Darlehen selbstständige

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    Kredit für Selbstständige » Günstige Geschäftskredite im Vergleich

    Kredit für Selbstständige und Freiberufler

    Selbstständige und Freiberufler haben es nicht ganz leicht, wenn sie einen Kredit zu annehmbaren Konditionen suchen. Viele Banken fordern Sicherheiten, die gerade junge Existenzgründer vielfach nicht bieten können. Zudem geht es oftmals nicht einmal um größere Darlehenssumme, sondern häufig nur um wenige Tausend Euro, um eine kleine Durststrecke zu überbrücken. Die Kreditzinsen sind bei Darlehen für Selbstständige zudem häufig höher, als bei Angestellten. Die Lösung sind Angebote im Internet, wie hier in unserem Vergleichsrechner.

    Womit muss man bei einem Kredit für Selbstständige rechnen?

    An erster Stelle steht die Frage nach den Sicherheiten. Dazu müssen nicht zwangsläufig Besitztümer oder Luxusgegenstände gehören, auch eine solide freiberufliche Tätigkeit, die schon dauerhaft – in den meisten Fällen mindestens drei Jahre- besteht, zählt dazu. Hilfreich, da sie bei den meisten Banken ohnehin abgefragt wird, ist eine Schufa-Auskunft mit guter Bonität. Mit einer positiven Schufa steigen die Chancen auf die Kreditgewährung. Schließlich muss der Kredit finanzierbar sein, das heißt, die Banken prüfen bei einem Kreditantrag von Selbstständigen, beziehungsweise Freiberuflern, die Einkünfte, sowie die Angaben zu den Ausgaben und den Lebenshaltungskosten. Die Summe, die dann noch zur Verfügung steht, kann für die monatliche Kreditrate maximal aufgewandt werden. Von der Höhe der monatlichen Rate hängt weiterhin die Laufzeit ab. Je länger die Laufzeit des Darlehens ist, desto niedriger kann die monatliche Kreditrate ausfallen.

    Bonitätsabhängige und bonitätsunabhängige Zinsen

    Maßgeblich für die Kosten des Kredites ist der gewährte Zins. Dieser lässt sich im Vergleichsrechner ganz einfach und übersichtlich anzeigen. Im Rechner gibt man dazu die gewünschte Darlehenssumme und Laufzeit ein und erhält als Ergebnis die Kreditangebote mit den besten Zinsen zu diesen Konditionen. Der angegebene Zins wird als Spanne angezeigt, dies ist bei den meisten Darlehensangeboten nicht anders möglich, weil die Kreditkonditionen bonitätsabhängig berechnet werden. Bei Privatkrediten gibt es vereinzelt Angebote, die mit bonitätsunabhängigen Kreditkonditionen punkten, diese stehen aber oftmals Selbstständigen und Freiberuflern nicht zur Verfügung. Wenn man im Zinsrechner über das Informationssymbol, das rote „i“,fährt, sieht man auf einen Blick, ob die Konditionen zum Wunschkredit anhand der Kreditwürdigkeit berechnet werden oder nicht. Hier finden sich auch weitere Angaben zu den Konditionen des ausgewählten Darlehens, wie ein repräsentatives Beispiel. Verbraucher können so direkt sehen, welche Darlehensbeträge mit den jeweiligen Laufzeiten möglich sind.

    Versicherungsschutz nicht immer möglich bei Krediten für Selbstständige

    Optional kann zum Kredit ein Versicherungsschutz hinzugewählt werden. Dieser versichert den Kredit gegen Ausfallrisiken. Bei den Kosten sollte man aber genau hinschauen, außerdem haben Freiberufler und Selbstständige im Gegensatz zu Angestellten nicht immer die Möglichkeit, die Kreditversicherung in Anspruch zu nehmen. Wenn man auf diesen Punkt Wert legt, sollte man sich eingehend mit den Konditionen zum angebotenen Kredit befassen.

    Zweckungebundenes Privatdarlehen oder klassischer Geschäftskredit?

    Weiter kommt es darauf an, ob der Kredit für das Geschäft beziehungsweise das eigene Unternehmen verwendet werden soll, oder ob Privatausgaben finanziert werden sollen, oder auch beides. In diesem Fall ist ein zweckungebundener Kredit sinnvoll. Wer rein geschäftliche Belange finanzieren möchte, kann einen mitunter zweckgebundenen Geschäftskredit wählen. Es gibt allerdings auch Kredite für Selbstständige, bei denen speziell damit geworben wird, dass sie zweckungebunden, also für geschäftliche und private Zwecke, eingesetzt werden können. Genauere Informationen dazu finden Verbraucher, wenn sie auf die Details des jeweiligen Anbieters im Vergleichsrechner klicken.

    Mögliche Alternativen zum klassischen Geschäftskredit

    Wer nur kurzfristig einen Engpass überbrücken möchte, kann auch den Dispositionskredit beim Girokonto in Anspruch nehmen. Ein Nachteil aber ist hier der noch immer deutlich höher angesetzte Dispozins im Vergleich zum Kreditzins. In der Regel ist der Dispositionskredit bei Kreditsuchenden auch bereits ausgeschöpft, daher suchen Selbstständige und Freiberufler günstige Alternativen. Mit einem Kredit für Selbstständige können auch alte Darlehen und Dispositionskredite, die man zu schlechteren Konditionen aufgenommen hat, abgelöst werden. Eine weitere Alternative zum klassischen Geschäftsdarlehen kann auch eine Kreditkarte mit einem frei abrufbaren Kreditrahmen sein. Ein Vorteil dabei ist, dass die Zinsen nur dann fällig werden, wenn man das Darlehen abruft, zudem kann man auch nur über Teilbeträge verfügen, mit den dann entsprechend günstigen Bedingungen.

    Kreditvermittlungsportale: Darlehen von privat

    Wer sich schon bei diversen Banken ein Kreditangebot eingeholt hat und abgelehnt wurde, kann und sollte sich an eine Kreditplattform wenden. Auf einem Kreditvermittlungsportal finden Kreditnehmer und private Investoren zusammen und können deshalb den Kredit von privat zu privat häufig bessere Konditionen zu niedrigen Zinsen im Vergleich zu den klasssichen Banken anbieten. Hier im Vergleichsrechner findet man die Angebote solcher Kreditplattformen. Man sollte sich allerdings darüber im Klaren sein, dass diese günstigen Angebote rein online abschließbar sind.

    Bei stark schwankendem Einkommen auf kostenlose Sondertilgungen beim Kredit für Selbstständige achten

    Viele Freiberufler und Selbstständige kennen es: Eine stark schwankende Auftragslage oder gar saisonal bedingte Abweichungen des Einkommens machen es schwer, die Lage auf mittelfristige Sicht etwa für die Dauer der Abzahlung eines Darlehens einschätzen zu können. Dabei sind nicht nur prekäre Situationen gemeint, sondern auch Zeiten mit sprudelnden Einnahmen, die dann im besten Fall als Sondertilgung für den Kredit verwendet werden können, um schneller schuldenfrei zu werden und Zinszahlungen einzusparen. Selbstständige und Freiberufler, bei denen diese Einkommensabweichungen üblich sind, sollten in den Kreditkonditionen besonders auf die Möglichkeit von Sondertilgungen achten. Nicht bei jedem Finanzinstitut sind Sondertilgungen möglich, einige Banken berechnen zudem eine Vorfälligkeitsentschädigung, die 0,5 bis 1 Prozent der Kreditsumme betragen kann. Achten Sie bei wechselnder Auftragslage auf die Option zur kostenlosen Sondertilgung für Ihren Kredit für Selbstständige, um Kosten einzusparen.

    Sind Anpassungen während der Darlehenslaufzeit möglich?

    Wenn es während der Kreditlaufzeit mal nicht so läuft wie erwartet und die eigene Finanzlage eng wird, kann mitunter eine Änderung der Ratenhöhe oder eine zeitlich begrenzte Aussetzung der monatlich fälligen Kreditrate helfen. Diese Anpassungen sind -insofern möglich- allerdings nicht grundsätzlich kostenfrei, sondern bei einigen Instituten gebührenpflichtig.

    Telefonische Beratung bei den Online-Anbietern

    Wer mehr Beratung wünscht, oder den persönlichen Kontakt schätzt, greift auf eine Filialbank zurück. Solche Banken bieten Kredite, die durch ein Beratungsgespräch in der nächstgelegenen Filiale ergänzt werden können. Die ausschließlich online aktiven Anbieter verfügen aber auch über gut erreichbare Service-Hotlines, wo Verbraucher ihre Fragen stellen können und ausführliche Beratung zu den Produkten des jeweiligen Anbieters erhalten.

    Per Video-Legitimation in wenigen Minuten zum Kredit

    Ein Geschäftskredit, der online beantragt wird, geht allerdings immer schneller, als eine Terminabsprache und die anschließende Beratung in einer Filiale. Das kostet Zeit, die viele Selbstständige und Freiberufler schlicht nicht haben. Mittlerweile bieten einige Kreditanbieter sogar die sogenannte Video-Legitimation an. Kunden weisen sich vor dem eigenen PC daheim per Webcam aus und verfügen so kurzfristig über die gewünschte und beantragte Kreditsumme. Der umständliche Prozess des Postident-Verfahrens in einer Postfiliale entfällt mit der Video-Legitimation vollständig.

    Gute Entscheidungshilfen sind Testsiegel und Kundenbewertungen

    Wer noch unsicher ist und daher mehr Informationen zum jeweiligen Anbieter wünscht, kann sich die Kundenbewertungen und erhaltene Testsiegel beim jeweiligen Produkt in der Spalte Bewertungen ansehen. Die Kundenbewertungen werden dabei als 5 Sterne angezeigt, von denen die Gesamtwertung der Kunden in den gelb eingefärbten Sternen wiedergegeben wird. Fährt man mit dem Cursor über die Sterne, sieht man die vier Kategorien: Transparenz, Service, Verbundenheit und Online-Banking. Die Einschätzungen der Kunden in diesen vier Kategorien ergeben die Gesamtwertung. Hat der Kredit aufgrund von günstigen Konditionen oder weiteren attraktiven Rahmenbedingungen schon einmal in einem Vergleichstest überzeugt, wird das erhaltene Testsiegel unter den Kundenbewertungs-Sternen angezeigt. Fährt man mit dem Cursor darüber, öffnet es sich und ist dann gut lesbar.

    Quelle: Deutsche Bundesbank, eigene Darstellung, Stand: 31.12.2015.

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    Nachrichten zum Kredit für Selbstständige

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    Geschäftskredite – nicht nur mit ausgefeiltem Businessplan möglich

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    Günstige Kreditzinsen auch bei mittlerer Bonität?

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    Geld anlegen mit Kreditplattformen

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    Kredit für Selbständige ᐅ Spezielle Angebote im Vergleich

    Auf anderen Portalen werden Selbständigen oftmals nur reguläre Kredite empfohlen, bei denen eine entsprechend schlechte Erfolgsaussicht besteht.

    Wir stellen Ihnen in diesem Kreditvergleich ausschließlich spezielle Selbständigen-Kredite von seriösen Anbietern vor, die auf Ihre Anforderungen zugeschnitten sind und deutlich öfter bewilligt werden.

    Netbank Kredit für Freiberufler

    • Ratenkredit speziell für Freiberufler (nicht für Unternehmer mit Gewerbesteuerpflicht)
    • Online-Sofortzusage
    • Kostenlose Sonderzahlungen
    • SEHR GUT bei Stiftung Warentest

    • Smava gibt eine Bestzins-Garantie
    • Es werden Konditionen für Kredite bei den wichtigsten deutschen Banken verglichen
    • Testsieger bei €uro und Finanztip

    Targobank Kredit für Selbständige

    • Sofortentscheidung
    • Ratenpause möglich
    • Kostenlose Sonderzahlungen
    • Kann zu zweit beantragt werden

    Auxmoney Privatkredit für Selbständige

    • Kredite von Privatpersonen
    • Kostenlose Sondertilgung
    • Kreditanfrage auch bei negativer Schufa möglich.

    • Spezialisiert auf kurzzeitige Betriebsmittelkredite für KMU und Selbständige
    • Bearbeitung in 24h, Auszahlung in 72h
    • Hohe Genehmigungsrate
    • Vorzeitige Tilgung jederzeit kostenlos möglich.

    (Die Angaben in Klammern gelten für den Firmenkredit bei Bilanzierung nach HGB)

    • Firmenkredite (Bilanzierung nach HGB) und Privatkredite (Bilanzierung per Einnahmenüberschussrechnung) für Selbständige
    • Selbständigkeit muss seit zwei Jahren bestehen

    Kreditprozess sieht keine Prüfung von Sicherheiten vor

    Selbstständige benötigen nicht zwingend immer einen Betriebsmittelkredit, manchmal ist es auch der private Bereich, in dem Geldbedarf besteht. Sei es, dass ein neues Auto benötigt wird, sei es, dass eine neue Küche zur Disposition steht, manchmal bedarf es einer Finanzierung.

    Dabei spielt es keine Rolle, ob die Einkünfte sprudeln. Die Prüfung weiterer Sicherheiten sprengt den Rahmen der Kreditvergabe, so die Argumentation vieler Kreditinstitute. Nur sehr wenige Banken sind bereit, einem Selbstständigen einen Ratenkredit anzubieten und den Aufwand der Prüfung von Sicherheiten zu betreiben.

    Voraussetzungen für einen Ratenkredit

    Die Banken, die bereit sind, einem Freiberufler oder Gewerbetreibende einen Kredit auszureichen, legen allerdings enge Kriterien an. Die Tätigkeit muss je nach Bank zwei oder drei Jahre ausgeübt werden und einen entsprechenden Gewinn abwerfen. Als Sicherheiten kommen die klassischen Dinge wie die Abtretung von Lebensversicherungen, die Sicherungsübereignung vom KFZ-Brief oder der Eintrag einer Grundschuld bei Wohneigentum infrage.

    Neben den letzten beiden oder drei Einkommensteuerbescheiden muss in einigen Fällen auch die aktuelle BWA vorgelegt werden. Die Zahl der Banken, welche aktiv Kredite für Selbstständige anbieten, lassen sich jedoch an einer Hand abzählen.

    Kredit für Selbständige von Privat

    Als Alternative zum Bankkredit für die Selbständigkeit bieten Kreditportale für Darlehen von privat an privat Selbstständigen eine Chance, Fremdmittel aufzunehmen. Hier ist es nicht entscheidend, dass der Kreditnehmer eine Gehaltsabtretung bieten kann. Wichtig ist vielmehr, dass er sich und sein zu finanzierendes Projekt so transparent wie möglich vorstellt. Die Plattformen selbst übernehmen die Bonitätsprüfung und klassifizieren den Antragsteller hinsichtlich der Einstufung. Diese Einstufung begründet zum einen den zu entrichtenden Zinssatz, zum anderen gibt sie den Geldgebern einen Hinweis auf das Kreditausfallrisiko. In den seltensten Fällen übernimmt ein Investor alleine die gesamte Finanzierung. Es ist vielmehr üblich, dass mehrere Anleger mit kleinen Beträgen zusammen den Kredit ausreichen. Wir wollen hier die wichtigsten Anbieter kurz vorstellen:

    Auxmoney zählt sicherlich zu den bekanntesten Kreditmarktplätzen. Nach eigener Aussage finden sich für 50 Prozent der Kreditgesuche innerhalb von zwei Stunden die Geldgeber. Die maximale Laufzeit, in der ein Kreditgesuch ersichtlich ist, beträgt 20 Tage. Kredite sind bei Auxmoney in einer Bandbreite zwischen 1.000 Euro und 25.000 Euro erhältlich. Voraussetzung für ein Darlehen ist die Volljährigkeit des Antragstellers, regelmäßige Einkünfte und ein Wohnsitz in Deutschland. Kredite können auch bei negativer Schufa beantragt werden. Harte Kriterien wie ein laufender Haftbefehl oder eine andauernde Insolvenz schließen einen Kreditantrag jedoch aus.

    Auxmoney klassifiziert die Antragsteller in acht Bonitätskategorien, welche dann Auswirkungen auf den zu zahlenden Zins haben. Die Gebühr für Auxmoney beträgt einheitlich 2,95 Prozent der Darlehenssumme. Dazu kommen monatliche Kosten in Höhe von 2,50 Euro für die SWK Bank, welche die Rückzahlung des Darlehens an die Investoren begleitet. Eine jederzeitige vorzeitige Rückzahlung des Kredites ist zwar möglich, allerdings verlangt die SWK Bank in diesem Fall eine Vorfälligkeitsentschädigung. Darlehen über Auxmoney werden der Schufa gemeldet.

    Kredit für Selbständige und Unternehmer bei auxmoney:

    Lendico mit Sitz in Berlin stammt aus dem Hause Rocket Internet. Lendico führt sowohl eine Schufa-Anfrage als auch bei Zustandekommen des Kredites eine Schufa-Meldung durch. Lendico bietet ein mehrstufiges Zertifizierungsverfahren an. Damit haben die Darlehensnehmer selbst die Wahl, wie viel sie von sich selbst preisgeben möchten. Die besten Chancen auf eine Kreditzusage haben zwangsläufig diejenigen, welche das komplette Programm durchlaufen.

    Voraussetzung für ein Darlehen durch Lendico ist die Volljährigkeit des Antragstellers, ein Wohnsitz in Deutschland, regelmäßige Einkünfte und ein Konto bei einer deutschen Bank. Die Gebühren bewegen sich bei Lendico zwischen 0,25 % und 5 %. Sie richten sich nach der Bonität des Antragstellers und der Laufzeit des Darlehens. Eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit ohne weitere Kosten möglich.

    Crosslend, ebenfalls mit Sitz in Berlin, ist erst seit 2014 am Markt. Das Unternehmen ist international ausgerichtet und bietet seinen Service auch in anderen Ländern an. Über Crosslend können Kredite zwischen 1.500 Euro und 30.000 Euro beantragt werden. Ein Wohnsitz in Deutschland ist keine Voraussetzung. Es muss allerdings ein Wohnsitz in einem der Länder bestehen, in denen Crosslend arbeitet. Bei der Laufzeit hat der Kreditnehmer keine individuelle Auswahl. Die Mindestdauer beträgt zwölf Monate, die maximale Laufzeit fünf Jahre. Die Abstufung ist nur jährlich möglich. Der Zinssatz ermittelt sich aus der Bonität des Antragstellers und der Laufzeit des Darlehens. Die Bonitätseinstufung erfolgt durch ein internes Scoring bei Crosslend. Gleiches gilt auch für die Bearbeitungsgebühr, welche sich zwischen 0,25 % und 5 % der Darlehenssumme bewegt. Die Auszahlung und Rückführung nimmt die Partnerbank biw AG vor.

    Staatliche Förderung statt Darlehen

    Wer sich selbstständig machen möchte und dafür Gelder benötigt, kann diese im Fall von Arbeitslosigkeit auch bei der Agentur für Arbeit beantragen. Der Anspruch auf den Gründungszuschuss besteht, wenn der Antragsteller noch mindestens für 150 Tage ALG I beziehen wird.

    Voraussetzung für den Zuschuss ist ein tragfähiges Firmenkonzept, welches nachweislich die Existenz des Gründers sichert. Der Antragsteller muss sowohl seine fachliche als auch seine persönliche Eignung für die selbstständige Tätigkeit nachweisen. Beispiele wären Kredite für eine Ladeneröffnung ggf. mit Revovierungskosten (Dachsanierung etc.), Landmaschinen wie Traktoren, ein Kredit für die Gründung eines Taxiunternehmens, Fortbildung und Studium

    Höhe der Förderung

    Die Förderung setzt sich aus zwei Teilen zusammen. Zum einen erhält der Existenzgründer weiterhin sein ALG I ausgezahlt. Zum anderen erhält er monatlich 300 Euro Zuschuss zur Sozialversicherung. Diese erste Phase ist auf einen Zeitraum von sechs Monaten ausgerichtet. Danach erfolgt eine Neubewertung der selbstständigen Tätigkeit durch die Agentur für Arbeit. Hat sich die bisherige Freelancer-Tätigkeit als erfolgreich gezeigt, tritt die Förderung in die zweite Phase. Diese sieht allerdings nur noch die Übernahme des Zuschusses für die Sozialversicherung für die Dauer von weiteren neun Monaten vor. Die Höhe bleibt unverändert bei 300 Euro im Monat. Bemerkenswert ist die Höhe des Gründungszuschusses. Dieser kann in der Summe bis zu 18.000 Euro betragen. Im Gegensatz zu einem Kredit muss er nicht zurückgezahlt werden und ist darüber hinaus noch steuerfrei.

    Kredite auch für Kleingewerbe und Nebengewerbe.

    Sofortzusage

    Einen Kredit für Selbständige mit Sofortzusage (nur Freiberufler) bietet die netbank. Die anderen oben vorgestellten Anbieter entscheiden i.d.R. aber auch sehr schnell und zahlen innerhalb weniger Tage aus.

    Ohne SCHUFA / Ohne Einkommensnachweis

    Ein Kredit für Selbständige ohne Schufa Auskunft bzw. ohne Einkomensnachweis ist nur bei spezialisierten Anbietern für Kredite ohne Schufa Prüfung möglich. Die besten Anbieter finden Sie hier.

    Kredit für Selbstständige

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    Banken und Selbstständige

    Sie sind selbststГ¤ndig und mГ¶chten einen Kredit fГјr SelbstГ¤ndige aufnehmen? Sie mГ¶chten sich selbststГ¤ndig machen ohne Eigenkapital? Als SelbstГ¤ndiger oder GrГјnder ist es hГ¤ufig nicht ganz einfach bei einer Bank einen Kredit zu erhalten, denn dort wird ein Kredit ohne Sicherheiten in Form von einem festen Arbeitsvertrag kaum vergeben. SelbststГ¤ndige gelten als Risikogruppe – und werden aussortiert. Bei auxmoney.com werden SelbstГ¤ndige und Freiberufler als Kreditnehmer akzeptiert und sehen sich nicht mit Problemen konfrontiert, wenn sie einen Kredit fГјr SelbstГ¤ndige aufnehmen mГ¶chten. Private Anleger unterstГјtzen SelbstГ¤ndige und ermГ¶glichen ihnen die Realisierung ihrer WГјnsche, indem sie einen Kredit fГјr Freiberufler gewГ¤hren.

    Banken überprüfen Selbständige sehr genau und lehnen sie häufig als Kreditnehmer ab oder bieten nur hochzinsige Konditionen an. So gestaltet sich die Suche nach einem geeigneten Kredit für Selbständige unerfreulich langwierig. Dies hängt damit zusammen, dass das wirtschaftliche Risiko eines Ausfalls bei Selbständigen und Existenzgründern als höher eingeschätzt wird als bei Angestellten.

    So funktioniert auxmoney

    Die Lösung für Kredit für Selbständige: auxmoney

    Bei auxmoney entscheidet nicht die Bank, sondern private Anleger darüber, ob ein Kredit für Selbständige vergeben wird oder nicht. Überzeugen Sie private Anleger von sich und Ihrem zu finanzierenden Projekt, indem Sie wertvolle und wichtige Details zur Verfügung stellen. Stellen Sie Ihr Projekt detailreich dar, präsentieren Sie eine Aufstellung Ihrer Gewinne, Ihres Umsatzes und Ihrer Kosten, sodass potenzielle Anleger direkt auf einen Blick sehen, ob Sie sich den Kredit tatsächlich leisten können. Auf diese Art und Weise steigt das Vertrauen in Sie und in Ihr Projekt und Sie erhalten einen Kredit für Selbständige.

    Transparentes GebГјhrensystem

    Warum die Selbstständigkeit eine Kreditaufnahme bei der Bank schwierig macht

    Selbstständige stehen zwar auf eigenen Beinen, benötigen jedoch auch Kredite. In der Regel ist der Anlass für die Kreditanfrage der Beginn einer Selbstständigkeit, also der Wechsel vom abhängigen in ein unabhängiges Berufsleben. Damit sind einmalige Ausgaben verbunden. Sofern diese nicht aus dem vorhandenen Ersparten finanzierbar sind, wird ein Kredit für Selbständige benötigt. Doch das ist in vielen Fällen leichter gesagt als getan, z. B. wenn es sich um einen Betriebsmittelkredit handelt. Das Misstrauen der Banken erschwert die Finanzierung für Selbstständige ungemein, sodass selbst vielversprechende Betriebe und Unternehmer kein Darlehen erhalten.

    Alle Kreditinstitute sind an einer Kreditvergabe interessiert. Sie gehört zum Kerngeschäft von Banken und Sparkassen, die an und mit den Kreditzinsen verdienen. Die Geldgeber gehen bei jeder Kreditvergabe ein theoretisches Kreditausfallrisiko ein. Es ist das Risiko, das der gewährte und ausgezahlte Kredit zuzüglich der Kreditzinsen nicht, nicht vollständig oder unpünktlich zurückgezahlt wird. Um dieses Kreditausfallrisiko abzuschätzen beziehungsweise zu minimieren, wird die Bonität des Antragstellers geprüft und bewertet. Das ist seine wirtschaftliche Leistungsfähigkeit, den erhaltenen Kredit zurückzahlen zu können. Dazu muss ein ausreichend hohes und laufendes Arbeitseinkommen vorhanden sein. Vor allem, wenn ein Kredit ohne Sicherheiten angefragt wird, werden Einkommensnachweise und ein unbefristeter Arbeitsvertrag erwartet. Beamte, Arbeiter und Angestellte können das durch ihr regelmäßiges monatliches Einkommen nachweisen. Das ist bei Selbstständigen so nicht der Fall, und das macht es den Kreditinstituten schwer bis hin zu nicht möglich, einen Kredit für Selbständige zu bewilligen. Auf auxmoney hingegen wird ein solches Darlehen eher bewilligt, denn private Anleger entscheiden, ob Sie jemanden unterstützen möchten oder nicht. Gefällt genügend Anlegern ein Kreditprojekt, wird der Privatkredit für Selbstständige gewährt. Dabei kommt es nicht darauf an, in welchem Berufsfeld der Selbstständige arbeitet: durch auxmoney kann ein Kredit für Ärzte genauso wie ein Kredit für Handwerker oder Landwirte vergeben werden.

    So funktioniert der Kreditmarktplatz

    Unsicheres Einkommen erschwert die Kreditaufnahme

    Selbstständige haben, besonders zu Beginn ihrer Existenzgründung, kein regelmäßiges Monatseinkommen in gleichbleibender Höhe. In vielen Fällen können sie diesen Nachweis gar nicht beibringen, weil noch keine Einnahmen generiert worden sind. Selbst dann, wenn die Leistung erbracht und in Rechnung gestellt worden ist, dauert es je nach Zahlungsfrist noch einige Wochen bis zur Gutschrift auf dem Firmenkonto. Die Geldgeber suchen ihrerseits nach den umgangssprachlichen harten Zahlen und Fakten, um die Bonität des Selbstständigen einschätzen zu können. Ein solcher Nachweis ist beispielsweise der aktuelle und insofern erste Einkommensteuerbescheid. Bis der vorliegt, können bis zu zwei Jahre vergangen sein. Ein Kredit für Selbständige wird aber deutlich früher benötigt. Um einen Überblick über die laufende finanzielle Entwicklung zu erhalten, kann die betriebswirtschaftliche Auswertung, die BWA nach steuerlichen Gesichtspunkten, ein Anhaltspunkt sein. Sie wird vom Steuerberater entweder monatlich oder vierteljährlich erstellt und ist eine Grundlage für die spätere Einkommensteuererklärung. Diese BWA und alle sonstigen Unterlagen werden gerne als eine Momentaufnahme bezeichnet. Damit soll ausgedrückt werden, dass die Finanzsituation des Selbstständigen morgen oder übermorgen schon ganz anders aussehen kann. Jedes Kreditinstitut tut sich vor diesem Hintergrund mit einem Kredit für Selbständige ausgesprochen schwer.

    Als ebenso schwierig wie der Erhalt einer Finanzierung fГјr SelbststГ¤ndige ist das selbststГ¤ndig machen ohne Eigenkapital: ExistenzgrГјnder besitzen hГ¤ufig kaum Sicherheiten oder Nachweise, und ein Kredit ohne Sicherheiten ist bei der Bank unmГ¶glich. Bei auxmoney kГ¶nnen Kreditnehmer durch eine schlГјssige Projektbeschreibung glГ¤nzen – und haben so auch bei einem Kredit fГјr ExistenzgrГјnder die Chance auf eine Finanzierung.

    Banken überprüfen Selbstständige genau

    Die beste Aussicht, um einen Kredit für Selbständige zu erhalten, ist der Nachweis von Sicherheiten. Dafür bieten sich verschiedene Möglichkeiten an, beispielsweise die Bürgschaft, oder die Abtretung einer Kapitallebensversicherung. Wenn der Selbstständige seine mangelnde Bonität durch die eines anderen ausgleichen kann, dann ist mit einem Bürgschaftsvertrag allen Beteiligten geholfen. Der Kreditgeber schließt mit dem Bürgen, der die notwendige Bonität nachgewiesen hat, einen Bürgschaftsvertrag ab. Zeitgleich wird der Vertrag über den Kredit für Selbständige abgeschlossen. Wenn beide Verträge unterzeichnet sind, wird der Kredit für Selbständige ausgezahlt. Der Bürge kennt die Gesamtsituation des Selbstständigen und weiß, dass der in der Lage ist, den Kredit für Selbständige selbst zu schultern. Der Kreditgeber hat die Gewähr, dass in dem Moment, in dem die erste Zahlungsunregelmäßigkeit auftritt, der Bürge die Zahlungspflicht für den Kredit übernimmt.

    Schwankungen in der Wirtschaft

    Je länger der Selbstständige sein Unternehmen betreibt, umso besser werden seine Aussichten auf einen Kredit für Selbständige. Er kann dem Kreditinstitut Zahlen, Daten und Fakten vorlegen. Ein, zwei Einkommensteuerbescheide zuzüglich der aktuellen BWA des Steuerberaters geben dem Kreditgeber einen guten Überblick, um die Bonität zu bewerten. Es liegt in der Natur der Sache bei jedem Kredit für Selbständige, dass aus Sicht des Kreditgebers, gerade der Selbstständigkeit wegen, immer ein Restrisiko auch für die nähere Zukunft besteht. Offene Forderungen oder ein unerwarteter Auftragsrückgang sind Situationen, die oftmals weder beeinflusst noch abgeschätzt werden können. Es sind ganz normale Schwankungen in der freien Wirtschaft, von denen sowohl Selbstständige als auch große Unternehmen betroffen sind. Das ist einer der Gründe, aus denen sich die Kreditinstitute mit dem Kredit für Selbständige schwer tun. Auch hier greift auxmoney mit einem Privatkredit unter die Arme und ermöglicht eine Finanzierung.

    Umschulden und Kredite wechseln

    Haben Sie bereits mehrere laufende Darlehen, lohnt sich eine Finanzkonsolidierung, indem Sie die bestehenden Forderungen durch einen einzigen Kredit für Selbstständige zusammenfassen. So haben Sie einen besseren Überblick über Ihre Finanzen, nur noch einen Ansprechpartner und gleichzeitig die Chance auf bessere Konditionen. Besonders eine verbesserte Bonität im Vergleich zur letzten Aufnahme führt so beim neuen Darlehen zu einem niedrigeren Zinssatz. So sparen Sie bares Geld.

    Diese Situation ist der Kreditwirtschaft einerseits und den Berufsverbänden, Innungen oder Handwerkskammern andererseits bekannt. Sie ist keineswegs neu. Ohne einen Kredit für Selbständige ist heutzutage ein Start in die Selbstständigkeit sehr schwer bis hin zu nicht möglich. Beide Seiten, also Kreditgeber und Kreditsuchender, haben gute Argumente für ihre jeweilige Haltung. Businessplan oder Budget, kurz-, mittel- oder langfristige Geschäftsplanungen sind allemal hilfreich und informativ. Sie ersetzen dem Geldgeber jedoch nicht die Verlässlichkeit für eine Bonitätsbewertung der Selbstständigkeit. Die ist erst dann möglich, wenn nachprüfbare, sozusagen durchlebte Erfahrungswerte vorliegen. Solange das noch nicht der Fall ist, geht es bei einem Kredit für Selbständige kaum ohne zusätzliche Sicherheiten.

    In der Regel ist es fГјr SelbststГ¤ndige, ExistenzgrГјnder und Freiberufler schwieriger, bei einer Bank einen Kredit fГјr SelbstГ¤ndige zu erhalten. Bei auxmoney hingegen ergeben sich gute MГ¶glichkeiten, ein entsprechendes Darlehen fГјr SelbstГ¤ndige zu erhalten. auxmoney – Bevor ich zur Bank gehe!

    „Habe ich bei auxmoney die Chance auf einen Kredit fГјr SelbststГ¤ndige ohne Einkommensnachweis?“

    Bei auxmoney haben Sie als Selbständiger die Möglichkeit auch ohne eine Lohnabrechnung oder einen Arbeitsvertrag ein Darlehen zu erhalten.

    „Gibt es Erfolgsgeschichten von Menschen, die einen Kredit Гјber auxmoney bekommen haben?“

    Ja, es erreichen uns viele Erfolgsgeschichten zum Thema Kredit für Selbstständige. Erfahrungen mit auxmoney zeigen besonders zwei Projekte, die durch auxmoney Anleger realisiert werden konnten. Lesen Sie die Geschichten unserer Kunden, die sich mit einem Eisboot und der Kindertagesstätte Schnullerbande ihre Träume erfüllt haben.

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    Besonders Selbstständige und Existenzgründer werden von Banken häufig abgelehnt oder müssen lange auf eine Finanzierung warten. Bei auxmoney hat jeder die Chance, einen Kredit von Privat zu erhalten. Die Stiftung Warentest bezeichnet den Kreditmarktplatz als „Alternative zur Bank“. Ein einfacher Kreditvergleich zeigt, dass Sie bei auxmoney zu günstigen Konditionen Geld leihen können. Entscheiden Sie dabei eigenständig über Höhe und Laufzeit Ihres Darlehens. Je nachdem, über welche Bonität Sie verfügen, ist auch ein Sofortkredit denkbar, mit dem Sie flexibel auf finanzielle Engpässe wie beispielsweise defekte Haushaltsgeräte reagieren können.

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    Источники: http://www.zins-kreditrechner.com/kredit-fuer-selbststaendige/, http://www.zentraler-kreditausschuss.de/kredit-fuer-selbstaendige/, http://www.auxmoney.com/kredit/darlehen-kredit-fuer-selbststaendige.html

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