Bester ratenkredit

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    Kredit & Darlehen

    Schnell und günstig den passenden Kredit aufnehmen

    • Zuletzt aktualisiert: 30. November 2017
    • Von: Sara Zinnecker

    Das Wichtigste in Kürze

    • Nehmen Sie einen Kredit nur für Anschaffungen auf, die Sie unbedingt benötigen.
    • Die günstigsten Kredite für eine bestimmte Laufzeit und Kreditsumme finden Sie auf Vergleichsportalen im Internet.
    • Die Portale liefern im ersten Schritt Liste von Banken, geordnet nach den besten Zinssätzen.
    • Welche Konditionen Sie persönlich erhalten, hängt allerdings von Ihren finanziellen Verhältnissen und der Bewertung der Auskunftei Schufa ab.
    • Einen echten Kreditvergleich erhalten Sie also erst, wenn Sie mit diesen Angaben nach einem Kredit fragen.
    • Der Finanztip-Kreditrechner liefert einen Anhaltspunkt, welche Rate Sie sich leisten können.

    So gehen Sie vor

    • Holen Sie bei der Schufa eine kostenlose Eigenauskunft ein und lassen Sie Fehler sofort korrigieren.
    • Berücksichtigen Sie vorab alle freien Mittel und wählen Sie dann die Kreditlaufzeit so kurz wie möglich.
    • Schließen Sie auf keinen Fall eine Restschuldversicherung mit ab.
    • Den günstigsten Kredit finden Sie auf den Vergleichsportalen Check24, finanzcheck.de und Smava.
    • Holen Sie sich mehrere personalisierte Angebote ein und wählen daraus das günstigste.
    • Wenn Sie das letzte Zehntelprozent an Kreditzinsen herausholen wollen, lassen Sie bei zwei Portalen eine Anfrage laufen.

    Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Ratenkredite immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

    Kredite sind hilfreich, falls das Geld gerade mal knapp ist und Sie unbedingt etwas bezahlen müssen. Die Reparatur des Autos zum Beispiel oder eine neue Waschmaschine. Außerdem lässt sich ein teureres Darlehen gut auf einen niedrig verzinsten Kredit umschulden. So können Sie viel Geld sparen. Dafür sollten Sie allerdings verschiedene Angebote vergleichen, bevor Sie tatsächlich einen Kredit aufnehmen – die Zinsunterschiede können enorm sein. Die günstigsten Angebote für Darlehen finden Sie auf Vergleichsportalen im Internet.

    Vor der Suche nach dem passenden Kredit gelten zwei Regeln: Sie sollten nur wichtige Anschaffungen mit einem Kredit finanzieren und zunächst freie Mittel nutzen. Denn die Aufnahme eines Ratenkredits kann der erste Schritt zu Schuldenproblemen sein. Deshalb sollten Sie nur dann einen Kredit aufnehmen, wenn Sie kein Geld für eine Anschaffung haben und diese unbedingt benötigen. Das kann zum Beispiel das Auto für den Arbeitsweg sein oder eine Küchenzeile für die noch leere Wohnung. Abhängig von der Situation gibt es unterschiedliche Alternativen zum Ratenkredit.

    Solange Sie also noch Geld auf dem Girokonto, Tagesgeld oder Festgeldkonto haben, sollten Sie dieses als Erstes einsetzen. Falls danach noch ein Kredit zum Finanzieren nötig ist, fällt zumindest die Darlehenssumme niedriger aus.

    Finanztip hat einige Tipps zusammengestellt, damit Sie leichter einen passenden Kredit finden:

    Wählen Sie eine kurze Laufzeit

    Üblicherweise vergeben Banken Ratenkredite über eine Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Die Laufzeit ist der Zeitraum bis zur letzten Rate. Je länger sie ist, desto niedriger ist die Monatsrate.

    Das verleitet viele Kreditnehmer dazu, die Rückzahlung zu strecken und eine längere Laufzeit zu wählen. Das ist ein Fehler, denn dadurch zahlen sie deutlich mehr Zinsen als bei einer kürzeren Laufzeit. Dies zeigen die beiden folgenden Diagramme.

    Versuchen Sie daher immer, Ihr Darlehen so schnell wie möglich zurückzuzahlen und so die Zinskosten auf ein Minimum zu senken. Das gilt in der Regel auch dann, wenn die Zinsen für eine längere Zinsbindung niedriger sind als für eine kürzere: 3 Prozent für 24 Monate sind noch teurer als 4 Prozent für 12 Monate. Sie zahlen dann 32 Euro statt 22 Euro an Zinsen für einen Kredit von 1.000 Euro. Mit dem Finanztip-Kreditrechner können Sie ermitteln, wie sich Zinslasten ändern, wenn Sie Laufzeit oder Monatsrate anpassen.

    Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Ratenkredite immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

    Lösen Sie den Kredit rasch ab

    Wenn Sie zwischenzeitlich zum Beispiel durch eine Gehaltserhöhung, einen Bonus oder eine Erbschaft zu Geld kommen, sollten Sie dieses direkt nutzen, um den Kredit schneller zurückzuzahlen. Denn Ratenkredite sind jederzeit kündbar. Zwar verlangen die meisten Banken eine Entschädigung für die entgangenen Zinsen – die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Sie ist aber mit nur 1 Prozent auf niedrigem Niveau gesetzlich gedeckelt und sinkt sogar noch um die Hälfte, falls Ihr Darlehensvertrag nur noch zwölf Monate oder kürzer läuft.

    Sie können auch größere Teilsummen zurückzahlen als die Raten eigentlich vorsehen. Dazu muss Ihre Bank allerdings Sondertilgungen zulassen, das ist im Vertrag geregelt. Die Banken senken nach einer solchen Sondertilgung in der Regel nicht die Höhe der Raten, sondern kürzen die Laufzeit. Der Kredit wird also insgesamt preiswerter, auch wenn Sie zunächst dieselbe finanzielle Belastung haben.

    Schließen Sie keine Restschuldversicherung ab

    Restschuldversicherung

    Filialbanken verkaufen Kredit und Kreditversicherung mitunter als Paket. Auch die meisten Portale sehen in ihren Standardeinstellungen den zusätzlichen Abschluss einer Restschuldversicherung vor. Achten Sie darauf und widersprechen Sie an gegebener Stelle.

    Die Darlehensrate gegen Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit absichern? Das klingt verlockend. Banken bieten dafür eine sogenannte Restschuldversicherung, auch Kreditversicherung genannt, zusätzlich zum Ratenkredit mit an. Auch die von uns getesteten Vergleichsportale legen Ihnen den Abschluss nahe.

    So plausibel diese Versicherung erscheint: Sie ist in der Regel extrem teuer und wird vor allem deshalb angeboten, weil der Kreditgeber dadurch den Ertrag aus dem Ratenkredit drastisch steigert. Erstens erhält er für den Abschluss eine hohe Provision, und zweitens sinkt durch die entsprechende Absicherung das Ausfallrisiko des Kredits – bei unverändertem Zinssatz ein tolles Geschäft für die Bank.

    Für Kreditnehmer sind die Leistungen der meisten Zahlungsausfallversicherungen eher überschaubar: Die Anbieter zahlen häufig nur für einen begrenzten Zeitraum und haben umfangreiche Ausschlusskriterien, wodurch die Versicherten oft leer ausgehen. Unsere Empfehlung daher: Schließen Sie keine solche Versicherung ab.

    Kontrollieren Sie Ihre Schufa-Daten

    Jede Bank prüft die Wahrscheinlichkeit, mit der Sie als Kreditnehmer das gewünschte Darlehen zurückzahlen werden, indem sie eine Schufa-Auskunft über Sie einholt. Darüber hinaus richten viele Banken sich auch bei der Zinshöhe nach den Schufa-Daten der potenziellen Kunden: Je besser Sie bei der Schufa dastehen und je geringer damit die Ausfallwahrscheinlichkeit Ihres Kredits ist, desto niedriger fällt der Zinssatz aus, den Ihnen die Bank anbietet. Stellen Sie deshalb unbedingt sicher, dass die bei der Schufa gespeicherten Daten auch stimmen. Wenn die gespeicherten Daten nicht korrekt sind, ist die Schufa verpflichtet, die Daten zu korrigieren. Wie das geht, lesen Sie in unserem Text zur Schufa-Auskunft.

    Die Bank sollte Ihre Schufa-Daten nicht verschlechtern

    Wenn die Bank zur Berechnung Ihres individuellen Zinssatzes eine Schufa-Auskunft über Sie einholt, kann sie dabei viel Schaden anrichten. Denn es gibt zwei Arten von Schufa-Anfragen: eine sogenannte Kreditanfrage und eine Konditionsanfrage. Eine Kreditanfrage wird bei der Schufa gespeichert und bei zukünftigen Abfragen mitgeteilt – und von den meisten Kreditgebern negativ bewertet. Für diese sieht es nämlich so aus, als ob Ihr Darlehenswunsch abgelehnt wurde.

    Bei einer Konditionsanfrage ist das nicht so. Die Daten werden zwar vorübergehend gespeichert, Dritten allerdings nicht mitgeteilt und können deshalb auch keinen negativen Einfluss auf Ihre Schufa-Auskunft haben. Lassen Sie sich daher unbedingt schriftlich von Ihrem Anbieter bestätigen, dass bei jeder Schufa-Auskunft nur Konditionsanfragen übermittelt werden und nicht Kreditanfragen.

    Diese Portale sind die besten

    Stimmen alle Angaben in Ihrer Schufa-Auskunft, können Sie mit der Suche nach dem günstigsten Kredit beginnen. Die beste Übersicht der Banken, die Ratenkredite am Markt anbieten, finden Sie auf Vergleichsportalen im Internet. Gelistet sind dort auch Direktbanken, die ein reines Internetgeschäft haben – und Filialbanken mit manchmal günstigeren Online-Konditionen. Allerdings sind nicht alle Banken, die Kredite vergeben, auf den Portalen vertreten. Ein Kreditvergleich kann sich auch für diejenigen Kreditnehmer lohnen, die einen teuren Filialkredit umschulden wollen, indem sie einen günstigeren Kredit aufnehmen.

    Verwenden Sie nicht jedes beliebige Vergleichsportal. Es gibt genügend Websites, die wenig bringen:

    Online-Zinstabelle Viele Portale funktionieren lediglich wie Zinstabellen in Zeitungen und verlinken nur auf die Website der jeweiligen Bank. Diese Portale nützen Ihnen nichts, da Sie keine auf Sie zugeschnittenen Angebote vergleichen können.

    Einbindung von Fremdrechnern Es gibt viele Portale, die nur die Vergleichsrechner der großen Konkurrenten nutzen. Wenn Sie dadurch dasselbe Portal mehrmals nutzen, verursacht das nur unnötigen Aufwand.

    Ein gutes Vergleichsportal nach Finanztip-Kriterien lässt die Eingabe von individuellen Kriterien zu, bietet die Möglichkeit, den Kredit auch ohne Kreditversicherung abzuschließen und garantiert, dass Schufa-Anfragen neutrale Konditionsanfragen sind. Das bedeutet, dass es Ihren Schufa-Score nicht verschlechtern darf, sollten Sie sich von mehreren Banken personalisierte Kreditangebote einholen.

    Unser Test vom März 2016 berücksichtigt daher nur die fünf Portale, bei denen diese Eigenschaften gegeben sind: Check24, finanzcheck.de, Smava, Verivox und Zmarta. Davon wiederum empfehlen wir die drei, die die meisten Banken – nämlich jeweils 18 – im Programm haben: Check24, Smava und finanzcheck.de.

    Den allergünstigsten Anbieter finden Sie, wenn Sie zwei der drei Portale Check24, Finanzcheck und Smava kombinieren. So kann Ihre Anfrage an bis zu 20 (finanzcheck.de und Smava) beziehungsweise 19 (Check24 und finanzcheck.de oder Check24 und Smava) Banken übermittelt werden.

    • eine Eingabemaske für alle Banken
    • sofortige Online-Berechnung der Konditionen
    • beinhaltet auch Kreditangebote von Privatpersonen (sogenanntes Peer-to-Peer-Lending)
    • gleiche oder bessere Zinssätze als auf den Websites der Banken
    • Garantie, dass bei der Schufa nur eine Konditionsanfrage gestellt wird
    • Sie erhalten viele E-Mails und Telefonanrufe, um Sie zum Abschluss zu bewegen

    finanzcheck.de

    • eine Eingabemaske für alle Banken
    • sofortige Online-Berechnung der Konditionen
    • gleiche oder bessere Zinssätze als auf den Websites der Banken
    • beinhaltet auch Kreditangebote von Privatpersonen (sogenanntes Peer-to-Peer-Lending)
    • Garantie, dass bei der Schufa nur eine Konditionsanfrage gestellt wird
    • Sie erhalten viele E-Mails und Telefonanrufe, um Sie zum Abschluss zu bewegen
    • eine Eingabemaske für alle Banken
    • sofortige Online-Berechnung der Konditionen
    • beinhaltet auch Kreditangebote von Privatpersonen (sogenanntes Peer-to-Peer-Lending)
    • gleiche oder bessere Zinssätze als auf den Websites der Banken
    • Garantie, dass bei der Schufa nur eine Konditionsanfrage gestellt wird
    • Sie erhalten viele E-Mails und Telefonanrufe, um Sie zum Abschluss zu bewegen

    Wie wir genau vorgegangen sind, lesen Sie am Ende des Artikels im Abschnitt So haben wir getestet.

    Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Ratenkredite immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

    Vom ersten Kreditvergleich zum besten Kreditangebot

    Bevor Sie eine Kreditanfrage bei einer oder mehreren Banken stellen, sollten Sie sich erst einmal einen Überblick verschaffen: Sie wählen die Laufzeit in Monaten, die Kreditsumme und den Verwendungszweck und erhalten eine erste Übersicht über Banken, die zu diesen Eckdaten Kredite anbieten. Das liefert Ihnen eine erste schnelle Einschätzung darüber, welche Konditionen möglich sind.

    Einige dieser Banken nennen eine Zinsspanne – die günstigsten und die ungünstigsten Zinsen bei sehr guter oder schlechter Bonität eines Kunden. Dabei handelt es sich um sogenannte bonitätsabhängige Zinssätze. Auch ist der sogenannte 2/3-Zins angegeben – der effektive Jahreszins, den zwei Drittel aller Kreditnehmer tatsächlich bei der jeweiligen Bank erhalten haben. Bei anderen Banken ist nur ein Zinssatz vermerkt, dann handelt sich um einen bonitätsunabhängigen Zinssatz.

    Angebote mit einer Zinsspanne (bonitätsabhängige Kredite) – Bei diesen Krediten hängt der Zinssatz, den Sie zahlen, von Ihrer persönlichen Bonität ab. Die Bank setzt dabei auf Schufa-Daten und die eigene Risikoabschätzung. Ist Ihre Bonität sehr gut, bezahlen Sie also sehr niedrige Zinsen. Bei mittelmäßiger Bonität kann es allerdings sein, dass Sie mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz besser wegkommen.

    Angebote mit nur einer Zinsangabe (bonitätsunabhängige Kredite) – Der Zinssatz ist nicht gestaffelt. Alle Kreditkunden, die genügend Einkommen und Vermögen vorweisen können, erhalten den angegebenen Zinssatz. Eine Bank mit Festzinszins lehnt Sie daher womöglich ab, während eine Bank mit gestaffeltem Zinssatz Ihnen noch einen Kredit mit einem hohen Zinssatz gewähren würde.

    Die Tabelle zeigt die Angebote einiger Banken mit bonitätsunabhängigen Zinsen.

    Effektiv-Zinssätze mit fester Zinsangabe (bonitätsunabhängige Zinsen) im Vergleich

    Quelle: Check24 bei: Kreditsumme 5.000 Euro/ Laufzeit: 24 Monate (Stand: 30. November 2017)

    Auf den Portalen geht es nach dem Einstieg in den Kreditvergleich darum, detailliertere Angebote zu erhalten. Dafür klicken Sie bei einem Anbieter, der Sie interessiert, auf den Button „weiter“. Das Portal fragt dann Angaben zu Ihrer Person, Ihrem Arbeitgeber und Ihrem Einkommen ab.

    Am Ende des Prozesses können Sie wählen, von welchen Banken genau Sie einen Finanzierungsvorschlag erhalten möchten. Sie können bei der einen, zuerst gewählten Bank bleiben und per Klick weitere Banken hinzufügen. Alternativ können Sie das Portal beauftragen, passende Banken für Sie auszuwählen. Auf dieser Grundlage legen Sie fest, an welche Banken das Portal Ihre Kreditanfrage übermitteln soll.

    In dem Moment, in dem Sie Ihre Kreditanfrage an die Banken übermitteln, stellen diese eine sogenannte Konditionsanfrage bei der Schufa. Die Anfrage ist neutral, beeinflusst Ihre Bewertung bei der Auskunftei (Ihren Score) also nicht. Auf Grundlage dieser Schufa-Auskunft und Ihren persönlichen Angaben erhalten Sie mehrere individuelle Finanzierungsvorschläge per E-Mail oder Post zugesandt. Entscheiden Sie sich für das Angebot, das Ihnen die günstigsten Konditionen bietet und keine Restschuldversicherung enthält.

    Achten Sie darauf, dass Sie bei Ihrer Kreditauswahl nicht nur bonitätsabhängige Angebote miteinbeziehen, sondern auch mindestens eines der bonitätsunabhängigen anfragen. Falls die Banken Ihre Bonität zu schlecht bewerten und Sie bei Angeboten mit Zinsspanne nur teure Vorschläge erhalten, kommen Sie so womöglich an einen günstigeren Kredit. Das hängt jedoch ganz von Ihrer Bonität und der jeweiligen Risikoeinschätzung der Bank ab.

    Wer die Angebote der Vergleichsportale mit realen Zinsen von abgeschlossenen Krediten vergleichen will, kann dies über die Statistiken der Bundesbank machen. Sie veröffentlicht die Durchschnittszinsen bei unterschiedlichen Laufzeiten.

    Effektivzinssätze bei Konsumentenkrediten

    Quelle: Bundesbank (Stand: 30. November 2017)

    Restschuldversicherung

    Bevor Sie Ihren persönlichen Kreditvertrag unterzeichnen, kontrollieren Sie noch einmal das Kleingedruckte, damit Sie auch wirklich keine Restschuldversicherung untergejubelt bekommen. Bei einer Stichprobe in unserem Test aus dem Jahr 2013 war in einigen Angeboten eine Restschuldversicherung enthalten, obwohl wir sie durch eine Voreinstellung ausdrücklich abgelehnt hatten.

    Einige Schritte bis zur Auszahlung

    Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, kann es noch einige Tage dauern, bis das Geld Ihrem Konto gutgeschrieben wird. Zunächst müssen Sie den Kreditvertrag unterschrieben an die Bank zurücksenden und sich per Post- oder Video-Ident legitimieren. Unter Umständen müssen Sie auch noch Kopien der letzten Gehaltsabrechnungen beilegen. Mit diesem Paket unterbreiten Sie als Kunde der Bank das eigentliche Kreditangebot. Wenn die Bank dieses erhält, prüft sie alles noch einmal im Detail. Passt etwas nicht, kann die Bank den Prozess noch abbrechen.

    Manche Online-Kreditanbieter wollen den Prozess der Kreditgenehmigung schneller abwickeln. Bei Barclaycard, Fidor und Smava zum Beispiel können Kunden den Kreditantrag am PC oder Tablet unterschreiben und müssen nicht zwangsläufig Gehaltsnachweise einreichen. Details dazu und wie Sie bei einem Onlinekredit vorgehen müssen, erklären wir in unserem Detailartikel.

    Sanfter Druck vom Vertriebspersonal

    Stellen Sie sich darauf ein, kurz nach Abgabe Ihres Kreditantrags von den Portalen per Telefon, E-Mail oder SMS kontaktiert zu werden. Speziell geschulte Vertriebsexperten begleiten Ihren Antrag, bis Sie ihn bei der Bank einreichen. Lassen Sie sich aber durch die Mitarbeiter der Portale nicht unter Druck setzen oder zum Abschluss verleiten. Die Portale haben ein Interesse daran, dass Sie den Kreditantrag auch wirklich einreichen, denn nur dann verdienen sie Geld für die Vermittlung.

    Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Kreditrate Sie sich leisten können, nutzen Sie unseren Kreditrechner.

    Privatkredit als Alternative

    Für einige Verbraucher kann es sich lohnen, ein Angebot für einen sogenannten Privatkredit oder P2P-Kredit einzuholen. Das sind Kredite, die nicht von einer Bank vergeben werden, sondern von Privatleuten, die sich dadurch eine ordentliche Rendite versprechen. Online-Plattformen wie Auxmoney, Lendico und Smava vermitteln solche Kredite. Sie sind vor allem für Freiberufler und Selbstständige interessant, die oft Probleme haben, einen herkömmlichen Ratenkredit zu erhalten. In unserer Untersuchung zu Privatkrediten zeigte sich außerdem, dass manchmal auch Verbraucher mit guter Bonität einen günstigen Privatkredit erhalten können.

    In der Regel ist der effektive Jahreszins jedoch deutlich höher als bei einem Ratenkredit. Das liegt auch daran, dass neben den regulären Zinsen eine Vermittlungs- und manchmal eine Kontoführungsgebühr anfallen, die den Kredit verteuern.

    Fazit unserer Untersuchung: Für die meisten Verbraucher ist der Privatkredit nicht die beste Wahl. Wer aber von den Privatkredit-Anbietern bessere Angebote vorgeschlagen bekommen hat als von Banken, sollte auch bei Lendico anfragen, um am Ende sicher das beste Angebot zu erhalten. Beim Kreditvergleich über Smava wird automatisch auch das Angebot eines Privatkredits abgefragt, bei finanzcheck.de und Check24 ist der Kreditmarktplatz Auxmoney eingebunden.

    Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Ratenkredite immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

    Mehr dazu im Ratgeber Kredite von Privat

    Sara Zinnecker

    Finanztip-Expertin für Kredit

    Für bestimmte Zielgruppen interessant

    • Privatpersonen können Ihnen Kredite geben.
    • Selbstständige können so einen Kredit bekommen.
    • Online-Plattformen vermitteln Privatkredite.
    • Die Plattformen verlangen hohe Zusatzkosten.

    Unsere Anbieter-Empfehlung:

    Wenn Sie die Rate einmal nicht bezahlen können

    Sollten Sie Ihre Rate einmal nicht zahlen können, nehmen Sie am besten Kontakt zur Bank auf, bevor Sie eine Mahnung erhalten. Die Institute sind in der Regel gesprächsbereit und senken Ihre Monatszahlung oder stunden sie vielleicht auch ganz.

    Mit den meisten Darlehensverträgen unterschreiben Sie auch, dass Ihr Lohn gepfändet werden kann, wenn Sie nicht zahlen. Dabei dürfen Sie auf jeden Fall eine Summe etwa 1.000 Euro im Monat als nicht pfändbares Einkommen behalten, zuzüglich weiterer Freibeiträge, falls Sie für den Unterhalt von Kindern oder Angehörigen aufkommen müssen.

    Sollte Ihr Lohn nicht ausreichen, um die Schuld zurückzuzahlen, wird Ihr Eigentum gepfändet. Möglicherweise müssen Sie eine eidesstattliche Versicherung über Ihre Vermögensverhältnisse abgeben.

    So haben wir getestet

    Vergleich Ratenkreditportale 2016

    Echter Rechner Es muss sich um einen Vergleichsrechner handeln, bei dem der Kunde nach Eingabe seiner Daten aus mehreren personalisierten Angeboten auswählen kann. Portale, die nur auf Websites der Banken verlinken, wurden vom Test ausgeschlossen.

    Schufa-Abfrage Alle getesteten Portale mussten uns schriftlich versichern, dass die angeschlossenen Banken lediglich eine Konditionsanfrage bei der Schufa stellen, die sich nicht negativ auf die Bonität des Kunden auswirkt.

    Eine Ausnahme von diesem Kriterium ist möglich, wenn ein vermittelter Kreditanbieter keine Schufa-neutrale Anfrage stellen kann, der Verbraucher darauf im Prozess hingewiesen und dafür aktiv um Zustimmung gebeten wird – und die Anfrage abbrechen kann. Dies war bei Finanzcheck und Auxmoney gegeben.

    Restschuldversicherung Ein Portal wird nur dann zum Test zugelassen, wenn der Abschluss einer Restschuldversicherung nicht obligatorisch ist. Bei vielen Portalen ist der Abschluss einer solchen Versicherung voreingestellt und muss vom Kunden abgewählt werden.

    Keine Kopien Viele Rechner werden aus Marketinggesichtspunkten oder als Lizenzierung von den Unternehmen auf fremden Websites eingebunden. Beispielsweise findet sich das Angebot von Smava auch auf den Seiten von geld.de, toptarif.de oder ratenkredite-vergleich.com. Dann zieht Finanztip bevorzugt den originalen Vergleichsrechner zum Test heran. Es können aber auch die Kopien in den Test einbezogen werden, falls sie in wichtigen Details abweichen oder eine besondere Marktbedeutung haben. In diesem Fall testeten wir das Original-Portal Smava.

    Es gibt fünf Portale, die unsere Bedingungen erfüllen: Check24, finanzcheck.de, Smava, Verivox und Zmarta.

    Das Hauptkriterium des Tests ist die Anzahl der angebundenen Banken, bei denen der Kunde Ratenkredite direkt abschließen kann. Je mehr Anbieter ein Portal angebunden hat, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, ein besseres Angebot zu erhalten. Oft werden auf den Portalen auch Konditionen von zusätzlichen Geldinstituten aufgelistet. Diese zählen wir jedoch nicht mit, da der Kunde kein persönliches Angebot erhält. Folgende Tabelle zeigt die Anzahl der Banken pro Portal:

    Angebundene Banken je Portal

    Quelle: Angaben der Portale, Finanztip-Recherche (Stand: 14. März 2016)

    Anmerkung: Seit Juli 2016 kann auch der Vermittler von Privatkrediten, Auxmoney, eine Schufa-neutrale Konditionenanfrage stellen. Dies ist eigentlich nur Banken vorbehalten, aber unter gewissen Voraussetzungen auch für Dienstleister von Banken möglich. Auxmoney war zum Testzeitpunkt bei finanzcheck.de eingebunden, inzwischen ist dies auch bei Check24 der Fall.

    Smava löst das Problem beim hauseigenen Privatkredit übrigens anders: Die Partnerbank von Smava, die Fidor Bank aus München, holt über eine Schufa-neutrale Konditionenanfrage Informationen über die Bonität des Antragsstellers ein.

    Alle Portale werben damit, mit mehr Anbietern als hier aufgelistet zusammenzuarbeiten. Wir haben folgende Kreditangebote nicht in unsere Tabelle aufgenommen:

    Autokredite Diese Angebote beziehen sich nur auf den Kredit für den Erwerb eines neuen Fahrzeugs; das Thema behandeln wir unserem Ratgeber Autokredit. Dazu gehören die Kredite von carcredit.de (auf den Portalen Check24, Smava und Zmarta) und vom ADAC (Check24).

    Vermittelte Kredite – Viele Banken vermitteln nur die Kredite von anderen Banken. So verbirgt sich hinter den Angeboten der Consorsbank (Check24, Verivox und Zmarta) und von onlinekredit.de (Check24, Smava und Zmarta) ein Angebot der SWK Bank. Der Smava- Wunschkredit stammt von der DSL-Bank. Check24 wirbt zusätzlich mit dem Angebot von Kredite24. Dahinter steckt aber ebenfalls ein Kreditvermittler, der Angebote der bereits berücksichtigten Banken vertreibt.

    Nach der Bereinigung um diese Aspekte ergab sich, dass Check24, finanzcheck.de und Smava mit je 18 Geldinstituten die meisten Banken im Programm haben. Smava und finanzcheck.de haben jeweils eine Bank angebunden, die nicht auf anderen Portalen vertreten ist: Es handelt sich dabei um die Privatkredit-Angebote Kreditprivat und Auxmoney. Diese Kredite sind für eine relativ kleine Zielgruppe der Antragssteller interessant, vor allem für Selbstständige, Rentner oder Personen mit schlechter Bonität.

    Zusammengefasst ähneln sich die Angebote von Check24, finanzcheck.de und Smava stark. Deshalb empfehlen wir die drei Anbieter gleichwertig. Die größte Abdeckung erhalten Kunden, wenn sie zwei der drei Portale kombinieren. So kann die Anfrage an bis zu 20 (finanzcheck.de und Smava) beziehungsweise 19 (Check24 und finanzcheck.de oder Check24 und Smava) Banken übermittelt werden.

    Empfehlungen aus dem Ratgeber

    • Wir empfehlen eines der drei Portale:
    • Check24, Finanzcheck, Smava
    • Die größte Abdeckung erhalten Sie, wenn Sie zwei der drei Portale kombinieren.

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    Artikel verfasst von

    Finanztip-Expertin für Bankprodukte

    Sara Zinnecker ist Redakteurin im Team Bank & Geldanlage. Nach ihrem Volontariat an der Georg von Holtzbrinck-Schule für Wirtschaftsjournalisten schrieb sie beim Handelsblatt über Geldanlage und Altersvorsorge. Zuvor studierte Sara Zinnecker in Nürnberg, Italien und Portugal internationale Volkswirtschaftslehre mit Diplom-Abschluss, arbeitete bei Lokalzeitungen sowie der Süddeutschen Zeitung.

    ehemaliger Finanztip-Redakteur (bis August 2016)

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    Unser Portal Kredittestsieger.org bietet potenziellen Kreditnehmern alle wichtigen Informationen und einen hilfreichen Service, um ihnen bei der Entscheidung für den passenden Anbieter zu helfen. Profitieren auch Sie von unseren Online Kredit Erfahrungen. Der Name kommt dabei nicht von ungefähr: Als Verbraucherportal stellen wir natürlich nicht nur gute, sondern auch die besten Angebote vor. Doch das Portal bietet nicht nur einen Anbietervergleich für Kunden, sondern hat die Banken und ihre Kredite getestet und stellt den Kredit Testsieger in den einzelnen Darlehenssparten vor. Hochwertige Informationen rund um das Thema Kredit und Testberichte zu den einzelnen Banken runden das Angebot von Kredittestsieger.org ab.

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    Kredit Test 2017: Wir trennen die Spreu vom Weizen

    Für Darlehensnehmer gibt es drei Möglichkeiten, einen Kredit zu wählen. Die erste und wahrscheinlich kostenintensivere ist der Weg zur Hausbank. Alternativ dazu bietet es sich an, alle verfügbaren Testberichte zu studieren, zu vergleichen und zu versuchen, auf diese Weise den besten Anbieter zu finden. Diese Variante ist sehr zeitaufwendig, stellt aber zumindest sicher, dass Interessierte auch den Kredit Testsieger nicht außen vor lassen.

    Die dritte und zielführendere Option besteht darin, diesen Onlinevergleich 2017 zu nutzen. Dies ist der schnellste und sicherste Weg, um die günstigsten Anbieter auf einen Blick zu sehen. Gleichzeitig stellt der Onlinevergleich sicher, dass Verbraucher den Testsieger und andere beste Kredite bei ihrer Entscheidung berücksichtigen können.

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    Unser Kreditvergleich 2017: In drei Schritten zum günstigen Kredit

    Für den Kreditvergleich sind lediglich drei Eingaben erforderlich:

    Der Verwendungszweck kann sich durchaus auf die Zinsen auswirken. So bieten einige Banken günstigere Konditionen für Autokredite als für andere Darlehen, da das Auto im Falle ausbleibender Zahlungen leichter zu veräußern ist. Bei einer Baufinanzierung wiederum gilt die Grundschuld, also die Immobilie, als sogenannte dingliche Sicherheit. Das Ergebnis aus dem Online Kredit Test listet die Banken – nach dem effektiven Jahreszins sortiert – auf.

    Unsere Online Kredit Erfahrungen zeigen: Fallen bei diesem Kredit Test die monatlichen Raten vielleicht zu hoch aus, lässt sich die Wunschrate meist schnell über eine Verlängerung der Laufzeit realisieren. Zwar kann eine Laufzeitverlängerung gegebenenfalls mit einem veränderten Zinssatz und entsprechend höheren Kosten einhergehen, doch durch die geringere Tilgung wird die Rate insgesamt niedriger. Im Umkehrschluss können Kunden durch eine geringere Laufzeit Kosten sparen.

    Die Zinsen bewegen sich beim Kreditvergleich häufig innerhalb einer gewissen Bandbreite. Dabei hängt die tatsächliche Höhe des Zinssatzes zum einen von der Darlehenslaufzeit und zum anderen von der Bonität des Kreditnehmers ab. Ein weiterer Aspekt ist natürlich die benötigte Summe, der Kreditbetrag. In der Regel ist der Zinssatz umso niedriger, je kürzer das Darlehen läuft, da das Kreditausfallrisiko für die Bank überschaubarer wird. Den tatsächlichen auf die Bonität abgestimmten Zins erfährt der Darlehensnehmer im individuellen Angebot, das auf seinen persönlichen Angaben basiert.

    Es kann durchaus sinnvoll sein, Angebote bei mehreren Banken einzuholen und diese zu vergleichen, um zu sehen, welches Kreditinstitut im konkreten Einzelfall das preiswerteste Darlehen oder den besten Service offeriert. Ein solcher Test und Kreditvergleich erleichtert die Informationsbeschaffung. Banken gewichten einzelne Faktoren bei der Bonitätsprüfung unterschiedlich, und Kreditnehmer sollten diese Unterschiede zu ihren Gunsten nutzen. Grundsätzlich richtet sich die Bonität im Vergleich nach der Höhe des Einkommens, dem Arbeitsverhältnis (befristeter oder unbefristeter Arbeitsvertrag) und Einträgen in Auskunfteien wie der Schufa. Auch wenn der Begriff „Schufa“ bei vielen negativ belegt ist, werden dort nicht nur negative Daten, sondern ebenfalls für den Kunden positive Merkmale gespeichert. Ein Girokonto ist beispielsweise ein solches Positiv-Merkmal. Nahezu alle Banken nutzen auch diesen „Service“ und die Informationen der Schufa.

    Beim Vergleich einer Baufinanzierung kann es dennoch sinnvoll sein, auch persönlich oder telefonisch Kontakt mit der Bank aufzunehmen und nicht an der falschen Stelle zu sparen. Eine Baufinanzierung ist schließlich eine langfristige Bindung an die Bank. Wer auf der Suche nach einer günstigen Baufinanzierung ist, sollte bedenken, dass auch weitere Faktoren wie die Sicherheit und Bewertung der Immobilie eine wesentliche Rolle spielen. Kosten für Gutachter, Notar etc. sollten Kunden stets mit einberechnen. Oftmals sind in Verbindung mit einer Baufinanzierung auch Versicherungen wie eine Lebensversicherung abzuschließen. Entscheiden sich Kreditnehmer für Zusatzprodukte wie Girokonto, Versicherung etc., verbessern sich häufig die Konditionen von Baufinanzierungen.

    Das leistet ein Kredittest:

    • Schnelle Übersicht über die passenden Angebote am Markt
    • Zeitersparnis gegenüber einem Vergleich in Eigenregie
    • Die Laufzeiten und die Kreditsumme lassen sich ganz einfach über den Vergleichsrechner anpassen.
    • Einen Vergleich ist bequem online und damit unabhängig von Zeit und Ort durchführbar.

    Online Kredit Erfahrungen: Das muss ein Kredit Testsieger bieten

    Jeder Anbieter wäre gerne Kredit Testsieger 2017 und hätte das Prädikat „Bester Kredit“, doch den hohen Anforderungen wird – mit Verlaub – nicht jede Bank gerecht. Für ein erfolgreiches Abschneiden im Test sind einige Bewertungskriterien ausschlaggebend:

    • Transparente Kosten- und Gebührenstruktur im Kreditvertrag
    • Keine Bearbeitungsgebühr
    • Die Möglichkeit zur ganzen oder teilweisen Sondertilgung vor Darlehensende, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird
    • Ratenaussetzung mindestens einmal im Jahr für einen Monat
    • Maximal 24 Stunden von der Anforderung des Angebots bis zur Übermittlung
    • Unverzügliche Darlehensbearbeitung nach Eingang des unterschriebenen Kreditvertrages
    • Möglichkeit zur Absicherung der Restschuld im Todesfall, bei Krankheit oder bei Arbeitslosigkeit
    • Auch Kleinkredite möglich, beispielsweise ab 1.000 Euro
    • Hervorragender Service für Kunden

    Unser Testsieger – Top-Kredite von der Norisbank: Laufzeit ab 12 Monate

    Beste Kredite 2017: norisbank hat im Test die Nase vorne

    Diese Kriterien sind zwar im Online Kredit Test und Vergleich nicht berücksichtigt, lassen sich aber jederzeit auf der Website des Anbieters prüfen. Unsere Online Kredit Erfahrungen haben gezeigt: Beim aktuellen Testsieger norisbank verstehen sich einige Aspekte jedoch von selbst. Die Bank berechnet keine Bearbeitungsgebühr und bietet Interessierten auch eine Onlinekreditzusage. Mit dem aktuellen Zinssatz und den anderen Konditionen sichert sich die norisbank im Test ebenfalls den ersten Platz.

    Darüber hinaus punkten die Nürnberger mit der Mindestsumme von 1.000 Euro für einen Ratenkredit – beim Vergleich verschiedener Angebote wird schnell deutlich, dass dieser Betrag nicht jeder Bank als Darlehen ausreicht. Für einige Kreditinstitute rechnen sich Aufwand und Ertrag bei diesen geringen Summen nicht. Bis zu 50 Prozent der verbliebenen Kreditsumme können bei der norisbank einmal im Jahr vorzeitig zurückgeführt werden, sofern die notwendigen finanziellen Mittel vorhanden sind. Die Mindestlaufzeit liegt bei 12 Monaten. Es mag sein, dass im individuellen Fall eine andere Bank besser geeignet wäre; dies lässt sich durch unseren online Kredit Vergleich schnell und einfach herausfinden. Allerdings hat die norisbank die Nase in den meisten Fällen vorne, so auch in puncto Service. Eine positive Schufa ist hier jedoch Bedingung. Die Kreditraten werden bequem per Lastschrift vom Girokonto abgebucht.

    Überzeugen konnte auch die Bestpreisgarantie der norisbank. Damit verspricht das Unternehmen Kunden das absolut günstigste Angebot. Vergleichen Kreditnehmer die verschiedenen Angebote und finden innerhalb von zwei Wochen bei einem anderen Finanzdienstleister bessere Konditionen, steht es ihnen frei, vom Kreditvertrag zurückzutreten und sie erhalten sogar eine Gutschrift von 50 Euro. Daneben bietet die norisbank noch umfangreiche Informationen zum Thema Ratenkredit und Kredite generell. Sinnvoll wäre in diesem Zusammenhang auch die Eröffnung eines Girokontos, das ebenfalls kostenfrei erhältlich ist.

    Zwar besteht nicht die Möglichkeit, sich in Filialen vor Ort beraten zu lassen, allerdings ist die Kontaktaufnahme unter anderem durchaus via E-Mail, per Telefon oder über den Postweg möglich. Doch für einen Kreditabschluss ist längst kein persönlicher Kontakt mehr notwendig. So muss die Legitimation mittlerweile nicht mehr via Postident erfolgen, sondern kann auch zügig per Videoident durchgeführt werden. Demnach können Kunden zum Beispiel direkt von zu Hause aus ein Girokonto bei der norisbank eröffnen. Auch das Thema Datenschutz wird hier großgeschrieben. Dieser ist nicht nur beim Online Kontakt wichtig, sondern auch bei der Übermittlung sensibler Daten wie dem Einkommensnachweis etc. Datenschutz wird aber auch beim Online-Banking auf dem höchsten Niveau gewährleistet.

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    Der Vorteil der Kreditaufnahme

    Wer auf ein neues Auto spart, benötigt dafür in der Regel mehrere Jahre. Der Kaufkraftverlust der Spareinlage auf der einen Seite und die Preiserhöhungen der Hersteller auf der anderen Seite lassen die Schere zwischen dem Erspartem und dem Preis des Autos immer weiter auseinandergehen. Mit einem günstigen Darlehen einer Bank ist der Wunsch eines neuen Autos sofort realisierbar. Dies gilt auch für alle anderen Bereiche, ganz gleich, ob eine neue Küche oder eine Waschmaschine. Daher bietet unser Kredit Testsieger auch Kleinkredite ab 1.000 Euro sowie 12 Monate Laufzeit.

    Voraussetzung für die Gewährung eines Darlehens sind in den meisten Fällen ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit und ein geregeltes Einkommen, für Selbstständige gelten bei der Kreditaufnahme andere Kriterien. Der Kreditnehmer muss natürlich volljährig sein und seinen Wohnsitz in der Bundesrepublik haben. Eine schlechte Schufa ist nicht zwingend ein K.-O.-Kriterium, hat jedoch höhere Zinsen zur Folge.

    Grundsätzlich gilt, dass eine Kreditaufnahme durchaus mit einer Art nachträglichem Sparen vergleichbar ist. Allerdings hat diese Art des Sparens den Vorteil, dass die Anschaffung sofort möglich ist und nicht erst zu einem späteren Zeitpunkt. Bei der Baufinanzierung empfiehlt es sich jedoch, einen gewissen Geldbetrag als Eigenkapital mit einzubringen. Eine derartige Finanzierung ohne Eigenkapital ist nur bei geringeren Summen sinnvoll. Aufgrund der aktuell günstigen Kreditkonditionen sind Immobiliendarlehen derzeit sehr attraktiv.

    Die Vorteile einer Kreditaufnahme im Überblick:

    • Geldbetrag steht schnell zur Verfügung
    • Mehr Flexibilität im Geldeinsatz
    • Möglichkeit von Förderprogrammen, besonders bei einer Baufinanzierung
    • Ratenzahlung verringert die Belastung des Haushaltskontos

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    Vor dem Kredittest: Darlehen nach persönlichen Bedürfnissen wählen

    Kredit ist nicht gleich Kredit. Es gibt verschiedene beste Kredite, die potenzielle Kreditnehmer miteinander vergleichen sollten. Die wachsende Beliebtheit dieses Finanzierungskonzepts bei vielen Verbrauchern haben auch die Banken und Onlineanbieter nicht übersehen. Auf dem Markt haben sich seit geraumer Zeit spezielle Kreditarten etabliert. Vor einer Darlehensaufnahme gilt es also genau zu überlegen, welche Form von Kredit am besten zu den individuellen Anforderungen passt. Es gibt unterschiedliche Finanzierungsarten, die auf verschiedenste Lebenslagen und Zielgruppen ausgelegt sind und individuelle Besonderheiten berücksichtigen. Ein vorheriger Vergleich ist in jedem Fall empfehlenswert, um unnötige Kosten zu sparen.

    Dies ist lediglich ein kleiner Auszug der vielfältigen Angebote. Verbraucher können auf Kredittestsieger.org von zahlreichen Testberichten, die nach verschiedenen Kreditarten sortiert sind, profitieren – und gleich den Testsieger für ihre spezielle Finanzierung finden. Durch die Ausdifferenzierung des Marktes haben natürlich besonders Menschen eine Chance, die es bei einem herkömmlichen Ratenkredit schwer haben. Das sind zum einen Selbstständige, aber auch Darlehenssuchende mit schlechter Bonität oder einem Schufa-Eintrag. Das Risiko der Bank ist bei dieser Gruppe höher, daher wird eine Kreditanfrage oft abgelehnt. Allerdings besteht hier manchmal noch die Möglichkeit eines Kleinkredits ab wenigen hundert Euro. Auch Kurzzeitkredite, bei der das Geld nur für wenige Monate benötigt wird, kommen für viele Kreditnehmer mit einer schlechteren Bonität infrage. Die Kreditkosten sind hier allerdings häufig höher.

    Für Gewerbetreibende gibt es spezielle Businesskredite – auch mit einer kurzen Laufzeit von nur wenigen Monaten –, mit denen Anbieter auf die Unterschiede dieser Gruppe zu Privatpersonen reagieren. Auch hier gibt es einen Testsieger der das Prädikat „Bester Kredit“ verdient hat.Diese sind ebenfalls in unserem Vergleich zu finden. Die Konditionen unterscheiden sich allerdings von denen eines Ratenkredits. Eine Abfrage der Schufa erfolgt jedoch meist auch hier.

    Einfach und praktisch im Vergleich: Den Wunschkredit bei der norisbank selbst festlegen: ab 12 Monate Laufzeit.

    Eckdaten, um den passenden Kredittyp zu finden:

    • Welche Kreditsumme benötige ich? Reicht vielleicht auch ein geringer Betrag aus?
    • Wie zeitnah benötige ich das Geld? Anbieter von Sofortkrediten zahlen die Summe bereits nach zwei Tagen aus.
    • Wie lange soll der Kredit laufen? Bei kleineren Darlehen kann die Rückzahlung in der Regel über kürzere Laufzeiten erfolgen.
    • Welche Voraussetzungen bringe ich mit?

    Online Kredit Erfahrungen zeigen immer wieder: Eine Bank achtet bei der Kreditprüfung neben der wirtschaftlichen Bonität auch auf die Zuverlässigkeit des Kunden bei der Rückzahlung. Die Informationen über die Zahlungsmoral des Kunden erhält die Bank über die Schufa. Darüber hinaus ist ein regelmäßiges Einkommen vorteilhaft. Verbraucher, die nicht alle Voraussetzungen erfüllen, finden auf unserem Portal dennoch das beste Angebot für einen Ratenkredit, denn in unseren Testberichten bewerten wir auch spezielle Darlehen ohne Schufa und geben Tipps zu Darlehen ohne Einkommen. Dadurch erhalten Darlehensnehmer wirklich einen Überblick über die vielfältige Produktpalette im Kreditgeschäft und können ihre Entscheidung unter Berücksichtigung aller wichtigen Informationen treffen.

    Als Faustregel gilt: Je besser die Bonität, desto besser sind die Konditionen. Je schlechter die Bonität, desto schlechter die Kreditkonditionen. Kreditkonditionen können manchmal durch Hinterlegung von Sicherheiten oder die Hinzunahme von Bürgen verbessert werden. Allerdings können dann mitunter andere Kosten auf den Kunden zukommen. Daher kann es sein, dass es mehrere beste Kredite für einen Kunden gibt.

    Fragen vor der Darlehensaufnahme

    1. Ist sichergestellt, dass ich das Darlehen in dieser Höhe über die gesamte Laufzeit bedienen kann?
    2. Habe ich alle infrage kommenden Banken angeschrieben und auch den Testsieger berücksichtigt?
    3. Kann ich möglicherweise Sondertilgungen leisten?
    4. Deckt die Darlehenssumme tatsächlich meinen Geldbedarf?
    5. Ist es sinnvoll, mehrere bestehende Darlehen zu einem zusammenzufassen?

    Diese Fragen sollte sich jeder Kreditnehmer vor der Antragsunterzeichnung stellen, idealerweise schon vor dem Kredit Test. Ärgerlich wird es, sollte nach Auszahlung des Kredits noch weiterer Bedarf an finanziellen Mitteln bestehen. Grundsätzlich ist es zudem sinnvoll, mehrere bestehende Darlehen zu einem Kredit zusammenzufassen – gerade, wenn die Kreditzinsen überdurchschnittlich niedrig sind. In diesem Fall sind die monatlichen Belastungen geringer und der Verbraucher hat einen besseren Überblick über seine Verbindlichkeiten. Auch die Umschuldung von Dispokrediten zu einem Ratenkredit kann vorteilhaft sein, da die Kreditkonditionen bei Ratenkrediten wesentlich besser sind und sich Kosten effektiv verringern lassen.

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    Der Kreditmarkt – für Verbraucher fast ein Paradies

    Beste Kredite aller Zeiten? Was das Leid der Sparer ist, stellt sich für Kreditnehmer aktuell als ein paradiesischer Zustand dar. Die Europäische Zentralbank hält konsequent an ihrer Niedrigzinspolitik fest. Es machten bereits Gerüchte die Runde, dass die Geschäftsbanken künftig einen Strafzins auf ihre Einlagen bei den €-Zentralbanken bezahlen sollen. Wer aktuell mit dem Gedanken an eine Darlehensaufnahme ganz gleich, ob für ein Auto oder eine Immobilie spielt, sollte die Gunst der Stunde und damit die niedrigen Zinsen nutzen. Allerdings sollten Kreditnehmer bei einer Ratenkredit Aufnahme nicht nur die Zinsen und andere Kreditkonditionen, sondern auch den Service der Banken im Blick behalten.

    Unter den derzeitigen Kapitalmarktbedingungen ist es nicht möglich, über Tagesgeld oder Festgeld ein Vermögen aufzubauen. Die Inflationsrate liegt zwar deutlich unter zwei Prozent, die Einlagenverzinsung ist im Tagesgeldbereich in der Breite jedoch ebenfalls unter ein Prozent gesunken; nur wenige Direktbanken bieten noch einen leicht höheren Zinssatz.

    Für Kreditnehmer bedeutet dies, dass geliehenes €-Geld so billig wie noch nie ist. In Griechenland herrscht seit dem Frühjahr 2013 eine Deflation, Spanien und Portugal verzeichnen eine Stagnation. Ein Anziehen der Zinsen und damit eine Verteuerung von Geld wäre fatal.

    Tipp: Sie suchen einen Kredit ohne Einkommensnachweis? Auf dieser Übersichtsseite haben wir alle Kreditanbieter mit einem attraktiven Angebot für Sie aufgestellt.

    Die norisbank bietet für jeden die richtige Finanzierung: vom klassischen Ratenkredit bis hin zur Barkaution als Alternative zur Mietkaution.

    Für ein Wiederbeleben der Konjunktur innerhalb der EU sind der Konsum durch die privaten Haushalte und Investitionen durch die Unternehmen notwendig. Dies kann aber nur durch billiges Geld und günstige Kreditkonditionen geschehen. Vor diesem Hintergrund ist auch 2017 nicht mit einer Änderung der Zinspolitik durch die EZB zu rechnen. Die Konjunktur erholt sich auch nicht innerhalb weniger Monate, dieser Prozess ist längerfristig. Daher ist ein signifikanter Zinsanstieg in der nächsten Zeit eher auszuschließen. Konsumenten sollten die aktuellen Konditionen und günstigen Kosten für eine Kreditaufnahme nutzen.

    Bester Kredit: Fünf Tipps, um das Darlehen optimal zu gestalten

    1. Natürlich steht an erster Stelle die Wahl der Bank. Ein Angebot vom Sieger im Kredit Test ist Pflicht.
    2. Bestehen schon weitere Darlehen, sollte eine Zusammenfassung oder Umschuldung in einen Ratenkredit geprüft werden.
    3. Der Zinssatz muss natürlich über die Laufzeit festgeschrieben sein, nur so besteht Planungssicherheit.
    4. Das Darlehen sollte die Möglichkeit zu kostenfreien Sondertilgungen bieten.
    5. Gerade in der Urlaubs- und Weihnachtszeit sind finanzielle Engpässe im Haushaltsbudget nicht auszuschließen. Interessant sind Darlehen, die die Möglichkeit von Zahlungspausen bieten.

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    Bester Kredit 2017 – norisbank überzeugt!

    Wer einen Kredit bei einem Kreditanbieter aufnehmen möchte, will das natürlich zu den günstigsten Zinsen und besten Rahmenbedingungen. Kundenfreundlichkeit ist ebenso wichtig wie attraktive Konditionen bei einem Kreditangebot. Als bester Kreditanbieter kommt daher nur infrage, wer diese Voraussetzungen erfüllt. Auf der Suche nach dem perfekten Darlehen hilft der der Kredit Test. Durch einen Vergleich verschiedener Anbieter wird schnell deutlich, welche Bank an der Spitze steht und wer zurecht das Prädikat „Bester Kredit“ trägt.

    • Beim Testsieger müssen die Zinsen überdurchschnittlich günstig sein.
    • Außerplanmäßige Tilgungen sind kostenfrei möglich.
    • Die Kreditgebühren entfallen.
    • Garantie für günstigsten Zins gibt Kunden Entscheidungssicherheit.
    • Der Service muss sich durch zuverlässige und kompetente Beratung auszeichnen.

    Allerdings gilt es Folgendes zu beachten: Was für den einen der beste Kredit ist, muss nicht für einen anderen Kunden auch „Bester Kredit“ bedeuten. Die Anforderungen an ein Darlehen können durchaus unterschiedlich sein. Vor allem was Kosten, Darlehenshöhe, Laufzeit, Flexibilität in puncto Ratenrückzahlung angeht usw. unterschieden sich die Anbieter teilweise erheblich. Je nachdem, worauf Sie am meisten Wert legen, kann Ihr persönlicher Favorit ein anderer sein, als bei einem anderen Kunden. Grundsätzlich empfehlen wir daher immer einen Online Kreditvergleich. Warum jedoch die norisbank in vielen Fällen auch Ihr bester Kredit sein wird, lesen Sie hier…

      • Themenübersicht:
    • 1. Bester Kredit – so findet man ihn
      • Kredit Testsieger finden durch einen Online Vergleich:
    • 2. Kreditanbieter: Abschluss mit Unterstützung
      • In vier Schritten zum Kreditangebot – So funktioniert der Kreditrechner der Norisbank
      • Darum hat die norisbank für fast jeden den besten Kredit
    • 3. Finanzielle Flexibilität durch einen Kredit beim Testsieger
    • 4. Schnelligkeit der Bearbeitung überzeugt
      • Legitimierung per Video Ident – noch schnellere Kreditauszahlung
    • 5. Bestes Kreditangebot sichert auch den Rücktritt vom Vertrag zu
    • 6. Die Konditionen des Kredites im Überblick
    • 7. Der Top-Kredit der norisbank gehört kontinuierlich zu den besten Krediten
    • 8. Fazit: Norisbank hat fast immer die Nase vorn

    Themenübersicht:

    1. Bester Kredit – so findet man ihn

    Natürlich können Kreditnehmer auf der Suche nach einem Darlehen zunächst bei ihrer Hausbank anfragen. Im nächsten Schritt böte es sich an, auf den Homepages anderer Kreditanbieter die Konditionen abzufragen. Wesentlich einfacher ist es jedoch, in einem Vergleich zu schauen, welches Darlehen als bester Kredit eingestuft wird. Dies spart zum einen die Zeit bei der Suche, zum anderen am Ende auch sehr viel Geld. Die Redaktion von KreditSieger.org hat die Kreditanbieter getestet und nicht nur die Konditionen verglichen.

    Kredit Testsieger finden durch einen Online Vergleich:

    • Jederzeit und überall durchführbar
    • Schnell die Konditionen der einzelnen Anbieter auf einen Blick vergleichen
    • Rahmenbedingungen des Kredites individuell anpassen

    Neben dem Nominalzins spielt bei den Kosten eines Kredites natürlich auch die mögliche Abschlussgebühr eine Rolle. Dass diese entfällt, ist ebenfalls wesentlicher Bestandteil, um an der Spitze zu stehen. Gerade bei Darlehen, welch über mehrere Jahre zurückgeführt werden, kann es sinnvoll sein, Sondertilgungen vorzunehmen. Diese sollten in einem bestimmten Rahmen ohne Kosten möglich sein. Weist der Darlehensgeber noch ein Alleinstellungsmerkmal auf, sind die Chancen gut, dass er sich auf dem Spitzenplatz positioniert.

    Bester Kredit für eine Autofinanzierung? Norisbank!

    2. Kreditanbieter: Abschluss mit Unterstützung

    Wer sich für einen Onlineabschluss eines Darlehens entscheidet, möchte sich allerdings nicht lange damit auseinandersetzen, den Kreditrechner zu verstehen. Die norisbank, als Testsieger 2017 und „Bester Kredit 2017“, bietet auch hier Überdurchschnittliches. Der Darlehensbetrag kann in Schritten von einhundert Euro gewählt werden, die Laufzeit auf den Monat genau. Ein Darlehen über 27.600 Euro können Verbraucher also beispielsweise auf eine Dauer von 35 Monaten festlegen. Das gibt Kunden natürlich die Chance, ihren Ratenkredit ganz individuell zu bestimmen und eine gewisse Flexibilität zu behalten.

    Das Kreditangebot in Form des Top-Kredit der Norisbank bietet als bester Kredit 2017 auch bei der Beantragung Spielraum. Der Norisbank Kredit, kann online oder telefonisch rund um die Uhr abgeschlossen werden. Wer Unterstützung bei der Ermittlung der monatlichen Rate benötigt, erhält diese durch ein Video, das den Onlinekreditrechner erläutert. Das Unternehmen bietet nicht nur die besten Konditionen, sondern zeigt auch im Service eine Spitzenleistung.

    In vier Schritten zum Kreditangebot – So funktioniert der Kreditrechner der Norisbank

    1. Den Wunschbetrag eingeben
    2. Die Laufzeit auf den Monat genau festlegen.
    3. Die monatliche Rate wird unterhalb des Kreditrechners angezeigt
    4. Antrag stellen

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    Darum hat die norisbank für fast jeden den besten Kredit

    Wie anfangs erwähnt, hängt es auch von den individuellen Erfordernissen ab, welchen Kreditanbieter man wählen sollte. Doch in vielen Fällen hat sich das Angebot der norisbank als bester Kredit herausgestellt. Warum kann man das sagen? Weil das Unternehmen in vielen Dingen auf die Bedürfnisse der Kunden eingeht. Hier einige Punkte:

    • Kredite ab 1.000 Euro (die meisten Anbieter haben eine deutlich höhere Mindestsumme)
    • Laufzeiten bis zu 84 Monate (7 Jahre)
    • Keine Abschlussgebühr
    • 30 Tage Rückgaberecht (in der Regel nur 14 Tage)
    • Kostenfreie Sondertilgungen möglich
    • Bestpreis Garantie

    Die hier genannten Punkte zeigen, dass für die meisten Leser das Angebot der norisbank das beste ist. Höchstens wer einen Kleinkredit unter 1.000 Euro wünscht, würde mit einem anderen Anbieter besser fahren. Um einen Kredit bei der norisbank zu erhalten ist auch eine gute Bonität erforderlich. Sprich: Wer über negative Schufa Einträge verfügt, kann das Angebot der norisbank leider nicht in Anspruch nehmen. Diese Personen gehören nicht zur Zielgruppe des Unternehmens. In diesem Fall ist das Angebot nicht der beste Kredit. Doch glücklicherweise darauf haben sich andere Anbieter wie Bon-Kredit auf Kredite ohne Schufa spezialisiert.

    3. Finanzielle Flexibilität durch einen Kredit beim Testsieger

    Vor der Kreditanfrage und Kreditangebot sollte der jeweilige Verbraucher natürlich prüfen, ob er die monatliche Belastung der Rate auch über die gesamte Laufzeit tragen kann. Wer noch unsicher ist, wie viel Geld er tatsächlich in der Lage ist zurückzubezahlen, den überzeugt das Angebot des Testsiegers, den Kredit aufzustocken. Eine Erhöhung der Darlehnssumme ist bei der Norisbank kostenlos möglich. Kreditnehmer, die sich noch unsicher über das endgültig benötigte Darlehnsvolumen sind, können also durchaus erst einmal eine kleinere Summe beantragen. Nicht umsonst hat die norisbank den Titel „Bester Kredit“ zu Recht verdient!

    Die Entscheidung über die Erhöhung dauert dabei nur wenige Minuten. Bei einer zu hohen Rate ist es natürlich auch kein Problem, die Laufzeit vor der Antragsstellung über den Kreditrechner zu verlängern. Das hat zwar geringe Auswirkungen auf den Zinssatz, verringert aber die monatliche Rate.

    Egal für welchen Zweck: Den besten Kredit gibt es bei der norisbank

    Ein Testsieger muss die unterschiedlichen Lebenslagen der Kunden verstehen und darauf reagieren. Gerade in der Urlaubszeit oder zu Weihnachten kann es am Monatsende schon einmal knapp werden. Die Abzahlung des Kredites gestaltet sich in diesen Zeiten dann oft nicht so einfach. Auch in diesen Fällen überzeugt der Top-Kredit der Norisbank, denn über die gesamte Laufzeit dürfen Sie als Kunde bis zu dreimal eine Ratenpause einlegen. Das geht dann auch für bis zu zwei Monate. So haben Kreditnehmer auch bei finanziellen Engpässen einigen Spielraum.

    • Fast schon selbstverständlich ist die Tatsache, dass auch eine Umschuldung bereits bestehender Kredite jederzeit möglich ist.

    Auch für welchen Verwendungszweck Sie den Kredit benötigen, spielt keine Rolle. Sie können dieses zwar bei Kreditanfrage angeben, aber das hat mehr statistischen Wert. Die Konditionen sind völlig unabhängig vom Verwendungszweck. Das bedeutet für Sie auch, dass Sie – außer der Gehaltsabtretung – keine Sicherheiten hinterlegen müssen. Bei einigen Banken ist es beispielsweise notwendig, bei einem Autokredit den „Kfz Brief“ zu hinterlegen. Bei der norisbank müssen Sie das nicht tun. Sie sind von Anfang an, nicht nur Besitzer, sondern auch Eigentümer des Fahrzeugs. Das spart Ihnen Zeit und Mühen.

    4. Schnelligkeit der Bearbeitung überzeugt

    Ist die Entscheidung für einen Kredit gefallen, wollen Verbraucher auch eine schnelle Entscheidung seitens der Bank. Bei dem besten Kredit wissen Antragssteller nach wenigen Minuten voran sie sind, dank Sofortzusage. Liegen alle Unterlagen nach der Bewilligung vor, vergehen ist das Geld innerhalb von 24 Stunden auf dem angegebenen Konto.

    Mit der Übernahme der Norisbank hat sich Deutschlands größtes Geldhaus, die Deutsche Bank AG, den stärksten Konkurrenten in das eigene Haus geholt. Begonnen hatte das Berliner Unternehmen als reiner Konsumkreditfinanzierer, bevor der Einstieg in das Filialbankgeschäft mit einem extrem standardisierten Angebot begann.

    Nach der Integration in den Deutsche Bank-Konzern wurde die Norisbank jedoch wieder in eine reine Direktbank umgewandelt, die ihren Schwerpunkt in der Vergabe von Krediten sieht. In diesem Marktsegment gehört sie schon seit vielen Jahren zu den Top-Anbietern. Das heißt, dass die norisbank seit einigen Jahren keine Filialen mehr betreibt. Doch da Kredite in der Regel – von Immobilienfinanzierungen einmal abgesehen – mittlerweile keinen großen Beratungsaufwand benötigen, ist ein Abschluss über das Internet keine Herausforderung mehr. Und für diejenigen, die vor dem Kreditabschluss doch noch Fragen haben, denen steht der Kundenservice 24 Stunden am Tag telefonisch oder per Mail zur Verfügung.

    Legitimierung per Video Ident – noch schnellere Kreditauszahlung

    Das Angebot des besten Kredits muss auch in puncto Schnelligkeit der Auszahlung ganz weit vorn dabei sein. Da die norisbank mittlerweile auch die Variante des Video-Ident anbietet, kann ein Kredit nun noch schneller ausgezahlt werden. Vorher musste die Legitimation über eine Postfiliale erfolgen. Das hat wiederum mindestens 1 bis 2 Tage in Anspruch genommen. Wer heute im Laufe des Vormittags einen Kredit bei der norisbank beantragt – und die Variante des Video-Ident wählt – kann am nächsten Tag mit der Auszahlung rechnen, sofern alle Unterlagen vorliegen.

    Schneller geht’s nun wirklich nicht. Vom Anbieter des besten Kredits erwarten wir allerdings auch nicht weniger!

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    5. Bestes Kreditangebot sichert auch den Rücktritt vom Vertrag zu

    Die Norisbank ist sich ihrer Konditionen sehr sicher. Darlehensnehmer, die innerhalb von vier Wochen nach Abschluss bei einer anderen Bank ein identisches oder günstigeres Angebot finden, können ohne Kosten vom Vertrag zurücktreten. Das ist jedoch noch nicht alles. Darüber hinaus erhalten sie noch eine Gutschrift über 50 Euro.

    Generell haben Sie natürlich auch das gesetzliche „Rückgaberecht„. Das heißt, Sie können innerhalb einer Frist von 4 Wochen auch wieder vom Vertrag zurücktreten, sollten Sie doch keinen Kredit benötigen. Gebühren oder Kosten fallen für Sie in diesem Fall keine an.

    Die Kredit Voraussetzungen für die Darlehenszusage sind bei dem Berliner Institut identisch zu dem anderer Banken. Zielgruppe für den Norisbank-Kredit sind Arbeitnehmer mit festem Einkommen und einem ungekündigten Arbeitsverhältnis sowie Bezieher einer Rente. Als Sicherheit gilt die Gehaltsabtretung. Wie bereits erwähnt ist also eine positive Schufa Auskunft Voraussetzung für den Erhalt des Kredits.

    Die Option, 24 Stunden am Tag über die telefonische Hotline einen Kredit abschließen zu können, bedeutet auch, dass Darlehensnehmer auf diesem Weg jederzeit den Kredit aufstocken können. Immerhin bietet der Top-Kredit der Norisbank ein Volumen bis zu 65.000 Euro. Für die Rückführung können sich Darlehensnehmer bis zu 84 Monaten Zeit lassen.

    Norisbank ist Testsieger mit dem besten Kreditangebot

    6. Die Konditionen des Kredites im Überblick

    • Kreditsummen von 1.000 bis 65.000 Euro
    • Laufzeiten von 12 bis 84 Monate
    • Kostenlose Sondertilgungen von bis zu 50 Prozent der Restsumme einmal jährlich
    • Ratenzahlungen möglich
    • Sofortzusage
    • Eine Bearbeitungsgebühr wird nicht erhoben
    • Bestpreis-Garantie
    • Langes Rückgaberecht von 30 Tagen
    • Effektiver Jahreszins ab 2,90 Prozent

    Im Kreditrechner auf der Homepage der Bank kann zwar nur ein Betrag bis 50.000 Euro eingegeben werden. Doch nach Rücksprache wurde uns zugesichert, dass auch höhere Beträge möglich sind. In diesem Fall sollte sich der Kunde per Telefon an einen Berater wenden. Es versteht sich von selbst, dass bei sehr hohen Kreditsummen auch ein entsprechend hohes Einkommen verfügbar sein muss.

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    7. Der Top-Kredit der norisbank gehört kontinuierlich zu den besten Krediten

    Nicht nur in unserem Test überzeugen die Nürnberger mit ihren Konditionen, sondern seit Jahren auch schon andere Tester und Experten. Besonders die Servicequalität des Anbieters erzielt immer wieder Bestleistungen. Regelmäßig bestätigen unter anderem Fokus Money und das Handelsblatt das gute Preis-Leistungsverhältnis der Direktbank. Als besonders fair werden dabei die Bestpreis-Garantie und die Möglichkeit zu kostenlosen Sonderzahlungen bewertet. Das macht das Darlehen der Norisbank zum besten Ratenkredit und damit zu unserem Testsieger.

    Es hat sich gezeigt, dass es bei dem Angebot keine versteckten Kosten oder sonstige Fallstricke gibt und die Bank mit Transparenz punkten kann.

    Als kleinen Bonus gibt es noch eine Prämie für Weiterempfehlungen. Egal welches Produkt des Unternehmens Sie weiterempfehlen, Sie können bis zu 300 Euro Prämie erhalten. Auch in dieser Hinsicht belegt der Anbieter einen Spitzenplatz! So gut wie keine andere Bank gewährt derart hohe Weiterempfehlungs-Prämien.

    Auch in puncto Neukundenprämie ist das Angebot der norsibank Spitze!

    8. Fazit: Norisbank hat fast immer die Nase vorn

    Die Norisbank punktet in allen Belangen, nicht nur in Bezug auf die Konditionen. Die vierwöchige Preisgarantie gibt Kunden die Sicherheit, den preiswertesten Kredit zu wählen. Der Onlineabschluss ist unkompliziert und anwenderfreundlich. Bei Bedarf bietet ein Video oder die Telefonhotline 24 Stunden am Tag Unterstützung. Seit Neuestem kann sogar auf das Postident Verfahren verzichtet werden. Die Identifikation ist jetzt auch per Videoident möglich.

    Zwar ist es auch von den individuellen Bedürfnissen abhängig, wer als „bester Kredit“ ausgezeichnet wird. Doch da die norisbank fast in allen Bereich die Nase vorn hat, hat das Angebot der Bank guten Gewissens diese Auszeichnung zu recht verdient.

    Источники: http://www.finanztip.de/kredit/, http://www.kredittestsieger.org/, http://www.kredittestsieger.org/bester-kredit/

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