Autokredit sparkasse erfahrungen

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    Kredite der Sparkassen

    Bequem abschließen, teuer bezahlen

    • Zuletzt aktualisiert: 13. März 2015
    • Von: Dr. Britta Beate Schön

    Das Wichtigste in Kürze

    • Traditionell sind die Sparkassen ein beliebter Anlaufpunkt für Kredite.
    • Grundsätzlich müssen Kunden mit hohen Zinsen rechnen. Vereinzelt bieten Sparkassen aber auch günstige Kredite an.
    • Es gibt keine einheitlichen Kreditverträge bei den Sparkassen – ein Vertrag in Hamburg kann andere Konditionen haben als einer in München.
    • Sparkassen bieten ihren Kunden eine sogenannte Restkreditversicherung zusätzlich zum Ratenkredit an. Diese Restschuldversicherung ist teuer und in der Regel überflüssig.
    • Wir empfehlen Ihnen, einen Kredit lieber über ein Vergleichsportal wie Check24, Finanzcheck oder Smava abzuschließen.

    Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Ratenkredite immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

    Ob für eine neue Waschmaschine oder das neue Auto: Der erste Weg führt viele Verbraucher zur lokalen Sparkasse, wenn sie einen Kredit benötigen. Die Kunden zahlen jedoch für diese Bequemlichkeit hohe Zinsen.

    Porträt der Sparkassen

    Derzeit gibt es bundesweit 416 regionale Sparkassen mit einem dichten Filialnetz. Die Kunden müssen den Kredit jedoch nicht in einer der Filialen abschließen, auch der Online-Antrag steht ihnen offen. Egal, für welchen Weg Sie sich entscheiden, in der Regel ist Ihr Geschäftspartner nicht die Sparkasse selbst. Stattdessen wickelt die S-Kreditpartner GmbH die meisten der Kredite ab.

    Die Angebote des 2011 gegründeten Unternehmens werden in rund 300 Sparkassen und 1.000 Autohäusern vermittelt. Die Sparkassen erhalten dafür Provisionen. Der Kreditbestand lag 2013 bei etwa 3,5 Milliarden Euro. Das ist etwas mehr als die Hälfte des Bestandes bei der vergleichbaren Marke Easycredit der Volks- und Raiffeisenbanken.

    Das Kreditangebot der Sparkassen

    Grundsätzlich kann jeder Verbraucher bei der Sparkasse einen Kredit bekommen, auch wenn er bisher kein Kunde war. Nach Angaben des Deutschen Sparkassen- und Giroverbands legt jede Sparkasse ihr Kreditangebot und damit auch die Konditionen selbst fest. Unsere Recherchen haben ergeben, dass sie oftmals die Angebote „S-Privatkredit“ beziehungsweise „S-Autokredit“ der S-Kreditpartner GmbH übernehmen.

    Die Konditionen für die Kredite sind in der Regel unabhängig davon, ob Kunden online oder in der Filiale abschließen. Einige Institute wie die Stadtsparkasse München bieten vor allem online vergünstigte Konditionen an, wie es auch bei den großen Konkurrenzbanken üblich ist. Bei der Münchener Sparkasse bekommen Kunden, die die Bonitätsprüfung bestehen, einen festen Zinssatz von 4,99 Prozent pro Jahr.

    Den S-Privatkredit erhalten Kunden zur freien Verwendung, mit dem S-Autokredit müssen sie ein Fahrzeug anschaffen, das als Sicherheit dient. Sie sind verpflichtet, spätestens vier Wochen nach Auszahlung den Fahrzeugbrief einzureichen, um die günstigen Konditionen des Autokredits nutzen zu können.

    Vergleich zum Bundesdurchschnitt

    Der Ratenkredit ist im Vergleich zum Bundesdurchschnitt teuer. Laut Bundesbank liegt der mittlere Effektivzins Ende 2014 für neu abgeschlossene Kredite mit Laufzeiten von über fünf Jahren bei 6,94 Prozent pro Jahr. Das ist deutlich weniger als der Zwei-Drittel-Zins des Sparkassenangebots von 9,99 Prozent pro Jahr, den die Sparkasse für einen Kredit über 10.770 Euro für eine Laufzeit von 72 Monaten angibt.

    Der Zwei-Drittel-Zins ist ein wichtiger Orientierungspunkt für den Preis von Kreditangeboten. Die Geldinstitute müssen ihn aufgrund der seit 2010 geltenden EU-Verbraucherkredit-Richtlinie in ihrer Werbung angeben. Mindestens zwei von drei Kunden, die einen Kredit erhalten, bekommen diesen oder einen besseren Zins.

    Den individuellen Zinssatz legt die Bank fest, nachdem sie die Bonität des Kunden geprüft hat. Dazu fragen die Sparkassen Daten bei der Schufa und anderen Auskunfteien ab.

    Für einen Kredit in Höhe von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten bedeutet der Zinssatz von 9,99 Prozent, dass der Kredit der Sparkassen insgesamt um etwa 1.000 Euro teurer ist als im Bundesdurchschnitt. Wir empfehlen Ihnen, sich über alternative Angebote zu informieren, bevor Sie einen Ratenkredit bei einer Sparkasse abschließen.

    Der Autokredit der Sparkassen ist deutlich günstiger als der Ratenkredit. Kunden erhalten einen bonitätsunabhängigen Zinssatz von 4,99 Prozent effektiv pro Jahr, wenn sie das gekaufte Auto bei der Sparkasse als Pfand hinterlegen.

    In puncto Flexibilität können die Kredite der Sparkassen mit den Angeboten anderer Banken nicht mithalten. Zwar darf der Kunde den Kredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen, dafür verlangen die Sparkassen aber in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung. Falls Kunden in Zahlungsschwierigkeiten geraten, können sie unter Umständen individuell eine Ratenpause vereinbaren.

    Kredite der S-Kreditpartner GmbH

    *Das ist der sogenannte 2/3-Zins. Zwei Drittel der Kunden bekommen diese oder bessere Konditionen.

    Quelle: Sparkasse Berlin, Sparkasse Freising, eigene Recherche (Stand: 12. März 2015)

    Unterschiede beim rechtlichen Rahmen

    Es gibt bei den Sparkassen keinen einheitlichen Kreditvertrag. Die Verträge gestaltet jedes Institut nach den eigenen geschäftspolitischen Vorgaben, so die Auskunft des Deutschen Sparkassen- und Giroverbands (DSGV). Ein Vertrag der Sparkasse München kann deshalb in wichtigen Punkten andere Klauseln enthalten als ein Vertrag in Berlin. Vor allem in Bezug auf die Sondertilgung oder Ratenpausen bieten die Sparkassen unterschiedliche Regelungen an. Schauen Sie sich Ihren Vertragsentwurf daher genau an.

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    Gebühren für Kreditbearbeitung und Kontoführung

    Nach den BGH-Urteilen zur Unrechtmäßigkeit von Kreditbearbeitungsgebühren sollten die Sparkassen keine derartigen Kosten mehr gesondert verlangen. Alles andere wäre unzulässig.

    In der Vergangenheit haben auch Sparkassen solche Kreditgebühren erhoben. Bis Ende 2014 erreichten 9.000 Beschwerden die Schlichtungsstelle des DSGV. Wie lange die Bearbeitung dauert, hängt auch von den Verfahrensbeteiligten ab: Manche Beschwerde kann sich sofort erledigen, andere erst mit einem Schlichterspruch. Im letzteren Fall schätzen die Experten des DSGV die Verfahrensdauer derzeit auf drei bis fünf Monate.

    Verschiedene Restschuldversicherungen

    Sparkassen-Kunden können den sogenannten Sparkassen-Kreditschutz abschließen, um sich gegen Zahlungsschwierigkeiten bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Todesfall abzusichern. Eine solche Restschuldversicherung ist keine Voraussetzung für die Kreditvergabe. Auch hier gilt: Jede Sparkasse arbeitet mit anderen Versicherungen zu unterschiedlichen Konditionen zusammen.

    Achten Sie beim Abschluss darauf, wer Versicherungsnehmer ist. Einige Partner-Versicherungen bieten Verträge an, bei denen die Kreditnehmer nur versicherte Person und nicht selbst Versicherungsnehmer sind. Ihre rechtliche Position ist dadurch deutlich schwächer.

    Laut den Bedingungen einiger Versicherungen können die Kunden zwar kündigen, haben allerdings keinen Anspruch darauf, die auf die Kreditsumme aufgeschlagenen Prämien erstattet zu bekommen. Das dürfte unzulässig sein. Da die Kreditnehmer diesen Einmalbetrag für die gesamte Dauer des Kredits im Voraus zahlen, müssten sie bei Kündigung vor Ablauf der Vertragszeit eine anteilige Erstattung erhalten.

    Enthält Ihr Vertrag eine solche Regelung, können Sie deshalb nach unserer Einschätzung eine anteilige Rückerstattung des Einmalbetrags bei vorzeitiger Kündigung oder Umschuldung verlangen – und auch vor Gericht durchsetzen.

    Auf Vergleichsportalen finden Sie die niedrigsten Zinsen

    Das Angebot der Sparkasse, insbesondere der Ratenkredit, ist oft teuer. Die Zinsen sind im Vergleich zum Bundesdurchschnitt deutlich höher. Wir empfehlen Ihnen, Kredite über Vergleichsportale abzuschließen. Dort können Sie personalisierte Angebote von vielen Banken vergleichen und direkt abschließen. So haben Sie die höchsten Chancen auf den günstigsten Zins.

    Derzeit empfehlen wir folgende Portale für den Kreditvergleich:

    • eine Eingabemaske für alle Banken
    • sofortige Online-Berechnung der Konditionen
    • beinhaltet auch Kreditangebote von Privatpersonen (sogenanntes Peer-to-Peer-Lending)
    • gleiche oder bessere Zinssätze als auf den Websites der Banken
    • Garantie, dass bei der Schufa nur eine Konditionsanfrage gestellt wird
    • Sie erhalten viele E-Mails und Telefonanrufe, um Sie zum Abschluss zu bewegen

    finanzcheck.de

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    Artikel verfasst von

    Finanztip-Expertin für Recht

    Britta Beate Schön ist bei Finanztip für sämtliche Rechtsthemen zuständig. Die promovierte Juristin und Rechtsanwältin war als Leiterin der Rechtsabteilung bei Finanzdienstleistern wie der Telis Finanz AG und der Interhyp tätig. Vorher lehrte und forschte sie in Japan als DAAD-Junior-Professorin für deutsches und Europarecht. Ihr Studium absolvierte sie in Münster, Genf, Regensburg und Leipzig. Die Autorin erreichen Sie unter [email protected] .

    ehemaliger Finanztip-Redakteur (bis August 2016)

    Sparkasse Autokredit

    Allgemeine Informationen

    Die Sparkasse ist ein Universalinstitut, das sowohl mit privaten Haushalten, Unternehmen, Kommunen als auch mit institutionellen Kunden Bankgeschäfte abschließt. Da für den Geschäftsbetrieb der meisten Sparkassen das Regionalprinzip gilt, verfügt jede größere Region über einen Hauptsitz der Sparkasse. Stand 2017 gibt es in Deutschland knapp 400 einzelne Sparkasseninstitute, die sich teilweise bei der Namensgebung (Kreissparkasse oder Stadtsparkasse) unterscheiden. Des Weiteren bietet sie ihren Kunden eine breitgefächerte Produktpalette. Von Online-Banking, über Girokonto beziehungsweise Sparkonto bis hin zu Privatkrediten präsentiert die Sparkasse ein vielfältiges Angebot. Es beinhaltet auch den Autokredit der Sparkasse – kurz: den S-Autokredit.

    Konditionen

    Flexible Kreditbeträge

    Der Kreditnehmer wählt zwischen verschiedenen Nettokreditbeträgen. Die Spanne liegt zwischen 2.500 Euro und 80.000 Euro. Die Auszahlung erfolgt, sofern der Antragsteller bereits Kunde bei der Sparkasse ist, sofort auf dessen Girokonto. Die frei wählbare Laufzeit liegt zwischen 12 und 84 Monaten.

    Kundenfreundliches Unternehmen

    Bei den meisten Instituten eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits jederzeit kostenlos möglich. Eine Vorfälligkeitsentschädigung entfällt damit.

    Das Angebot, das die Sparkasse ihren Kunden unterbreitet, kann von Institut zu Institut variieren. Daher sollten sich Interessierte wahlweise vor Ort in einer Filiale oder auf den jeweiligen Internetseiten der einzelnen Institute erkundigen.

    Nach Prüfung der Unterlagen stellt die Sparkasse den Kreditbetrag binnen 24 Stunden auf dem Girokonto bereit. Diese Expressauszahlung ist positiv hervorzuheben. Optional gibt es die Möglichkeit, dass der Kreditnehmer das Geld zu einem Wunschtermin in bis zu 90 Tagen erhält. Zudem finanziert die Sparkasse sowohl Gebraucht- als auch Neuwagen. Hierbei spielt es keine Rolle wie, alt das Auto ist. Eine Anzahlung ist ebenfalls nicht erforderlich.

    Schnell, flexibel und mobil

    Die niedrigen und gleichbleibenden Monatsraten und die schnelle Bereitstellung des Kreditbetrages bei positvem Bescheid sind weitere Pluspunkte, die der S-Autokredit für den Kunden bereithält. Der durchschnittliche Sollzins liegt bei 4,88 Prozent und der effektive Jahreszins beträgt 4,99 Prozent.

    Abschluss des Kredits

    Der Kreditnehmer kann eine Beratung online wahlweise per Info-Video oder E-Mail einholen. Auch via Telefon beraten die Mitarbeiter der Sparkasse Hilfesuchende; darüber hinaus kann der Kunde eines der vielen Privatkunden– beziehungsweise BeratungsCenter aufsuchen.

    Sollte sich der Kunde für einen Online-Antrag entscheiden, erhält er eine E-Mail mit dem Link zu seinen persönlichen Vertragsunterlagen, welche er einfach ausdruckt und unterschreibt. Zur Identitätsfeststellung geht er mit den Unterlagen zur Post und legimitiert sich dort durch einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Dies ist natürlich vorteilhaft, wenn keine Sparkassen-Filiale in der Nähe ist.

    Kreditabsicherung

    Ganz gleich, ob der Antragsteller ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug erwerben möchte: Er erhält eine schnelle Kreditentscheidung und Bereitstellung des benötigten Geldes durch die Sparkasse. Zudem profitiert er von den bedürfnisorientierten, frei wählbaren Laufzeiten. Eine Anpassung der Laufzeiten im Falle von veränderten Lebensumständen wie Arbeitsunfähigkeit oder Kinderwunsch, kann in Einzelfällen nach einem Beratungespräch erfolgen. Zudem erhalten auch Rentner, Beamte oder Freiberufler einen Kredit.

    Zusammenfassung

    Mit dem S-Autokredit beweist die Sparkasse abermals ihre kundenorientierte Ausrichtung. Die Kreditanpassung an jeden einzelnen Kunden erfolgt schnell und die Konditionen sprechen für sich. Als kleiner Wermutstropfen ist anzusehen, dass der Kunde zwingend über ein Girokonto bei der Sparkasse verfügen oder ein solches neu eröffnen muss.

    Sparkasse Kredit: Zinsen im Vergleich zu Banken schlecht

    Die Sparkasse ist eines der bekanntesten und mit 50 Millionen Kunden größten Finanzinstitute in Deutschland. Wer einen Kredit aufnehmen möchte, denkt daher sehr wahrscheinlich auch an die Sparkasse. Tatsächlich bietet die Sparkasse Kredite für alle möglichen Zwecke an, wie den Privatkredit, Immobilienkredit oder einen Kredit zur Autofinanzierung. Wie gut ist ein Sparkassen Kredit nun wirklich?

    Kreditzinsen der Sparkasse mit Kreditrechner online vergleichen

    Der Sparkassen Kredit hat für viele Menschen einen großen Vorteil: Sie haben einen Ansprechpartner direkt vor Ort. Sicherlich ist dies für einige Kreditnehmer der entscheidende Grund für die Aufnahme des Kredits bei der Sparkasse. Objektiv betrachtet sind Kreditangebote von anderen Banken günstiger. Zudem hat man selbst bei reinen Onlinebanken eine 24 Stunden Kundenbetreuung, die bei Fragen helfen kann. Erfolgt die Kreditauszahlung, ist in fast allen Fällen keine weitere Kommunikation zwischen Bank und Kunden nötig. Die jährliche Ersparnis durch einen Kreditvergleich online im Vergleich zur Sparkasse kann je nach Kreditsumme und Laufzeit mehrere tausend Euro betragen.

    Jetzt kostenlosen Kreditvergleich durchführen:

    Hinweis der Redaktion: Da sich Zinsen ständig ändern, können wir leider keine Garantie übernehmen, dass die hier genannten Zinssätze für Kredite noch gültig sind. Unser Artikel zeigt aber verständlich, wie stark sich zum Teil die Sparkassen Kreditzinsen von anderen Anbietern unterscheiden.

    Sparkassen Zinsen Beispiel für Online Kredite im November 2017

    • 10.000 Euro Kredit
    • Laufzeit 60 Monate
    • mögliche monatliche Rate*: 184,90,- Euro + einmalig 184,04 Schlussrate
    • ab 4,24% effektiver Jahreszins

    Repräsentatives 2/3-Beispiel gem. § 6a Abs.3 PAngV – Stand März 2017 – abgerufen am 3. März 2017:

    Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten beträgt der effektiven Jahreszinssatz 4,24 % (59 monatliche Raten à 184,90 €, 1 Schlussrate à 184,04 €, gebundener Sollzinssatz: 4,16 % p.a., Zinsbetrag: 1.093,14 €, Gesamtbetrag: 11.093,14 € (Quelle der Daten: frankfurter-sparkasse.de, abgerufen am 08. November 2017)

    Der Sparkassenkredit ist im Vergleich z.B. zum Check24 Kredit deutlich teurer (siehe Screenshot). Zudem setzt die Sparkasse eine gute Bonität und eine saubere Schufa für die Kreditvergabe voraus. Haben Sie hier bedenken, sind Anbieter wie z.B. Bon Kredit eine deutlich bessere Alternative. Diese vergeben auch seriöse Kredite an Menschen mit negativer Schufa, verlangen dafür aber einen Zinsaufschlag.

    Tipp: Mit einem Klick auf die Ergebnisse unten gelangen Sie direkt zum Kreditrechner und können die dortigen Zinsen tagesaktuell online vergleichen.

    Auszug aus einem Kreditrechner mit Daten von November 2017

    Wie Sie sehen können, würden Sie im obigen Beispiel im November 2017 bei einer Kreditsumme von 10.000 Euro sowie einer Laufzeit von 60 Monaten ca. 500 Euro Kreditzinsen bei einem Onlinekredit im Vergleich zur Sparkasse sparen. Je länger die Laufzeiten und je höher der Kreditbetrag, desto höher sind die Kosten für den Kredit bei der Sparkasse im Vergleich zum Onlinekredit. Unter dem Artikel finden Sie auch einen Kreditrechner.

    Der Sparkassen Dispokredit

    Der Dispokredit ist der wohl am häufigsten genutzte Kredit, der oftmals auch gar nicht als eigentlicher Kredit angesehen wird, da er jederzeit verfügbar ist und ohne Anträge oder Ratenzahlungspläne daherkommt. Natürlich bietet auch die Sparkasse die Möglichkeit, das Girokonto zu überziehen und somit einen Dispokredit aufzunehmen.

    Sparkassen findet man in fast jedem Ort in Deutschland, doch eine überregionale Bank ist die Sparkasse im eigentlichen Sinne nicht. Vielmehr handelt es sich um einzelne regionale Sparkassen, die der Sparkasse-Finanzgruppe angehören. Für den Privatkunden bedeutet das, dass er es mit „einer“ und nicht mit „der“ Sparkasse zu tun hat. Ein Kreditvergleich fällt daher einigermaßen schwer, denn die einzelnen Sparkassen können je nach Region unterschiedliche Konditionen anbieten.

    Das gilt auch für den Dispokredit. Stiftung Warentest hat in Finanztest 10/2014 die Konditionen von Dispokrediten getestet. Die Kredite der Sparkassen erhielten durchwachsene Bewertungen. In Baden-Württemberg gehört der Dispokredit der Kreissparkasse Tübingen zu den günstigsten Angeboten. Bei einem regelmäßigen Gehaltseingang von mindestens 5.000 Euro betrugen die Zinsen nur 6,40 Prozent. Verdient man zwischen 4.000 und 5.000 Euro beträgt der Zinssatz dagegen schon 8,15 Prozent. Zum Vergleich: Die PSD Bank Rhein Neckar Saar verlangt bei dem Konto Direkt Gold nur 5,14 Prozent Dispozinsen. Besonders schlecht schnitten auch die Sparkasse Scheeßel in Niedersachsen und die Stadtsparkasse Wetter in NRW ab. Hier betrugen die Zinsen des Dispokredits 13,03 bzw. 13,08 Prozent.

    Ob man den Dispokredit bei einer Sparkasse tatsächlich nutzen sollte, hängt also von den Konditionen der jeweiligen regionalen Sparkasse ab. Man kann aber auch einfach ein Konto bei einer überregionalen Bank oder einer Direktbank eröffnen und von niedrigen Dispozinsen profitieren. Zum Zeitpunkt des Stiftung Warentest Dispokredit Test betrugen die Zinsen bei der Deutschen Skatbank nur 4,90 Prozent. Diese Werte dienen nur als Anhaltspunkt, da sie sich wöchentlich ändern können!

    Sparkasse Privatkredit / Ratenkredit

    Bei der Sparkasse kann man jederzeit einen Ratenkredit beantragen. Der sogenannte Sparkassen-Privatkredit bietet einen festen Sollzinssatz über die gesamte Laufzeit und die Nettokreditsumme kann zwischen 2.000 und 50.000 Euro frei gewählt werden. Kontoführungs- oder Bearbeitungsgebühren werden nicht erhoben. Der Sparkassen-Privatkredit kann mit einer Laufzeit von 12 bis 96 Monatsraten zurückgezahlt werden, wobei auch eine vorzeitige Rückzahlung in vollständiger Höhe oder als Sondertilgung ohne Zusatzgebühren möglich ist.

    Da es sich bei der Sparkasse um einen Verbund regionaler Sparkassen handelt, variieren die Kreditzinsen der Sparkassen-Privatkredite je nach Region. Außerdem hängen die Zinssätze zusätzlich noch von der Höhe der Kreditsumme und der Laufzeit ab.

    Banken vergeben Ratenkredite als bonitätsabhängige und bonitätsunabhängige Kredite . Der Unterschied ist, dass die Konditionen bonitätsunabhängiger Kredite für alle Kreditnehmer gleich sind. Bonitätsabhängige Kredite werden je nach finanzieller Situation des Kreditnehmers zu unterschiedlichen Konditionen vergeben. Wer eine bessere Bonität hat, kann sich also günstiger Geld leihen.

    Bonitätsunabhängiger Ratenkredit bei der Sparkasse

    Stiftung Warentest testet regelmäßig Ratenkredite und berücksichtigt dabei unterschiedliche Kreditsummen. Für die getesteten Kreditsummen 5.000, 10.000 und 20.000 Euro gab es im aktuellen Test kein einziges Angebot der Sparkassen für einen bonitätsunabhängigen Ratenkredit zur freien Verwendung, sondern nur für einen Autokredit. Anders verhält es sich zum Beispiel bei der Accedo.

    Die Accedo bietet im Direktvertrieb 5.000 Euro Ratenkredite mit einer Laufzeit von 24 bzw. 36 Monaten zu einem effektiven Jahreszins von 2,95 Prozent an. Der gleiche Kredit wird auch von Dr. Klein angeboten. Der effektive Jahreszins beträgt hier unabhängig von der Laufzeit 3,75 Prozent. Gleiches gilt für die Interhyp, die einen solchen Kredit auch in der Filiale anbietet.

    Einen Kredit über 10.000 oder 20.000 Euro bekommt man bei Dr. Klein ebenfalls mit einem effektiven Jahreszins von 3,75 Prozent. An dieser Stelle sei nochmals auf die womöglich nicht mehr aktuellen Zinssätze hingewiesen.

    Bonitätsabhängiger Ratenkredit bei der Sparkasse

    Kredite zur freien Verwendung bieten die Sparkassen nur als bonitätsabhängige Ratenkredite an. Da die Kreditzinsen aufgrund der unterschiedlichen Bonitäten nicht einheitlich sind, werden die tatsächlichen Konditionen anhand des sogenannten Zwei-Drittel-Zins beurteilt. Der Zwei-Drittel-Zins ist der Zinssatz, den zwei Drittel der Kunden auf ihren Kredit zahlen müssen. Es handelt sich dabei also um einen Richtwert zur Orientierung und nicht um einen absoluten Wert, der für jeden Kreditnehmer gilt.

    Laut Stiftung Warentest beträgt der Zwei-Drittel-Zins für einen 5.000 Euro Sparkassen-Privatkredit bei Laufzeiten zwischen 24 und 48 Monaten 10,49 Prozent und 9,99 Prozent bei 60 bis 72 Monaten. Die Deutsche Skatbank erhebt bei Abschluss über das Internet nur 2,95 Prozent Zinsen für die gleiche Kredithöhe, unabhängig von der Laufzeit. Auch Dr. Klein vergibt Kredite ohne Abhängigkeit von der Laufzeit. Der Zwei-Drittel-Zins beträgt 3,75 Prozent.

    Wer sich Geld lieber von alteingesessenen und bekannten Finanzinstituten leihen möchte, bekommt ebenfalls oftmals bessere Angebote als von den Sparkassen. Für die Summe von 5.000 Euro verlangt die Postbank bei Abschluss über das Internet Zwei-Drittel-Zinsen von 4,65 Prozent, die Targobank 4,99 Prozent.

    Ein ähnliches Bild zeichnet sich bei größeren Kreditsummen ab. Ein Ratenkredit über 10.000 oder 20.000 Euro ist bei der Berliner und Hamburger Sparkasse bei einer Laufzeit von 60 bis 72 Monate mit 9,99 Prozent effektivem Jahreszins (als Zwei-Drittel-Zins) verbunden. Bei 36-monatiger Laufzeit betragen die Zinsen jeweils 10,49 Prozent. Unterschiede gibt es bei Laufzeiten von 24 und 48 Monaten. Hier betragen die Zinsen für 10.000 Euro 9,59 bzw. 10,49 Prozent und 9,49 bzw. 9,69 Prozent für 20.000 Euro.

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    Der Autokredit der Sparkassen

    Ratenkredite zum Kauf eines Autos sind in der Regel besonders günstig, denn das Fahrzeug dient der Bank als Sicherheit. Auch die Sparkasse bietet Ratenkredite zum Autokauf zu vergünstigten Konditionen an. Bei der Sparkasse gibt es Autokredite als bonitätsunabhängige Kredite.

    Die Höhe der Kreditsumme verändert die Konditionen des Sparkasse Autokredits nicht. Der effektive Jahreszins beträgt laut Stiftung Warentest bei allen getesteten Kredithöhen und Laufzeiten stets 4,99 Prozent. Andere Anbieter sind allerdings teilweise deutlich günstiger, beispielsweise die ING-Diba oder die Bank des ADAC mit einem effektiven Jahreszins von 3,33 bzw. 3,59 Prozent.

    Sparkasse Kredit: Zinsen im Vergleich zu Banken schlecht :

    3,69 von 5 Punkten, basierend auf 45 abgegebenen Stimmen.

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    Источники: http://www.finanztip.de/kredit/sparkasse-kredit/, http://www.netzsieger.de/p/sparkasse-autokredit, http://www.kredite-vergleich.de/sparkasse-kredit-zinsen-im-vergleich-zu-banken/

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