Diba rahmenkredit

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    Rahmenkredit

    Ihre flexible Geldreserve

    Ein zuverlässiger Begleiter

    • Einmal eröffnet, immer für mich da – unbegrenzte Laufzeit
    • Individuelle Geldreserve (Nettodarlehensbetrag) von 2.500€ bis 25.000€ möglich
    • Geldreserve nach Bedarf nutzen – schon ab 1€ bis hin zum Maximalbetrag

    In nur 5 Minuten!

    Funktioniert wie ein Dispo

    • Zurückzahlen wie Sie wollen: feste Raten, Kleinstbeträge, alles auf einmal oder aussetzen so lange Sie möchten
    • Mit jeder Rückzahlung erhöht sich die Geldreserve wieder um den gleichen Betrag
    • Zinsen fallen nur bei Nutzung an

    Keine zusätzlichen Kosten

    Vorzeitige Rückzahlung / Ablösung

    Und ist sogar günstiger

    • Effektiver Jahreszins 5,99% / Veränderlicher Sollzinssatz 5,83% p.a.
    • 1.000€ für nur 4,86€ Zinsen/Monat!

    Rahmenkredit oder Ratenkredit?

    Der Rahmenkredit macht für Sie Sinn, wenn Sie:

    • Eine dauerhafte Geldreserve wollen und nicht nur eine einmalige Anschaffung planen
    • Sich auch in Zukunft ohne Prüfung oder Nachfrage Wunschbeträge auszahlen lassen möchten
    • Ihren Rahmenkredit so flexibel zurückzahlen wollen, so wie es bei Ihnen gerade passt

    In nur 5 Minuten!

    Bester Rahmenkredit

    Testsieger: Der Rahmenkredit der ING-DiBa

    Flexible Rückzahlungshöhe und attraktive Konditionen: damit landet der Rahmenkredit der ING-DiBa über 10.000 Euro im Test auf Platz 1. Im Auftrag von n-tv hat die FMH-Finanzberatung ermittelt, wie gut die Angebote für Rahmenkredite wirklich sind. Ausgewertet wurden Angebote mit einem Kreditrahmen von 3.000 Euro sowie 10.000 Euro. (Nachrichtenmagazin n-tv – Ratgeber Geld 9/2017)

    Auch für Freiberufler

    Rahmenkredit für Freiberufler: Bei der ING-DiBa kein Problem.

    Die ING-DiBa macht es Freiberuflern leicht, einen Rahmenkredit zu bekommen: Zusätzliche Sicherheiten und den Verwendungszweck müssen Sie nicht nachweisen. Sie benötigen nur die letzten beiden Steuerbescheide mit stabilen und nachhaltigen Einkünften aus freiberuflicher Tätigkeit. Schon können Sie einen Rahmenkredit bei uns beantragen.

    Gut zu wissen …

    Rund um den Rahmenkredit: aktuelle Artikel

    Wir sind rund um die Uhr für Sie da:

    Rahmenkredit

    Günstiger als ein Dispo

    Wer den Dispo von 3.000 Euro auslagert, kann bis zu 231 Euro sparen

    Kreditkartenabrechungen, unvorhergesehene Ausgaben für Heim+amp; Auto, und Abbuchungen für Versicherungen und Abos lassen das Girokonto schnell ins Minus rutschen. Eine teure Angelegenheit, wenn das häufig passiert. Denn viele Banken und Sparkassen langen bei Kontoüberziehungen kräftig zu.

    So weisen die Marktbeobachter der Frankfurter FMH Finanzberatung per 23.12.2009 beim Dispozins einen Durchschnitt von 11,32% aus (Stand: 30.10.2010).

    Da lohnt es sich, nach günstigen Alternativen Ausschau zu halten. Interessant sind dabei vor allem Rahmenkredite, die der Kunde wie einen Dispo jederzeit innerhalb eines bestimmten Kreditrahmens abrufen und auch völlig flexibel zurückzahlen kann. Dass die einfache Auslagerung des Dispos sich schon bei kleineren Kreditbeträgen richtig auszahlen kann, zeigt nachfolgende Rahmenkredit

    Beispielrechnung:

    Angenommen, ein Kunde benötigt für 1 Jahr einen Betrag von 3.000 Euro, der anschließend auf einen Schlag zurückgezahlt wird. Dann stehen bei einem Rahmenkredit mit einem Nominalzins von jährlich 7% und einer monatlichen Belastung der aufgelaufenen Zinsen am Ende der Laufzeit 3.217 Euro zur Rückzahlung an. Wird dagegen der aktuelle Dispodurchschnittszins von 11,5% fällig, liegt der Kreditsaldo nach 12 Monaten mit 3.364 Euro um 147 Euro höher. Bei einem Zins von 14% steigen die Mehrkosten sogar auf 231 Euro.

    Selbst wenn die Schulden schon nach wenigen Monaten wieder getilgt werden können, lohnt sich der Abschluss eines günstigen Rahmenkredits als dauerhafte Notreserve und Dispoalternative, da der einmal eingeräumte Kreditrahmen jederzeit wieder genutzt werden kann und nur bei Inanspruchnahme Zinsen gezahlt werden.

    Ihr Vorteil bei der ING-DiBa:

    • Niedrige Zinsen

    Variabler Sollzins 5,83% p.a.

    Effektivzins 5,99% p.a.

  • Kredithöhe: 2.500,00 bis 25.000,00 Euro
  • Tilgung: Flexibel Wunschbeträge abrufen und zurückzahlen
  • Zinsen fallen nur für abgerufene Beträge an
  • Keine Zusatzkosten, keine Restschuldversicherung
  • Die Zinsen sind bei uns für alle Kunden gleich.

    Rahmenkredit

    Günstige Alternative zum Dispo

    • Zuletzt aktualisiert: 14. September 2017
    • Von: Josefine Lietzau

    Das Wichtigste in Kürze

    • Mit einem Rahmenkredit können Sie sich jederzeit kurzfristig Geld leihen.
    • Er ist preiswerter als ein Dispo, aber teurer als ein normaler Ratenkredit.
    • Wenn Sie sich günstig und maximal für zwölf Monate Geld leihen wollen, empfehlen wir die Volkswagen Bank..
    • Möchten Sie sich dauerhaft einen Rahmenkredit einrichten, raten wir zur Deutschen Bank oder ING-Diba.

    Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Rahmenkredit immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

    Die Waschmaschine ist kaputt, das Auto muss in die Werkstatt: Das sind typische Gelegenheiten, bei denen man seinen Dispokredit strapaziert. Allerdings kostet es relativ viel, das Konto zu überziehen. Günstiger ist ein sogenannter Rahmen- oder Abrufkredit. Denn die Zinsen sind billiger als beim Dispo, wenn Sie sich kurzfristig Geld von der Bank leihen wollen. Doch ein Rahmenkredit ist bei Geldnot nicht in jedem Fall die richtige Wahl.

    So funktioniert ein Rahmenkredit

    Wenn Sie einen Rahmenkredit aufnehmen möchten, eröffnen Sie bei einer Bank ein Kreditkonto und legen den Kreditrahmen fest. Wenn Sie zum Beispiel vereinbart haben, dass der Rahmen 5.000 Euro beträgt, können Sie dieses Geld abrufen, wie Sie möchten: Sie können entweder den ganzen Betrag auf einmal nutzen – oder ihn stückeln.

    Zinsen zahlen Sie immer nur auf die Summe, die Sie in Anspruch nehmen. Grundsätzlich ist der Zins bei einem Rahmenkredit veränderbar. Das heißt, dass er sich an einem Referenzzins, beispielsweise an dem der Europäischen Zentralbank (EZB) für Hauptrefinanzierungsgeschäfte, orientiert. Fällt der Referenzzins, fallen auch Ihre Kreditzinsen – umgekehrt steigt Ihre Zinsbelastung, wenn der Referenzzins steigt. Ihre Bank informiert Sie aber rechtzeitig, wenn sie Ihren Zins anpasst.

    Rahmenkredite können Sie flexibel zurückzahlen. Da Sie keine Laufzeit vereinbaren, gibt es auch keine festen Monatsraten. Sie entscheiden selbst, wann Sie wie viel tilgen. Meist vereinbaren Bank und Kunde jedoch eine niedrige monatliche Mindestrückzahlung, die zwischen 1 und 2 Prozent des aktuellen Kreditbetrags oder des vereinbarten Kreditrahmens beträgt. Sie können aber auch den ganzen Betrag auf einmal begleichen. Der Antrag auf einen Rahmenkredit läuft wie bei einem normalen Ratenkredit ab. Die Bank prüft Ihre Bonität und will von Ihnen Gehaltsnachweise sehen. Zudem müssen Sie ein Referenzkonto angeben. Das kann beispielsweise Ihr Girokonto sein. Darauf wird Ihnen dann das Geld überwiesen, das Sie über Ihren Abrufkredit anfordern.

    Für wen ist ein Rahmenkredit geeignet?

    Ein Rahmenkredit lohnt sich, wenn Sie dauerhaft eine günstige Alternative zu Ihrem Dispokredit haben wollen oder einen einmaligen Kredit für weniger als 12 Monate benötigen.

    Wer länger als ein Jahr Geld braucht, ist mit einem Ratenkredit besser beraten. Die Zinsen sind preiswerter als beim Rahmenkredit. Allerdings haben Ratenkredite oft eine Mindestlaufzeit von einem Jahr, sodass sie für kurzfristige Darlehen eher nicht infrage kommen.

    Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Rahmenkredit immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

    Der günstigste Anbieter für Darlehen bis maximal 12 Monate

    Das günstigste bundesweite Angebot für Rahmenkredite gibt es derzeit bei der Volkswagen Bank. Es handelt sich um ein Angebot mit kurzfristig niedrigen Zinsen. Der Kreditrahmen des „Comfortcredit.Topzins“ liegt bei 2.500 bis 8.000 Euro. In den ersten zwölf Monaten beträgt der Zins 2,99 Prozent effektiv im Jahr, danach sind es 6,65 Prozent. Zwar ist dann auch der maximale Verfügungsrahmen höher, nämlich 25.000 Euro, aber es gibt günstigere Alternativen für Langzeitnutzer. Wenn Kunden den Kredit in Anspruch nehmen, müssen sie mindestens 1 Prozent des Verfügungsrahmens zurückzahlen.

    Volkswagen Bank

    • Effektivzinssatz von 2,99 Prozent für die ersten 12 Monate
    • bundesweites Angebot
    • Antrag über das Internet möglich
    • variabler Zinssatz – kann bei Leitzinserhöhung steigen
    • 2.500 bis 25.000 Euro Kreditrahmen
    • feste Rückzahlung vom Verfügungsrahmen abhängig
    • Zins erhöht sich ab dem 13. Monat auf 6,65 Prozent effektiv p.a.

    Die besten Anbieter als dauerhafte Alternative für Ihren Dispokredit

    Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie immer mal wieder Geld brauchen und dafür nicht Ihren teuren Dispo nutzen möchten, empfehlen wir Ihnen den ING-Diba Rahmenkredit. Der effektive Jahreszins beträgt derzeit 5,99 Prozent und ist nicht an Ihre Bonität geknüpft. Das bedeutet: Entweder gibt Ihnen die ING-Diba den Rahmenkredit – dann gelten für Sie auch die 5,99 Prozent – oder Sie bekommen keinen Kredit.

    • bundesweites Angebot
    • Antrag über das Internet möglich
    • effektiver Jahreszins von 5,99 Prozent
    • variabler Zinssatz – kann bei Leitzinserhöhung steigen
    • 2.500 – 25.000 Euro Kreditrahmen

    Eine weitere Alternative ist das Angebot der Deutschen Bank. Allerdings sind die Konditionen dort bonitätsabhängig. Die niedrigsten Zinsen liegen bei günstigen 3,99 Prozent effektiv, sie können aber auch mehr als doppelt so hoch sein. Ob Sie wirklich einen günstigeren Zins als bei der ING-DiBa erhalten, müssen Sie mit einem Berater in einer Filiale der Deutschen Bank besprechen. Ein Antrag über das Internet ist nicht möglich.

    Deutsche Bank

    • bundesweites Angebot
    • bonitätsabhängiger Jahreszins zwischen 3,99 und 10,85 Prozent effektiv
    • variabler Zinssatz – kann bei Leitzinserhöhung steigen
    • 1.000 – 25.000 Euro Kreditrahmen
    • Antrag muss in einer Filiale der Deutschen Bank erfolgen

    Disziplin bei der Rückzahlung

    Natürlich scheint es auf den ersten Blick bequem, bei einem Rahmenkredit keine Laufzeit zu vereinbaren. Wir empfehlen dennoch, das Darlehen nach einem festen Plan zurückzuzahlen und nicht nur die monatliche Mindestrate an die Bank zu überweisen. Denn je länger Sie die Tilgung hinausschieben, desto teurer wird der Kredit.

    Überlegen Sie sich darum, ob nicht doch ein Ratenkredit mit vorgegebenem Rückzahlungsplan die bessere Lösung ist. Günstige Angebote dazu finden Sie hier.

    Empfehlungen aus dem Ratgeber

    • Wenn Sie sich günstig und maximal für zwölf Monate Geld leihen wollen:
    • Bank11
    • Volkswagen Bank
    • Wenn Sie sich dauerhaft einen Rahmenkredit einrichten wollen:
    • Deutsche Bank
    • ING-Diba

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    Artikel verfasst von

    Finanztip-Expertin für Bankprodukte

    Josefine Lietzau ist Redakteurin im Team Bank & Geldanlage. Bereits während ihres Studiums der Germanistik und Anglistik war sie für die Redaktionen der Grünen Liga, der Jüdischen Zeitung und der Superillu tätig. Nach ihrem Magister-Abschluss absolvierte Josefine Lietzau ein Volontariat bei den Online-Verbraucherportalen Banktip und Posttip, wo sie im Anschluss als Redakteurin arbeitete.

    ehemaliger Finanztip-Redakteur (bis 2014)

    Martin Berg verantwortete bei Finanztip den Bereich Kredit und Baufinanzierung. Er ist studierter Ökonom und sammelte Erfahrung in der Finanzbranche bei Interhyp sowie als Berater bei Capgemini Consulting.

    Источники: http://www.ing-diba.de/kredit/rahmenkredit/, http://www.ing-diba.de/kredit/rahmenkredit/wissenswert/guenstiger-als-ein-dispo/, http://www.finanztip.de/kredit/rahmenkredit/

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