Fahrzeug kredit vergleich

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    Autokredit

    Statistiken besagen, dass etwa 80 Prozent aller Autokäufer zur Finanzierung ihres Neu- oder Gebrauchtwagens einen Kredit aufnehmen. Dabei besteht die Möglichkeit, den Autokredit direkt beim Händler und seiner Autobank aufzunehmen. Die Alternative ist, sich selbst einen günstigen Kredit über einen Kreditvergleich zu suchen, um dann beim Händler wie ein Barzahler aufzutreten.

    Mit unserem kostenlosen Kreditvergleich

    geben wir Ihnen die Möglichkeit, aus der Vielzahl der Angebote das günstigste zu filtern. Nach der Auswahl können Sie direkt die Bank anklicken, die Sie favorisiert haben, um ihren Autokredit zu beantragen. Handelt es sich um ein Kreditangebot mit bonitätsabhängigen Zinsen, ist es sinnvoll, vorher ein unverbindliches Angebot anzufordern.

    Warum Vergleichen wichtig ist

    Wo viele verschiedene Angebote sind, gibt es unterschiedlich hohe Zinsen. Über unseren Kreditvergleich lässt sich das Angebot finden, bei dem die Kreditkosten am niedrigsten sind. Dabei berücksichtigen wir auch die Genehmigungsquoten der Anbieter, die etwas darüber aussagt, wie groß die Wahrscheinlichkeit ist, dass die Bank den Kredit bewilligt. Auch das ist wichtig, denn was nützt ein günstiges Angebot, wenn es wahrscheinlich nicht nutzbar ist. Wichtig ist, dass der Kredit zinsgünstig ist und die Rahmenbedingungen zum Kunden passen.

    Kunden, mit schwacher Bonität haben bei klassischen Banken keine so guten Chancen einen günstigen Kredit zu bekommen. Sie sind bei den Autobanken besser aufgehoben, weil dort die Richtlinien zur Kreditvergabe weniger streng sind. Autobanken wollen in der Regel eine Anzahlung als zusätzliche Sicherheit. Zudem müssen die Kreditnehmer den Fahrzeugbrief während der Kreditlaufzeit bei der Bank hinterlegen.

    Geldwerte Tipps zum Autokredit

    • Kümmern Sie sich um den Autokredit vor dem Autokauf. Gehen Sie zum Händler als Barzahler. So sparen Sie viel Geld, weil Rabatte von zehn Prozent und mehr keine Seltenheit sind.
    • Nutzen Sie unseren Kreditvergleich. Probieren Sie bei der Wahl der Laufzeit verschiedene Varianten, bis die monatliche Rate zum frei verfügbaren Einkommen passt.

    Finanzierungsformen beim Autokredit

    Die Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens ist das klassische Beispiel, warum Verbraucher einen Kredit aufnehmen. Während früher die Autobanken konkurrenzlos günstig waren, hat sich das Blatt in den letzten fünf Jahren zugunsten der klassischen Banken gewandelt.

    Das aktuelle Zinsniveau ist so niedrig, dass es nicht unbedingt ein Autokredit von der Autobank sein muss.

    Anders verhält es sich, wenn Sie eine Schlussraten- oder Ballonfinanzierung nutzen wollen. Diese Angebote kommen in der Regel nur von Autofinanzierern. Mit den steigenden Preisen für Neuwagen hat die Schlussratenfinanzierung an Bedeutung zugenommen. Viele Autokäufer wollen niedrige Raten bei normaler Laufzeit und das ist bei Fahrzeugpreisen von 25.000 Euro oder mehr nicht möglich. Die Schlussratenfinanzierung ist zwar von den Kreditkosten immer etwas teurer. Sie macht aber Sinn, wenn ein höherwertiges Fahrzeug finanziert werden soll und das frei verfügbare Einkommen keine Rate von mehr als 300 zulässt. Während der Laufzeit einer Schlussratenfinanzierung tilgen die Kreditnehmer nur den Wertverlust des Objektes. Am Ende steht eine Schlussrate, die nicht höher sein darf, als der Restwert des Fahrzeugs zu diesem Zeitpunkt. Diese kann dann am Ende bar abgelöst oder erneut finanziert werden.

    Kaufen Sie ein Auto nie spontan auf Kredit. Die Anschaffung eines Autos und der damit verbundene Kredit sollten immer im Vorfeld geplant und vorbereitet werden.

    Unser Kreditvergleich gibt Ihnen die Möglichkeit, kostenlos nach günstigen Kreditanbietern zu suchen und den Kredit zu beantragen. Mit dem Kredit für das Auto auf dem Girokonto kann dann ganz entspannt das Auto angeschafft und von Barzahlerrabatten profitiert werden.

    Fahrzeug kredit vergleich

    Ob neues Auto oder Motorrad, Gebrauchtwagen oder Wohnmobil – mit einem Kfz-Kredit lassen sich Kraftfahrzeuge von Oldtimer bis Cabriolet gГјnstig finanzieren. Um das geeignete Finanzierungsmodell fГјr Ihren Traumwagen zu finden, empfiehlt es sich vorab die unterschiedlichen Kreditoptionen zu vergleichen. Denn in vielen FГ¤llen ist der Kfz-Kredit eines unabhГ¤ngigen Bankinstituts dank des Barzahler-Rabatts wesentlich kostengГјnstiger als die HГ¤ndlerfinanzierung Гјber das jeweilige Autohaus – und das trotz Null-Prozent-Finanzierung.

    Kaufpreis und Anzahlung

    Wichtig zu wissen

    • Ein zweckgebundener Auto- oder Kfz-Kredit ermГ¶glicht die kostengГјnstige Finanzierung eines neuen Kraftfahrzeugs. Er wird entweder vom AutohГ¤ndler selbst, von einer unabhГ¤ngigen Direktbank oder von KreditmarktplГ¤tzen im Internet vergeben.
    • Eine Autofinanzierung Гјber einen zweckgebundenen Kfz-Kredit ist deutlich gГјnstiger als Гјber einen herkГ¶mmlichen Ratenkredit.
    • Neben einer zinsorientierten Null-Prozent-Finanzierung bieten die meisten AutohГ¤ndler auch einen Rabatt fГјr Barzahler an, der mit bis zu 20 Prozent Ersparnis vom Listenpreis meist deutlicher ins Gewicht fГ¤llt.

    Ein Kfz-Kredit ermöglicht die Finanzierung eines neuen Fahrzeugs, auch wenn das notwendige Barvermögen für den Direktkauf derzeit nicht zur Verfügung steht. Der Kredit wird entweder direkt beim Händler über die Bank des Autohauses oder von einem unabhängigen Geldinstitut vergeben. Dabei ist der Kfz- oder Autokredit meist deutlich preiswerter als ein herkömmlicher, ungebundener Ratenkredit.

    Bei einem Kfz-Kredit handelt es sich um ein zweckgebundenes Darlehen, das ausschließlich für die Reparatur, den Umbau oder den Kauf eines Autos verwendet werden darf. Als Kreditnehmer profitieren Sie bei dieser Variante der Finanzierung von einem deutlich niedrigeren Zinsniveau und häufig auch von flexiblen Laufzeiten.

    Dies kann die Bank gewГ¤hrleisten, weil sie durch die sogenannte Zweckbindung des Autokredits besser abgesichert ist als bei einem ungebundenen Kredit. Denn mit dem zur VerfГјgung gestellten Kfz-Kredit wird in jedem Fall in einen VermГ¶gensgegenstand – nГ¤mlich ein Auto – investiert, welcher der Bank als RГјckversicherung dient, sollte der Schuldner den monatlichen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen.

    Sparen dank Vergleichsrechner

    Den gГјnstigsten Kfz-Kredit fГјr Ihre individuellen Anforderungen finden Sie am schnellsten Гјber den AutoScout24 Autokredit-Vergleich.

    Spätestens vier Wochen nach dem Autokauf sollte der Verwendungszweck des PKW-Kredits beim kreditgebenden Geldinstitut nachgewiesen werden. Einige Banken fordern zu diesem Zweck, dass der Fahrzeugbrief für die gesamte Vertragslaufdauer bei ihnen hinterlegt wird. Wird auf diese Maßnahme verzichtet, muss zumindest eine Kopie des Kaufvertrages vorgelegt werden.

    Außerdem unterschreiben Kreditnehmer eine Sicherungsübereignung, die das tatsächliche Eigentum an dem Wagen für die gesamte Laufzeit des Kredits auf die Bank überschreibt, während der Schuldner ihn lediglich nutzt. Fallen die zu begleichenden Monatsraten aus, hat die Bank dann das Recht, das Auto zu verkaufen, um die ausstehende Schuld zu begleichen.

    Wie Sie den gГјnstigsten Kfz-Kredit finden

    Wenn Sie ein neues Auto finanzieren möchten, haben Sie dazu verschiedene Möglichkeiten. Kfz-Kredite werden sowohl von den Autobanken der Händler und Hersteller als auch von unabhängigen Geldinstituten und Direktbanken vergeben.

    Um zu entscheiden, welches Finanzierungsmodell für Sie in Frage kommt, sollten Sie sämtliche Optionen sorgfältig miteinander vergleichen und gegeneinander abwägen.

    1. Autokredit über den zuständigen Autohändler

    • Preiswerte Komplettangebote: Viele AutohГ¤user werben mit attraktiven Komplettpaketen, die Fahrzeug und fertige Finanzierung miteinschlieГџen. Dabei wird die Autofinanzierung allerdings stets Гјber die Hausbank des HГ¤ndlers abgewickelt, und ist dementsprechend an die Konditionen des jeweiligen Kreditinstituts gebunden. Besonders gГјnstig wird die Finanzierung Гјber eine Autobank mit limitierten Rabattaktionen, die fГјr einen bestimmten Zeitraum auf ausgewГ¤hlte Modelle ausgeschrieben werden.
    • PersГ¶nliche Beratung: Zwar hat man im Autohaus einen direkten Ansprechpartner, der schon bei der Auswahl des neuen Wagens beratend zur Seite stehen kann. Es ist jedoch zu bedenken, dass es sich bei einem AutoverkГ¤ufer keineswegs um einen ausgebildeten Bankberater handelt. AuГџerdem raten viele HГ¤ndler zur Ballonfinanzierung: Die kleinen Monatsraten sorgen fГјr eine langfristige Kundenbindung, doch mit der deutlich hГ¶heren Schlussrate, welche die HГ¤lfte des Gesamtpreises ausmachen kann, kommt fГјr viele ein bГ¶ses Erwachen.
    • Verhandlungsspielraum: Ein Preisnachlass ist auch im Autohaus nicht ausgeschlossen, da viele HГ¤ndler einen gewissen Verhandlungsspielraum gewГ¤hren. Weil die herstellergebundenen Banken der AutohГ¤user die Konditionen fГјr ihre Finanzierung jedoch subventionieren, ist dieser sehr begrenzt. Mit den größten Ermäßigungen kГ¶nnen Barzahler rechnen.
    • Gebrauchtwagenfinanzierung: Die Finanzierungsangebote der Autohersteller beschrГ¤nken sich keinesfalls auf Neuwagen – auch gebrauchte Autos kГ¶nnen auf diese Weise finanziert werden. AuГџerdem kommen hier, anders als bei den zweckgebundenen Kfz-Krediten, die eine Direktbank ausstellt, keine zusГ¤tzlichen Vorgaben hinzu, was beispielsweise das HГ¶chstalter des Wagens betrifft.

    2. Kfz-Kredit über eine unabhängige Direktbank

    Freie Auswahl: Anders als bei der herstellergebundenen Finanzierung haben Sie die freie Wahl zwischen unabhГ¤ngigen Geldinstituten, wenn Sie sich fГјr einen zweckgebundenen Autokredit entscheiden. So kГ¶nnen Sie sich beispielsweise auch bei Ihrer Hausbank, die Гјber Ihre finanzielle Situation bereits informiert ist, Гјber FinanzierungsmГ¶glichkeiten beraten lassen. Hierbei ist jedoch zu bedenken, dass sich der Zinssatz auch an Ihrer BonitГ¤t orientiert. Die Online-Filialen vieler GroГџbanken bieten wiederum die niedrigsten ZinssГ¤tze an – zum Teil auch bonitГ¤tsunabhГ¤ngig. Hier ist allerdings Vorsicht vor versteckten Kosten geboten!

    • FlexibilitГ¤t: SchlieГџen Sie den Autokredit Гјber eine Direktbank ab, bleiben Sie hinsichtlich der ZahlungsmodalitГ¤ten besonders flexibel. So kГ¶nnen zum Beispiel die Ratenzahlungen in der Regel bis zu drei Monate pausiert werden. AuГџerdem ist auch eine vorzeitige Kompletttilgung mГ¶glich, die Sie der regelmäßigen Zahlungsverpflichtungen frГјhzeitig enthebt und durch die das Auto schneller in Ihren persГ¶nlichen Besitz Гјbergeht.
    • Niedriges Zinsniveau: Die niedrigen ZinssГ¤tze machen derzeit Kredite attraktiver denn je. Im Vergleich zu einem herkГ¶mmlichen Ratenkredit profitieren Sie bei dem zweckgebundenen Kfz-Kredit von deutlich gГјnstigeren Konditionen. Entscheidend fГјr den Vergleich unterschiedlicher Finanzierungsmodelle ist vor allem der effektive Jahreszins, der einen groГџen Teil der Kosten umfasst. Aber auch die HГ¶he des Kredits und die Laufzeit wirken sich entscheidend auf die Gesamtkosten aus.
    • Barzahler-Rabatt: Der PKW-Kredit einer unabhГ¤ngigen Bank ermГ¶glicht es Ihnen, beim Autokauf als Barzahler aufzutreten. Fast alle AutohГ¤ndler warten bei Komplett- oder Barzahlungen mit deutlichen Preisreduzierungen auf. Diese fallen oftmals stГ¤rker ins Gewicht als die Rabattaktionen der HГ¤ndler und bieten bis zu 20 Prozent Ersparnis vom regulГ¤ren Listenpreis. Wenn Sie sich vorab beim HГ¤ndler informieren, kГ¶nnen Sie den Kredit dementsprechend anpassen und so auch die Kreditsumme reduzieren.

    Für Ihren persönlichen Vergleich sollten Sie sämtliche Finanzierungsmodelle sorgfältig miteinander vergleichen. Denn welche Finanzierungsoption die günstigste ist, kann von Einzelfall zu Einzelfall anders aussehen. Entscheidend sind sowohl der Preis des Fahrzeugs selbst als auch die jeweiligen Konditionen des Kreditgebers.

    Als Faustregel gilt: Nehmen Sie sich fГјr den Vergleich Zeit – das erstbeste Angebot ist nicht zwangslГ¤ufig am besten fГјr Ihre individuellen BedГјrfnisse geeignet.

    Kreditwürdigkeit durch Bürgen erhöhen

    Prinzipiell kann jeder volljährige Bürger, der über ein regelmäßiges, gesichertes Einkommen, ausreichend Bonität und einen Wohnsitz im Inland verfügt, einen Autokredit abschließen. Die Wahrscheinlichkeit für einen positiven Bescheid erhöht sich jedoch deutlich, wenn Sie einen Bürgen oder weiteren Kreditnehmer angeben können. Dieser haftet im Falle des Zahlungsausfalls und liefert der Bank so eine weitere Absicherung.

    So profitieren Sie vom Barzahler-Rabatt

    Fast alle Autohändler bieten Vergünstigungen an, wenn das neue Fahrzeug bar beziehungsweise vollständig bezahlt wird. Wenn Sie sich für den Kfz-Kredit einer Direktbank entscheiden, haben Sie auch bei finanziellen Engpässen die Möglichkeit, dem Händler nicht als Schuldner, sondern als Barzahler gegenüberzutreten.

    Wie viel sich mit dem sogenannten Barzahler-Rabatt im Endeffekt einsparen lässt, hängt vor allem vom Preis des neuen Autos ab. Denn auch wenn bis zu 20 Prozent Rabatt vom Listenpreis ausgehandelt werden können, fällt dies bei einem besonders günstigen Auto, das über den Händler zu einem extrem niedrigen Zinssatz finanziert werden könnte, kaum ins Gewicht. Eine Null-Prozent-Finanzierung kann sich für ein Fahrzeug mit niedrigem Kaufpreis demnach eher anbieten. Hat der Wagen hingegen einen sehr hohen Kaufpreis, kann auch das niedrigste Zinsniveau der herstellergebundenen Finanzierung den Rabatt für Barzahler nicht wettmachen.

    Ob sich der Rabatt für Barzahler in Ihrem individuellen Fall lohnt oder ob Sie doch eher eine Finanzierung über den Hersteller oder Händler anstreben sollten, die mit einem niedrigen Zinssatz lockt, entscheidet ein gründlicher Vergleich aller vorhandenen Optionen. Als erste Orientierung kann der Grundsatz „Je teurer das Auto, desto größer die Ersparnis durch den Barzahler-Rabatt“ dienen.

    Ganz einfach zum Kfz-Kredit

    Bevor Sie sich für ein konkretes Finanzierungsmodell entscheiden, empfiehlt sich eine Recherche im Internet. Die Auswahl verfügbarer Kreditgeber ist hier extrem umfangreich, weshalb die Orientierung zunächst nicht ganz leichtfällt. Sicherheit gibt Interessenten das zweiwöchige Rücktrittsrecht und der Umstand, dass erst ein unterschriebener Vertrag rechtsgültig ist.

    In der Regel gibt es Topkonditionen und die niedrigsten Zinssätze nicht in Ihrer Bankfiliale, sondern im Netz. Denn die Online-Banken sparen durch die rein virtuelle Abwicklung ihrer Geschäfte selbst Geld ein und können diesen Vorteil an ihre Kunden weitergeben. Hinzu kommt die Zeitersparnis: Online werden die Kredite in der Regel am schnellsten vergeben.

    Online Vergleich – So funktioniert ein Autofinanzierungsrechner

    Autofinanzierungsrechner bieten Ihnen die Möglichkeit, die Angebote verschiedenster Kreditnehmer online schnell und unverbindlich miteinander zu vergleichen:

    1. Geben Sie die gewГјnschte Kreditsumme sowie Laufzeit in die entsprechenden Eingabefelder ein.

    2. Wählen Sie aus, ob Sie einen Kfz-Kredit für einen Neu- oder Gebrauchtwagen abschließen möchten. Je mehr Informationen Sie bereitstellen, umso besser wird das Suchergebnis auf Ihre persönlichen Anforderungen zugeschnitten.

    3. Vergleichen Sie die verschiedenen Angebote genau und achten Sie dabei insbesondere auf den effektiven Jahreszins oder gegebenenfalls nicht sofort ersichtliche, versteckte Kosten.

    4. Um ein möglichst differenziertes Suchergebnis zu erhalten, können Sie mit verschiedenen Laufzeiten für den Autokredit experimentieren und sehen, inwieweit sich diese auf die Gesamtkosten auswirken.

    5. Entspricht eines der Angebote Ihren Anforderungen, können Sie eine unverbindliche Anfrage an den Kreditgeber stellen. Die Anfrage der Kreditkonditionen ist dabei in der Regel neutral und erfolgt ohne Abfrage eventueller SCHUFA-Einträge.

    6. Bereiten Sie sämtliche geforderten Unterlagen für den Kreditantrag vor.

    Notwendige Unterlagen und Voraussetzungen

    Die grundlegenden Voraussetzungen fГјr die Beantragung eines Kfz-Kredits sind die gleichen wie fГјr jedes andere Darlehen auch. Damit der Kreditgeber Гјber ausreichend Sicherheit verfГјgt, werden vom Antragsteller in der Regel folgende Informationen, und gegebenenfalls auch entsprechende Nachweise, erbeten:

    • VolljГ¤hrigkeit
    • GГјltiger Lichtbildausweis
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Konto in Deutschland
    • Gesichertes und regelmäßiges Einkommen
    • Ausreichend BonitГ¤t

    Die Kreditwürdigkeit oder Bonität eines Antragstellers wird über sogenannte Scores geprüft. Auskunfteien wie beispielsweise die SCHUFA ermitteln und speichern die Scores sämtlicher Personen mit deutschem Konto. Diese sagen allerdings nichts über Einkommen oder Kontostand des Bürgers aus.

    Der Bonitätsscore drückt aus, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer seinen Verbindlichkeiten rechtzeitig und in vollem Umfang nachkommt. Negative Einträge im SCHUFA-Score, Verschuldungen oder Insolvenzen führen in der Regel zu einer Ablehnung.

    Zudem werden auf Grundlage des SCHUFA-Scores die bonitГ¤tsabhГ¤ngigen Zinsen berechnet. Je niedriger der BonitГ¤tsscore, desto hГ¶her die Zinsbelastung – die Bank muss in diesem Fall mit einem hГ¶heren Ausfallrisiko rechnen. FГјr den niedrigsten Zinssatz ist auch ein lupenreiner SCHUFA-Score vonnГ¶ten.

    Volljährige Auszubildende oder Studenten, die üblicherweise nur über geringe Einkünfte verfügen, sollten sich um einen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen bemühen, um die Chancen auf einen Kredit zu erhöhen.

    Sonderfall Selbstständige und Freiberufler

    Selbstständige und Freiberufler, deren Einkommen für gewöhnlich unregelmäßig und weniger gesichert ist als das regulärer Arbeitnehmer, müssen bei vielen Banken gesonderte Bonitätsnachweise erbringen, um einen Kfz-Kredit zu erhalten. Die wichtigsten Voraussetzungen sind die Dauer der ausgeführten Tätigkeit sowie der daraus resultierende Verdienst. Viele Kreditgeber verlangen darum Einkommensnachweise sowie die letzten drei Steuerbescheide. Außerdem ist die Gewährung des Darlehens umso wahrscheinlicher, je länger die Selbstständigkeit ausgeübt wird.

    Diese Unterlagen brauchen Sie fГјr den Kreditantrag

    • Zum Nachweis Ihrer IdentitГ¤t muss dem Kreditgeber ein gГјltiger Lichtbildausweis vorgelegt werden.
    • Mit Gehaltsabrechnungen der letzten Monate beziehungsweise einem aktuellen Rentenbescheid weisen Sie der Bank ein regelmäßiges Einkommen nach.
    • SelbststГ¤ndige und Freiberufler mГјssen die Steuerbescheide der vergangenen drei Jahre vorlegen, um ihr Einkommen nachzuweisen. Eine zusГ¤tzliche betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) gehГ¶rt oftmals ebenso zu den Vorgaben der Kreditgeber.
    • Einige Kreditinstitute verlangen auГџerdem die Vorlage von KontoauszГјgen der letzten drei Monate.

    Diese Unterlagen mГјssen Sie nach dem Autokauf nachreichen

    • Um zu belegen, dass Sie der tatsГ¤chliche Besitzer des Fahrzeugs sind, muss der zustГ¤ndigen Bank spГ¤testens vier Wochen nach dem Autokauf die Zulassungsbescheinigung Teil 2 des Fahrzeugs vorgelegt werden. Oftmals ist hier eine Kopie ausreichend. Einige Anbieter verlangen auГџerdem die Hinterlegung des Fahrzeugbriefs fГјr die gesamte Vertragslaufdauer.
    • Der SicherungsГјbereinigungsvertrag, mit dem das Eigentum an dem Wagen fГјr die Laufdauer des Kredits auf das Geldinstitut Гјberschrieben wird, vervollstГ¤ndigt den Kreditvertrag.

    So klappt die Umschuldung auf einen gГјnstigeren Kredit

    In der Regel haben Verbraucher, die einen Ratenkredit abgeschlossen haben, auch die Möglichkeit, diesen vorzeitig auszubezahlen oder umzuschulden. Wenn Sie bereits vor einigen Jahren einen Kfz-Kredit beantragt haben, kann es nämlich durchaus sein, dass in den aktuellen Zeiten niedriger Kreditzinsen Darlehen zu deutlich günstigeren Konditionen vergeben werden. In diesem Fall bietet sich eine Umschuldung an, bei welcher der laufende Kredit auf einen neuen Kredit umgeschuldet wird. Das hat den Vorteil, dass Sie nach der Umschuldung einen deutlich geringeren Zinssatz zahlen und so viel Geld einsparen können.

    Das Sparpotential einer Umschuldung ist vor allem von dem laufenden Kreditvertrag, der fälligen Restschuld, dem vereinbarten Zinssatz und der verbleibenden Laufzeit abhängig. Denn für eine vorzeitige Kündigung kann die zuständige Bank unter Umständen eine Vorfälligkeitsentschädigung als Entschädigungszahlung verlangen. Andere Kreditinstitute gewähren eine kostenlose Gesamttilgung des Vertrages, bei der keine zusätzlichen Gebühren entstehen. Ein Blick in den Vertrag gibt Aufschluss über die möglichen Optionen.

    Bei der Beantragung eines Umschuldungskredites sollte die Umschuldung selbst als Verwendungszweck angegeben werden. So weiß die Bank, dass der Kreditnehmer keinen zusätzlichen Kredit aufnehmen möchte, was sich positiv auf die Bonität des Antragsstellers auswirkt. So erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass der Geldgeber der Umschuldung zustimmt.

    Häufige Fragen zum Kfz-Kredit

    Kann ich mit einem Kfz-Kredit auch ein Motorrad finanzieren?

    Mit einem Autokredit können sämtliche motorisierte Fahrzeuge finanziert werden. Nicht nur Autos und Motorräder, sondern auch Wohnmobile und Oldtimer zählen dazu. Dabei ist die Finanzierung von Modell und Marke stets unabhängig. Werden hingegen gebrauchte Fahrzeuge finanziert, können einige Vorgaben mit der Kreditvergabe einhergehen, beispielsweise hinsichtlich des Höchstalters.

    Ist ein Kfz-Kredit steuerlich absetzbar?

    Unter bestimmten Voraussetzungen können die Kreditzinsen und etwaige Gebühren, nicht aber die Tilgung des Kredits, steuerlich geltend gemacht werden. Allerdings gilt der steuerliche Vorteil nicht für private Pkw, sondern nur für die geschäftliche Nutzung eines Autos. Je nachdem, wie hoch Ihr persönlicher Steuersatz liegt, lässt sich auf diese Weise für Firmenwagen jährlich Geld einsparen.

    Welche Alternativen gibt es fГјr den Kfz-Kredit?

    Um Ihr Traumauto zu finanzieren, können Sie abgesehen vom Kfz-Kredit über eine Direktbank auch andere Finanzierungsmodelle wählen. Der Händlerkredit, der über die Bank des Autohauses vergeben wird, ist eine beliebte Alternative.

    Abgesehen von diesen beiden Varianten können Sie Ihr Auto auch über einen Ballonkredit finanzieren, der sich durch besonders niedrige Monatsraten auszeichnet. Die Schlussrate ist bei diesem Finanzierungsmodell jedoch vergleichsweise hoch und kann bis zur Hälfte der Gesamtkosten ausmachen. Diese Option ist nur sinnvoll, wenn die Schlussrate keinen neuerlichen Kredit erforderlich macht.

    Alternativ können Autos auch über Leasing finanziert werden. Die monatlichen Kosten sind gering und der Wagen kann nach Ablauf der Frist entweder beim Händler zurückgegeben oder übernommen werden.

    Die Drei-Wege-Finanzierung, die sich durch niedrige Monatsraten und eine hohe Flexibilität auszeichnet, kann ebenfalls infrage kommen. Doch auch bei diesem Modell ist mit einer hohen Schlussrate zu rechnen, die von Beginn an miteinkalkuliert werden sollte.

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    Mit dem Autokredit-Rechner finden Sie die besten Angebote für Ihre Neuwagen- oder Gebrauchtwagen-Finanzierung!

    Sie möchten ein Auto auf Raten kaufen? Nutzen Sie den Finanzcheck-Kreditrechner, um einen günstigen Autokredit zu finden. Geben Sie einfach den gewünschten Kreditbetrag ein, und wählen sie Laufzeit und Verwendungszweck (Neuwagen oder Gebrauchtwagen) aus, um Ihren Kfz-Kredit zu berechnen. Der Finanzierungsrechner ermittelt für Sie unverbindlich passende Angebote, aus denen Sie den für Sie persönlich besten Autokredit auswählen können.

    Die wichtigsten Finanzierungsarten

    1. Die wichtigsten Finanzierungsarten

    Abhängig vom Kreditinstitut werden Ihnen unter Umständen verschiedene Finanzierungen angeboten. Für Sie ist vor allem wichtig, dass Sie dabei die gesamten Kosten im Blick behalten, die während der Kreditphase auf Sie zu kommen.

    Der Ratenkredit ist die klassische Finanzierungsform, nicht nur für Autos. Sie leihen sich bei einer Bank eine bestimmte Summe und können diese frei verwenden, zum Beispiel für den Autokauf. Am Ende der Laufzeit haben Sie den Kredit komplett zurückgezahlt – inklusive Zinsen. Drei Faktoren spielen beim Ratenkredit eine entscheidende Rolle: die Kreditsumme, die Laufzeit und der Zinssatz. Dieser variiert abhängig von den beiden anderen: Je höher die Kreditsumme und je länger die Laufzeit, desto niedriger ist der monatliche Zinssatz. Doch Vorsicht: Auch wenn die monatliche Belastung bei einem Kredit mit längerer Laufzeit geringer ist, zahlen Sie in der Summe mehr als bei einem Kredit mit kürzerer Laufzeit und höheren Monatszinsen. Das Gleiche gilt für die Kreditsumme: Zwei Prozent von 10.000 Euro sind immer noch mehr als vier Prozent von 1.000 Euro. Halten Sie bei einem Ratenkredit also die Kreditsumme so gering und die Laufzeit so kurz wie möglich.

    Der Autokredit ist dem Ratenkredit sehr ähnlich. Auch hier sind die Kreditsumme, die Laufzeit und die monatlichen Zinsen genau festgelegt. Anders als beim Ratenkredit ist der Autokredit allerdings zweckgebunden. Er dient allein dem Erwerb eines Fahrzeugs. In der Regel dient das Fahrzeug auch als Sicherheit für den Kreditgeber. Oft wird eine sogenannte Sicherungsübereignung verlangt. Dabei wird der Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung II) für die Laufzeit der Finanzierung bei der Bank hinterlegt. Ein Verkauf des Autos ist während des laufenden Kredits dann also nur mit Einverständnis der Bank möglich. Der Autokredit bietet aber auch Vorteile: Zum einen sind die Zinsen in der Regel niedriger als beim klassischen Ratenkredit. Zum anderen können Sie, wenn Sie den Autokredit bei einer neutralen Bank aufnehmen, dem Autoverkäufer gegenüber als Barzahler auftreten, da Sie die Kreditsumme auf einen Schlag zur Verfügung haben. So können Sie zum Beispiel einen Rabatt aushandeln.

    Ratenkredit mit Schlussrate (Ballonkredit)

    Anders als beim Ratenkredit zahlen Sie beim Ballonkredit nicht die gesamte Darlehenssumme zurück. Am Ende der Laufzeit bleibt ein Rest: die Schlussrate oder der „Ballon“. Diesen Restbetrag müssen Sie dann – wenn Sie ihn nicht aus Ihren Rücklagen begleichen können – erneut finanzieren. Die Bedingungen für diese Anschlussfinanzierung sind in der Regel allerdings erheblich schlechter als die für den ursprünglichen Kredit mit Schlussrate. Dafür sind die Monatsraten beim Ballonkredit wesentlich niedriger als beim klassischen Ratenkredit. Unterm Strich ist der Kredit mit Schlussrate allerdings teurer als der traditionelle Ratenkredit.

    Wie der Name nahelegt, besteht die Drei-Wege-Finanzierung aus drei Teilen: einer Anzahlung, einem Ratenkredit mit fester Laufzeit und Verzinsung und einer Schlussrate. Man könnte die Drei-Wege-Finanzierung also auch als Ballonkredit mit Anzahlung bezeichnen. Sie bietet jedoch einen Vorteil gegenüber dem Ballonkredit: Mit der Anzahlung können Sie entweder die Höhe Monatsraten senken oder Sie verringern die Schlussrate. Natürlich können Sie auch beides kombinieren.

    Mobilitätspakete sind Zusatzleistungen, die zusammen mit einer Autofinanzierung bei kurzer Laufzeit angeboten werden. Dabei sind Haftpflicht- und Kaskoversicherung sowie Reparaturservice in festgelegten Vertragswerkstätten enthalten. Bei längeren Reparaturzeiten kann auch ein Ersatzfahrzeug der gleichen Klasse zur Verfügung gestellt werden. Mobilitätspakete werden nur bestimmten Personengruppen angeboten. In der Regel sind dies Gewerbetreibende, Freiberufler oder Land- und Forstwirte, also Personen, die ihr Fahrzeug beruflich nutzen. Wegen der kurzen Laufzeit eignen sich Mobilitätspakete vor allem für Personen, die sich beruflich häufig verändern oder unvorhergesehene finanzielle Belastungen vermeiden wollen. Hohe monatliche Raten und die Bindung an vorgeschriebene Vertragswerkstätten sind die Nachteile. Vorteile bieten die klar strukturierten Kosten sowie die unkomplizierte Reparatur- und Schadensabwicklung.

    Leasing ist kein Kredit, denn Sie erwerben kein Eigentum, sondern finanzieren die Nutzung eines Fahrzeugs. In der Regel greifen daher überwiegend Firmen zum Leasing. Aber auch Privatpersonen können Autos leasen. Zu Beginn der Vertragslaufzeit zahlen Sie dabei einen bestimmten Betrag an; einige Anbieter verzichten auch auf eine Anzahlung. Danach werden monatliche Leasingraten fällig. Zusätzlich wird eine monatliche Kilometerpauschale vereinbart. Diese bildet die Grundlage für die Wertminderung des Fahrzeugs. Überschreiten Sie die vereinbarten Kilometer, wird eine Zusatzzahlung fällig. Während der Laufzeit des Leasingvertrags sorgt der Händler für Wartung, Reparatur oder Austausch sowie Versicherung des Autos. In der Regel ist der Abschluss einer Vollkasko-Versicherung Pflicht. Sie sind allerdings selbst für eine angemessene und regelmäßige Pflege des Wagens verantwortlich. In der Regel laufen Leasingverträge nicht länger als zwei Jahre. Danach geht das Fahrzeug zurück an den Händler. Sie können es allerdings auch erwerben, indem Sie die Schlussrate begleichen, die dem Marktwert des Fahrzeugs entspricht, wie er zu Beginn des Leasingvertrags festgelegt wurde. Sie können auch den Leasingvertrag für einen neuen Wagen verlängern. Leasing bietet einige Vorteile: Das Fahrzeug ist neuwertig, die Leasingraten sind gering und der Händler nimmt Ihnen die Sorge um Wartung und Versicherung ab. Sie erwerben allerdings kein Eigentum und Privatpersonen, die das Auto nicht beruflich nutzen, können die Leasingraten auch nicht steuerlich absetzen.

    Finanzierungsarten im Vergleich

    am Ende der Ratenzahlung

    während der Laufzeit möglich

    a = Ratenkredit, b = Autokredit, c = Schlussratenkredit, d = Drei-Wege-Finanzierung, e = Leasing

    2. Bankenvergleich

    Wer bietet eine Autofinanzierung an?

    Es gibt im Prinzip drei unterschiedliche Anbieter für die Autofinanzierung: den Händler, der den Kredit über die Autobank des Herstellers vermittelt, Ihre Hausbank, bei der Sie bekannt sind und einen Kredit nach Ihren Wünschen aushandeln können, und die Direktbank, die oft mit günstigen Konditionen lockt.

    Hier berät Sie der Händler, also ein Autoverkäufer. Autobanken locken oft mit niedrigen Zinsen. Sie empfehlen allerdings oft Ballonkredite, bei denen am Ende eine hohe Schlussrate fällig wird, die Sie erneut finanzieren müssen. Daher sind Kredite über die Autobank trotz niedriger Zinsen unterm Strich oft teurer. Kredite von Autobanken sind oft an ein einzelnes Modell, manchmal sogar an bestimmte Ausstattungsmerkmale gebunden. Diese Angebote sind deshalb oft zeitlich begrenzt.

    Bei Ihrer Hausbank berät Sie ein Fachmann, der Sie im Idealfall kennt und Ihre finanzielle Situation überblicken kann. Im Zweifelsfall sollte er Ihnen also von einem zu hohen Kredit abraten, bei dem Sie sich finanziell übernehmen könnten. Da Sie sofort über die Kreditsumme verfügen, können Sie mit dem Autohändler einen Barzahler-Rabatt aushandeln. Andererseits sind die Zinsen bei niedergelassenen Banken in der Regel höher. Sie variieren dabei abhängig von der Art des Kredits und Bonität des Kreditnehmers. Dazu gehören unter anderem Einkommen und Beruf, Alter und Familienstand sowie vorhandenes Vermögen und Sicherheiten.

    Direktbanken haben kein Filialnetz. Alle Geschäfte werden online getätigt. Das bedeutet, dass Sie auch keine persönliche Beratung erhalten, sondern sich selbst in den vorhandenen schriftlichen Informationen zurechtfinden müssen. In manchen Fällen gibt es auch einen Online-Chat oder eine telefonische Beratung. Die Verträge werden dennoch schriftlich auf dem Postweg zugeschickt und dann unterschrieben. Ein reiner Online-Vertragsabschluss per Klick ist (noch) nicht möglich. Nach dem Vertragsabschluss gilt ein vierzehntägiges Rücktrittsrecht nach dem Fernabsatzgesetz. Da Direktbanken an Personalkosten sparen, können sie niedrigere Zinsen bieten als ihre Konkurrenten und das ist ihr großer Vorteil. Ebenso wie bei dem Kredit von Ihrer Hausbank, können Sie auch hier den Wagen sofort bezahlen und mit dem Autohändler einen Rabatt aushandeln.

  • So bekommen Sie einen günstigen Autokredit

    Zinsen und monatliche Kosten sind nur die offensichtlichsten Faktoren, die bei der Finanzierung Ihres Autos eine Rolle spielen. Dazu kommen noch einige Dinge, die Sie bedenken sollten, bevor Sie einen Vertrag abschließen.

    1. Holen Sie auf jeden Fall mehrere Angebote ein und vergleichen Sie sie. Legen Sie dabei unbedingt die Gesamtkosten zugrunde. Berücksichtigen Sie also neben den monatlichen Zinsen auch eine eventuelle Anschlussfinanzierung für die Schlussrate sowie zusätzliche Gebühren und Versicherungen.
    2. Danach wählen Sie ein geeignetes Kreditinstitut und die damit verbundene Finanzierung nach Ihren persönlichen Kriterien. Sie sollten dabei neben den Kosten auch zusätzliche Leistungen berücksichtigen. So könnte also für Sie auch eine persönliche Beratung eine Rolle spielen, für den Fall, dass während der Kreditphase Probleme auftreten. Auch Vertragsbedingungen, die sich nicht unmittelbar in den Kosten niederschlagen, sind wichtig.
    3. Nutzen Sie den Barzahler-Rabatt, wenn dies möglich ist. Voraussetzung dafür ist, dass Sie das Fahrzeug sofort bezahlen. Handeln Sie diesen Rabatt aus, bevor Sie den Kredit beantragen, denn durch den Rabatt verringern sich die Kreditsumme und die damit verbundenen Zahlungen. Verlassen Sie sich nicht darauf, dass der Händler Sie von sich aus darauf aufmerksam macht. Es ist eine reine Verhandlungssache, keine Verpflichtung.
    4. Vereinbaren Sie beim Abschluss des Kredits Sondertilgungen. Diese verringern die Laufzeit des Kredits oder die Höhe der monatlichen Zahlungen. Da sich so auch die Einnahmen der Bank durch die Verzinsung verringern, wird man Sie unter Umständen nicht auf diese Möglichkeit hinweisen. Sondertilgungen gehören nicht unbedingt zum Standard bei Kreditverträgen.
    5. Für den Notfall sollten Sie auch die Möglichkeit der Stundung vertraglich vereinbaren. Dadurch können Sie bei einem vorübergehenden finanziellen Engpass Ihre monatlichen Zahlungen eine Zeit lang aussetzen. Länge und Häufigkeit der Inanspruchnahme werden dabei in der Regel begrenzt.
    6. Prüfen Sie kritisch alle Zusatzversicherungen, die Ihnen angeboten werde. Rechnen Sie sie auf jeden Fall in die Kreditsumme ein. Einige Autobanken fordern beispielsweise eine Vollkaskoversicherung. Vor allem aber bei einer Ratenschutzversicherung sollten Sie bedenken, dass diese in erster Linie den Interessen der Bank dient. Diese Versicherung kann recht kostspielig sein und Ihren Kredit unterm Strich verteuern.

    4. Häufige Fragen zur Autofinanzierung

    Worauf muss ich beim Kreditvergleich achten?

    Welche Kreditvoraussetzungen gibt es?

    Warum muss ich Angaben zu meinem Beschäftigungsverhältnis machen?

    Welche Rolle spielt die SCHUFA bei der Kreditvergabe?

    Ist es möglich, einen Gemeinschaftskredit zu beantragen?

    Wann erhalte ich die Kreditangebote auf meine Kreditanfrage?

    Warum wird mein Kredit nicht bewilligt?

    Was bedeutet effektiver Jahreszinssatz?

    Was kann man tun, wenn man bei laufendem Kredit zahlungsunfähig wird?

    Kredit bei negativem Schufa-Eintrag möglich?

    Kann ich das Auto bei laufendem Kredit verkaufen?

    Wie steht es mit Krediten für Azubis, Zeitsoldaten, Studenten oder Rentner?

    Источники: http://www.guenstigerkreditvergleich.com/autokredit/, http://ww2.autoscout24.de/kfz-kredit.aspx, http://www.autobild.de/ratgeber/autofinanzierung/

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