Ist auxmoney seriös

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    Finanzinspektor

    Welche auxmoney Erfahrungen machen Kreditnehmer und Anleger beim Test des Anbieters?

    Das Wichtigste im Überblick:

    • die Kreditvergabe von Privatleuten an Privatleute ist ein neuer Trend aus den USA und Großbritannien
    • keine Bankbeteiligung, dadurch sollen die Rendite für Anleger höher und die Zinsen für Kreditnehmer geringer sein
    • es existieren zahlreiche Internetanbieter für Kredite, aber nicht alle sind empfehlenswert
    • Angebote wie auxmoney sehen sich als reine Vermittler zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber
    • Aber auch 2016 gilt: bei allen Anbietern greift noch nicht das Verbraucherdarlehensrecht, sie sind also nicht haftbar
    • alle Anbieter werden von der Aufsichtsbehörde beobachtet

    Was ist auxmoney?

    Die auxmoney Plattform sieht sich als einen innovativen, gesellschaftlich stark benötigten Marktplatz für Finanzen an. Die Gründer haben, so scheint es, nicht nur den wirtschaftlichen Blick auf ihre Marke. Stattdessen zeigen ebenso ideelle Gründe, warum mit dieser Form der Kreditvergabe dem Kreditanbieter Bank ein schwieriger Konkurrent gegenüber steht.

    auxmoney ist eine so genannte Crowdlending-Plattform. Das heißt, dass die von den Anlegern zur Verfügung gestellten Gelder, über den Kreditmarktplatz auxmoney an eine sich um den Kredit bewerbende private Person geleitet werden. Neben dem Crowdlendig können Anleger jedoch auch Crowdinvesting oder Crowdfunding betreiben.

    Das Crowdprinzip

    • crowd → CROWDLENDING: Der Privatkredit wird beispielsweise für die Autofinanzierung, die Möbelanschaffung oder den Kontoausgleich genutzt. → Die Rückzahlung der Anlage erfolgt meist mit (meist etwas erhöhten) Zinsen, die aber immer noch geringer sind, als die bei einer Hausbank.
    • crowd → CROWDFUNDING: Das Anlegen von Geldern für Startups und kreative Projekte wie Filme oder gar Erfindungen → Bei manchen Formen erhält der Anleger eine Gegenleistung für das Geld (zum Beispiel eine stille Teilhabe oder Geschenke)
    • crowd → CROUDINVESTING: Privatanleger investieren Geld, ähnlich wie beim Crowdfunding, in Geschäftsideen → Im Gegensatz dazu werden die Anleger bei Wertsteigerung direkt an den Gewinnen beteiligt.

    In der folgenden Rezension vom September 2016 geht es hauptsächlich um die Erfahrungen mit dem privaten Kredit zur Autofinanzierung oder aus ähnlichen Gründen. Der Kreditinteressent bewirbt sich darum bei auxmoney, weil ihm seine Hausbank aus ganz unterschiedlichen Gründen keinen Kredit gewähren wollte.

    Ist auxmoney seriös?

    Viele potenzielle Anleger und Kreditnehmer stellen sich die Frage wie seriös Crowdlending-Plattformen wie auxmoney sind. Um Ihnen die Entscheidung für oder gegen den Anbieter zu erleichtern bieten wir Ihnen hier eine Übersicht über die wichtigste Merkmale eines seriösen Kreditanbieters und gehen, dann darauf ein, ob auxmoney diese Kriterien erfüllt.

    An diesen Punkten erkennt man einen seriösen Kreditanbieter:

    • Höhe des Zinssatzes: Ein Schufa-freier Kredit in Kombination mit marktunüblich niedrigen Zinsen ist nicht als realistisch anzusehen. Die Banken sichern sich über diese nämlich meist ab, wenn es um mehr als Kleinstkredite geht. Die hohen Zinsen sollen einen möglichen Zahlungsausfall abfangen. Kredite ohne Schufa sind meist auf 3.500 Euro bis maximal 5.000 Euro begrenzt. Extrem niedrige Zinssätze weisen daher oft auf einen unseriösen Abieter hin.
    • Versicherungen und Abos: Unseriöse Anbieter nötigen die Interessierten unterschiedliche Abos und Versicherungen abzuschließen. Nur wenn der Bewerber den Kredit selbst absichern möchte, sollte eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden. Alles andere hat den Hintergrund, viel Geld zu verdienen.
    • feste Firmenadresse: Es gibt Kreditanbieter , die zu dem Kreditinteressenten nach Hause fahren oder die Firmendaten verschleiern. Jeder seriöse Anbieter hat Geschäftsräume, die nachweisbar existieren.
    • Keine Vorkosten: Unseriöse Kreditplattformen verlangen möglicherweise ihre Gebühren im Voraus. Seriöse Kreditanbieter verrechnen ihre Auslagen und Kosten mit dem effektiven Jahreszins. Dieser wird erst fällig, wenn der Kreditvertrag unterschrieben ist und die Rückzahlungen beginnen.
    • Keine teuren Hotlines: Kreditanbieter, die lediglich über eine teure Hotline erreichbar sind, versuchen vermutlich ein paar Euro mehr zu verdienen. Unseriöse Anbieter probieren auch, den Anrufer so lange wie möglich in der Leitung zu halten und stellen ausladende Fragen. Unter Umständen wird einem aus unerfindlichen Gründen der Kredit dann trotzdem nicht gewährt, aber empfohlen, sich bald neu dafür zu bewerben.

    Wie auxmoney diese Punkte handhabt:

    • Es wird keine positive Schufa benötigt, da sich auxmoney über den erhöhten Zinssatz und die Restschuldenversicherung absichert. Der Zinssatz ist dabei höher anzusehen im Vergleich zu möglicherweise unseriösen Anbietern. Im Schnitt sind auxmoney und andere seriöse Kreditanbieter immer noch günstiger als die Hausbank.
    • Bei auxmoney gibt es keine unseriösen Abos oder unnötige Zusatzversicherungen.
    • Die Firmendaten sind einsehbar, der Kontakt wird über E-Mailund auch den Postweg abgewickelt. So kann man am Tag der Anmeldung eines Kredits die Verträge selbst ausdrucken und an auxmoney schicken. Im Falle man gerade nicht die Möglichkeit zum Drucken hat, bekommt der Bewerber alle Vertragsunterlagen auch noch zugeschickt.
    • Es werden keine Vorkosten verlangt. Alle Gebühren, sogar die Kosten für das PostIdent-Verfahren werden erst mit der ersten Tilgungsrate eingezogen.
    • Bei Fragen, die schnell geklärt werden müssen, ruft auxmoney beim Kunden an. Der Kontakt ist unkompliziert und es entstehen keine eigenen Kosten.

    FAZIT: auxmoney ist ein absolut seriöser Kreditanbieter bei dem man beruhigt Geld anlegen und leihen kann.

    Wie verdient auxmoney Geld?

    auxmoney erhält von den Kreditnehmern eine Vermittlungsgebühr, die sich aus der Laufzeit und der Bonität errechnet. Von den Anlegern erhält auxmoney eine einmalige Gebühr von 1% der Anlagesumme.

    Wie läuft die Bewerbung für den Online Kredit ab?

    Auf der Homepage gibt es zum Einstieg einen Kreditrechner. Man gibt den Wunschkredit an und nennt den Grund dafür (zum Beispiel Konto ausgleichen). Dann werden einem per E-Mail die unterschiedlichen Konditionen für den Ratenkredit je nach Dauer der Rückzahlung angezeigt. Dabei ist der Jahreszins umso höher, desto kürzer man die Auszahlungsphase wählt.

    Hat man seine persönlichen Daten und Informationen über die Einkünfte sowie monatliche Verpflichtungen (genaue Angaben über Miete, Verpflegung und Abzahlung anderer Kredite) abgegeben, erhält man bereits die Unterlagen, die den Vertragsabschluss betreffen per E-Mail.

    Zeitgleich findet ein Telefonat statt. Möglicherweise möchte sich auxmoney hier schon versichern, ob man wirklich bei einer Realperson anlegt. Es wird auch darauf hingewiesen, dass alle Unterlagen noch einmal auf dem Postweg unterwegs zum Antragsteller sind.

    In den Unterlagen enthalten sind:

    • der Kreditvertrag
    • der Darlehensvermittlungsvertrag
    • die Allgemeinen Versicherungsbedingungen im Falle einer Restkreditversicherung
    • ein Lastschriftmandat

    Mit den Unterlagen geht man zur Post und führt dort das so genannte PostIdent-Verfahren durch. Das heißt nur, dass man den Personalausweis vorzeigen muss. Der Postangestellte schließt dann den Brief und versendet ihn an die Partnerbank von auxmoney. Die Kosten werden später mit der ersten Rückzahlungsrate eingezogen

    Die Bank hat zu jedem Zeitpunkt die Möglichkeit Unterlagen zur Offenlegung der finanziellen Verhältnisse zu verlangen. Es ist jedoch auch möglich, den Kreditbetrag direkt ohne Nachweise zu erhalten.

    Nur kurze Zeit später ist der Betrag auf dem Konto.

    Was ist die Restkreditversicherung (RKV)?

    Bei der Restkreditversicherung handelt es sich um einen Gruppenvertrag, der mit der AXA France abgeschlossen wird. Bei plötzlicher Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit oder einem Todesfall wird der Restbetrag des Kredits durch die AXA France getilgt. Im letzteren Fall sind also Angehörige nicht verpflichtet die Tilgung fortzusetzen, auch nur dann.

    Wie funktioniert die Auszahlung bei auxmoney?

    Da auxmoney nicht selber den Betrag auf das Konto überweist, sondern der Vermittler der Bank ist, die den Kredit des privaten Anlegers gewährt, kann die Bearbeitung und der Versand per Post schon mal eine Woche dauern. Sind alle Unterlagen vollständig, erfolgt sofort die Überweisung. Je nachdem bei welcher Bank man ist, dauert der Eingang auf das Privatkonto noch ein zwei Werktage mehr.

    Der Auszahlungsbetrag und der Gesamtbetrag unterscheiden sich von der Wunschkreditsumme aufgrund der Berechnung der Zusatzkosten.

    Welche Gebühren fallen insgesamt an?

    • Auflistung der Gebühren, die mit dem Wunschkredit einher gehen.
    • Kosten für das PostIdent-Verfahren: 9,95 Euro
    • Abschluss der Restkreditversicherung
    • einmalige Gebühr für auxmoney
    • Gebühr für CreditConnect in Höhe von 2,50 Euro pro Monat

    Wie hoch sind die Zinssätze bei auxmoney?

    Der effektive Jahreszins ist gesetzlich vorgeschrieben. In ihm sind die Laufzeit, Zinszahlungs- und Verrechnungstermine mit einberechnet. Dieser wird mit angegeben, obwohl der Sollzins bei den Verträgen, die auxmoney vermittelt, für die gesamte Vertragslaufzeit zählt. Die Sollzinssätze unterscheiden sich je nach Laufzeit und sind von der Bank in dem Angebot ausgewiesen. Beispielsweise wird ein Kredit, der über eine geringe Laufzeit zurückgezahlt wird, einen höheren Zinssatz aufweisen. Ist bei Antragstellung, der Betrag bekannt, wird der Zins für die Kreditlaufzeit also nicht mehr abgeändert. Man geht hier davon aus, dass jede Teilrate pünktlich bezahlt wird. Ansonsten findet möglicherweise eine Neuberechnung mit dem aktuellen effektiven Jahreszins statt.

    Ist eine vorzeitige Rückzahlung möglich?

    Ja, es ist möglich, die Laufzeit vorzeitig zu beenden und die Restsumme auf einmal zu begleichen. Im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung behält sich der Anbieter jedoch vor, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu errechnen. Das ist der Fall, wenn ein Schaden entstanden ist durch eine Veränderung der vertraglichen Rahmenbedingungen.

    • Beispiele
    • Das Zinsniveau hat sich seit Vertragsbeginn verändert.
    • Die vereinbarten Zahlungsströme der Gelder wurden nicht eingehalten. Es wurde also beispielsweise eine Rate ausgelassen.
    • Der Kreditgeber verliert Gewinn an seiner Geldanlage.
    • Der Verwaltungsaufwand, den der Kreditgeber hat, erhöht sich.
    • Es muss jedoch berücksichtigt werden, dass durch die vorzeitige Rückzahlung auch Verwaltungskosten gespart werden.

    Anhand dessen wird die Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 0,5% oder 1% des noch offenen Kreditbetrages verlangt.

    ACHTUNG: Eine Zwischentilgung ist hingegen jederzeit kostenlos möglich

    Ist auxmoney für jeden geeignet?

    Genau wie jede normale Hausbank, wollen auch die Anleger von auxmoney keine unnötigen Risiken eingehen. Zwar werden Kredite trotz Schufa vergeben. auxmoney will sich aber versichern, dass die Kreditbewerber eine gewisse Bonität nachweisen können. So ist es sicherlich für einen Hartz-IV Empfänger mit weniger Geld im Monat schwieriger einen Kredit zu tilgen als für einen Angestellten.

    Trotzdem ist es für eine große Anzahl mittelständiger Bewerber möglich, einen Kredit zu bekommen, obwohl die Hausbank dem nicht zugestimmt hätte. Im Falle einer Insolvenz oder eines Haftbefehls wird auxmoney jedoch keinen Kredit vermitteln.

    Gibt es Probleme mit auxmoney?

    Auf Online Portalen wie Facebook werden Erfahrungen zu den Krediten von auxmoney geteilt. Von Kunden wurden die hohen Mahn- und Rücklastschriftkosten bemängelt. In dem Bericht der sueddeutsche.de wurde die mangelnde Transparenz mancher Kreditplattformen angedeutet.

    Für Anleger wurde das hohe Risiko angegeben, seine Geldanlage nicht wieder zu bekommen bei Projekten, die Inkasso gehen. In dem Bericht über Kreditmarktplätze kritisierten die Autoren, dass noch kein Verbraucherdarlehensrecht existiert. Die Online Kreditanbieter sind also nicht haftbar, im Falle eines Schadens der Nutzer.

    Was ist das Fazit zu diesem Online Kredit?

    auxmoney ist ein seriöser Anbieter für private Kredite. Im Vergleich zu anderen Kreditplattformen sind die Konditionen sehr günstig und vor allem im Vertrag stabil. Der Kontakt ist einfach. Die Vermittler sehr freundlich. Sicherlich ist anzumerken, dass es Fälle gibt, bei denen viele Nachweise für das Einkommen und die Ausgaben des Bewerbers gefordert werden. Der Kredit kann aber, je nachdem wie sicher der Bewerber eingestuft wurde, ohne Nachweise erfolgen.

    Häufig gestellte Fragen zu auxmoney (FAQ)

    1. Wer steckt hinter auxmoney oder was ist die auxmoney GmbH?

    Die auxmoney GmbH wurde 2006 von drei Freunden gegründet, mit dem Ziel Anleger und Kreditnehmer auf einem virtuellen Marktplatz zusammen zu bringen und die Menschen von den Banken unabhängig zu machen. Inzwischen besteht die GmbH aus 110 Mitarbeitern, die fast 50.000 Kredite ermöglicht hat. Die Gründer Rafael Johnen, Philipp Kriependorf und Manuel Nothelfer haben es sich zur Aufgabe gemacht, das Anlegen und Investieren von Geldern zu guten Konditionen persönlicher zu gestalten.

    2. Warum funktioniert auxmoney ohne Schufa?

    Die Schufa ist nur eine Möglichkeit sich eine Absicherung über die Bonität zu erhalten. Es ist jedoch auch möglich sich über höhere Zinsen, als es beispielsweise in einer Hausbank der Fall wäre, zu sichern. Außerdem können, genau wie bei der Hausbank, genauere Nachweise zur Bonität erfragt werden.

    Das bedeutet nicht, dass auxmoney keine Registrierung bei der Schufa vornimmt.

    3. Welche Unterlagen prüft auxmoney

    Je nachdem in welche Scoreklasse man eingestuft wird, prüft auxmoney gar keine Unterlagen oder lässt sich beispielsweise für den Kredit Gehaltsabrechnungen und Nachweise über die monatlichen Ausgaben vorlegen

    4. Was passiert bei Zahlungsausfall

    Bei Zahlungsverzug werden Zinsen in einer vorher vertraglich festgehaltenen Höhe über dem Basiszinssatz berechnet. Bei Zahlungsausfall, wenn vier Wochen nach der dritten Mahnung immer noch kein Geld eingegangen ist, wird ein Inkassounternehmen beauftragt, wobei weitere Gebühren anfallen.

    Die zuständige Bank behält sich vor nach zwei Mahnungen, der Schufa Holding AG, der Bürgel Wirtschaftsinformationen GmbH und der arvato infoscore Consumer Data GmbH jegliche Vereinbarungen des Kreditvertrages zukommen zu lassen. Außerdem geht man das Risiko ein, dass sich der Zinssatz beispielsweise an den veränderten effektiven Jahreszins anpasst.

    5. Wie funktioniert auxmoney für Anleger

    Auch für die privaten Anleger ist auxmoney eine interessante Plattform. Es werden allerhand Vorteile im Gegensatz zu anderen Anlegeformen hervorgehoben.

    • es wird eine Rendite von 5,5% zugesagt
    • die Rendite ist abgesichert durch eine breite Streuung der Anlagen
    • es handelt sich um Geldanlagen in echte Projekte und nicht um virtuelle Fonds
    • die Ausfallquote ist mit 3% eher gering

    Wichtig ist, dass es sich um private, nicht gewerbliche Anleger handelt. Eine Aufsichtsbehörde überprüft nämlich, ob Privatpersonen oder Unternehmen gewerbsmäßig Geld verleihen.

    6. Warum wird das Verfahren trotzdem von einer Bank abgewickelt?

    Für die Kreditvergabe wird in Deutschland immer eine Behörde hinzu geschaltet. auxmoney arbeitet mit der SWK Bank, die die Auszahlung der Gelder an die Kreditnehmer und auch die Rückzahlung an die Anleger vornimmt. Sie ermöglicht erst, dass auch Privatpersonen anlegen und investieren können.

    7. Was ist der auxmoney-Score?

    Der Darlehensvermittler möchte das Kreditausfallrisiko so gering wie möglich halten und errechnet mit Hilfe eines anerkannten mathematischen Verfahrens den Wahrscheinlichkeitswert dafür. Auf einer Skala von sieben Scores wird der Bewerber eingeordnet. Auf der anderen Seite können die Anleger entscheiden, in welcher Scoreklasse sie ihr Geld zur Verfügung stellen wollen. Anhand der Klassen können die Anleger sehen, wie hoch ihre Rendite sein wird. Die Scoreklassen AA und A versprechen also größere Sicherheit, die Scoreklassen E und X dafür aber eine höhere Rendite.

    8. Gibt es Risiken bei auxmoney?

    Das Risiko liegt hauptsächlich bei dem Anleger. Die Absicherung der Geldanlage im Falle einer Nichtzahlung besteht nur, wenn der Kreditnehmer eine Restkreditversicherung abgeschlossen hat.

    Der Anleger erhält zwar weiterhin sein Geld pünktlich, aber die Schuld wird auf alle Anleger verteilt. Es ist sozusagen in der Rendite mit berechnet.

    9. Gibt es Alternativen zu auxmoney?

    auxmoney ist einer von vielen Kreditplattformen. Im Kredit Vergleich in Bezug auf die Zinssätze und weiteren Kosten ist es mit Smava einer der besten Anbieter. Es handelt sich auch um einen namhaften Anbieter, der möglicherweise im Bekanntenkreis schon einmal genutzt wurde. Vorsichtig sollte man bei Anbietern sein, die trotz Verzicht auf Schufa mit niedrigen Zinsen locken oder bei denen nicht ersichtlich ist, welche GmbH dahinter steckt oder wie sie sich finanzieren. Eine seriöse Kreditplattform ist transparent.

    Auxmoney: Betrug oder Seriös? Wir klären auf!

    Kredite von privat an privat finden in Deutschland immer mehr Verbreitung. Besonders bei Menschen, die es schwieriger haben, bei einer Bank einen Kredit zu bekommen, ist diese Art der Finanzierung beliebt.

    War es früher die Tageszeitung, in der nach privaten Geldgebern gesucht wurde, sind es heute die Kreditmarktplätze wie auxmoney, welche diese Rolle übernommen haben.

    Die Frage, ob auxmoney Betrug ist, kann dabei relativ einfach beantwortet werden.

    • Auxmoney ist nur eine Plattform, über die Darlehensnehmer Investoren suchen können.
    • Die Gelder kommen nicht von auxmoney, die Plattform behält lediglich eine Gebühr ein.
    • Die Abwicklung wird von einer Bank treuhänderisch überwacht.
      • Themenübersicht:
    • 1. Auxmoney bietet Chancen, keine Abzocke
    • 2. Die Vorteile von auxmoney im Überblick:
    • 3. Von privat an privat – die klassische Win-win-Situation
    • 4. Transparenz von Beginn an
    • 5. 4 Tipps für die erste Geldanlage bei auxmoney
      • So steigern Sie die Attraktivität Ihres Kreditprojektes
    • 6. Fazit

    Themenübersicht:

    1. Auxmoney bietet Chancen, keine Abzocke

    Was in den angelsächsischen Ländern schon seit vielen Jahren üblich ist, die Kreditvergabe von privat an privat, und dort auch von Banken vermittelt wird, findet seit einigen Jahren in Deutschland auch immer mehr Zulauf. Die Vorteile solcher Darlehen liegen auf der Hand. Zum einen wird der Kredit nicht an die Schufa gemeldet. Zum anderen schlagen die Kreditnehmer den Zinssatz selbst vor. Damit das Kreditgesuch erfolgreich ist, muss der Zins natürlich attraktiv sein, damit sich private Investoren dafür interessieren.

    auxmoney: Eine echte Alternative

    Darlehensnehmer, welche bei ihrer Bank keinen Kredit erhalten würden, haben hier die Chance, auch bei schwacher Bonität fremde Mittel zu erhalten. Es gibt durchaus Anleger, welche bei einem entsprechenden Zins auch bereit sind, ein höheres Risiko einzugehen. Um einen Betrug auszuschließen, werden die gesamte Abwicklung des Darlehens, Auszahlung und Rückführung, von einer Drittbank als Treuhänder überwacht. Damit ersichtlich wird, dass der Darlehensnehmer auch seriös ist, überprüft auxmoney grundsätzlich die Schufa des potenziellen Antragstellers. Über ein skaliertes Programm haben die Antragsteller die Möglichkeit ganz oder auch nur teilweise Auskünfte über ihre Bonität zu geben. Je ausführlicher dies geschieht, um so größer ist natürlich die Erfolgswahrscheinlichkeit.

    2. Die Vorteile von auxmoney im Überblick:

    • Deutscher Anbieter
    • Unkomplizierte, kostenfreie Anmeldung
    • Höhere Wahrscheinlichkeit auf einen Kredit auch für Freiberufler und Selbständige
    • Die Kredithöhe und die Laufzeit kann der Darlehnsnehmer selbst vorschlagen
    • Mehrere Finanzierer erhöhen die Chance, das Geld schneller zusammen zu bekommen.
    • Private Anleger profitieren von einer höheren Rendite.
    • Seriöse Kreditabwicklung über eine Partnerbank
    • Von unabhängigen Tests positiv bewertet.
    • Die Anleger achten neben der Bonität auch auf den Verwendungszweck und den Menschen an sich, ideelle Ziele spielen auch eine Rolle.

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    3. Von privat an privat – die klassische Win-win-Situation

    Fachjournale sehen in dieser Form der Kreditvergabe eine echte Konkurrenz zu den Banken. Es sind nicht nur Personen, deren Bonität zu schwach ist, um bei einer Bank ein Darlehen zu erhalten. Immer mehr Verbraucher kommen zu der Erkenntnis, dass es deutlich günstiger sein kann, sich den Konsumwunsch oder ein anderes Projekt über eine solche Plattform zu finanzieren. Ein Blick auf die Plattform zeigt die Vielfältigkeit der Darlehensgesuche. Mal sind es lediglich 200 Euro, die ein Teilnehmer benötigt, mal soll ein Carport oder ein Unternehmensstart finanziert werden.

    Je größer das Kreditvolumen ist, um so wahrscheinlicher wird es, dass nicht nur ein Finanzierer gegenübersteht. Häufig teilen die Investoren ihre Anlagen auf unterschiedliche Projekte auf. Dies führt zu einer klassischen Portfoliomischung mit unterschiedlichen Laufzeiten, Renditen und Risiken. Über die SWK Direktbank wird die Abwicklung zwischen den Anlegern und den Kreditnehmern geregelt. Für die Anleger bedeutet die Kreditvergabe an privat eine bessere Rendite, als sie im Einlagensektor möglich ist bei einer gleichzeitig relativ hohen Sicherheit. Dadurch fließen bei den Kreditinstituten auch Einlagegelder ab, die auf der anderen Seite für die Refinanzierung ausgereichter Darlehen benötigt werden. Kredite von privat an privat entziehen der Kreditwirtschaft Gelder mit dem Effekt, dass die Verbraucher ohne zwischengeschaltetes Kreditinstitut besser fahren.

    Da die Darlehensnehmer den Zins vorschlagen, kann eine Abzocke seitens der Geldgeber ausgeschlossen werden. Wenn diesen der Zins nicht zusagt, werden sie eben nicht auf das Angebot einsteigen. Dass der Anbieter dieser Dienstleistung selbst, auxmoney, seriös ist, lässt sich leicht überprüfen.

    • Die Gebühren für Darlehensnehmer und Geldgeber sind klar strukturiert und zeigen keinerlei Fallstricke auf.
    • Aber nicht nur die Gebühren sind entscheidend. Viel wichtiger ist, dass die Anonymität der Beteiligten vollständig gewahrt bleibt, ein Umstand, für den das Portal geradestehen muss und dies in der Vergangenheit auch erfolgreich umgesetzt hat.

    auxmoney – so leiht man Geld heute

    4. Transparenz von Beginn an

    Es hat sich gezeigt, dass die Erstellung eines Kreditgesuchs bei auxmoney einfach und schnell möglich ist. Verbraucher können gleichzeitig nur eine Darlehnsanfrage für 20 Tage stellen und dabei zwischen Volumina von 1.000 bis 25.000 Euro wählen. Für die Seriosität spricht klar, dass das Unternehmen keine Vorkosten verlangt. Die Einstellung eines Kreditprojektes ist unverbindlich und erst nach erfolgreicher Vermittlung erhält auxmoney eine geringe Aufwandsentschädigung. Anleger profitieren von verschiedenen Bonitätsprüfungen des Anbieters gegenüber den Kreditnehmern. Dazu zählen unter anderem sowohl die Abfrage des Schufa-Scores als auch interne Prüfungsmaßstäbe. Das schafft natürlich mehr Vertrauen in den jeweiligen Verbraucher. Durch die Abwicklung über die SWK Bank ist die Kompetenz und Sicherheit bei der Auszahlung und Rückzahlung hoch und beide Seiten bekommen zuverlässig ihr Geld.

    Positiv ist auch, dass Sie als Kreditnehmer vor Veröffentlichung ihres Projektes sehen können, welche Informationen auf der Plattform für Anleger zu sehen sind. Übrigens können Sie selbst entscheiden, wie viel Sie von sich und Ihrem Anliegen preisgeben. Ist die Finanzierung des Projektes zu 100 Prozent gesichert, erhalten Kreditnehmer den Vertrag mit allen Konditionen zugeschickt. Anleger können den Tilgungsplan und den jeweiligen Status ihrer Finanzierungen online in ihrem Account einsehen.

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    5. 4 Tipps für die erste Geldanlage bei auxmoney

    Trotz der Vorteile einer höheren Rendite besteht auch bei auxmoney-Kunden ein Risiko der Zahlungsunfähigkeit. Dem müssen sich Anleger bewusst sein und die Investition sorgfältig planen. Diese Tipps sollen Ihnen dabei helfen, das Risiko bei der Geldanalage zu minimieren.

    1. Fangen Sie klein an. Der Mindestanlagebeitrag bei auxmoney beträgt aktuell 25 Euro. Wenn Sie zum ersten Mal bei dem Unternehmen investieren wollen, sind kleinere Beträge vorteilhafter. Das Risiko bei einem Zahlungsausfall ist dann nicht so groß und Sie sammeln erst einmal wichtige Erfahrungen.
    2. Nicht die gesamte Summe in ein einziges Kreditprojekt investieren. Ein Vorteil bei auxmoney ist, dass pro Kreditnehmer mehrere Finanzierer auftreten können. Dadurch können Sie Ihr Geld breiter streuen und auf verschiedene Personen mit unterschiedlicher Bonität aufteilen.
    3. Risiko realistisch einschätzen. Lassen Sie sich nicht von einer vielversprechenden Rendite blenden, sondern prüfen Sie die Voraussetzungen des Antragsstellers und überlegen dann, ob eine Investition sinnvoll wäre.
    4. Schauen Sie sich den Menschen hinter der Kreditanfrage an, wofür wird das Geld gebraucht, entdecken Sie vielleicht Gemeinsamkeiten, wie sieht der Plan des Verbrauchers aus? Je mehr Sie sich mit der Person des Antragsstellers befassen, desto besser können Sie eine sinnvolle Investition erwägen und das Vertrauen zum Kreditnehmer wird erhöht.

    So steigern Sie die Attraktivität Ihres Kreditprojektes

    • Beschreiben Sie Ihr Projekt so detailliert wie möglich und machen Sie klar, wie der Finanzierungsplan aussieht. Darüber hinaus sollten Sie auch sich als Person vorstellen. Je mehr Informationen Anleger bekommen, desto mehr vertrauen Sie dem Kreditnehmer.
    • Nutzen Sie dazu die Möglichkeit bei auxmoney Fotos in Ihre Kreditanfrage mit einzubauen und es so ansprechender zu gestalten.
    • Durch die verschiedenen Bonitätsprüfungen erhöht sich natürlich die Sicherheit für die Kreditgeber.

    So funktioniert das Prinzip von auxmoney.

    Die Kreditvergabe von privat an privat bietet den Teilnehmern nur Vorteile. Die zugrunde liegende Plattform auxmoney stellt einen sauberen und reibungslosen Kreditvergabeprozess sicher, in dem Unregelmäßigkeiten keinen Platz finden. Die ordnungsgemäße Abwicklung wird treuhänderisch überwacht.

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    AUXMONEY SERIÖS? Test & Erfahrungen 2017

    Ist Auxmoney seriös und sicher oder handelt es sich um Abzocke oder gar Betrug? Wie sind die Erfahrungen der Kunden? In unserem Test klären wir auf.

    Auxmoney gilt als eines der Urgesteine in Bezug auf die Kreditvergabe von privat an privat. Aufgrund seiner früheren Geschäftsbedingungen gerieten die Düsseldorfer aber immer wieder in die Kritik. Die Kosten wurden allgemein als zu hoch betrachtet, ebenso kritisierten Verbraucherschützer das Ratingverfahren der Kreditnehmer.

    Seit dem Jahr 2013, als auxmoney sein Geschäftsmodell völlig umkrempelte, sieht es allerdings anders aus. Selbst die kritische Stiftung Warentest sieht das Kreditportal seit dem als echte Alternative zur Bank.

    Wesentliche Vorteile im Test

    • Kostenlose Registrierung
    • Chancen auf einen Kredit von Privat trotz negativer Schufa
    • kostenlose Bonitätsprüfung
    • komplett online beantragen
    • Weitere Infos für Kreditnehmer: www.auxmoney.de/kredit
    • Infos für Anleger: www.auxmoney.de/anleger

    Auxmoney Test 2017

    Kreditportale wie auxmoney haben es sich zur Aufgabe gemacht, Kredit Suchende und private Geldgeber zusammenzubringen. Drei Zielgruppen profitieren von diesem Modell besonders:

    • Darlehensnehmer mit schwacher Bonität
    • Menschen mit ausgefallenen Projektideen
    • Selbstständige

    Kredit anfragen

    Zunächst einmal beginnt unser Auxmoney Test mit der Kreditanfrage und somit der Registrierung. Im Rahmen der Registrierung legt sich der Darlehensnehmer ein Pseudonym zu, bleibt somit völlig anonym.

    Im Anschluss an die Registrierung erfolgt eine Bonitätsprüfung, die nur wenige Sekunden in Anspruch nimmt. Die Bonitätsbewertung ist mit keinerlei Kosten behaftet. Über die klassische Schufa-Anfrage hinaus nutzt auxmoney auch noch den AIS Arvato Infoscore und die CEG Kreditampel der Creditreform. Der Vorteil dabei ist, dass auch Verbraucher mit schwacher Schufa dennoch die Möglichkeit zur Kreditaufnahme erhalten. Aus dem abschließenden Scoring ergibt sich der Zinssatz, der für den Darlehensnehmer gilt.

    Auxmoney Kredit ohne Schufa

    Bei Auxmoney ist es durchaus möglich, einen Kredit trotz negativer Schufa Einträge zu erhalten. Bei schlechter Schufa wird lediglich der Zinssatz i.d.R. etwas höher ausfallen als bei einem einwandfreien Bonitäts-Scoring.

    Die Gebühren bei auxmoney sind völlig transparent, was für Seriösität spricht. Sie fallen ausschließlich bei Auszahlung des Kredites an und betragen einmalig 2,95 Prozent der Kreditsumme.

    Innerhalb weniger Minuten erfahren die Antragsteller laut Erfahrungsberichten, ob ihr Gesuch auf der Plattform freigeschaltet wird.

    Das Gesuch

    Auxmoney Anleger kaufen nicht gerne die Katze im Sack. Die Erfahrung hat gezeigt, dass ein Darlehen um so schneller zustande kommt, je ausführlicher die Informationen des Darlehensnehmers zu seiner Person, seinen wirtschaftlichen Verhältnissen und zu dem zu finanzierenden Projekt ausfallen.

    Gerade aus den Erfahrungsberichten von Existenzgründern weiss man, dass sich Banken bei der Finanzierung ausgefallener Geschäftsideen eher zurückhalten. Die Chancen bei auxmoney auf einen Kredit liegen weitaus höher. Dies gilt übrigens für Selbstständige generell.

    Allerdings gilt bei einer Existenzgründung noch mehr als bei der Finanzierung eines Carports, dass der Antragsteller sein Gesuch voll umfänglich darstellt. Geschäftsidee, Alleinstellungsmerkmal und prognostizierte Gewinnerwartung sind das Minimum dessen, was er an Informationen geben muss.

    Immerhin können über auxmoney bis zu 50.000 Euro finanziert werden.

    Die Zinsen am Kapitalmarkt treiben den Anlegern die Tränen in die Augen. Dennoch scheuen viele, ihr Geld an der Börse zu investieren. Die Befürchtung, dass es zu einem Crash kommt, hält sie davon ab.

    Als Alternative bieten sich Kreditportale wie auxmoney. Das Attraktive bei auxmoney ist die Art, wie ein Anleger investieren kann. Bereits ab 25 Euro ist der Einstieg in eine Finanzierung möglich. Das bedeutet, bereits mit kleinen Beträgen lässt sich die Anlage streuen, das Risiko minimieren. Auf der anderen Seite können Investoren durch die Streuung in verschiedene Bonitätsgrade auch die Rendite im Durchschnitt erhöhen.

    Für die Streuung stehen sechs Anlageklassen zur Verfügung. Dabei handelt es sich um

    • AA mit einer Rendite von 3 Prozent
    • A mit einer Rendite von 4 Prozent
    • B mit einer Rendite von 5 Prozent
    • C mit einer Rendite von 6 Prozent
    • D mit einer Rendite von 6,5 Prozent
    • E mit einer Rendite von 6,8 Prozent

    Die durchschnittliche Rendite bei auxmoney beträgt nach eigener Aussage des Unternehmens übrigens 5,5 Prozent pro Jahr. Diese Zahl belegt, dass die Investoren nicht nur auf größtmögliche Sicherheit aus sind, sondern sich durchaus bei gewagteren Finanzierungen, beispielsweise bei einem Start-up, beteiligen.

    • Mehr Infos für Anleger: www.auxmoney.de/anleger

    Der Zinssatz ist übrigens nicht mit der Rendite identisch, wie die folgende Tabelle verdeutlicht:

    Bei den Zinsen handelt es sich um den Nominalzinssatz für den Kreditnehmer, bei der Rendite die angestrebte Rendite für den Anleger vor Kosten.

    Bei der Auswahl der zu finanzierenden Projekte bieten sich zwei Möglichkeiten. Auf der einen Seite können Anleger individuell aus den Kreditgesuchen auswählen. Alternativ dazu bietet auxmoney an, auch den automatischen Portfolio Builder nutzen, der die Projekte entsprechend der Risikoneigung des Anlegers auswählt. Analog zu einem Wertpapierdepot, welches je nach Anlegermentalität konservativer oder dynamischer ausgestaltet ist, baut der Portfolio Builder ein Kreditportfolio auf.

    Wer beispielsweise 500 Euro anlegen möchte, kann in zwanzig unterschiedliche Projekte mit je 25 Euro investieren. Grundlage für die Investition ist das auxmoney Anlegerkonto. Der Investor hinterlegt hier einen bestimmten Betrag. Findet er ein Kreditgesuch, welches ihm zusagt, reserviert er den Betrag, den er investieren möchte. Dieser wird auf dem Anlegerkonto gesperrt und kommt, wird das Projekt realisiert, sofort zur Auszahlung.

    Die Portfoliobildung hat den Vorteil, dass nicht nur nach Risiko gewichtet wird, sondern auch nach Laufzeit. Der kurzfristigen Finanzierung in der Scoringklasse E steht dann beispielsweise ein Iangfristiges Investment in der Klasse A gegenüber. Das Risikokapital ist schnell zurückgezahlt, die sichere Anlage läuft über einen längeren Zeitraum.

    Während für die Darlehensnehmer eine Gebühr von 2,95 Prozent auf den Kreditbetrag fällig wird, berechnet auxmoney den Geldgebern ein einmaliges Agio von einem Prozent auf den Anlagebetrag. Bei einem Investment von 50 Euro wären dies 50 Cent, ein Betrag, der durchaus zu verschmerzen ist. Bei einem Investment in der Anlageklasse A beträgt die Nettorendite immer noch drei Prozent, ein Ergebnis, das sich mit Tagesgeldern oder Festgeldern kaum erzielen lässt.

    Ist Auxmoney seriös und sicher?

    Die Bonitätsprüfung bei auxmoney umfasst mehr als 300 Punkte. Neben den Scorings von Schufa oder Creditreform greifen auch Punkte wie die persönliche finanzielle Situation oder mögliche Sicherheiten. Der TÜV Saarland hat auxmoney testiert, dass die Plattform absolut sicher und seriös ist.

    TÜV und Stiftung Warentest

    Während der TÜV auxmoney die Sicherheit testierte, betrachtete die Stiftung Warentest die Düsseldorfer unter dem Aspekt der Seriosität. Das Ergebnis der Verbraucherschützer:

    „Die Online-Kreditplattformen Smava und Auxmoney sind einen Versuch wert, wenn Sie einen Kredit brauchen – besonders wenn Sie selbst­ständig arbeiten oder ein ungewöhnliches Projekt planen.“ (Stiftung Warentest, Ausgabe Mai 2013)

    Die Abwicklung selbst, Auszahlung des Darlehnsbetrages und Rückführung der Raten, erfolgt in Kooperation mit einer Bank, die treuhänderisch agiert. Damit unterscheidet sich der Darlehnsprozess in keiner Weise von einem seriösen klassischen Bankkredit – nur dass die Geldgeber eben private Anleger mit einem größeren Vertrauen in den Darlehensnehmer sind, als dies bei Banken der Fall ist.

    Erfahrungen

    • 96% der Kunden empfehlen auxmoney weiter (eKomi)
    • auxmoney hat eine Bewertung von 4,8 von 5 Punkten bei eKomi
    • Bisher über 50.000 zufriedene Anleger
    • Bisher über 73.256 ausgezahlte Kredite
    • Weitere Erfahrungsberichte von Kunden unten in den Kommentaren. Dort können Sie auch eigene Berichte hinterlassen.

    Betrug oder Abzocke?

    Es lässt sich festhalten, dass bei Auxmoney kein Betrug oder Abzocke am Kunden betrieben wird. Insbesondere mit der Gebührenreform vor einigen Jahren wurde einer der letzten Kritikpunkte am System ausgemerzt, so dass auch die Stiftung Warentest nicht von Betrugsfällen oder Abzocke spricht, sondern Auxmoney als legitime Alternative zum Kredit bei der Hausbank darstellt. Auch die positiven Erfahrungsberichte von Usern in vielen Foren sprechen für die Legitimität.

    Das Prinzip auxmoney – hier noch einmal in einem Video zusammengefasst:

    Alternative

    • Weitere Anbieter für einen Kredit von Privat finden Sie hier.
    • Weitere P2P Kredit Anbieter finden Sier hier.

    Ihre Erfahrungen, Kommentare und Bewertungen

    Wir hatten bei unserer Bank für ein geplantes Projekt leider kein Glück, man hat uns kein Darlehen bewilligt, es wurde abgelehnt.

    Daraufhin haben mein Partner und ich bei diesem Anbieter angefragt und nach wenigen Tagen stand die Finanzierung zu einem konkurrenzfähigen Zinssatz.

    Tim Reinhardt sagt

    Ich bin wirklich sehr zufrieden , der Vorgang ist ziemlich unkompliziert und es der Kundenservice hat gut weiter geholfen als ich etwas nicht verstanden habe. Ich würde auch in Zukunft wieder einen Antrag hier stellen, danke.

    hier ist meine Bewertung zu AUXMONEY: Die Registrierung und das Einstellen meiner Anfrage hat ein wenig gedauert aber dann ging alles ziemlich schnell. Inzwischen haben wir den Kredit schon wieder abbezahlt und denken nach, noch einen weiteren hier aufzunehmen, um unseren Dachboden auszubauen.

    Источники: http://www.finanz-inspektor.de/auxmoney-erfahrungen/, http://www.kredittestsieger.org/auxmoney-betrug/, http://www.zentraler-kreditausschuss.de/kredit-von-privat-an-privat/auxmoney-serioes-test-erfahrungen/

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