Gunstige kredite

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    Günstige Kredite über online Kreditvergleich sichern!

    Wer heute einen Kredit benötigt, der sollte sich in jedem Fall die Zeit nehmen alle Kredite online miteinander zu vergleichen. Ein Kreditrechner wie unserer ermöglicht es, auch ohne Expertenwissen günstige Kredite zu sondieren und auch direkt online zu beantragen. Der Kreditvergleich funktioniert ohne Einschränkungen in Sekundenschnelle und ermittelt immer die tagesaktuellen Zinsen und sonstige Kosten, die mit dem Kreditantrag einhergehen.

    Wie funktioniert der Kreditrechner?

    Der Kreditrechner ist so aufgebaut, dass kein großes Vorwissen zur Nutzung benötigt wird. Durch die Angabe weniger Daten, wird errechnet welche Banken günstige Kredite zur Verfügung stellen. Folgende Informationen werden benötigt:

    Kreditbetrag: Hier wird die benötige Kreditsumme eingetragen. Diese ist wichtig, denn je nach Summe können sie Angebote der Banken stark variieren.

    Laufzeit: Hier kann gewählt werden über welchen Zeitraum der Kredit zurückgezahlt werden soll. Günstige Kredite sind besonders dann möglich, wenn der Kredit schnell zurückgezahlt werden kann.

    Zweck: Wofür wird der Kredit verwendet?

    Die Kreditsumme kann von 1.000 Euro bis zu 50.000 Euro gewählt werden. Die Kreditlaufzeit bewegt sich zwischen 12 und 120 Monaten. Sind alle Daten eingegeben, errechnet der Kreditvergleich sofort alle relevanten Angebote. Günstige Kredite werden oben platziert, mit steigenden Zinsen werden die Kredite immer weiter unten eingeordnet.

    Im Kreditvergleich selbst werden folgende Informationen zur Vergleichbarkeit genutzt und angezeigt:

    • Sollzins: Der Sollzins gibt den bereinigten Zinswert also den Zins eines Darlehens ohne Nebenkosten an.
    • Gebühren: Gebühren fallen nur bei einer wirklichen Kreditaufnahme an. Diese können für die Bearbeitung, Vermittlung o.ä. anfallen.
    • Gesamter Betrag: Wie der Name schon sagt werden hier alle Kosten, Kreditsumme, Tilgung, Zinsen usw. zusammengerechnet.
    • Monatliche Rate: Die Rate die ein Kunde für eine bestimmte Laufzeit zu zahlen hat.
    • Zins Effektiv pro Jahr: Zins Effektiv pro Jahr ist der prozentual angegebene Zinssatz inklusive aller Nebenkosten welche für den aufgenommenen Kredit bezahlt werden müssen.

    Zusätzlich ermöglicht der Kreditvergleich es direkt auf zahlreiche Testberichte zuzugreifen. Hier finden sich Preise und ausführliche Berichte zum jeweiligen Kreditangebot der Bank. All diese Informationen helfen um einen Überblick über Kosten und Nutzen der jeweiligen Banken zu erhalten.

    Kreditrechner im Kreditvergleich besser als Bankberater?

    Während der Bankberater nur die Möglichkeit hat die Kredite der eigenen Bank zu offerieren, werden im Kreditvergleich alle Kredite angeboten. Ein günstiger Kredit ist also realistischer, wenn man auf keine Bank fixiert ist und im Internet vorab vergleicht. Oft sind sogar die Direktbanken deutlich günstiger als die großen Filialbanken. Die Filialbank ist durch Mitarbeiter und die Nebenkosten zwangsläufig teurer als die großteils im Internet agierende Direktbank.

    Kredit beantragen – direkt aus dem Vergleich

    Haben Sie im Kreditrechner einen günstigen Kredit gefunden, ist es möglich diesen ganz bequem im Internet zu beantragen. Genau wie bei einem Kredit bei der Hausbank, müssen einige Unterlagen und Daten geliefert werden um den Kredit letztendlich bewilligt zu bekommen. Dazu zählen zunächst persönliche Daten wie: Name, Geburtsdatum, Anschrift, Zahl der Kinder, Familienstand und Familienverhältnis.

    Zusätzlich benötigt die Bank auch Informationen zur finanziellen Lage. Welches Einkommen ist vorhanden, welche Ausgaben bestehen und gibt es bereits andere Kredite. Das Einkommen wird durch die monatliche Gehaltsabrechnung nachgewiesen. Zusätzlich müssen auch oft Kontoauszüge mitgeliefert werden.

    Der repräsentative Zinssatz

    Seit einigen Jahren hat der Gesetzgeber den Banken den repräsentativen Zinssatz vorgeschrieben. Mit diesem Zinssatz müssen die Banken auch speziell in Kreditvergleichen werben. Der repräsentative Zinssatz muss so gewählt sein, dass letztendlich tatsächlich über 2/3 der Kreditanträge zu diesem Zinssatz bewilligt werden. So werden Lockangebote vermieden, die im Endeffekt dann doch nur Spitzenverdiener so ermöglicht bekommen. Wenn Sie im Kreditvergleich günstige Kredite finden, dürfen Sie als Durchschnittsverdiener durchaus hoffen, diesen Zinssatz auch zu bekommen.

    Trotzdem gilt natürlich gute Bonität als eine Grundvoraussetzung um günstige Kredite ermöglicht zu bekommen. Stellen Banken Auffälligkeiten bei der Schufa fest, ist ein Kreditantrag nahezu chancenlos.

    Sondertilgung und Restschuldversicherung!

    Absolut empfehlen möchten wir Kredite mit der Möglichkeit zur Sondertilgung. Günstige Kredite können besonders dann, wenn die Laufzeit großzügig gewählt ist oft deutlich früher ausgelöst werden als geplant. Zum Beispiel ein Erbe könnte es ermöglichen den Kredit vor Ablauf der Kreditlaufzeit direkt auszuzahlen. Ist keine Sondertilgung ohne Mehrkosten möglich, hat die Bank Anspruch auf Ausgleichszahlungen. Diese Kosten sind unnötig und können problemlos vermieden werden.

    Eine Restschuldversicherung wird oft direkt zum Kredit angeboten und ist für die Bankhäuser eine sehr lukrative zusätzliche Geldquelle. Der Kreditnehmer allerdings, der günstige Kredite gesucht hat, kann durch die Restschuldversicherung alle Kostenvorteile einbüßen. Viele Banken koppeln trotz Verbot die RSV direkt an die Zusage für den Kreditantrag. Die Restschuldversicherung sichert Hinterbliebene im Todesfall des Kreditnehmers davon ab, die Raten zahlen zu müssen. Zusätzlich kann man sich auch gegen Krankheiten und Arbeitslosigkeit absichern lassen.

    Kreditvergleich – Clever vergleichen – passenden Kredit auswählen

    Mit unserem Kreditvergleich räumen wir Ihnen die Möglichkeit ein, sich schnell, unkompliziert und umfassend über die aktuellen Konditionen für Ratenkredite zu informieren. Darüber hinaus erläutern wir Ihnen die Vorgehensweise, einige Rahmenbedingungen sowie Kriterien aus Bankensicht, damit Sie zum einen Ihre Chancen auf einen Kredit realistisch abschätzen und zum anderen die zu Ihnen passende Variante zielsicher auswählen können.

    Kreditvergleich – nur wenige Schritte bis zum Ergebnis

    Geben Sie bitte im ersten Schritt neben dem Verwendungszweck die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit ein, um direkt zur Übersicht der aktuellen Konditionen der zahlreichen renommierten Anbieter zu gelangen. An dieser Stelle können Sie das Ergebnis weiter verfeinern: Zum einen variieren die Zinsen eventuell in Abhängigkeit von Verwendungszweck, zum anderen können Sie die Laufzeit so verändern, dass die sich ergebende monatliche Rate zu Ihrer freibleibenden Liquidität passt – Sie also den Kredit zuverlässig bedienen können. Mit der Vereinbarung einer Anzahlung können Sie die Kredithöhe und damit die monatliche Belastung ebenfalls beeinflussen, ermitteln Sie einfach in aller Ruhe im Kreditvergleich die passende Variante.

    Die häufigsten Gründe für die Aufnahme eines Online-Kredits sind erfahrungsgemäß:

    • Anschaffungen für Haus und Garten
    • Umschuldungen oder Schaffung von finanziellen Spielräumen
    • Kauf von Autos oder Motorrädern
    • Anschaffungen für die Familie
    • Investition in Aus- oder Weiterbildung
    • Gesundheit oder Lifestyle
    • Finanzierung einer Reise
    • Kosten für eine größere Feierlichkeit
    • Anschaffung von Unterhaltungselektronik oder anderweitiger Technik
    • Kosten für Sport oder Freizeit

    Unabhängig von der Motivation für einen Online-Kredit gleicht sich der Ablauf bei der Beantragung.

    Angebote im Kreditvergleich detailliert untersuchen

    Nun haben Sie die Möglichkeit, sich näher mit den einzelnen Anbietern und deren Offerten vertraut zu machen. Zum einen finden Sie Vorschläge, die auf einem fest vereinbarten Zinssatz beruhen, zum anderen sehen Sie Zinsspannen, die sich im unteren Bereich weit unter den fest vereinbarten und im oberen ein ganzes Stück darüber hinaus bewegen. Bei diesen Anbietern wird der Zinssatz erst festgelegt, nachdem die Bonitätsprüfung durchgeführt wurde: Je besser Ihre Bonität eingeschätzt wird, desto günstiger können Sie einen Kredit erhalten. Um aber eine Vergleichbarkeit herzustellen, müssen die Beispielrechnungen sich auf den Zinssatz beziehen, den zwei Drittel der Antragsteller letztendlich erhalten. Für Sie bedeutet das, dass Sie bei einer sehr guten Bonität durchaus bessere als die in der Beispielrechnung angegebenen Zinsen angeboten bekommen können – und umgekehrt. Haben Sie also Bedenken, wählen Sie einen Anbieter mit einem fest vereinbarten Zinssatz.

    Für kleinere Kredistummen haben wir auch spezielle Kleinkredite, die sich im Zinssatz oft von den herkömmlichen Kreditangeboten unterscheiden. Dies liegt in der Regel an einer schnellen Rückzahlung aufgrund der niedrigen Summen.

    Wichtige Kriterien beim Kreditvergleich

    Auch wenn der nominale Zins bei einem Anbieter niedriger ausfällt, zählt unter dem Strich der effektive Zinssatz, da hier alle anfallenden Kosten einfließen. Für einen guten Überblick eignet sich der Gesamtkreditbetrag, der neben der Tilgung auch alle Zinsen enthält. Unter dem Button „Tarifdetails“ finden Sie eine ganze Fülle von Informationen zum Anbieter, zu den wichtigen Einzelheiten des Angebotes sowie zu vertraglichen Regelungen. Zum Beispiel wird hier ausgeführt, wann Sie teilweise oder komplette Tilgungen vornehmen können, wie Sie Zahlungsschwierigkeiten überbrücken können oder ob eine separate Kontoführungsgebühr anfällt. Darüber hinaus werden die Annahmerichtlinien, die zur Prüfung einzureichenden Unterlagen und das aufgeführte Berechnungsbeispiel näher erläutert, sodass Sie sich ein exaktes Bild von den Möglichkeiten machen können. Anhand der aufgezeigten Bewertung können Sie schon erkennen, wie gut die Annahmequote bei diesem Anbieter ausfällt.

    Verbindliches Angebot anfragen

    Entscheiden Sie sich an dieser Stelle für eine Bank, können Sie direkt aus dem Kreditvergleich heraus ein verbindliches Angebot anfordern. Dazu klicken Sie einfach auf den Button „weiter“, Sie werden weiter durch das Procedere geleitet. Mit dieser Anfrage wird noch keine Information an die SCHUFA ausgelöst, die sich negativ auf Ihren Scoring-Wert auswirken könnte. Darüber hinaus werden Sie an dieser Stelle darauf hingewiesen, dass ein zweiter Kreditnehmer sich, abhängig vom Anbieter, durchaus positiv bei den Kreditkonditionen bemerkbar machen könnte, wenn die Bonität zur Festlegung herangezogen wird. Im Folgenden werden einige persönliche Informationen von Ihnen angefordert, die Sie bitte wahrheitsgemäß in die vorgesehenen Zeilen eingeben. Dazu gehören auch umfangreiche Angaben zum Einkommen, den regelmäßigen Ausgaben sowie den Vermögensverhältnissen. Die Belege, wie beispielsweise Gehaltsabrechnungen, können Sie dann per E-Mail oder Post nachreichen.

    Notwendige Unterlagen für die Kreditprüfung:

    • Einkommensnachweise in Kopie, wie zum Beispiels Lohn- und Gehaltsabrechnung oder Rentenbescheid
    • ausgefüllte Selbstauskunft mit alle regelmäßigen Ausgaben
    • Aufstellung der vorhandenen Vermögenswerte
    • Liquiditätsberechnung, d. h. monatliche Einnahmen abzüglich der regelmäßigen Ausgaben

    Kreditprüfung und Angebotsunterbreitung

    Wenn Sie aus dem Kreditvergleich heraus ein verbindliches Angebot anfordern und alle Informationen, selbstverständlich verschlüsselt übermittelt, beim Anbieter vorliegen, erfolgt dort die Prüfung sowie die Abfrage bei der SCHUFA oder einer ähnlichen Wirtschaftsauskunftei. Beurteilt der Kreditgeber Ihre Kreditanfrage positiv, geht Ihnen zunächst per E-Mail und dann per Post das verbindliche Angebot bzw. der Kreditvertrag zu. Eventuell sind dann noch einige Unterlagen zum Beleg für die im Kreditvergleich angegebenen Daten im Original erforderlich, was Ihnen ausdrücklich mitgeteilt wird. Um die Auflagen des Geldwäschegesetzes zu erfüllen, wird in der Regel das unkomplizierte Post-Ident-Verfahren in Anspruch genommen. Dazu erhalten Sie ein Formular, das Sie mit einem gültigen Personalausweis oder einem Reisepass mit Meldebestätigung in einer Postfiliale vorlegen. Die Identifizierung wird vorgenommen, Sie können gleichzeitig das bestätigte Exemplar des Kreditvertrages sowie die eventuell noch notwendigen Unterlagen mit auf den Postweg geben.

    Unterlagen für das Post-Ident-Verfahren:

    • gültiger Personalausweis oder
    • gültiger Reisepass mit Meldebestätigung, die beim Einwohnermeldeamt ausgestellt wird
    • Formular für das Post-Ident-Verfahren
    • unterzeichnetes Exemplar des Kreditvertrages

    Auszahlung des Kreditbetrages

    Sobald die Unterlagen beim Kreditgeber eingegangen sind, wird die Kreditsumme auf das angegebene Konto ausgezahlt und steht Ihnen zur geplanten Verfügung. Der Kreditvergleich bietet sich also für die komplette Beantragung und Abwicklung eines Ratenkredites an, sodass Sie schnell und unkompliziert alle notwendigen Schritte veranlassen können. Selbst wenn eine Bank Ihr Anliegen nicht bearbeiten sollte, können Sie sich unkompliziert an die nächste wenden, da diese Angebotsanfragen keinerlei Auswirkungen haben. Ob Sie dann einen zweiten Kreditnehmer mit einbeziehen, um die Chancen auf die Einräumung eines Kredites zu erhöhen. Lesen Sie dazu unsere Ausführungen, wir stellen Ihnen alle Informationen zur Verfügung.

    Kreditvergleich – effektiv Kosten sparen

    Mit unserem seriösen Kreditvergleich stehen Ihnen alle Wege offen, sich zum einen zur aktuellen Marktsituation zu informieren, um zum anderen durch eine clevere Auswahl günstig einen Kredit aufzunehmen oder einen bereits bestehenden abzulösen. Die Auswahl der Anbieter räumt Ihnen einen guten Marktüberblick ein, sodass Sie Ihre Wünsche erfüllen und ordentlich Kosten einsparen können. Wenn Sie Kredite vergleichen möchten, raten wir Ihnen unseren Rechner oben zu nutzen und so die besten Konditionen am Markt für Ihren Wunschkredit zu finden. Unser Kreditrechner aktualisiert selbstständig die Zinsen und findet so die besten Kreditangebote am Markt.

    Häufig gestellte Fragen zu unserem Kreditvergleich

    Die Beantwortung dieser Fragen hängt von Ihrer wirtschaftlichen Situation ab, die mit belastbaren Unterlagen darzustellen ist. Zum einen spielen die Einkommensverhältnisse eine wichtige Rolle: Je sicherer sich Ihre Einnahmen gestalten, desto einfacher werden Sie einen Kredit erhalten. Sind Sie beispielsweise im öffentlichen Dienst beschäftigt oder verbeamtet, gelten Ihre Bezüge wegen des speziellen Charakters des Arbeitgebers als ausgesprochen sicher. Bei befristeten Arbeitsverträgen wird der jeweilige Kredit-Anbieter aus dem Kredit Vergleich explizit prüfen, ob Sie nachhaltig in der Lage sind, die monatlichen Raten zu bestreiten. Insbesondere Selbstständige müssen für diesen Nachweis umfangreiche und vom Steuerberater bestätigte Unterlagen einreichen.

    In jedem Fall wird analysiert, ob Ihre Einnahmen nach Abzug der laufenden Kosten, die über die üblichen Lebenshaltungskosten hinausgehen, für eine Tilgungsrate ausreichen. Dazu belegen Sie am besten alle Zahlungsverpflichtungen, wie beispielsweise Versicherungen oder weitere Finanzierungen, eindeutig. Solange Sie über genügend freibleibende Liquidität verfügen, für Sie keine negativen Einträge in der SCHUFA oder einer anderen Wirtschaftsauskunftei hinterlegt wurden und Sie auf sichere Einnahmen verweisen können, sollten Sie grundsätzlich die Anforderungen für einen Kredit erfüllen. Allerdings hängt die Entscheidung nicht zuletzt vom Kreditvolumen und dem Verwendungszweck ab.

    Neben der Kopie des gültigen Personalausweises benötigen Sie für den Kreditvergleich Belege über Ihr regelmäßiges Einkommen, wie zum Beispiel die letzten Gehaltsabrechnungen. Sollte aus diesen Unterlagen bereits hervorgehen, wie lange Ihr Arbeitsverhältnis schon besteht, benötigen Sie keine Kopie des Arbeitsvertrages. Rentner oder Bezieher anderer regelmäßiger Leistungen sollten die Bescheide kopieren, um den notwendigen Nachweis zu führen. Weit ausführlicher müssen Selbstständige vorgehen, denn sie benötigen sowohl die aktuellen Einnahme-Überschuss-Rechnungen, Bilanzen und Steuererklärungen als auch belastbare Prognosen zur künftigen Einkommensentwicklung und eine fundierte Darstellung der Vermögensverhältnisse.

    Die Ausgabenseite ist ebenso akribisch zu belegen. Für Arbeitnehmer, Angestellte und Rentner empfiehlt sich eine Haushaltsrechnung, die alle laufenden Kosten und Zahlungsverpflichtungen umfasst und die freibleibende monatliche Liquidität darstellt. Die Selbstauskunft, die von den Banken gefordert wird, umfasst bereits einen Großteil dieser Angaben, allerdings müssen vorhandene Vermögenswerte separat zusammengestellt werden. Je besser Sie der Bank darstellen können, dass Sie nachhaltig in der Lage sind, die Kreditverpflichtungen zu bedienen, umso leichter werden sich die Verhandlungen gestalten.

    Abhängig von der Art des Kredites und den zu stellenden Sicherheiten können weitere Unterlagen notwendig werden. So benötigen die Kreditgeber beispielsweise bei Immobilienfinanzierungen ausführliche Dokumentationen zum jeweiligen Objekt, um die notwendige Besicherung festlegen zu können.

    Die üblichen Ratenkredite werden nicht an einen bestimmten Zweck gebunden, Sie können damit sowohl Anschaffungen tätigen als auch bereits bestehende Verbindlichkeiten ablösen. So lassen sich beispielsweise günstige Konditionen dazu nutzen, ausgereizte Kontokorrent-Linie zu tilgen und sich wieder finanziellen Spielraum zu verschaffen. Auch die unkomplizierten Auto-Kredite lassen sich effektiv dazu einsetzen, als Barzahler beim Autohändler enorme Rabatte auszuhandeln, was neben den Konditionen einen der größten Vorteile im Kredit Vergleich zur Autofinanzierung über Händler darstellt. Bei ausgesprochenen Immobilienfinanzierungen allerdings wird die Auszahlung entsprechend des Baufortschritts oder bei Übergabe des schlüsselfertigen Objektes vereinbart. Die Verwendung der Kreditsumme hängt also von der jeweiligen Finanzierungsart ab.

    Die Zinsbindung ist bei den gängigen Ratenkrediten üblicherweise für die gesamte Laufzeit festgelegt. Damit erhalten Sie die Sicherheit, dass auch bei einem steigenden Zinsniveau keine Änderungen zu erwarten sind und Sie die monatliche Belastung fest einplanen können. Bei Immobilienfinanzierungen wiederum haben Sie die Wahl: Sind die bei Vertragsabschluss aktuellen Konditionen als sehr günstig einzuschätzen, können Sie die Zinsen für die gesamte Laufzeit festschreiben. Selbst der dann fällige Zinsaufschlag kann die so zu erreichende Sicherheit und Planbarkeit nicht aufwiegen. Alternativ stehen Ihnen verschiedene Zinsbindungsfristen offen, jedoch ist dann zum Ablauf immer wieder eine Anschlussfinanzierung auszuhandeln. Sie werden spätestens drei Monate vor Ende der Zinsbindungsfrist von der Bank informiert, sollten sich aber rechtzeitig zu den dann aktuellen Zinskonditionen informieren. Im Bedarfsfall können Sie mit einem Forward-Darlehen bereits weit im Vorfeld attraktive Konditionen binden, um so allen Unwägbarkeiten effektiv vorzubauen.

    Die Möglichkeiten für Sondertilgungen oder zur vorzeitigen Rückzahlungen in unserem Kreditvergleich sind in den jeweiligen Kreditverträgen geregelt. Bei den gängigen Ratenkrediten wird eventuell eine Mindestlaufzeit vereinbart, in der keine vorzeitige Tilgung vorgesehen ist. Darüber hinaus lassen sich diese Kredite unkompliziert zurückzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen. Immobilienfinanzierungen werden von vornherein auf eine lange Laufzeit ausgelegt. Auch hier spielen die vertraglichen Vereinbarungen die ausschlaggebende Rolle: Sehen einige Banken auch während der Zinsfestschreibung die Möglichkeit von Sondertilgungen, zum Beispiel aus Tantiemen, Weihnachts- oder Urlaubsgeldern vor, ist dies bei anderen nicht kostenfrei möglich. Grundsätzlich kann aber zum Ablauf der Zinsbindung eine teilweise oder vollständige Rückzahlung des Darlehens vorgenommen werden.

    Eine Restschuldversicherung tritt für die laufenden Kreditraten ein, wenn der Kreditnehmer lange arbeitsunfähig ist oder vorzeitig verstirbt. Einige Anbieter schließen auch die unverschuldete Arbeitslosigkeit ein, allerdings sind hier die vertraglichen Bedingungen bezüglich der Karenzzeiten zu beachten. Ob diese Absicherung empfehlenswert ist, hängt von den persönlichen Voraussetzungen ab. Haben Sie bereits ausreichend privat vorgesorgt, um auch im Falle einer langen Arbeitsunfähigkeit bzw. Berufsunfähigkeit die damit einhergehenden Einkommenseinbußen verkraften und die fälligen Kreditraten weiter bestreiten zu können, benötigen Sie keine Restschuldversicherung. Ebenso verhält es sich mit dem Risiko, dass Sie als Kreditnehmer vorzeitig versterben könnten. Stellen Sie sich die Frage, was im Ernstfall mit dem Kredit geschehen würde: Können Ihre Hinterbliebenen diesen aus eigener Kraft zurückzahlen oder haben Sie eine ausreichende Risiko-Lebensversicherung abgeschlossen? Wenn dies so sein sollte, können Sie auf die zusätzliche Absicherung verzichten.

    Allerdings kann eine Restschuldversicherung auch vorteilhaft sein, wenn es Ihnen beispielsweise gesundheitliche Beeinträchtigungen unmöglich machen, sich privat umfassend abzusichern. Die Restschuldversicherung wird über Gruppenverträge bewerkstelligt, sodass keine Gesundheitsprüfung notwendig ist. Die Beiträge sind zwar aus diesem Grund höher, als dies bei privaten Absicherungen der Fall wäre, aber Sie gelangen so in den Genuss des notwendigen Versicherungsschutzes für sich selbst und auch für Ihre Angehörigen. Die Abwägung ist also immer individuell zu treffen, in jedem Fall sollten Sie sich mit dieser Möglichkeit konstruktiv auseinandersetzen.

    Einige Kreditanbieter schreiben den Abschluss einer Restschuldversicherung zwingend vor, dürfen dann aber keine zusätzlichen Kosten dafür erheben. Diese werden mit dem effektiven Jahreszins abgegolten.

    Deutsche Banken werden grundsätzlich eine Abfrage bei der SCHUFA oder einer ähnlichen Wirtschaftsauskunftei durchführen, um das Ausfallrisiko für einen Kredit zu minimieren. Die dort gesammelten Informationen werden zu einem Scoring-Wert umgerechnet, der zum einen die Zinskonditionen im Kreditvergleich beeinflussen und zum anderen zur Ablehnung von Kreditanfragen führen kann – abhängig von der Art der Eintragungen. Natürlich spielt auch die gesamte finanzielle Situation des Kreditnehmers eine Rolle, sodass die Einschaltung eines zweiten Kreditnehmers, die Stellung zusätzlicher Sicherheiten oder eines Bürgen die Entscheidung durchaus beeinflussen kann.

    Darüber hinaus gibt es durchaus auch seriöse Kreditanbieter, die von vornherein von einer SCHUFA-Abfrage absehen. Meist handelt es sich dabei um ausländische Banken, die eine solche Bonitätsauskunft nicht verfolgen, sich aber bei der Einschätzung des Ausfallrisikos auf die Einkommensverhältnisse beziehen. Die Rückzahlbarkeit eines Kredites muss in jedem Fall gegeben sein und das muss plausibel belegt werden.

    Reicht die Bonität des eigentlichen Kreditnehmers nicht aus, um der Bank die benötigte Sicherheit für die Rückzahlung der Kreditraten darzustellen, kann ein zusätzlicher Kreditnehmer einen gangbaren Ausweg darstellen. Allerdings ist dabei zu berücksichtigen, dass der zweite Kreditnehmer ebenso intensiv und ausführlich geprüft wird, also sämtliche Unterlagen auch für ihn einzureichen sind. Darüber hinaus wird auch für ihn eine Abfrage bei der SCHUFA bzw. einer ähnlichen Wirtschaftsauskunftei fällig. Die Eintragung des Kredites kann also die Bonität des zweiten Kreditnehmers ebenso beeinflussen, wie dies für den eigentlichen Antragsteller aus dem Kredit Vergleich der Fall ist.

    Fällt der erste Kreditnehmer während der Vertragslaufzeit aus, sodass ein Zahlungsverzug entsteht, haftet der zweite Kreditnehmer im vollen Umfang. Das sollte in jedem Fall vor der Inanspruchnahme dieser Lösung ausführlich und in aller Konsequenz besprochen werden, um von vornherein klare Verhältnisse zu schaffen.

    Die Bearbeitungszeit hängt nicht zuletzt von der Art der jeweiligen Finanzierung ab. Bei Online-Krediten im privaten Bereich oder zur Finanzierung von Anschaffungen benötigt die Bank nur wenige Tage, wenn alle notwendigen Unterlagen aus dem Kreditvergleich vorliegen und geprüft wurden. Die Übersendung kann in der Regel im Vorfeld per E-Mail erfolgen, sodass der Anbieter die Prüfung der Kreditanfrage schnell durchführen kann. Sobald die Genehmigung des Kredites erfolgt ist, erhält der Kreditnehmer zunächst per E-Mail und im Anschluss per Post den Kreditvertrag zugeschickt. Dieser ist im Rahmen des Post-Ident-Verfahrens unterschrieben zurückzusenden, bei Bedarf können dann auch die im Original erforderlichen Unterlagen nachgereicht werden. Dazu begibt sich der Kreditnehmer zu einer Postfiliale, legt dort die Formulare, den unterzeichneten Kreditvertrag sowie einen gültigen Personalausweis vor. Alternativ kann er auch einen Reisepass zuzüglich einer aktuellen Meldebestätigung verwenden. Der Postangestellte erledigt die Identifizierung gemäß Geldwäschegesetz und bringt sämtliche Unterlagen auf den Postweg. Mit Posteingang bei der Bank erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrages auf das angegebene Konto.

    Bei Immobilienfinanzierungen ist eine deutlich umfangreichere Bearbeitung notwendig, da neben der notariellen Beurkundung von Kaufverträgen in der Regel die Eintragung in das Grundbuch oder einer Hypothek zur Besicherung vorgesehen sind. Abhängig von der detaillierten Vertragsgestaltung erfolgt die Auszahlung dann entweder nach Baufortschritt, der durch Rechnungen zu belegen ist, oder bei der schlüsselfertigen Übergabe des Objektes. Die Bearbeitungsdauer hängt in jedem Fall von der vollständigen Vorlage der benötigten Dokumente ab.

    Kredit

    Sie benötigen Geld und interessieren sich deshalb für einen günstigen Kredit? In diesem Fall stehen Ihnen viele Möglichkeiten offen. Es muss längst nicht mehr der klassische Weg über eine Filialbank sein, der Ihnen die benötigte Finanzierung verschafft. Mittlerweile haben sich zahlreiche Direktbanken und auch Filialbanken etabliert, die ihre Kredite online zur Verfügung stellen. Mit unserem Kreditvergleich haben Sie dabei die Möglichkeit, die für Sie passenden Kredite zu finden und dabei auch noch von niedrigen Zinsen zu profitieren.

    Kreditvergleich nutzen – so einfach geht das!

    Unser Kreditvergleich soll Sie in die Lage versetzen, schnell und unkompliziert einen Kredit zu finden, der Ihren Wünschen und Vorstellungen entspricht. Darüber hinaus sorgt die Zinssortierung dafür, dass Ihr Kredit auch noch möglichst günstig ist. Die Bedienung ist denkbar einfach, denn Sie brauchen nur folgende Dinge zu tun:

    1. Benötigte Kreditsumme eingeben
    2. Laufzeit festlegen
    3. Angebote sondieren
    4. Kreditantrag bei den gewünschten Banken stellen
    5. Sich über die Überweisung des Kreditbetrags auf Ihr Konto freuen

    Bei schneller Versendung der Unterlagen wickeln die Banken die Kreditanträge zügig ab und Sie als Kreditnehmer können schon bald das Geld auf Ihrem Girokonto verbuchen!

    Kredite online vergleichen – nutzen Sie zahlreiche Vorteile!

    Die Entscheidung für einen Online Ratenkredit ist in vielerlei Hinsicht interessant. Oftmals liegt das Zinsniveau bei Onlinekrediten deutlich niedriger und die Beantragung ist zudem sehr einfach. Wenn Sie zusätzlich noch unseren Kreditvergleich in Anspruch nehmen, können Sie von folgenden Vorteilen profitieren:

    Unser Kreditvergleich bietet Ihnen gleich eine doppelte Sparmöglichkeit. Zum einen ist ein Ratenkredit aus dem Internet in vielen Fällen sowieso schon günstiger. Darüber hinaus können Sie durch den Vergleich der Angebote schnell den Kredit finden, der bei Ihren Wunschparametern in Bezug auf Laufzeit und Kreditsumme die günstigsten Zinssätze mit sich bringt. Machen Sie sich durch unsere Beispielrechnung selbst ein Bild vom möglichen Sparpotenzial:

    1. Bequem von zu Hause aus Kredite vergleichen und Zeit sparen

    Ein weiterer Vorteil für Sie besteht darin, dass Sie die einzelnen Darlehen bequem von zu Hause aus vergleichen können. Sie brauchen lediglich die gewünschte Laufzeit sowie die erforderliche Kreditsumme eingeben und schon erhalten Sie einen ersten Überblick über die Konditionen. Haben Sie zudem bereits Ihre persönlichen Daten eingegeben, erhalten Sie unter dem Bonitätsvorbehalt bereits ein individuelles Angebot für einen Privatkredit mit den für Sie möglichen Zinskonditionen.

    1. Von einer unkomplizierten und schnellen Abwicklung profitieren

    Wenn Sie durch unseren Vergleich einen passenden Kredit gefunden haben, können Sie diesen bei der jeweiligen Bank sehr unkompliziert beantragen. Sollten Sie die erforderlichen Daten und Nachweise schnell erbringen und die eigene Identifizierung per Postident-Verfahren zügig durführen, haben Sie zudem schnell das benötigte Geld auf dem Konto. Dies ist immer dann interessant, wenn Sie beispielsweise dringend Ersatz für das eigene Auto oder ein teures Haushaltsgerät benötigen.

    1. Durch den Marktüberblick die interessantesten Kredite erkennen

    Unser Kreditvergleich hilft Ihnen nicht nur dabei, einen Kredit mit günstigen Zinsen zu erhalten. Sie können auf diesem Weg auch den Markt sondieren und verschiedene Angebote checken. Dieser Marktüberblick verschafft Ihnen einen Informationsvorsprung, der Ihnen letztlich dabei hilft, ein auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Darlehen zu finden.

    Anfragen für Kredite ohne Gefahr für SCHUFA-Score!

    Wenn Sie bei uns die Konditionen eines Kredits abfragen und Ihre Kontaktdaten übermitteln, übermitteln die Banken jeweils nur das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ an die SCHUFA. Dieses unterscheidet sich von der sogenannten „Anfrage Kredit“, bei der die jeweilige Bank tatsächlich eine rechtlich bindende Willenserklärung des jeweiligen Kunden für einen Kredit vorliegen hat.

    Noch vor wenigen Jahren kam es bei Konditionenanfragen durch eine fehlerhafte Übermittlung des Merkmals „Anfrage Kredit“ bei einem Anbietervergleich zu einer Verschlechterung des SCHUFA-Basiscores. Mittlerweile wird dies durch die Übermittlung des Merkmals „Anfrage Kreditkonditionen“ an die SCHUFA umgangen. Ein Vergleich der einzelnen Kredite sorgt also lediglich für gute Konditionen und hat keinen negativen Einfluss auf Ihre Bonität. Hier erfahren Sie die Unterschiede zwischen den Merkmalen „Anfrage Kreditkonditionen“ und „Anfrage Kredit“ im Überblick:

    Kredite umschulden und Zinskosten senken

    Sie haben bereits einen Kredit laufen, dessen Zinsen Ihnen zu hoch erscheinen? In diesem Fall ist eine Umschuldung sicherlich sehr interessant. Sie können einfach unseren Kreditvergleich nutzen und einen Kredit auswählen, der Ihnen in Bezug auf die Konditionen entgegenkommt.

    Die Umschuldung selbst kann unter Umständen mit zusätzlichen Kosten in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden sein. Glücklicherweise wurden Bankkunden hier durch die Verbraucherkreditlinie der EU entlastet, die mittlerweile in §502 BGB Niederschlag gefunden hat. Demnach darf die Vorfälligkeitsentschädigung:

    1. Maximal 1% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags (0,5%, wenn die Restlaufzeit unterhalb von 12 Monaten liegt) und
    1. Nicht mehr als die entgangenen Zinsen für die Restlaufzeit

    Sollten Sie also bei uns einen Kredit mit deutlich niedrigerem Jahreszins finden, kann sich eine Umschuldung trotz Vorfälligkeitsentschädigung bei der bisherigen Bank für Sie als Kunden lohnen!

    Kredite können vielseitig genutzt werden

    Die meisten angebotenen Kredite können im privaten Rahmen sehr vielfältig genutzt werden. Ob Sie also Ihre Wohnung renovieren, in den Urlaub fahren oder sich einfach einmal etwas Besonderes gönnen möchten – mit einem Kredit stellt dies kein Problem dar. Natürlich können Sie als Kunden die Darlehen auch als Autokredit verwenden.

    In einigen Fällen gibt es allerdings Spezialangebote, die eventuell noch bessere Konditionen in Bezug auf die Laufzeit und die Zinsen mit sich bringen als der normale Privatkredit. Dazu gehören:

    Wenn Sie sich also für einen Ratenkredit mit einem der oben genannten Verwendungszwecke interessieren, können Sie passgenaue Angebote mit niedrigem Jahreszins nutzen und dabei eventuell noch mehr Geld sparen. Weitere Informationen erhalten Sie im Zuge unserer zielgerichteten Anbietervergleiche für diese Kredite.

    Mit unserer kostenlosen Beratung zum passenden Kredit!

    Unser Kreditvergleich ist nicht der einzige Service, den wir Ihnen zur Verfügung stellen. Wenn Sie die verschiedenen Kreditangebote vergleichen haben und noch Fragen haben, steht Ihnen unsere kostenlose Beratung per Telefon zur Verfügung:

    Unsere Fachberater gehen mit Ihnen zusammen Ihre finanzielle Situation sowie Ihren Bedarf durch und bieten Ihnen alle nötigen Informationen für die Suche nach dem passenden Kredit. Auf diese Weise lassen sich auch weitere Leistungsmerkmale genauso abstimmen, dass Sie als Kreditnehmer letztlich einen günstigen und auf Sie zugeschnittenen Kredit erhalten. Ferner helfen wir Ihnen auch gerne bei der Beantragung, so dass Sie möglichst schnell das Geld auf Ihrem Girokonto haben.

    Das FINANZCHECK Fazit

    Durch die zahlreichen Angebote der Banken über das Internet ist ein günstiger Kredit heute keine Seltenheit mehr. Unser Kreditvergleich sowie unsere kostenlose Beratung sorgen dafür, dass Sie ohne langwierige Suche einen Kredit finden, der in Bezug auf die Zinsen und die sonstigen Modalitäten voll und ganz zu Ihnen passt. Nutzen auch Sie unseren Kreditvergleich und profitieren Sie schon bald von einer schnellen Überweisung auf Ihr Konto sowie guten Zinskonditionen!

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    Источники: http://www.guenstigerkreditvergleich.com/, http://www.kredit-vergleich24.com/, http://www.finanzcheck.de/kredit/

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