Darlehen ohne zinsen

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    Null-Prozent-Kredit: Erstmals Ratenkredit ohne Zinsen

    Null-Prozent-Kredit : Erstmals Ratenkredit ohne Zinsen

    Die niedrigen Zinsen treiben immer weitere Blüten. Jetzt gibt es den ersten Ratenkredit ohne Zinsen. Das klingt verlockend, eignet sich aber nicht für jeden.

    Schuldenstudie 2015 :  Wie die Deutschen mit Schulden umgehen

    „Was nichts kostet, ist nichts wert“ lautet ein bekannter Aphorismus, der Albert Einstein zugesprochen wird. Und rein materiell betrachtet hatte der berühmte Physiker und Nobelpreisträger sicher eine allgemeingültige Wahrheit ausgesprochen.

    Diese Einsicht versucht jetzt das Online-Kreditvergleichsportal Smava zu widerlegen: Erstmals bietet das auf Ratenkredite spezialisierte Unternehmen all seinen Online-Kunden einen Kredit zum Nulltarif an: 1000 Euro Kreditsumme, 36 Monatsraten, 0,0 Prozent effektiver Jahreszins, Bonität vorausgesetzt. Was bisher nur aus dem Einzelhandel, etwa im Elektrodiscounter, Möbelhaus oder im Autohandel verbreitet ist, gibt es somit nun auch als Kredit ohne Zweckbindung, quasi zur freien Verfügung.

    Wo Verbraucher Kredite aufnehmen

    Beim Händler

    Am sogenannten Point of Sale, also direkt beim Händler haben die Deutschen 2014 ein Drittel aller vergebenen Kredite aufgenommen. Typisch ist das etwa für Autohändler, Elektronik-Märkte und Möbelhäuser.

    Das hat eine repräsentative Umfrage des Online-Kreditvergleichsportals smava.de in Zusammenarbeit mit dem Marktforschungsinstitut IPSOS ergeben, für das 1001 Kreditnehmer befragt wurden, die 2014 einen Ratenkredit abgeschlossen haben

    In der Filialbank

    Von den vergebenen Ratenkrediten wurden 30 Prozent in Bankfilialen vergeben. Damit liegen die Banken und Sparkassen vor Ort an zweiter Stelle was die Zahl der Kreditgeschäfte mit Verbrauchern angeht.

    Auf den Online-Seiten der Kreditinstitute

    Gut 13 Prozent der Verbraucher nehmen einen Ratenkredit über die Internetseite ihrer Bank auf. Das ist der höchste Anteil unter den Online-Kreditabschlüssen.

    Via Online-Kreditvergleichsportal

    Der Vergleich der Kreditkonditionen bewegt neun Prozent der Ratenkreditnehmer direkt auf einem Online-Vergleichsportal zum Kreditabschluss.

    Beim Finanzberater oder Kreditvermittler

    Direkt beim Kreditvermittler bzw. Finanzberater werden sieben Prozent der Ratenkredite abgeschlossen.

    Kreditaufnahme über andere Wege

    Vier Prozent der Verbraucher schließen Ratenkreditverträge über andere Wege ab. Die Befragten konnten hier frei antworten. Andere könnten etwa ein Kredit von Verwandten oder vom Arbeitgeber sein.

    Beim Online-Händler

    Noch relativ unbeliebt sind Kreditgeschäfte beim Online-Händler, im Fachjargon Point of Sale im Internet genannt. Nur drei Prozent der Verbraucher nutzen diese Möglichkeit.

    Geld leihen kostet somit nichts, und im Sinne Einsteins hätte die Kreditvergabe als Dienstleistung – also das Verleihen von 1000 Euro – somit keinen Wert. Alexander Artopé, Gründer und Geschäftsführer von Smava, sieht das anders: „Natürlich machen wir diese Aktion, um dauerhaft neue Kunden zu gewinnen. Aber wir schließen damit auch eine Angebotslücke, d enn der Kredit steht allen Bonitäten zur Verfügung und ist somit nicht beschränkt. Viele Verbraucher wünschen sich einen solch kleinen Kredit, um nicht ihren Dispokredit nutzen zu müssen.“

    Dispokredit wird meist am Jahresende gebraucht

    Artopé zufolge nutzen viele Verbraucher den Dispo gerade am Jahresende, weil sich Ausgaben für Geschenke, Winterurlaub und jährliche Rechnungen – etwa für Versicherungen und Energie – rund um den Jahreswechsel häufen. Dann müssen Dispokunden üblicherweise zwischen acht und elf Prozent Zinsen pro Jahr auf das geliehene Geld zahlen. Banken würden die relativ kleinen benötigten Kreditsummen jedoch gar nicht anbieten. „Aus unseren Gesprächen mit Kunden und Banken wissen wir, dass in diesem Segment durchaus ein Bedarf besteht, den die Banken nicht decken“, so Artopé.

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    Normalerweise gibt es die günstigsten Ratenkredite derzeit zu einem effektiven Zinssatz von 2,5 Prozent – meist erst für Darlehen von mindestens 3000 bis 5000 Euro, je nach Anbieter. Auch deutlich höhere Beträge bekommen Verbraucher zu diesem Zinssatz, ebenso mit anderen Laufzeiten. Voraussetzung ist aber immer eine ausreichende Bonität, also eine positive Schufa-Prüfung der Zahlungsfähigkeit.

    Privatpersonen geben Geld für den Null-Prozent-Kredit

    Den Null-Prozent-Kredit von Smava bekommt nur, wer eine – bei Banken durchaus übliche – Bonitätsstufe der Schufa zwischen A (höchste Bonität) und H (achtbeste Bonität) erreicht, dann aber unabhängig von der Ausprägung. Stufe H entspricht dabei aus Bankensicht etwa einer Ausfallquote von zwei Prozent, das heißt zwei von hundert Kreditkunden können das Darlehen aller Wahrscheinlichkeit nicht zurückzahlen. Diese Untergrenze hält Smava schon im Interesse seiner privaten Geldgeber ein, die die Privatkredite finanzieren. Das Geld für das Null-Prozent-Darlehen kommt nämlich überwiegend von Privatpersonen. Diese erhalten dabei eine normale Verzinsung, die Zinsdifferenz bestreitet Smava aus dem Marketing-Budget.

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    Smava nutzt für die Kreditprüfung eine eigene Software, die sogenannten Scoring Engine. Dadurch erhalten die Verbraucher nur solche Kreditangebote angezeigt, die sie auch tatsächlich durch die jeweilige Bank mit höchster Wahrscheinlichkeit bekommen würden, weil sie alle Voraussetzungen erfüllen. Seit einigen Wochen bekommen Kreditsuchende schon während des Kreditantrags im Internet ein Auszahlungsversprechen, wenn die Wahrscheinlichkeit dafür hoch genug ist.

    Das Beispiel zeigt, dass es für Verbraucher zunehmend einfach ist, sich Geld zu leihen. Aber ähnlich wie die Null-Prozent-Finanzierungen im Einzelhandel lädt das Angebot zum Schuldenmachen ein – gerade weil es so einfach, bequem und billig ist. Seit einigen Jahren steigt die Zahl der überschuldeten Privathaushalte wieder leicht an. Noch liegt deren Zahl mit knapp 6,7 Millionen unter den Werten der Jahre 2005 bis 2007 – dem Jahr, in dem die Finanzkrise ausbrach. Solange Sparen nicht durch höhere Zinsen belohnt wird und die Notenbanken die Zinswende hinauszögern und weiter Geld in die Märkte pumpen, bestehen gute Chancen, dass dieser Trend anhält.

    Redakteur Finanzen WirtschaftsWoche Online

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    Kredit ohne Zinsen – Kostenlose Kleinkredite zu 0%

    Geld für bis zu 12 Monate ohne Zinsen leihen

    Gibt es eine Möglichkeit einen Kredit ohne Zinsen bzw. Kosten aufzunehmen? Wir sind dieser Frage nachgegangen und haben einige interessante Kreditangebote gefunden.

    Einige Banken bieten tatsächlich (Klein)Kredite ohne Kosten an. Im besten Fall lässt sich Geld für 36 Monate ohne Zinsen bzw. Kosten leihen. Zahlt man den Kreditbetrag komplett zurück, fallen überhaupt keine Kosten für die Nutzung des Kleinkredites an.

    Aktuell bietet Smava den beliebten gratis Kredit über 1.000€ leider nicht an. Das Angebot wird vermutlich in einigen Wochen wiederholt.

    Kredite ohne Zinsen im Vergleich

    • Negativer Zins! Man leiht sich 1.000€ und muss nur 994 zurückzahlen
    • Angebot wird ca. alle 6 Monate wieder in ähnlicher Form angeboten
    • aktuell pausiert (auch wenn weiterhin Hinweis auf Aktion bei smava).

    Kostenlose Kreditkarte mit Kreditrahmen von bis zu 2.500€. Kreditrahmen lässt sich auf ein Konto überweisen und als Neukunde 3 Monate zinslos nutzen.

    Außerdem 25€ Startguthaben nach erster Kartenzahlung

    Die günstigsten Kredite sind häufig Neukundenaktionen

    Banken haben kein Geld zu verschenken und dennoch finden sich einige Kredite und Finanzierungsmöglichkeiten bei denen die Banken bzw. Kreditgeber nichts verdienen können. Heiß diskutiert wurde z.B. auch der 0% Kredit von smava. Schaut man sich die Konditionen und das repräsentative Beispiel des Kreditangebotes genauer an, sieht man, dass der günstige Zinssatz nur bei ganz bestimmten Bedingungen gilt:

    -0,4% effektiver Jahreszins bei 1.000 € Kreditbetrag, 36 Monate Laufzeit, -0,4% gebundener Sollzins. Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV.

    Der zinslose Kredit galt also nur bei einer Laufzeit von genau 36 Monaten und nur für einen Kleinkredit in Höhe von genau 1.000€. Dennoch zeigt sich, dass Banken extrem günstige Zinssätze bzw. sogar Kredite ohne Zinsen anbieten können. Verdienen wird smava an dem Kreditangebot nach Abzug ihrer Kosten (z.B. Verwaltung) natürlich nichts, daher dient das Angebot wohl eher der Neukundengewinnung bzw. der Werbung / Promotion durch ein großes Medieninteresse.

    Der „gratis Kredit“ wird ca. alle 6 Monate für einen begrenzten Zeitraum angeboten. Die angebotene Laufzeit schwankt zwischen 24 und 36 Monaten und der Kreditbetrag zwischen 1.000€ und 2.500€. Höhere Beträge konnte man sich bisher nicht zu 0% leihen. Das Angebot mit dem negativen Zinssatz, bei dem man innerhalb der Kreditlaufzeit von 36 Monaten nur insgesamt 994€ zurückzahlt, war bisher allerdings einmalig.

    Kostenlose Kleinkredite – Geld ohne Zinsen leihen

    Der günstige Ratenkredit von smava beläuft sich auf genau 1.000€ und gilt nur wenige Tage. Es gibt jedoch weiter Möglichkeiten sich Kleinkredite komplett kostenlos zu leihen. Wir haben Kreditangebote herausgesucht, bei denen für einen gewissen Zeitraum Geld kostenlos geliehen werden kann. Zahlt man den Betrag danach komplett zurück, fallen keine Zinskosten an. Die Kreditsummen der kostenfreien Kredite belaufen sich aktuell auf maximal 2.000€.

    Santander SunnyCard Kreditkarte ohne Zinskosten in den ersten sechs Monaten

    Die Santander Consumer Bank hat einige kostenlose Kreditkarten im Angebot. Neben der sehr empfehlenswerten 1plus Card ist die SunnyCard eine recht interessante Kreditkarte. Bei der SunnyCard handelt es sich um eine Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion. Möchte man seine Kreditkartenrechnungen nicht monatlich begleichen, kann man die Karte als eine Art Rahmenkredit (s.o.) nutzen. Es besteht auch die Möglichkeit sich Beträge bis zum Kartenlimit auf sein Girokonto überweisen zu lassen. Das Kartenlimit wird in den meisten Fällen auf 2.000€ festgesetzt, was (wie bei allen Krediten) eine gute Bonität voraussetzt.

    Normalerweise bieten Kreditkarten nur „kostenlose Kredite“ bis zur Abbuchung der Kreditkartenrechnung. Mit der Teilzahlungsfunktion bzw. Ratenzahlungsfunktion würden normalerweise Zinskosten anfallen und somit die Idee eine Kreditkarte als Kredit-Alternative zu nutzen hinfällig machen. Die Santander Consumer Bank verzichtet jedoch in den ersten 6 Monaten auf Zinsen, wodurch sich ein Kredit ohne Zinsen ergibt. Gleicht man sein Kreditkartenkonto zum Ende der ersten sechs Monate wieder komplett aus, fallen keine Zinsen an.

    Die Kreditkarte wird ohne Jahresgebühr angeboten, wodurch für den Kurzzeitkredit wirklich keine Kosten anfallen.

    -> Bis zu 2.000€ lassen sich für bis zu 6 Monate kostenlos leihen

    GenialCard – 3 Monate keine Zinsen bei Beträgen bis 2.500€

    Die zum Versandhändler Otto gehörende Hanseatic Bank bietet ebenfalls eine kostenlose Kreditkarte an. Bei dem aktuellen Neukundenangebot zahlt man immerhin drei Monate keine Zinsen und kann das Kreditkartenlimit somit ohne Zinskosten ausreißen. Außerdem erhalten Neukunden ein Startguthaben über 25€ (nach dem ersten Karteneinsatz) geschenkt. Die Zinsen für die Nutzung der Ratenzahlung sind nach den ersten 3 Monaten jedoch recht hoch, weshalb man offene Kartenrechnungen nach den 3 zinsfreien Monaten am besten sofort wieder ausgleichen sollen.

    Drei Monate Zinsen bei einem Kleinkredit sparen sind nicht die Welt. Allerdings fehlen aktuell Alternativen an kostenlosen Krediten und die 25€ Startguthaben machen die Genialcard insgesamt zu einen interessanten Angebot. Bevor man 3 Monate Dispozinsen zahlt, kann man diese Ausgaben lieber zinsfrei über die Karte finanzieren, allerdings hat sich die Sache nur gelohnt, wenn man nach den 3 Monaten das Kartenkonto wieder ausgleicht.

    -> Bis zu 2.500€ lassen sich 3 Monate lang ohne Kosten oder Zinsen leihen

    Für wen lohnt sich ein kostenloser Kredit?

    Ein kostenloser Kredit würde sich generell für alle Personen mit Finanzierungsbedarf lohnen. Bei den existierenden Krediten ohne Zinsen handelt es sich jedoch immer nur um Kleinkredite mit einer kurzen Laufzeit. Wer einen kurzfristigen finanziellen Engpass hat oder sich nur für wenige Monate einen kleineren Betrag leihen muss, der kann mit einem zinslosen Kurzzeitkredit Geld sparen. Allerdings sollte der Kreditbetrag unbedingt am Ende der zinsfreien Frist ausgeglichen werden, da im Anschluss Zinskosten anfallen würden.

    Wer einen größeren Kreditbetrag benötigt oder sich Geld für einen längeren Zeitraum leihen möchte, findet günstige Ratenkredite in unserem Privatkredit Vergleich.

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    Zumindest ein kleiner Lichtblick!

    Kredit ohne Zinsen – so bekommen ihn

    Was ist dran an der Sache?

    „Günstiger geht´s nicht“, erklärt Alexander Artopé, Gründer und Geschäftsführer von Smava. „Mit dem aktuellen Angebot sensibilisieren wir Verbraucher für die erheblichen Preisunterschiede zwischen günstigen Online- und teureren Filial- Krediten. Daten der Deutschen Bundesbank, der Schufa und des Bankenfachverbands zeigen: Die Deutschen wissen nicht, dass sie häufig zu viel für Kredite zahlen. So zahlten die Bundesbürger im letzten Jahr mehr als 2,4 Milliarden Euro zu viel an Zinsen. „Das muss nicht sein. Mit dieser Aktion wollen wir Verbraucher zum vergleichen motivieren“, so Artopé.

    Antrag online stellen: hier geht´s lang

    Die Beantragung erfolgt schnell und einfach, so wie man es von einem modernen Onlinekredit erwartet. Das Geld wird Ihnen unmittelbar nach erfolgreicher Online-Prüfung ausgezahlt. Wählen Sie als Betrag 1.000 Euro, und als Laufzeit 36 Monate aus. Es erscheint eine Tabelle mit verschiedenen Anbietern. Das Angebot an erster Stelle hat einen Zinssatz von 0%, so lange die Aktion läuft.

    Die genauen Konditionen

    Das Angebot gilt unter folgender Voraussetzung: Sie leihen sich exakt 1.000 Euro. Sie haben genau 3 Jahre Zeit, das Geld zurück zu zahlen. Die Art der Verwendung ist Ihnen freigestellt. Im Einzelnen sieht das so aus:

    Repräsentatives Beispiel gemäß §6a PAnGV

    • gebundener Sollzins: 0,0%
    • effektiver Jahreszins: 0,0%
    • Nettokreditbetrag: 1.000 Euro
    • Laufzeit: 36 Monate
    • Bearbeitungsgebühr: keine
    • monatliche Rate: 27,61 Euro bei exakt diesen Bedingungen
    • Exclusiv-Deal

    Was ist ein Kredit ohne Zinsen?

    Eine Bank verleiht normalerweise Geld, um mit dem Verleihen selbst Geld zu verdienen. Dafür verlangt sie ein Entgelt, den so genannten Zins. Die Zinsen werden zum Kreditbetrag hinzu addiert. So muss der Schuldner am Ende mehr Geld zurück zahlen als er sich geliehen hat. So geht es normalerweise. Ein Kredit ohne Zinsen funktioniert anders.

    Was ist ein zinsloser Kredit nicht?

    Natürlich muss auch ein zinsloser Kredit zurück gezahlt werden. Zinslos bedeutet nur, dass Sie als Kreditnehmer keine Zinsen an die Bank entrichten müssen. Das entbindet ihn jedoch nicht von der Pflicht zur Rückzahlung. Das geliehene Geld gehört natürlich der Bank, und muss wie ein normaler Ratenkredit abgezahlt werden.

    Aktion abgelaufen oder Antrag abgelehnt?

    Das Aktionsangebot ist abgelaufen? Oder mit der Zusage durch die Bank hat es nicht geklappt? Sie benötigen eine Alternative? Wir haben einige Möglichkeiten für Sie recherchiert.

    Источники: http://www.wiwo.de/finanzen/geldanlage/null-prozent-kredit-erstmals-ratenkredit-ohne-zinsen/12529992.html, http://www.udongo.de/kredit/41-kredit-ratgeber/390-kredit-ohne-zinsen-kostenlose-kleinkredite-zu-0.html, http://www.abrufkredit24.de/blog/kredit-ohne-zinsen-so-bekommen-sie-ihn/

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