Bester kredit ohne schufa

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    Kredit ohne Schufa

    So kommen Sie in schwierigen Fällen zum Kredit

    • Zuletzt aktualisiert: 13. April 2017
    • Von: Josefine Lietzau

    Das Wichtigste in Kürze

    • Wenn Banken Kreditanträge immer wieder ablehnen, ist das ein Warnzeichen. Eine Schuldnerberatung hilft dann vielleicht mehr als ein Kredit.
    • Manchmal sind aber nur die bei der Schufa gespeicherten Daten falsch. Bestehen Sie dann auf eine Korrektur.
    • Kreditvermittler werben oft mit dem Slogan „Kredit ohne Schufa“ oder „Kredit trotz Schufa“. Dabei werden schnell Gebühren fällig – selbst dann, wenn Sie am Ende keinen Kredit bekommen.
    • Ausländische Banken vergeben Kredite ohne vorherige Schufa-Prüfung, allerdings mit hohen Zinsen und nur nach Bonitätsprüfung.
    • Wir empfehlen Verbrauchern, Kredite über Vergleichsportale abzuschließen. Meist lassen sich so weit günstigere Angebote finden.

    Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Ratenkredite immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

    Unbeglichene Rechnungen, verspätete Ratenzahlungen und vielleicht ein zuvor geplatzter Kredit: Wer in einer solchen Situation einen neuen Kredit aufnehmen will, für den wird es schwierig – eine negative Bewertung der Auskunftei Schufa steht im Weg.

    Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) speichert Daten über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern. Die Vertragspartner des Unternehmens können diese Daten abrufen. Banken zum Beispiel machen das, um das Ausfallrisiko eines möglichen Kredits besser einschätzen zu können. Das scheint gut für sie zu funktionieren: Laut dem Kredit-Kompass der Auskunftei Schufa zahlt der größte Teil der Kreditnehmer in Deutschland ihre Kredite normal ab: 97,6 Prozent bedienten 2015 ihre Raten. Gleichzeitig ging die Überschuldungsgefahr zurück.

    Nicht immer sind die bei der Schufa gespeicherten Daten korrekt; es gibt aber die Möglichkeit, sie abzufragen und gegebenenfalls berichtigen zu lassen. Bei einer negativen Bewertung steigt für Verbraucher die Wahrscheinlichkeit, dass sie keinen Kredit erhalten. In finanziell schwierigen Situationen suchen viele die Lösung dann abseits der Auskunftei – bei einem sogenannten schufafreien Kredit. Er wird auch oft als „Kredit ohne Schufa“, „Kredit trotz Schufa“ oder „Sofortkredit ohne Schufa“ beworben. Die Kreditgeber sehen bei diesen Darlehen davon ab, die Kundenbonität bei der Schufa zu prüfen.

    Doch die Kredite haben es in sich. Kreditinstitute und andere Geldgeber vergeben nur Darlehen, wenn sie an eine fristgerechte Rückzahlung glauben. Das gilt auch bei Kreditnehmern mit schlechterer Bonität. Das höhere Ausfallrisiko lassen sie sich von den Kunden mit höheren Zinsen bezahlen.

    Für den Kunden bedeutet dies beispielsweise bei einem dreijährigen Kredit von 5.000 Euro: Bei einem marktüblichen Zinssatz von 4,59 Prozent bezahlen sie rund 350 Euro an Zinsen, bei einem „schufafreien“ Satz von 11,11 Prozent sind es bereits rund 860 Euro.

    Bevor Verbraucher sich überhaupt um einen Kredit bemühen, sollten sie sich einiger Dinge bewusst sein. Kein Kredit läuft einfach nebenher, wie insbesondere in der Werbung für schufafreie Kredite gern versprochen. Verbraucher müssen sie stets pünktlich Monat für Monat samt Zinsen abbezahlen. Kredite eignen sich deshalb nicht zur Finanzierung einer Urlaubsreise oder eines größeren Fernsehers.

    Wann Sie auf keinen Fall Kredit aufnehmen sollten

    Lehnt eine Bank nach der anderen Ihren Kreditantrag ab, ist das ein Warnzeichen. Die Institute vermuten in diesen Fällen, dass Sie die Kreditkosten nicht tragen können. Denn negative Schufa-Einträge weisen auf Zahlungsverzüge, Mahnverfahren und Zwangsvollstreckungen hin. Ein teurer Kredit würde die Situation nur verschlimmern.

    Auch wenn Sie den Kredit nur zum Entschulden nutzen wollen – es gibt eine weit bessere Lösung als einen teuren Sofortkredit ohne Schufa: den Besuch bei einer professionellen und anerkannten Schuldnerberatung.

    Die Berater zeigen Verbrauchern, wie sie aus den Schulden kommen. Dazu gehört, dass sie sich die finanzielle Situation des Schuldners genau ansehen: Einnahmen, Besitz, Ausgaben und Schulden. Sie verhandeln auch mit den Gläubigern, um zum Beispiel Zahlungsaufschübe zu erreichen. Wenn nötig, helfen sie auch bei Insolvenzverfahren. So können Verbraucher Schulden langsam, aber sicher abzahlen, anstatt sich mit neuen Krediten weiter zu verschulden.

    Die Beratung in den regional organisierten Schuldnerberatungsstellen ist in den meisten Fällen kostenlos. Die Finanzierung ist allerdings je nach Bundesland unterschiedlich. So sind die Beratungskosten beispielsweise bei der Verbraucherzentrale Hamburg und bei andere Schuldnerberatungen in der Hansestadt einkommensabhängig. Das Forum Schuldnerberatung, die Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung und schuldnerberatungen.org listen unterschiedliche Beratungsstellen auf, zum Beispiel von Caritas, Diakonie und Arbeiterwohlfahrt.

    So erkennen Sie unseriöse Anbieter

    Verbraucher treffen bei der Suche nach einem Kredit ohne vorherige Schufa-Prüfung in der Regel auf Kreditvermittler. Einige davon sind mit Vorsicht zu genießen. Sie behaupten gerne, dass sie den Antragstellern ohne Probleme einen Kredit besorgen können. Weder Schulden noch ein niedriges oder fehlendes Einkommen sollen dabei eine große Rolle spielen. Solche Behauptungen sind nicht seriös.

    Denn zwei Drittel der Verbraucher, die zur Schuldnerberatung gehen, verdienen wenig. Laut dem Überschuldungreport des Instituts für Finanzdienstleistungen (IFF) von 2016 beträgt das Haushaltsnettoeinkommen der Personen, die zur Beratung gehen, durchschnittlich 1.167 Euro im Monat. Das Pro-Kopf-Einkommen der Überschuldeten liegt unter 1.000 Euro. Ein Kredit verschärft eine solche Situation nur, das Geld für die Raten fehlt.

    Zudem verlangen Kreditgeber immer Sicherheiten für den gewährten Kredit, zum Beispiel das Gehalt. Seriöse Kreditgeber werden daher kaum Darlehen an Hartz-IV-Empfänger auszahlen, zumindest nicht ohne beträchtliche Sicherheiten. Die Schufa bezeichnet das Vorgehen von acht von zehn Vermittlern in einer nicht-repräsentativen Studie von 2012 als unseriös. Die Auskunftei wählte vor allem Arbeitslose und Überschuldete mit geringen Einkommen als Testpersonen für die Untersuchung aus, außerdem einige Selbstständige. Die Studie verweist mehrfach auf weitere fragwürdige Verhaltensweisen von Vermittlern, vor denen auch Verbraucherschützer immer wieder warnen.

    Vorabgebühren – Einige Vermittler verlangen Geld, bevor der Kunde überhaupt einen Kreditvertrag unterschreibt. So verschicken sie beispielweise die angeblichen Vertragsunterlagen per Nachnahme. Wenn der Kunde das Geld bezahlt, soll er den Kredit vermeintlich ohne Probleme bekommen. Der Verbraucher bleibt jedoch oft auf den Kosten sitzen, anstatt einen Kredit zu erhalten. Denn die Gebühren fallen meist unabhängig vom Erfolg der Vermittler an, sie sind in deren Verträgen auch so geregelt.

    Gebühren für schnellere Bearbeitung – Meist werden Kredite trotz negativer Schufa-Einträge auch als Sofortkredite beworben. Doch niemand vergibt unbesehen Kredite. Vermittler nutzen den Zeitdruck der Verbraucher aus, um eine Eilbearbeitung der Kreditanfragen gegen Gebühren anzubieten. In der Studie der Schufa ließ die spätere Abwicklung des Antrags jedoch nicht auf eine schnellere Bearbeitung schließen.

    Verkauf von Versicherungen und anderen Produkten – Vermittler unternehmen häufig Versuche, den Antragstellern außer dem Kredit auch weitere, unnötige Produkte zu verkaufen. Dabei geht es nicht nur um Kreditraten-Ausfallversicherungen oder Restschuldversicherungen, die die Vermittler als verpflichtend darstellen. Sie versuchen auch, Lebens-, Haftpflicht- und Hausratversicherungen oder gar Beteiligungen an Unternehmen an den Mann zu bringen. Das soll die Antragsteller angeblich attraktiver für die Banken machen.

    Finanztip rät von jeder Form von Restschuldversicherung für Ratenkredite ab. Sie macht den Kredit nur unnötig teurer. Außerdem zahlen die Versicherer wegen etlicher Ausschlussklauseln in vielen Fällen nicht.

    Hausbesuche – Bei Hausbesuchen fühlten sich die Kunden in der Studie seitens der Vermittler unter Zeitdruck gesetzt. Dabei konnten sie die Unterlagen nicht richtig prüfen. Außerdem entstanden beim Besuch Kosten, für die die Kunden aufkommen sollten.

    Auslagen Vermittler versuchen, allerlei Auslagen in Rechnung zu stellen – zum Beispiel Fahrtkosten für Hausbesuche. Das betrifft auch nicht erstattungsfähige Gebühren wie pauschale Auslagen. Die Vermittler in der Studie umgingen das häufig, indem sie die Auslagen auf einen maximalen Betrag begrenzten, diesen aber immer verlangten. Oft weisen Vermittler ihre Auslagen nicht oder falsch aus.

    Finanzsanierung – Einige Vermittler bieten sogenannte Finanzsanierungen oder Schuldenregulierungen statt Krediten an. Es handelt sich dabei um eine kostenpflichtige Dienstleistung, bei der Partner der Vermittler mit den Gläubigern der Antragsteller verhandeln. Schuldnerberatungsstellen helfen in solchen Fällen kostenlos oder gegen weitaus geringere Gebühren.

    Insolvenzberatung – Manche Vermittler versprechen eine Insolvenzberatung, obwohl weder sie noch deren Partner dazu befugt sind.

    Umgang mit Inkassounternehmen

    Viele Vermittler drohten in der Studie bereits vor Vertragsabschluss den Einsatz von Inkassounternehmen an, falls die Kunden ihre Raten nicht pünktlich zahlen. Die Schuldnerberatung der Diakonie Krefeld & Viersen rät Verbrauchern, Forderungen von Inkassofirmen immer auf ihre Rechtmäßigkeit zu überprüfen. Viele Inkassounternehmen verlangen neben den eigentlichen Forderungen der Gläubiger weitere, teils unberechtigte Gebühren.

    Wenn Kreditnehmer eine Forderung eines Inkassounternehmens zahlen, bevor dafür ein Gerichtsbeschluss vorliegt, dann erkennen sie die Forderung womöglich an. Dies gilt auch, wenn sie unrechtmäßig ist. Rechtlich haben sie dann später kaum eine Chance, dagegen vorzugehen.

    Unterschreiben Sie daher auch keine vorformulierten Schuldanerkenntnisse, ohne die Inkasso-Schreiben genau zu kontrollieren. Lassen Sie solche Forderungen von einer Schuldnerberatung oder einem Anwalt prüfen. Legen Sie in begründeten Fällen immer Widerspruch ein. Ignorieren Sie die Forderung aber auf keinen Fall, sondern achten Sie auf die gesetzten Fristen.

    Viele Wege führen zur Sigma Kreditbank

    Die erste Absage von der Hausbank für einen Kreditantrag muss nicht das Ende der Suche nach einem Darlehen sein. Über Vergleichsportale wie Check24, Smava und Finanzcheck können Verbraucher nach weiteren Angeboten suchen. Der Vergleich ist kostenlos, die Anfragen verändern nach Auskunft der von uns empfohlenen Anbieter nicht die Schufa-Bewertung.

    Wer auch auf diese Weise keine Kreditzusage erhält, dem steht noch ein weiterer, sehr teurer Weg offen: ein Kredit ohne vorherige Schufa-Prüfung. Solche Darlehen vergeben in der Regel ausländische Banken, zum Beispiel die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Die Sigma Kreditbank wird nicht von der Bundesfinanzaufsicht Bafin überwacht, sie gilt als grenzüberschreitender Dienstleister (gemäß § 53b KWG). Das Kreditinstitut unterliegt der Kontrolle der Finanzmarktaufsicht Lichtenstein.

    Die Bank bietet nur drei Kredite an. Sie sind mit Zinssätzen von 11,12 Prozent beziehungsweise 11,11 Prozent effektiv im Jahr im Vergleich zum Kreditdurchschnitt in Deutschland sehr teuer. Denn üblich waren laut Bundesbank im Dezember 2016 für Laufzeiten zwischen einem und fünf Jahren 4,40 Prozent pro Jahr. Damit ist der Sigma-Kredit mehr als doppelt so teuer wie der Durchschnitt in Deutschland. Es gibt allerdings auch inländische Banken, die bei schlechter Bonität ähnlich hohe Zinsen verlangen.

    Der Kredit der Bank ist bonitätsunabhängig. Das heißt, dass alle Kreditnehmer den gleichen Zinssatz erhalten. Es sagt allerdings nichts darüber aus, ob der Kredit überhaupt gewährt wird. Denn dabei spielt die Bonität immer eine Rolle.

    Konditionen der Sigma Kreditbank

    Quelle: Webseite des Anbieters (Stand: 10. April 2017)

    Verbraucher können den Kredit direkt bei der Bank beantragen. Damit ersparen sie sich Wartezeiten und Kosten, die bei der Vermittlung des Kredits entstehen können. Außerdem umgehen sie die Stolperfallen, die die Schufa bei zweifelhaften Vermittlern festgestellt hat. Allerdings entscheiden sie sich mit dem Antrag direkt bei der Sigma Kreditbank endgültig für einen teuren Kredit.

    Über einen Kreditvermittler zum Darlehen

    Wer möchte, kann jedoch auch den Weg über einen Vermittler wählen. Schließlich sind die Zinssätze dieselben, egal ob Sie den Kredit über einen Vermittler oder bei der Bank direkt erhalten. Die Vermittler gehen davon aus, dass durch ihre Mitarbeit auch Kredite vergeben werden, bei denen Sie als Antragsteller sonst mit einer Absage leben müssten. Außerdem haben Sie noch eine Chance auf einen normalen, preiswerteren Kredit, da einige Vermittler auch auf Kredite mit vorheriger Schufa-Prüfung zurückgreifen. Diese Kredite erhalten Sie jedoch auch über die von uns empfohlenen Portale, ohne auf zusätzliche Kosten achten zu müssen.

    Auf Websites mit Informationen zu schufafreien Kredite stößt man häufig auf die Vermittler Bon-Kredit, Creditolo und Maxda. Creditolo arbeitet nach eigenen Angaben bei der Vermittlung von schufafreien Krediten nur mit der Sigma Kreditbank zusammen. Bon-Kredit und Maxda wollten uns zu ihren Partnerbanken bei einer Anfrage im Februar 2015 keine Angaben machen.

    Bei Bon-Kredit fallen nach Unternehmensangaben neben dem Effektivzins des Kredits keine weiteren Kosten an. Die Vermittlergebühr ist bereits im Effektivzins verrechnet. Wer sich für Creditolo entscheidet, muss bei erfolgreicher Kreditvermittlung eine weitere Courtage an den Vermittler zahlen. Dafür unterschreibt er einen gesonderten Vertrag, in dem die Kosten und Vertragspflichten aufgelistet sind. Das macht den bereits teuren schufafreien Kredit noch kostspieliger.

    Wie bei Bon-Kredit ist die Vermittlercourtage laut Maxda bei der Kreditvermittlung des Unternehmens bereits im Effektivzins enthalten. Allerdings müssen Verbraucher bei diesem Anbieter für Hausbesuche etwas bezahlen, deshalb raten wir von solchen Vermittlerbesuchen ab.

    Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Ratenkredite immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

    Schufafreie Kredite können Einträge bei der Schufa auslösen

    Das Gehalt dient bei einer erfolgreichen Kreditvergabe als Sicherheit, falls der Verbraucher die Raten nicht zahlen kann. Der Kreditnehmer tritt den pfändbaren Teil an die Kreditbank ab. Dies gilt auch für Ansprüche auf Arbeitslosengeld oder Renten. Daher ist es wichtig, dass die Raten pünktlich gezahlt werden. Denn wer finanziell auf wackeligen Beinen steht, den trifft die Gehaltspfändung besonders schwer.

    Die Bank teilt die Kreditvergabe nicht der Schufa mit. Es kann jedoch trotzdem zu einem Eintrag kommen – nämlich bei einem Zahlungsausfall. Wenn Kreditnehmer in Verzug geraten, erfolgt nach einer entsprechenden Ankündigung ein gerichtlicher Mahnbescheid. Über Umwege, zum Beispiel Gerichte und Schuldnerregister, gelangen die Daten zur Schufa. Auch der Arbeitgeber erfährt durch die Pfändung von dem Kredit. Der schufafreie Kredit ist dann nicht mehr so diskret wie einst beworben.

    Haben Sie Erfahrungen mit der Sigma Kreditbank oder mit Kreditvermittlern gemacht? Erzählen Sie davon in der Community!

    Mögliche Alternative: Kredite von privat

    Für Menschen mit negativen Einträgen bei der Schufa gibt es auch andere Möglichkeiten, um an einen Kredit zu kommen. Es gibt Online-Plattformen, über die Privatleute Kredite vergeben. Ganz ohne Schufa- oder andere Bonitätsprüfung kommen zwar auch Smava, Auxmoney und Lendico nicht aus, doch sie vergeben auch Kredite bei schlechterer Bewertung.

    Trotz des privaten Kreditgebers verlaufen Antrag und Tilgung ähnlich wie bei Banken. Die Antragsteller senden ihre Unterlagen ein, diese werden überprüft. Danach wird der Kredit ausgezahlt und muss verzinst zurückgezahlt werden.

    Allerdings liegen die Zinsen abhängig von der Bonitätseinschätzung über dem Niveau der Banken. Die Spanne der Zinssätze ist bei den Anbietern besonders hoch. Sie ergibt sich aus den unterschiedlichen Ausfallrisiken der Kredite.

    Nominal- und Effektivzinsen Privatkredite

    ¹Kredit über 5.000 Euro mit Laufzeit 36 Monate

    ²bei Provision von 0,25 Prozent pro Jahr

    ³bei Provision von 4 Prozent pro Jahr

    Quellen: Auxmoney, Smava, Lendico, eigene Berechnung (Stand: 31. Juli 2015)

    Antragsteller mit schlechter Zahlungsfähigkeit haben jedoch auch bei diesen Portalen oft keine Chance. Denn private Geldgeber schützen sich genauso vor Zahlungsausfällen wie Banken.

    Der günstigste Weg zum Kredit führt über Portale

    Mit den aktuellen Zinssätzen liegen Kredite ohne Schufa-Prüfung oder trotz negativer Schufa-Bewertung vergebene Darlehen über den Dispozinsen einiger Banken. Das ist sehr teuer und nicht zu empfehlen. Das gilt allerdings auch für so manchen normalen Ratenkredit. Einige Banken verlangen von Kunden mit schlechter Bonität zweistellige Zinsen.

    Vergleichen Sie Kreditangebote über Portale wie Smava, Check24 und Finanzcheck, auch wenn diese nur Kredite mit Schufa-Prüfung anbieten. Denn eine Kreditabsage der Hausbank heißt nicht, dass eine andere Bank es ihr nachtut. Und die Verzinsung der Kreditangebote, die Sie auf den Vergleichsportalen finden, wird meist niedriger sein.

    Worauf Sie bei der Kreditaufnahme achten müssen, erklären wir im Ratgeber Ratenkredit. Falls Sie über diese Portale an keinen Kredit kommen und glauben, auf das Geld aufgrund einer schwierigen Finanzlage angewiesen zu sein, empfehlen wir zuallererst den Gang zu einer Schuldnerberatung.

    Mehr dazu im Ratgeber Kredit

    Sara Zinnecker

    Finanztip-Expertin für Kredit

    Auf Vergleichsportal besten Zins sichern

    • Portale vermitteln Darlehen vieler Banken.
    • Sie erhalten genaue Angebote nach Dateneingabe.
    • Die Anfrage hat keine negativen Folgen bei der Schufa.

    Unsere Anbieter-Empfehlung:

    Mehr dazu im Ratgeber Lebensversicherung kündigen

    Annika Krempel

    Expertin für Versicherungen

    Geld aus Police für kurzfristigen Bedarf

    • Es ist keine Bonitätsprüfung (Schufa) nötig.
    • Bei kurzfristigem Geldbedarf können Sie Ihre Police beleihen oder beitragsfrei stellen.
    • Bei langfristigem Geldbedarf sollten Sie die Versicherung verkaufen.

    Unsere Anbieter-Empfehlung:

    • für Beleihung LV-Kredit, SWK Bank
    • für Verkauf Cashlife, Policen Direkt, Partner in Life und Cumerius

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    Artikel verfasst von

    Finanztip-Expertin für Bankprodukte

    Josefine Lietzau ist Redakteurin im Team Bank & Geldanlage. Bereits während ihres Studiums der Germanistik und Anglistik war sie für die Redaktionen der Grünen Liga, der Jüdischen Zeitung und der Superillu tätig. Nach ihrem Magister-Abschluss absolvierte Josefine Lietzau ein Volontariat bei den Online-Verbraucherportalen Banktip und Posttip, wo sie im Anschluss als Redakteurin arbeitete.

    Kredit ohne Schufa: Kredittestsieger 2017

    Kredite ohne Schufa sind durchaus möglich. Allerdings gibt es natürlich bedeutend weniger Banken, die einen Kredit ohne Schufa anbieten, als mit. Bei der Anbieterauswahl sollten sich Verbraucher aber auf einen „Online Kredit ohne Schufa“ Test verlassen. Zu viele unseriöse Anbieter sind in diesem Segment immer noch unterwegs.

    • Kredite ohne Schufa nur über renommierte Anbieter beantragen.
    • Gebühren im Vorfeld sind Zeichen mangelnder Seriosität.
    • Auch Schufa-freie Darlehen sind mit Voraussetzungen verknüpft.
      • Themenübersicht:
    • 1. Der Kredit ohne Schufa Test zeigt nur seriöse Anbieter
    • 2. Der Kredit ohne Schufa Testsieger – Lösungen für jeden Bedarf
    • 3. Bezahlung nur bei Erfolg
    • 4. Fazit: Bon-Kredit ist Testsieger bei Kredit ohne Schufa

    Themenübersicht:

    Bon-Kredit ist Testsieger im Bereich Kredit ohne Schufa

    1. Der Kredit ohne Schufa Test zeigt nur seriöse Anbieter

    Die Werbung unseriöser Anbieter verspricht Darlehensnehmern das Blaue vom Himmel. Unkomplizierte und schnelle Auszahlung des Darlehens zur freien Verfügung ohne bürokratischen Aufwand mit geringen Gebühren seien die Pluspunkte. Bereits der Passus in Bezug auf Gebühren, die vor Antragsprüfung anfallen, sind ein Zeichen, dass es sich um keine serösen Anbieter handelt. Die Realität sieht bei einem Kredit trotz Schufa etwas anders aus. Ein Schufa-freier Kredit ist über eine deutsche Bank nicht erhältlich.

    Aus diesem Grund arbeiten die Anbieter in Deutschland mit ausländischen, überwiegend schweizerischen Kreditinstituten zusammen. In der Schweiz existiert kein Register ähnlich der Schufa. Aus diesem Grund entfällt sowohl die Einsichtnahme als auch ein Eintrag. Qualitativ gibt es bei den Vermittlern große Unterschiede. Aus diesem Grund ist der Kredit ohne Schufa Test eigentlich schon zwingend für einen Darlehensnehmer, da er in diesem Fall sicher sein kann, dass die Anbieter seriös sind.

    Der Kredit ohne Schufa Testsieger, in diesem Jahr das Unternehmen Bon-Kredit, weist auch ausdrücklich auf die Voraussetzungen für einen Privatkredit ohne Schufa hin. Grundvoraussetzung ist, dass der Darlehensnehmer volljährig ist und in Deutschland wohnt.

    Vereinfacht wird das Darlehen, wenn der Darlehensnehmer in einer ungekündigten Anstellung beschäftigt ist und eine Gehaltsabtretung vereinbart werden kann. Selbstständige können auch Geld ohne Schufa bekommen, müssen in diesem Fall aber andere Sicherheiten stellen. Eine optionale Bonitätsprüfung bei der Schufa durch den Testsieger erleichtert die Auswahl der potenziellen Kreditgeber. Kredite aus der Schweiz haben jedoch einen Haken. Sie sind nicht so individuell darstellbar wie ein Privatkredit in Deutschland. Sowohl Kredithöhe als auch die Laufzeit sind starr vorgegeben.

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    2. Der Kredit ohne Schufa Testsieger – Lösungen für jeden Bedarf

    Die Suche nach einem schweizerischen Kredit hat häufig die Ursache, dass die Bonität des Kreditnehmers stark angeschlagen ist. Möglicherweise wurde sogar ein Darlehen fällig gestellt. Ein Schufa-freies Darlehen kann in diesem Zusammenhang die Lösung sein, den in Deutschland geschuldeten Kredit auszugleichen. Schufa—freie Kredite finden aber auch unter anderen Umständen Anwendung.

    Steht beispielsweise eine größere Finanzierung oder eine Baufinanzierung an, kann es sinnvoll sein, auf diese Form des Darlehens zurückzugreifen. Durch den fehlenden Schufaeintrag wird diese Finanzierung dann nicht aufgrund von Zweifeln an der Tragfähigkeit eventuell abgelehnt. Bon-Kredit weist über 40 Jahre Erfahrung in diesem sehr sensiblen Markt auf. Dass es sich hier nicht um Abzocke handeln kann, scheint fast schon selbstverständlich.

    Kredite ohne Schufa werden in den allermeisten Fällen von Personen mit einer negativen Bonität gesucht. Kreditsuchende sollten trotz alledem genau überlegen, ob sie tatsächlich in der Lage sind, einen Kredit zurückzuzahlen. Warum ist man in eine eventuelle finanzielle Schieflage geraten? Hilft ein Kredit hier wirklich? Auch bei Anbietern wie Bon-Kredit, ist ein regelmäßiges Einkommen Pflicht, wie sonst soll ein Kredit ohne Schufa zurückgezahlt werden?

    Alternativ dazu könnten auch Bürgen oder ein weiterer Kreditnehmer helfen, sofern kein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist, bzw. es sehr gering ist. In diesem Fall sollte sich der Kreditnehmer aber wieder die Frage stellen, wie er denn die Kreditraten bezahlen will, wenn gar kein Einkommen vorhanden ist.

    Viele Kreditnehmer und Kunden von Bon-Kredit sind überzeugt vom Anbieter

    3. Bezahlung nur bei Erfolg

    Unseriöse Anbieter versuchen, durch Wucherzinsen oder überhöhte Provisionen und Gebühren aus der Notlage der Darlehensnehmer Kapital zu schlagen. Der Kredit ohne Schufa Testsieger verzichtet auf Kosten, die nicht erfolgsabhängig sind. Gebühren werden im Vorfeld werden nicht in Rechnung gestellt, wie es bei einigen schwarzen Schafen üblich ist. Der Test für einen Schufa-freien Kredit berücksichtigt ausschließlich Anbieter, deren Geschäftsgebaren völlig zweifelsfrei ist.

    Auch ein Testsieger kann nicht garantieren, dass die Darlehensvermittlung erfolgreich ist, wird aber für den Versuch der Vermittlung keine Kosten in Rechnung stellen. Gleich ob Testsieger oder Zweiter im Test, die Bezahlung erfolgt ausschließlich bei Erfolg über eine Provision des Kreditgebers. Bei Bon-Kredit sind Kredite sogar bis zu 100.000 Euro möglich, sofern die Bonität stimmt.

    4. Fazit: Bon-Kredit ist Testsieger bei Kredit ohne Schufa

    Ein Kredit ohne Schufa sollte nur über einen Anbieter mit entsprechender Reputation abgeschlossen werden. Ein Onlinevergleich stellt nur die seriösen Vermittler vor und verhindert, dass Darlehensnehmer abgezockt werden. Die Auszahlung eines Schufa-freien Kredites, siehe hierzu auch den Kredit von privat ohne Schufa setzt ein geregeltes Einkommen voraus.

    Unsere Empfehlung ist hier ganz klar Bon-Kredit. Der Anbieter verfügt über 40 Jahre Erfahrung in dem sensiblen Geschäftsbereich. Ein Kredit ohne Schufa ist jedoch nicht zu verwechseln mit einem Kredit ohne Bonitätsprüfung. Auch bei Bon-Kredit und anderen Banken findet eine Bonitätsprüfung statt. Schließlich muss sich auch der Anbieter absichern, dass der Kredit zurückgezahlt werden kann. Nur, dass die Bonitätsprüfung nicht über die Schufa stattfindet. Daher muss auch hier ein ausreichendes Einkommen vorhanden sein.

    schufafreier Kredit – seriöse Anbieter ohne Vorkosten

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    schufafreier Kredit kann die richtige Lösung sein

    Wenn das Konto überzogen wurde, ist ein schufafreier Kredit manchmal notwendig, schnell wieder zahlungsfähig zu werden. Diese Kreditform kann hier die richtige Lösung sein, zumal die Auszahlungsgeschwindigkeit bei den meisten Anbietern weit über der von herkömmlichen Banken liegt.

    Warum ist ein schufafreier Kredit trotz überzogenem Konto möglich?

    Anbieter legen auf das Einkommen von Kreditnehmern wesentlich mehr Wert als auf geringfügige Schulden. In der Regel ist der Überziehungsrahmen nicht so hoch, dass er die Kreditwürdigkeit entscheidend verschlechtern muss. Zumal ist eine Überziehung des Kontos nicht immer gleichbedeutend mit einer finanziellen Notlage. In manchen Fällen kann es durch gebundene Geldanlagen notwendig werden, sein Girokonto zu überziehen, obwohl der Kontoinhaber eigentlich weit mehr Geld besitzt.

    Anbieter von schufafreien Krediten überprüfen weit mehr als das Girokonto. Sie ermitteln bei ihrer Bonitätsprüfung, ob ein Kreditnehmer in der Lage wäre, den Kredit zurückzuzahlen. Ist die finanzielle Notlage temporär, muss der Antragssteller nicht fürchten, dass ein Kredit ohne Schufa abgelehnt wird. Durch unvorhergesehene Ausgaben wie Autoreparaturen oder defekte Haushaltsgeräte kann eine Überziehung des Kontos immer notwendig werden. Das bedeutet aber nicht, dass der Kunde kreditunwürdig wäre. Im Gegenteil hilft ein schufafreier Kredit bei guten Konditionen dabei, dass der Kreditnehmer im Vergleich zu den Überziehungszinsen Geld sparen kann, um die finanzielle Schieflage in Ruhe wieder auszugleichen.

    Vor allem dann, wenn das Konto vor Kurzem noch im Plus war, stehen die Chancen auf einen Schnellkredit ohne Schufa gut. Die Banken verlangen nämlich mindestens die letzten zwei Kontoauszüge passend zur Lohnabrechnung. Wenn mindestens einer davon positiv war, ist es leicht ersichtlich, dass der Kreditsteller erst kürzlich in diese Lage geraten ist und eigentlich kreditwürdig ist.

    Vorsicht ist allerdings bei unseriösen Anbietern angebracht: Wenn die Zinsen höher sind als die Überziehungszinsen, lohnt sich das Angebot nicht. In solchen Fällen ist es sinnvoller, die nächste Gehaltsabzahlung abzuwarten und sich in der Folgezeit so sehr einzuschränken, wie es möglich ist.

    Gibt es Schnellkredite ohne Schufa?

    Schufafreie Schnellkredite gehören zum Standardangebot der meisten Kreditvermittler, die sich auf Kredite aus dem Ausland spezialisiert haben. Die schnelle Bearbeitung ist auch möglich, weil zwischen Kunden und Kreditinstitut lediglich der Vermittler zwischengeschaltet ist, der den Kunden von vorneherein über die notwendigen Unterlagen informiert, da er die Arbeitsweise der Bank kennt. Auf diese Weise ist eine wesentlich schnellere Abwicklung möglich. Sie kostet jedoch auch in der Regel eine gesonderte Servicegebühr.

    Da gerade bei Schnellkrediten ohne Schufa ein seriöser Partner wichtig ist und Warnsignale durch Zeitdruck schnell übersehen werden, gilt auch bei schufafreien Schnellkrediten: so schnell wie nötig, aber so langsam wie möglich. Kreditnehmer sollten vor der Unterschrift alle Konditionen und Kosten kennen, die auf sie zukommen. Nur so kann verhindert werden, dass sie ein überteuertes Angebot wählen und sich der Schufa-Schnellkredit als Kostenfalle herausstellt, die unter Umständen nicht beglichen werden kann.

    Welche Unterlagen sind für einen Schufa-Schnellkredit notwendig?

    Für Kreditnehmer, die möglichst schnell schufafreie Kredite benötigen, ist es besonders wichtig, direkt beim ersten Versuch alle notwendigen Unterlagen einzureichen. Sonst kann sich die Bearbeitungszeit erheblich verlängern.

    Zu den Pflichtunterlagen gehören:

    • Kopie des gültigen Personalausweises
    • Einkommensnachweis der letzten drei Monate, Lohnabrechnung, Gehaltsabrechnung, Gehaltsbescheinigung
    • Vollständige und wahrheitsgemäße Selbstauskunft
    • Kreditverträge bei bereits abgeschlossenen Verträgen
    • 2 Kontoauszüge zum Lohneingang
    • Arbeitsvertrag

    Außerdem kann ein Post Ident-Verfahren bei Barauszahlung notwendig werden. Manchmal werden auch zusätzliche Lohnabrechnungen, Abtretungserklärung, Bürgschaftserklärung, Arbeitgeberbestätigung, Kreditversicherungen oder Unterschriftsbeglaubigung notwendig.

    Wer finanziell besser aufgestellt ist, als es der negative Kontostand derzeit vermuten lässt, tut außerdem gut daran, dies direkt bei der Antragsstellung nachzuweisen. Auszüge über Festgeldkonten, Bundesschatzbriefe, Aktiendepots und Fonds, sollten deswegen ebenfalls direkt nachgewiesen werden. Sie erhöhen nicht nur die Chance, dass der Kredit bewilligt wird, sondern senken auch den Zinssatz meist wesentlich. Allerdings können zusätzliche Angaben die Bearbeitungszeit zusätzlich erhöhen.

    Wie lange dauern schufafreie Kredite?

    Von der Antragsstellung bis zur Ankunft des Gelds beim Kreditnehmer vergehen in der Regel nur zwei bis fünf Werktage. Ein solcher Kredit wird übrigens nicht nur von ausländischen Banken angeboten. Auch Direktbanken gehören auf dem deutschen Markt zu den Anbietern. Ein Schnellkredit trotz Schufa-Eintrag hat jedoch keine Aussicht auf Erfolg. Dadurch, dass die Bearbeitungsgebühren durch das Geschäftskonzept günstiger sind, kann sich bei hervorragender Bonität ein Schnellkredit von Direktbanken durchaus lohnen.

    Welche Nachteile bietet ein Schnellkredit ohne Schufa?

    Das Hauptproblem bei Schnellkrediten ist, dass der Kreditnehmer sich häufig nicht die Zeit nehmen kann, mehrere schufafreie Kreditangebote zu prüfen. Das bedeutet, dass er nur durch einen zuverlässigen Berater das beste Angebot für sich finden kann. Da auch unter den Kreditvermittlern durchaus Anbieter existieren, deren oberstes Ziel Profit ist, kann es sein, dass der schufafreie Schnellkredit wesentlich teurer wird, als er es eigentlich sein müsste.

    Zudem sind die Kosten eines schufafreien Schnellkredits in der Regel höher als bei einer normalen Bearbeitungszeit. Das liegt zum einen an der zusätzlichen Servicegebühr, zum anderen haben auch Banken weniger Zeit, ihr Risiko gründlich zu überprüfen. Ein Schnellkredit spricht außerdem nur bedingt für die persönliche Kreditwürdigkeit des Antragsstellers, da er auf ein Problem langfristig mit Geld umzugehen, hinweist.

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    Источники: http://www.finanztip.de/kredit/kredit-ohne-schufa/, http://www.kredittestsieger.org/kredit-ohne-schufa/, http://www.kredite-ohne-schufa.info/ratgeber/kredit-ratgeber/schufafreier-schnellkredit-trotz-negativem-konto.html

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