Günstigste zinsen

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    Günstige Kredite über online Kreditvergleich sichern!

    Wer heute einen Kredit benötigt, der sollte sich in jedem Fall die Zeit nehmen alle Kredite online miteinander zu vergleichen. Ein Kreditrechner wie unserer ermöglicht es, auch ohne Expertenwissen günstige Kredite zu sondieren und auch direkt online zu beantragen. Der Kreditvergleich funktioniert ohne Einschränkungen in Sekundenschnelle und ermittelt immer die tagesaktuellen Zinsen und sonstige Kosten, die mit dem Kreditantrag einhergehen.

    Wie funktioniert der Kreditrechner?

    Der Kreditrechner ist so aufgebaut, dass kein großes Vorwissen zur Nutzung benötigt wird. Durch die Angabe weniger Daten, wird errechnet welche Banken günstige Kredite zur Verfügung stellen. Folgende Informationen werden benötigt:

    Kreditbetrag: Hier wird die benötige Kreditsumme eingetragen. Diese ist wichtig, denn je nach Summe können sie Angebote der Banken stark variieren.

    Laufzeit: Hier kann gewählt werden über welchen Zeitraum der Kredit zurückgezahlt werden soll. Günstige Kredite sind besonders dann möglich, wenn der Kredit schnell zurückgezahlt werden kann.

    Zweck: Wofür wird der Kredit verwendet?

    Die Kreditsumme kann von 1.000 Euro bis zu 50.000 Euro gewählt werden. Die Kreditlaufzeit bewegt sich zwischen 12 und 120 Monaten. Sind alle Daten eingegeben, errechnet der Kreditvergleich sofort alle relevanten Angebote. Günstige Kredite werden oben platziert, mit steigenden Zinsen werden die Kredite immer weiter unten eingeordnet.

    Im Kreditvergleich selbst werden folgende Informationen zur Vergleichbarkeit genutzt und angezeigt:

    • Sollzins: Der Sollzins gibt den bereinigten Zinswert also den Zins eines Darlehens ohne Nebenkosten an.
    • Gebühren: Gebühren fallen nur bei einer wirklichen Kreditaufnahme an. Diese können für die Bearbeitung, Vermittlung o.ä. anfallen.
    • Gesamter Betrag: Wie der Name schon sagt werden hier alle Kosten, Kreditsumme, Tilgung, Zinsen usw. zusammengerechnet.
    • Monatliche Rate: Die Rate die ein Kunde für eine bestimmte Laufzeit zu zahlen hat.
    • Zins Effektiv pro Jahr: Zins Effektiv pro Jahr ist der prozentual angegebene Zinssatz inklusive aller Nebenkosten welche für den aufgenommenen Kredit bezahlt werden müssen.

    Zusätzlich ermöglicht der Kreditvergleich es direkt auf zahlreiche Testberichte zuzugreifen. Hier finden sich Preise und ausführliche Berichte zum jeweiligen Kreditangebot der Bank. All diese Informationen helfen um einen Überblick über Kosten und Nutzen der jeweiligen Banken zu erhalten.

    Kreditrechner im Kreditvergleich besser als Bankberater?

    Während der Bankberater nur die Möglichkeit hat die Kredite der eigenen Bank zu offerieren, werden im Kreditvergleich alle Kredite angeboten. Ein günstiger Kredit ist also realistischer, wenn man auf keine Bank fixiert ist und im Internet vorab vergleicht. Oft sind sogar die Direktbanken deutlich günstiger als die großen Filialbanken. Die Filialbank ist durch Mitarbeiter und die Nebenkosten zwangsläufig teurer als die großteils im Internet agierende Direktbank.

    Kredit beantragen – direkt aus dem Vergleich

    Haben Sie im Kreditrechner einen günstigen Kredit gefunden, ist es möglich diesen ganz bequem im Internet zu beantragen. Genau wie bei einem Kredit bei der Hausbank, müssen einige Unterlagen und Daten geliefert werden um den Kredit letztendlich bewilligt zu bekommen. Dazu zählen zunächst persönliche Daten wie: Name, Geburtsdatum, Anschrift, Zahl der Kinder, Familienstand und Familienverhältnis.

    Zusätzlich benötigt die Bank auch Informationen zur finanziellen Lage. Welches Einkommen ist vorhanden, welche Ausgaben bestehen und gibt es bereits andere Kredite. Das Einkommen wird durch die monatliche Gehaltsabrechnung nachgewiesen. Zusätzlich müssen auch oft Kontoauszüge mitgeliefert werden.

    Der repräsentative Zinssatz

    Seit einigen Jahren hat der Gesetzgeber den Banken den repräsentativen Zinssatz vorgeschrieben. Mit diesem Zinssatz müssen die Banken auch speziell in Kreditvergleichen werben. Der repräsentative Zinssatz muss so gewählt sein, dass letztendlich tatsächlich über 2/3 der Kreditanträge zu diesem Zinssatz bewilligt werden. So werden Lockangebote vermieden, die im Endeffekt dann doch nur Spitzenverdiener so ermöglicht bekommen. Wenn Sie im Kreditvergleich günstige Kredite finden, dürfen Sie als Durchschnittsverdiener durchaus hoffen, diesen Zinssatz auch zu bekommen.

    Trotzdem gilt natürlich gute Bonität als eine Grundvoraussetzung um günstige Kredite ermöglicht zu bekommen. Stellen Banken Auffälligkeiten bei der Schufa fest, ist ein Kreditantrag nahezu chancenlos.

    Sondertilgung und Restschuldversicherung!

    Absolut empfehlen möchten wir Kredite mit der Möglichkeit zur Sondertilgung. Günstige Kredite können besonders dann, wenn die Laufzeit großzügig gewählt ist oft deutlich früher ausgelöst werden als geplant. Zum Beispiel ein Erbe könnte es ermöglichen den Kredit vor Ablauf der Kreditlaufzeit direkt auszuzahlen. Ist keine Sondertilgung ohne Mehrkosten möglich, hat die Bank Anspruch auf Ausgleichszahlungen. Diese Kosten sind unnötig und können problemlos vermieden werden.

    Eine Restschuldversicherung wird oft direkt zum Kredit angeboten und ist für die Bankhäuser eine sehr lukrative zusätzliche Geldquelle. Der Kreditnehmer allerdings, der günstige Kredite gesucht hat, kann durch die Restschuldversicherung alle Kostenvorteile einbüßen. Viele Banken koppeln trotz Verbot die RSV direkt an die Zusage für den Kreditantrag. Die Restschuldversicherung sichert Hinterbliebene im Todesfall des Kreditnehmers davon ab, die Raten zahlen zu müssen. Zusätzlich kann man sich auch gegen Krankheiten und Arbeitslosigkeit absichern lassen.

    Kredit aufnehmen – günstige Zinsen sind nicht alles

    Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen, gibt es wohl jetzt keinen besseren Zeitpunkt. Die Kreditaufnahme ist in den letzten Jahren und 2017 noch nie so günstig gewesen wie jetzt. Durch die niedrigen Zinsen lassen sich sogar höhere Kredite aufnehmen, da der Tilgungsanteil am Kredit erhöht werden kann.

    Zu den günstigsten Online-Kreditanbietern zählen aktuell SMAVA und Tarifcheck (in Kooperation mit Check24). Falls Sie Probleme mit der Schufa haben sollten, ist Bon-Kredit eine sehr gute Alternative. Der Kredit dort ist aber etwas teurer.

    In der heutigen Zeit ist es zwar nichts besonderes mehr, sich über Kredite die eigenen Konsumwünsche zu finanzieren, dennoch sollte die Kreditaufnahme nur in Ausnahmefällen geschehen .

    Vor der Kreditaufnahme sollten Sie vor allem auf Lockangebote im Internet achten. Diese erkennen Sie meistens daran, dass Sie in Vorkasse gehen müssen oder für irgendetwas Geld bezahlen müssen, was bei seriösen Webseiten wie auf kredite-vergleich.de kostenlos ist. Häufig ist eine kleine Bearbeitungsgebühr fällig, diese müssen Sie aber nie im Voraus zahlen, sondern sie wird fast immer bei der Kreditauszahlung direkt eingezogen.

    Kredit Vergleich mit Smava

    Für Menschen, die dennoch Interesse an einem günstigen Kredit haben, bietet kredite-vergleich.de in Kooperation mit SMAVA einen Kreditrechner zur sofortigen Kreditberechnung an. Bei Gefallen bzw. Interesse kann ein unverbindlichen Kreditangebot angefragt werden. Die Kreditanfrage hier beeinflusst nicht Ihren Schufa Score.

    Es gibt jedoch auch Zeiten, wo man einen Kredit aufnehmen muss, um kurzfristig aus einer Misere zu kommen . Sei es nur die Reparatur des Wagens oder eine neue Waschmaschine, die die Haushaltskasse kurzfristig sprengt. Diese Finanzierungen sollten jedoch nicht zur Gewohnheit werden, wie unsere Experten von kredite-vergleich.de raten. Im Übrigen gehört eine Finanzierung der Weihnachtsgeschenken nicht zu solchen Zeiten!

    Worauf beim Kredit aufnehmen achten?

    Haben Sie sich für einen Kredit entschieden, stehen Sie vor der Wahl der richtigen Kreditart.

    Doch Vorsicht: Da dies die einfachste Form der Kreditaufnahme ist, ist es auch zumeist der Anfang der Schuldenfalle. Viele Banken vergeben zu hohe Dispokredite, die die Kunden nicht mehr so einfach zurückzahlen können. Nicht selten bleibt das Konto danach dauerhaft im Minus und durch hohen Zinsen lässt sich die Kreditsumme kaum tilgen. Häufig lohnt sich hier die Aufnahme eines Ratenkredits, um das Konto auszugleichen bzw. umzuschulden.

    Klassische Kreditaufnahme mit Ratenkredit

    Für die meisten Menschen lohnt sich der klassische Ratenkredit. Um einen Kredit aufzunehmen werden im Vorfeld alle wichtigen Vertragsdetails geklärt:

    • Laufzeit des Kredits
    • Höhe der Kreditsumme
    • Monatliche Rate des Kredits, die Sie zurückzahlen müssen
    • Zinskosten (hier bitte immer am Effektivzins orientieren)

    Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, sollten Sie daher unbedingt prüfen und realistisch einschätzen, wo lange Sie für die Rückzahlung des Darlehens benötigen werden. Dabei sollten Sie nicht immer vom Idealfall ausgeben. Arbeitslosigkeit oder Krankheit können die Rückzahlung des Kredits verhindern und Sie aus der Bahn werfen. Lesen Sie hierzu auch unseren Beitrag zum Thema Kreditzahlung aussetzen.

    Zudem suggerieren viele Kreditangebote falsche Sachverhalte. Es kommt nicht selten vor, dass die Banken die Laufzeit der Kredits erhöhen, um eine niedrigere monatliche Rate zu erreichen. Somit wirkt der Kredit für Kreditnehmer sehr günstig, obwohl er tatsächlich durch die erhöhte Laufzeit und somit höhere Zinskosten deutlich teurer wird.

    Wo Kredit aufnehmen – Filiale oder Online-Bank?

    Der klassische Weg, einen Kredit aufzunehmen, war für frühere Generationen immer der Gang zur Sparkasse oder Bankfiliale (lesen Sie auch unseren Artikel zum Sparkassen Kredit). In der heutigen Zeit hat man die Wahl der Qual und kann schnell und unabhängig auch online zwischen vielen Banken die besten Kreditangebote vergleichen. Einen sehr guten und zudem sehr günstigen Kreditvergleich bietet z.B. die Expertenplattform von Tarifcheck.de, die ebenfalls den Check24 Kredit anbieten.

    Dort muss der Interessent nur den gewünschten Kreditbetrag und Laufzeit nennen und schon errechnet der Anbieter die besten Kreditangebote. Wer sich diese Angebote unverbindlich sichern will, muss nach der Berechnung ein paar persönliche Daten hinterlassen. In der Regel sind solche Online-Kreditangebote immer günstiger als die Offerten der Bankfiliale . Da dies auch die Filialbanken wissen, macht es aber durchaus Sinn beide Angebote miteinander zu vergleichen. Es kommt vor, dass die Filialbank ihr Kreditangebot aufbessert.

    Neben den Kreditkonditionen spielen auch weitere Faktoren eine wichtige Rolle bei der Kreditaufnahme. Legen Sie viel Wert auf persönliche Beratung vor Ort, sollten Sie über eine Bankfiliale in Ihrer Nähe nachdenken, da Sie dort immer einen Ansprechpartner in Ihrer Nähe haben. In den meisten Fällen ist das nicht notwendig, nachdem Sie den Kredit aufgenommen haben. Dennoch fühlen sich einige Kreditnehmer damit sicherer und wohler.

    Identitätsprüfung für Kredit online durchführen

    Inzwischen gibt es auch viele Online-Banken, die eine Identitätsprüfung des Kreditnehmers über die Webcam online durchführen. Damit sparen sich Interessenten den Gang zur Pos,t um dort über das konventionelle PostID Verfahren die Identität zu bestätigen. Theoretisch ist es also möglich, einen Kredit aufzunehmen, ohne seine Wohnung zu verlassen. Da dies einen erheblichen Wettbewerbsvorteil für solche Banken darstellt, ist es nur eine Frage der Zeit, bis auch andere Kreditinstitute den reinen Online Kredit ohne Postident Verfahren anbieten werden.

    Wie erkenne ich einen seriösen Kreditanbieter?

    Da die Kreditaufnahme über das Internet zumeist günstiger ist, entscheiden sich viele Verbraucher für diesen Weg. Doch hier ist auch Vorsicht geboten, denn im Internet gibt es wie überall im Leben auch schwarze Schafe. Am einfachsten erkennt man diese Kreditabzocker daran, dass VOR der Kreditvergabe willkürrliche Gebühren für die Auszahlung erhoben werden. Zumeist spezialisieren sich diese Betrüger auf Menschen, die bei einer normalen Bank keinen Kredit mehr erhalten, weil ihre Bonität zu schlecht ist. Die Betrüger spielen dann mit der Hoffnung der Betroffenen und versprechen Kredite unabhänging von der Schufa. In 99% der Fälle handelt es sich hier um Lockangebote, die den Kreditnehmer am Ende Geld kosten, ohne selbst jemans die Kreditsumme zu erhalten. Am Markt gibt es jedoch auch einige seriöse Kreditanbieter trotz schlechter Schufa. Diese vergeben Kredite an Menschen, die kleinere Schufaeinträge habe. Menschen mit mehreren Schufaeinträgen haben auch hier leider keine Möglichkeit einen Kredit aufzunehmen.

    Unseriöse Kreditanbieter erkennen Sie vor allem daran dass:

    • sie versprechen auf jeden Fall den Kredit auszuzahlen, unabhänging von der Schufa
    • häufig im Laufe des „Auszahlungsprozesses“ Vorauszahlungen / Gebühren für den Kreditnehmer entstehen

    Die Kreditanbieter, die auf kredite-vergleich.de einen Kreditvergleich anbieten, sind seit mehreren Jahren in Deutschland tätig und werden niemals Vorauszahlungen von den Kreditnehmern verlangen. Die Anfragen sind kostenlos und unverbindlich!

    Sind bei der Kreditaufnahme Bearbeitungsgebühren fällig?

    Wer schon einmal einen Kredit aufgenommen hat wird es kennen: Die Banken fordern nach der Gewährung des Kredits noch eine Bearbeitungsgebühr von 2-3% der Kreditsumme. Die Gebühren sind Aufwandsentschädigung für Prüfung der Bonität etc. Haben Sie z.B. einen Kredit über 10.000 Euro aufgenommen, kommen bei 3% Gebühren 300,- Euro an Bearbeitungsgebühren hinzu.

    Diese wurden häufig direkt mit der Kreditsumme verrechnet, so dass noch 9700,- Euro ausgezahlt wurden. Der Bundesgerichtshof (BGH) hat dieses Jahr entschieden, dass diese Kreditgebühren der Banken unzulässig sind (siehe hier). Dies gilt auch, wenn die Bearbeitungsgebühren fest in den AGBs ausgewiesen sind . Wenn Sie heute einen Kredit aufnehmen wollen, sollten Sie also darauf achten, dass die Kreditvermittlung ohne Bearbeitungsgebühren auskommt.

    Haben Sie in der Vergangenheit einen Kredit aufgenommen und dafür die Kreditgebühren bezahlt, so können Sie heute die Rückzahlung dieser Gebühren von Ihrer Bank fordern. Dies gilt für alle Kreditverträge, die innerhalb der letzten drei Jahre abgeschlossen wurden.

    Kredit aufnehmen als Azubi

    Junge Menschen wie z.B. Auszubildende erhalten irgendwann ihr erstes festes und regelmäßiges Einkommen. Da das Geld als Lehrling relativ wenig ist, können noch nicht alle Träume und Wünsche sofort selbst finanziert werden. Für die Kreditgeber sind vor allem Azubis eine willkommene Berufsgruppe, da diese meistens die Kredit Voraussetzungen erfüllen und noch kein Gefühl für Kredite und Laufzeiten haben. Für viele junge Menschen ist der erste Ausbildungskredit der schnelle Weg zum ersten Traumwagen oder neuer eigener Mietwohnung.

    Zusammenfassung der Tipps für eine erfolgreiche Kreditaufnahme

    1. Brauchen Sie wirklich den Kredit?
    2. Vorsicht vor Kontoüberziehung – ein Ratenkredit ist fast immer günstiger
    3. Wichtigste Kennzahl beim günstigen Kredit ist der effektive Zins.
    4. Kreditrate nicht zu niedrig ansetzen
    5. Günstigsten Angebote zumeist bei Online-Banken
    6. Keine Bearbeitungsgebühren bei Kreditaufnahme

    4,66 von 5 Punkten, basierend auf 70 abgegebenen Stimmen.

    Redaktionshinweis: Als Alternative zu Smava können Sie z.B auch den kostenlosen Kreditrechner von CHECK24 nutzen.

    Über kredite-vergleich.de

    Sofort günstigsten Kredit finden:

    Wir arbeiten nur mit seriösen Anbietern wie Check24, Smava oder auxmoney zusammen. Für Sie als Besucher heißt das: Ihre Anfrage ist in jedem Fall kostenlos und unverbindlich! Für Menschen, die Probleme mit der Schufa haben, gilt aktuell Bon-Kredit als sehr guter Kreditgeber.

    Kreditvergleich

    Das Team von kredite-vergleich.de bietet Ihnen die besten Kreditvergleiche online mit sehr günstigen Zinsen. Mit dem kostenlosen Kreditrechner sehen Sie schnell, wie günstig Ihr Wunschkredit sein kann. Durch die niedrigen Zinsen der Europäischen Zentralbank profitieren im Moment alle Verbraucher, die sich bei einer Bank Geld leihen möchten oder müssen.

    Unser Kreditvergleich zeigt Ihnen schnell und unverbindlich, welcher Kreditanbieter aktuell die besten Konditionen bietet. Im Vergleich zum typischen Hausbankkredit wie z.B. der Sparkasse, erhalten Sie bei kredite-vergleich.de die Darlehensangebote von den größten und günstigsten Anbietern am Markt sofort online und kostenlos.

    Der Kreditvergleich wird ständig von unserem Partner Check24 oder smava.de aktualisiert, so dass wir sicherstellen können, Ihnen die am Markt mitunter günstigsten Zinsen bieten zu können. Für das für Sie beste Kreditangebot benötigen wir nur einige Informationen, dabei spielt die Bonität in den meisten Fällen keine große Rolle, so dass ein Kredit ohne Schufa möglich ist.

    Nutzen Sie unseren kostenlosen Kreditrechner und vergleichen Sie Ihren Wunschkredit sofort online. Sie haben ein passendes Angebot gefunden? Dann füllen Sie das Formular aus und innerhalb weniger Stunden erhalten Sie ein Kreditangebot auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten.

    Dabei können Sie wählen, welche Art von Kredit Sie benötigen wie z.B.

    • Umschuldungskredit
    • Autokredit
    • Haushaltskredit
    • Gewerbekredit
    • sonstiger Kredit

    Was ist ein Kredit?

    Der Begriff des Kredits ist im Gabler Wirtschaftslexikon definiert als „die Überlassung von Kapital bzw. Kaufkraft auf Zeit (Kreditgewährung), i.w.S. das Vertrauen in die Fähigkeit und Bereitschaft, Schuldverpflichtungen (Verpflichtung zur Rückzahlung oder zur Bereitstellung der Deckung (Revaluierung) zu erfüllen (Kreditwürdigkeit). Darüber hinaus wird auch das bei der Fremdfinanzierung überlassene Kapital selbst als Kredit bezeichnet.“ (Quelle: http://wirtschaftslexikon.gabler.de/Definition/kredit.html)

    Vereinfacht gesprochen handelt es sich bei einem Kredit schlicht um Geld, welches man sich als Kreditnehmer für einen bestimmten Zeitraum leiht, bzw. als Kreditgeber dem Kreditnehmer zur Verfügung stellt. Kredite werden in der Regel von Banken vergeben, wenn die Kreditwürdigkeit / Bonität des Kreditnehmers groß genug ist, die Bank also davon ausgehen kann, das Geld auch zurück zu bekommen. Hierfür wird in der Regel der Schufa-Score herangezogen. Menschen, die bereits Probleme mit der Schufa gehabt haben, erhalten folglich nicht immer einen Kredit bzw. dann einen mit etwas schlechteren Kreditbedingungen.

    Kredite haben meist eine feste Laufzeit und sind an einen ausgehandelten Zinssatz gebunden. Ist ein Kredit bewilligt, stellt die Bank dem Kunden das Geld umgehend zur Verfügung. Dieser muss den Betrag in vereinbarten Raten oder zu einem bestimmten Zeitpunkt inklusive Zinsen zurückzahlen. Teure Anschaffungen wie ein neues Auto oder der Bau eines Eigenheims werden oft über Kredite finanziert, da die Kaufsumme meist zu einem bestimmten Stichtag fällig ist, die Gesamtsumme jedoch erst in ein paar Monaten oder Jahren erwirtschaftet werden kann.

    Kredit Begriffsklärungen

    Wer sich mit Krediten beschäftigt, wird mit einer Vielzahl spezifischer Begriffe konfrontiert, die an dieser Stelle kurz erläutert werden sollen.

    Zinsen: Kosten des Kredits. Zinsen werden regelmäßig prozentual auf die fällige Kreditsumme aufgeschlagen.

    Effektiver Jahreszins: Kosten des Kredits pro Jahr, enthält zusätzlich zu den Zinsen noch Bearbeitungsgebühren und weitere Kosten im Rahmen des Kredits.

    Kreditrahmen: Höhe des möglichen Kredits, bei Dispokrediten und Kreditkarten die Höhe, mit der der Kredit zu einem festen Zinssatz verfügbar ist.

    Tilgung: Rückzahlung des Kredits.

    Tilgungsrate: Höhe der Raten zur Rückzahlung des Kredits.

    Kreditwürdigkeit: Entscheidet über Vergabe eines Kredits. Der Kreditgeber beurteilt, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen kann und will.

    Sicherheiten: Werden oft bei hohen Krediten oder Kreditnehmern mit geringer Kreditwürdigkeit verlangt. Wertpapiere oder wertvolle Objekte dienen als Sicherheit für den Kreditgeber. Sollte der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen können, werden stattdessen die Sicherheiten eingezogen.

    Privatkredit: Kredit zwischen Privatpersonen.

    Bankkredit: Kreditgeber ist eine Bank.

    Sofortkredit: Anders als der Name vermuten lässt, gibt es beim Sofortkredit das Geld nicht sofort nachdem der Antrag ausgefüllt wurde. Vielmehr ist die Bearbeitung des Kredits deutlich schneller und in vielen Fällen ist es auch möglich sofort eine Kreditzusage möglich. Das Geld wird dann innerhalb weniger Stunden auf das Konto überwiesen.

    Roll-Over-Kredite: Nicht fest verzinslich. Die Zinsen für einen derartigen Kredit werden in regelmäßigen Abständen an die Marktsituation angepasst.

    Bonität: Anderes Wort für Kreditwürdigkeit.

    Karenz: Zeitraum zwischen Auszahlungs- und Tilgungsphase eines Kredits.

    Welche Arten von Krediten gibt es?

    Es gibt unterschiedliche Arten von Krediten. Die wichtigsten Kreditformen für Privatpersonen sind der Dispokredit, der Anschaffungskredit und der Kredit zur Baufinanzierung. Auch bei Nutzung einer Kreditkarte wie Visa oder Mastercard nimmt man einen Kredit in Anspruch.

    Dispokredit

    Dispokredite werden von Banken im Rahmen eines Girokontos angeboten. Der Kreditrahmen orientiert sich am monatlichen Geldzufluss. Der Vorteil für den Kontoinhaber ist, dass er sein Konto ohne besonderen Antrag bis zu einer gewissen Grenze überziehen darf und keinen Verwaltungsaufwand hat, sollte er einmal mehr Geld benötigen, als er im Monat bekommt.

    Ein Dispokredit wird automatisch mit dem Geldzufluss verrechnet und bedarf keiner gesonderten Tilgung. Für diese Form des Kredites verlangt die Bank Zinsen, welche in der Regel mit der monatlichen Endabrechnung eingezogen werden. Die Nutzungsdauer eines Dispokredites ist nicht begrenzt, erst im Falle einer Überziehung des Kreditrahmens muss mit der Bank ein Tilgungsplan erarbeitet werden.

    Kredit für eine Anschaffung

    Ein Anschaffungskredit ist ein Kredit, der mit dem Zweck der Anschaffung einer bestimmten Sache verbunden ist, beispielsweise einem Auto. Derartige Kredite werden meist mit einer festen Laufzeit vergeben und während dieser Laufzeit in festgelegten Raten zuzüglich Zinszahlungen getilgt.

    Vor Aufnahme eines Anschaffungskredits wird seitens der Bank die Kreditwürdigkeit und die finanzielle Zumutbarkeit geprüft. Die Auszahlung eines Anschaffungskredits erfolgt als Gutschrift auf das Konto des Kreditnehmers oder wird direkt an den Verkäufer der angeschafften Sache überwiesen.

    Vorsicht vor überflüssigen Konsumkrediten

    Konsumkredite gehören für viele Menschen zum Alltag und werde gerne zur Finanzierung von Alltagswünschen genutzt. Doch hier ist Vorsicht geboten: Durch z.B. Kredite für Möbel oder andere teure Anschaffungen im Haushalt geht man häufig jahrelange finanzielle Verpflichtungen ein. Diese können im Laufe der Zeit jedoch zur hohen Belastung führen, wenn weitere Darlehen benötigt werden (z.B. ein Autokredit) und die eigene Kreditwürdigkeit abstufen. Daher sollten man als Käufer genau überlegen, ob man etwas fremdfinanzieren möchte (dazu gehören auch sog. 0,00 % Finanzierungen!) oder lieber ein paar Monate dafür spart und sich den Kredit spart.

    Kredit für Studium oder Ausbildung

    Studienkredite werden manchmal von privaten Banken angeboten, aber auch von der staatlichen KfW Förderbank. Dieser Kredit ist für Studierende gedacht, die ihr Studium sonst nicht finanzieren können. Ein Studienkredit wird für die Regelzeit eines Studiums gewährt. Anschließend folgt eine Karenzphase, so dass die Tilgungsphase noch nicht direkt nach Abschluss des Studiums beginnt. Im Gegensatz zum BAföG, muss ein Studienkredit samt Zinsen in voller Höhe zurückgezahlt werden. Ähnliche Kreditangebote gibt es auch für Auszubildende. Auch sie erhalten die Kredite für Ihre Ausbildung bzw. während ihrer Ausbildung günstiger. Lesen Sie hierzu auch unseren Ratgeber zum Thema Ausbildungskredit.

    Kredit für Baufinanzierung

    Kredite zur Baufinanzierung werden meist als Darlehen ausgezahlt und sind für Bau oder Erwerb von Immobilien vorgesehen. Im Gegensatz zum Anschaffungskredit erfolgt die Tilgung durch jährliche Zahlungen (Annuitäten) über einen langen Zeitraum. Das finanzierte Objekt wird als Sicherheit meist mit einer Hypothek belastet.

    Zwischenfinanzierung

    Unter Zwischenfinanzierung versteht man kurzfristige angelegte Kredite, deren Finanzierung bereits feststeht, jedoch noch nicht zu dem konkreten Zeitpunkt möglich ist. Zwischenfinanzierungen werden oft im Vorfeld einer Baufinanzierung vergeben.

    Beispielsweise soll Eigenkapital aus Geldanlagen oder eine Lebensversicherung in die Baufinanzierung mit einfließen. Diese Werte sind vorhanden, das Geld jedoch erst nach einer bestimmten Fälligkeitsfrist verfügbar. Der Zeitraum zwischen Beginn der Baufinanzierung und der Fälligkeit wird durch eine Zwischenfinanzierung überbrückt.

    Ratenkredit

    Ratenkredit oder auch Ratenfinanzierung ist eine Form des Anschaffungskredites. Diese Kreditform wird oft von großen Elektronikhändlern oder Möbelhäusern angeboten, in denen man relativ teure Objekte über einen bestimmten Zeitraum von meist 12 bis 24 Monaten in Raten abbezahlt. Der Händler übernimmt dabei die Vermittlerrolle, der eigentliche Kreditgeber ist eine Bank.

    Bei einem Ratenkredit bezahlt der Kreditnehmer die Summe zuzüglich Zinsen in monatlichen Raten, welche meist direkt von seinem Konto abgebucht werden. Oft werden auch zusätzliche Bearbeitungsgebühren erhoben. Auch eine Null-Prozent-Finanzierung ist ein Ratenkredit, nur dass hier keine Zinsen anfallen. Im Gegenzug ist aber meist eine recht hohe Bearbeitungsgebühr fällig. Zu den beliebtesten Arten gehören hier 5000 Euro Kredite und 10000 Euro Kredite.

    Wie bekommt man einen Kredit?

    Grundvoraussetzung für den Erhalt eines Kredites ist die Vollendung des achtzehnten Lebensjahres. Die weiteren Voraussetzungen orientieren sich an Höhe und Art des Kredites und natürlich an der Bonität des Kreditnehmers. Beim Check24 Kredit wird es keine Zusage geben, sofern die Schufaabfrage negativ ausfällt. Andere Anbieter wie z.B. Bon-Kredit vergeben auch Kredite mit einem unterdurchschnittlichen Schufa-Score.

    Die Kreditwürdigkeit des Antragsstellers wird generell geprüft. Einige Banken und Kreditinstitute prüfen die Bonität in einem automatisierten Prozess durch Anfrage bei der Schufa. Die Schufa speichert Daten bezüglich der Kreditwürdigkeit fast aller Bundesbürger und beurteilt deren Kreditwürdigkeit anhand von Daten wie bestehenden Verträgen, Nutzungsverhalten von Kreditkarten, Mahnungen aufgrund unbezahlter Rechnungen, Kontakt mit Inkassounternehmen oder sonstigen Konditionsanfragen mit finanziellem Bezug.

    Manche Kreditgeber nehmen aber auch eine eigene Bonitätsprüfung aufgrund der aktuellen Situation vor.

    Wer bekommt einen Kredit?

    Grundsätzlich erhält jeder einen Kredit, dessen Bonität in Ordnung ist und der über ein regelmäßiges Einkommen verfügt. Die Höhe der Kreditsumme hängt dann entsprechend vom monatlichen Einkommen ab. Während ein Beamtenkredit sehr gerne auf Grund der hohen Sicherheiten im Beruf vergeben wird, haben es Selbstständige oder Auszubildende schwerer. Ein Kredit für Selbstständige wird nur vergeben, wenn ein solides Einkommen dauerhaft nachgewiesen werden kann. Auszubildende erhalten hingegen nur einen kleinen Kredit, da ihr Einkommen zu niedrig für hohe Kreditsummen ist. Lesen Sie hier mehr zum Thema Ausbildungskredit.

    Schritte der Kreditaufnahme

    Generell läuft die Kreditvergabe in folgenden Schritten ab:

    1. Der Kreditnehmer stellt einen Kreditantrag
    2. Der Kreditgeber prüft Kreditfähigkeit und –würdigkeit des Antragsstellers
    3. Je nach Bedarf prüft und bewertet der Kreditgeber die angebotenen Sicherheiten
    4. Bei positiver Bewertung erfolgt die Zusage seitens des Kreditgebers
    5. Beide Parteien unterzeichnen den Kreditvertrag
    6. Der Kreditnehmer erhält seinen Kredit gemäß der Auszahlungsvereinbarung

    Unterschiedliche Möglichkeiten zur Erbringung von Sicherheiten

    Ob und in welcher Form Sicherheiten seitens des Kreditnehmers zu erbringen sind, hängt ebenfalls von Art und Höhe des Kredites ab. Man unterscheidet hierbei zwischen weichen und harten, bzw. dinglichen Sicherheiten.

    „Weiche Sicherheiten“ beim Kreditvergleich

    „Weiche Sicherheiten“ sind Sicherheiten, die durch einen Dritten gegeben werden, beispielsweise durch eine Bürgschaft. Wird einem Antragssteller ein Kredit aufgrund mangelnder Bonität verweigert, kann er den Kredit mit Hilfe eines Bürgen oftmals trotzdem bekommen. Der Bürge erklärt in einem einseitig verpflichtendem Vertrag, dass er im Falle der Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers für dessen Verbindlichkeiten einzustehen.

    Harte oder dingliche Sicherheiten bei Kreditvergabe

    Diese Art von Sicherheiten basiert auf real gegebenen Gegenwerten und wird meist für die Gewährung hoher Kreditsummen benötigt, beispielsweise bei der Baufinanzierung. Wird eine Baufinanzierung abgeschlossen, dient das zu bauende Haus in diesem Fall als Sicherheit für die Bank. Sollte der Kreditnehmer seiner Tilgungspflicht nicht mehr nachkommen können, geht das Haus als Pfand in den Besitz der Bank über.

    Auch andere Gegenstände können als harte oder dingliche Sicherheit herangezogen werden. Ist der Kreditnehmer Besitzer eines wertvollen Autos, kann er dessen Wert als Sicherheit für einen neuen Kredit angeben.

    Welche Tücken birgt ein Kredit?

    Der Kauf auf Raten birgt immer gewisse Risiken mit sich. Mit einem Kredit geht man die vertragliche Verpflichtung zur Rückzahlung ein. Obwohl man einen Kredit nur bekommt, wenn die Tilgung planmäßig machbar ist, kann es zu unvorhersehbaren Problemen kommen. Beispielsweise wird einem der sicher geglaubte Arbeitsplatz gekündigt oder ein Unfall führt zur Arbeitsunfähigkeit des Kreditnehmers.

    In diesem Fall fällt das zur Tilgung vorgesehene Einkommen weg, der Kreditnehmer kann das Geld nicht mehr zurückzahlen. Für die Umstände der Zahlungsunfähigkeit interessieren sich Banken nur bedingt. Manche Banken stimmen einer Änderung des Rückzahlungsplans im Sinne einer Verringerung der Ratenhöhe bei gleichzeitiger Verlängerung des Rückzahlungszeitraums zu, andere dagegen bestehen auf die ursprünglich vereinbarten Rückzahlungsbedingungen und klagen das Geld im Zweifel ein.

    Problematisch kann es auch werden, wenn man viele kleine Kredite aufnimmt, beispielsweise wenn man Computer, Laptops oder Möbel regelmäßig per Ratenzahlung kauft. Die einzelnen Raten sind nicht besonders hoch, so dass man der Versuchung erliegen kann, immer wieder ein neues Objekt mit Ratenzahlung anzuschaffen. Die Folge kann sein, dass man den Überblick verliert und in der Addition der einzelnen Raten mit einer sehr hohen finanziellen Belastung konfrontiert ist.

    Häufig wird auch vergessen, dass die Raten über 12 oder 24 Monate jeden Monat anfallen. Sind diese Raten in normalen Monaten problemlos bezahlbar, kann es aber schnell zu finanziellen Problemen führen, sollte mal eine unvorhergesehene Investition notwendig werden. Auch hohe Einmalzahlungen wie die Turnusrechnung der Energieversorger oder die jährliche Mietnebenkostenabrechnung können dann zu einem existenziellen Problem werden, hat man diese in seinen Finanzplan nicht einbezogen.

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    Источники: http://www.guenstigerkreditvergleich.com/, http://www.kredite-vergleich.de/kredit-aufnehmen-guenstige-zinsen-sind-nicht-alles/, http://www.kredite-vergleich.de/

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