Beste bank für kredite

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    Kreditvergleich

    Kredite vergleichen lohnt sich – nicht nur wenn Sie eine dringende Anschaffung finanzieren oder eine wichtige Investition stemmen müssen. Auch nachdem Sie einen günstigen Kredit aufgenommen haben, sollten Sie regelmäßig die aktuellen Konditionen der verschiedenen Banken vergleichen. Sollten die Zinsen in der Zwischenzeit gesunken sein, lässt sich nämlich mit einer Umschuldung zur rechten Zeit viel Geld sparen.

    Nur über einen umfassenden Kreditvergleich stellen Sie sicher, dass Sie das Geld auch wirklich zu den für Sie persönlich günstigen und besten Konditionen aufnehmen. Was Sie bei der Wahl des richtigen Kredits aber beachten sollten und warum sich die Kreditaufnahme direkt über CHECK24 für Sie besonders lohnen kann, erfahren sie hier.

    Exklusive Sonderkonditionen im Kreditvergleich

    Bereits geringe Zinsunterschiede können dazu führen, dass Sie bei einer Bank mehr für einen Ratenkredit bezahlen als bei einer anderen – bei gleichem Kreditbetrag und gleicher Laufzeit.

    Wer besonders günstige Kredite sucht, wird bei CHECK24 fündig: Über unseren Kreditrechner bieten wir exklusive Sonderzinsen an. Diese sind nur über CHECK24, nicht bei Wettbewerbern und auch nicht bei der Bank selbst erhältlich.

    Auch aus verschiedenen Kreditarten können Kunden in unserem Kreditrechner wählen und so das passende Darlehen für ihren Finanzierungswunsch finden. Im Kredit Vergleich werden sie dabei umfassend über die Konditionen der Banken und die Annahmerichtlinien informiert. Bewertungen von Kunden und Testberichte unabhängiger Prüfer können Sie hier ebenfalls einsehen.

    Hilfreiche Informationen finden Sie nicht nur im Kreditvergleich, sondern auch im „Ratgeber“ oder in den „Häufigen Fragen“. Sollten dennoch Unklarheiten bestehen, helfen Ihnen die CHECK24 Kredit-Experten über die kostenlose Servicehotline oder per Mail gerne weiter.

    In 3 Schritten zu Ihrem Wunschkredit

    Kostenlos und unverbindlich auf CHECK24 Kredite vergleichen

    Mit dem kostenlosen und unverbindlichen CHECK24 Kreditvergleich finden Sie in kürzester Zeit das günstigste Finanzierungsangebot für Ihr persönliches Vorhaben. Nach der Eingabe des benötigten Geldbetrags, der geplanten Verwendung und der gewünschten Laufzeit listen wir Ihnen die aktuellen Angebote unserer zahlreichen Partnerbanken übersichtlich auf.

    Wir bieten Ihnen Kreditangebote zu exklusiven Sonderkonditionen, die Sie nur bei uns finden – nicht bei den Banken oder anderen Vergleichsportalen. Dank verschiedener Filter- und Sortierfunktionen finden Sie schnell und bequem Ihren individuellen Wunschkredit.

    Unverbindlich und schufaneutral anfragen

    Haben Sie über den Kreditvergleich das passende Angebot gefunden, können Sie Ihren Wunschkredit schufaneutral bei der jeweiligen Bank direkt anfragen. Nach der Eingabe einiger Daten zu Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation erhalten Sie bereits eine vorläufige Finanzierungsentscheidung des Institutes.

    Anschließend werden Sie von Ihrem persönlichen Finanzexperten angerufen, der Ihnen hilft, Ihre Kreditanfrage zu optimieren, sodass Sie Ihr Geld auch wirklich zu den bestmöglichen Konditionen erhalten. Dabei kann er Ihnen auch alle offenen Fragen zu Ihrem Kredit beantworten.

    Unterlagen abschicken und Kredit erhalten

    Jetzt fehlen nur noch zwei Schritte zum verbindlichen Vertragsabschluss und der Auszahlung: Sie stellen alle Unterlagen zusammen, die die Bank zur anstehenden zweiten Kreditprüfung benötigt. Alle wichtigen Informationen dazu finden Sie direkt im CHECK24-Kreditvergleich und in Ihrem Kreditvertrag.

    Schicken Sie die Unterlagen vollständig und lückenlos mit dem unterschriebenen Darlehensvertrag per Post an die Bank und führen Sie in der Postfiliale oder über das Internet die Personenidentifikation durch. Bei bestandener zweiter Kreditprüfung durch die Bank wird Ihr Darlehen meist innerhalb von zwei bis fünf Werktagen auf Ihr Girokonto ausgezahlt.

    6 Tipps für Ihre erfolgreiche Kreditaufnahme

    Auf den Effektivzins achten

    Beim Vergleich verschiedener Kreditangebote sollten Verbraucher in erster Linie auf den effektiven Jahreszins achten. Banken müssen in diesen Zinssatz alle Kosten einrechnen, die mit dem Abschluss eines Kredites einhergehen. Der Effektivzins ist damit die Kennzahl, die alle tatsächlichen Kosten anzeigt, die bei der Darlehensaufnahme auf den Kunden zukommen werden. Ausgenommen hiervon ist lediglich die zusätzlich abschließbare Restschuldversicherung.

    Im CHECK24 Kreditvergleich können Sie verschiedene Darlehensangebote anhand ihres effektiven Zinssatzes vergleichen und finden auf diese Weise einfach und schnell einen günstigen Kredit. Handelt es sich bei dem angezeigten Angebot um ein Darlehen mit bonitätsabhängigen Zinsen, werden dem Kunden im Kreditvergleich der sogenannte Abzins und der Maximalzins angezeigt. Der fällige Darlehenszins variiert bei diesen Kreditangeboten je nach individueller Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers innerhalb dieser Zinsspanne. Um die Konditionen dieser Angebote zu vergleichen, sollten Kunden sich am sogenannten Zwei-Drittel-Zins orientieren, den zwei von drei Kunden bei der jeweiligen Bank für einen entsprechenden Kredit bezahlen.

    Richtige Monatsrate wählen

    Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte sich zuvor überlegen, wie viel Geld er jeden Monat für die Rückzahlung des Darlehens aufbringen kann. Dabei ist es hilfreich eine Haushaltsrechnung zu erstellen, in der die regelmäßigen monatlichen Einnahmen den Ausgaben gegenüber gestellt werden.

    Der Betrag, der nach allen Ausgaben am Ende des Monats übrig bleibt, kann für die Tilgung des Kredites verwendet werden. An dieser Stelle sollten Sie zusätzlich einen kleinen Puffer für unerwartete Ausgaben einplanen. Die Rate ist dann richtig gewählt, wenn Sie jeden Monat problemlos an die Bank überweisen können. Durch die Wahl der richtigen Tilgungsrate können Kreditnehmer sogar Geld sparen: Müssen Sie aufgrund einer zu hohen Monatsrate nämlich regelmäßig den Dispokredit ihres Girokontos in Anspruch nehmen, um die monatlichen Ausgaben zu decken, kann das aufgrund hoher Dispozinsen richtig teuer werden. Wer umgekehrt seine Monatsrate zu niedrig ansetzt, bezahlt seinen Kredit unnötigerweise über einen längeren Zeitraum ab. Durch die längere Laufzeit fallen allerdings auch mehr Zinsen für das Darlehen an – der Kredit wird damit teurer.

    Kreditverwendung angeben

    Neben der gewünschten Kreditsumme und der monatlichen Rückzahlungsrate kann im Kreditvergleich von CHECK24 auch die Kreditverwendung angegeben werden. Das ist sinnvoll, denn für einige Verwendungen bieten Banken Spezialkredite zu besonders günstigen Konditionen an. Nur wenn Sie im ersten Schritt in der Suchmaske des Kreditvergleichs den gewünschten Verwendungszweck, beispielsweise „Neufahrzeug“ oder „Umschuldung“, auswählen, können Sie direkt die passenden und günstigen Angebote für Ihren individuellen Finanzierungswunsch einsehen.

    Spezialkredite, wie beispielsweise ein Autokredit für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens oder Motorrads, werden mit einer sogenannten Zweckbindung vergeben. Verbraucher müssen die geliehene Summe in einem solchen Fall zwar vollständig für den angegebenen Zweck verwenden, genießen jedoch einen großen Vorteil: Eine bei der Bank dafür hinterlegte Sicherheit, wie zum Beispiel der Kfz-Brief bei einer Autofinanzierung, senkt das Ausfallrisiko für das Kreditinstitut. Dafür werden die speziellen Darlehen gewöhnlich zu niedrigeren Kreditzinsen vergeben als Kredite zur freien Verwendung.

    Zweiten Kreditnehmer hinzunehmen

    Ein Kredit muss nicht von einer Person alleine beantragt werden. Oft ist es sogar empfehlenswert, neben dem Hauptantragsteller noch einen weiteren Kreditnehmer in den Darlehensantrag aufzunehmen. Ein zweiter Darlehensnehmer kann die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass die Bank den Kredit bewilligt.

    Viele Banken vergeben Kredite zu sogenannten bonitätsabhängigen Zinsen. In diesem Fall entscheidet die Bonität, also die wirtschaftliche und persönliche Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, über die Höhe des fälligen Kreditzinses. Da beide Kreditnehmer gemeinsam über höhere Einnahmen verfügen, kann sich das positiv auf die Bonität auswirken und damit dazu führen, dass die Bank den Kredit zu besseren Konditionen vergibt. Diese Vorteile ergeben sich jedoch meist nur, wenn der zweite Antragsteller ein regelmäßiges Einkommen bezieht. Wird ein Kredit von zwei Personen gemeinsam aufgenommen, haften beide Kreditnehmer im Falle eines Zahlungsausfalls gleichermaßen mit dem pfändbaren Teil ihres Einkommens für das Darlehen.

    Sondertilgung nutzen und Zinsen sparen

    Erzielen Sie während der Laufzeit des Kredits zusätzliche Einnahmen, zum Beispiel in Form von Steuerrückzahlungen, Urlaubs- und Weihnachtsgeldern oder Verkaufserlösen, dann können Sie diese immer auch dazu verwenden, einen Teil des Kredits vorzeitig zurückzuzahlen. Eine solche Sondertilgung bietet damit eine hervorragende Möglichkeit, Kreditzinsen zu sparen. Weil den Banken auf diese Weise Zinseinnahmen entgehen, sind mit der vorzeitigen Rückzahlung in manchen Fällen zusätzliche Kosten verbunden.

    Daher lohnen sich Sondertilgungen vor allem dann, wenn sie kostenlos möglich sind. Ob und in welchem Umfang Sie kostenfreie Sondertilgungen vornehmen können, wird in den Vertragsbedingungen genau geregelt. Daher sollten Sie diesen Punkt beim Abschluss eines Kredits immer auch in Ihre Überlegungen mit einbeziehen. Unter Umständen können Sie damit viel Geld sparen.

    Restschuldversicherung: Bedarf genau überprüfen

    Bei einigen Krediten im CHECK24-Kreditvergleich wird zusätzlich eine sogenannte Restschuldversicherung angeboten, auch Ratenschutzversicherung (RSV) oder Restkreditversicherung (RKV) genannt. Dabei handelt es sich um eine freiwillige Versicherung, die bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder plötzlichem Tod die Tilgungsraten für den Kredit übernehmen kann. Damit fallen allerdings zusätzliche Kosten an, die mehrere tausend Euro ausmachen können.

    Im Vorfeld sollten Sie daher abwägen, ob diese Absicherung wirklich erforderlich ist. Eine bestehende Kapitallebens- oder Rentenversicherung kann zum Beispiel ebenfalls für diesen Zweck eingesetzt werden. Beamte benötigen in der Regel keine Restschuldversicherung, weil sie aufgrund ihres Arbeitsverhältnisses bereits ausreichend abgesichert sind. Sollten Sie sich für eine Restschuldversicherung entscheiden, gilt es, genau zu überprüfen, welche Fälle mit dem Versicherungsschutz abgedeckt sind.

    Günstigere Kredite für konkretere Wünsche – So nutzen Sie den Verwendungszweck

    Wer den Verwendungszweck im Kreditvergleich angibt, kann sich oft besonders günstige Konditionen sichern. Dafür ist der Kredit meist zweckgebunden. Das Geld kann also ausschließlich für die vereinbarten Maßnahmen ausgegeben werden. Wie Sie von einem zweckgebundenen Kredit profitieren können und was es dabei sonst noch zu beachten gilt, verrät unser Überblick:

    • Ablösung bestehender Ratenkredite
    • Auto, Motorrad, Wohnmobil
    • Gebraucht- oder Neuwagen
    • Maßnahmen, die den Nutzwert der eigenen Immobilie steigern
    • Zinsersparnis
    • Bessere Finanzübersicht
    • Angepasste Raten
    • Bonität verbessern
    • Günstige Zinsen (Fahrzeug als Sicherheit)
    • Barzahlerrabatt
    • Günstige Zinsen
    • KfW-Zuschüsse
    • Ablösevollmacht
    • Ggf. Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II)
    • Sicherungsübereignung
    • Ggf. Grundbuchauszug (in Kopie)

    Die Umschuldung bestehender Kredite kann sich aus vielen Gründen lohnen. Häufig lassen sich damit zum Beispiel die Darlehenskosten senken oder die Höhe der Raten an veränderte Lebensverhältnisse anpassen. Verbraucher, die mehrere Kredite bedienen, können diese zu einem einzigen Darlehen zusammenfassen und damit eine bessere Übersicht über ihre finanzielle Lage gewinnen. Wer umschuldet, muss dafür meist eine Ablösevollmacht unterzeichnen, mit der er der neuen Bank die Ablösung des Altkredits erlaubt. Mehr zur Umschuldung

    Eine Kfz-Finanzierung kommt sowohl für den Kauf eines neuen oder gebrauchten Autos als auch für ein Wohnmobil oder ein Motorrad in Frage. Kreditnehmer profitieren dabei von günstigeren Konditionen, weil das Fahrzeug der Bank als Sicherheit dient. Sie können das Fahrzeug nutzen – es bleibt aber im Eigentum der Bank bis der Kredit abbezahlt ist. Daher unterschreiben sie eine Sicherungsübereignung, die der Bank das Eigentum am Fahrzeug zugesteht. Die Bank verwahrt daher oft auch den Kfz-Brief. Gegenüber der Händlerfinanzierung können sich Verbraucher mit dem Autokredit oft einen Barzahlerrabatt sichern und das Fahrzeug damit noch günstiger bekommen. Mehr zur Kfz-Finanzierung

    Ein Modernisierungskredit kann unter anderem für kleinere Umbauten oder eine neue Küche verwendet werden. Auch Solaranlagen und Maßnahmen, die Energie oder Wasser sparen, lassen sich damit finanzieren. Das Darlehen ist oftmals zweckgebunden und zu besonders günstigen Konditionen zu haben. In vielen Fällen können die Kreditnehmer mit einem Modernisierungs-Kredit außerdem eine KfW-Förderung erhalten und damit zusätzlich viel Geld sparen. Der Modernisierungs-Kredit kann nur vom Eigentümer der betroffenen Immobilie aufgenommen werden. Mehr zum Modernisierungskredit

    Kreditvergabe und Konditionen: So entscheiden die Banken

    Je nach Höhe und Laufzeit der Kredite werden einige Darlehen zu festen Zinssätzen vergeben, andere zu bonitätsabhängigen Zinsen. Bei den bonitätsunabhängigen Zinsen zahlen alle Kreditnehmer den gleichen Zinssatz. Bonitätsabhängige Zinssätze variieren dagegen je nach Antragssteller zwischen dem sogenannten Abzins, auch Minimalzins genannt, und dem Maximalzins. Die angebotenen Zinssätze können sich also nicht nur von Bank zu Bank, sondern auch von Kunde zu Kunde unterscheiden. Zusätzlich entscheidet die Höhe des aufgenommenen Kredits, seine Laufzeit und der Verwendungszweck darüber, wie hoch der effektive Zinssatz letztlich ausfällt.

    Diese Faktoren entscheiden über Ihre Kreditwürdigkeit

    Ob eine Bank einen günstigen Kredit gewährt und wie günstig dieser für den einzelnen Kunden zu haben ist, hängt maßgeblich von dessen Bonität, also seiner Kreditwürdigkeit, ab. Dabei entscheiden unter anderem die Einkommensverhältnisse über die Kreditbewilligung und über die bonitätsabhängigen Zinsen. Eine unbefristete Festanstellung mit einem geregelten Gehalt wirkt sich stets positiv auf den Kreditantrag aus. Bei Selbstständigen und Freiberuflern übernehmen die Bilanzen und Einnahmen-Überschuss-Rechnungen diese Funktion. Zusätzlich wird auch der SCHUFA-Score für die Bewertung der Kreditwürdigkeit herangezogen.

    Für bestimmte Berufsgruppen gibt es außerdem gesonderte Kreditangebote, die deren besonderer Situation Rechnung tragen, zum Beispiel den Beamtenkredit, den Studentenkredit oder auch den Kredit für Selbstständige. Bei schlechterer Bonität verlangen einige Banken oftmals eine Restschuldversicherung als Voraussetzung für den Kredit.

    Kostenlose Angebotsoptimierung: So finden Sie günstige Kredite

    Obwohl die Banken die Kreditwürdigkeit im Grunde immer nach ähnlichen Kriterien beurteilen, können sie im Einzelfall durchaus ganz unterschiedlich entscheiden. Es kann also passieren, dass Kunden für einen bestimmten Finanzierungswunsch bei der einen Bank einen Kredit erhalten und bei einer anderen nicht. Bei bonitätsabhängiger Verzinsung können sich außerdem die angebotenen Zinssätze merklich unterscheiden. Daher ist es sinnvoll, die unverbindliche Kreditanfrage immer gleich bei mehreren Banken zu stellen. Im Kredit Vergleich von CHECK24 passiert das über die kostenlose Angebotsoptimierung ganz automatisch. Dafür müssen Sie dem Verfahren lediglich in der Antragsstrecke zustimmen.

    Stellen Sie bei CHECK24 eine Kreditanfrage an ein bestimmtes Institut aus dem Kreditvergleich, werden anhand Ihrer Angaben noch weitere Anbieter ermittelt, die womöglich für Sie persönlich noch bessere Konditionen anbieten. Das alles passiert natürlich stets kostenlos, schufaneutral und komplett unverbindlich.

    Nützliche Dokumente zum Download

    Über den kostenlosen Kreditvergleich von CHECK24 möchten wir Ihnen nicht nur jederzeit den günstigen Zins für Ihren Kredit bieten, sondern Ihnen auch die Beantragung des gewünschten Darlehens so unkompliziert wie möglich machen. Wir wissen, dass die Aufnahme eines Kredites kompliziert sein kann und manchmal viele Fragen offen lässt. Daher haben wir Ihnen in diesem kostenlosen Download-Bereich alle wichtigen Anleitungen, Formulare und Tipps zusammengestellt, die Sie zur Beantragung Ihres Wunschkredites benötigen. In den Dokumenten finden Sie auch die häufigsten Fragen, die wir für Sie gesammelt haben, kurz und verständlich beantwortet.

    Kreditantrag: Schritt für Schritt zum Kredit

    Einen Kredit über den CHECK24-Kreditvergleich zu beantragen, ist einfacher als Sie denken. Wir haben für Sie wichtige Tipps und Ratschläge zusammengestellt, damit die Kreditbeantragung noch leichter wird. Hier beantworten wir auch in Kürze die häufigsten Fragen rund um den Kredit Antrag.

    Postident: so funktioniert’s!

    Onlinekredite können in der Regel besonders schnell und unkompliziert beantragt werden. Eine persönliche Authentifizierung ist aber auch hier erforderlich. Diese kann über das sogenannte Videoident-Verfahren oder alternativ vor Ort in einer Postfiliale erfolgen. Dabei spricht man dann vom Postident. Dieses Verfahren wird grundsätzlich von allen kreditvergebenden Banken angeboten. In diesem Überblick zeigen wir Ihnen, wie Postident funktioniert, welche Unterlagen Sie benötigen und was Sie dabei beachten müssen.

    Haushaltsrechnung: die Finanzen im Blick

    Prüfen Sie jetzt schon vor Ihrer Kreditanfrage bei der Bank, wie hoch der Kredit sein kann, den Sie sich leisten können. In dem kostenlosen Download-Dokument haben Sie die Möglichkeit, eine Haushaltsrechnung zu erstellen, bei der Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt und so Ihr finanzieller Spielraum ermittelt wird. Zudem erhalten Sie wertvolle Tipps zum Ausfüllen der Haushaltsrechnung und finden Antworten auf die häufigsten Fragen rund um dieses wichtige Thema.

    Kredit ohne Schufa: Was Sie wissen müssen

    Der Kredit ohne SCHUFA (KoS) erscheint vielen Verbrauchern als praktikable Alternative zum herkömmlichen Ratenkredit. Da diese speziellen Kredite jedoch auch von unseriösen Geschäftsleuten angeboten werden, sollten Verbraucher hier besonders vorsichtig sein. Tipps, an denen Sie unseriöse Vermittler erkennen, grundsätzliche Informationen zum schufafreien Kredit und Antworten auf Ihre häufigsten Fragen finden Sie hier als Gratis-Download.

    PDF downloaden Unsere Downloaddokumente dürfen Sie gerne unter Nennung des Autors (www.check24.de) vervielfältigen, verbreiten und auf Ihrer Homepage einbinden. Die Dokumente und deren Inhalt dürfen jedoch nicht bearbeitet, abgewandelt oder in einer anderen Weise verändert werden.

    7 Gründe für den CHECK24 Kreditvergleich

    Direkt zum Testsieger

    Besonders günstige Kredite gehören ebenso zu unseren Stärken wie die umfassende und kompetente Beratung durch unsere Kreditexperten. Das belegen all die unabhängigen Tests, in denen CHECK24 mit seinem Kreditvergleich bereits überzeugte. Ob FOCUS Money, TÜV Saarland oder die Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien – wiederholt hat sich unser Kreditvergleich gegen die Konkurrenz durchgesetzt. Doch auch und vor allem unsere Kunden sind von unserem Angebot und unserem Service überzeugt, wie die zahlreichen positiven Bewertungen zufriedener CHECK24-Kreditkunden beweisen.

    Exklusivkonditionen

    Für unsere Kunden beweisen wir immer gern Verhandlungsgeschick: Regelmäßig handeln wir mit unseren Partnerbanken exklusive Sonderkonditionen aus, durch die unsere Kreditkunden bei Vertragsabschluss über den CHECK24 Kreditvergleich bares Geld sparen können. Diese exklusiven Sonderkonditionen finden Sie nur bei uns – nicht bei den Banken selbst oder anderen Vergleichsportalen.

    Kostenlose Beratung und Angebotsoptimierung durch unsere Kreditexperten

    Jedem Kreditkunden von CHECK24 stellen wir nach der unverbindlichen Anfrage im Kreditvergleich einen persönlichen Kreditexperten zur Seite, der sich um Ihr individuelles Anliegen kümmert und Ihnen alle Fragen rund um Ihr Darlehensangebot beantwortet. Um sicherzugehen, dass Sie am Ende die für Ihre persönlichen Wünsche passende und günstigste Finanzierung erhalten, holt Ihr Kreditberater im Sinne unserer Angebotsoptimierung bei Bedarf weitere Angebote bei unseren Partnerbanken ein. Ebenso hilft er Ihnen gern bei der Auswahl des für Sie und Ihre Zwecke optimalen Darlehensangebotes.

    Größter Marktüberblick

    Ob Ratenkredit, Autokredit oder Umschuldung bestehender Kredite: Nur wer über CHECK24 die Finanzierungsangebote verschiedener Banken miteinander vergleicht, kann sich absolut sicher sein, sich den bestmöglichen Marktüberblick verschafft zu haben. Aus diesem Grund finden Sie im Kreditvergleich von CHECK24 – stets passend für Ihr individuelles Vorhaben – nicht nur die Darlehensangebote unserer Partnerinstitute, sondern auch die zahlreicher weiterer regionaler wie überregionaler Filial- und Direktbanken.

    Schufaneutral und unverbindlich

    Wer über den Kreditvergleich von CHECK24 ein passendes Darlehensangebot für sich und sein Vorhaben sucht, kann bedenkenlos ein individuelles Angebot von der Bank seiner Wahl einholen. Das ist nicht nur unkompliziert, sondern auch schufaneutral: Ihre Konditionsanfrage wird bei unseren Partnerbanken stets auch als solche behandelt und entsprechend als neutrales Merkmal der SCHUFA gemeldet. Gleichwohl sind alle Angebote, die Sie über CHECK24 einholen, vollkommen unverbindlich – ob Sie den Kredit tatsächlich in Anspruch nehmen, entscheiden immer Sie selbst.

    Bis zu 2.000 Euro durch Umschuldung sparen

    Darlehenszinsen verändern sich im Laufe der Zeit. Wer sein Darlehen zu einem Zeitpunkt abgeschlossen hat, zu dem Banken noch höhere Zinsen verlangten als heute, kann mit einer Umschuldung seines bestehenden Altkredites auf ein neues Angebot zu günstigeren Konditionen deutlich sparen. Dank unserer vielen Finanzierungsangebote zu exklusiven Sonderkonditionen trifft das besonders auf alle zu, die Ihren Kredit mithilfe von CHECK24 umschulden: Je nach Kreditbetrag und Laufzeit ist mit unserem Kreditvergleich eine satte Ersparnis von bis zu 2.000 Euro möglich!

    Erste Kreditentscheidung nach 60 Sekunden

    Schnell und einfach – das ist ein Kreditvergleich über CHECK24 ohne Frage. Genauso zügig erfahren Sie bei uns auch, ob Sie für Ihre Wunschbank als Kreditnehmer infrage kommen: Sobald Sie unser Antragsformular vollständig ausgefüllt haben, erhalten Sie ein erstes Feedback vom Kreditinstitut Ihrer Wahl, meist sogar in weniger als einer Minute! Fällt dieser erste Kreditentscheid positiv aus, stehen Ihnen Ihre Vertragsunterlagen schon kurz danach zur Verfügung. Bis zu Ihrem Wunschkredit sind es von hier aus nur noch wenige Schritte.

    Der passende Kredit für jeden Finanzierungswunsch im Kredit Vergleich

    Verbraucher nutzen zur Finanzierung von Konsumgütern in erster Linie einen Ratenkredit, der auch als Konsumkredit bezeichnet wird. Wird der Ratenkredit über das Internet angeboten, wird er meist Online Kredit genannt. Finanzierungen, bei denen die Bank eine vorläufige Sofortentscheidung trifft und das Geld schnell auszahlt, werden auch als Schnellkredit, Sofortkredit oder Direktkredit bezeichnet. Die genannten Darlehen können auch zur Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten genutzt werden. Für Anschaffungen bis zu einem Wert von 5.000 Euro gibt es den sogenannten Kleinkredit.

    Daneben gibt es auch zweckgebundene Angebote. Zu dieser Kategorie zählt zum Beispiel der Autokredit und häufig auch der Modernisierungskredit. Nehmen Sie Geld auf, um einen bereits bestehenden Kredit damit abzulösen, spricht man von einer Umschuldung. Für ein Bauvorhaben oder den Kauf einer Immobilie werden Baufinanzierungen bzw. Immobilienkredite aufgenommen. Der Privatkredit wird einerseits als Synonym für den Verbraucherkredit verwendet und steht zum anderen für Kredite, die an Privatpersonen vergeben werden.

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    Kredite Test

    Befristete Überlassung von finanziellen Ressourcen

    Ein Kredit bezeichnet den mittel bis langfristigen Verleih von Geld oder Sachleistungen. Dabei vereinbaren der Kreditgeber (Gläubiger) und der Kreditnehmer (Schuldner) neben der Summe, die entliehen wird, auch die Laufzeit für die Rückzahlung des Kredits sowie den dazugehörigen Zinssatz. Die Abzahlung des Kredites erfolgt in regelmäßigen Raten, die entweder über die gesamte Laufzeit konstant ausfallen kann oder sich aus einer stetigen Tilgung und immer sinkenden Zinsen berechnen lässt.

    Kredit: Welche Arten gibt es?

    Bei der Überlegung ob ein Kreditvertrag abgeschlossen werden soll oder nicht, fragen wir uns häufig welche Kredite es gibt und welcher Kredit für unser Vorhaben nun der Beste wäre. Auch die Banken sind mit ihren verschleierten Angeboten oft keine Unterstützung bei der Beantwortung dieser Frage. Um ein wenig Licht ins Dunkel zu bringen, ein kleiner Überblick über die gängigsten Kreditarten:

    Ratenkredit: Vielerorts wird der Ratenkredit auch als Konsumentenkredit bezeichnet, da er sowohl an keinen Zweck gebunden ist, als auch für jede Art von Ausgabe verwendet werden kann. Dabei genießt der Kreditnehmer das Maximale an Entscheidungsfreiheit, denn er darf die gewünschte Kreditsumme, sowie die monatliche Rate und zugehörige Laufzeit frei wählen.

    Umschuldung: Die Umschuldung befasst sich damit einen oder mehrere Kredite, durch die Aufnahme eines neuen Kredites, abzulösen. Diese Kreditart ist gerade für Kreditnehmer sehr lukrativ, da sie sehr viel sparen, wenn diese monatlich geringere Kreditraten oder eine kürzere Kreditlaufzeit ermöglicht.

    Kredit für Beamte: Der Kredit für Beamte ist für diejenigen bestimmt, die einen Beruf im öffentlichen Dienst ausüben. Bei der Beantragung ist es wichtig, dass man in einem Arbeitsverhältnis auf Lebenszeit steht und ein monatliches Einkommen erhält. Dabei bietet dieser Kredit günstige Zinssätze an.

    Kredit ohne Schufa: Dabei handelt es sich um eine anonyme Kreditart, da bei Beantragung, keine Schufa Auskunft über den Kreditnehmer abgefragt wird. Auf diese Weise haben Personen mit einem negativen Schufaeintrag die Gelegenheit einen Kredit zu bekommen.

    Zinshöhe eines Kredits

    Der Zinssatz spielt für den Kunden bei Vertragsabschluss eine wichtige Rolle. Dabei ist jedoch nicht der günstigste Zinssatz von Bedeutung, sondern vielmehr der 2/3 Zinssatz. Dieser sagt aus, dass zumindest 2/3 aller Kunden diesen bei Kreditaufnahme erhalten werden. Je niedriger der minimale Zinssatz ist, desto besser steht der Kunde da. Aber von dieser Bedingung profitieren nur diejenigen, die der Bank eine sehr gute Bonität vorweisen können. Im Allgemeinen ist die Zinshöhe abhängig von der Kreditwürdigkeit des Kunden und der vereinbarten Kreditlaufzeit. Hinsichtlich der Zinssätze der verschiedenen Kreditgeber lässt sich sagen, dass sich diese im Mittelfeld von 2 bis 7 Prozent bewegen.

    Der Online Kredit Vergleich

    Es ist ratsam einen Online Vergleich durchzuführen um den für sich passenden Kredit zu finden. Hierbei werden Zinssatz und Annahme, Kundenfeedback und Auszeichnungen genauso wie Produkt und Service der jeweiligen Kreditgeber untersucht. Bei den Zinssätzen ist im Vergleich darauf zu schauen, dass dieser in einem realistischen Gleichgewicht liegt. Denn hier locken Anbieter mit niedrigen Zinssätzen, die bei Kunden mit mieser Kreditwürdigkeit zu überteuerten Krediten führen können. Ein Vergleichsrechner erleichtert die Entscheidung enorm, indem die Angebote aller Kreditgeber übersichtlich in einer Tabelle abgebildet und zusammengefasst werden. Somit erhält der Kunde einen guten Überblick und kann sich letztlich für den passenden Anbieter entscheiden.

    DISQ-Studie 2017 – Ratenkredit bei Filialbanken

    Das Deutsche Institut für Service-Qualität (kurz DISQ) veröffentlicht regelmäßig Studien – unter anderem auch zu den Themen Kredite und Banken. Im April 2017 nahmen die Tester die Ratenkredite von Filialbanken unter die Lupe. Erfreulich ist die Tatsache, dass der Effektivzinssatz im Vergleich zum Vorjahr durchschnittlich gefallen ist. Trotzdem lohnt ein Anbieter Vergleich, da es sowohl im Service als auch bei der Produktqualität weiterhin große Unterschiede gibt.

    Das Testinstitut führte bei 15 Banken jeweils zehn verdeckte Telefon- und E-Mail-Tests durch. Außerdem wurden die Internetseiten der Anbieter auf Inhalte und Verbraucherfreundlichkeit getestet. Die Produktqualität überprüften die Tester mithilfe standardisierter Profile. Sie verglichen Effektivzinssätze und Ausstattung der Kredite. Zwei Anbieter schickten kein Angebot.

    Testergebnis Ratenkredit von Filialbanken 2017

    Die Servicequalität bietet noch viele Verbesserungsmöglichkeiten. Viele Anfragen per E-Mail blieben unbeantwortet. Auch die telefonischen Beratungen waren qualitativ verbesserungswürdig. Punkten konnten die Banken jedoch mit ihren Internetpräsenzen. Dank Online-Kreditrechnern können Verbraucher ganz einfach die Zinsen vergleichen.

    Die Produktanalyse zeigt, dass online abgeschlossenen Kredite häufig ein besseres Zinsniveau haben. Andererseits bieten die Kredite, die vor Ort abgeschlossen werden meist bessere Konditionen hinsichtlich Restschuldversicherung sowie Höchst- und Mindestkreditsumme.

    Testsieger 2017

    Insgesamt kommt die Branche nicht gut weg. Kein Anbieter erhält in der Gesamtwertung das Qualitätsmerkmal sehr gut oder gut. Neun Anbieter werden mit befriedigend bewertet. Testsieger ist die Postbank. Sie ist eine von drei Banken, deren Service mit gut bewertet wird. Das Produkt selbst belegt mit 69 von 100 möglichen Punkten Platz drei. Bei der Postbank können die Raten individuell angepasst werden und wer online abschließt, kann sich über relativ günstige Zinsen freuen.

    Platz 1 und 2 in der Katagorie Produktanalyse belegen die Sparda-Banken Hamburg und München. Beide können allerdings im Bereich Service nicht überzeugen. Den besten Service wiederum bieten die Berliner Volksbank (Platz 1) und die Deutsche Bank (Platz 2). Die Deutsche Bank belegt auch in der Gesamtwertung Platz 2 (Quelle).

    Kredite – DISQ hat getestet – September 2015 (Stand: Februar 2016)

    Das Konzept der Kredite (September 2015) wurde zuletzt vom Deutschen Institut für Service-Qualität durchleuchtet. Hierbei untersuchten sie die Ratenkreditvergabe von neun bedeutenden Anbietern. Wie serviceorientiert der Anbieter arbeitet wurde anhand von zehn verdeckten Telefon- und E-Mailanfragen ermittelt. Währenddessen wurde der Internetauftritt mithilfe von geschulten Nutzern im Hinblick auf Informationswert, und Bedienungsfreundlichkeit unter die Lupe genommen.

    Service birgt Verbesserungsbedarf

    Zur Freude der Verbraucher deckt der Test auf, das die angepriesenen Zinssätze nicht an eine bestimmte Kreditwürdigkeit gekoppelt sind. Bei einem Drittel der getesteten Kreditinstitute erhalten Kreditnehmer die Zinssätze bonitätsunabhängig. So positiv die getesteten Finanzierungsmodalitäten bewertet wurden, ergeben sich Diskrepanzen in puncto Service. Der Test zeigt, dass nahezu jede dritte Email-Anfrage unbeantwortet blieb. Bei eingehenden und bearbeiteten Anfrgen mussten sich Interessierte mit einer Wartezeit von 32 Stunden begnügen. Darüber hinaus erhielten interessierte Kreditnehmer auch nicht individuell auf sie zugeschnittene Antworten zurück. Im Gegensatz dazu schnitt der Online-Auftritt sowie die telefonische Kommunikation gut ab. In dem Zusammenhang haben Kreditnehmer die Möglichkeit Online-Berechnungen durchzuführen.

    Testergebnisse

    Nach Auswertung der unterschiedlichen Kreditinstitute hat sich folgendes Ranking herauskristallisiert:

    Test von testsieger.de

    Der Test zum Thema Kredite hat testsieger.de zusammengestellt. Das beste Resultat konnte vor allem die Postbank erzielen. Sie bestach durch die besten Konditionen hinsichtlich des Zinses und der niedrigen Bearbeitungsgebühren. Zusammen mit der Santander Consumer Bank und der Credit Plus Bank gehört sie zu den besten Anbietern. Jedoch lässt sich bei allen Banken feststellen, dass hinsichtlich der Kundenberatung- und Zufriedenheit noch Diskrepanzen bestehen. Viele Kunden erhielten oft nur unvollständige Informationen.

    Filialbanken im Test weit oben

    Besonders die Filialbanken bieten den Kreditnehmern sehr niedrige Kreditzinsen an. Die Testsieger in der Rubrik Effektivzins sind unter anderem:

    Kredite – DISQ hat getestet – August 2014

    Das Finanzkonzept der Kredite (August 2014) wurde im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv von dem Deutschen Institut für Service-Qualität einer näheren Betrachtung unterzogen. In dem Zusammenhang wurden 12 Unternehmen, die ihr Kerngeschäft auf die Online-Vergabe richten im Hinblick auf Konditionen und Kreditausstattung genauer unter die Lupe genommen. Hierzu wurden drei Modellkunden mit jeweils verschiedenen Kredithöhen und Laufzeiten angewandt. Ferner hat man sich auch der Servicequalität der verschiedenen Kreditinstitute angenommen und geprüft mit welcher Webpräsenz sie ihren Kunden entgegentreten und wie umfassend die Inhalte auf der jeweiligen Webseite aufbereitet wurden. Des Weiteren wurde auch ein Blick auf die telefonische Auskunftsbereitschaft und Qualität des Schriftverkehrs per E-Mail gelegt.

    Kundenorientierung mit Aussicht auf Verbesserung

    Bei der Auswertung der unterschiedlichen Kreditangebote war eine erhebliche Diskrepanz hinsichtlich der Zinsen festzustellen, die Unterschiede von bis zu 5,2 Prozent nach sich ziehen. Dahingehend waren Bestandteile wie ein kostenfreie Ratenänderung und lange Laufzeiten kein Gegenstand des Kreditvertrages. Sofern eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits ins Auge gefasst wird, ist dies lediglich bei zwei von zwölf Anbietern ohne weitere Zusatzkosten möglich. Während die Beurteilung des Zinsniveaus eher ernüchternd für die Kreditinstitute ausfiel, haben sie insbesondere bei der Servicequalität unveränderte Leistungen hervorbringen können und traten genauso wie im Vorjahr mit durchschnittlichen Ergebnisses in Erscheinung. Ausschließlich jeder vierte Anbieter war in der Lage mit einer kundenorientierten Arbeitsweise zu glänzen. Im Gegensatz dazu bewiesen sie eine vorbildliche Herangehensweise in der Informationserteilung. Dahingehend ermöglichten sie ihren Kreditnehmern die Angebotsberechnung und gaben Aufschluss darüber welche Möglichkeiten der Sondertilgung bestehen und was im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung zu tun ist.

    Rückantwort häufig Mangelware

    Ein deutliches Manko ließ sich in der Bearbeitung von E-Mails erkennen. Hierbei bewiesen die Kreditanbieter äußerste Ignoranz und besänftigten den Kreditnehmer entweder mit einer nicht zufriedenstellenden Reaktion oder ließen die Angelegenheit völlig unberührt. Dahingehend beglückten sie lediglich ein Viertel der eingehenden Anfragen mit einer Rückantwort. Allerdings fiel diese oft nichts sagend und wenig auf die eigene Situation verfasst aus. Aber auch die telefonische Beratung ließ zu Wünschen übrig und birgt deutliches Verbesserungspotenzial. Somit standen unvollständige Auskunftserteilungen an der Tagesordnung, die von der unverständlichen Informationsbereitschaft übertrumpft wurden.

    Nach eingehender Analyse hat sich bei den Online Kreditspezialisten folgende Rangfolge abzeichnen können:

    Testsieger

    Den Titel „Testsieger“ konnte sich vor allem der Kreditspezialist Dr. Klein auf die Fahne schreiben. Sie konnten insbesondere in beiden Bereichen „Produkt“und „Service“ mit hervorragenden Ergebnissen aus der Auswertung hervorgehen. In nur weniger als einer Stunde konnten Kreditnehmer mit einer Antwort seitens ihrer Darlehensgeber rechnen. Genauso wie per E-Mail bewiesen sie ebenfalls am Telefon gänzliche Perfektion und versorgten den Kreditnehmer mit detaillierten Informationen. Ebenso positive Resonanz erhielten die Effektivzinssätze und flexible Laufzeitgestaltung.

    Angelegenheiten werden schnell bearbeitet

    Daneben hat sich auch Standard Chartered als lukrativer Darlehensgeber herauskristallisiert. Sie überzeugten die Prüferschaft mit ihrer raschen E-Mail- und Telefonbearbeitung und können mit der besten Servicequalität auf sich aufmerksam machen. Weiterhin konnten ihnen ebenso bedeutende Stärken in ihrem Produktportfolio nachgewiesen werden. Demnach waren ihre Zinssätze nicht nur bonitätsunabhängig und im Vergleich zu anderen Kreditangeboten sehr viel niedriger.

    Das Schlusslicht des Siegerpodiums bildet die SKG Bank. Bei ihnen können Kreditnehmer einen überdurchschnittlichen Service erwarten, der mit einer verbraucherfreundlichen Kreditausstattung an Attraktivität gewinnt. Somit machen sie keinerlei Sicherheiten zum Vertragsgegenstand und erlauben den Abschluss von Krediten mit langer Laufzeit.

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    Deutsche Institut für Servicequalität Kredite vom Januar 2014

    Dabei konnten vor allem Direktbanken überzeugen, welches zum folgenden Ranking führte:

    Insgesamt wurden 20 Banken unter die Lupe genommen und das Ergebnis fiel gut aus, bei den vier erwähnten sogar sehr gut. Insbesondere wurden die Konditionen und der Service hervorragend von den Kunden angenommen. Die Mitarbeiter gaben sehr ausführliche Auskünfte und bemühten sich um eine rasche Bearbeitung der Telefon- und E-Mail-Anfragen. Zudem wird dem Kunden der Service, durch eine verkürzte Wartezeit und einem sehr guten Internetauftritt, so angenehm wie möglich gemacht.

    Das deutsche Institut für Servicequalität hat im Kredite Test zahlreiche Kredite miteinander verglichen und konnte ermitteln, dass die Kreditnehmer bei dem Testsieger nicht nur sehr viel Geld sparen, sondern auch sehr gut beraten sind. Es lassen sich viele Tests zum Thema Kredit finden, letztlich entscheiden jedoch persönliche Ansprüche, Bedürfnisse und Optionen über die Wahl des passenden Kredits. Testergebnisse können nur ein Schritt in die richtige Richtung sein. Aus diesem Grund ist es empfehlenswert einen persönlichen Vergleich durchzuführen und mehrere Anbieter und Kredittarife zu überprüfen.

    Übersicht über die

    CHECK24 Kredit Banken

    CHECK24 bietet Ihnen Finanzierungsangebote von einer Vielzahl an Kredit Banken. Dabei können Sie nicht nur zwischen Ratenkrediten von Direktbanken wählen – auch Kredite bekannter Filialbanken werden Ihnen hier angeboten.

    Der wesentliche Unterschied dieser beiden Bankformen liegt darin, dass Direktbanken kein Filialnetz besitzen. Der Kontakt erfolgt über das Internet, per Telefon oder über den Postweg. Allerdings fällt es schwer, bei der Menge an Kredit Banken den Überblick zu behalten und sich für das richtige Kreditangebot zu entscheiden. Wenn Sie beispielsweise Wert auf Flexibilität bei der Rückzahlung legen, sollten Sie sich für eine Kredit Bank entscheiden, bei der Ratenpausen, kostenlose Sonderzahlungen oder eine Kreditaufstockung möglich sind.

    CHECK24 sorgt für Transparenz: Mit einem Klick auf das jeweilige Institut erhalten Sie umfassende Informationen über die Banken. Das wird Ihnen bei der Entscheidung maßgeblich helfen: Sie erfahren alles über die Bedingungen bei der Kreditvergabe und die Konditionen des Kreditangebots.

    Bank of Scotland

    Credit Europe Bank

    OYAK ANKER Bank

    Santander Consumer Bank

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