Günstiger kredit hauskauf

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    Hausfinanzierung

    Haus finanzieren

    So günstig und flexibel finanzieren Sie Ihre eigenen vier Wände

    Sie möchten nicht länger Geld an Ihren Vermieter zahlen, sondern lieber mithilfe einer günstigen und flexiblen Hausfinanzierung eine eigene Immobilie erwerben? Ihre Zinsbindung läuft aus und Sie suchen nach einer günstigen und flexiblen Anschlussfinanzierung?

    Mit unserer Baufinanzierung finanzieren Sie nicht nur Ihre Immobilie günstig, sie lässt sich auch während der Laufzeit an Ihre individuelle Lebenssituation anpassen:

    • Niedrige Zinsen für 5, 10 oder 15 Jahre
    • Tilgung von 1% bis 10% p.a. frei wählbar
    • Änderung der Tilgung 2 x kostenlos möglich
    • 6 Monate zinsfreie Bereitstellung

    Sie sehen: Die Hausfinanzierung der ING-DiBa lässt Ihnen alle Freiheiten, die Sie brauchen. Das heißt, Sie profitieren von einem klaren, einfachen Produkt und können gleichzeitig die wichtigen Variablen für Ihre Hausfinanzierung, individuell festlegen.

    Unsere Leistungen bei der Hausfinanzierung

    Wir übernehmen Neu- und Anschlussfinanzierungen, bieten Ihnen Forward-Darlehen an und beraten Sie zu den Fördermitteln der KfW. Diese Mittel beantragen wir für Sie und zahlen sie anschließend aus. Weitere Leistungen sind Darlehensverlängerungen und Wohnkredite für die Renovierung, Sanierung und Modernisierung Ihrer Immobilie. Profitieren Sie auch von unserem attraktiven Regional-Zins Rabatt. Diesen ermitteln Sie ganz bequem über Ihre Postleitzahl. Zinsrabatte bei der Baufinanzierung sind in mehreren Regionen Deutschlands möglich, sie gelten auch für Forward-Darlehen und Anschlussfinanzierungen, nicht aber für Darlehensverlängerungen.

    Haus-Neufinanzierung

    Für die Neufinanzierung stellen sich Bauherren viele Fragen, die den Weg ab der ersten Anfrage hin zum fertigen Finanzierungsvertrag betreffen. Die wichtigste Frage überhaupt lautet natürlich: Was kostet es, das Haus zu finanzieren? Hierbei hilft Ihnen unser Hausfinanzierung-Rechner. Außerdem geht es stets darum, wie Sie konkret die Hauskauf-Finanzierung beantragen, welche Unterlagen Sie hierfür benötigen und ob auch eine Beratung vor Ort möglich ist. Auch hierfür liefern wir die nötige Beratung. Nutzen Sie unseren Kreditrechner um sich einen Überblick über unsere Konditionen zu schaffen!

    Hausfinanzierung berechnen

    • Was kostet mich meine geplante Hausfinanzierung?
    • Wie hoch wird meine monatliche Belastung und was passiert, wenn sich der Tilgungssatz ändert?
    • Wie hoch wird die Restschuld am Ende der Zinsbindung sein?

    Viele Fragen – der Ratenrechner gibt Ihnen die Antworten.

    Tipps zur Nutzung des Rechners

    • Probieren Sie aus, wie sich verschiedene Laufzeiten auf den Zins auswirken
    • Achten Sie insbesondere auf den effektiven Jahreszins
    • Prüfen Sie durch Eingabe Ihrer PLZ ob ein Zinsrabatt in Ihrer Region verfügbar ist

    Anschlussfinanzierung

    Die Anschlussfinanzierung gehört meist zu einer Baufinanzierung dazu, denn nach dem Ablauf der Zinsbindungsfrist ist oft eine Verlängerung des alten Kreditvertrags oder eine Umschuldung bei einer anderen Bank erforderlich. Damit wird die oft noch vorhandene Restschuld getilgt. Um diese Fragestellung sollten Sie sich rechtzeitig kümmern, um in Ruhe Angebote prüfen zu können. Diese Prüfung funktioniert wie jeder Kreditvergleich beim Erwerb eines Eigenheims. Unser Hausfinanzierung-Rechner kann Ihnen bei der Entscheidung hinsichtlich einer Umschuldung helfen. So sparen Sie unter Umständen Geld. Doch auch die Prolongation – die Verlängerung des Darlehens beim gegenwärtigen Finanzierer – ist möglich. Dieses Geldinstitut kann Ihnen wiederum einen neuen Zinssatz anbieten, wenn sich die Marktzinsen geändert haben. Durch die kontinuierlichen Zinssenkungen der Europäischen Zentralbank in den letzten Jahren bieten viele Geldinstitute bei Prolongationen günstige Zinsen an.

    Vergleichen lohnt sich

    Sollten Sie über unseren Anschlussfinanzierung-Rechner ein günstigeres Angebot, als bei Ihrer aktuellen Bank finden, kann eine Umschuldung sinnvoll sein – meist zum Ende der Zinsbindungsfrist. Dann kann der alte Vertrag ohne Vorfälligkeitsentschädigung mit einem Monat Frist gekündigt werden. Nach zehn Jahren ist eine Kündigung mit einer sechsmonatigen Frist immer möglich. Diese Variante sollte kein Kreditnehmer ausschließen, wenn es um günstigere Zinsen geht. Die Kreditumschuldung lässt sich mit sehr wenig Aufwand bewerkstelligen, die Banken regeln den Vorgang unter sich. Je höher die Restschuld und der Zinsunterschied ausfallen, desto sinnvoller kann eine Umschuldung zum günstigeren Kreditangebot sein.

    Wer ein Haus finanzieren möchte und sich erstmals mit der Thematik beschäftigt, stellt oft erstaunt fest, wie gravierend sich ein Zinsvorteil von nur 0,1 % auswirkt. Das hängt mit den hohen Bau- oder Kaufsummen und den langen Laufzeiten beim Hauskauf Kredit zusammen. Wichtig ist daher der Vergleich vor der Hauskauf Finanzierung ebenso wie bei der Anschlussfinanzierung nach meistens 5 bis 15 Jahren. Dabei gilt: Je höher die zu finanzierende Summe ist und je länger das Darlehen läuft, desto größer ist der Einfluss des Zinsunterschiedes zwischen zwei Darlehensangeboten. Ermitteln Sie diesen Unterschied über unseren Kreditrechner.

    Anschlussfinanzierung berechnen

    Hausfinanzierung mit Forward-Darlehen

    Auch mit einem Forward-Darlehen lässt sich günstig ein Haus finanzieren. Dieses vorwärts gerichtete Darlehen (daher der Name) kann bis auf sechzig Monate im Voraus abgeschlossen werden. Der Vorteil hierbei: Kreditnehmer sichern sich günstige Zinsen für die Zukunft. Dabei bezahlen Sie einen geringfügigen Aufschlag, der sich lohnen kann, wenn sehr günstige Zinsen angeboten werden. Interessenten, die in den nächsten Jahren ein Haus finanzieren möchten, sollten besonders in Niedrigzinsphasen über diese Variante nachdenken.

    KfW-Fördermittel

    KfW-Fördermittel für die Haus-Finanzierung gibt es nach verschiedenen Kriterien. Die energieeffiziente Sanierung und der energieeffiziente Neubau werden stark gefördert, darunter die Wärmedämmung von Wänden, Dachflächen und Geschossdecken, die Erneuerung der Heizungsanlage sowie von Fenstern und Außentüren, der Einbau oder die Sanierung einer Lüftungsanlage und die Optimierung einer bestehenden Heizungsanlage. Doch auch alters- und behindertengerechtes Bauen sowie die Bauvorhaben von Familien werden gefördert. Wie Ihnen die Förderung der KfW für Ihre Hausfinanzierung helfen kann, sehen Sie auf unserer KfW-Übersichtsseite.

    Vollfinanzierung

    Inhaltsverzeichnis

    Wichtiges zur Vollfinanzierung

    • Geeignete Kreditform für stabile Einkommensverhältnisse

    Wenn Sie über ein regelmäßiges und stabiles Einkommen verfügen, kann eine Vollfinanzierung für Sie von Vorteil sein.

  • Nachteile und Vorteile der Kreditform genau abwägen

    Prüfen Sie vor dem Antrag genau, ob sich die höheren Zinsen für Vollfinanzierungen für Sie lohnen oder ob ein Kredit mit Eigenkapital nicht sinnvoller wäre.

  • Gewählte Immobilie beeinflusst die Kreditentscheidung der Bank

    Bedenken Sie vor dem Antrag, dass auch Ihr Bauvorhaben oder das gewählte Haus darüber entscheidet, ob die Bank ein OK für die Vollfinanzierung gibt.

  • Möglichst früh beginnen

    Vollfinanzierungen sollten wegen der meist längeren Laufzeiten möglichst früh gestartet werden, damit spätestens im Ruhestand alle Raten getilgt sind.

  • Den Hausbau oder Hauskauf ganz ohne Eigenkapital finanzieren? Mit der Vollfinanzierung ist es möglich. In diesem Artikel finden Sie alle wichtigen Informationen und praktische Tipps, wenn Sie einen Immobilienkredit ohne eigenes Kapital beantragen wollen.

    So finden Sie die passende Vollfinanzierung

    Bei der sogenannten „Vollfinanzierung“ handelt es sich um eine Immobilien- oder Baufinanzierung, bei der die Kreditnehmer kein Eigenkapital benötigen. Bei der Beantragung können Kreditnehmer entscheiden, ob die Finanzierung nur für die Immobilie oder auch die Nebenkosten genutzt werden soll.

    Wenn die Kaufnebenkosten mit in die Vollfinanzierung genommen werden, spricht man auch von „Bruttovollfinanzierung“. Werden die Nebenkosten separat beglichen, heißt die Finanzierungform auch „Nettovollfinanzierung“.

    Eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital wird von vielen Kreditinstituten angeboten. Sie kann gemeinsam mit einem Berater des Bankhauses geplant und danach von den Kreditnehmern beantragt werden und ist in der Regel verfügbar für:

    • Hausbau ohne Eigenkapital
    • Wohnungskauf ohne Eigenkapital
    • Hauskauf ohne Eigenkapital

    Eine Vollfinanzierung ist für Arbeitnehmer mit sehr solidem, gehobenem und nachhaltigem Einkommen geeignet. Nur so ist gesichert, dass die fälligen Raten für die Tilgung des Darlehens beglichen werden. Je höher Bonität und je solider die Einkommensverhältnisse, desto niedriger die Zinsen für das Darlehen. Empfehlenswert ist auch, dass Kreditnehmer die Vollfinanzierung so früh wie möglich beginnen. Da die Finanzierung ohne Eigenkapital längere Laufzeiten als eine Finanzierung mit Eigenkapital mit sich bringt, ist es umso besser, je früher Sie damit starten.

    Voraussetzungen

    Wird eine Immobilie oder ein Hausbau vollfinanziert, ist dieses Projekt zunächst die wichtigste Sicherheit der Bank für das Darlehen. Somit hängt der Erfolg eines Antrags auf eine Vollfinanzierung sehr stark von der Immobilie ab. Schließlich muss die Bank im Falle eines Notverkaufs sicher sein können, dass der erzielte Verkaufspreis einen Großteil des vorgestreckten Kapitals deckt. Wer folglich ein sehr baufälliges Haus oder eine Immobilie in einer schlechten Wohnlage ohne Eigenkapital finanzieren möchte, hat voraussichtlich keine guten Chancen auf Erfolg.

    Stabile Einkommensverhältnisse, aus welchen absehbar ist, dass die Kreditnehmer die Raten zuverlässig tilgen können, sind eine weitere Voraussetzung für die Vollfinanzierung. Die Bank prüft die Vermögens- und Einkommensverhältnisse sowie die Bonität der Antragsteller vor dem Antrag deshalb sehr genau.

    Wird die vollfinanzierte Immobilie als Eigenheim genutzt, können Sie die Chancen auf eine erfolgreiche Immobilie nochmals steigen.

    Ohne Eigenkapital auch bei Vermögen

    Bei einer Vollfinanzierung ohne Eigenkapital können die Kreditnehmer sehr wohl über Vermögen verfügen. So kann es in manchen Fällen nämlich langfristig günstiger sein, die Immobilie komplett zu finanzieren als Kapital dafür zu investieren.

    So finden Sie eine günstige Vollfinanzierung

    Eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist vor allem dann günstig, wenn das Zinsniveau für Bau- oder Immobiliendarlehen besonders niedrig ist. In diesem Fall ist es in der Regel günstiger, gleich die komplette Immobilien- oder Bausumme zu finanzieren. Würden Kreditnehmer erst Eigenkapital bei niedrigen Guthabenzinsen ansparen müssen, müssten sie viel länger mit dem Hauskauf warten und der Zinsertrag würde sich kaum lohnen.

    Die Höhe der Zinsen wird in großem Maße vom sogenannten Leitzins der Europäischen Zentralbank bestimmt. Dieser Prozentsatz gibt vor, wie viele Zinsen Banken an die Zentralbank bezahlen müssen, wenn sie sich von ihr Geld leihen. Ist der Leitzins niedrig, sind in der Regel auch Bau- oder Immobilienkredite besonders zinsgünstig, was sich besonders bei einer Vollfinanzierung bemerkbar macht.

    Kaufnebenkosten ebenfalls vollfinanzieren?

    Das sehr niedrige Zinsniveau lockt Verbraucher dazu, auch die Nebenkosten in die Vollfinanzierung zu integrieren. Hierfür müssen Kreditnehmer 100 Prozent der Kaufsumme von der Bank aufnehmen. Manche Banken verlangen deshalb einen Risikoaufschlag und erhöhen die Darlehenszinsen, andere Bankenhäuser lehnen aufgrund der benötigten höheren Sicherheit eine solche Bruttofinanzierung ab.

    Empfehlenswert ist es deshalb, die Hausnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- oder Maklerkosten sowie den Umzug nicht in die Hausfinanzierung zu nehmen. Denn im schlimmsten Fall müssen Verbraucher aufgrund des Risikoaufschlags unnötig viel mehr an Zinsen bezahlen. Bei Nebenkosten von mehreren 10.000 Euro sind das auf die lange Kreditlaufzeit gerechnet beträchtliche Summen.

    • Kreditnehmer können sofort mit der Finanzierung starten, ohne lange vorher zu sparen.
    • Immobilienkäufer können direkt von niedrigen Zinsen profitieren.
    • Angesparte Geldanlagen müssen nicht für die Finanzierung verwendet werden und dienen als Rücklage für andere Anschaffungen oder Hausreparaturen bestehen.
    • Die Finanzierung kann bei steigenden Immobilienpreisen zur Geldanlage werden.
    • Durch das fehlende Eigenkapital steigt der Kreditzins gegenüber einem Kredit mit Eigenkapital.
    • Die Laufzeit verlängert sich im Vergleich mit einem herkömmlichen Immobiliendarlehen.
    • Bei Zwangsverkauf nach kurzer Rückzahlphase bleiben hohe Zahlungsverpflichtungen bestehen.

    Wer seinen Hauskauf oder Hausbau mit einer Vollfinanzierung stemmen möchte, kann mit bis zu ein Prozent höheren Zinsen rechnen. Diese Zuschläge müssen Sie bei der Ermittlung Ihrer finanziellen Möglichkeiten einbeziehen. Gleiches gilt auch, wenn Sie eine Bruttofinanzierung anstreben, denn dann fallen die Zinsen durch Risikoaufschläge noch höher aus.

    Sondertilgungen mit in den Vertrag aufnehmen

    Achten Sie bei der Vollfinanzierung darauf, dass die Bank Ihnen das Recht auf kostenfreie Sondertilgungen einräumt. Erwarten Sie zum Beispiel Kapital aus einem Erbe oder einer Beteiligung, können Sie damit die Schulden schneller tilgen. Üblicherweise gewähren Bankhäuser jedes Jahr eine bestimmte Sondertilgungshöhe, ohne dafür Gebühren zu verlangen. Prüfen Sie unbedingt vor dem Abschluss des Vertrags, wie häufig Sie sondertilgen dürfen.

    Bei einer Vollfinanzierung sind Sie über viele Jahre an die Rückzahlung des Kredits gebunden. Deshalb sollten Sie bei einem Kreditangebot auch auf Möglichkeiten wie Tilgungsaussetzungen oder Ratenverkleinerungen durch Sondertilgungen achten. So sind Sie bei finanziellen Engpässen oder bei sinkendem Einkommen im Alter besser abgesichert.

    Zinsbindung im Auge behalten

    Ein sehr wichtiger Aspekt der Vollfinanzierung ist die Zinsbindungszeit. Empfehlenswert ist eine Zinsbindung von mindestens 20 Jahren. Da Sie ohnehin mit höheren Raten im Vergleich zur Finanzierung mit Eigenkapital einsteigen, besteht die Gefahr, dass Sie nach Ablauf der Zinsbindungsfrist finanziell überlastet sind. Allgemein gilt: Je länger die Zinsbindung bei günstigem Zinsniveau, desto besser.

    Kündigungsrecht nach zehn Jahren

    Nach zehn Jahren haben Sie immer die Möglichkeit, eine Finanzierung zu kündigen und mit günstigeren Konditionen bei einem anderen Bankhaus fortzusetzen.

    Schritt für Schritt zu Ihrer Vollfinanzierung

    Von der Entscheidung, in ein Eigenheim zu ziehen, bis zur Auszahlung des Kredits für die Finanzierung müssen viele Einzelschritte erfolgen. Wir zeigen Ihnen hier alle nötigen Schritte bis zur Vollfinanzierung.

    1. Ermitteln Sie zunächst, wie viel Eigenkapital Sie aufbringen können. Hierbei hilft Ihnen unser Eigenkapitalrechner.
    2. Prüfen Sie anhand Ihrer regelmäßigen Einkünfte und der Fixkosten, wie hoch Ihre maximale Kreditrate sein darf, damit Sie eine Vollfinanzierung sicher aufnehmen können. Wichtig: Denken Sie bei der Prüfung auch an eine ausreichende Reserve für Notlagen oder Einkommensrückgänge.
    3. Anhand der maximal möglichen Ratenhöhe können Sie sich eine Obergrenze für den Immobilienkauf setzen.
    4. Suchen Sie nach geeigneten Immobilien, die im Bereich Ihrer finanziellen Möglichkeiten liegen.
    5. Nutzen Sie unseren Baufinanzierungsrechner, um geeignete Angebote von Banken zu ermitteln.
    6. Vergleichen Sie die Angebote der einzelnen Kredithäuser und nehmen Sie Kontakt zu dem Anbieter auf, der das beste Angebot für Sie bereitstellt, eventuell können Sie von mehreren Banken konkrete Angebote einholen.
    7. Vereinbaren Sie einen Termin mit der Bank mit dem besten Angebot und beantragen Sie dort eine Vollfinanzierung. Für den Antrag benötigen Sie unter anderem Einkommensnachweise sowie Unterlagen zum gewünschten Kaufobjekt (Wohnung, Haus) oder Bauvorhaben.
    8. Die Bank prüft Ihre Dokumente. In der Regel schickt sie auch einen eigenen Gutachter, um zu ermitteln, ob das Haus für eine Vollfinanzierung in Frage kommt. Die Prüfung kann bis zu einer Woche dauern. Danach gibt die Bank ihr OK für die Vollfinanzierung oder nicht.
    9. Wenn der Kredit bewilligt wurde, vereinbaren Sie einen Termin mit der Bank, bei dem Sie Ihren Kreditvertrag unterschreiben. Im Vertrag werden unter anderem der Auszahlungstermin sowie der Start der Tilgung vereinbart.

    Haben Sie Fragen?

    Unsere Experten antworten schnell und kostenlos.

    Darauf sollten Sie beim Vertragsabschluss achten

    • Möglichst lange Zinsbindung (in Zeiten günstiger Zinsen)
    • Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
    • Mögliche Sondertilgungen vereinbaren

    Absicherung erwägen

    Denken Sie bei einer Vollfinanzierung auch an mögliche Absicherungen des Darlehens über eine Risikolebensversicherung.

    Fragen und Antworten

    Für wen ist eine Vollfinanzierung geeignet? Für wen nicht?

    Eine Vollfinanzierung beim Hauskauf ist besonders für diejenigen Arbeitnehmer geeignet, die über ein gesichertes Einkommen verfügen und über einer sehr gute Bonität verfügen. Darüber hinaus sollten die monatlichen Einkünfte nicht nur zum Ausgleich von Schulden, sondern auch zum Vermögenszuwachs dienen. Zugleich empfiehlt sich die Vollfinanzierung nur bei hochwertigen Immobilien, da das Objekt selbst die einzige Sicherheit für die Bank darstellt.

    Wer über ein schwankendes Einkommen verfügt, wie viele Selbständige oder Freiberufler, sollte sich sehr gut überlegen, ob eine Vollfinanzierung wirklich in Frage kommt.

    Welche Unterlagen benötige ich für den Kreditantrag?

    Welche Unterlagen Sie für den Kreditantrag benötigen, hängt davon ab, ob Sie ein Haus, eine Wohnung oder den Hausbau vollfinanzieren wollen. Für Hausbau und Hauskauf benötigen Sie folgende Dokumente: Wohn- und Nutzflächenberechnung, aktueller Grundbuchauszug, Berechnung des umbauten Raumes, Lageplan mit Gebäude und Baubeschreibung. Für die Finanzierung des Hausbaus sind darüber hinaus ein Kostenvoranschlag beziehungsweise eine Kostenaufstellung sowie ein Werkvertrag erforderlich. Für die Vollfinanzierung beim Hauskauf benötigen Sie außerdem eine Flurkarte sowie einen Katasterauszug.

    Wenn Sie den Kauf einer Wohnung vollfinanzieren möchten, benötigen Sie unter anderem einen Bauplan, eine Teilungserklärung, eine Berechnung der Wohnnebenkosten, Baupläne, einen aktuellen Grundbuchauszug sowie einen Lageplan mit Gebäude.

    Vollfinanzierung aus dem Internet – worauf ist zu achten?

    Wenn Sie einen Vollfinanzierungsvergleich im Internet durchführen, sollten Sie darauf achten, dass das Angebot möglichst umfangreich ist und viele verschiedene Produkte von bundesweit tätigen Anbietern erhältlich sind. Auf diese Weise profitieren Sie von einem umfassenden Vergleich, der Ihnen am Ende nicht nur den günstigsten, sondern auch am besten geeigneten Anbieter zeigt.

    Welche Vorteile hat eine Vollfinanzierung?

    Die Vollfinanzierung bietet Immobilienkäufern die Möglichkeit, ohne Eigenkapital zu kaufen. Darüber hinaus kann eine solche Finanzierung gerade bei einem niedrigen Zinsniveau langfristig lukrativer sein, als zunächst Eigenkapital anzusparen. Zudem bleibt den Kreditnehmern durch die Vollfinanzierung in der Regel mehr finanzieller Spielraum, wenn sie vorhandene Reserven nicht für den Hauskauf oder –bau nutzen. Letztlich bietet die Vollfinanzierung auch die Möglichkeit, bei niedrigen Immobilienpreisen sofort zu handeln, ohne dass eine lange Sparphase vorausgehen muss.

    Welche Nachteile hat eine Vollfinanzierung?

    Ein großer Nachteil der Vollfinanzierung besteht darin, dass die Bank meist hohe Zinsen für den Kredit veranschlagt, weil der Kreditnehmer kein Eigenkapital vorweisen kann. Durch die höheren Zinsen fallen in der Regel auch die fälligen Raten höher aus. Können die Kreditnehmer den Kredit aufgrund von Jobverlust oder anderen finanziellen Schieflagen nicht mehr bedienen, kann es final zu einer Zwangsversteigerung kommen. Selbst wenn das Darlehen durch einen Notverkauf ausgeglichen wurde, müssen die Kreditnehmer weiterhin die entstanden Zinsen tilgen.

    Kann ich meine Vollfinanzierung vorzeitig ablösen? Falls ja, was ist zu tun?

    Sie können die Vollfinanzierung üblicherweise vorzeitig ablösen, müssen dabei jedoch mit Vorfälligkeitszinsen rechnen. Entweder Sie warten deshalb mit der vorzeitigen Kreditablösung, bis die Zinsbindung ausläuft oder Sie rechnen im Vorfeld aus, ob sich die Ablösung trotz Vorfälligkeitszinsen noch finanziell für Sie lohnt.

    Ist die Laufzeit, in der die Rückzahlung erfolgen muss, im Voraus festgelegt?

    In der Regel wird für die Zinsbindung sowie für die gesamte Tilgung eine feste Laufzeit vereinbart. Wenn die Zinsbindung ausläuft, haben Sie die Möglichkeit, das Darlehen zu kündigen und entweder abzulösen oder mit einem günstigeren Kredit umzuschulden.

    Welche Arten von Eigenkapital gibt es? Was zählt alles zum Eigenkapital?

    Banken pflegen eine weit gefasste Definition von Eigenkapital. Das klassische Eigenkapital besteht aus Barvermögen, Wertpapieren oder angelegtem Geld. Eine weitere Form sind kapitalbildende Lebensversicherungen. Darüber hinaus werden Arbeitgeberdarlehen, Verwandtendarlehen oder die Eigenleistung bei Bauvorhaben von Banken bei der Finanzierung ebenfalls zum Eigenkapital gerechnet. Selbstverständlich werden auch Guthaben auf Bausparverträgen wie Eigenkapital behandelt. Weitere Möglichkeiten, Eigenkapital zu schaffen, sind Schenkungen oder Vorgriffe auf eine Erbschaft sowie Fördergelder von öffentlichen Kreditinstituten oder Gemeinden. Letztlich haben Kreditnehmer auch die Möglichkeit, Schulden, die andere bei ihnen haben, zum Eigenkapital zu rechnen.

    Weitere Arten der Baufinanzierung

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    Günstiger Ratenkredit statt Immobilienkredit: Wie viel kann ich mir leisten?

    Der Traum vom Eigenheim steht und fällt mit den Finanzen, ganz klar. Eine passende Immobilie zu finden, ist häufig nicht das größte Problem, besonders in Ballungsgebieten und Großstädten. Interessant wird’s hingegen, wenn es um die Festlegung des finanziellen Rahmens geht.

    Immobilienkredite sind mitunter nicht die beste Lösung – gerade, wenn es um Beträge im unteren sechsstelligen oder im fünfstelligen Bereich geht, denn ein klassischer Ratenkredit ist mitunter einfacher zu bekommen und leichter zu bedienen.

    Angehende Immobilienbesitzer stehen vor der Frage beim Immobilienkredit: Wie viel kann ich mir leisten? Denn selbst wenn klar ist, wie hoch die monatliche Belastung im Einzelfall sein darf, steht noch lange nicht fest, ob die Bank bei der Finanzierung mitspielt.

    Die Bank wägt bei einem Immobilienkredit das Risiko zunächst anhand von drei Fragen ab:

    Kann der Kreditnehmer den Kredit nicht mehr bedienen, soll der finanzielle Schaden so gering wie möglich gehalten werden. Da es beim Erwerb einer Immobilie allerdings einmalige Kosten wie zum Beispiel Notarkosten und Grunderwerbssteuer gibt, möchte die Bank das Risiko dieser Kosten nicht übernehmen, denn im Fall einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers können diese Kosten mit dem Verkauf der Immobilie nicht gedeckt werden.

    Diese Erwerbskosten liegen meistens zwischen 10 und 12 Prozent, so dass sich die Banken häufig mit einem Eigenanteil dieser Größenordnung zufrieden geben. Wirklich gute Konditionen gibt es meistens allerdings erst ab einem Eigenkapital von rund 20 Prozent – was beim Erwerb einer Immobilie eine beachtliche Summe ergibt.

    Eine der großen Hürden ist also: Immobilienkredit=Eigenkapital!

    Je höher das Einkommen und je niedriger die monatlichen Fixkosten sind (unter Berücksichtigung eventueller weiterer Finanzierungen wie zum Beispiel einem Autokredit), desto höher darf die monatliche Rate sein. Bestimmte Berufsgruppen wie beispielsweise Beamte sind dabei im Vorteil, denn die Wahrscheinlichkeit, dass ein Beamter oder eine Beamte ihre Stelle verliert, ist gering.

    Wer jetzt schon feststellt, dass die Wahrscheinlichkeit niedrig ist, einen Immobilienkredit zu bekommen, sollte überlegen: Ist ein günstiger Ratenkredit womöglich eine Alternative? Die mögliche Gesamtsumme ist hier zwar geringer als bei einem Kredit speziell für Immobilien, doch kann die Rechnung aufgehen, wenn die Finanzierung von mehreren Personen getragen wird. Ein günstiger Ratenkredit mit einer langen Laufzeit kann sich hier durchaus rechnen. Eine gute Entscheidungshilfe bietet ein Tilgungsrechner.

    smava vermittelt beispielsweise günstige Ratenkredite mit einer Gesamtsumme von bis zu 125.000 Euro. Einer der großen Vorteile: Im Gegensatz zum Immobilienkredit verlangt die Bank hier kein Eigenkapital! Informieren Sie sich hier über mögliche Konditionen und starten Sie einen Ratenkredit-Vergleich. Holen Sie sich ein unverbindliches Angebot ein – unsere Berater informieren Sie umfassend!

    Bei einem Immobilienkredit möchte die Bank schließlich noch wissen:

    Kann der Kreditnehmer den Kredit nicht mehr bedienen (also die Raten nicht mehr zahlen), wird die Bank versuchen, die Immobilie mit einem größtmöglichen Gewinn zu verkaufen. Dieses gelingt allerdings nur dann, wenn die Immobilie für potentielle Käufer auch attraktiv genug ist. Eine Spezial-Immobilie wie zum Beispiel eine alte umgebaute Mühle auf dem Land ist weitaus schwieriger wieder zu verkaufen, als ein klassisches Einfamilienhaus in bester Stadtlage.

    Wenn es also um eine außergewöhnliche oder auch um eine etwas kleinere Immobilie geht, kann sich ein klassischer Kredit für den Kreditnehmer durchaus lohnen. Vergleichen Sie jetzt kostenlos und starten den Kreditrechner!

    Источники: http://www.ing-diba.de/baufinanzierung/neufinanzierung/hausfinanzierung/, http://www.financescout24.de/baufinanzierung/vollfinanzierung, http://www.smava.de/kredit/guenstiger-ratenkredit-statt-immobilienkredit-wie-viel-kann-ich-mir-leisten/

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