Bauzinsen aktuell vergleich

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    Zins-Charts – Die Zinsentwicklung in der Baufinanzierung

    Zinsentwicklung, Expertenbefragung, Prognose: Alle Zins-Infos hier fьr Sie!

    Wie haben sich die Zinsen im historischen Vergleich entwickelt? Mit den Interhyp-Zins-Charts haben Sie den Ьberblick zur Entwicklung der Immobilienzinsen.

    Nutzen Sie das historisch gьnstige Zinsniveau! Aber informieren Sie sich hier vorab ьber die Bauzinsentwicklung und aktuelle Hypothekenzinsen. Wir zeigen aktuelle Konditionen und frьhere Entwicklungen im Ьberblick. Ьberzeugen Sie sich:

    Die Darstellung der Zinsentwicklung basiert auf den Zinssдtzen der Konditionsangebote, die von unseren Produktpartnern ьber die Interhyp AG im ausgewдhlten Zeitraum im Rahmen einer Vermittlung eines Darlehensvertrages angeboten wurden. Trotz ausgewдhlter Sorgfalt kann die Interhyp AG fьr die vorliegende Darstellung keinerlei Haftung ьbernehmen. Die aktuellen Zinssдtze fьr Ihre individuelle Baufinanzierung erfahren Sie bei Ihrem Finanzierungsberater.

    Wie werden sich die Zinsen fьr Immobilienkredite weiter entwickeln? Werden sie steigen, fallen oder eher gleichbleiben? Wird der Hypothekenzins fallen, sodass MaЯnahmen an der eigenen Immobilie gьnstig ьber einen Kredit finanziert werden kцnnen? Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer gibt Antworten – auf der Basis einer Expertenbefragung. Mit den Zins-Charts und dem Trendbarometer bekommen Sie einen guten Ьberblick zu aktuellen Hypothekenzinsen und zur Bauzinsentwicklung. Damit kцnnen Sie Ihre Finanzierung auf eine solide Basis stellen. Wenn Sie den durchschnittlichen Zinssatz fьr Hypotheken kennen, lassen sich die Hypothekenzinsen im Vergleich besser beurteilen.

    Aktuell: Die Europдische Zentralbank (EZB) hat auf ihrer geldpolitischen Sitzung am 10. Mдrz 2016 den Leitzins auf null Prozent gesenkt und bisher nicht wieder erhцht. Laut der aktuellen Expertenbefragung fьr den Interhyp-Zinsbericht vom 7. Dezember 2017 kцnnen sich Immobilienkдufer in den kommenden Wochen weiter ьber gьnstige Finanzierungsbedingungen freuen. In 2018 sind fьr viele Zinsexperten aber moderate Steigerungen wahrscheinlich, etwa durch weitere Leitzinserhцhungen in den USA oder eine mцgliche, nachhaltigere Konjunkturerholung in Europa. Die Konditionen fьr zehnjдhrige Darlehen zur Baufinanzierung sind noch relativ niedrig. Im Interhyp-Bauzins-Trendbarometer erwarten viele Experten und Analysten mittel- bis langfristig steigende Konditionen (siehe unten).

    Aktuelle Zinsen im historischen Kontext: Zins-Charts

    Die Zinsen fьr Baufinanzierungen waren in den vergangenen vierzig Jahren nie auf einem so niedrigen Niveau wie 2015 und 2016. Auch im Dezember 2017 sind sie noch sehr gьnstig. Die Zinsen fьr zehnjдhrige Darlehen hatten im Oktober 2016 den niedrigsten Wert seit Grьndung der Bundesrepublik erreicht. Seitdem sind die Zinsen zwar wieder etwas gestiegen, sind jedoch trotz des leichten Anstiegs noch sehr attraktiv. Frьher und heute – unsere Zins-Charts zeigen Immobilienzinsen im Vergleich. Letztlich kann natьrlich niemand genau sagen, ob die Zinsen fьr Baudarlehen eine Entwicklung nehmen, die gьnstig oder doch eher ungьnstig ist. Wenn Sie den Bau oder Kauf einer Immobilie planen, sollten Sie aber nicht zu lange warten und gьnstige Zinsen fьr sich nutzen.

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    Sichern Sie sich die im historischen Vergleich noch immer sehr niedrigen Zinsen fьr Ihr Baugeld! Fьr Ihre Baufinanzierung lohnt sich der Zinsvergleich: Mit Interhyp lassen Sie den perfekten Zeitpunkt fьr Ihre Finanzierung nicht verstreichen! Ihr Interhyp-Finanzierungsberater bietet Ihnen die passende Lцsung aus den Angeboten von ьber 400 Darlehensgebern. Nutzen Sie fьr Ihre Baufinanzierung den Zinsvergleich von Interhyp!

    Interhyp Zinsbericht

    Interhyp gibt im monatlichen Interhyp-Zinsbericht eine Einschдtzung zu den Immobilienzinsen aktuell und eine Prognose zur kommenden Zinsentwicklung. Interhyp befragt zudem ein Expertenpanel zur Einschдtzung der Hypothekenzinsen: Wie werden sich die zehnjдhrigen Baugeldzinsen kurz- sowie mittel- und langfristig entwickeln? Mit diesen Informationen lassen sich die Zinsen fьr Baudarlehen im Vergleich deutlich leichter beurteilen. So kцnnen Sie sich fьr Ihr Baudarlehen Konditionen sichern, die fьr Sie besonders gьnstig sind – oder auf Basis unserer Prognose auf bessere Konditionen warten. Das Ergebnis der aktuellsten Befragung finden Sie immer auch hier auf unserer Seite. Erfahren Sie mehr zu den Zinsen fьr Immobilienkredite – und zu den Auswirkungen auf die Hausfinanzierung.

    Zinsbericht und Interhyp-Bauzins-Trendbarometer vom 7. Dezember 2017:

    Mirjam Mohr, Vorstand Privatkundengeschдft der Interhyp AG

    "Bei wohl keinem anderen Fest steht das Zuhause so im Mittelpunkt wie zu Weihnachten. Zuhause ist Geborgenheit. Zuhause ist Identitдt. Zuhause ist Sicherheit. Das gilt umso mehr, wenn es das eigene Zuhause ist.

    Damit man sich auch wirklich zu Hause fьhlt, mьssen ganz viele Faktoren stimmen. Das gilt nicht nur fьr die Lage, die GrцЯe oder die Anmutung des Objektes, sondern auch fьr die finanzielle Tragfдhigkeit. Wer eine Immobilie kauft, muss sich mit seiner Finanzierung ьber viele Jahre hinweg – meist zwei bis drei Jahrzehnte – wohlfьhlen.

    Die niedrigen Kreditzinsen bieten nun schon seit einigen Jahren die Chance fьr eine preiswerte Kreditaufnahme. Dieses Zinsumfeld dьrfte sich auch in den nдchsten Monaten nicht grundlegend дndern. Doch die Kreditzinsen allein machen noch keine gelungene Baufinanzierung. Mindestens genauso wichtig ist, dass der Kredit in puncto Tilgung, Sicherheit und Flexibilitдt zum Kreditnehmer passt. Dass das klappt, dafьr arbeiten wir bei Interhyp jeden Tag. Unsere Baufinanzierungsspezialisten helfen, aus ьber 400 Darlehensgebern die individuell am besten passende Lцsung zu finden.

    Gerne sind wir fьr Sie da – egal, ob Sie noch zur Miete wohnen und Ihr eigenes Zuhause realisieren wollen oder bereits dort wohnen und zum Beispiel eine Anschlussfinanzierung suchen.

    Ich wьnsche Ihnen und Ihren Familien eine schцne Weihnachtszeit und ein frohes Fest."

    Zins- und Marktumfeld

    Mit 2017 geht ein turbulentes Jahr zu Ende. Ob das Aufflammen der Nordkorea-Problematik, der Amtsantritt des US-Prдsidenten, die Angst vor einer Konjunkturabkьhlung in China, die Brexit-Verhandlungen, die Wahlen in Frankreich und in Deutschland nebst schwierigem Prozess der Regierungsbildung – all dies vermochte es nicht, die maЯgeblich durch billiges Geld florierenden Mдrkte nachhaltig zu erschьttern. Zum Jahresende lдsst sich konstatieren, dass sich die Mдrkte zumindest auf Argumentationsbasis diverser Kennzahlen relativ positiv entwickeln. Der Dax notiert bei rund 13.000 Zдhlern und damit gut 20 Prozent ьber Vorjahresniveau. Der Dow Jones hat mit ьber 24.000 Punkten einen neuen Hцchststand erreicht. Die Inflation im Euroraum lag im November bei 1,5 im Vergleich zum Vorjahresmonat und hat sich das ganze Jahr ьber gut behauptet.

    Die Arbeitsmдrkte in Europa haben sich in den vergangenen Monaten weiterhin positiv entwickelt. In Deutschland gab es im November mit lediglich 2,368 Millionen Menschen ohne Job eine so geringe Arbeitslosigkeit wie seit ьber 25 Jahren nicht mehr. Auch in der ьbrigen Eurozone konnten zuletzt mehr Menschen einen Job finden. In den USA herrscht mit einer Arbeitslosenquote von rund vier Prozent nahezu Vollbeschдftigung; die US-Wirtschaftsleistung wuchs zuletzt um drei Prozent – trotz der Stьrme. Viele Experten erwarten, dass die Fed Mitte Dezember die Zinsen zum dritten Mal in diesem Jahr anheben wird.

    Paradoxerweise haben die bisherigen geldpolitischen Straffungsversuche der Fed und die Ankьndigungen der Europдischen Zentralbank, die Geldpolitik zu straffen, nicht zu einem Anstieg der Zinsen gefьhrt. Die Bank fьr Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) bezeichnet dies in ihrem jьngsten Quartalsbericht als sogenanntes Straffungsparadox. Dazu komme es, wenn die Geldpolitik der Notenbanken vorhersehbar sei, was bei den Investoren zu einer hцheren Risikobereitschaft fьhre.

    Ein verlдsslicher Indikator fьr die Entwicklung des Bauzinsniveaus bleiben die Renditen fьr Pfandbriefe und Staatsanleihen. Diese schwankten zwar im Lauf des Jahres je nach tagesaktuellen Wirtschaftsnachrichten deutlich in einem Korridor von rund 0,15 Prozent im April und ьber 0,5 Prozent im Juli. Alles in allem wird beim Renditeverlauf jedoch vor allem deutlich, dass Investoren deutsche Staatsanleihen insgesamt als sicheren Hafen suchen, was die Renditen unten hдlt. Die auch fьr Baufinanzierungen wichtige Benchmark liegt Anfang Dezember bei rund 0,3 Prozent.

    Die Finanzierung einer Immobilie zдhlt fьr viele Menschen zu den grцЯten finanziellen Herausforderungen im Leben. Umso wichtiger ist es, sich dabei nicht von schwindelerregenden Kurs- und Wertsteigerungen in die Irre fьhren zu lassen. Besonders in den Metropolen haben die Immobilienpreise in den vergangenen Jahren deutlich angezogen und sind mit Mietrenditen selten zu rechtfertigen. Wer abseits von spekulativen Wertzuwachsversprechen eine Immobilie gefunden hat, die seinen Vorstellungen entspricht, sollte auf eine solide Finanzierung achten. Dazu gehцrt neben einer mцglichst hohen Anfangstilgung von mindestens 3 Prozent ebenso eine Zinsbindung, die zu den Vermцgensverhдltnissen passt. Lassen Sie sich bei einem Gesprдch unbedingt beraten, wie sich verschiedene Zinsbindungsfristen und Tilgungshцhen auf die Restschuld einer Finanzierung auswirken.

    *Interhyp-Bauzins-Trendbarometer: Fьr diese Ausgabe haben uns Experten der Allianz, der Commerzbank, der ING-DiBa, der HypoVereinsbank, der MьnchenerHyp, der Postbank, der PSD Bank RheinNeckarSaar, der PSD Bank RheinRuhr, der Sparkasse Hannover und der Sparkasse zu Lьbeck ihre Einschдtzung zur kurz- sowie mittel- und langfristigen Zinsentwicklung gegeben. Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer sagt aus, wieviel Prozent der Experten jeweils die Antwort "fallend", "steigend" oder "gleichbleibend" angegeben haben.

    Kurz und knapp: Das sagen die Experten

    Auch zum Jahresende bleiben die von uns befragten Experten bei ihrer Einschдtzung, dass kurzfristig seitwдrts tendierende Zinsen am wahrscheinlichsten sind. Erst langfristig mьssten sich Kreditnehmer auf hцhere Konditionen einstellen.

    Im Detail: Die Aussagen der Experten im Interhyp-Bauzins-Trendbarometer

    Allianz: "Die Notenbanken haben in den letzten Wochen vor allem Signale gesendet, dass der Ausstieg aus der hohen Liquiditдt langsam geschehen solle."

    Commerzbank: "Die Europдische Zentralbank (EZB) wird ihre Anleihekдufe im kommenden Jahr reduzieren. Ein ruckartiger Schwenk in der Geldpolitik steht jedoch nicht an. Denn die EZB nimmt lediglich den FuЯ vom Gas ohne zu bremsen. Dies dьrfte auf absehbare Zeit weder das strukturelle Niedrigzinsumfeld aus der Bahn werfen, noch die Vermцgenspreise kollabieren lassen. Denn bei dauerhaft niedriger Inflation im Euroraum rechnen wir nicht mit einer Leitzinserhцhung der EZB vor 2019. Wir gehen davon aus, dass die Renditen zehnjдhriger Bundesanleihen auch in den kommenden Monaten unweit der aktuellen Niveaus handeln. Moderater Aufwдrtsdruck im ersten Quartal aufgrund des ьblicherweise erhцhten Angebots bei reduzierten EZB-Kдufen dьrfte nicht nachhaltig sein. Zum Jahresende 2018 dьrften die Renditen von Bundesanleihen aufgrund des strukturellen Nachfrageьberhangs nur sehr moderat steigen und weiterhin deutlich unter der Marke von einem Prozent liegen."

    HypoVereinsbank: "Zum Jahresende hin dьrfte der Rentenmarkt seitwдrts tendieren. Doch nach Neujahr steigt die Mцglichkeit eines nachhaltigen Anstiegs der Renditen. Die Grьnde hierfьr sind vielfдltig: robustes Wachstum, zunehmender Preisdruck (vor allem in den Vereinigten Staaten), hцhere Leitzinsen (USA) und eine allmдhliche Rьcknahme der auЯerordentlichen Liquiditдtsversorgung (USA und Europдische Wirtschafts- und Wдhrungsunion). Auslцser fьr den Renditeanstieg dьrften Umschichtungen professioneller Investoren sein."

    ING-DiBa: "Auch die bevorstehende Steuerreform in den Vereinigten Staaten hat die Marktzinsen kaum bewegt. In den kommenden Monaten kцnnte es mit einer weiterhin starken Konjunktur und steigenden Цlpreisen zu einem leichten Anstieg der Zinsen kommen. Jeder Anstieg wird allerdings gering sein, da vor allem in Europa die EZB weiterhin Liquiditдt in die Mдrkte pumpt."

    MьnchenerHyp: "Kurzfristig rechnen wir mit gleichbleibenden Zinsen, da mit dem nahenden Jahreswechsel und der weiterhin hohen Unterstьtzung durch die EZB-Kдufe keine groЯe Marktbewegung erwartet wird. Lдngerfristig dьrfte sich die Liquiditдtssituation an den Mдrkten verschlechtern, da die EZB ihre Nettokдufe im Jahr 2018 zurьckfьhren wird und die amerikanische Notenbank in 2018 mit dem Bilanzabbau beginnt."

    Postbank: "Nachdem der EZB-Rat auf seiner Oktober-Sitzung eine Verlдngerung seines Anleiheankaufprogramms um neun Monate bis September 2018 bei gleichzeitiger Halbierung des monatlichen Volumens auf 30 Milliarden Euro beschlossen hat, sind weitere relevante geldpolitische Beschlьsse vorerst nicht zu erwarten. Gleichwohl dьrfte der nunmehr erfolgte Beginn des Ausstiegs aus der ultraexpansiven Geldpolitik – auch wenn noch ein langer Weg zu beschreiten ist – die Kapitalmarktzinsen auf Jahressicht moderat steigen lassen. Dies dьrfte sich auch in der Entwicklung der Zinsen fьr lдngerfristige Hypothekendarlehen widerspiegeln."

    PSD Bank Rhein-Ruhr: "In 2018 rechnen wir mit einem moderaten Anstieg des Zinsniveaus. Es erhцhen sich die Anzeichen fьr eine Lockerung beziehungsweise Reduzierung der Eingriffe der EZB. Der Wettbewerb unter den Banken wird sich vermutlich nochmals verschдrfen, sodass Kunden weiterhin mit sehr gьnstigen Konditionen rechnen kцnnen."

    PSD Bank RheinNeckarSaar: "Die EZB wird den Leitzins nur sehr langsam erhцhen, da steigende Renditen die Gefahr bergen, zu einer Belastung fьr die Volkswirtschaften zu werden. Dennoch strebt die Notenbank aber auf Sicht der kommenden Jahre eine Normalisierung der Geldpolitik an. Das Zinsumfeld ist nach wie vor gьnstig und wird es auch 2018 bleiben. Wir rechnen aber damit, dass die gute konjunkturelle Entwicklung spдtestens gegen 2019 zu einer Zinswende fьhren wird."

    Sparkasse zu Lьbeck: "Mit der angekьndigten Verringerung des Ankaufvolumens von Staats- und Unternehmensanleihen durch die EZB im Jahr 2018 und durch die stabile wirtschaftliche Entwicklung im Euroraum sollten sich mittelfristig die Zinsen fьr langfristige Baudarlehen leicht erhцhen."

    Auf der Grundlage des Bauzins-Trendbarometers erstellen wir eine Prognose zur Entwicklung der Zinsen fьr Baudarlehen. Damit kцnnen Sie sich einen ersten Eindruck ьber die Lage am Markt verschaffen und entscheiden, wann der richtige Zeitpunkt fьr Sie gekommen ist. Selbstverstдndlich beraten Sie unsere Fachleute auch jederzeit gern zu den aktuellen Zinsen fьr Baudarlehen sowie zu den passenden Finanzierungsmцglichkeiten.

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    Bleiben Sie auch zukьnftig bei der Zinsentwicklung fьr die Baufinanzierung auf dem Laufenden: mit den kostenlosen Interhyp Newslettern. Darin finden Sie Marktinformationen, aktuelle Hypothekenzinsen und viele Infos ьber die Bauzinsentwicklung.

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    Hypothekenzinsen – Entwicklung: Was Sie noch wissen sollten.

    Steht der Bau oder der Kauf einer Immobilie an, ist der Hypothekenzins fьr Sie von besonderem Interesse, denn in der Regel wird das Darlehen mit einem Grundpfandrecht an der entsprechenden Immobilie abgesichert. Sie sollten wissen: Der Kreditgeber erhдlt durch das Grundpfandrecht eine Sicherheit. Da die Immobilie als Sicherheit dient, sollten Sie bei der Budgetberechnung fьr das Darlehen besonders genau rechnen. Sie sollten sich gut informieren, denn beim Vergleich der Angebote fьr eine Baufinanzierung kцnnen Sie mit einem gьnstigen Angebot oft von einem Zinsvorteil profitieren. Grundsдtzlich bewegt sich der Hypothekenzins beziehungsweise der Bauzins derzeit auf einem niedrigen Niveau. Nichtsdestotrotz sollten Sie bei den verschiedenen Angeboten die Zinsen fьr Baudarlehen genau vergleichen, denn bei diesen fallen die Nachkommastellen angesichts fьnf- oder sechsstelliger Finanzierungssummen entscheidend ins Gewicht. Bei einer groЯen Anschaffung wie einer Immobilie sind Ruhe und eine durchdachte Planung unbedingt erforderlich.

    Lassen Sie sich von den aktuellen niedrigen Hypothekenzinsen beziehungsweise Bauzinsen nicht voreilig zum Abschluss eines schlecht kalkulierten Darlehensvertrags verleiten, sondern planen Sie Ihre Baufinanzierung wohlьberlegt. Nutzen Sie den Zinsbericht von Interhyp, um stets auf dem Laufenden zu bleiben, und lassen Sie sich umfassend von unseren Experten zum Hypothekenzins und zu den mцglichen Darlehensvarianten beraten.

    Kundenbewertungen

    Information zur Berechnungsgrundlage

    Unsere Kunden erhalten eine E-Mail, in der sie Interhyp und unsere Beratung bewerten kцnnen. Die aktuelle Note, die Sie neben der Sterne-Skala sehen, setzt sich aus 37.380 Kundenbewertungen der vergangenen zwцlf Monate zusammen. Alle Befragten haben sich von Interhyp zu ihrer Baufinanzierung beraten lassen – online, telefonisch oder vor Ort.

    Bauzinsrechner » Aktuelle Bauzinsen im Vergleich

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    Aktuelle Bauzinsen vergleichen mit dem Bauzinsrechner

    Wer heute im privaten Bereich eine Immobilie finanzieren möchte, der kommt nur ganz selten alleine mit dem vorhandenen Eigenkapital aus. Somit muss fast immer eine Fremdfinanzierung in Anspruch genommen werden, die in der Regel vor allen Dingen aus der Aufnahme eines Immobilienkredites besteht. Die auch als Baukredite oder Hypothekendarlehen bezeichneten Immobiliendarlehen geben dem Kunden die Gelegenheit, den Kauf oder Bau des Eigenheims über einen langen Zeitraum hinweg finanzieren zu können. Ein ganz besonders wichtiger Faktor ist bei jedem Immobilienkredit der Zinssatz, den der Kunde zahlen muss. Man spricht in diesem Zusammenhang dann auch von den Bauzinsen, also von denjenigen Zinsen, die man im Zuge der Nutzung eines Baukredites zu zahlen hat. Bei den Bauzinsen gibt es unter anderem die Besonderheit, dass deren Höhe auch davon abhängig ist, ob sich der Kunde für eine Zinsfestschreibung oder dafür entscheidet, dass die Bank den Zinssatz auch beim laufenden Darlehen anpassen darf.

    Bauzinsen sind von der Wahl der Zinsgestaltung abhängig

    Man spricht auch von der Zinsgestaltung, wenn es beim Baukredit darum geht, ob der Kunde sich an den aktuellen Zinssatz binden möchte, oder ob ein variabel verzinsliches Darlehen gewählt wird. Wie sich die Zinsgestaltung auf die Höhe der Bauzinsen auswirkt, kann sehr gut an einem aktuellen Beispiel verdeutlicht werden. Derzeit sind die Bauzinsen auf einem sehr niedrigen Niveau, sodass sich im Grunde kein Kunde für den variablen Zinssatz entscheiden wird, sondern für eine längere Zinsfestschreibung. Für die Bank wäre es hingegen ein Vorteil, wenn der Kreditnehmer ein variabel verzinsliches Darlehen abschließen würde, denn dann könnte die Bank bei zukünftig steigenden Bauzinsen eine Anpassung des Zinssatzes vornehmen. Und da die Bank nun möglichst viele Kunden dazu bewegen möchte, einen variabel verzinslichen Baukredit abzuschließen, ist der Zinssatz in diesem Bereich niedriger, als im Bereich der Zinsfestschreibung.

    Quelle: Statistik des Euro-Währungsgebiets, Januar-Werte aus dem Betrachtungszeitraum 2005 bis 2016

    Worauf ist bei den Bauzinsen im Allgemeinen zu achten?

    Die Wahl der Zinsgestaltung ist also bei den Bauzinsen ein ganz wichtiges Thema. Darüber hinaus sollte man im Zusammenhang mit den Zinsen aber auch noch auf ein paar weitere Faktoren achten. So ist es unter anderem wichtig, dass die Angebote der Banken im Baukreditbereich verglichen werden. Denn auch wenn die Bauzinsen derzeit sehr niedrig sind, kann dennoch vorhandenes Einsparpotenzial genutzt werden, indem man ein besonders günstiges Angebot findet. Zudem ist wichtig zu wissen, dass der Zinssatz nicht nur von der Art der Zinsgestaltung abhängig ist, sondern unter anderem auch von der Höhe des Kreditbetrages, vom Anteil des Eigenkapitals, von der Laufzeit und von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Auch die Sicherheiten für das Darlehen spielen eine Rolle, denn je geringer das Risiko der Bank ist, desto niedriger kann der Zinssatz sein.

    Die Kreditwürdigkeit spielt eine wesentliche Rolle bei der Höhe der Bauzinsen

    Auch wenn die EZB gerade erst den Leitzins auf dem historischen Tief von 0 Prozent belassen hat und demzufolge die derzeit schon niedrigen Bauzinsen höchstwahrscheinlich noch weiter fallen werden, sind das nicht die einzigen Parameter bei der Entscheidung für eine geeignete Baufinanzierung. Wichtig ist auch ein nüchterner Blick auf die eigene Lebens- und Einkommenssituation. Dabei sind nicht nur Ihre eigenen Wünsche für das künftige Eigenheim maßgeblich, sondern auch Sicherheiten, die Sie bieten können und mögliche Risiken für die kreditausgebenden Banken. Dreh- und Angelpunkt ist dabei im ersten Schritt Ihre persönliche Einkommenssituation. Personen mit einer unbefristeten Arbeitsstelle und sicherem Einkommen haben eine höhere Kreditwürdigkeit und ein demzufolge geringes Kreditausfallrisiko für die Banken, daher können sie mit niedrigen Zinssätzen rechnen. Ebenso spielen das Lebensalter, das Geschlecht und die Zahl der Kinder bei der Bewertung der Bonität eine wesentliche Rolle. Das hängt mit den für gewöhnlich mittel- und langfristigen Finanzierungslaufzeiten zusammen.

    Die Banken und Finanzdienstleister, die Baufinazierungen anbieten, bewerten die Kreditwürdigkeit der Kunden anhand der Daten der SCHUFA-Auskunft. Die SCHUFA wiederum erfasst die Daten eines Verbrauchers im sogenannten SCHUFA-Score. Welche Daten in diesen Score einfließen, erklärt die SCHUFA auf ihrer Webseite in einer kurzen Animation. Zu den erhobenen Daten zählen ausschließlich Daten, die für die Vergabe von Krediten entscheidend sind. Das sind zum Beispiel aufgenommene Kredite, die noch laufen oder bereits vollständig zurückbezahlt sind, aber auch Daten, inwiefern der Verbraucher seinen Zahlungsverpflichtungen in der Vergangenheit nachgekommen ist, etwa bei Telefonkosten oder Versandhausbestellungen.

    Die Ergebnisse werden im Kredit-Scoring des Verbrauchers, das die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls berechnet, wiedergegeben. Dabei gibt es drei Werte:

    Durch die umfangreiche Datenbasis ist die SCHUFA in der Lage exakte Scores pro Verbraucher zu berechnen. Die Banken werden mit dem SCHUFA-Score befähigt, das Kreditrisiko schnell einschätzen zu können, deshalb ermöglicht der Score eine schnelle und sichere Kreditvergabe.

    Wichtige Kriterien für die passende Baufinanzierung

    Die Immobilienfinanzierung ist immer ein zweckgebundener Kredit. Das heißt, Sie können den Kredit dann ausschließlich für die Immobilie verwenden. Vorher sollten Sie wissen, ob Sie bauen, oder ein Haus, ein Grundstück oder eine Wohnung kaufen möchten. Ein weiterer entscheidender Punkt ist die Beantwortung der Frage, ob Sie später selbst das Eigenheim beziehen, oder das Objekt vermieten wollen. Ebenso in die Kalkulation mit einfließen, sollte die fällige Grunderwerbssteuer, die von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich ausfällt und anfallende Nebenkosten, wie etwa Maklergebühren.

    Beantworten Sie diese Fragen vor einem Bauzinsen Vergleich:

    • Bauen oder Kaufen?
    • Die Immobilie selbst bewohnen oder vermieten?
    • Standort der Immobilie und entsprechende Höhe der Grunderwerbssteuer?
    • Nebenkosten?

    Grunderwerbsteuer je Bundesland

    Die Höhe des Eigenkapitals ist maßgeblich

    Bei einer Baufinanzierung finanziert man nicht die gesamte Summe, die man zum Bau des eigenen Hauses oder zum Kauf der Wohnung aufwendet, sondern nur den Teil, den man nicht mit vorhandenem Eigenkapital abdecken kann. Viele Arbeitgeber ermöglichen ihren Angestellten das sogenannte VWL-Sparen zum Beispiel mit einem Bausparvertrag. Dies wird steuerlich begünstigt und gefördert. Mit diesem kann man im Vorfeld das benötigte Eigenkapital ansparen. Sind die Fixkosten für das Wunschobjekt kalkuliert und ist Ihnen klar, ob Sie selbst das neue Objekt künftig bewohnen wollen oder vermieten möchten, sollten Sie überlegen, wie hoch die monatliche Rate maximal sein darf und welche Laufzeiten in Frage kommen.

    Aktuell niedrige Bauzinsen per Zinsbindung sichern

    Die derzeitige Niedrigzinsphase bei den Bauzinsen sollten Sie sich per Zinsbindung über die nächsten 5 oder 10 Jahre für die Zukunft sichern. Spekulieren Sie auf ein weiteres Fallen der Zinsen, ist die Möglichkeit der variablen Zinsanpassung die geeignete Option. Allerdings kann diese dann auch zu Ihrem Nachteil nach oben korrigiert werden. Geht man das Risiko ein, kann man von vergleichsweise günstigeren Eingangszinsen als bei der langfristigen Zinsbindung profitieren. Auch eine über 10 Jahre hinausgehende Finanzierungsdauer ist für den Verbraucher kein Risiko. Der Kreditnehmer verfügt nach Ablauf der Zehnjahresfrist über ein einseitiges Sonder-Kündigungsrecht und hätte somit die Möglichkeit, zu besseren Konditionen zu wechseln. Die Banken haben diese Möglichkeit nicht, sind also an ihre Bedingungen im Kreditvertrag gebunden. Am einfachsten ist es, die vielen Angebote aus dem Bereich der Immobilienfinanzierung in unserem tagesaktuellem Bauzinsrechner zu vergleichen. Dort können Sie Ihre Parameter eingeben und erhalten Angebote, die Ihren Wunschkriterien entsprechen. Die angezeigten Bauzinsen sind dabei allerdings immer nur ein Mittelwert und können individuell, weil sie bonitätsabhängig sind, unterschiedlich ausfallen.

    Quelle: Statistik des Euro-Währungsgebiets, Januar-Werte aus dem Betrachtungszeitraum 2005 bis 2016

    Banken dürfen keine Bearbeitungsgebühren für das Baudarlehen berechnen

    Nach dem neuesten Urteil des BGH dürfen Banken für die Bereitstellung von Krediten, auch von Baukrediten, keine Bearbeitungsgebühren verlangen. Achten Sie also beim Prüfen der Vertragsklauseln auf etwaige Bearbeitungsgebühren und sprechen im Zweifel mit der kreditausgebenden Bank.

    Auf einen Blick: Bauzinsen-Vergleich mit dem Bauzinsrechner:

    Aus den Ergebnissen im Vergleich mit dem Bauzinsrechner können Sie die zu erwartenden Kosten, die monatliche Rate und aktuellen Bauzinsen für die gewählte Laufzeit anhand weniger Eingaben einschätzen.

    Der Immobilienkredit setzt sich neben der individuellen Kreditwürdigkeit aus vier vergleichbaren Bausteinen zusammen:

    • Nettodarlehensbetrag
    • Beleihung
    • Kreditlaufzeit
    • Tilgung
    • Zum Vergleich der Ergebnisse untereinander prüfen Sie den effektiven Jahreszins und die voraussichtliche Rate

    Durch Zinsverhandlung mit dem kreditausgebenden Institut sind eventuell weitere Abschläge auf den Bauzins möglich. Augenmerk sollte man bei der Baufinanzierung auch auf die Zahlungsfrist für die Zinsen legen, denn eine Zinsvorauszahlung ist allgemein günstiger, als eine Zahlung nach der Frist. Haben Sie das passende Angebot in dem unverbindlichen Vergleich gefunden, können Sie den Antrag gleich online stellen. Mit einem Klick werden Sie zur entsprechenden Bank weitergeleitet und geben im gesicherten Bereich die persönlichen Daten für den Kreditantrag ein.

    Talfahrt: Hypothekenzins-Entwicklung der letzten zehn Jahre

    Als Indikator kann man die Pfandbriefrenditen heranziehen, da sie zur Refinanzierung von Baufinanzierungen eingesetztwerden. Sie zeigen daher gleichzeitig auch die Zinsentwicklung für Immobiliendarlehen an. Über den Betrachtungszeitraum der letzten zehn Jahre ergibt sich ein stetig sinkendes Zinsniveau. Von einem Hochpunkt von 6,72 Prozent sind Zinsen für Baugeld auf einen heutigen Stand von 1,59 Prozent gesunken. (Quelle: interhyp.de)

    Bauherren und solchen, die es werden wollen, eröffnen sich rosige Zeiten für ihre Vorhaben. Die derzeitigen Bauzinsen sind so niedrig, wie nie zuvor. Darlehensnehmer profitieren von günstigen Immobiliendarlehen mit langer Zinsbindung, die den aktuellen Bauzins für die nächsten zehn oder fünfzehn Jahre festschreiben.

    Baufinanzierungs-Rechner & Details der einzelnen Anbieter

    Bauzinsrechner » Aktuelle Bauzinsen 14. Dezember 2017

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    Kommt das Bestellerprinzip auch für den Hauskauf?

    Das Bestellerprinzip, nach dem derjenige den Makler bezahlt, der ihn beauftragt hat, führte im Bereich der Mietwohnungen zu einer Entspannung der Lage zumindest aus Sicht der Mietinteressenten. Diese beauftragten weniger häufig einen Makler von sich aus mit der Wohnungssuche, mussten aber in der Vergangenheit vor Einführung des Bestellerprinzips fast immer die Maklercourtage übernehmen. Der Bundesjustizminister […]

    Kommen Familien und Rentner bald doch wieder leichter an Immobilienkredite?

    Seit März 2016 gelten die Verschärfungen für die Vergabe von Immobiliendarlehen. Banken und Finanzinstitute müssen im Rahmen dieser Verschärfungen die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden genauestens prüfen mit der Folge, dass Rentner oder junge Familien kaum noch Baukredite erhalten. Eine Initiative der Finanzminister von Hessen und Baden-Württemberg will dies nun ändern und schon am Freitag einen entsprechenden […]

    Der Bausparvertrag – ein Auslaufmodell?

    Bausparen – das war lange Zeit unabdingbar. Kein Wunder entspricht das Finanzierungsmodell des Bausparens doch optimal den Wünschen vieler Verbraucher, die sich eine eigene Immobilie wünschen. Man spart, erhält Zinsen auf die Guthaben und sichert sich niedrige Zinsen für den Immobilienkredit zum Eigenheim. Doch das einst beliebte System krankt an der anhaltenden Niedrigzinsphase und dem […]

    Strengere Auflagen zur Vergabe von Immobilienkrediten

    Seit der Einführung neuer Regelung zur Vergabe von Immobilienkrediten haben es einige Kundengruppen nun schwerer als zuvor den gewünschten Kredit zum beworbenen Zins zu erhalten. Denn die Banken müssen nun sicherstellen können, dass der gewährte Kredit über den langen Zeitraum in jedem Fall zurückbezahlt werden kann. Dadurch fallen immer mehr Kunden, die sich um einen […]

    Ohne großen Aufwand passende Immobilienfinanzierungen finden

    Der Immobilienmarkt floriert, aufgrund niedriger Kreditzinsen lohnt sich für immer mehr Verbraucher der Bau oder Kauf von Wohnungen, Häusern und Grundstücken. Wichtig dafür sind ausgewogene und den persönlichen Lebensumständen und Bedürfnissen angepasste Immobilienfinanzierungen, damit die Traumwohnung oder das Traumhaus nicht zu einem finanziellen Abenteuer gerät. Gerade aufgrund der langen Laufzeiten für Immobilienfinanzierungen ist ein vorheriger […]

    Die Europäische Zentralbank verstärkt ihre bisherige Niedrigzinspolitik

    Einmal mehr hat die Europäische Zentralbank den sogenannten EZB-Leitzins gesenkt. Von zuletzt 0,05 Prozent wurde dieser wichtige Zins, zu dem sich die Banken Geld leihen können, nun auf 0,0 Prozent heruntergestuft. Neben der Senkung des Leitzinses auf ein historisches Allzeittief wurden nunmehr auch Negativzinsen auf Einlagen eingeführt. Womit dürfen deutsche Verbraucher in Sachen Geldanlage und […]

    Niedrigzins nutzen und geschickt in Immobilien investieren

    Die Spatzen pfeifen es allerorts von den Dächern: Betongold als die lohnenswerte Investition in Immobilien ziehen weiter an. Wegen der anhaltend niedrigen Zinsen wird das Bauen oder der Kauf von Eigentum für viele Bevölkerungsgruppen möglich. Doch sollte man sich nicht blindlings auf die erste Immobilienfinanzierung stürzen, vielmehr gilt es gut abzuwägen, denn der Erwerb eines […]

    Bauzinsen aktuell vergleich

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    Ob Sie selbst bauen oder nur kaufen möchten − die historisch niedrigen Bauzinsen bieten allen Wohneigentümern in spe konkurrenzlos günstige Bedingungen. Holen Sie Sich kostenlos Ihr individuelles Angebot von den Testsiegern. Nutzen Sie den Baufinanzierungs-Vergleich als optimale Basis für Ihre Planungen!

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    • 0,15% Rabatt mit ING-DiBa-Gehaltskonto
    • Bis 12 Monate zinsfreie

    Bereitstellung

  • zum 11. Mal in Folge „Deutschlands beliebteste Bank“
    • Beratung durch über 650

    Spezialisten vor Ort

  • Testurteil „Gut“ (2,2) von Stiftung Warentest
    • Angebot aus 300 Banken
    • flexible Baufinanzierung
    • persönliche Beratung

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    * je 10 Jahre Zinsbindung/Laufzeit (120 Raten), Beleihung 60%, Nettodarlehensbetrag 100.000€, 350.000€ Objektwert, Tilgung 1%, Sollzins (effektiver Jahreszins), Besicherung durch Grundpfandrecht; Kosten für die Eintragung einer Grundschuld, Gebäudeversicherung und andere Versicherungen sowie weitere Zusatzkosten sind nicht enthalten – *** Interhyp Baufinanzierung: Zinssatz gültig für angestellte Arbeitnehmer in PLZ 33699 bei Kauf eines selbst genutzten Einfamilienhauses. Zinsrabatte auch in anderen Regionen möglich. – ** ING-DiBa Baufinanzierung: Zinssatz gilt für Finanzierungen in PLZ 33699. Verfügbarkeit und Rabatthöhe regionsabhängig – Zinsen können variieren – Gesamtkosten, Ratenhöhe und Anschrift je Anbieter unter Repräsentatives Beispiel – Angaben ohne Gewähr –

    Hinweis: Die Vergleiche auf dieser Webseite stellen keine Beratung oder Immobiliendarlehensvermittlung dar. Interessenten werden an Banken oder Baufinanzierungsvermittler weiterverwiesen.

    Anzahl Raten: 120

    Laufzeit: 10 Jahre

    Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München

    Besicherung: Besicherung durch Grundpfandrecht; Kosten für die Eintragung einer Grundschuld, Gebäudeversicherung und andere Versicherungen sowie weitere Zusatzkosten sind nicht enthalten. „> 0,94%

    Testsiegel

    Anzahl Raten: 120

    Laufzeit: 10 Jahre

    Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München

    Besicherung: Besicherung durch Grundpfandrecht; Kosten für die Eintragung einer Grundschuld, Gebäudeversicherung und andere Versicherungen sowie weitere Zusatzkosten sind nicht enthalten. „> 0,90%

    Testsiegel

    Anzahl Raten: 120

    Laufzeit: 10 Jahre

    Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main

    Besicherung: Besicherung durch Grundpfandrecht; Kosten für die Eintragung einer Grundschuld, Gebäudeversicherung und andere Versicherungen sowie weitere Zusatzkosten sind nicht enthalten. „> 1,08%

    Testsiegel

    Anzahl Raten: 120

    Laufzeit: 10 Jahre

    Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main

    Besicherung: Besicherung durch Grundpfandrecht; Kosten für die Eintragung einer Grundschuld, Gebäudeversicherung und andere Versicherungen sowie weitere Zusatzkosten sind nicht enthalten. „> 1,05%

    Testsiegel

    Anzahl Raten: 120

    Laufzeit: 10 Jahre

    Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein & Co. AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck

    Besicherung: Besicherung durch Grundpfandrecht; Kosten für die Eintragung einer Grundschuld, Gebäudeversicherung und andere Versicherungen sowie weitere Zusatzkosten sind nicht enthalten. „> 1,23%

    Testsiegel

    Anzahl Raten: 120

    Laufzeit: 10 Jahre

    Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein & Co. AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck

    Besicherung: Besicherung durch Grundpfandrecht; Kosten für die Eintragung einer Grundschuld, Gebäudeversicherung und andere Versicherungen sowie weitere Zusatzkosten sind nicht enthalten. „> 1,19%

    Testsiegel

    Anzahl Raten: 120

    Laufzeit: 10 Jahre

    Darlehensgeber/-vermittler: Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank, 71638 Ludwigsburg

    Besicherung: Besicherung durch Grundpfandrecht; Kosten für die Eintragung einer Grundschuld, Gebäudeversicherung und andere Versicherungen sowie weitere Zusatzkosten sind nicht enthalten. „> 1,36%

    Testsiegel

    Anzahl Raten: 120

    Laufzeit: 10 Jahre

    Darlehensgeber/-vermittler: Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank, 71638 Ludwigsburg

    Besicherung: Besicherung durch Grundpfandrecht; Kosten für die Eintragung einer Grundschuld, Gebäudeversicherung und andere Versicherungen sowie weitere Zusatzkosten sind nicht enthalten. „> 1,30%

    Testsiegel

    Die Entwicklung der Bauzinsen

    Die Bauzinsen-Entwicklung hat sich in den letzten Jahren eindeutig zum Vorteil der Bauherren (und -damen) entwickelt. So können sich heute auch Menschen mit einem weniger guten finanziellen Polster den Traum vom Eigenheim erfüllen. Trotz der niedrigen Zinsen gibt es noch deutliche Unterschiede zwischen den verschiedenen Banken oder Bausparkassen. Wenige Prozentpunkte im Bauzinsen-Vergleich können über die Jahre hinweg einige tausend Euro Einsparung bedeuten.

    Tipp der Redaktion: Jetzt Konditionen vergleichen!

    Um von den günstigen Bauzinsen möglichst optimal zu profitieren, ist es wichtig, sich einen guten Überblick über den Markt zu verschaffen. Vergleichen Sie Angebote von Maklern wie DR.KLEIN und Anbietern mit Sonderkonditionen, beispielsweise die Möglichkeit Baufinanzierung mit Bausparen zu kombinieren, wie es die Schwäbisch Hall bietet. Der Baufinanzierung Vergleich hilft Geld zu sparen!

    Indikatoren für die Entwicklung der Bauzinsen

    Was beeinflusst die Bauzins-Entwicklung? Kann man sie in gewissem Maße sogar voraussagen? Die Bauzinsen orientieren sich hauptsächlich an zwei Faktoren: Dem Leitzins der Europäischen Zentralbank, kurz EZB, und den Hypothekenpfandbriefen, die der Verein deutscher Pfandbriefbanken (vdp) monatlich veröffentlicht.

    Der Leitzins hat generelle Auswirkungen auf die Zinsen, die Banken für ihre Produkte bezahlen. Er wird an die allgemeine wirtschaftliche Lage angepasst und in unregelmäßigen Abständen angehoben oder gesenkt. Beim Leitzins handelt es sich um den Zinssatz, zu dem Banken Geld bei Zentral- oder Notenbanken leihen können. Sinkt der Leitzins, können Kunden mit einer Senkung der Zinsen rechnen. Was bei Geldanlagen wie Tagesgeld oder Festgeld negativ ist, kommt dem Besitzer eines Darlehens zugute. Die Pfandbriefkurve errechnet sich aus den Refinanzierungskonditionen der Pfandbriefbanken für deckungsfähige Immobilienkredite.

    Wer einen Blick auf die Entwicklung beider Indikatoren wirft, wird feststellen, dass es einen Abwärtstrend gibt, der bis heute anhält. Aus diesem Grund ist es nicht verwunderlich, dass auch die Entwicklung der Bauzinsen einem Abwärtstrend unterliegt.

    Vergleichen lohnt sich!

    Die Baufinanzierung ist dank des aktuell niedrigen Standes der Bauzinsen ein beliebtes Thema. Die Bauzinsen-Entwicklung hat für "Häuslebauer" eine positive Wendung genommen. Selten war das Eigenheim damit so erschwinglich wie heute. Doch trotz des generell niedrigen Zinsniveaus sollte man vor der endgültigen Entscheidung möglichst viele Informationen einholen. Wer eine Baufinanzierung in Anspruch nimmt, zahlt das Darlehen meist über einen langen Zeitraum ab, oftmals sogar über Jahrzehnte hinweg. Auch die Summen sind dementsprechend hoch. Aus diesem Grund kann selbst ein relativ geringer Unterschied bei Bauzinsen eine hohe Geldsumme ausmachen. Sie sollten also beim Vergleichen der Bauzinsen auf jede Stelle nach dem Komma genau achten, denn sie kann Ihr Baudarlehen mehrere tausend Euro billiger oder teurer ausfallen lassen.

    Auswahl treffen − Angebote anfordern − Anbieter vergleichen

    Testsieger-Bauzinsen hilft Ihnen dabei, zu entscheiden, bei welchen Banken Sie sich ein individuelles Angebot einholen möchten. Da diese in der Regel kostenlos sind, können Sie so ohne Risiko und in aller Ruhe die einzelnen Angebote miteinander vergleichen.

    Bauzinsen Vergleichen

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    KfW Förderdarlehen

    Doppelt effizient: energetische Sanierung mit der KfW.

    FAQ Immobilienkredit

    Die wichtigsten Fragen zum Immobilienkredit.

    Niedriges Zinsniveau: 2017 mit der Baufinanzierung starten!

    Historisch günstige Bauzinsen!

  • Günstiger finanzieren denn je
  • Dank Zinsbindung langfristig Geld sparen
  • Miete sparen, Eigenheim aufbauen und fürs Alter vorsorgen
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    • Bauen oder kaufen
    • Modernisieren
    • Renovieren
    • Folgefinanzierung

    Mit einer günstigen Finanzierung vom Testsieger:

    Источники: http://www.interhyp.de/zins-charts/, http://www.zins-kreditrechner.com/bauzinsrechner/, http://www.testsieger-bauzinsen.de/

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