Ing diba kredit voraussetzungen

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    ING-DiBa Kredit: Aufstockungs-Angebot fester Portfolio-Bestandteil

    Unzählige Auszeichnungen konnte die Direktbank ING-DiBa in den vergangenen Jahre in Vergleichstests erringen. Im Jahr 2014 beispielsweise wurde die Bank vom Magazin „Euro“ zur beliebtesten Bank im Bank gewählt. Das Angebot spricht Kunden in allen relevanten Bereichen vom Sparen über den Aktienhandel bis hin zu Ratenkrediten und Baufinanzierungen an. Das Unternehmen wirbt aus gutem Grund damit, viel mehr als eine normale Direktbank zu sein. Inzwischen verlassen sich mehr als acht Millionen deutsche Kunden auf den Service der Bank, die auf eine etwa 50-jährige Geschichte blickt und erst seit 2004 unter dem heute so bekannten Markennamen ING-DiBa firmiert. Wie es Kunden von einem guten Partner erwarten, können Sie ING-DiBa Kredite einer Aufstockung unterziehen. Aber ist dies immer der richtige Weg?

    Infos zum ING-DiBa Ratenkredit:

    • fester effektiver Jahreszins von 4,75 %
    • Summen zwischen 5.000 und 50.000 Euro ohne Zweckbindung
    • praktischer Budgetrechner hilft bei der Spielraum-Berechnung
    • kostenlose Sondertilgungen jederzeit durchführbar
    • Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten wählbar
    • Bank spricht auch Freiberufler & Selbständige an
    • günstige Absicherung mittels Risiko-Lebensversicherung

    Sie möchten Ihren Kredit aufstocken oder erhöhen

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    Finanzen prüfen – reicht mein monatliches Einkommen für die höhere Kreditsumme?

    Die Bank ING-DiBa AG mit Deutschland-Sitz in Frankfurt am Main gilt als sehr kundennah. Von Anfang an denkt man daran, dass Kreditnehmer ihren Kreditrahmen zu einem späteren Zeitpunkt vielleicht noch einmal (oder mehrfach) einer Aufstockung unterziehen möchten. Der Antrag für den Erstkredit führt Kunden für den Ratenkredit über die Banken-Webseite innerhalb von nur drei Minuten durch. Dazu gehört nach Ausfüllen des Online-Formulars die direkte Antragsprüfung. Der bewilligte Antrag muss wie gewohnt nach dem Vollzug des Postident-Verfahrens auf dem Postweg samt aller Kreditunterlagen zugestellt werden. Eine gute Kreditwürdigkeit ist die Grundlage für eine Aufstockung, ebenso sollte es seit Beginn der Rückzahlung möglichst nicht zu verspäteten Ratenzahlungen oder gar Ausfällen gekommen sein. Eine gute Gelegenheit, um den Kreditrahmen erhöhen zu lassen, ist ein Anstieg des Einkommens oder die Einbeziehung eines zweiten Kreditnehmers. Die Höhe des Einkommens ist ohnehin immer die Basis für Abwägen auf Seiten der Bank zu jedem Aufstockungs-Antrag.

    Über welche Wege kann ich den Kredit bei der ING-DiBa aufstocken?

    Als Bestandskunde haben bei fristgerechter Zahlung Ihrer monatlichen Raten genau genommen immer die Möglichkeit, Darlehen aufstocken zu lassen. In welchem Umfang die Aufstockung erfolgen kann, entscheiden meist verschiedene Merkmale. So zum Beispiel der Umfang der bisherigen Rückzahlungen, eine möglicherweise gestiegenes Einkommen oder ein verändertes Scoring im Register der Schufa oder anderer Auskunfteien. Ein minimal höheres Einkommen wird dabei eher nicht zur Folge haben, dass Sie entschieden mehr Geld beantragen können. Vielleicht haben Sie zu einem früheren Zeitpunkt außerplanmäßige, kostenlose Sondertilgungen vorgenommen, um die Restschuld deutlich zu reduzieren? In diesem Fall kann eine Aufstockung des ING-DiBa Kredits vielleicht ganz ohne weitere Bonitäts-Abfrage gelingen – zumindest bis zur ursprünglichen Summe des Kredits. Wurden zwischenzeitlich negative Einträge aus dem Register entfernt, kann die Bonitäts-Prüfung aber ebenso gut eine positive Auswirkung auf den maximalen Kreditrahmen haben!

    Über welche Wege kann ich den Kredit bei der ING-DiBa aufstocken?

    Die Erhöhung des Kreditrahmens sieht die Bank nach eigener Aussage vorrangig für dauerhafte Zwecke vor. Benötigen Sie als Kreditnehmer nur kurzfristig mehr Kapital zur Überbrückung kleinerer Engpässe rät der Support eher zur Beanspruchung des Dispositionskredits. Gehören Sie zu den Kunden, die auf lange Sicht (deutlich) mehr finanziellen Spielraum benötigen, sieht die Direktbank den Hotline-Anruf unter der Nummer 069 / 50 50 90 60 vor. Bestandskunden sollten generell beim Anruf ihre „Telebanking PIN“ zur Hand haben, damit Berater zuverlässige Aussagen zur möglichen Aufstockung Ihres ING-DiBa Kredits treffen können. Diese Nummer haben Sie bereits nach Durchlaufen der Identitätsfeststellung zusammen mit den persönlichen Zugangsdaten von der Bank fürs Telebanking erhalten. Auch weitere bekannte Kundendaten können die schnellere Abwicklung vereinfachen. Kunden, die deutlich mehr Geld als bisher erhalten möchten, sollten oft etwas mehr Geduld aufbringen als Kunden, deren eine geringe Aufstockung auf maximal die bisherige Start-Kreditsumme reicht.

    Wie sind die Erfahrungen mit der Krediterhöhung des ING-DiBa Kredits?

    Die vielfältigen Auszeichnungen und guten Noten der ING-DiBa in Vergleichen und Testberichten sind nur die eine Seite der Medaille. Die zweite Seite sind die Erfahrungen anderer Kreditnehmer, die auf die Dienste der ING-DiBa vertrauen. Diese lesen sich – bis auf die üblichen Ausnahmen – positiv. Dabei muss berücksichtigt werden, dass viele Probleme ehemaliger Kunden einer Bank auf die individuell schwierige finanzielle Situation zurückgeführt werden können. So sprechen Zahlungsausfälle und Mahnungen von Seiten der Bank natürlich gegen eine Aufstockung des bisherigen Kreditrahmens, können aber nicht der Bank zur Last gelegt werden.

    Schritt für Schritt: Wie kann den ING-DiBa Kredit aufstocken?

    Die Vorgehensweise bei einer Aufstockung sieht unabhängig von der Bank fast immer ähnlich aus. Jedoch gehört die ING-DiBa zu den Banken, die bewusst von der optionalen Aufstockung im weiteren Finanzierungsverlauf spricht. So geht die Anfrage vonstatten:

    1. Wägen Sie ab, welche zusätzliche Kreditsumme Sie beantragen möchten
    2. Übermitteln Sie Ihre Anfrage an den ING-DiBa Support, halten Sie zur Telebanking PIN bereit
    3. Senden Sie auf Nachfragen des Beraters Einkommensnachweise zu und geben Sie grünes Licht für die neuerliche Bonitäts-Abfrage bei der Schufa
    4. Seien Sie zugänglich für ein Alternativ-Angebot, falls das Maximalangebot geringer als Ihre Wunschsumme ausfallen sollte
    5. Vergleichen Sie das Aufstockungs-Angebot mit anderen Offerten, bevor Sie den Vertrag unterzeichnen!

    Ist als Alternative zum ING-DiBa Kredit auch ein neuer, günstigerer Kredit bei einer anderen Bank möglich?

    Sie werden schnell erkennen, ob es Kredite anderer Banken gibt, die Ihnen mehr bieten können als die Aufstockung eines ING-DiBa Kredits. Gegen die Beantragung eines neuen Kredits spricht vielfach der bürokratische Aufwand, denn die Anhebung des aktuellen Kreditrahmens gelingt oft zügig. Weiterhin entnehmen Sie kredite.org Kreditrechner, ob es angesichts der gewünschten Rahmenbedingungen tatsächlich eine interessante Alternative zum momentan zu tilgenden Darlehen gibt. Hier geht es auch darum, ob der günstige potentielle Neuvertrag eine Ablösung Ihres Altkredits erlaubt. Auf den Vergleich der aktuellen Kreditmarkt-Situation sollten Sie jedenfalls nicht verzichten!

    Was ist sinnvoller: Aufstocken des ING-DiBa Kredits oder ein neues Darlehen aufnehmen?

    Zunächst sei gesagt: Beantragen können Kreditnehmer im Grunde alles. Fraglich ist: Wie stehen meine Chancen auf Bewilligung eines Zweitkredits bei der selben Bank? Hier entscheidet der Einzelfall. Kredite und Kreditnehmer sind nur bedingt miteinander vergleichbar. Fragen Sie beim Support nach, ob die Aufstockung des aktuell Ratenkredits die bessere Wahl als ein zweiter Kredit ist. Zahlen Sie Ihren Kredit erst seit kurzem zurück und haben Sie auf der Basis Ihrer Bonität das persönliche Maximum abgerufen, kommt ein zweites Darlehen eher nicht infrage. Befindet sich Ihr Kredit mitten in der Rückzahlungsphase und wurden Raten stets zuverlässig gezahlt, können Kreditnehmer beide Varianten – Neukredit oder Aufstockung – in Betracht ziehen. Die persönliche Beratung bringt ans Licht, welche Wahl die günstigsten Konditionen bringt. Tipp vom Experten: Ein zweiter Kreditnehmer kann die Chancen auf eine Bewilligung grundsätzlich steigen lassen!

    Unser Fazit: ING-DiBa Kredit reicht nicht aus? Dann denken Sie an die Aufstockung!

    Was sich Kreditnehmer wirklich als Spielraum leisten können, wissen oft nur die Berater der ING-DiBa. Das persönliche Gespräche ist generell der beste Weg, um sich über eine mögliche Aufstockung zu informieren. Vielleicht können Sie nach einer Korrektur des Schufa-Scores eine höhere Kreditsumme als erwartet einrichten lassen. Auch durch ein besseres Einkommen kommt es zu einer Chancen-Aufbesserung, so dass Sie größere Sprünge als bisher machen können!

    Rahmenkredit

    Kredit beantragen

    • Sie sind volljährig, haben eine gute Bonität und nutzen den Kredit privat und nicht gewerblich.
    • Sie haben ein stabiles monatliches Einkommen – als Arbeiter, Angestellter, Beamter oder Rentner/Pensionär.
    • Wenn Sie selbständig sind: Sie erzielen Ihre Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit und nicht aus Gewerbebetrieb, Land-/Forstwirtschaft oder Existenzgründungen.

    Bei unseren Krediten fallen nach Eröffnung keine sonst üblichen Gebühren für Kontoauszüge, gewünschte Monatsraten-Anpassungen oder sonstige Änderungswünsche an.

    Zusätzlich zu Ihren Raten können Sie beliebige Sondertilgungen leisten – wann immer Sie wollen. Sie können sogar alles auf einmal zurückzahlen und den Kreditvertrag vorzeitig kostenfrei kündigen.

    Rahmenkredit, Ratenkredit, Wohnkredit, Autokredit, Basiskredit (Allgemein-Verbraucherdarlehen)

    Der Rahmenkredit ist zur privaten Nutzung bestimmt und nicht zweckgebunden. Sie können sich mit den ausgezahlten Kreditbeträgen jeden Wunsch erfüllen, Ihr Girokonto ausgleichen, Rechnungen bezahlen oder bestehende teure Kredite ablösen. Er funktioniert so einfach wie ein Dispo, ist aber meist viel günstiger.

    Sie sind sich nicht sicher ob der Rahmenkredit zu Ihnen passt?

    Rahmenkredite richten wir ab 2.500 Euro und bis 25.000 Euro ein. Die Höhe Ihres persönlichen Kreditrahmens ergibt sich aus Ihrem Kreditwunsch, Ihren finanziellen Möglichkeiten und dem Ergebnis unserer Kreditprüfung.

    Prüfen und unterschreiben Sie Ihr persönliches Kredit Vertragsformular. Jeder Kreditnehmer muss zweimal unterschreiben.

    Legen Sie – auch wenn Sie schon Kunde sind – folgende Unterlagen vollständig und gut lesbar bei:

    • Als Angestellter Kopien der letzten 3 Gehaltsabrechnungen
    • Als Beamter Kopien aller Seiten der letzten Bezügemitteilung
    • Als Freiberufler Kopien der letzten 2 Steuerbescheide mit Einkünften aus freiberuflicher Tätigkeit
    • Als Rentner/Pensionär Kopie des letzten Rentenbescheids

    Wichtig: Ist auf Ihrem Einkommensnachweis keine Bankverbindung angegeben? Dann schicken Sie uns bitte zusätzlich einen Kontoauszug mit dem Gehaltseingang.

    Senden Sie die unterschriebene Ausfertigung für die ING-DiBa des Vertrags mit Ihren Unterlagen per Post an:

    ING-DiBa AG, 60628 Frankfurt.

    Tipp: Bevor Sie Ihren Kredit beantragen, speichern Sie am besten alle Unterlagen in einem Ordner. Als pdf, jpg oder png. Dann können Sie sie nachher einfach hochladen.

    Klicken Sie auf Kredit beantragen und wählen Sie Ihren Wunschkredit aus. Ein paar persönliche Angaben brauchen wir auch noch von Ihnen. Dann können wir Ihren Kreditwunsch bereits online vorprüfen. Und Sie können uns schon die nötigen Unterlagen hochladen – als pdf, jpg oder png.

    Digitalen Einkommens-Check nutzen

    Lassen Sie Ihr Einkommen einfach direkt auf Ihrem Gehaltskonto prüfen – mit dem digitalen Einkommens-Check. Das Einreichen Ihrer Einkommensunterlagen können Sie sich dann sparen.

    Vertrag ausdrucken und einsenden

    Ihren Kreditvertrag schicken wir Ihnen per E-Mail zu. Sie brauchen ihn nur noch ausdrucken, unterschreiben und per Post an uns zurückschicken. Wenn Sie die anderen Unterlagen nicht digital hochgeladen haben, legen Sie sie einfach mit in den Umschlag.

    Legitimieren

    Sie sind noch kein ING-DiBa Kunde? Dann brauchen wir noch eine Legitimation von Ihnen. Das geht direkt online oder in einer Postfiliale.

    Kredit prüfen lassen

    Sobald alles komplett ist, prüfen wir Ihren Kreditwunsch. Die meisten Kredite genehmigen wir noch am selben Tag.

    Sofort Ihr Geld bekommen

    Den gewünschten Betrag überweisen wir direkt auf Ihr Girokonto und schicken Ihnen die schriftliche Kreditzusage per E-Mail – oder in Ihre Post-Box, wenn Sie schon Kunde bei uns sind.

    Tipp: Sie sind bereits ING-DiBa Kunde? Dann können Sie den Kredit direkt in Ihrem Internetbanking beantragen. Ganz ohne viel Tippen.

    Wenn Sie einen Antrag mit SCHUFA-Erklärung unterschreiben, stimmen Sie damit zu, dass Ihre Daten an die SCHUFA übermittelt und von dieser an andere Vertragspartner weitergegeben werden dürfen.

    Die SCHUFA ist ein Unternehmen, das seinen Vertragspartnern Informationen über die Kreditwürdigkeit der Kunden gibt. Vertragspartner der SCHUFA sind in erster Linie Banken, Kreditkartengesellschaften, aber auch Versandhandel und Kaufhäuser.

    Weitere Informationen über das SCHUFA-Auskunfts- und Score-Verfahren sind unter www.meineschufa.de abrufbar. Die postalische Anschrift der SCHUFA lautet: SCHUFA Holding AG, Privatkunden ServiceCenter, Postfach 10 34 41, 50474 Köln, Telefon: 0611 – 92780, Email: [email protected]

    Im Rahmen der Bearbeitung des Kreditvertrags führt die ING-DiBa eine Kreditprüfung durch. Eine positive Kreditprüfung ist Voraussetzung für die Kontoeröffnung. Maßgeblich für die Kreditentscheidung der ING-DiBa sind unter anderem die bekannten Daten zur Bonität des Kunden, zu seiner monatlichen Haushaltsbelastung, seinem bisherigen Zahlungsverhalten und allgemeinen Erfahrungswerten, die die ING-DiBa aus der Vergabe von Krediten bisher gewinnen konnte.

    In jedem Fall behält sich die ING-DiBa ausdrücklich die Annahme des Vertrags vor. Die ING-DiBa wird ihre internen Entscheidungskriterien nicht nach außen weitergeben und daher keine detaillierten Auskünfte über die Gründe ihrer Entscheidung erteilen.

    Wir gehen bei der Kreditvergabe sehr verantwortungsbewusst vor. Wenn wir eine Anfrage nach der Kreditprüfung ablehnen, geschieht dies in erster Linie zum Schutze des Kunden. Zum Beispiel, wenn die Rückzahlung eine zu große finanzielle Belastung darstellen würde.

    Nachdem Sie Ihre Kreditzusage erhalten und sich ggf. als neuer ING-DiBa Kunde erfolgreich legitimiert haben, wird der von Ihnen angegebende Auszahlungsbetrag auf Ihr Girokonto (= Referenzkonto) überwiesen.

    Weitere beliebige Auszahlungen können Sie außerdem jederzeit per Internetbanking veranlassen.

    Dazu brauchen Sie nur Ihre persönlichen Zugangsdaten. Falls Ihnen diese noch nicht vorliegen, erhalten Sie Ihre persönlichen Zugangsdaten automatisch nach einer Kreditzusage.

    Bei der Angabe des Rahmenkredit Gesamtbetrags im Kreditvertrag handelt es sich um ein fiktives Beispiel.

    Die beispielhafte Berechnung und Angabe erfolgt aufgrund einer gesetzlichen Vorgabe unter der Annahme

    • einer sofortigen vollständigen Inanspruchnahme des Kreditrahmens und
    • seiner Rückzahlung innerhalb von einem Jahr
    • in gleich hohen monatlichen Zahlungen, beginnend einen Monat nach der Inanspruchnahme
    • ohne Zahlungsstörung.

    Sie möchten Ihren ING-DiBa Kredit günstig absichern? Dann empfehlen wir Ihnen die Risiko-Lebensversicherung unseres Kooperationspartners CosmosDirekt.

    Profitieren Sie von diesen Vorteilen:

    1. Komplett abgesichert – für wenige Euro im Monat
    2. Laufzeit und Versicherungssumme können Sie flexibel an Ihre Lebenssituation anpassen
    3. Auf Wunsch: Absicherung über Kreditforderungen hinaus

    Neugierig? Dann fordern Sie Ihr persönliches Angebot an.

    1. Berechnung unserer Kreditzinsen

    Beim Rahmenkredit wird ein günstiger, veränderlicher Sollzinssatz p.a. berechnet. Je nach Zinsniveau kann der Sollzins angepasst werden. Außer den Zinsen, fallen bei unseren Krediten keine zusätzlichen Kosten an. Wir verzichten auf Gebühren bei Krediteröffnung oder während der Laufzeit.

    Gerne erklären wir Ihnen den Unterschied anhand eines Beispiels.

    Bei einem festen (gebundenen) Zins garantieren wir Ihnen einen gleichbleibenden Zins über die gesamte Vertragslaufzeit.

    Ein variabler (veränderlicher) Zins kann sich verändern. Wie häufig wir den Zins anpassen, lässt sich nicht voraussagen – solche Anpassungen hängen von der Marktlage ab.

    Die Steuer-ID oder auch TIN ist eine steuerliche Identifikationsnummer. Die Nummer wurde im Jahr 2008 eingeführt und besteht aus 11 Ziffern. Wichtig für Sie: Jede Steuer-ID ist personenbezogen und bleibt ein Leben lang unverändert gültig.

    Das Bundeszentralamt für Steuern verwaltet alle Steuer-IDs und die zugehörigen Daten wie Ihren vollständigen Namen, Tag und Ort Ihrer Geburt oder Ihre aktuelle Anschrift. Wer nach 2008 in Deutschland geboren wurde, hat seine Steuer-ID sogar direkt nach der Geburt bekommen. Sie wird quasi mit in die Wiege gelegt. Mehr Infos dazu finden Sie hier.

    Und wo steht Ihre Steuer-ID?

    • Auf Mitteilungen von Finanzbehörden
    • Auf Ihrem Einkommenssteuerbescheid
    • Auf Ihrer Lohnsteuerbescheinigung

    Achtung: Oft wird die Steuer-ID auch einfach nur „Identifikationsnummer“ genannt.

    Sie haben einen Freistellungsauftrag an uns gestellt?

    Dann lehnen Sie sich entspannt zurück. Wir haben Ihre Steuer-ID schon. Infos zum Freistellungsauftrag gibts hier.

    Ab 1. Januar 2018 sind wir gesetzlich dazu verpflichtet, Ihre Steuer-ID zu erfragen. So sieht es das Steuerumgehungsbekämpfungsgesetz vor.

    Ziel des Gesetzes ist, Steuerhinterziehungen durch „Briefkastenfirmen“ in Zukunft zu erschweren. Erweiterte Anzeigepflichten für alle Steuerzahler (also für Sie) und für Dritte (also z.B. für Banken) sollen für mehr Transparenz sorgen.

    Grundsätzlich sind Sie dazu verpflichtet, uns Ihre Steuer-ID mitzuteilen. Wenn Sie Ihre Steuer-ID nicht angeben, können Sie trotzdem ein Konto bei uns eröffnen. Wir erfragen Ihre Steuer-ID dann direkt beim Bundeszentralamt für Steuern.

    Sie haben Ihre Steuer-ID gerade nicht zu Hand? Kein Thema. Geben Sie uns Ihre Steuer-ID einfach zu einem späteren Zeitpunkt. Das funktioniert ganz einfach im Internetbanking unter Service und Steuern.

    Kontoführung

    Sie können sich im Internetbanking anmelden und Ihren aktuellen Kontostand einsehen oder einen Blick auf die Umsätze werfen. Haben sich Ihre persönlichen Daten geändert? Oder möchten Sie an Ihrem Kredit etwas ändern? Auch das geht ganz leicht im Internetbanking.

    Bei Umsätzen (Auszahlungen, Rückzahlungen und monatlichen Zinsberechnungen) erhalten Sie vierteljährlich einen Kontoauszug zu Ihrem Rahmenkredit.

    Am Jahresende erhalten alle Kunden einen Jahreskontoauszug. Internetbanking Nutzer finden ihren Kontoauszug in ihrer persönlichen Post-Box. Kunden ohne Post-Box Nutzung erhalten den Kontoauszug postalisch.

    Eine tagesaktuelle Auskunft Ihres Kontostands sowie Ihrer Kontoumsätze erhalten Sie kostenlos im Internetbanking.

    Tipp: Im Internetbanking können Sie sich außerdem über „pdf-Druck“ (in der Fußzeile unter der Umsatzanzeige) ganz einfach einen aktuellen Kontoauszug erstellen.

    Eine tagesaktuelle Auskunft Ihres Kontostands sowie Ihrer Kontoumsätze erhalten Sie jederzeit im Internetbanking oder im Telebanking.

    Ihr bestehendes Girokonto – wir nennen es Ihr "Referenzkonto" – ist die Verbindung zu Ihrem Rahmenkredit. Um den ING-DiBa Rahmenkredit zu nutzen, ist kein Bankwechsel nötig. Sie können jedes für Sie geführte private Girokonto als Referenzkonto für Ihren Rahmenkredit hinterlegen. Geben Sie im Kreditantrag einfach IBAN und Banknamen an.

    Von Ihrem Rahmenkredit Kreditrahmen können Sie sich dann jeden Wunschbetrag auf Ihr Referenzkonto (= Ihr Girokonto) auszahlen lassen und wieder zurückzahlen.

    So ändern Sie Ihr Referenzkonto (= Ihr Girokonto):

    Falls sich nach der Krediteröffnung Ihre Girokonto Bankverbindung einmal ändern sollte, können Sie uns diese einfach per Internetbanking oder Telebanking mitteilen. Ihr neues Girokonto wird dann als Referenzkonto für zukünftige Aus-, Rück- und Zinszahlungen Ihres Rahmenkredits bei uns hinterlegt.

    Wichtig: Auf bereits vorgemerkte Auszahlungen Ihres Ratenkredits wirkt sich die Änderung nicht aus.

    Bestimmen Sie einfach selbst, wie Sie Ihren Rahmenkredit zurückzahlen

    Ihr Rahmenkredit steht Ihnen unbefristet zur Verfügung. Sie entscheiden selbst, wie Sie ihn in Anspruch nehmen – und wann Sie etwas zurückzahlen.

    Sie überweisen selbst

    Wenn Sie etwas zurückzahlen wollen, können Sie den ganzen Betrag auf einmal überweisen oder regelmäßig kleinere Beträge vom Girokonto auf Ihr Rahmenkredit-Konto einzahlen. Dafür brauchen Sie nur die IBAN Ihres Rahmenkredits.

    Wir buchen ab

    Teilen Sie uns einfach im Internetbanking die gewünschte Rückzahlung mit und wir buchen die Beträge bequem von Ihrem Girokonto (= Referenzkonto) ab. Loggen Sie sich mit Ihren Zugangsdaten auf www.ing-diba.de ein. Wählen Sie dann Ihren Rahmenkredit aus. Über den Reiter Übersicht Tilgung kommen Sie zu den Tilgungsvarianten.

    Tilgungsvarianten:

    Zinsen ziehen wir am 30. eines Monats ein (wenn welche angefallen sind)

    • Zinsen und Tilgung am 30. eines Monats ziehen wir bis auf Weiteres zusätzlich einen gewünschten Rückzahlungsbetrag ein
    • Sondertilung – zum Wunschtermin ziehen wir einmal einen Rückzahlungsbetrag ein

    Ihre Eingaben bestätigen Sie abschließend mit einer TAN.

    Gut zu wissen: Die monatliche Zinszahlung für in Anspruch genommene Kreditbeträge können wir leider nicht aussetzen. Diese ist ein fester Vertragsbestandteil Ihres Rahmenkredits. Die jeweiligen Zinsen werden automatisch von Ihrem Girokonto (= Referenzkonto) abgebucht.

    Der Kreditrahmen steht Ihnen dauerhaft als Geldreserve zur Verfügung. Es gibt keine Laufzeitbegrenzung oder Mindestnutzung. Sie können Ihren persönlichen Kreditrahmen jederzeit und ohne vorherige Rücksprache mit uns in Anspruch nehmen, aber auch ruhen lassen – wie Sie wollen.

    Die monatlichen Zinsen ergeben sich aus der Höhe des abgerufenen Betrags und der Dauer der Nutzung. Die Berechnung von Rahmenkredit Sollzinsen beginnt mit dem Tag der Auszahlung eines Kreditbetrags vom Rahmenkredit Konto auf Ihr Girokonto (= Referenzkonto).

    Rufen Sie bspw. am 10. des Monats einen Betrag ab, berechnen wir die Zinsen taggenau vom 10. bis zum Monatsende – dann ziehen wir die Zinsen automatisch von Ihrem Girokonto ein. Im Folgemonat berechnen wir die Zinsen erneut. Rufen Sie einen Betrag am 10. des Monats ab und zahlen ihn schon am 12. zurück, fallen Zinsen nur für diese Tage an – eingezogen werden sie auch am Monatsende. Solange Sie ihren Kredit nicht nutzen, also keine Beträge abgerufen haben, entstehen Ihnen keine Kosten.

    Die Zinssätze des Rahmenkredits sowie des Girokonto Dispo- und Überziehungskredits sind variabel und werden bei Bedarf den Gegebenheiten des Marktes angepasst.

    Im Falle einer Zinsanpassung informieren wir Sie rechtzeitig vorab per Post-Box Nachricht, Kontoauszug oder Brief.

    Ihre persönliche Situation hat sich durch Scheidung vom oder Tod des Mit-Kreditnehmers geändert? In jedem Fall ist es wichtig, dass Sie rechtzeitig mit uns Kontakt aufnehmen.

    Denn auch für Ihren Kredit ergeben sich dadurch unter Umständen Anpassungen.

    • Nach dem Tod eines Kreditnehmers soll die Rückzahlung reduziert werden.
    • Bei Scheidung der Kreditnehmer sollen nur noch beide gemeinsam Entscheidungen zum Kredit treffen können, damit keiner benachteiligt wird. Wichtig: Beide Kreditnehmer sind in der Rückzahlungspflicht.

    Informieren Sie uns am besten direkt mit einer formlosen Nachricht. Nutzen Sie dazu die Option "Auftrag an die DiBa" unter dem Menüpunkt Service im Internetbanking.

    Wenn Sie Ihren Rahmenkredit zukünftig intensiver nutzen möchten, können Sie unkompliziert die Erhöhung Ihrer bestehenden Kreditlinie prüfen lassen.

    Das geht ganz einfach:

    Loggen Sie sich einfach mit Ihren Zugangsdaten im Internetbanking ein und wählen Sie Ihren Rahmenkredit, danach die Funktion „Rahmenkredit erhöhen“. Dort können Sie schnell und einfach Ihre gewünschte Krediterhöhung vorprüfen lassen.

    Gut zu wissen: Eine Kredit-Erhöhung ist frühestens 6 Monate nach Ihrer Kredit-Genehmigung möglich.

    Sie können Ihren Rahmenkredit jederzeit ohne Einhaltung einer Frist kostenfrei kündigen.

    Ratenkredit

    Kredit beantragen

    • Sie sind volljährig, haben eine gute Bonität und nutzen den Kredit privat und nicht gewerblich.
    • Sie haben ein stabiles monatliches Einkommen – als Arbeiter, Angestellter, Beamter oder Rentner/Pensionär.
    • Wenn Sie selbständig sind: Sie erzielen Ihre Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit und nicht aus Gewerbebetrieb, Land-/Forstwirtschaft oder Existenzgründungen.

    Bei unseren Krediten fallen nach Eröffnung keine sonst üblichen Gebühren für Kontoauszüge, gewünschte Monatsraten-Anpassungen oder sonstige Änderungswünsche an.

    Zusätzlich zu Ihren Raten können Sie beliebige Sondertilgungen leisten – wann immer Sie wollen. Sie können sogar alles auf einmal zurückzahlen und den Kreditvertrag vorzeitig kostenfrei kündigen.

    Rahmenkredit, Ratenkredit, Wohnkredit, Autokredit, Basiskredit (Allgemein-Verbraucherdarlehen)

    Der Ratenkredit ist zur privaten Nutzung bestimmt und nicht zweckgebunden. Sie können sich mit dem ausgezahlten Kreditbetrag jeden Wunsch erfüllen, eine lang ersehnte Urlaubsreise antreten oder bestehende teure Kredite ablösen. Der Ratenkredit erfüllt Ihnen schnell, bequem und günstig auch größere Wünsche.

    Der Ratenkredit finanziert Wunschbeträge von 5.000 bis 50.000 Euro.

    Beim Ratenkredit können Sie sich für eine Laufzeit von 12 bis 84 Monaten entscheiden. Je länger die Laufzeit, umso geringer die monatlichen Raten.

    So einfach lösen Sie Ihren bisherigen Konsumentenkredit bei einer anderen Bank ab:

    1. Ablösetermin festlegen

    Entscheiden Sie, ob Sie eine mögliche vertragliche Kündigungsfrist einhalten möchten (ggf. müssen Sie dann schriftlich kündigen) oder den Kredit sofort ablösen wollen. In diesem Fall berechnen einige Kreditinstitute ggf. eine Gebühr (Vorfälligkeitsentschädigung) für entgangene Zinsen.

    2. Ablösewunsch bestätigen lassen

    Fordern Sie bei Ihrem bisherigen Kreditinstitut eine Ablösebescheinigung mit Ablösetermin und -betrag an. In der Regel ist der nächstmögliche Rückzahlungstermin in der Bescheinigung bereits eingetragen. Auf Wunsch können Sie einen bestimmten Termin vorgeben.

    Tipp: Falls Sie mehrere Kredite ablösen möchten, ist es sinnvoll, allen Kreditinstituten das gleiche Ablösedatum vorzugeben. Das beschleunigt den Ablöseprozess deutlich. Sie benötigen für jeden Kredit, den Sie ablösen möchten, eine eigene Ablösebescheinigung.

    3. Ablösebescheinigung an die ING-DiBa senden

    Bitte senden Sie uns die Ablösebescheinigung(en) Ihrer bisherigen Kreditinstitute per Post zu.

    Prüfen und unterschreiben Sie Ihr persönliches Kredit Vertragsformular. Jeder Kreditnehmer muss zweimal unterschreiben.

    Legen Sie – auch wenn Sie schon Kunde sind – folgende Unterlagen vollständig und gut lesbar bei:

    • Als Angestellter Kopien der letzten 3 Gehaltsabrechnungen
    • Als Beamter Kopien aller Seiten der letzten Bezügemitteilung
    • Als Freiberufler Kopien der letzten 2 Steuerbescheide mit Einkünften aus freiberuflicher Tätigkeit
    • Als Rentner/Pensionär Kopie des letzten Rentenbescheids

    Wichtig: Ist auf Ihrem Einkommensnachweis keine Bankverbindung angegeben? Dann schicken Sie uns bitte zusätzlich einen Kontoauszug mit dem Gehaltseingang.

    Senden Sie die unterschriebene Ausfertigung für die ING-DiBa des Vertrags mit Ihren Unterlagen per Post an:

    ING-DiBa AG, 60628 Frankfurt.

    Tipp: Bevor Sie Ihren Kredit beantragen, speichern Sie am besten alle Unterlagen in einem Ordner. Als pdf, jpg oder png. Dann können Sie sie nachher einfach hochladen.

    Klicken Sie auf Kredit beantragen und wählen Sie Ihren Wunschkredit aus. Ein paar persönliche Angaben brauchen wir auch noch von Ihnen. Dann können wir Ihren Kreditwunsch bereits online vorprüfen. Und Sie können uns schon die nötigen Unterlagen hochladen – als pdf, jpg oder png.

    Digitalen Einkommens-Check nutzen

    Lassen Sie Ihr Einkommen einfach direkt auf Ihrem Gehaltskonto prüfen – mit dem Digitalen Einkommens-Check. Das Einreichen Ihrer Einkommensunterlagen können Sie sich dann sparen.

    Vertrag ausdrucken und einsenden

    Ihren Kreditvertrag schicken wir Ihnen per E-Mail zu. Sie brauchen ihn nur noch ausdrucken, unterschreiben und per Post an uns zurückschicken. Wenn Sie die anderen Unterlagen nicht digital hochgeladen haben, legen Sie sie einfach mit in den Umschlag.

    Legitimieren

    Sie sind noch kein ING-DiBa Kunde? Dann brauchen wir noch eine Legitimation von Ihnen. Das geht direkt online oder in einer Postfiliale.

    Kredit prüfen lassen

    Sobald alles komplett ist, prüfen wir Ihren Kreditwunsch. Die meisten Kredite genehmigen wir noch am selben Tag.

    Sofort Ihr Geld bekommen

    Den gewünschten Betrag überweisen wir direkt auf Ihr Girokonto und schicken Ihnen die schriftliche Kreditzusage per E-Mail – oder in Ihre Post-Box, wenn Sie schon Kunde bei uns sind.

    Tipp: Sie sind bereits ING-DiBa Kunde? Dann können Sie den Kredit direkt in Ihrem Internetbanking beantragen. Ganz ohne viel Tippen.

    Wenn Sie einen Antrag mit SCHUFA-Erklärung unterschreiben, stimmen Sie damit zu, dass Ihre Daten an die SCHUFA übermittelt und von dieser an andere Vertragspartner weitergegeben werden darf.

    Die SCHUFA ist ein Unternehmen, das seinen Vertragspartnern Informationen über die Kreditwürdigkeit der Kunden gibt. Vertragspartner der SCHUFA sind in erster Linie Banken, Kreditkartengesellschaften, aber auch Versandhandel und Kaufhäuser.

    Weitere Informationen über das SCHUFA-Auskunfts- und Score-Verfahren sind unter www.meineschufa.de abrufbar. Die postalische Anschrift der SCHUFA lautet: SCHUFA Holding AG, Privatkunden ServiceCenter, Postfach 10 34 41, 50474 Köln, Telefon: 0611 – 92780, Email: [email protected]

    Im Rahmen der Bearbeitung des Kreditvertrags führt die ING-DiBa eine Kreditprüfung durch. Eine positive Kreditprüfung ist Voraussetzung für die Kontoeröffnung. Maßgeblich für die Kreditentscheidung der ING-DiBa sind unter anderem die bekannten Daten zur Bonität des Kunden, zu seiner monatlichen Haushaltsbelastung, seinem bisherigen Zahlungsverhalten und allgemeinen Erfahrungswerten, die die ING-DiBa aus der Vergabe von Krediten bisher gewinnen konnte.

    In jedem Fall behält sich die ING-DiBa ausdrücklich die Annahme des Vertrags vor. Die ING-DiBa wird ihre internen Entscheidungskriterien nicht nach außen weitergeben und daher keine detaillierten Auskünfte über die Gründe ihrer Entscheidung erteilen.

    Wir gehen bei der Kreditvergabe sehr verantwortungsbewusst vor. Wenn wir eine Anfrage nach der Kreditprüfung ablehnen, geschieht dies in erster Linie zum Schutze des Kunden. Zum Beispiel, wenn die Rückzahlung eine zu große finanzielle Belastung darstellen würde.

    Der Basiskredit ist ein weiteres Kreditprodukt der ING-DiBa, welches nur bei ausgewählten Vertriebspartnern erhältlich ist. Der Kreditbetrag ist von 3.000 bis 4.999 Euro frei wählbar.

    Sie möchten Ihren ING-DiBa Kredit günstig absichern? Dann empfehlen wir Ihnen die Risiko-Lebensversicherung unseres Kooperationspartners CosmosDirekt.

    Profitieren Sie von diesen Vorteilen:

    1. Komplett abgesichert – für wenige Euro im Monat
    2. Laufzeit und Versicherungssumme können Sie flexibel an Ihre Lebenssituation anpassen
    3. Auf Wunsch: Absicherung über Kreditforderungen hinaus

    Neugierig? Dann fordern Sie Ihr persönliches Angebot an.

    1. Berechnung unserer Kreditzinsen

    Die Berechnung der Sollzinsen beginnt mit dem Tag der Kreditauszahlung. In Ihren monatlichen Raten sind Zins und Tilgung enthalten. Der gebundene Sollzinssatz p.a. wird vertraglich fest vereinbart und ändert sich während der Kreditlaufzeit nicht. Außer dem Sollzins, fallen bei unseren Krediten keine zusätzlichen Kosten an. Wir verzichten auf Gebühren bei Krediteröffnung oder während der Laufzeit.

    Gerne erklären wir Ihnen den Unterschied anhand eines Beispiels.

    Berechnet wird der Effektivzins nach der Preisangaben Verordnung (PangV). Es kann passieren, dass der Zins in Angebot und Vertrag vom Zins in der Werbung minimal abweicht.

    Daraus ergeben sich für Sie keine Nachteile. Denn für Ihre Zinsrechnung wird der Sollzinssatz verwendet.

    Bei einem festen (gebundenen) Zins garantieren wir Ihnen einen gleichbleibenden Zins über die gesamte Vertragslaufzeit.

    Ein variabler (veränderlicher) Zins kann sich verändern. Wie häufig wir den Zins anpassen, lässt sich nicht voraussagen – solche Anpassungen hängen von der Marktlage ab.

    Die Steuer-ID oder auch TIN ist eine steuerliche Identifikationsnummer. Die Nummer wurde im Jahr 2008 eingeführt und besteht aus 11 Ziffern. Wichtig für Sie: Jede Steuer-ID ist personenbezogen und bleibt ein Leben lang unverändert gültig.

    Das Bundeszentralamt für Steuern verwaltet alle Steuer-IDs und die zugehörigen Daten wie Ihren vollständigen Namen, Tag und Ort Ihrer Geburt oder Ihre aktuelle Anschrift. Wer nach 2008 in Deutschland geboren wurde, hat seine Steuer-ID sogar direkt nach der Geburt bekommen. Sie wird quasi mit in die Wiege gelegt. Mehr Infos dazu finden Sie hier.

    Und wo steht Ihre Steuer-ID?

    • Auf Mitteilungen von Finanzbehörden
    • Auf Ihrem Einkommenssteuerbescheid
    • Auf Ihrer Lohnsteuerbescheinigung

    Achtung: Oft wird die Steuer-ID auch einfach nur „Identifikationsnummer“ genannt.

    Sie haben einen Freistellungsauftrag an uns gestellt?

    Dann lehnen Sie sich entspannt zurück. Wir haben Ihre Steuer-ID schon. Infos zum Freistellungsauftrag gibts hier.

    Ab 1. Januar 2018 sind wir gesetzlich dazu verpflichtet, Ihre Steuer-ID zu erfragen. So sieht es das Steuerumgehungsbekämpfungsgesetz vor.

    Ziel des Gesetzes ist, Steuerhinterziehungen durch „Briefkastenfirmen“ in Zukunft zu erschweren. Erweiterte Anzeigepflichten für alle Steuerzahler (also für Sie) und für Dritte (also z.B. für Banken) sollen für mehr Transparenz sorgen.

    Grundsätzlich sind Sie dazu verpflichtet, uns Ihre Steuer-ID mitzuteilen. Wenn Sie Ihre Steuer-ID nicht angeben, können Sie trotzdem ein Konto bei uns eröffnen. Wir erfragen Ihre Steuer-ID dann direkt beim Bundeszentralamt für Steuern.

    Sie haben Ihre Steuer-ID gerade nicht zu Hand? Kein Thema. Geben Sie uns Ihre Steuer-ID einfach zu einem späteren Zeitpunkt. Das funktioniert ganz einfach im Internetbanking unter Service und Steuern.

    Kontoführung

    Nachdem Sie Ihre Kreditzusage erhalten und sich ggf. als neuer ING-DiBa Kunde erfolgreich legitimiert haben, wird Ihr Kreditbetrag direkt auf Ihr Girokonto (= Referenzkonto) überwiesen.

    • Per sofort
    • Angabe eines Termins
    • Ohne Angabe eines Termins – der Auszahlungstermin bleibt offen, bis Sie uns einen Termin mitteilen

    Sie möchten uns den gewünschten Auszahlungstermin mitteilen? Oder Sie haben bereits einen Auszahlungstermin festgelegt und möchten diesen ändern?

    Das geht ganz einfach:

    Loggen Sie sich einfach mit Ihren Zugangsdaten im Internetbanking ein und wählen Sie Ihren Kredit, danach die Funktion "Auszahlungstermin ändern". Dort können Sie schnell und einfach den gewünschten Termin anpassen.

    Mit der Mitteilung eines Auszahlungstermins können Sie sich bis zu 3 Monate nach unserer Kreditzusage Zeit lassen. So lange stellen wir Ihnen den Kredit zur Verfügung – selbstverständlich kostenlos.

    Sollten Sie mit Ihrem bei der ING-DiBa beantragten Kredit einen bestehenden Kredit bei einer Fremdbank ablösen, steht Ihnen diese Möglichkeit nicht zur Verfügung, da der Ablösetermin von der Fremdbank vorgegeben ist.

    Sie können sich im Internetbanking anmelden und Ihren aktuellen Kontostand einsehen oder einen Blick auf die Umsätze werfen. Haben sich Ihre persönlichen Daten geändert? Oder möchten Sie an Ihrem Kredit etwas ändern? Auch das geht ganz leicht im Internetbanking.

    Wir informieren Sie über alle Umsätze und den Kontostand am Jahresende in einem Jahreskontoauszug. Internetbanking Nutzer finden ihren Kontoauszug in ihrer persönlichen Post-Box. Kunden ohne Post-Box Nutzung erhalten den Kontoauszug postalisch.

    Eine tagesaktuelle Auskunft Ihres Kontostands sowie Ihrer Kontoumsätze erhalten Sie jederzeit im Internetbanking oder im Telebanking.

    Ihr bestehendes Girokonto – wir nennen es Ihr "Referenzkonto" – ist die Verbindung zu Ihrem Ratenkredit. Wenn Sie einen Ratenkredit bei der ING-DiBa eröffnen, ist kein Bankwechsel erforderlich. Teilen Sie uns bei der Eröffnung Ihres Kredits einfach die Kontonummer, Bankleitzahl und den Banknamen Ihres Girokontos mit.

    Auf Ihr Referenzkonto (= Ihr Girokonto) wird der vereinbarte Kreditbetrag ausgezahlt, und die monatlichen Raten werden von dort per Lastschrift abgebucht (Zins und Tilgung).

    So ändern Sie Ihr Referenzkonto (= Ihr Girokonto):

    Falls sich nach der Auszahlung Ihre Girokonto Bankverbindung einmal ändern sollte, können Sie uns diese einfach per Internetbanking mitteilen. Ihr neues Girokonto wird dann als Referenzkonto für zukünftige Ratenzahlungen bei uns hinterlegt.

    Wichtig: Auf bereits vorgemerkte Auszahlungen Ihres Ratenkredits wirkt sich die Änderung nicht aus.

    Die Berechnung von Kreditzinsen beginnt mit dem Tag der Auszahlung. Die während der Kreditlaufzeit anfallenden Kreditzinsen sind bereits in den fest vereinbarten Rückzahlungsraten enthalten (Zins und Tilgung) und werden direkt von Ihrem Girokonto abgebucht.

    Für die Rückzahlung des Kredits werden feste Monatsraten vereinbart, die automatisch von Ihrem Referenzkonto (= Ihr Girokonto) zum 15. oder 30. jedes Monats abgebucht werden. Die Höhe dieser Monatsraten ist abhängig von der gewählten Laufzeit und Höhe des Kredits. Es gibt keinerlei versteckte Kosten. Sie wissen also immer genau, wie viel Sie monatlich bezahlen.

    Sie möchten die Monatsrate Ihres Kredits dauerhaft erhöhen oder den Zahlungstermin ändern? Kein Problem, sagen Sie uns einfach, wie Sie die Rate haben möchten. Die Änderung ist kostenlos.

    Loggen Sie sich mit Ihren Zugangsdaten im Internetbanking ein und wählen Sie Ihren Kredit, danach die Funktion „Rückzahlung anpassen".

    Unbegrenzte Sondertilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich. Sie verkürzen damit die Laufzeit Ihres Kredits, die Kreditraten werden weiterhin monatlich abgebucht.

    Überweisen Sie den gewünschten Tilgungsbetrag einfach auf Ihr ING-DiBa Ratenkredit Konto.

    Für die Sondertilgung benötigen Sie die IBAN Ihres Ratenkredits. Ein Lastschrifteinzug ist nicht möglich.

    Es gibt Situationen, da läuft nicht alles nach Plan. Bei Arbeitslosigkeit, Krankheit, Berufsunfähigkeit oder kurzfristigen Mehrausgaben kann die Rückzahlung schwierig werden. Da brauchen Sie eine schnelle Lösung.

    Ihre persönliche Situation hat sich durch Scheidung vom oder Tod des Mit-Kreditnehmers geändert? In jedem Fall ist es wichtig, dass Sie rechtzeitig mit uns Kontakt aufnehmen.

    Denn auch für Ihren Kredit ergeben sich dadurch unter Umständen Anpassungen.

    • Nach dem Tod eines Kreditnehmers soll die Rückzahlung reduziert werden.
    • Bei Scheidung der Kreditnehmer sollen nur noch beide gemeinsam Entscheidungen zum Kredit treffen können, damit keiner benachteiligt wird. Wichtig: Beide Kreditnehmer sind in der Rückzahlungspflicht.

    Informieren Sie uns am besten direkt mit einer formlosen Nachricht. Nutzen Sie dazu die Option "Auftrag an die DiBa" unter dem Menüpunkt Service im Internetbanking.

    Wenn Sie einen zusätzlichen Kreditbetrag für Ihre Wünsche benötigen, können Sie unkompliziert die Erhöhung Ihres bestehenden Ratenkredits prüfen lassen.

    Ihren Kredit können Sie jederzeit kostenlos ablösen. Den Betrag inklusive der Zinsen für den aktuellen Monat finden Sie ganz leicht im Internetbanking: Loggen Sie sich einfach mit Ihren Zugangsdaten ein und gehen Sie auf Ihren Ratenkredit. Unter „Kreditablösung“ können Sie den Ablösebetrag zum gewünschten Termin errechnen und sich auch direkt eine Bestätigung ausdrucken.

    Die letzte Rate ist gezahlt – Ihr Kredit ist also komplett getilgt –, was nun? Ihr Kredit wird gelöscht, und Sie erhalten jetzt einen schriftlichen Kontoauszug der ING-DiBa, auf dem der Kontoabschluss bestätigt wird.

    Источники: http://www.kredite.org/ing-diba-kredit-aufstocken/, http://www.ing-diba.de/kredit/rahmenkredit/kundenservice/, http://www.ing-diba.de/kredit/ratenkredit/kundenservice/

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