Günstigster zinssatz baufinanzierung

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    Baufinanzierung Vergleich: die besten Anbieter für Baugeld im Überblick

    Günstige Zinsen und Konditionen mit unserem Schnellrechner ermitteln

    • Über 350 Anbieter und Testsieger im Vergleich
    • 100% kostenlos und absolut unverbindlich Baugeld-Angebote vergleichen
    • Günstige Baufinanzierungen durch regionale und überregionale Angebote

    Die Vorteile unseres Baufinanzierung Vergleichs

    Sparen Sie sich den zeitintensiven Gang von Bank zu Bank, um über mühselige Gespräche einzelne Angebote für Ihre Baufinanzierung zu erhalten. Unser Vergleich gibt Ihnen die Möglichkeit, in nur fünf Minuten bis zu vier Angebote für einen Baukredit gleichzeitig einzuholen.

    Mithilfe der vier Angebote aus unserem Baugeld Vergleich können Sie in einem Gespräch mit Ihrer Hausbank souverän und selbstsicher agieren, da Sie das aktuelle Zinsniveau für Baufinanzierungen kennen und einschätzen können, welcher Zinssatz für Sie persönlich möglich ist.

    Die Anfrage für eine Immobilienfinanzierung in unserem Vergleich ist absolut unverbindlich und kostenfrei. Bei uns erhalten Sie lediglich Angebote. Finanziert wird unserer Service durch eine Vermittlungsgebühr, die wir von den Anbietern erhalten.

    Unser Service für Ihre optimale Baufinanzierung

    Der Markt für Baufinanzierungen ist extrem unübersichtlich. Wir vergleichen für Sie die günstigsten Konditionen der Anbieter für Immobilienfinanzierung und bereiten diese in einer übersichtlichen Tabelle mit vielen Zusatzinformationen auf. Gleichzeitig unterziehen wir alle Anbieter aus unserem Vergleich einer ausführlichen und täglich aktuellen Bewertung.

    Wenn Sie über unseren Vergleich ein Angebot für einen Baukredit einholen, fragen wir nur die Daten ab, die für die Erstellung einer Baufinanzierung notwendig sind. Auf dieser Grundlage berechnen unsere Experten Ihren individuellen Baugeldzins und erstellen ein persönliches Angebot für Sie. Zusätzlich können Sie bei uns bis zu vier Angebote gleichzeitig vergleichen.

    Nach Erhalt Ihres individuellen Angebots entscheiden Sie selbst, ob Sie die Beratung durch unsere Experten für Immobilienfinanzierung weiter nutzen möchten.

    Unser Tipp: Eine Baufinanzierung ist ein sehr komplexes Thema. Mit Hilfe eines Experten können Sie Ihren Bauzinsen eventuell noch weiter senken.

    Zinsen 2017: Wann ist der richtige Zeitpunkt für meine Baufinanzierung?

    Planen Sie, das aktuell günstige Zinsniveau für die Finanzierung einer Immobilie zu nutzen? Da es bei dem Bau oder Kauf einer Immobilie meist um Kreditbeträge von mehreren hunderttausend Euro geht, können Sie mit einer nur um wenige Prozentpunkte günstigeren Baufinanzierung viel Geld sparen, denn Banken verlangen für das Bereitstellen eines Baukredits Zinsen. Um sich das Baugeld zu einem niedrigen Zinssatz zu sichern, ist neben dem Vergleich von unterschiedlichen Angeboten der Zeitpunkt ganz entscheidend. Aktuell befinden sich die Baufinanzierungszinsen auf dem deutschen Markt weiterhin auf einem sehr niedrigen Niveau. Der Zeitpunkt ist also weiterhin günstig, um eine Immobilienfinanzierung abzuschließen.

    Sind Sie noch unentschlossen, lohnt es sich, die Entwicklung der Bauzinsen im Auge zu behalten, damit Sie im richtigen Moment zugreifen können. Unser Überblick über die Baugeld Zinsentwicklung mit Zinschart und Prognosen hält Sie immer auf dem Laufenden und verrät Ihnen, ob die Darlehenszinsen gerade steigen oder fallen und wie sie sich künftig entwickeln werden.

    Achten Sie beim Vergleich der Bauzinsen auf den Effektivzins

    In unserem Baufinanzierung Vergleich werden bei jedem Angebot zwei Zinssätze aufgeführt. Der Sollzins stellt hierbei nur den reinen Zinssatz ohne die Nebenkosten dar. Der Effektivzins hingegen bildet neben den anfallenden Darlehenszinsen auch alle Gebühren und eventuelle Provisionen mit ab. Der Effektivzins dient Ihnen damit als Vergleichsinstrument, mit dem Sie Baukredite mit gleicher Summe, Laufzeit und Zinsbindungsdauer optimal miteinander vergleichen können.

    Den aktuellen Verlauf der Baufinanzierungszinsen können Sie in dem Zinschart ablesen. Das ausführliche Zinschart zur Entwicklung der Baufinanzierungszinsen finden Sie auf der Seite Zinsentwicklung. Weitere hilfreiche Informationen rund um das Thema erhalten Sie unter aktuelle Bauzinsen.

    Warum sich ein Baukredit Vergleich auszahlt

    Aufgrund der niedrigen Bauzinsen nutzen viele die Gunst der Stunde, um eine Immobilie zu finanzieren. Bauherren sollten aber nicht voreilig handeln und sich ohne weitere Überlegungen für einen beliebigen Baugeld-Anbieter entscheiden. Vor Abschluss der Immobilienfinanzierung ist ein Vergleich empfehlenswert, denn die Unterschiede bei den Konditionen zwischen den einzelnen Angeboten können teilweise gravierend sein. Wir empfehlen Ihnen, sich zuerst über die wichtigsten Eckpunkte einer Baufinanzierung zu informieren, denn diese sollte auf einem soliden Fundament stehen.

    Es kommt nicht allein auf einen günstigen Darlehenszins an, vielmehr sollte eine Baufinanzierung optimal auf die persönlichen finanziellen Möglichkeiten abgestimmt sein. Faktoren wie Laufzeit, Tilgungsrate, Eigenkapital oder Förderungen, können einen erheblichen Einfluss auf die Kosten einer Baufinanzierung haben. Wir erklären Ihnen in unserem Ratgeber zur Immobilienfinanzierung, auf welche Faktoren Sie achten sollten, um aus der Vielzahl an Baukrediten das bestmöglich auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Baugeld-Angebot auszuwählen.

    Diese Vorteile bietet Ihnen unser Baufinanzierung Vergleich

    Der Markt für Baufinanzierungen ist groß und die Angebote vielfältig. Umso wichtiger ist es, sich im Vorwege einen umfassenden Überblick über die besten Angebote am Markt zu verschaffen.

    1. Mit unserem „Schnellrechner Baufinanzierung“ schränken Sie die Auswahl in unserem Baugeld Vergleich ein und ermitteln so ganz einfach die günstigsten Zinsen für die verschiedenen Anbieter am Markt. Sie können hier Ihre individuellen Konditionen eingeben wie zum Beispiel die gewünschte Darlehenssumme oder die gewünschte Laufzeit des Kredits. Im Anschluss erhalten Sie eine Übersicht, welcher Anbieter entsprechend den gewählten Kriterien die günstigste Finanzierung für Ihre Immobilie im Programm hat.
    2. Außerdem können Sie mit unserem stündlich aktualisiertem Baukredit Vergleich regional auf Sie zugeschnittene Angebote herausfiltern, indem Sie Ihre Postleitzahl in die Suchmaske eingeben. Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, kostenlos und unverbindlich bis zu vier Angebote gleichzeitig einzuholen. So verschaffen Sie sich in nur wenigen Schritten einen ersten Überblick über die aktuellen Kreditangebote und können im Anschluss in Ruhe überlegen, welches Darlehen am besten auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.
    3. Um Ihnen eine möglichst breite Auswahl an Finanzierungsangeboten zur Verfügung zu stellen, haben wir über 350 Anbieter und Testsieger im Vergleich gelistet. Durch unsere Kontakte ist es uns möglich, Ihnen in vielen Fällen besonders günstige und exklusive Angebote zu liefern.

    Ihre Vorteile im Detail:

    • keine Lockzinsen
    • stündlich aktualisierte Baufinanzierungs-Angebote
    • über 350 Berater und Testsieger im Baugeld Vergleich
    • nach regionalen und überregionalen Anbietern filtern
    • Baugeld bei bis zu vier Anbietern gleichzeitig anfragen
    • in nur drei Schritten bis zur kostenlosen und unverbindlichen Anfrage

    Baugeld Vergleich mit Bestzins-Garantie

    Wir haben den Anspruch, für Sie und Ihre individuelle Finanzierungssituation immer die günstigste Baufinanzierung zu finden. Deshalb haben wir unsere Bestzins-Garantie ins Leben gerufen. Wenn Sie einen Baukredit zu einem günstigeren effektiven Jahreszins abschließen als in unserem Baugeld Vergleich abgebildet, erhalten Sie von uns eine Garantie-Prämie in Höhe von 50 € erstattet.

    • Nach Abschluss einer Immobilienfinanzierung wird Ihnen am Tag der Vertragsunterzeichnung in unserem Baugeld Vergleich für eine absolut identische Finanzierung zu gleichen Bedingungen (Nettodarlehensbetrag, Beleihungswert, Laufzeit, Tilgung, Produktart „Annuitätendarlehen“) ein höherer effektiver Jahreszins als Bestzins ausgewiesen.
    • Der verbindlich unterschriebene und günstigere Finanzierungsvertrag wurde von einer inländischen Bank erstellt.
    • Ausgenommen von unserer Garantie sind Bauherren-, Exklusiv- und Sonderkonditionen, sowie Produkte, die nur in Kombination mit einem weiteren Produktabschluss gültig sind.

    Als Nachweis für die Bestzins-Garantie senden Sie uns innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsunterzeichnung

    • einen Screenshot unseres Baugeld Vergleichs vom Tage Ihres Vertragsabschlusses zu, indem ein höherer effektiver Jahreszins als günstigstes Angebot im Vergleich ausgewiesen wird als in Ihrem Finanzierungsvertrag. Der Screenshot muss sich dabei auf unseren Vergleich aller Baugeld-Anbieter beziehen.
    • eine Kopie Ihres unterschriebenen Finanzierungsvertrags zu. Angaben zu personenbezogenen Daten dürfen Sie hierbei natürlich schwärzen.
    • Ihre Bankverbindung zu.
    • Wir prüfen den Sachverhalt und zahlen Ihnen die Garantie-Prämie auf die von Ihnen angegebene Bankverbindung aus.

    Sie erreichen uns unter der E-Mail [email protected]

    Schritt für Schritt: So funktioniert unser Baufinanzierung Vergleich

    Wir erklären Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie nach dem Zinsvergleich Ihre persönlichen Angebote anfordern können:

    1. Sie interessieren sich für ein Baudarlehen? Dann geben Sie Ihre individuellen Konditionen in unserem Schnellrechner ein. Unser Baugeld Vergleich listet Ihnen anschließend alle für Sie relevanten Angebote auf.
    2. Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, geben Sie einfach die wichtigsten Daten zu sich und Ihrem Wunschobjekt ein. Anschließend leiten wir Ihre Finanzierungsanfrage direkt an den jeweiligen Anbieter weiter − natürlich ganz unverbindlich und kostenlos.
    3. Ein Finanzierungsspezialist meldet sich daraufhin bei Ihnen und klärt im persönlichen Gespräch alle Details zu Ihrer Baufinanzierung.
    4. Damit Ihre Immobilienfinanzierung bestmöglich auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist, besprechen Sie mit dem Experten im Gespräch auch Möglichkeiten eines Tilgungssatzwechsels, KfW-Förderprogramme oder Sondertilgungen.
    5. Sind alle Fragen geklärt, erhalten Sie ein Baugeld Angebot, das alle Finanzierungswünsche berücksichtigt. Nun können Sie sich in Ruhe überlegen, ob die Baufinanzierung Ihren Vorstellungen entspricht.

    Video: Beim Baudarlehen vergleichen und Geld sparen!

    So beeinflusst der Zins und die Tilgungshöhe die Laufzeit

    Wie lange Sie benötigen, um das Baudarlehen vollständig zurückzuzahlen, hängt maßgeblich von der Höhe der Darlehenszinsen und der Tilgungsrate ab. Allgemein gilt, dass Sie den Baukredit spätestens bis zum Eintritt ins Rentenalter getilgt haben sollten. Anhand unserer Beispielrechnung können Sie nachvollziehen, wie wichtig es ist, eine Baufinanzierung in der richtigen Höhe zu tilgen, um rechtzeitig schuldenfrei zu sein.

    Die Rechnung unterliegt der Annahme, dass Sie ein Baudarlehen von 100.000 € aufnehmen. Der Zins ist auf 10 Jahre festgeschrieben. Verändert man nun den Zinssatz und die Höhe der Tilgung, verlängert oder verkürzt sich die Laufzeit des Baukredits. Sie schwankt bei dieser Beispielrechnung je nach Zinshöhe und Tilgungsrate zwischen 52 und 31 Jahren.

    Die Beispielrechnung macht deutlich: Achten Sie bei der Baufinanzierung nur auf die Bauzinsen und nicht zusätzlich auf eine ausreichend hohe Tilgung, ergeben sich schnell Laufzeiten von 50 Jahren und mehr. Unser Tipp: Wählen Sie von Anfang an einen höheren Tilgungssatz von mindestens 2 % oder mehr und vereinbaren Sie zusätzlich noch Sondertilgungen, damit sich die Laufzeit weiter verkürzt.

    Annahme für die Beispielrechnung: Darlehen: 100.000 €, Zinsbindungsfrist: 10 Jahre, Tilgungshöhe 1: 1%, Tilgungshöhe 2: 2%.

    Welche Zinsbindung ist die richtige?

    Nehmen Sie einen Baukredit auf, müssen Sie sich entscheiden, für wie viele Jahre Sie sich an den Zins binden möchten. Die Wahl der richtigen Zinsbindung ist für Ihre Immobilienfinanzierung sehr wichtig, denn Sie verschafft Ihnen Planungssicherheit. Aufgrund der aktuell niedrigen Bauzinsen wird mehrheitlich eine lange Zinsbindung empfohlen sowie der Abschluss eines flexiblen Baudarlehens. Ein flexibles Hypothekendarlehen ermöglicht eine Sondertilgung und räumt den optionalen Tilgungssatzwechsel während der Laufzeit des Baukredits ein. Diese Bedingungen müssen Sie beim Kreditinstitut ausdrücklich erfragen. Allerdings müssen Sie einkalkulieren, dass die Bank Ihnen für die langfristige Zinsgarantie einen Zinsaufschlag berechnet. Andersherum gilt deshalb auch: Je kürzer die Zinsbindung, desto geringer fallen die Bauzinsen aus.

    Vergleich.de empfiehlt: sichern Sie sich ein günstiges Zinsniveau für eine möglichst lange Laufzeit. So können Sie über einen langen Zeitraum mit einer festen monatlichen Rate kalkulieren, das gibt Ihnen Planungssicherheit. Außerdem schützen Sie sich durch eine lange Zinsbindung vor Zinserhöhungen. Denn steigen die Zinsen während der Zinsbindung, kann die monatliche Rate für die Anschlussfinanzierung entsprechend höher ausfallen. Es rechnet sich deshalb, diesen Zeitpunkt soweit wie möglich in die Zukunft zu verschieben.

    Das folgende Rechenbeispiel veranschaulicht, wie sich eine Zinsänderung auf die monatliche Rate auswirkt:

    Nach Ablauf der Zinsbindung von 10 Jahren bleibt noch eine Restschuld von 168.207 €. In den vergangenen 10 Jahren sind die Baugeldzinsen auf einen Sollzins von 2,5 % gestiegen. Mit dem Abschluss einer Anschlussfinanzierung beträgt Ihre monatliche Rate deshalb ab sofort:

    Vergleich nutzen und Immobilienfinanzierung schneller abbezahlen

    Um die Kosten für Ihre Immobilienfinanzierung möglichst gering zu halten, können Sie unseren Vergleich nutzen, indem Sie das günstigste Angebot herausfiltern und die Differenz vom günstigsten zum teuersten Angebot in die Tilgungshöhe investieren. Bei einer Baufinanzierung mit einem Darlehensbetrag von 100.000 € würde das bei zehn Jahren Sollzinsbindung bedeuten:

    Sie entscheiden sich für das günstigere Baugeld-Angebot mit 2,3 % statt 2,8 % Sollzins (bei 2 % Tilgung) und investieren die Differenz von 0,5 % (2,8−2,3 % Sollzins) in die Tilgungshöhe.

    Bei einer sich daraus ergebenden Tilgungshöhe von 2,5 % steigt Ihre monatliche Rate zwar von 358 auf 400 €, die Zinsbindung verkürzt sich jedoch von 33 Jahren und 44 Monaten auf 28 Jahre und 2 Monate. Die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung sinkt durch die höhere Tilgung von 77.538 auf 71.921 €.

    Mit Hilfe des Vergleichs haben Sie Ihren Baukredit um bis zu 5 Jahre schneller abgezahlt und 5.616 € an Zinskosten gespart.

    Wählen Sie einen noch höheren Tilgungssatz, zum Beispiel von 3 % (monatliche Rate 441 €), verkürzt sich die Laufzeit sogar auf 24 Jahre und 7 Monate mit einer verbleibenden Restschuld von 66.305 €. Nutzen Sie dann noch Sondertilgungsrechte, ist eine weitere Laufzeitverkürzung des Baudarlehens möglich.

    6 schnelle Tipps für eine günstige Baufinanzierung

    1. Wie günstig ein Baukredit ist, hängt maßgeblich von der Höhe der Bauzinsen ab. Wir empfehlen Ihnen deshalb bei der Planung der Immobilienfinanzierung immer die aktuelle Entwicklung der Darlehenszinsen im Blick zu behalten.
    2. Sind die Bauzinsen günstig, wählen Sie nach Möglichkeit eine lange Laufzeit. So sichern Sie sich das günstige Zinsniveau für einen möglichst langen Zeitraum und schützen Ihre Baufinanzierung so vor steigenden Zinsen.
    3. Die Höhe der monatlichen Tilgungsrate entscheidet darüber, wie lange Sie Ihre Baufinanzierung abbezahlen und wie teuer sie letztlich wird, denn mit der Tilgungsrate zahlen Sie die eigentliche Kreditsumme an die Bank zurück. Wir empfehlen deshalb bei günstigen Bauzinsen eine Tilgung von mindestens 2 % oder mehr.
    4. Bei einer Immobilienfinanzierung gilt die Faustregel: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto geringer fallen die Zinsen aus, die die Bank von Ihnen für den Baukredit verlangt. 20 % der Kaufsumme sollten mindestens aus eigenen Rücklagen finanziert werden.
    1. Vereinbaren Sie vor Abschluss Ihres Baudarlehens die Möglichkeit zu Sondertilgungen und fragen Sie ausdrücklich nach, ob ein optionaler Tilgungssatzwechsel möglich ist. Die Rückzahlung des Baudarlehens wird dadurch erheblich verkürzt. Ob ein Baugeld Anbieter auch Sondertilgungen ermöglicht, verrät unser Baufinanzierung Vergleich.
    2. Lassen Sie von Ihrer Bank prüfen, ob Sie Anspruch auf ein zinsgünstiges Hypothekendarlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) haben. Der Staat fördert den Kauf, Bau und die Modernisierung von Wohneigentum mit günstigen Darlehen und Zuschüssen. In unserem Baugeld Vergleich sehen Sie bei jedem Angebot auf einen Blick, ob die KfW-Förderung vom Kreditinstitut unterstützt wird.

    In unserer Checkliste zur Baufinanzierung finden Sie eine Übersicht der wichtigsten Punkte, auf die Sie vor Abschluss eines Baukredits beachten sollten, zum Download: Checkliste Baufinanzierung als PDF.

    Günstigster zinssatz baufinanzierung

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    Beliebte Ratgeber zur Immobilienfinanzierung im Überblick

    Finanzierung ohne Eigenkapital

    Auch ohne Erspartes können Sie sich den Traum vom Eigenheim erfüllen.

    Checkliste: Gute Baufinanzierungsberatung

    Wie Sie die Qualität einer Baufinanzierungsberatung erkennen.

    Baufinanzierungsrechner

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    Baufinanzierungsrechner

    Häufig gestellte Fragen zum online Baufinanzierungsrechner:

    1. Ist das Kontaktieren der Anbieter für ein Finanzierungsangebot schon verbindlich? Nein, die Anfrage ist vollkommen unverbindlich und kostenlos. Selbst wenn Sie keines der Angebote annehmen, entstehen bei Ihnen keinerlei Kosten.
    2. Kann ich Angebote anfordern, obwohl ich meine Traumimmobilie noch nicht gefunden habe? Ja! Eine Baufinanzierung ist ein komplexes Thema, deshalb empfehlen wir Ihnen sich möglichst früh beraten zu lassen.
    3. Was passiert, wenn Sie meine Finanzierungsanfrage erhalten haben? Ihre Finanzierungsanfrage wird direkt an passende Anbieter aus Ihrer Region weitergeleitet. Die angefragten Banken/Berater melden sich daraufhin bei Ihnen, um Ihnen ein individuelles Finanzierungsangebot vorzuschlagen.
    1. Kann ich im Nachhinein Daten in meiner Finanzierungsanfrage ändern? Eine Änderung Ihrer Finanzierungsanfrage ist online nicht möglich. Aber sobald Sie kontaktiert werden, können Sie der Bank oder dem Berater einfach die gewünschten Änderungen mitteilen.
    2. Wieso ist dieses Angebot kostenlos? Um auf unserem Vergleichsportal teilzunehmen, entrichten uns Finanzierungsanbieter eine faire Gebühr. Diese dient nicht nur zur Kostendeckung des Portals, sondern stellt auch sicher, dass bei uns nur Anbieter mit ernsthaftem Beratungsinteresse vertreten sind. Somit können Sie mit kompetenten und attraktiven Angeboten rechnen!

    Der erste Schritt zur Berechnung der Immobilienfinanzierung

    Ein Haus bauen oder kaufen – das ist eine weitreichende Entscheidung. Ebenso wichtig wie das Objekt selbst ist die solide Finanzierung. Wie hoch darf Ihre monatliche Belastung sein? Wie lange möchten Sie sich festlegen? Wieviel Haus können Sie sich mit Ihrem Einkommen, Ihrem Eigenkapital leisten? Eine Baufinanzierung beziehungsweise Immobilienfinanzierung bindet Ihre finanziellen Ressourcen möglicherweise für viele Jahre oder Jahrzehnte, kleine Unterschiede in den Konditionen haben einen großen Einfluss auf die Kosten des Kredits. Vergleichen Sie die verschiedenen Finanzierungsangebote auf ImmobilienScout24, nutzen Sie unsere Online-Rechner und machen Sie sich mit unseren Informationen auf den Weg zum eigenen Haus oder zur eigenen Wohnung.

    Zinsen, Tilgung, Annuitäten – Zinskonditionen richtig bewerten

    Das Annuitätendarlehen ist die häufigste Darlehensform. In der Immobilienfinanzierung ist das Annuitätendarlehen weit verbreitet. Bei dieser Kreditform bleibt die monatliche Kreditrate in ihrer Höhe über die gesamte Laufzeit des Darlehensvertrags gleich. Dadurch lässt sich die Belastung gut planen. Die Rate setzt sich aus einer Zinszahlung und einer Tilgungsrate zusammen. Verzinst wird nur die jeweilige Restschuld im laufenden Jahr, dadurch sinken die Zinszahlungen mit der Zeit und die Tilgungsrate kann zunehmen. Um Ihre Baufinanzierung zu optimieren, müssen Sie also mit mehreren Größen arbeiten. Diese sind:

    • die Höhe des Darlehens
    • der nominale Zinssatz
    • die Höhe der Tilgungsrate
    • die Laufzeit des Darlehens
    • die monatliche Belastung

    Zinsvergleich – Online die angebotenen Zinssätze vergleichen

    Um Angebote für Ihre Baufinanzierung einem Vergleich zu unterziehen, nutzen Sie unsere Online-Tools – geben Sie einfach Ihre persönlichen Rahmendaten ein. Je nach Rechner können Sie dann verschiedene Szenarien durchspielen und erhalten für die Immobilienfinanzierung den Vergleich, den Sie für Ihre Entscheidung benötigen:

    Mit dem Finanzierungsrechner können Sie Angebote zur Baufinanzierung von Banken und Finanzdienstleistern einholen.

    Errechnen Sie mit dem Darlehensrechner den maximalen Darlehensbetrag, der sich aus Ihrem finanziellen Rahmen ergibt.

    Der Haushaltsrechner ermittelt anhand Ihrer Einnahmen und Ausgaben Ihr monatliches verfügbares Budget und gibt somit Aufschluss über Ihre mögliche Kreditrate.

    Mit dem Tilgungsrechner berechnen Sie die monatliche Belastung Ihrer Immobilienfinanzierung, die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung und das Tilgungsende.

    Mit dem Eigenkapitalrechner ermitteln Sie, wie sich die Höhe des Eigenkapitals auf Ihre Baufinanzierung auswirkt.

    Was ist günstiger: eine Immobilie zu kaufen oder weiter zu mieten? Finden Sie es jetzt mit unserem Rechner heraus.

    Vor dem Finanzierungsvergleich – So berechnen Sie Ihre Möglichkeiten

    Am Anfang des Traums vom eigenen Haus steht die nüchterne Analyse. Wie viel Geld können Sie Monat für Monat erübrigen, um einen Kredit für die Baufinanzierung zu bedienen? So errechnen Sie Ihr Finanzierungspotenzial:

    • Addieren Sie das monatliche Einkommen einschließlich aller Netto-Arbeitseinkommen, Kindergeldzahlungen, Mieteinkommen sowie Renten- oder Ersatzzahlungen. Was verändert sich in den nächsten Jahren? Fällt Kindergeld weg, geht ein Partner in Teilzeit oder Rente?
    • Ziehen Sie die monatlichen Fixkosten und die üblichen Lebenshaltungskosten ab.
    • Wenn Sie die Immobilie selbst nutzen, sparen Sie Mietausgaben. Denken Sie aber daran, dass trotzdem Ausgaben für Strom, Heizung, Wasser und sonstige Nebenkosten anfallen und Sie regelmäßig einen Betrag für Reparaturen oder Modernisierungen zurücklegen müssen. Bei einem Neubau kann sich der Einzugstermin verzögern, sodass Sie eine Weile länger Miete zahlen müssen als vorgesehen.
    • Berechnen Sie Ihren Lebensunterhalt nicht zu knapp! Planen Sie auch Ausgaben für Urlaub und Spontankäufe ein. Für die Immobilienfinanzierung benötigen Sie einen langen Atem, schnallen Sie den Gürtel daher nicht zu eng.

    Baufinanzierung ohne Eigenkapital – Was sind die Nachteile?

    Zum Finanzierungspotenzial gehört auch die Frage nach dem Eigenkapital. Für die Bank ist das Risiko geringer, wenn Sie Eigenkapital mitbringen, daher wird sie Ihnen in diesem Fall bessere Konditionen anbieten. Experten empfehlen einen Eigenkapitalanteil von 20 bis 30 Prozent der Kosten für das Haus. Und dazu gehört nicht nur der Kaufpreis, sondern auch Kosten, die zur Modernisierung notwendig sind. Vergessen Sie auch nicht die Nebenkosten des Kaufs wie Maklergebühren und Notarkosten.

    Zum Eigenkapital zählen Sparguthaben, sichere Wertpapieranlagen oder Bausparguthaben, aber auch ein schon bezahltes Grundstück, Darlehen von Verwandten oder vom Arbeitgeber sowie öffentliche Zuschüsse. Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto geringer ist der Betrag, den Sie per Kredit finanzieren müssen. Es gibt auch Bauherren, die mit einer Vollfinanzierung in die Baufinanzierung starten – also ohne Eigenkapital. Dann jedoch können unvorhergesehene Ausgaben oder der Wegfall eines Einkommens die Finanzierung schnell aus dem Gleichgewicht bringen.

    So verbessern Sie die Konditionen Ihrer Immobilienfinanzierung

    1. Sicherheiten

    Sicherheiten verbessern die Konditionen einer Baufinanzierung. Sie können von Personen geleistet werden (als Bürgen) oder durch Sachwerte. Am wichtigsten ist in der Immobilienfinanzierung die Sicherung durch eine Grundschuld oder eine Hypothek. Dabei besichert Ihre Immobilie den Kredit – und das heißt im Umkehrschluss, dass die Restschuld aus einer Zwangsversteigerung beglichen werden muss, wenn die Finanzierung platzt und die Bank den Darlehensvertrag kündigt.

    2. Sondertilgungen

    Achten Sie bei Abschluss Ihres Vertrags auf Sondertilgungsrechte. Das sind außerplanmäßige Zahlungen, mit denen Sie die Restschuld verringern. Mit jeder zusätzlichen Tilgung verringert sich Ihre Zinslast, und Sie können den Kredit schneller abbezahlen – so kann beispielsweise eine Schenkung direkt bei der Immobilienfinanzierung helfen. Fast alle Anbieter bieten die Sondertilgung bis zu einer gewissen Grenze kostenlos an. Nach zehn Jahren haben Sie generell ein gesetzliches Kündigungsrecht – dann können Sie das Darlehen auch im Ganzen zurückzahlen.

    3. Fördermöglichkeiten

    Finanzielle Förderprogramme gibt es von Bund, Ländern und Gemeinden. Die meisten dieser Programme laufen dabei über die Kreditanstalt für Wiederaufbau KfW. Informieren Sie sich über das KfW-Wohneigentumsprogramm, mit dem Kreditnehmer bis zu 50.000 Euro Bau- oder Modernisierungskredit zu günstigen Konditionen beantragen können. Informationen dazu halten auch die Kreditinstitute bereit. Das Sparen für die Wohnimmobilie wiederum wird im Rahmen der Riester-Produkte gefördert.

    Zinskonditionen – Das sollten Sie für die Baufinanzierung berücksichtigen

    Die Darlehen zur Baufinanzierung werden mit einem nominalen Zinssatz verzinst. Er gibt an, welche Zinsen auf die Darlehenssumme gezahlt werden, und er bestimmt zusammen mit dem Tilgungssatz die Höhe der monatlichen Kreditrate. Doch allein über den Nominalzins lassen sich Angebote von verschiedenen Banken und Kreditinstituten nicht vergleichen, zu sehr unterscheiden sich je nach Institut die Gebühren und Ausgabemodalitäten. Ein Vergleich der Immobilienfinanzierung erfolgt daher über den effektiven Zinssatz. Diese gesetzlich vorgeschriebene Angabe enthält sämtliche Kosten eines Darlehensvertrags, darunter die Bearbeitungsgebühren, Provisionen für die Vermittler, Kosten der Kreditabsicherung, den Agio oder Disagio. Beide Zinssätze werden in Jahreszinssätzen angegeben.

    Bekanntermaßen schwankt der Zinssatz je nach der Höhe der Leitzinsen und der Entwicklung auf dem Zinsmarkt, dies gilt auch für die Zinsen von Baudarlehen. Damit die Verträge für beide Seiten planbar sind, wird der Zinssatz auf eine bestimmte Laufzeit des Darlehens festgelegt (variable Darlehen haben meist eine kurze Laufzeit und sind für Verbraucher eher nicht geeignet). Zu Zeiten niedriger Zinsen möchten die Bauherren das günstige Zinsniveau möglichst lange festschreiben; die Banken allerdings lassen sich für eine Zinsbindung über einen langen Zeitraum mit höheren Zinssätzen entschädigen. Üblich sind Laufzeiten für Kredite von fünf, zehn oder 15 Jahren. Auch für eine Laufzeit von mehr als 20 Jahren gibt es Angebote mit einem attraktiven Effektivzins.

    Aktueller Kommentar zur Zinsentwicklung

    Weiterhin ist der wichtigste Parameter der Weltwirtschaft das Zinsniveau. Daher werden jegliche Äußerungen der Zentralbanken mit großer Aufmerksamkeit verfolgt und analysiert. Im aktuellen Fokus sind mögliche Zinserhöhungen der US-amerikanischen Notenbank. Die meisten Spekulationen drehen sich darum, ob in den USA die Zinsen im Dezember oder noch im September erhöht werden könnten. Offenbar ist nur noch der Zeitpunkt streitig. Dass es in den USA eine Zinserhöhung noch in diesem Jahr geben wird, ist keine Frage mehr.

    In den letzten zwei Wochen sind die Zinsen nochmals leicht gesunken. Für fünfjährige Zinsbindungen werden im Durchschnitt nunmehr 0,79 statt zuvor 0,89 Prozent angeboten. Die Konditionen für 10‑jährige Kredite betragen im Durchschnitt 0,98 statt zuvor 1,01 Prozent. Die Zinsen für fünfzehnjährige Laufzeiten sanken erneut von 1,41 Prozentpunkte auf 1,36 Prozent.

    Die Zinserhöhungen in den USA werden auch in Europa aufmerksam betrachtet. Hierzulande wird spekuliert, ob die Europäische Zentralbank (EZB) sich von den Entwicklungen in den USA beeinflussen lässt. Insbesondere in Deutschland ist die Kritik an der Niedrigzinspolitik der EZB hoch, da die niedrigen Zinsen Probleme bei der privaten Altersvorsorge sowie der Stabilität von Banken und Lebensversicherungen bereitet. Nicht zuletzt steigt die Gefahr von Immobilienblasen. Allerdings gibt es trotz aller Kritik keine Anzeichen dafür, dass die EZB ihre Zinspolitik ändern wird. Vermutlich wird die EZB erneut darauf verweisen, dass sich die Konjunktur in den USA weitaus besser erholt hat als in Europa und eine Zinserhöhung deswegen derzeit noch nicht sinnvoll ist.

    4 Tipps für die beste Anschlussfinanzierung für Ihre Baufinanzierung

    Je nachdem, wie lang der Zeitraum Ihrer Zinsbindung ist, stehen Sie früher oder später vor der Frage nach der Anschlussfinanzierung. Meist ist von der ursprünglich vereinbarten Darlehenssumme nach Ablauf der Laufzeit noch ein Betrag übrig, das ist die Restschuld. Die Finanzierung der Restschuld muss neu vereinbart werden, entweder beim gleichen Kreditinstitut oder bei einer anderen Bank. So erreichen Sie die besten Konditionen:

    • Beobachten Sie frühzeitig vor Auslaufen des alten Kredits die Zinsentwicklung.
    • Holen Sie sechs bis zwölf Monate vor Auslaufen des alten Vertrags mehrere neue Angebote ein.
    • Informieren Sie sich über sogenannte Forward-Darlehen, falls die Zinsen sehr niedrig sind. Dabei wird ein günstiges Zinsniveau vereinbart, das Darlehen wird aber erst nach einer Vorlaufzeit ausgezahlt.
    • Nehmen Sie ein günstigeres Angebot zum Anlass, mit Ihrer Hausbank zu sprechen und die Konditionen zu verhandeln.

    Annuitätendarlehen im Vergleich – Welche Tilgung soll es werden?

    In einem Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Darlehensrate Ihrer Baufinanzierung gleich – es verändert sich allerdings das Verhältnis von Tilgung und Zinszahlung. In der Anfangsphase ist der Zinsanteil höher; dann sinkt er, weil über die Tilgung laufend Teile des Kredits zurückgezahlt werden. Wenn Ihre monatliche Belastung möglichst niedrig sein soll, werden Sie eine niedrigere Tilgung wählen; wollen Sie dagegen den Kredit möglichst schnell abbezahlen, wird die Tilgung hoch angesetzt. Zurzeit lassen niedrige Zinsen die Kredite günstig aussehen. Experten raten allerdings, die Kostenersparnis auf jeden Fall in eine höhere Tilgung zu investieren, damit Sie auch in einer möglicherweise teureren Anschlussfinanzierung die Monatsraten stemmen können.

    4 Tipps um Risiken einer Baufinanzierung vorzubeugen

    Die Baufinanzierung ist ein Lebensprojekt, doch Lebensumstände können sich ändern. Wenn die finanziellen Rahmenbedingungen nicht stimmen und eventuell Schicksalsschläge hinzukommen, kann eine Immobilienfinanzierung platzen. Diese Situation ist dann für Bauherren und insbesondere für Familien sehr belastend.

    So können Sie vorbeugen:

    • Analysieren Sie die finanziellen Risiken. Oft wird etwa der Modernisierungsbedarf einer Bestandsimmobilie unterschätzt – wenn Sie das Kreditvolumen nachverhandeln müssen, wird es teuer!
    • Binden Sie nicht alle finanziellen Reserven für die Baufinanzierung ein, sondern behalten Sie ein Sicherungspolster für Unvorhergesehenes.
    • Spielen Sie verschiedene Zukunftsszenarien durch: Können Sie die Kreditrate auch dann bedienen, wenn die Familie wächst, die Kinder studieren oder ein Arbeitseinkommen ausfällt?
    • Und falls doch etwas nicht läuft wie geplant: Sprechen Sie frühzeitig mit Ihrer Bank – gemeinsam werden Sie eine Lösung finden.

    Seiteninformation

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    Baufinanzierung

    Ob eigenes City-Apartment statt Mietwohnung oder neu gebautes Einfamilienhaus auf dem Land mit Garten und genug Platz für künftigen Nachwuchs: Zwar ist die Eigenheimquote in Deutschland mit unter 50 Prozent deutlich niedriger als in vielen anderen europäischen Ländern, doch den Wunsch nach Wohnen in den eigenen vier Wänden hegen auch hierzulande viele. Das gilt sogar schon für jeden Vierten in der Generation bis 35 Jahre. Die meisten Interessenten für eine Immobilie stemmen den Kauf eines Eigenheims nicht aus eigenen Mitteln, sondern benötigen dafür eine solide, auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Baufinanzierung.

    Die Auswahl der richtigen „Baufi“, wie die Finanzierung oft abgekürzt wird, will gut vorbereitet sein. Schließlich ist die Kreditsumme bei einem Baudarlehen in der Regel weitaus höher als bei einem gewöhnlichen Konsumkredit, die Laufzeit erstreckt sich oft über Jahrzehnte. Um das beste Angebot zu finden, ist in jedem Fall ein Baufinanzierung Vergleich zu empfehlen. Vom Zins Schnell-Check bis zum Baufinanzierungsrechner: Bei CHECK24 finden Sie ein breites Informationsangebot zu allen Aspekten rund um die Finanzierung Ihrer Traumimmobilie – und erhalten kostenlos fachkundige Beratung für die Planung Ihres Vorhabens.

    Was die Baufinanzierung ausmacht – die wichtigsten Unterschiede zum Konsumentenkredit

    Zweckbindung: Bei einem Baudarlehen ist die Verwendung des geliehenen Geldes vorgegeben. Die Summe muss in der Regel für Bau oder Kauf eines Hauses, einer Wohnung oder eines Grundstücks verwendet werden. Bei einigen Baukrediten darf der künftige Immobilienbesitzer anfallende Bau- oder Kaufnebenkosten nicht aus der Kreditsumme bezahlen.

    Zinsbindung: Käufer und Bank vereinbaren im Darlehensvertrag meist einen Zeitraum, über den der Kunde einen festgelegten Zins bezahlt – in der Regel eine Periode von fünf bis 30 Jahren. Der Bauherr oder Immobilienkäufer macht sich für diesen Zeitraum unabhängig von der Zinsentwicklung. Nach einer Laufzeit von zehn Jahren haben Kreditnehmer aber immer das Recht, das Darlehen mit einer Frist von sechs Monaten vorzeitig und ohne zusätzliche Kosten zurückzuzahlen. Das kann sich lohnen, wenn die Zinsen inzwischen gesunken sind. Durch Umschuldung auf eine günstigere Anschlussfinanzierung kann der Kreditnehmer in dem Fall Geld sparen.

    Absicherung der Bank: Baufinanzierungen bedeuten wegen der hohen Darlehenssummen und langen Laufzeiten für die Bank ein höheres Risiko als andere Kredite. Aus diesem Grund und auch wegen gesetzlicher Vorgaben sichern sich die Institute ab, indem sie eine Grundschuld oder eine Hypothek auf dem Objekt eintragen. Wird der Kreditnehmer zahlungsunfähig, darf die Bank die Immobilie versteigern.

    Baufinanzierungsvergleich: Ihre 4 wichtigsten Vorteile auf einen Blick

    1. Mehr als 450 Anbieter:

    CHECK24 arbeitet mit Direktbanken, Filialbanken, Versicherungen und Bausparkassen zusammen, die verschiedene Finanzierungsmodelle anbieten. Darunter findet sich auch für Ihr Vorhaben die passende Baufinanzierung. Nur wer Konditionen unterschiedlicher Anbieter einander gegenüberstellt, kann einschätzen, ob er wirklich einen guten und für ihn passenden Finanzierungsvorschlag vorliegen hat.

  • Überblick über die Konditionen:

    Bei einer Baufinanzierung kommt es nicht nur auf den Zinssatz an. Wie sind die Rückzahlungsbedingungen? Welche Sollzinsbindung ist die passende? Wie sieht die geeignete Anschlussfinanzierung aus, wenn Sie bereits ein laufendes Baudarlehen abbezahlen? Antworten auf diese Fragen sind Teil der Angebote, die Sie von unseren Partnern erhalten.

  • Kostenlose und unverbindliche Beratung:

    Unser Experte ermittelt einen Finanzierungsvorschlag, der genau zu Ihren finanziellen Möglichkeiten und Ihrem Vorhaben passt. In einer Online-Beratung können Sie die Finanzierung gemeinsam mit dem Berater optimieren, direkt im Internetbrowser auf Ihrem PC oder Tablet und ohne dass sie vorher eine Software installieren müssen. Die Sitzung ist per PIN gesichert, die Daten werden über einen Sicherheitsserver übertragen. Im Anschluss erhalten Sie Ihren persönlichen Finanzierungsvorschlag – ohne, dass Sie zur Annahme verpflichtet sind.

  • Schufaneutrale Finanzierungsvorschläge:

    Wenn Sie über den Vergleich von CHECK24 Angebote für Baudarlehen von verschiedenen Kreditgebern einholen, geschieht dies schufaneutral. Unsere Partnerbanken melden den deutschen Auskunfteien zwar Ihre Finanzierungsanfrage. Sie stellen dabei allerdings nur eine sogenannte Konditionsanfrage – keine Kreditanfrage, die einen Einfluss auf Ihren Schufa-Score haben könnte.

  • Immer gut beraten: So begleitet CHECK24 Sie in 5 Schritten zum Abschluss

    1. Antrag ausfüllen

    Nach dem Klick auf die Schaltfläche „Angebot anfordern“ teilen Sie uns über die folgenden Formulare die wichtigsten Eckdaten zu Ihrem Vorhaben sowie zu Ihnen als Kreditnehmer mit.

  • In der Online-Beratung Finanzierungsoptionen besprechen

    Kurz darauf meldet sich Ihr persönlicher Baufinanzierungsexperte, der Sie durch das gesamte Finanzierungsvorhaben begleitet. In einer Beratung per Telefon und Internet präsentiert er Ihnen verschiedene Finanzierungsoptionen. Diese werden Ihnen direkt auf Ihrem Computerbildschirm angezeigt. Im Gespräch mit dem Berater klären Sie Details und offene Fragen.

  • Individuellen Finanzierungsvorschlag erhalten

    Im Anschluss ermittelt Ihr Berater aus den Produkten und Optionen von mehr als 450 Anbietern das für Sie am besten passende Finanzierungsmodell und lässt Ihnen ein individuelles Angebot per E-Mail zukommen. Bei Fragen können Sie sich jederzeit an Ihren persönlichen Berater wenden.

  • Unterlagen einreichen

    Per Post oder E-Mail lassen Sie uns Unterlagen wie Gehaltsnachweise oder Angaben zum Objekt zukommen, die die Finanzierungspartner für ihre Entscheidung über die Kreditvergabe benötigen. Ihr Berater prüft die Unterlagen und kontaktiert Sie bei Unklarheiten oder fehlenden Dokumenten.

  • Abschließen

    Nach der Prüfung aller Unterlagen durch den Anbieter und der Zusage für Ihre Immobilienfinanzierung schließen Sie über CHECK24 den neuen Darlehensvertrag ab oder verlängern Ihre schon bestehende Baufinanzierung – je nach vereinbartem Zeitplan und Auszahlungstermin erhalten Sie schon wenig später die Kreditsumme ausbezahlt.

  • Gut informiert zur Baufinanzierung

    Außer sich mit der eigenen finanziellen Lage und dem Wunschobjekt auseinanderzusetzen sowie Angebote zu vergleichen, sollte jeder Interessent für eine Baufinanzierung sich gründlich in die Materie einlesen. Dazu gehört, sich die wichtigsten Fachbegriffe anzueignen, Aufbau und Prinzip einer typischen Baufinanzierung zu verstehen sowie im Bilde zu sein über aktuelle wirtschaftliche und politische Entwicklungen im Zusammenhang mit Baudarlehen. Wir erleichtern Ihnen die Orientierung mit einem vielfältigen Informationsangebot.

    Alles Wichtige und Wissenswerte rund um Baudarlehen haben wir bei CHECK24 für Sie zusammengetragen und leicht verständlich aufbereitet.

    Richtig entscheiden, planvoll vorgehen

    Egal, ob Sie ein Haus bauen oder eine Eigentumswohnung kaufen: Indem Sie sich eine Immobilie zulegen, treffen Sie eine Entscheidung fürs Leben. Dabei sind viele finanzielle Gegebenheiten zu beachten. Weiche Faktoren spielen aber letztlich ebenfalls eine große Rolle. Befassen Sie sich mit beiden Seiten: Bei der Berechnung, ob und wie viel Wohneigentum Sie sich leisten können, helfen Ihnen unsere Rechner weiter oben auf dieser Seite. Für die Aspekte rund um Ihre Lebensplanung haben wir einen Leitfaden zum Herunterladen zusammengestellt.

    Ihre Vorbereitung zur passenden Baufinanzierung

    Ist die Entscheidung für Bau oder Kauf gefallen, erscheint das Vorhaben zunächst einmal komplex. Doch wenn Sie sich gut vorbereiten und strukturiert vorgehen, sollten Sie ohne größere Schwierigkeiten zum Abschluss Ihrer Baufinanzierung gelangen. Vor allem auf die fünf folgenden Punkte kommt es an.

    Kassensturz: So viel Haus kann ich mir leisten

    Ist die Entscheidung für den Kauf oder Bau einer Immobilie gefallen, sind zunächst vor allem zwei Fragen zu beantworten: – Wie viel kann ich monatlich an die Bank zurückzahlen? Die Antwort hierauf ergibt sich aus dem Ergebnis der Haushaltsrechnung, die Sie mit unserem Haushaltsrechner erstellen können. – Wie viel Eigenkapital bringe ich mit? Hierzu zählen Guthaben auf Konten ebenso wie Bausparverträge oder Lebensversicherungen. Basierend auf den Ergebnissen beider Rechnungen können Sie mit unserem Budgetrechner den maximalen Kaufpreis errechnen.

    Finanzierungsbausteine kombinieren: von Annuitätendarlehen bis KfW-Kredit

    Die klassische Form der Immobilienfinanzierung ist ein Annuitätendarlehen. Darunter versteht man einen Kredit mit gleichbleibenden monatlichen Raten, die sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammensetzen. Mit einem Annuitätendarlehen der Bank kombinieren lassen sich unter Umständen etwa Kredite der staatlichen Förderbank KfW. Diese vergibt besonders zinsgünstige Kredite zum Beispiel für Bau oder Kauf energieeffizienter Immobilien.

    Finanzierungsdetails festlegen

    • Sondertilgungen vereinbaren: Steht zum Beispiel durch eine Bonuszahlung oder eine Erbschaft ein höherer Geldbetrag zur Verfügung, kann der Kreditnehmer durch Sondertilgungen zusätzlich zu den monatlichen Raten jährlich fünf bis zehn Prozent der Kreditsumme zurückzahlen und sich somit schneller entschulden. Zu Zeiten niedriger Zinsen kann es sich lohnen, die aktuellen Konditionen möglichst lange festzuschreiben.
    • Anfangstilgung: Dieser Wert gibt an, wie viel Prozent der Kreditsumme der Darlehensnehmer im ersten Jahr zurückzahlt. Bei niedrigen Zinsen lässt sich dieser Betrag höher ansetzen – wodurch der Kreditnehmer schneller schuldenfrei ist.
    • Sondertilgungen vereinbaren: Steht zum Beispiel durch eine Bonuszahlung oder eine Erbschaft ein höherer Geldbetrag zur Verfügung, kann der Kreditnehmer durch Sondertilgungen zusätzlich zu den monatlichen Raten jährlich fünf bis zehn Prozent der Kreditsumme zurückzahlen und sich somit schneller entschulden.
  • Mehrere Angebote einholen und vergleichen

    Wichtig dabei: Für eine realistische Gegenüberstellung müssen alle Parameter übereinstimmen.

    Abschluss vorbereiten

    Schon zum Erstellen eines verbindlichen Finanzierungsvorschlags benötigen Bank oder Vermittler Informationen zum Kaufobjekt und zu den Finanzen des Kreditnehmers. Interessenten sollten daher Nachweise über ihr Einkommen und Eigenkapital sowie Unterlagen zum Objekt frühzeitig zusammentragen.

    Vertiefung: Expertenwissen zur Baufinanzierung

    Fachbegriffe, Neuregelungen wie die Wohnimmobilienkreditrichtlinie der EU oder eine Modernisierung mithilfe von Krediten der Förderbank KfW: Hintergründe zu ausgewählten Einzelthemen rund um die Baufinanzierung haben wir hier für Sie zusammengetragen.

    Form eines Darlehens, das der Kreditnehmer über die Laufzeit in gleichbleibenden monatlichen Raten an die Bank zurückzahlt. Die Raten bestehen jeweils aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil.

    Bei einer Baufinanzierung wird in der Regel ein bestimmter Zeitraum vereinbart, in dem der Zinssatz konstant bleibt. Die Sollzinsbindung wird meist für fünf bis 30 Jahre festgelegt. Der Kreditnehmer macht sich für diesen Zeitraum unabhängig von der Zinsentwicklung am Markt.

    Nach Ablauf der Sollzinsbindung ist meist noch nicht das gesamte Baudarlehen zurückgezahlt. Der Verbraucher schließt einen neuen Kreditvertrag ab. Er kann die Baufinanzierung bei der bisherigen Bank weitertilgen (Prolongation) oder sie zu einer anderen Bank umschulden.

    Eine Art der Anschlussfinanzierung, bei der sich der Kreditnehmer schon vor Ablauf der Sollzinsbindung ein Folgedarlehen zu günstigen Konditionen sichern kann. Verbraucher können dadurch in der Zukunft von aktuell günstigen Konditionen profitieren, müssen dafür in der Regel aber einen Zinsaufschlag bezahlen.

    Sinken während der Sollzinsbindung die Zinsen, könnten für den Kreditnehmer der Ausstieg aus dem Vertrag und eine Umschuldung zu einem günstigeren Baudarlehen attraktiv sein. Bei einem Baudarlehen ist die Bank nicht grundsätzlich zur Rücknahme des Kredits während dieser Zeit verpflichtet. In bestimmten Fällen muss sie allerdings zustimmen. Das Kreditinstitut verlangt für die Ablösung dann in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung. Damit hält es sich für die entgangenen Zinseinnahmen schadlos, die es für die Phase der Sollzinsbindung eingeplant hatte.

    Europäische Wohnimmobilienkreditrichtlinie: Was sie für Ihre Baufinanzierung bedeutet

    Seit dem Frühjahr 2016 hat eine neue Regelung zu Baudarlehen in Deutschland mehrfach Aufregung ausgelöst: Am 21. März trat das „Gesetz zur Umsetzung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie“ in Kraft. Der Gesetzgeber hat damit die Wohnimmobilienkreditrichtlinie der Europäischen Union aus dem Jahr 2014 in deutsches Recht umgesetzt. In der Folge wurde immer wieder berichtet, dass Verbraucher wegen der Neuregelung schwerer Immobiliendarlehen erhalten.

    Banken müssen Zahlungsfähigkeit sorgfältiger prüfen

    Mit der Umsetzung der EU-Richtlinie trägt der deutsche Gesetzgeber Kreditinstituten auf, die Zahlungsfähigkeit ihrer Kunden bei der Vergabe eines Baudarlehens sorgfältiger zu prüfen. Verbraucher sollen davor geschützt werden, beispielsweise angesichts besonders günstiger Baufinanzierung Konditionen während eines Zinstiefs einen Immobilienkredit aufzunehmen, den sie sich später, bei eventuell höheren Zinsen nicht leisten können. Verhindert werden soll dadurch auch, dass hierzulande eine Immobilienblase entsteht wie 2007 in den USA.

    Banken sichern sich bei Baukrediten weiterhin über eine Grundschuld ab und können die Immobilie bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers verkaufen. Allerdings dürfen sie diese Sicherheit jetzt nicht mehr in die Kriterien für die Vergabe einplanen. Stattdessen müssen sie neuerdings Annahmen darüber treffen, wie sich das Einkommen des Käufers über Jahrzehnte entwickelt. Nimmt ein junges Paar aus Frau und Mann einen Baukredit auf, geht die Bank unter Umständen davon aus, dass das verfügbare Einkommen in absehbarer Zeit sinkt, weil die beiden Kinder bekommen könnten. Erstreckt sich eine Finanzierung bis ins Rentenalter, lässt sich die Bank möglicherweise Belege über die Höhe der zu erwartenden Bezüge im Ruhestand vorlegen. Probleme könnten auch Eigentümer mit geringem Einkommen bekommen – beispielsweise Rentner, die ihr Haus mit einem Hypothekendarlehen seniorengerecht umbauen lassen möchten.

    Vorwurf: Gesetz erschwert angeblich Kreditvergabe

    Banken und Verbände berichteten, dass seit Inkrafttreten des Gesetzes die Vergabe von Immobilienkrediten an bestimmte Verbrauchergruppen erschwert sei. Unter anderem der Sparkassenverband Bayern kritisierte, der deutsche Gesetzgeber habe die EU-Richtlinie unnötig scharf umgesetzt. Banken fühlen sich durch das Gesetz gezwungen, eine Baufinanzierung nur noch unter strengeren Kriterien zu vergeben. Andernfalls könnten sie nach einer geplatzten Finanzierung wegen unzureichender Beratung vom Kreditnehmer vor Gericht gezerrt werden.

    Allerdings: Die Banken haben Spielraum, wie sie die Vorgaben des Gesetzes umsetzen. Das heißt: Wer bei einem Institut, womöglich sogar der langjährigen Hausbank, abgelehnt wurde, muss sich damit nicht abfinden. Durch fachkundige Beratung und den Vergleich mehrerer Anbieter lässt sich in vielen Fällen dennoch eine Baufinanzierung finden.

    Anschlussfinanzierung: Mit der richtigen Taktik möglichst günstig finanzieren

    Eine Baufinanzierung erstreckt sich oft über bis zu 30 Jahre. In der Regel vereinbart der Kreditnehmer mit seiner Bank im Darlehensvertrag eine Zinsbindungsfrist von mehreren Jahren bis zu Jahrzehnten. Während dieser Zeitspanne ist der Zins festgeschrieben und von der Entwicklung am Markt abgekoppelt. Je nachdem, ob für die nächste Zeit eher mit einem Sinken oder einem Anstieg der Zinsen zu rechnen ist, lohnt sich für den Hauskäufer eine lange oder kurze Zinsbindung. Die Entscheidung über die Länge der Zinsbindungsfrist hängt auch davon ab, wie viel von der Kreditsumme der Kreditnehmer anfänglich tilgen kann und wie viel Sicherheit er sich wünscht. Ist das Darlehen nach Auslaufen der vereinbarten Sollzinsbindung noch nicht vollständig zurückgezahlt, schließt der Immobilienkäufer eine Anschlussfinanzierung ab – er hat dafür mehrere Möglichkeiten.

    Bank muss Angebot zur Fortführung machen

    Bei einer Prolongation tilgt der Kreditnehmer sein Darlehen bei der anfänglichen Bank weiter. Diese muss ihm drei Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist ein Angebot zur Fortführung der Hausfinanzierung vorlegen. Dieses Angebot sollte der Kunde genau prüfen. Zu diesem Zeitpunkt lohnt sich erneut ein Baufinanzierung Vergleich. Denn nicht immer unterbreiten Banken langjährigen Kunden die besten Angebote.

    Eine attraktive Alternative kann die Umschuldung des Darlehens zu einer anderen Bank sein. Hierbei sollte der Bauherr oder Käufer bedenken: Die Ersparnisse einer zinsgünstigeren Anschlussfinanzierung werden möglicherweise geschmälert durch die Kosten der Grundschuldabtretung. Meist rechnet sich der Wechsel zu einer neuen Bank jedoch.

    Unbedingt kennen sollten Bauherren den §489 BGB. Bei einer Zinsbindungsfrist von mehr als zehn Jahren erlaubt er nach einer zehnjährigen Darlehenslaufzeit ab dem Zeitpunkt der Vollauszahlung die Umschuldung zu einer anderen Bank – und zwar, ohne dass das bisherige Institut eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen darf. Rechtzeitig vor Ablauf dieser Zehnjahresfrist sollten Kreditnehmer sich folglich auf jeden Fall mit einem Baufinanzierung Vergleich über unterschiedliche Angebote für die Anschlussfinanzierung informieren.

    Günstige Konditionen für die Zukunft sichern

    Bei der Suche nach der passenden Anschlussfinanzierung sollten Kreditnehmer auch ein Forward-Darlehen in Betracht ziehen. Dieses Modell dient dazu, sich aktuell günstige Baufinanzierung Konditionen zu sichern. Ein Forward-Darlehen lässt sich teilweise bis zu fünf Jahre vor Ablauf der Zinsbindungsfrist als Folgekredit abschließen. Die Sicherung der Konditionen für die Zukunft bezahlt der Kreditnehmer allerdings in der Regel mit einem Zinsaufschlag pro Monat bis zum Stichtag. Mit einem Baukreditrechner sollte der Darlehensnehmer das Forward-Darlehen daher genau durchrechnen.

    Modernisierung: energetisch sanieren mit Unterstützung der KfW

    Wer sich für Bau oder Kauf einer Immobilie entscheidet, muss auf Dauer auch mit Kosten für Instandhaltung und Sanierung rechnen. Die Spannbreite reicht vom Austausch eines alten oder defekten Heizkessels über den Einbau eines neuen Bades bis zur Reparatur oder Dämmung des Dachs. Wer energieeffizient saniert, kann in vielen Fällen Unterstützung von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) in Anspruch nehmen. Als Förderbank des Bundes vergibt die KfW besonders zinsgünstige Darlehen und Fördergelder.

    Zwei Beispiele: Mit einer Dämmung lässt sich der Wärmeverlust durchs Dach verringern. Hausbesitzer können für die Wärmedämmung von Dachflächen und Geschossdecken von der KfW zinsgünstige Kredite oder Investitionszuschüsse erhalten. (Förderprodukte: 151, 152 und 430). Auch den Austausch einer ineffizienten Heizungsanlage unterstützt die Förderbank auf diese Weise. Hausbesitzer können beispielsweise Heizungsanlagen auf Basis erneuerbarer Energien wie eine Wärmepumpe einbauen lassen oder auch Anlagen, die fossile Energieträger wie Öl und Gas mit Solarthermie kombinieren (Förderprodukte 151, 152, 167, 430).

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    Mo. bis So. 8:00 – 20:00 Uhr

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    Источники: http://www.vergleich.de/baufinanzierung-vergleich.html, http://www.immobilienscout24.de/baufinanzierung/, http://m.check24.de/baufinanzierung/

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