Günstige seriöse kredite

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    Gibt es seriöse Kredite ohne Schufa?

    Die meisten Menschen leben heute ganz selbstverständlich mit Krediten. Es gibt viele Situationen im Alltag, viele Wünsche und Ziele, die ohne Fremdkapital nicht oder nur sehr schwer zu finanzieren sind. Einen Kleinkredit oder Verbraucherkredit bekommt der potentielle Kreditnehmer im allgemeinen nur dann, wenn eine entsprechende Bonitätsprüfung positiv ausfällt. Dazu gehört auch, dass es keine negativen Schufa-Einträge gibt.

    Aber nicht jeder hat diese Voraussetzung zu bieten.

    Millionen Deutsche haben negative Schufa-Einträge und ein hoher Prozentsatz der Betroffenen ohne eigenes Verschulden oder schlechte Zahlungsmoral. Oft genügt es schon, wenn vorübergehende Arbeitslosigkeit oder ein nicht pünktlich zahlender Arbeitgeber zu finanziellen Klemmen und Rückständen bei Zahlungsverpflichtungen führen.

    Auch wenn die auslösenden Ursachen längst behoben sind, bleibt der negative Schufa-Eintrag längere Zeit bestehen und das erschwert die Kreditsuche entscheidend. Die Lösung besteht dann in einem Kredit ohne Schufa. Aber wo und zu welchen Konditionen kann man ihn bekommen und ist er sinnvoll?

    Um es vorwegzunehmen – ja, es gibt Kredite ohne Schufa

    und es gibt auch Fälle, in denen diese Kreditform empfehlenswert und sinnvoll ist. Aber trotzdem sollte jeder Kreditsuchende mit negativem Schufa-Eintrag seine finanzielle Lage gründlich überdenken. Wird er den neuen Kredit wirklich stemmen können oder werden die weiteren monatlichen Belastungen ihn noch mehr in die Schuldenfalle treiben.

    • Vielleicht müssen bestimmte Anschaffungen einfach noch warten.
    • Vielleicht gibt es die Möglichkeit, sich privat Geld zu leihen.
    • Vielleicht gibt die Hausbank eine notwendige Krediterhöhung oder Kreditzusammenführung auch trotz negativer Schufa ?

    Wenn ein Kreditsuchender sich für den Kredit ohne Schufa entscheidet, dann findet er heute viele Anbieter, besonders auch im Internet.

    Die Finger sollte jeder Kreditsuchende aber von den Anbietern lassen, die:

    A: Überhaupt keine Sicherheiten verlangen.

    B: Hohe Bearbeitungs- und Vermittlungsgebühren verlangen, auch wenn der Kredit am Ende gar nicht zustande kommt.

    C: Zusätzliche Versicherungen oder Mitgliedschaften vom Kreditnehmer fordern.

    Dabei handelt es sich um sehr zweifelhafte Firmen, die nur aus den finanziellen Notsituationen von Menschen Profit schlagen.

    Dabei gibt es leider viele schwarze Schafe aber durchaus auch seriöse Angebote.

    Meist sind es Kreditvermittler, die über ausländische Banken (oft Schweizer Banken) solche Kredite vermitteln. Sie sind aufgrund des höheren Risikos für den Kreditgeber fast immer mit höheren Zinsen verbunden als der normale Ratenkredit mit Schufa, aber trotzdem erschwinglich und teilweise sogar recht günstig. Bei deutschen Banken gibt es diese Kreditform in der Regel nicht.

    Natürlich prüfen auch die ausländischen Banken die Bonität und verlangen fast immer ein nachweisbares festes Einkommen oder andere Sicherheiten wie z.B. Eigenheim oder Kraftfahrzeuge oder zumindest ein einleuchtendes Rückzahlungskonzept oder einen Bürgen.

    Die Einschätzung der Kreditwürdigkeit ist bei den einzelnen Kreditgebern durchaus unterschiedlich, deshalb kann es sich auch nach Absagen lohnen, bei anderen anzufragen.

    Kredit für Arbeitslose: Mit Mitantragsteller zum Darlehen

    Es ist nicht ganz leicht, während der Arbeitslosigkeit einen Kredit aufzunehmen. In einigen Fällen gewährt die Bundesagentur für Arbeit Arbeitslosenkredite. Die meisten Banken bieten jedoch keinen Kredit für Arbeitslose an. Ein zweiter Kreditnehmer mit geregeltem Einkommen verbessert die Chance auf ein Darlehen. Die besten Aussichten auf einen Kredit haben Arbeitslose bei besonders spezialisierten Anbietern. Wir empfehlen Creditolo.

    Kreditsicherheiten: Mitantragsteller, Bürgen und Versicherungen

    Wer arbeitslos ist und/oder Grundsicherung bezieht, erhält bei einer deutschen Bank normalerweise nur dann einen Kredit, wenn er einen Mitantragsteller oder einen Bürgen mit ins Boot nimmt. Ein arbeitsloser Bürge oder Mitantragsteller ist jedoch wenig hilfreich. Ein Mitantragesteller sollte ein geregeltes pfändbares Einkommen beziehen, so erhöhen sich die Chancen auf einen Arbeitslosenkredit. Ob ein Kredit für Sie und Ihren Mitantragsteller in Frage kommt, können Sie auf Verivox.de schnell überprüfen. Sie können online ohne jegliche Schufa-Nachteile eine Konditionsanfrage bei einer Vielzahl von Banken stellen. Innerhalb von 5 Minuten erhalten Sie Informationen darüber, welche Konditionen für Sie möglich sind. Erhalten Sie ein Kreditangebot, können Sie den Antrag ausdrucken, ausfüllen und an die jeweilige Bank schicken.

    Doch Vorsicht: Wenn die Bank einen unterschriebenen Antrag erhält, prüft sie erneut die Bonität und bestellt eine verbindliche Schufa-Auskunft mit dem Merkmal „Kreditanfrage“. Wurden die Daten fehlerhaft eingegeben, kommt kein Kreditvertrag zustande. Das wertet die Schufa als eine Ablehnung seitens der Bank, was den Schufa-Score negativ beeinflusst.

    Umschuldung

    Viele Kredite am Laufen? Mit einer Umschuldung Durchblick verschaffen.

    Sofortkredit

    Wie schnell ist ein Schnellkredit wirklich? Informationen zum Ablauf und zu den Fristen.

    Wer eine besparte Kapitallebensversicherung besitzt, kann sie im Rahmen eines Policendarlehens beleihen. Dabei kann entweder der Versicherer selbst oder eine separate Bank als Kreditgeber auftreten.

    Kredit vom Arbeitsamt

    In dringenden Fällen vergibt auch die Bundesagentur für Arbeit einen Arbeitslosenkredit. Diese Fälle sind an mehreren Stellen im SGB II aufgeführt. Im § 22 SGB II werden etwa Darlehen für die Unterkunft geregelt: Arbeitslose, die Grundsicherung empfangen, haben Anspruch auf einen Kredit, wenn sie zum Beispiel das selbst bewohnte Haus reparieren müssen oder die Mietkaution oder die Heizkosten nicht aufbringen können. Bei einem unabweisbaren Bedarf anderer Art können Arbeitslose laut § 24 Satz 1 ebenfalls einen Kredit erhalten. Im § 16c SGB II werden Kredite für Arbeitslose geregelt, die selbstständig werden wollen.

    Kredit für Selbständige

    Kredit trotz unregelmäßigem Einkommen finden.

    In allen Fällen wird ein Arbeitslosenkredit nur nach einer Überprüfung der Situation vergeben und soll nur dem im Voraus festgelegten Zweck dienen. Solche Darlehen haben sehr günstige Konditionen: Es werden keine Zinsen erhoben und die monatlichen Raten sind an die Zahlungsfähigkeit der Arbeitslosen angepasst.

    Kreditbörsen: Kredite von Privatpersonen

    Eine Alternative bieten für Arbeitslose noch Kreditbörsen, auf welchen Kredite von privat an privat vergeben werden. Allerdings erfolgt auch hier zwangsläufig eine Bonitätsprüfung. Es ist fraglich, ob ein Kreditgeber Geld verleiht, wenn die Rückführung mangels regelmäßiger Einkünfte zweifelhaft ist. Zumindest kostet die Kreditanfrage nichts, und die Vergabe ist im Gegensatz zu einem Kreditvermittler, der eine Gebühr im Voraus verlangt, seriös.

    Privatkredit und „Kredit von Privat“

    Lesen Sie, wie Privatkredite und Kreditbörsen funktionieren.

    Arbeitslosenkredite aus dem Ausland

    Verlangt der Kreditvermittler eine Gebühr, bevor der Kreditvertrag zustande kommt, oder setzt er den Kauf eines Bausparvertrags oder einer Lebensversicherung voraus, handelt es sich meist um ein unseriöses Angebot.

    Keine seriöse Bank, sei es im Inland oder im Ausland, gewährt ohne die Hinterlegung weiterer Sicherheiten einen Kredit an Arbeitslose. Das ist auch beim „Kredit ohne Schufa“, mit dem häufig geworben wird, der Fall. Der Begriff bezieht sich auf Darlehen aus Ländern wie Liechtenstein oder der Schweiz. Da die Schufa eine rein deutsche Einrichtung ist, verzichten Banken aus dem Ausland oft auf eine Überprüfung des Schufa-Scores. Wird der Kredit aufgenommen, entsteht auch kein Schufa-Eintrag. Dies bedeutet aber nicht, dass die Bonität nicht geprüft wird. Auch schweizerische Banken gewähren einen Kredit nur unter bestimmten Voraussetzungen. Dazu gehören unter anderem:

    • der Nachweis, dass der Kredit zurückgezahlt werden kann,
    • gegebenenfalls weitere Sicherheiten,
    • Volljährigkeit und
    • ein fester Wohnsitz in Deutschland.

    Gerade die beiden ersten Punkte zeigen, dass in anderen Ländern andere Sitten herrschen. In Deutschland genügt es nicht, Sicherheiten zu hinterlegen, denn ein Kredit muss hierzulande aus dem laufenden Einkommen getragen werden können. Da Arbeitslosengeld bei Nichtzahlung der Raten nicht gepfändet werden kann, stellt dies eine Hürde dar. Als sonstige Einkünfte für den Kredit kommen bei Arbeitslosigkeit im Grunde nur Mieterträge oder Zinserträge in Frage. Diese wiederum werden spätestens bei Bezug von Arbeitslosengeld II (Hartz IV) angerechnet und sind früher oder später bis zum Mindestbetrag aufgezehrt.

    Schweizer Banken gehen bei der Beurteilung der Sicherheiten und Einkommensarten großzügiger vor. Für das erhöhte Risiko verlangen sie aber auch höhere Zinsen.

    Kredit ohne Schufa: Seriöse Anbieter im Vergleich

    „Kredit auch bei bestehenden Darlehen“, „Kredit auch bei schlechter Auskunft“, so oder ähnlich lauteten die Anzeigen in den Printmedien in früheren Jahren. Zu damaliger Zeit haftete diesen Angeboten der Stallgeruch des Unseriösen an. Kreditvermittler versprachen Hilfe auch bei „schwierigsten Fällen“. Tatsächlich gibt es heute Kredite ohne Schufa, die als durchaus seriös einzustufen sind.

    Kredit ohne Schufa Prüfung: Test und Vergleich

    Welche Bank bzw. welchen Kreditvermittler sollten Sie wählen? Hier zeigen wir Ihnen fünf seriöse Anbieter mit kostenloser Anfrage ohne Vorkosten. Erfahrungen zeigen, dass es sich durchaus lohnen kann, bei mehreren Anbietern eine Kreditauskunft einzuholen, um so das beste Angebot auswählen zu können.

    Kreditvergleich ohne Schufa – Bitte für weitere Informationen auf das Logo des jeweiligen Anbieters klicken.

    Variable und gebührenfreie Sonderzahlungen.

    Vorzeitige Rückzahlung jederzeit.

    Auch bei Restschuldbefreiung.

    Schnelle Bearbeitung und Zusage – Eilkredit auch am Wochenende.

    Streng vertraulich und diskret: Hausbank und Arbeitgeber erfahen nichts.

    Einkommen von 1.150€ notwendig.

    Bon-Kredit vermittelt seit über 45 Jahren Sofortkredite ohne Schufa, freundlicher und schneller Service.

    Bargeld kommt per Sofortüberweisung auf das Bankkonto.

    Streng vertraulich und diskret: Hausbank und Arbeitgeber erfahren nichts.

    Auch Immobilienfinanzierung trotz Bonitätsproblemen möglich.

    Sofortzusage und Sofortauszahlung (24 Stunden).

    Garantiert: Kreditvergleich ohne Schufa-Auswirkung.

    Kredit trotz schlechtem Schufa-Score bei deutschen Banken zu niedrigen Zinsen möglich.

    Schufa wird geprüft, ein Kredit kann auch trotz negativer Einträge und niedrigem Schufa-Score vergeben werden.

    Auch für Selbständige geeignet.

    Stark standardisiertes Verfahren mit guter Erfolgsaussicht: Immer 40 Monate Laufzeit, 12% Effektivzins und nur zwei Kredithöhen zur Auswahl.

    * Sollzinssatz von 4,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 4,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate

    Rep. Bsp: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inklusive aller Gebühren): 12.620,68 Euro.

    Seriöse Kredite für Menschen ohne Schufa-Probleme finden Sie hier in unserem Kreditvergleich.

    Was ist der Kredit ohne Schufa Auskunft?

    Schweizer Kredit

    Dabei gilt jedoch, dass die Schufa eine rein deutsche Einrichtung ist. In der Schweiz ist eine solche Institution völlig unbekannt. Deshalb sind Kredite ohne Schufa auch als Schweizer Kredit bekannt. Geldgeber bei einem Privatkredit ohne Schufa Abfrage sind daher oft Finanzdienstleister aus der Schweiz, die von deutschen Kreditvermittlern angeboten werden. Die Finanzdienstleister aus der Schweiz (Angebote aus Ländern wie Liechtenstein, Luxemburg, Holland und Polen sind eher selten) agieren nach dortigem Recht, verzichten also auf eine Anfrage bei der Schufa. Es kommt also durch die Anfrage nach einem Auslandskredit auch zu keinem Schufa Eintrag.

    Wer erhält einen Kredit trotz negativer Schufa?

    Der Gedanke liegt natürlich nahe, dass jeder, der in Deutschland aufgrund negativer Schufa-Merkmale von einer Bank abgelehnt wird, sich über einen Schweizer Kredit finanzieren kann. Diese Annahme ist theoretisch korrekt, allerdings arbeiten die Schweizer Auslandsbanken auch nach betriebswirtschaftlichen Kriterien. Dazu zählt auch die Berücksichtigung des Kreditausfallrisikos. Antragsteller müssen daher bei einem schufafreien Kredit auch Auflagen erfüllen. Dazu zählen diese Voraussetzungen:

    • Antragsteller muss volljährig sein.
    • Der Wohnsitz muss sich in der Bundesrepublik befinden.
    • Es muss ein Einkommen entweder aus angestellter oder aus selbstständiger Tätigkeit nachgewiesen werden (Gehaltsnachweis). Auch als Geringverdiener hat man oft gute Chancen.
    • Selbstständige müssen Sicherheiten stellen, Arbeitnehmer auch, sofern eine Gehaltsabtretung nicht ausreichend oder nicht möglich ist.

    Gibt es einen Kredit ohne Schufa für Arbeitslose?

    Ja, es gibt es auch einen Kredit ohne Schufa für Arbeitslose, Hausfrauen und Hartz 4 Empfänger. Da eine Gehaltsabtretung nicht möglich ist und öffentliche Gelder nicht gepfändet werden können, müssen Arbeitslose in diesem Fall statt einem Einkommensnachweis andere Sicherheiten stellen. Dies kann der KFZ-Brief für das Auto sein oder eine Grundschuldbestellung, falls eine eigene Immobilie vorhanden ist. Es bleibt jedoch die Frage, ob es sinnvoll ist, sich während einer beschäftigungslosen Zeit an ein Darlehen zu binden. Das Arbeitslosengeld fällt bekanntermaßen nicht so üppig aus, als dass man unbedingt noch einen Ratenkredit davon zurückzahlen möchte.

    Rentner und Studenten

    Bei den oben in der Rangliste aufgeführten Anbietern können auch Rentner und Studenten einen schufafreien Kredit beantragen.

    Wann ist ein Kredit ohne Schufa Abfrage und Bonitätsprüfung sinnvoll?

    Neben einer schwachen Bonität gibt es durchaus noch andere Gründe, sich für einen Kredit trotz Schufa zu entscheiden. Der Begriff „Nebenbeikredit“ umschreibt das Thema am schönsten. Wer beispielsweise die Aufnahme eines größeren Kredites plant, und sich seine Bonität für diese Summe nicht durch eine bereits bestehende kleinere Verbindlichkeit schwächen möchte, kann sinnvollerweise auf einen Kredit trotz Schufa zurückgreifen. Generell derartige Angebote für alle, die ihre Schufa grundsätzlich ohne Verbindlichkeiten wissen wollen.

    Eine geplante Baufinanzierung kann ebenfalls ein Grund sein, auf einen Schweizer Kredit für beispielsweise ein neues Auto zurückzugreifen. Damit bleibt der Spielraum für den großvolumigen Hauskredit unangetastet.

    Nicht empfehlenswert ist der Kredit ohne Bonitätsprüfung, wenn bereits ein solch großer Betrag an Verbindlichkeiten besteht, dass die Banken hierzulande grundsätzlich ablehnen. Die Gefahr der Überschuldung ist zu groß, wenn nicht bereits eingetreten. Anstelle eines weiteren Darlehens bei einer Auslandsbank empfiehlt sich der Kontakt zu einer Schuldnerberatung.

    Wie funktioniert die Abwicklung?

    Die Beantragung erfolgt in Deutschland ganz normal über ein Online-Portal. Nach Prüfung erfolgt dann auch eine Online-Zusage. (Seriöse Kreditvermittler haben wir oben in unserem Kredit ohne Schufa Vergleich zusammengestellt.)

    Der Vermittler sucht dann einen geeigneten Partner in der Schweiz. Die Auszahlung des Darlehens erfolgt entweder per Überweisung oder in bar durch die Post. Diskretion ist bei den Schweizern nach wie vor ein Schlüsselwort im Banking. Daher muss die Rückführung des Darlehens auch nicht per Lastschrift oder Dauerauftrag erfolgen, sondern ist per Bareinzahlung am Bankschalter möglich.

    Die Darlehensanfrage erfolgt in der Regel über einen Vermittler in Deutschland. Natürlich stellt sich die Frage, woran man einen seriösen Vermittler erkennt. Unseriöse Anbieter

    • bestehen auf einer Gebühr, die im Vorfeld für die Bearbeitung erhoben wird (Vorkosten bzw. Vorkasse)
    • verbinden die Kreditanfrage mit dem Abschluss einer Lebensversicherung oder eines Bausparvertrages

    Ziel dieser „Anbieter“ ist nicht die Vermittlung eines Darlehens, sondern lediglich das Abkassieren der Gebühr oder der Erhalt der Abschlussprovision aus weiteren Verträgen.

    Seriöse Anbieter für den Kredit trotz Schufa finanzieren sich ausschließlich über die Provision, die sie vom Darlehensgeber erhalten. Diese Gelder fließen nur bei Zustandekommen des Vertrages. Von den Schweizer Banken verlangen höhere und manche niedrigere Zinsen, ein Vergleich der Angebote lohnt sich also.

    Die Kredite sind zur freien Verfügung und die Rückzahlung kann in kleinen Raten erfolgen.

    Ein seriöser Anbieter verlangt niemals Vorkosten für eine Kreditvermittlung.

    Kredit von privat ohne Schufa möglich?

    „5.000 Euro von privat gesucht“ –auch diese Anzeigen sind aus den Print-Medien von früher noch in Erinnerung. Aus den Kreditgesuchen von Darlehen von privat an privat hat sich allerdings inzwischen ein Finanzmarkt entwickelt, welchem den Banken und Sparkassen immer mehr Kunden den Vorzug geben. Der Ruf der Banken hat in den letzten Jahren massiv gelitten.

    Nicht nur Darlehensnehmer, welche bei Banken kein Darlehen erhalten würden, auch Verbraucher mit sehr guter Bonität ziehen es immer häufiger vor, an den Kreditinstituten vorbei ein Darlehen aufzunehmen. Kredite von privat an privat werden heute über spezielle Plattformen, beispielsweise auxmoney, vermittelt. Dabei gilt allerdings, dass die Plattformen den Geldgebern gegenüber dafür Sorge tragen müssen, dass die Antragsteller vorher einer Prüfung unterzogen werden. Aus diesem Grund findet grundsätzlich eine Schufa-Anfrage statt. Allerdings werden nur Bewerber abgelehnt, die harte, negative Schufa-Einträge aufweisen, beispielsweise eine anhängende Insolvenz. Wer nur über eine ausgesprochen schwache Bonität verfügt, kann sein Kreditgesuch dennoch einstellen.

    Der Zinssatz preist das Risiko mit ein, und es gibt durchaus Investoren, die ein höheres Kreditausfallrisiko bei entsprechender Rendite als Bestandteil ihres Portfolios akzeptieren. Auf einer Kreditplattform entscheidet nicht der industrialisierte Kreditvergabeprozess einer Bank oder Sparkasse darüber, ob ein Darlehen vergeben wird, sondern die Geldgeber. Es liegt daher auch am Darlehensnehmer, wie er sich und sein zu finanzierendes Projekt verkauft.

    Kredit ohne Schufa von Privat beantragen: Empfehlenwerte Portale

    Wir empfehlen für den schufafreien Privatkredit folgende Portale:

    • Auxmoney (Kredite von Privat auch trotz Schufa ohne Vorkosten. Auch für Selbständige.)
    • Lendico (Kredite von Privat auch trotz Schufa ab 1.000€ Kreditsumme und ab 3,06% Zinsen. Keine Vorkosten.)

    Baufinanzierung ohne Schufa

    Auch eine Baufinanzierung trotz negativer Schufa und ohne Eigenkapital ist möglich. Weitere Informationen im Artikel Baufinanzierung ohne Schufa.

    Sofort Auszahlung

    Einen Kredit ohne Schufa mit Sofort Auszahlung und Sofortzusage bietet Vexcash. Es handelt sich dabei um Minikredite bis 500 € (Bestandskunden bis 1.000 €), die in maximal 30 Tagen zurückgezahlt werden. Sie werden deshalb auch Kurzzeitkredite genannt.

    Erfahrungen und Bewertungen

    Erfahrungsberichte zu unseren Testsiegern können Sie hier lesen:

    Kreditvergleich ohne Schufa Ausland – Einige der schufafreien Darlehen, die von den genannten Anbietern wie Bon-Kredit vermittelt werden stammen aus dem europäischen Ausland wie der Schweiz. Viele der Kredite werden aber auch über deutsche Banken realisiert.

    Test Fazit

    Kredite ohne Schufa sind schon lange nicht mehr automatisch als unseriös einzustufen. Einige Vermittler sind schon Jahrzehnte aktiv in der Vermittlung tätig und bieten auch für schwierige Fälle eine Lösung. Dennoch müssen für die Kreditvergabe einige Kriterien, analog zu deutschen Banken, erfüllt werden. Privatkredite bieten sich bei schwacher Bonität ebenfalls als Lösung, der Kreditnehmer kommt aber an einer grundsätzlichen Schufa-Abfrage nicht vorbei.

    Источники: http://www.guenstigerkreditvergleich.com/ratgeber/gibt-es-serioese-kredite-ohne-schufa/, http://www.verivox.de/kredit/arbeitslose/, http://www.zentraler-kreditausschuss.de/kredit-ohne-schufa/

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