Ing diba rahmenkredit

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    ING-DiBa Rahmenkredit / Abrufkredit bis 25.000 € erhalten?

    Ihnen sind die Unterschiede zwischen einem Rahmenkredit und einem Ratenkredit nicht ganz klar? Wir erläutern Vor- und Nachteile und Funktionsweise am Beispiel des ING-DiBa Rahmenkredites und des ING-DiBa Ratenkredites.

    Beim Rahmenkredit handelt es sich um eine Kreditlinie, die Sie ganz oder teilweise in Anspruch nehmen können, jedoch nicht müssen. Man kann diese Kreditform mit einem Dispo oder einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen bei Möglichkeit der Teilrückzahlung vergleichen. Erfolgt seitens der ING-DiBa die Genehmigung für einen Rahmenkredit, haben Sie 2.500 € bis 25.000 € zur freien Verfügung. Die Obergrenze ist abhängig von ihrer Bonität und der Einschätzung ihrer Einkommenssituation im Verhältnis zu den Ausgaben durch die Bank. Die Rückzahlung können Sie völlig frei vereinbaren und selbst steuern. Es gibt keine festen Raten. Als minimale Zahlungsverpflichtung müssen Sie monatlich nur die Zinsen für den in Anspruch genommenen Rahmenkredit zahlen. Belassen Sie das Geld auf dem Abrufkonto, zahlen Sie weder Zinsen noch Raten oder Gebühren.

    Inhalt der Seite:

    Unterschiede ING-DiBa Abrufkredit und Ratenkredit:

    Darlehensgeber: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss Allee 106, 60486 Frankfurt am Main, Telefon: 069 / 50 500 106, BLZ: 500 105 17

    Rahmenkredit respräsentatives Bsp. nach § 6a PangV: Laufzeit: unbefristet, 5.000 € Nettodarlehensbetrag, 5,99 % effektiver Jahreszins, 5,83 % Sollzinssatz

    Ratenkredit respräsentatives Bsp. nach § 6a PangV: 84 Monaten Laufzeit, 5.000 € Nettodarlehensbetrag, 5.686,94€ Gesamtsumme, 3,59 % effektiver Jahreszins, 3,53 % gebundener Sollzinssatz, monatliche Rate: 67,71 Euro, Gesamtbetrag: 5.686,94 Euro

    Fazit: Der Hauptunterschied besteht darin, dass beim ING-DiBa Rahmenkredit das Geld für Sie bereitsteht und nur auf Anforderung, und nicht wie beim Ratenkredit, komplett an Sie ausgezahlt wird. Der ING-DiBa Abrufkredit ist damit bei Inanspruchnahme und Rückzahlung viel flexibler und eignet sich gut als Reserve, um auf finanzielle Engpässe vorbereitet zu sein. Benötigen Sie z.B. in einigen Jahren ein neues Auto oder eine neue Einrichtung?. Mit dem ING-Diba Rahmenkredit sind Sie sofort liquide und brauchen nicht einen neuen Kredit beantragen. Die Funktionsweise ist eher mit einem Dispokredit vergleichbar. Da die Zinsen jedoch deutlich niedriger sind, eignet sich der Rahmenkredit prima zum Umschulden.

    Wer kann den ING-DiBa Rahmenkredit beantragen? Auch für Selbstständige?

    Sie müssen volljährig sein und den ING-DiBa Abrufkredit zur privaten Nutzung beantragen. Gewerbliche Kunden, Minderjährige, Auszubildende und Studenten sind ausgeschlossen. Des Weiteren müssen Sie über ein festes Einkommen in Form von Lohn / Gehalt oder Rente verfügen.

    Eine Ausnahme bilden Freiberufler (u.a. Künstler, Rechtsanwälte, Ärzte. ) ohne Gewerbeanmeldung. Die genaue Liste der Tätigkeiten und eine Abgrenzung von Gewerbetreibenden können Sie hier einsehen. Zählen Sie als Freiberufler, benötigt die ING-DiBa die letzten beiden Steuerbescheide. In diesem Fall haben Sie als Selbstständiger die Chance, den DiBa Rahmenkredit zu erhalten. Gerade für diese Berufsgruppen sind finanzielle Reserven und Spielräume wichtig und können helfen, finanzielle Engpässe auszusteuern.

    Welche Angaben bzw. Unterlagen sind für den Rahmenkredit einzureichen?

    Für den ING-DiBa Rahmenkredit füllen Sie einen Onlineantrag aus. Neben der gewünschten Kreditsumme (max. 25.000 Euro) und den persönlichen Daten interessiert die Bank ihre Finanzsituation. Dazu zählen Einkommen und Zahlungsverpflichtungen, wie Ausgaben für Wohnen, Unterhaltsverpflichtungen. Es geht wie immer um den finanziellen Spielraum, der ihnen monatlich bleibt. Das Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben (auch andere Ratenzahlungen) sind für die ING-DiBa wichtige Kriterien und münden später in einen positiven oder negativen Vorentscheid.

    Schnelle Zusage bei Online-Einkommenscheck!

    Wollen Sie den Antragsprozess beschleunigen und nicht erst die letzten Lohn- bzw. Gehaltsnachweise bzw. Rentenbescheide per Post an die Bank, können Sie der ING-DiBa einmalig erlauben, sich autorisiert bei ihrem Gehaltskonto-Account anzumelden und Informationen zu Gehaltsbuchungen, die der Arbeitgeber extra kennzeichnet, abzurufen. Im Rahmen dessen kann auch der Einkommenscheck online erfolgen. Für beide Aktionen müssen Sie ihre PIN zur einmaligen Verwendung bekannt geben.

    Nach dem Unterschreiben des Antrages und Legitimation sind die Unterlagen an die Bank zu senden.

    Referenzkonto für den Kredit festlegen.

    Als Referenzkonto ist ein persönliches Girokonto festzulegen. Auszahlungen aus der Kreditlinie und Tilgungen bzw. Zinszahlungen erfolgen immer zugunsten oder zulasten dieses Kontos. Das Referenzkonto muss nicht bei der Diba geführt werden und lässt sich im Onlinebanking ändern.

    Unser Tipp: Leider kann ein zu hohes Alter des Antragstellers ein Ausschlusskriterium darstellen. Beantragen Sie den Kredit als Ehepartner zu zweit. Damit sinkt für die Bank das Rückzahlungsrisiko und für Sie steigen die Chancen, den Abrufkredit bei der DiBa zu erhalten. Sind Sie jünger und haben hohe Bonität können Sie jeder eine 25.000 Euro hohe Kreditlinie beantragen.

    Bonitätsprüfung beim DiBa Rahmenkredit.

    Wie bei jedem Kredit erfolgt eine Bonitätsprüfung. Dabei erfolgt eine Schufa-Abfrage. Sie sollten über ein gutes Rating bzw. Scoring verfügen. Positiv auf das Rating wirken sich z.B. termingerecht zurückgezahlte Kredite aus. Zahlungssäumnisse, Mahnverfahren, Insolvenzen, Vollstreckungsbescheide senken das Scoring und können die Ursache für eine Ablehnung sein. Häufige Kreditanfragen, das Vorhandensein von vielen Girokonten und Kreditkarten können sich negativ auswirken.

    Unser Tipp: Warten Sie nach einer Kreditanfrage min. 10 Tage. Danach ist diese Anfrage für andere Banken beim Einblick in die Schufa-Akte nicht mehr sichtbar und kann nicht negativ wirken. Nach einer Ablehnung müssen Sie 4 Wochen warten, bis die Bank einen neuen Antrag annimmt und erneut prüft. Überlegen Sie genau, welches Kredithöhe Sie benötigen. Eine Erhöhung der maximalen Kreditsumme ist frühestens 6 Monate nach Bewilligung möglich.

    Rahmenkredit beantragen, wenn ihre Finanzen solide sind!

    Gibt es Alternativen zum ING-DiBa Abrufkredit?

    Ja, die Volkswagenbank bietet ebenfalls einen Rahmenkredit für Beträge zwischen 2.500 und 8.000 Euro. Die Zinsen für die Rückzahlung sind gestaffelt. Im ersten Jahr zahlen Sie nur günstige 2,95 % Zinsen (Sollzinssatz). Ab dem zweiten Jahr steigt der Kreditzins auf 6,46 %. Die Rückzahlunsmodalitäten sind anders als bei der ING-DiBa. Bei der Volkswagenbank müssen Sie monatlich mindestens 1 % des in Anspruch genommenen Kreditrahmens tilgen.

    Warum Sie eher einen Rahmenkredit als einen Ratenkredit erhalten?

    Ein oft nicht bekannter Vorteil, der zu mehr Bewilligungen beim Rahmenkredit führt, ist die Tatsache, dass im Minimalfall monatlich nur Zinsen zurückzuzahlen sind und die Tilgung individuell erfolgen kann. Es gibt keine feste Kreditlaufzeit und keinen Tilgungsplan. Aus diesem Grund braucht sich die Bank nur Gewissheit darüber verschaffen, ob Sie die monatlich anfallenden Zinsen zahlen können und nicht die beim Ratenkredit (Zinsen + Tilgung) wesentlich höhere Rate.

    Geld auf das Girokonto holen, wie geht das?

    Benötigen Sie Geld aus dem Rahmenkredit, geht das ganz einfach. Im Onlinebanking wird ihr Referenzkonto (Giro) vorgetragen. Sie legen die Summe fest, die Sie in Anspruch nehmen wollen und legitimieren die Überweisung per iTAN oder mTAN. Je nach Bank, bei der Sie das Giro führen, ist das Geld innerhalb von Stunden oder übers Wochenende auch mal 2 Werktage später zur freien Verfügung auf ihrem Girokonto. Sie können die Auszahlungen auch mit einer Terminüberweisung zu einem bestimmten Tag terminieren.

    Rückzahlung beim Rahmenkredit der ING-DiBa.

    Es gibt mehrere Varianten und gerade die verschiedenen Rückzahlungsmöglichkeiten machen den Rahmenkredit so flexibel.

    • Feste Rate (Tilgung + Zinsen)

    Tilgungsänderungen, wie es geht.

    Wollen Sie monatlich mehr oder weniger vom Minusstand des Abrufkredites tilgen, ist das kein Problem. Sie wählen im DiBa Account den Rahmenkredit und dann „mehr Funktionen“. In der Tilgungsübersicht lässt sich der monatliche Tilgungsbetrag anpassen.

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    Rahmenkredit

    Günstiger als ein Dispo

    Wer den Dispo von 3.000 Euro auslagert, kann bis zu 231 Euro sparen

    Kreditkartenabrechungen, unvorhergesehene Ausgaben für Heim+amp; Auto, und Abbuchungen für Versicherungen und Abos lassen das Girokonto schnell ins Minus rutschen. Eine teure Angelegenheit, wenn das häufig passiert. Denn viele Banken und Sparkassen langen bei Kontoüberziehungen kräftig zu.

    So weisen die Marktbeobachter der Frankfurter FMH Finanzberatung per 23.12.2009 beim Dispozins einen Durchschnitt von 11,32% aus (Stand: 30.10.2010).

    Da lohnt es sich, nach günstigen Alternativen Ausschau zu halten. Interessant sind dabei vor allem Rahmenkredite, die der Kunde wie einen Dispo jederzeit innerhalb eines bestimmten Kreditrahmens abrufen und auch völlig flexibel zurückzahlen kann. Dass die einfache Auslagerung des Dispos sich schon bei kleineren Kreditbeträgen richtig auszahlen kann, zeigt nachfolgende Rahmenkredit

    Beispielrechnung:

    Angenommen, ein Kunde benötigt für 1 Jahr einen Betrag von 3.000 Euro, der anschließend auf einen Schlag zurückgezahlt wird. Dann stehen bei einem Rahmenkredit mit einem Nominalzins von jährlich 7% und einer monatlichen Belastung der aufgelaufenen Zinsen am Ende der Laufzeit 3.217 Euro zur Rückzahlung an. Wird dagegen der aktuelle Dispodurchschnittszins von 11,5% fällig, liegt der Kreditsaldo nach 12 Monaten mit 3.364 Euro um 147 Euro höher. Bei einem Zins von 14% steigen die Mehrkosten sogar auf 231 Euro.

    Selbst wenn die Schulden schon nach wenigen Monaten wieder getilgt werden können, lohnt sich der Abschluss eines günstigen Rahmenkredits als dauerhafte Notreserve und Dispoalternative, da der einmal eingeräumte Kreditrahmen jederzeit wieder genutzt werden kann und nur bei Inanspruchnahme Zinsen gezahlt werden.

    Ihr Vorteil bei der ING-DiBa:

    • Niedrige Zinsen

    Variabler Sollzins 5,83% p.a.

    Effektivzins 5,99% p.a.

  • Kredithöhe: 2.500,00 bis 25.000,00 Euro
  • Tilgung: Flexibel Wunschbeträge abrufen und zurückzahlen
  • Zinsen fallen nur für abgerufene Beträge an
  • Keine Zusatzkosten, keine Restschuldversicherung
  • Die Zinsen sind bei uns für alle Kunden gleich.

    Rahmenkredit

    Ihre flexible Geldreserve

    Ein zuverlässiger Begleiter

    • Einmal eröffnet, immer für mich da – unbegrenzte Laufzeit
    • Individuelle Geldreserve (Nettodarlehensbetrag) von 2.500€ bis 25.000€ möglich
    • Geldreserve nach Bedarf nutzen schon ab 1€ bis hin zum Maximalbetrag

    Funktioniert wie ein Dispo

    • Zurückzahlen wie Sie wollen: feste Raten, Kleinstbeträge, alles auf einmal oder aussetzen so lange Sie möchten
    • Mit jeder Rückzahlung erhöht sich die Geldreserve wieder um den gleichen Betrag
    • Zinsen fallen nur bei Nutzung an

    Keine zusätzlichen Kosten

    Vorzeitige Rückzahlung / Ablösung

    Und ist sogar günstiger

    • Effektiver Jahreszins 5,99% / Veränderlicher Sollzinssatz 5,83% p.a.
    • 1.000€ für nur 4,86€ Zinsen/Monat!

    Rahmenkredit oder Ratenkredit?

    Der Rahmenkredit macht für Sie Sinn, wenn Sie:

    • Eine dauerhafte Geldreserve wollen und nicht nur eine einmalige Anschaffung planen
    • Sich auch in Zukunft ohne Prüfung oder Nachfrage Wunschbeträge auszahlen lassen möchten
    • Ihren Rahmenkredit so flexibel zurückzahlen wollen, so wie es bei Ihnen gerade passt

    Источники: http://www.kredit-rentner.de/bankenvergleich/ingdiba/rahmenkredit/, http://www.ing-diba.de/kredit/rahmenkredit/wissenswert/guenstiger-als-ein-dispo/, http://www.ing-diba.de/kredit/rahmenkredit/fdjgskdfjl/

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