lebensversicherung, Immobilie oder Sparanlage bieten. Sollte es tatsächlich während der Rückzahlung zu Zahlungsausfällen kommen, kann die kreditgebende Bank auf die Sicherheiten zurückgreifen, um die ausstehende Restschuld zu tilgen.

    Eine andere Möglichkeit besteht in der Aufnahme eines zweiten Kreditnehmers in den Kreditvertrag. Im besten Fall sollte der zweite Kreditnehmer über ein festes regelmäßiges Einkommen und eine gute Bonität verfügen. Der zweite Kreditnehmer senkt das Kreditausfallrisiko und erhöht somit die Wahrscheinlichkeit der Aufnahme eines zinsgünstigen Kredits trotz Selbstständigkeit.

    Um das passende Kreditangebot zu finden, sollte in jedem Fall ein Kreditvergleich durchgeführt werden. Nur durch eine Gegenüberstellung von verschiedenen Konditionen kann der günstigste Kredit ermittelt werden. Als Selbstständiger sollten Sie zudem die Möglichkeit in Betracht ziehen, einen Kredit von Privat aufzunehmen. Private Geldgeber sind im Vergleich zu Haus- oder Direktbanken eher dazu bereit, in Personen mit mäßiger Bonität zu investieren.

    Bei einer privaten Zulassung wird das Auto über ein Autohaus oder einen Privatkredit bei einer (Auto)Bank finanziert. Sollte es möglich sein, den neuen Wagen als Firmenwagen zuzulassen, ist dies eine gern genutzte Alternative. Selbstständige können durch die Anmeldung des Wagens als geschäftlich genutztes PKW von einem Vorsteuerabzug profitieren. Eine weitere KFZ-Finanzierung, die aus der geschäftlichen Nutzung des Autos resultiert, besteht darin den Firmenwagen zu leasen und als Betriebsausgabe vollanzurechnen.

    Ein Autokredit für Selbstständige ist an einige Bedingungen geknüpft. Eine der wichtigsten Voraussetzungen ist die Dauer der hauptberuflichen Tätigkeit des Antragstellers. Je länger die Selbstständigkeit besteht, desto größer sind die Chancen auf ein Kredit. Generell sollten Selbstständige mindestens zwei bis der Jahre dieselbe Tätigkeit ausführen.

    Außerdem müssen Selbstständige umfangreiche Einkommensnachweise, wie betriebswirtschaftliche Auswertungen in Form von Bilanzen und die letzten zwei bis drei Einkommenssteuerbescheide vorlegen. Einnahmen- und Überschussrechnungen, Gewinn- und Verlustrechnungen oder Jahresabschlüsse können ebenso eingereicht werden. Ferner ist für die Vergabe des Autokredits wichtig, dass sich der Geschäftssitz sowie der Wohnsitz des Antragstellers in Deutschland befinden. Nennenswerte Vermögensgegenstände oder andere finanzielle Sicherheiten wirken sich ergänzend förderlich auf die Bewilligung eines Autokredits für Selbstständige aus.

    Eine elementare Rolle spielt überdies eine angemessene Bonität. Um sich über das Zahlungsverhalten zu informieren, stellt die Bank in der Regel eine Anfrage bei der Schufa. Hier sind alle Informationen der letzten Jahre gespeichert, wie beispielsweise abbezahlte Kredite oder nicht bezahlte Raten. Fällt diese Prüfung positiv aus, dann steigen die Chancen auf einen Kredit für Selbstständige.

    Wer über den Kreditvergleich von smava einen Autokredit für Selbstständige beantragt, profitiert von einem schnellen und unkomplizierten Antragsprozess. Kreditentscheidungen werden zeitnah getroffen, sodass auch Selbstständige schnellstmöglich den Autokauf durchführen können.

    Der Kreditvergleich ist selbstverständlich kostenlos. Schließen Selbstständige einen Autokredit über smava ab, wird die für die PKW-Finanzierung beantragte Summe direkt überwiesen. Das Auto kann nun per Überweisung oder bar bezahlt werden, um von Barzahlerrabatten zu profitieren.

    Da beim Kreditvergleich lediglich Konditionen-Anfragen bei den unterschiedlichen Banken gestellt werden, hat der Vergleich keinen negativen Einfluss auf den Bonitätsscore. Die Daten werden zudem äußerst sensibel behandelt und ausschließlich per zertifizierter SSL-Datenverbindung übermittelt.

    Sollte es während der Beantragung des Autokredits für Selbstständige zu Fragen oder Problemen kommen, können Sie sich jederzeit absolut kostenlos an die smava-Kreditspezialisten unter 0800 070 06 20 wenden!

    Источники: http://www.autokredit.net/autokredit-fuer-selbstaendige/, http://m.check24.de/kredit/kredit-fuer-selbststaendige/, http://www.smava.de/autokredit/der-autokredit-fuer-selbststaendige/

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