Hausbau kredit vergleich

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    Vollfinanzierung

    Inhaltsverzeichnis

    Wichtiges zur Vollfinanzierung

    • Geeignete Kreditform für stabile Einkommensverhältnisse

    Wenn Sie über ein regelmäßiges und stabiles Einkommen verfügen, kann eine Vollfinanzierung für Sie von Vorteil sein.

  • Nachteile und Vorteile der Kreditform genau abwägen

    Prüfen Sie vor dem Antrag genau, ob sich die höheren Zinsen für Vollfinanzierungen für Sie lohnen oder ob ein Kredit mit Eigenkapital nicht sinnvoller wäre.

  • Gewählte Immobilie beeinflusst die Kreditentscheidung der Bank

    Bedenken Sie vor dem Antrag, dass auch Ihr Bauvorhaben oder das gewählte Haus darüber entscheidet, ob die Bank ein OK für die Vollfinanzierung gibt.

  • Möglichst früh beginnen

    Vollfinanzierungen sollten wegen der meist längeren Laufzeiten möglichst früh gestartet werden, damit spätestens im Ruhestand alle Raten getilgt sind.

  • Den Hausbau oder Hauskauf ganz ohne Eigenkapital finanzieren? Mit der Vollfinanzierung ist es möglich. In diesem Artikel finden Sie alle wichtigen Informationen und praktische Tipps, wenn Sie einen Immobilienkredit ohne eigenes Kapital beantragen wollen.

    So finden Sie die passende Vollfinanzierung

    Bei der sogenannten „Vollfinanzierung“ handelt es sich um eine Immobilien- oder Baufinanzierung, bei der die Kreditnehmer kein Eigenkapital benötigen. Bei der Beantragung können Kreditnehmer entscheiden, ob die Finanzierung nur für die Immobilie oder auch die Nebenkosten genutzt werden soll.

    Wenn die Kaufnebenkosten mit in die Vollfinanzierung genommen werden, spricht man auch von „Bruttovollfinanzierung“. Werden die Nebenkosten separat beglichen, heißt die Finanzierungform auch „Nettovollfinanzierung“.

    Eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital wird von vielen Kreditinstituten angeboten. Sie kann gemeinsam mit einem Berater des Bankhauses geplant und danach von den Kreditnehmern beantragt werden und ist in der Regel verfügbar für:

    • Hausbau ohne Eigenkapital
    • Wohnungskauf ohne Eigenkapital
    • Hauskauf ohne Eigenkapital

    Eine Vollfinanzierung ist für Arbeitnehmer mit sehr solidem, gehobenem und nachhaltigem Einkommen geeignet. Nur so ist gesichert, dass die fälligen Raten für die Tilgung des Darlehens beglichen werden. Je höher Bonität und je solider die Einkommensverhältnisse, desto niedriger die Zinsen für das Darlehen. Empfehlenswert ist auch, dass Kreditnehmer die Vollfinanzierung so früh wie möglich beginnen. Da die Finanzierung ohne Eigenkapital längere Laufzeiten als eine Finanzierung mit Eigenkapital mit sich bringt, ist es umso besser, je früher Sie damit starten.

    Voraussetzungen

    Wird eine Immobilie oder ein Hausbau vollfinanziert, ist dieses Projekt zunächst die wichtigste Sicherheit der Bank für das Darlehen. Somit hängt der Erfolg eines Antrags auf eine Vollfinanzierung sehr stark von der Immobilie ab. Schließlich muss die Bank im Falle eines Notverkaufs sicher sein können, dass der erzielte Verkaufspreis einen Großteil des vorgestreckten Kapitals deckt. Wer folglich ein sehr baufälliges Haus oder eine Immobilie in einer schlechten Wohnlage ohne Eigenkapital finanzieren möchte, hat voraussichtlich keine guten Chancen auf Erfolg.

    Stabile Einkommensverhältnisse, aus welchen absehbar ist, dass die Kreditnehmer die Raten zuverlässig tilgen können, sind eine weitere Voraussetzung für die Vollfinanzierung. Die Bank prüft die Vermögens- und Einkommensverhältnisse sowie die Bonität der Antragsteller vor dem Antrag deshalb sehr genau.

    Wird die vollfinanzierte Immobilie als Eigenheim genutzt, können Sie die Chancen auf eine erfolgreiche Immobilie nochmals steigen.

    Ohne Eigenkapital auch bei Vermögen

    Bei einer Vollfinanzierung ohne Eigenkapital können die Kreditnehmer sehr wohl über Vermögen verfügen. So kann es in manchen Fällen nämlich langfristig günstiger sein, die Immobilie komplett zu finanzieren als Kapital dafür zu investieren.

    So finden Sie eine günstige Vollfinanzierung

    Eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist vor allem dann günstig, wenn das Zinsniveau für Bau- oder Immobiliendarlehen besonders niedrig ist. In diesem Fall ist es in der Regel günstiger, gleich die komplette Immobilien- oder Bausumme zu finanzieren. Würden Kreditnehmer erst Eigenkapital bei niedrigen Guthabenzinsen ansparen müssen, müssten sie viel länger mit dem Hauskauf warten und der Zinsertrag würde sich kaum lohnen.

    Die Höhe der Zinsen wird in großem Maße vom sogenannten Leitzins der Europäischen Zentralbank bestimmt. Dieser Prozentsatz gibt vor, wie viele Zinsen Banken an die Zentralbank bezahlen müssen, wenn sie sich von ihr Geld leihen. Ist der Leitzins niedrig, sind in der Regel auch Bau- oder Immobilienkredite besonders zinsgünstig, was sich besonders bei einer Vollfinanzierung bemerkbar macht.

    Kaufnebenkosten ebenfalls vollfinanzieren?

    Das sehr niedrige Zinsniveau lockt Verbraucher dazu, auch die Nebenkosten in die Vollfinanzierung zu integrieren. Hierfür müssen Kreditnehmer 100 Prozent der Kaufsumme von der Bank aufnehmen. Manche Banken verlangen deshalb einen Risikoaufschlag und erhöhen die Darlehenszinsen, andere Bankenhäuser lehnen aufgrund der benötigten höheren Sicherheit eine solche Bruttofinanzierung ab.

    Empfehlenswert ist es deshalb, die Hausnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- oder Maklerkosten sowie den Umzug nicht in die Hausfinanzierung zu nehmen. Denn im schlimmsten Fall müssen Verbraucher aufgrund des Risikoaufschlags unnötig viel mehr an Zinsen bezahlen. Bei Nebenkosten von mehreren 10.000 Euro sind das auf die lange Kreditlaufzeit gerechnet beträchtliche Summen.

    • Kreditnehmer können sofort mit der Finanzierung starten, ohne lange vorher zu sparen.
    • Immobilienkäufer können direkt von niedrigen Zinsen profitieren.
    • Angesparte Geldanlagen müssen nicht für die Finanzierung verwendet werden und dienen als Rücklage für andere Anschaffungen oder Hausreparaturen bestehen.
    • Die Finanzierung kann bei steigenden Immobilienpreisen zur Geldanlage werden.
    • Durch das fehlende Eigenkapital steigt der Kreditzins gegenüber einem Kredit mit Eigenkapital.
    • Die Laufzeit verlängert sich im Vergleich mit einem herkömmlichen Immobiliendarlehen.
    • Bei Zwangsverkauf nach kurzer Rückzahlphase bleiben hohe Zahlungsverpflichtungen bestehen.

    Wer seinen Hauskauf oder Hausbau mit einer Vollfinanzierung stemmen möchte, kann mit bis zu ein Prozent höheren Zinsen rechnen. Diese Zuschläge müssen Sie bei der Ermittlung Ihrer finanziellen Möglichkeiten einbeziehen. Gleiches gilt auch, wenn Sie eine Bruttofinanzierung anstreben, denn dann fallen die Zinsen durch Risikoaufschläge noch höher aus.

    Sondertilgungen mit in den Vertrag aufnehmen

    Achten Sie bei der Vollfinanzierung darauf, dass die Bank Ihnen das Recht auf kostenfreie Sondertilgungen einräumt. Erwarten Sie zum Beispiel Kapital aus einem Erbe oder einer Beteiligung, können Sie damit die Schulden schneller tilgen. Üblicherweise gewähren Bankhäuser jedes Jahr eine bestimmte Sondertilgungshöhe, ohne dafür Gebühren zu verlangen. Prüfen Sie unbedingt vor dem Abschluss des Vertrags, wie häufig Sie sondertilgen dürfen.

    Bei einer Vollfinanzierung sind Sie über viele Jahre an die Rückzahlung des Kredits gebunden. Deshalb sollten Sie bei einem Kreditangebot auch auf Möglichkeiten wie Tilgungsaussetzungen oder Ratenverkleinerungen durch Sondertilgungen achten. So sind Sie bei finanziellen Engpässen oder bei sinkendem Einkommen im Alter besser abgesichert.

    Zinsbindung im Auge behalten

    Ein sehr wichtiger Aspekt der Vollfinanzierung ist die Zinsbindungszeit. Empfehlenswert ist eine Zinsbindung von mindestens 20 Jahren. Da Sie ohnehin mit höheren Raten im Vergleich zur Finanzierung mit Eigenkapital einsteigen, besteht die Gefahr, dass Sie nach Ablauf der Zinsbindungsfrist finanziell überlastet sind. Allgemein gilt: Je länger die Zinsbindung bei günstigem Zinsniveau, desto besser.

    Kündigungsrecht nach zehn Jahren

    Nach zehn Jahren haben Sie immer die Möglichkeit, eine Finanzierung zu kündigen und mit günstigeren Konditionen bei einem anderen Bankhaus fortzusetzen.

    Schritt für Schritt zu Ihrer Vollfinanzierung

    Von der Entscheidung, in ein Eigenheim zu ziehen, bis zur Auszahlung des Kredits für die Finanzierung müssen viele Einzelschritte erfolgen. Wir zeigen Ihnen hier alle nötigen Schritte bis zur Vollfinanzierung.

    1. Ermitteln Sie zunächst, wie viel Eigenkapital Sie aufbringen können. Hierbei hilft Ihnen unser Eigenkapitalrechner.
    2. Prüfen Sie anhand Ihrer regelmäßigen Einkünfte und der Fixkosten, wie hoch Ihre maximale Kreditrate sein darf, damit Sie eine Vollfinanzierung sicher aufnehmen können. Wichtig: Denken Sie bei der Prüfung auch an eine ausreichende Reserve für Notlagen oder Einkommensrückgänge.
    3. Anhand der maximal möglichen Ratenhöhe können Sie sich eine Obergrenze für den Immobilienkauf setzen.
    4. Suchen Sie nach geeigneten Immobilien, die im Bereich Ihrer finanziellen Möglichkeiten liegen.
    5. Nutzen Sie unseren Baufinanzierungsrechner, um geeignete Angebote von Banken zu ermitteln.
    6. Vergleichen Sie die Angebote der einzelnen Kredithäuser und nehmen Sie Kontakt zu dem Anbieter auf, der das beste Angebot für Sie bereitstellt, eventuell können Sie von mehreren Banken konkrete Angebote einholen.
    7. Vereinbaren Sie einen Termin mit der Bank mit dem besten Angebot und beantragen Sie dort eine Vollfinanzierung. Für den Antrag benötigen Sie unter anderem Einkommensnachweise sowie Unterlagen zum gewünschten Kaufobjekt (Wohnung, Haus) oder Bauvorhaben.
    8. Die Bank prüft Ihre Dokumente. In der Regel schickt sie auch einen eigenen Gutachter, um zu ermitteln, ob das Haus für eine Vollfinanzierung in Frage kommt. Die Prüfung kann bis zu einer Woche dauern. Danach gibt die Bank ihr OK für die Vollfinanzierung oder nicht.
    9. Wenn der Kredit bewilligt wurde, vereinbaren Sie einen Termin mit der Bank, bei dem Sie Ihren Kreditvertrag unterschreiben. Im Vertrag werden unter anderem der Auszahlungstermin sowie der Start der Tilgung vereinbart.

    Haben Sie Fragen?

    Unsere Experten antworten schnell und kostenlos.

    Darauf sollten Sie beim Vertragsabschluss achten

    • Möglichst lange Zinsbindung (in Zeiten günstiger Zinsen)
    • Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
    • Mögliche Sondertilgungen vereinbaren

    Absicherung erwägen

    Denken Sie bei einer Vollfinanzierung auch an mögliche Absicherungen des Darlehens über eine Risikolebensversicherung.

    Fragen und Antworten

    Für wen ist eine Vollfinanzierung geeignet? Für wen nicht?

    Eine Vollfinanzierung beim Hauskauf ist besonders für diejenigen Arbeitnehmer geeignet, die über ein gesichertes Einkommen verfügen und über einer sehr gute Bonität verfügen. Darüber hinaus sollten die monatlichen Einkünfte nicht nur zum Ausgleich von Schulden, sondern auch zum Vermögenszuwachs dienen. Zugleich empfiehlt sich die Vollfinanzierung nur bei hochwertigen Immobilien, da das Objekt selbst die einzige Sicherheit für die Bank darstellt.

    Wer über ein schwankendes Einkommen verfügt, wie viele Selbständige oder Freiberufler, sollte sich sehr gut überlegen, ob eine Vollfinanzierung wirklich in Frage kommt.

    Welche Unterlagen benötige ich für den Kreditantrag?

    Welche Unterlagen Sie für den Kreditantrag benötigen, hängt davon ab, ob Sie ein Haus, eine Wohnung oder den Hausbau vollfinanzieren wollen. Für Hausbau und Hauskauf benötigen Sie folgende Dokumente: Wohn- und Nutzflächenberechnung, aktueller Grundbuchauszug, Berechnung des umbauten Raumes, Lageplan mit Gebäude und Baubeschreibung. Für die Finanzierung des Hausbaus sind darüber hinaus ein Kostenvoranschlag beziehungsweise eine Kostenaufstellung sowie ein Werkvertrag erforderlich. Für die Vollfinanzierung beim Hauskauf benötigen Sie außerdem eine Flurkarte sowie einen Katasterauszug.

    Wenn Sie den Kauf einer Wohnung vollfinanzieren möchten, benötigen Sie unter anderem einen Bauplan, eine Teilungserklärung, eine Berechnung der Wohnnebenkosten, Baupläne, einen aktuellen Grundbuchauszug sowie einen Lageplan mit Gebäude.

    Vollfinanzierung aus dem Internet – worauf ist zu achten?

    Wenn Sie einen Vollfinanzierungsvergleich im Internet durchführen, sollten Sie darauf achten, dass das Angebot möglichst umfangreich ist und viele verschiedene Produkte von bundesweit tätigen Anbietern erhältlich sind. Auf diese Weise profitieren Sie von einem umfassenden Vergleich, der Ihnen am Ende nicht nur den günstigsten, sondern auch am besten geeigneten Anbieter zeigt.

    Welche Vorteile hat eine Vollfinanzierung?

    Die Vollfinanzierung bietet Immobilienkäufern die Möglichkeit, ohne Eigenkapital zu kaufen. Darüber hinaus kann eine solche Finanzierung gerade bei einem niedrigen Zinsniveau langfristig lukrativer sein, als zunächst Eigenkapital anzusparen. Zudem bleibt den Kreditnehmern durch die Vollfinanzierung in der Regel mehr finanzieller Spielraum, wenn sie vorhandene Reserven nicht für den Hauskauf oder –bau nutzen. Letztlich bietet die Vollfinanzierung auch die Möglichkeit, bei niedrigen Immobilienpreisen sofort zu handeln, ohne dass eine lange Sparphase vorausgehen muss.

    Welche Nachteile hat eine Vollfinanzierung?

    Ein großer Nachteil der Vollfinanzierung besteht darin, dass die Bank meist hohe Zinsen für den Kredit veranschlagt, weil der Kreditnehmer kein Eigenkapital vorweisen kann. Durch die höheren Zinsen fallen in der Regel auch die fälligen Raten höher aus. Können die Kreditnehmer den Kredit aufgrund von Jobverlust oder anderen finanziellen Schieflagen nicht mehr bedienen, kann es final zu einer Zwangsversteigerung kommen. Selbst wenn das Darlehen durch einen Notverkauf ausgeglichen wurde, müssen die Kreditnehmer weiterhin die entstanden Zinsen tilgen.

    Kann ich meine Vollfinanzierung vorzeitig ablösen? Falls ja, was ist zu tun?

    Sie können die Vollfinanzierung üblicherweise vorzeitig ablösen, müssen dabei jedoch mit Vorfälligkeitszinsen rechnen. Entweder Sie warten deshalb mit der vorzeitigen Kreditablösung, bis die Zinsbindung ausläuft oder Sie rechnen im Vorfeld aus, ob sich die Ablösung trotz Vorfälligkeitszinsen noch finanziell für Sie lohnt.

    Ist die Laufzeit, in der die Rückzahlung erfolgen muss, im Voraus festgelegt?

    In der Regel wird für die Zinsbindung sowie für die gesamte Tilgung eine feste Laufzeit vereinbart. Wenn die Zinsbindung ausläuft, haben Sie die Möglichkeit, das Darlehen zu kündigen und entweder abzulösen oder mit einem günstigeren Kredit umzuschulden.

    Welche Arten von Eigenkapital gibt es? Was zählt alles zum Eigenkapital?

    Banken pflegen eine weit gefasste Definition von Eigenkapital. Das klassische Eigenkapital besteht aus Barvermögen, Wertpapieren oder angelegtem Geld. Eine weitere Form sind kapitalbildende Lebensversicherungen. Darüber hinaus werden Arbeitgeberdarlehen, Verwandtendarlehen oder die Eigenleistung bei Bauvorhaben von Banken bei der Finanzierung ebenfalls zum Eigenkapital gerechnet. Selbstverständlich werden auch Guthaben auf Bausparverträgen wie Eigenkapital behandelt. Weitere Möglichkeiten, Eigenkapital zu schaffen, sind Schenkungen oder Vorgriffe auf eine Erbschaft sowie Fördergelder von öffentlichen Kreditinstituten oder Gemeinden. Letztlich haben Kreditnehmer auch die Möglichkeit, Schulden, die andere bei ihnen haben, zum Eigenkapital zu rechnen.

    Weitere Arten der Baufinanzierung

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    Kreditvergleich: Checkliste für das Bankgespräch

    Beim Kreditvergleich ist es wichtig, die Konditionen verschiedener Banken abzufragen. Jedoch ist das Angebot mit dem niedrigsten Zinssatz nicht immer das günstigste. Wir zeigen Ihnen in unserer Checkliste, wie Sie Kredite richtig vergleichen.

    Wenn Sie einen Immobilienkauf planen und dazu ein Darlehen aufnehmen wollen, nehmen Sie für einen Kreditvergleich die verschiedenen Angebote genauestens unter die Lupe. Einen ersten Überblick erhalten Sie mit einem Vergleichsrechner im Internet. Dieser basiert in der Regel auf Standard-Konditionen, liefert aber erste wichtige Anhaltspunkte. Anschließend vereinbaren Sie für einen Kreditvergleich mit Ihrer Hausbank und anderen Instituten einen Beratungstermin. Lassen Sie sich genauestens und in aller Ruhe die Kreditbedingungen erklären. Unsere Checkliste hilft Ihnen beim Vergleich.

    • Stecken Sie Ihren finanziellen Rahmen ab: Über wie viel Eigenkapital verfügen Sie? Wie viel können Sie im Monat für Kreditraten aufbringen? Können Sie einen Teil der Darlehenssumme in den nächsten Jahren durch Sondertilgungen begleichen?
    • Legen Sie für den Kreditvergleich Ihre Rahmenbedingungen für ein Darlehen fest. Möchten Sie langfristig Planungssicherheit, etwa durch eine lange Zinsbindung? Oder setzen Sie auf fallende Zinsen? Dann kann eine kurze Zinsbindung sinnvoll sein.
    • Die Bank wird Ihre finanziellen Verhältnisse genauestens prüfen. Eine wichtige Rolle spielt nicht nur ihr Nettoeinkommen, sondern auch die Anzahl und Höhe weiterer Kredite. Und natürlich will das Kreditinstitut wissen, welche Immobilie es finanzieren soll. Stellen Sie alle erforderlichen Unterlagen sorgfältig zusammen.
    • Hat die Bank in ihrem Angebot Ihre Vorgaben in vollem Umfang berücksichtig? Zögern Sie für den Kreditvergleich nicht, bei Abweichungen eine Korrektur anzufordern. Denn nur gleichwertige Angebote lassen sich miteinander vergleichen.
    • Vergleichen Sie nicht den Sollzins, sondern den effektiven Jahreszinssatz: Er enthält alle Nebenkosten wie Bearbeitungs-, Darlehens- oder Kontogebühren. Wie ein Vergleich der Hypothekendarlehen verschiedener Anbieter zeigt, können die Unterschiede erheblich sein. Wichtig beim Kreditvergleich: Beim Zinssatz kommt es auf jede Kommastelle an. Liegt er um nur 0,25 Prozentpunkte höher, erhöht das die Restschuld um mehrere Tausend Euro:

    Lassen Sie sich jedoch von niedrigen Zinsen nicht blenden: In unserem Beispiel bei einem Darlehen von 150.000 Euro und einer gewünschten Zinsbindung über zehn Jahre machen drei Banken ein Angebot:

    • Nehmen Sie für einen Kreditvergleich den Tilgungsplan unter die Lupe: Hier sehen Sie, wie sich die monatlichen Raten aus Zins und Tilgung zusammensetzen und welche Kreditsumme am Ende der Zinsbindungsfrist übrig bleibt. Achten Sie auf die Höhe der Monatsrate. Denn nur wenn sie im Tilgungsplan der einzelnen Anbieter identisch ist, kann die Restschuld als Maßstab beim Kreditvergleich dienen. Alternativ zur Höhe der anfänglichen Tilgung sollten Sie daher den Banken eine einheitliche Monatsrate vorgeben, wenn Sie die Restschuld als Messlatte verwenden möchten.
    • Zinsen vergleichen unter den besten Anbietern
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    • Das passende Finanzierungskonzept entwickeln
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    Hauskredit berechnen

    Hauskredit schnell und einfach berechnen

    Hauskredit Zinsen sind so günstig wie nie. Mit einer Immobilienfinanzierung hilft Ihnen die Bank bei der Erfüllung Ihres Lebenstraums vom Eigenheim. Wenn Sie jetzt vor der schweren Entscheidung stehen, einen Baukredit abzuschließen, finden Sie hier den einfachen Hauskredit Vergleich. Für eine erfolgreiche Baufinanzierung müssen Sie Ihre monatlichen Kosten kennen.

    • Aktuelle Angebote sichern mit unserem Hauskreditrechner
    • Vergleichen Sie online die aktuellen Hauskredit Zinsen
    • Jetzt online Ihre monatliche Rate für einen Baukredit berechnen:

    Inhaltsverzeichnis

    Aktueller Hypothekenzinssatz

    Stand: 13.12.2017 – Quelle: Deutsche Bundesbank

    Hauskredit berechnen – worauf es ankommt

    Hauskredit auf einen Blick mit Kreditsumme, Tilgung, Zinssatz und Sondertilgung:

    Sie möchten wissen, wann Sie den Kredit für Ihr Haus abbezahlt haben? Berechnen Sie jetzt bei uns online Ihren persönlichen Hauskredit.

    Immobilie finanzieren – aber richtig

    Das Traumhaus finanzieren ist nicht so schwer, wenn man einige wichtige Punkte beachtet und abklärt. Wenn Sie bei einer Bank eine Immobilienfinanzierungbeantragen wollen, sollten Sie auf das Gespräch vorbereitet sein. Dazu gehört, dass Sie die monatlichen Kosten einer Baufinanzierung ungefähr berechnen. Außerdem wollen Sie sicherlich wissen, wie viel Geld jährlich für eine Tilgung übrig bleibt und wann ein ersehnter Urlaub neben einem Hauskauf trotzdem möglich ist. Zusätzlich zu den monatlichen Kosten für die Baufinanzierung (monatliche Kreditrate) müssen die Ausgaben, die Sie im Alltag haben, mit einbezogen werden.

    • Ihr Vorteil bei uns: Ein Hauskreditrechner nimmt Ihnen die wichtige Arbeit für die Berechnung der aktuellen Hauskreditrate ab.

    Hauskredit berechnen: Was ist wichtig?

    • Höhe der Kaufsumme
    • Lage der Immobilie
    • Zukunftspläne: Familienplanung, Jobsituation
    • Kaufnebenkosten (Notar, Grundbucheintragung, Kosten für den Makler)
    • Hauskredit von der KfW: Welche Fördermittel beim Hauskauf gibt es?
    • Unterschiedlich hohe Kosten zwischen Miete und Eigentum

    Ein Haus zu kaufen lohnt sich! Wenn man weiß, dass man in Zukunft relativ hoch Miete zahlen muss, ist die Gegenüberstellung der Kosten für Hauskauf und Mietzahlungen meistens eindeutig: Das Haus ist irgendwann abbezahlt und man ist dann der Eigentümer. Die Baufinanzierung lässt sich mit unserem Baukreditrechner und aktuellen Angaben zu den Bauzinsen durchführen.

    Aktuelle und historische Zinsentwicklung

    Ihre Vorteile beim Hauskreditrechner

    Mit dem Hauskreditrechner lässt sich die wichtigste monatliche Rate beim Hauskauf schnell berechnen. Sowohl der Hauskredit als auch die Anschlussfinanzierung lassen sich mit dem Baukreditrechner planen und vorbereiten. Die Anschlussfinanzierung wird erst fällig, wenn die Zinsbindung endet. Diese muss niemand bei seiner Hausbank abschließen. Eine Umschuldung ist durch das Kapital anderer Filial- oder Direktbanken möglich.

    Baukredit aktuell: Was muss ich beachten?

    Der aktuelle Zinssatz für Baukredite kann bei einer hohen Kaufsumme schon in kleinen Veränderungen sehr viel ausmachen. Ein Baukredit Zinsen Vergleich sollte am Besten vor Abschluss einer Baufinanzierung täglich vorgenommen werden. Ein Zinssatz Vergleich kann Tausende Euro sparen! Was müssen Sie beachten, wenn Sie sich bei der Bank Geld für einen Hauskauf leihen wollen?

    • Aktuelle Zinsen für die Baufinanzierung
    • Monatliche Kosten für den Baukredit
    • Zinsbindung: Wie lange gilt mein günstiger Zinssatz für den Baukredit?
    • Welche Kosten kommen insgesamt auf mich zu? (Hausrate, private Ausgaben, Renovierung, Versicherungen)

    Bei der Berechnung von Baukreditrate sollten ungeplante finanzielle Belastungen

    • wie die Reparatur des Autos
    • die Anschaffung einer neuen Waschmaschine

    nicht vergessen werden und ebenfalls in die Berechnungen einfließen.

    • Bedenken Sie, dass Sie bei einem Eigenheim auch die Instandsetzung und Renovierung selbst übernehmen müssen. Dazu gibt es einen wichtigen Merksatz: Pro Quadratmeter sollte 1 Euro pro Monat zurückgelegt werden, um Kosten für Reparaturen und Renovierungen auffangen zu können.

    Bei den zur Zeit noch sehr günstigen Zinsen für einen Baukredit lohnt es sich, die Angebote der Banken für eine Immobilienfinanzierung zu vergleichen. Mit unserem Hauskreditrechner lässt sich schnell ein Vergleich für die monatlichen Kosten der Hauskredit Rate berechnen. Niemand weiß genau, wie lange die Zinsen für einen Hauskauf noch günstig bleiben. Wenn Sie ein Haus kaufen und einen Hauskredit Vergleich vornehmen möchten, müssen Sie vorher wissen, wie hoch die Kaufsumme für das Haus circa ist. Außerdem sollten Sie den Tilgungssatz ungefähr kennen.

    • Nutzen Sie unseren kostenlosen und SSL-Zertifikat geschützten Hauskreditrechner für die Erstellung eines Tilgungsplans.

    Wichtige Rechner für Immobilienkredit

    Nebenkosten Rechner

    Hauskredit: Darlehen bei der Bank

    Der Hauskredit wird meist in Form von Hypothekendarlehen gewährt. Auf den zukünftigen Hauseigentümer wird eine Grundschuld eingetragen. Bei Problemen mit der Rückzahlung hat die Bank ein Recht auf Zwangsversteigerung. Das Hypothekendarlehen wird in Form des Annuitätendarlehen festgelegt.

    Hier wird jeden Monat eine gleichbleibende Rate an die Bank überwiesen. Die Zusammensetzung der Rate verändert sich aber stetig. Während der Tilgungsteil steigt, sinken die regelmäßigen Zinszahlungen. Man zahlt also mehr vom Gesamtbetrag und immer weniger Zinsen. Die Zinsen auf den Kredit werden als erstes getilgt.

    Hier wird eine feste Tilgung vereinbart. Für die Rate wird der Zins aufgeschlagen. Mit Fortschreiten der Laufzeit sinkt die Gesamtbelastung aus den Rückzahlungen für den Hauskredit.

    Der Hauskredit für alle, die morgen bauen, sich aber heute niedrige Zinsen sichern. Bank und Kreditnehmer vereinbaren einen Zeitraum, während dem das Kapital bei der Bank ruht – die Vorlaufzeit. Das Darlehen wird einen längeren Zeitraum, bevor der Hauskauf oder der Hausbau erfolgt, bewilligt.

    Als Hauskredit aufgenommen, werden über die gesamte Laufzeit keine Tilgungsleistungen erbracht. Letztere erfolgt am Laufzeitende als Einmalzahlung. Allerdings fallen über die gesamte Laufzeit Sollzinsen an.

    Dabei handelt es sich um einen Hauskredit in fremder Währung. Wertet die Währung im Vergleich zum Euro ab, wird der Hauskredit günstiger. Im entgegengesetzten Fall verteuert sich die Immobilienfinanzierung auf einen Schlag.

    Hauskauf ohne Eigenkapital – geht das?

    Die Zinsen sind niedrig und deswegen ist die Aufnahme hoher Kredite relativ einfach. Da lohnt es sich über einen Hauskauf nachzudenken, auch wenn man kein Eigenkapital besitzt. Dafür sollte man allerdings bedenken:

    • Bei der Aufnahme eines Kredits wird immer und mehrfach die Schufa abgefragt. Sind hier zu viele oder negative Einträge vorhanden, wird ein Hauskauf ohne Eigenkapital sehr schwierig
    • Bei einer Vollfinanzierung wird meistens von den Banken eine hohe Tilgung gleich bei Beginn der Rückzahlung vereinbart. Die monatliche Belastung ist also von Anfang an sehr hoch.
    • Heutzutage ist ein Baudarlehen für eine Immobilie auch ohne Eigenkapital möglich. Seitens der Bank werden hier 100 Prozent der Baunebenkosten/Kaufsumme sowie der Kaufnebenkosten zur Verfügung gestellt. Ein Online Darlehensrechner gibt schnell einen Überblick über die monatlichen Baufinanzierungskosten und einen Zinsvergleich für Baudarlehen. Hauskredite ohne Eigenkapital werden heute von den Banken nach eingehenden Prüfungen ebenfalls vergeben.

    Wichtiger Vergleich: Monatliche Kosten für Hauskauf und Einnahmen

    Grundsätzlich sollte bei einer eher prekären finanziellen Lage immer das Gespräch mit einem Finanzberater gesucht werden. Der Finanzberater sammelt alle wichtigen Informationen und wiegt Einnahmen gegenüber den Kosten ab. Für das erste Gespräch mit einem Finanzberater empfiehlt es sich, bereits alle Ausgaben übersichtlich aufzulisten. Außerdem möchte der Finanzberater wissen, wie viel ungefähr die Immobilie kosten soll. Mit dem Hauskreditrechner können Sie bereits vorab berechnen, wie hoch Ihre finanzielle Belastung im Monat sein wird. Der Hauskredit Rechner berechnet auf Basis von Kaufsumme der Immobilie und dem Zinssatz eine monatliche Rate, die zu Ihren sonstigen Ausgaben hinzu kommt. In der folgenden Grafik ist gut zu erkennen, dass eine Gegenüberstellung von Kosten beim Kauf einer Immobilie und die Einnahmen unverhältnismäßig sind. Bei einer Rechnung würden in der Summe die Ausgaben und die Kosten die Einnahmen übersteigen. Hier wäre von einem Hauskauf abzuraten.

    • Nutzen Sie unseren Hauskredit Rechner und spielen Sie verschiedene Szenarien Ihrer Finanzierung durch. Verändern Sie die Baufinanzierungssumme, Zinsen, Laufzeit oder die Sondertilgung und beobachten die Ergebnisse.

    Geld sparen mit Hauskredit Vergleich!

    Vergleichen Sie jetzt online die aktuellen Angebote der Banken für eine Baufinanzierung. Der Baukredit Vergleich bietet einen schnellen Überblick über die Zinsen, die derzeit beim Baukredit aufnehmen fällig werden. Ein Vergleich der Angebote für einen Hauskredit ist immer ratsam: Die Kreditsummen sind so groß, dass sich bereits kleine Abweichungen bei den Hauskredit Zinsen spürbar auswirken.

    Bedenkt man, dass ein solches Darlehen zumeist zwischen 20 und 30 Jahren läuft, erkennt man, wie wichtig es ist, die einzelnen Angebote zu vergleichen. Im Extremfall sind mehr als 20.000 Euro Ersparnis über die gesamte Laufzeit möglich, obwohl die Differenz der Zinssätze bei nicht mal einem Prozent lag.

    Hauskredit: Ins Eigenheim dank niedriger Zinsen

    Eigenheime kosten – inklusive Erschließung, Grundstück und Nebenkosten – schnell 200.000 Euro bis 300.000 Euro. Summen, die nur wenige Haushalte ohne Problem aufbringen. In der Regel führt der nächste Gang zur Bank, um die Option Hauskredit auszuloten.

    Solange Noten- und Zentralbanken die Leitzinsen niedrig halten, freuen sich Familien als angehende Eigenheimbesitzer.

    • Für die Berechnung der Hauskreditrate lohnt es sich, bereits eine Immobilie im Auge zu haben. Je genauer die Angaben, desto besser lässt sich mit dem Finanzberater verhandeln, der den Kredit für den Hauskauf genehmigt.

    Machen Sie sich vorher Gedanken, ob Sie den Kredit alleine oder zu zweit aufnehmen wollen. Die Chancen, eine Baufinanzierung bewilligt zu bekommen, steigen, sobald ein zweiter Kreditnehmer mit an Bord ist. Das gibt der kreditgebenden Bank wesentlich mehr Sicherheit. Seien Sie gut vorbereitet und berechnen Sie die monatliche Rate mit unserem Baukreditrechner.

    Hauskredit: Zinssatz und Tilgung

    Zinssatz und Tilgung gelten für die Bauzinsen nach dem Hauskauf. Wer einen Kredit abbezahlt, sollte darüber nachdenken, wie viel Tilgung geleistet werden kann. Zur Zeit werden von den banken billige Baukredite bewilligt. Die Baukreditzinsen sind niedrig. Tilgung bedeutet die Rückzahlung des geliehenen Geldes. Wer wenig Eigenkapital besitzt, möchte und kann wenig Tilgung leisten. Dadurch steigt die Dauer der Rückzahlung für die Baufinanzierung. Umso teurer wird die Finanzierung. Beispiel:

    So können selbst vermeintlich günstige Bauzinsen zum Stolperstein für das Projekt Eigenheim werden.

    • Eine Baufinanzierung mit der Möglichkeit zur Sondertilgung bei den Bauzinsen erhöht den finanziellen Spielraum für Hausbesitzer. Die Sondertilgung ist im Prinzip eine Rückzahlung an die Bank, die über die vereinbarten Kreditraten hinaus geht. Wenn Sie also die Möglichkeit haben, Kapital anzusparen, sollten Sie davon auch etwas für eine Sondertilgung zurücklegen.

    Baufinanzierung – Checkliste

    Kosten für den Hauskauf und finanzielle Situation

    • Kosten für die Immobilie
    • Kaufnebenkosten (Makler, Notar, Grunderwerbssteuer, Grundbucheintragungen)
    • Renovierungskosten
    • Lebenshaltungskosten
    • Tilgung und Zinsen (» mit Hauskreditrechner berechnen)
    • Eigenkapital berechnen (Nettoeinkommen und Rücklagen)

    Hauskredit Beratungstermin Checkliste

    Endlich den Kredit für Ihre Traumimmobilie aufnehmen? Für den Termin beim Finanzberater der Bank sind einige wichtige Punkte zu beachten und vorzubereiten:

    • Nachweise über Einkommen und Ausgaben
    • Nachweise über das Eigenkapital
    • Nachweis über bestehende Sicherheiten
    • Letzter Einkommenssteuerbescheid
    • Nachweis über bereits bestehende Kredite
    • Lageplan, Baupläne und Baubeschreibung
    • Bilder vom Objekt
    • Wohn- und Nutzflächenberechnung
    • Kopie der Gebäudeversicherung
    • Kaufvertrag oder Vertragsentwurf
    • Aktueller Grundbuchauszug
    • Aktuelle Mietverträge

    Hauskauf und Baukredit – Häufig gestellte Fragen

    Beim Hauskauf gehört Ihnen die Immobilie nach Rückzahlung der Immobilienfinanzierung voll und ganz. Sie können die Immobilie vererben oder weiterverkaufen. Beim Wohnen zur Miete zahlen Sie eventuell überhöhte Mietpreise an den Vermieter. Bei richtiger Planung der Raten für einen Baukredit lohnt sich die Aufnahme einer Baufinanzierung.

    Zunächst einmal muss die finanzielle Situation mit der Höhe der Kaufsumme abgeglichen werden. Wenn es möglich erscheint, eine Kreditrate beim Hauskauf sicher zurück zu zahlen, sollte ein Termin mit einem Finanzberater vereinbart werden. Dazu benötigen Sie am Besten schon ein Exposé der Immobilie mit Kaufpreis und Unterlagen über Ihr Einkommen. Der Finanzberater errechnet aus dem Kaufpreis der Immobilie die ungefähre monatliche Rate für den Kredit.

    • Zwei Kreditnehmer sind immer besser als ein Kreditnehmer. Wenn Sie zu zweit einen Kredit aufnehmen, verfügt die Bank über wesentlich mehr Sicherheit was die Vergabe der Baufinanzierung angeht und gibt eher grünes Licht.

    Auch bei einer günstigen Immobilie muss berücksichtigt werden, dass Kaufnebenkosten entstehen: Makler, Grunderwerbssteuer und Notar summieren sich auf 10-12% der Kaufsumme. Wenn die selbst aufgebracht werden können, ist die häufigste Form der Finanzierung der Annuitätendarlehen. Beim Annuitätendarlehen werden gleich bleibende Raten an die Bank zurückgezahlt. Dazu gehört die Festlegung einer Zinsbindung. In dieser Zeit bleibt der Zins für die geliehene Summe gleich. Die Restsumme nach Auslauf der Zinsbindung wird dann neu verhandelt.

    Zwischen einem Hauskredit und einem Baukredit gibt es keine wesentlichen Unterschiede. Ein Baudarlehen ist zweckgebunden an den Bau einer Immobilie. Für einen Hauskauf wird eine Finanzierung unter den gleichen Bedingungen gewährt wie bei einem Hausbau. Der Unterschied von einem Baukredit zu einem Sofortkredit ist die Grundschuld, die ins Grundbuch eingetragen wird und im Notfall die Bank zum Besitzer der Immobilie werden lässt, sobald der Schuldner den Kredit nicht mehr aufbringen kann.

    Zur Zeit sind die Zinsen für die Finanzierung einer Immobilie sehr niedrig. Deswegen sollte man gut überlegen, einen Baukredit aufzunehmen. Dabei sollte man beachten, wie hoch die voraussichtlichen Kosten für eine Mietwohnung sein werden und danach die Kosten für eine Hausfinanzierung gegenrechnen. Wenn man weiß, dass man für Miete in Zukunft eine ähnlich hohe Summe aufbringen muss, kann man überlegen ein Haus zu kaufen.

    Zum Eigenkapital, das zwischen 15 und 30 Prozent der Darlehenssumme ausmachen sollte und für die Konditionen der Bank bei einem Hauskredit von großer Bedeutung ist, zählen vor allem die folgenden Posten:

    Es gibt verschiedene Gründe, warum eine Bank einen solchen Kredit ablehnen kann. Dazu gehört unter anderem eine negative Schufa-Auskunft, ein befristeter Arbeitsvertrag, ein zu geringes Einkommen, Rücklastschriften, überzogenes Girokonto (Dispokredit) sowie eine selbstständig oder freiberuflich ausgeübte Tätigkeit unter drei Jahren.

    Auch ein zu geringes Alter des Antragstellers kann zu einer Ablehnung führen. All diese Faktoren werten die Banken als nicht vorhandene oder zu schwache Sicherheiten.

    Grundsätzlich gilt, das derjenige den Kredit tilgen muss, der den Vertrag unterschrieben hat. Haben beide Ehepartner unterzeichnet, so bleiben auch weiterhin beide in der Pflicht, die Vertragsvereinbarungen zu erfüllen. Das gilt auch für den Partner, der aus der Immobilie auszieht, für die der Kreditvertrag unterschrieben wurde.

    • Zu beachten ist, dass beide Partner für die volle Summe haften. Die Bank als Darlehensgeber kann sich aussuchen, von welchem der Ehepartner sie das Geld fordert. Dieser muss sich dann gegebenenfalls die Hälfte von seinem Expartner zurückholen.

    Bei laufenden Krediten wird der Finanzberater die gesamte monatliche finanzielle Belastung prüfen. Wenn Sie also einen Termin für eine Kreditaufnahme vereinbaren, bereiten Sie sich gut vor: Stellen Sie alle erforderlichen Unterlagen zusammen und offenbaren Sie dem Finanzberater genau Ihre monatlichen Kosten. Bei einer Schufa-Abfrage wird die Bank genau sehen können, welche anderen Privatkredite oder Kreditkarten in Nutzung sind und wie lange eine Rückzahlung noch dauert.

    Für die Gewährung eines zweiten Kredits muss einiges an Sicherheiten für die Bank aufgebracht werden. Die Eintragung der Grundschuld ist hier nicht mehr möglich, da schon eine Grundschuld eingetragen ist. Stattdessen kann über ein Nachrangdarlehen verhandelt werden. Hier gilt: Je geringer die Kreditsumme desto wahrscheinlicher ist die Zusage für den Baukredit.

    Die Bank möchte zunächst wissen, wie hoch die Kaufpreissumme ist und wie viel Eigenkapital eingebracht werden kann. Danach geht es um die finanzielle Situation der Darlehensnehmer. Ohne festes Einkommen ist es so gut wie unmöglich, einen Baukredit bewilligt zu bekommen. Darüber hinaus wird die Bank einiges über die Immobilie wissen wollen. Wenn eine Grundschuld eingetragen wird, zählt das Haus für die Bank als Sicherheit. Die Bank muss also davon ausgehen können, die Immobilie veräußern zu können, wenn der oder die Darlehensnehmer nicht mehr in der Lage sein sollten, die Kreditraten zu zahlen.

    Einzelnachweise und Quellen

    Oppel, Kai / Radtke, Sven: Immobilienfinanzierung: Neue Kredite, neue Wege »

    Schwarzl, Michael: Immobilienfinanzierung: Grundlagen, Anforderungen und risikorelevante Aspekte »

    Hartmann, Michael J.: Durchblick bei Immobilienfinanzierung: E-Book-Serie FinanzwissenKompakt »

    Schulte, Karl-Werner / Bone-Winke, Stephan / Schäfers, Wolfgang: Immobilienökonomie I: Betriebswirtschaftliche Grundlagen »

    Источники: http://www.financescout24.de/baufinanzierung/vollfinanzierung, http://www.immobilienscout24.de/baufinanzierung/ratgeber/checklisten-downloads/finanzierung/kredite-vergleich.html, http://www.hauskredite.de/

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