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    Global Payments: Kein Kredit, aber teure Prepaid-Kreditkarte

    • 17.07.2017 16:34 Uhr

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    Das Unternehmen wirbt mit Sofortkrediten und einer Mastercard Gold – auf irreführendem Weg, nach Meinung der Verbraucherzentrale.

    Frankfurt Wenn am Ende des Geldes noch viel Monat übrig ist, versprechen Sofortkredite im Internet Abhilfe. So wirbt etwa das Unternehmen Global Payments mit schufafreien Sofortkrediten von bis zu 6.499 Euro und einer Mastercard Gold. Doch das Angebot ist nach Ansicht der Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) unseriös. Sie hat vor dem Landgericht Berlin Klage gegen Global Payments eingereicht.

    Die Verbraucherschützer werfen dem Kreditvermittler irreführende Werbung vor. Denn das Unternehmen aus den Niederlanden wirbt auf Internetseiten mit „Schufa“-freien Sofortkrediten. Der Vorwurf der Verbraucherzentrale Bundesverband: Sicher sei bei diesem Angebot nur eine Kreditkarte, über deren Kosten Global Payments die Kunden nicht ausreichend informiere. Auch fehle es an Informationen über die wesentlichen Eigenschaften der angebotenen Dienstleistung.

    Insgesamt sei die Werbung des Anbieters auf den Internetseiten deshalb unlauter. „Da bisher keine Unterlassungserklärung abgegeben wurde, sehen wir hier ganz klar Wiederholungsgefahr“, begründet David Bode, Rechtsreferent im Marktwächterteam Finanzen der Verbraucherzentrale, die Klage.

    Was die Schufa speichert – und was nicht

    Personenbezogene Daten

    Die Schufa speichert zu natürlichen Personen personenbezogene Daten wie:

    – Geburtsdatum und gegenfalls Geburtsort

    – Anschrift, eventuelle sonstige, auch frühere Anschriften

    Weitere Daten

    Ferner erhält die Schufa Informationen über:

    – Kredite und Bürgschaften

    – sowie etwaige Zahlungsausfälle bei angemahnten und unbestrittenen Forderungen

    Was die Schufa nicht weiß

    Die Schufa speichert keine Informationen über:

    – Vermögen und Einkommen

    – Marketingdaten (Kaufverhalten oder Ähnliches)

    – Lebenseinstellungen und Mitgliedschaften (z. B. religiöse, politische etc…)

    Woher die Schufa die Daten erhält

    Die Schufa erhebt selbst keine Daten und führt keine Recherchen durch. Sie erhält die Daten von:

    – und anderen öffentlichen Bekanntmachungen

    Auf Internetseiten wie mastercredit.de und sorglosduo.de wirbt Global Payments für Sofortkredite: „Hundertprozentige Zuteilung sicher, bei negativer Schufa, bei Arbeitslosigkeit, bei geringem Einkommen“, steht auf der Anzeige. Angesprochen werden damit insbesondere einkommensschwache Verbraucher. Doch gehen diese auf das Angebot ein, stehen sie im schlimmsten Fall ohne Darlehen dar – dafür mit einer Kreditkarte, die sie viel Geld kostet, mit der sie aber nicht bezahlen können.

    Denn die sichere Zuteilung, mit der Global Payments wirbt, bezieht sich bei genauerem Hinsehen auf die Mastercard-Gold. Diese wiederum entpuppt sich beim Blick in die Fußnote als Prepaid-Kreditkarte. Dass diese Karte jeder bekommen kann, verwundert nicht: Der Karteninhaber kann nur das Geld ausgeben, was er vorher auf die Karte geladen hat. Wer kein Geld hat, dem nutzt diese Karte also nichts.

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    Um eine Chance auf einen Sofortkredit zu bekommen, müssen die Kunden allerdings zunächst den Kartenantrag ausfüllen. Erst danach ist es möglich, einen Kreditantrag zu stellen. Ob dieser auch bewilligt wird, steht in den Sternen. Denn über die Sofortkredite heißt es in der Fußnote: „Die Vermittlung der MasterCard Gold ist unabhängig von der etwaigen Vermittlung eines Kredites. Die Kreditanfrage wird entsprechend der AGB weitergeleitet und kann durch uns nicht beeinflusst werden.“ Global-Payments ist also lediglich der Kreditvermittler an Kreditinstitute. Diese entscheiden dann, ob und zu welchen Bedingungen sie ein Darlehen gewähren.

    Für den Kunden sei das aber nicht ersichtlich, so der Vorwurf der Verbraucherschützer. Global Payments vermische die Werbung für beide Produkte gezielt. Dem Verbraucher werde suggeriert, dass nicht nur die Prepaid-Karte, sondern auch das Darlehen sofort und bei einem negativen Schufa-Eintrag erhältlich sei. „Tatsächlich hat der Anbieter als reiner Kreditvermittler auf die Vergabe des Darlehens aber keinen Einfluss und kann somit auch keine Zuteilung sicherstellen“, sagt Bode.

    Kein Kredit, aber teure Prepaid-Kreditkarte

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    Was tun, wenn die Bank den Kreditantrag ablehnt?

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    Was tun, wenn die Bank den Kreditantrag ablehnt?

    Die meisten Kunden scheitern mindestens einmal bei der Kreditvergabe der Hausbank. Allerdings bedeutet das nicht, dass andere Kreditinstitute den Kreditantrag genauso bewerten. Menschen, deren Antrag abgelehnt wurde, müssen nicht gleich alle Hoffnung aufgeben. Von Privatkrediten über schufafreien Krediten bis hin zu einer Optimierung der Kreditanfrage gibt es viele Möglichkeiten, sich dennoch seinen Wunsch zu erfüllen. Grundlage dafür ist sich darüber zu informieren, warum der erste Kreditantrag abgelehnt wurde.

    Häufige Gründe für die Ablehnung eines Kredits

    Schufa-Eintrag

    Häufig führt ein negativer Eintrag in der Schufa-Auskunft zu einer Ablehnung des Kredits. Deswegen sollte jeder, der plant einen Kredit aufzunehmen, vorher bei der Schufa eine Eigenauskunft anfordern. Seit 2010 kostet es den Verbraucher nichts, solange die Eigenauskunft nur einmal im Jahr beantragt wird. Manchmal kommen so veraltetet oder falsche Einträge ans Licht, die der Verbraucher nicht zu verschulden hat. Wenn das so ist, kann er die Schufa auf die falschen Einträge hinweisen und ihre Entfernung fordern. Eine erneute Antragsstellung verläuft dann in der Regel wesentlich erfolgreicher.

    Ein Problem kann zudem auch der Score-Wert (Wikipedia Definition) sein. Er wird nach einer Vergleichsgruppe berechnet, die nicht die tatsächliche finanzielle Lage des Antragsstellers widerspiegelt. Wer deswegen keinen Kredit erhält, sollte sich mit seinem Sachbearbeiter auseinandersetzen und ihm die Lage darlegen. Dabei sollten regelmäßiges Einkommen und eventuell vorhandene Sicherheiten betont werden.

    Ist die Schufa-Auskunft zu Recht nicht tadellos, gestaltet sich die Kreditvergabe bereits etwas schwieriger. Es kann sinnvoll sein, zusammen mit dem Sachbearbeiter der Hausbank Möglichkeiten zu erarbeiten, die dennoch eine Vergabe des Kredits ermöglichen. Chancen sind hier beispielsweise Bürgen oder andere zusätzliche Sicherheiten für die Bank.

    Alternative: schufa-freier Kredit

    Angestellte mit regelmäßigem Einkommen können einen schufa-freien Kredit im Ausland beantragen und so relativ leicht eine Zusage erhalten.

    – Ausländische Kreditinstitute prüfen die Schufa nicht, sondern sehen das Einkommen als beste Sicherheit an.

    Da sie häufig nur durch Vermittlung bezogen werden können, können unter Umständen Vermittlergebühren für den Kredit ohne Schufa teurer machen.

    – Auch bei höherem Risiko, beispielsweise weil das pfändbare Einkommen nur knapp ausreicht, werden die Zinsen teurer.

    – Zudem werden zumindest Verbraucherkredite häufig nicht für Beträge über 5.000 € vergeben und eignen sich so beispielsweise kaum für Hauskauf oder anderer größere Anschaffungen. In solchen Fällen können schufafreie Fremdwährungsdarlehen weiterhelfen. Diese sind allerdings sehr spekulativ und eignen sich deswegen primär für erfahrene Anleger, die sich regelmäßig mit Devisenhandel auseinandersetzen.

    Dennoch ist der schufafreie Kredit häufig eine geeignete Alternative für kleinere Investitionen.

    2. Kein pfändbares Einkommen vorhanden

    Auch eine Vollbeschäftigung ist nicht immer ausreichend, um einen Kredit zu erhalten. Betroffen sind davon vor allem Geringverdiener. Das pfändbare Einkommen für einen Single liegt momentan bei etwas über 1.000 €. Das bedeutet, dass die Kreditinstitute bei der Vergabe eines Kredits ihre Ansprüche an einen Alleinstehenden, der dieses Gehalt monatlich erhält, nicht geltend machen können. Der Kreditnehmer dürfte fast sein gesamtes Einkommen behalten und die Bank könnte fehlende Restsummen nicht pfänden. Das macht die Kreditvergabe an Menschen mit geringem Einkommen sehr unattraktiv und risikoreich für Kreditinstitute.

    Leider kann dieses Problem nicht durch einen Kredit ohne Schufa gelöst werden, da auch ausländische Banken pfändbares Einkommen für die Kreditvergabe voraussetzen. In den meisten Fällen helfen jedoch Bürgen dabei, dennoch einen Kredit zu erhalten.

    3. Die Bonität ist zu schlecht

    Bei einer zu hohen Überschuldung ist es nur verständlich, wenn die Bank keinen weiteren Kredit gewährt. Verwandte verleihen dann in der Regel ebenfalls kein Geld und wollen ebenfalls nicht als Bürgen auftreten. Auch ein schufa-freier Kredit ist hier häufig keine Lösung. Selbst wenn der Antrag genehmigt wird, gerät der Kreditnehmer dadurch nur weiter in die Schuldenfalle. Der einzige Ausweg ist hier eine Zusammenarbeit durch die Schuldnerberatung. Nur so kann eine weitere Überschuldung vermieden werden und der Schuldner wieder kreditwürdig werden.

    Lösungen für den Notfall

    Einige Möglichkeiten bleiben auch dann, wenn die oben genannten Alternativen ebenfalls scheitern. Menschen in finanziellen Notlagen sollten sich jedoch vorher gut überlegen, ob sie diese Wege tatsächlich gehen wollen:

    – Von Freunden oder Familienmitgliedern Geld leihen

    Es gibt zudem verschiedene Internetplattformen, die Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen vermitteln. Dies ist eine gute Alternative zu schufafreien Krediten. Allerdings muss hierfür die „Bewerbung“ für den Kredit wirklich überzeugend sein, damit sie als förderungswürdig erachtet werden. Ein unmittelbarer finanzieller Nutzen ist für den Erfolg eines solchen Privatkredits unumgänglich.

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    Kein Kredit von der Bank (abgelehnt) – Was kann man tun?

    Wer kennt es nicht? Die Waschmaschine gibt den Geist auf, das alte Auto will nicht mehr, der Fernseher hat sich von seiner Bildröhre verabschiedet oder der nächste Urlaub übersteigt eigentlich das Budget. Eine Finanzspritze wäre da genau das Richtige.

    Kredit trotz Bonitätsproblemen

    Diese Anbieter vergeben Kredite trotz negativer Schufa, schlechter Bonität und anderer Probleme. Eine Kreditanfrage ist unverbindlich und kostenlos.

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    Einkommen von 1.130€ ist notwendig.

    Garantiert: Der Kreditvergleich hat keine Schufa-Auswirkung.

    Es werden sehr viele deutsche Banken angefragt, so dass sich hier immer wieder Chancen auf ein Darlehen bei einer anderen Bank ergeben.

    Die Schufa Einträge werden geprüft, der Kredit kann auch trotz negativer Einträge oder niedrigem Schufa-Score vergeben werden.

    Auch für Selbständige und Freiberufler geeignet.

    Mögliche Gründe für eine Kreditablehnung – negative Schufa auf Platz 1

    Zunächst sollte der Antragsteller sich erst einmal darüber informieren, warum die Hausbank nicht bereit war, den Kredit zu bewilligen. Wenn die Gründe für die Ablehnung klar sind, könnte eventuell auch ein anderer Weg beschritten werden, um doch noch an einen Kredit zu kommen.

    Die häufigste Ursache für eine Kreditablehnung stellt eine negative Schufa-Auskunft über den Antragsteller dar. Ein solcher Eintrag führt automatisch dazu, dass ein Kreditantrag von den deutschen Banken (Kredite von Barclaycard, Norisbank, ING-DiBa, Postbank, Deutsche Bank, SWK Bank, DKB, Targobank usw.) abgelehnt wird. Der erste Schritt nach der Kredit Verweigerung sollte daher sein, sich mittels einer Eigenauskunft Klarheit über die Schufa-Einträge zu verschaffen.

    Seit 2010 haben Verbraucher einmal im Jahr kostenlos die Möglichkeit, die eigenen Schufa-Einträge abzufragen.

    Da Eintragungen in der Schufa häufig fehlerhaft oder veraltet sein können, kann eine Abfragung sinnvoll sein, um die Schufa-Auskunft gegebenenfalls korrigieren zu lassen. Sobald die Fehler ausgemerzt sind, kann ein neuer Kreditantrag durchaus genehmigt werden. Sollte der negative Schufa-Eintrag jedoch zu Recht bestehen, so können Verbraucher bei der Bank erfragen, unter welchen Voraussetzungen eine Kreditbewilligung trotz der negativen Schufa möglich ist. Häufig erklären sich Banken nämlich bereit, einen Kredit trotz des Negativeintrags zu vergeben, sofern es sich um einen nicht so gravierendes und/oder ein erledigtes bzw. zur Löschung anstehendes Schufa-Merkmal handelt. In der Regel wird dann lediglich ein solventer Bürge verlangt, der mit in den Vertrag einsteigt oder der Kredit kann mit anderen Sicherheiten abgesichert werden.

    Kein Bürge verfügbar?

    Natürlich ist es für einen Kreditgeber keine schöne Situation, wenn ein Dritter mit den eigenen finanziellen Problemen belastet werden muss. Häufig ist es auch schwierig, überhaupt einen solventen Bürgen zu finden, der die Anforderungen der Bank erfüllen kann. Zudem sind Freunde und Verwandte meist nicht bereit sich vertraglich zu verpflichten, was natürlich in gewissen Situationen ein großes Risiko darstellt. Was, wenn der Kreditnehmer aufgrund eines unvorhergesehenen Ereignisses nicht zahlen kann? Dann muss schließlich der Bürge einspringen. In der Regel ist es eine bessere Alternative, sich das Geld direkt von den als Bürge vorgesehenen Leuten zu leihen. Zudem gibt es ja auch noch die Möglichkeit sich das Geld durch die Beleihung einer Lebensversicherung oder anderer Werte, sofern vorhanden, beim Pfandleiher zu besorgen.

    Kein geregeltes Einkommen oder Einkommen zu gering – auf Platz 2

    Der zweithäufigste Grund, der zur Ablehnung einer Kreditanfrage führt, stellt ein zu geringes Einkommen des Kreditantragstellers dar. Da hier der pfändbare Anteil am Einkommen ausschlaggebend ist, kann auch bei einer Vollbeschäftigung dieser Fall eintreten, sofern der Antragsteller zur Gruppe der Geringverdiener gehört. Für eine alleinstehende Person liegt aktuell die Pfändungsfreigrenze bei zirka 1050 Euro. An Personen, die ein Einkommen oberhalb dieser Grenze nicht nachweisen können, vergeben die meisten Banken keine Kredite. Auch Personen mit einem höheren Einkommen kann ein Kredit verweigert werden, sofern sich die Einkünfte anteilig aus nicht pfändbaren Lohnersatzleistungen wie Hartz IV, Krankengeld, Wohngeld etc. zusammensetzen. Gelegentlich lassen Banken allerdings mit sich reden, so dass ein vorerst abgelehnter Kredit mit Beibringung eines geeigneten Bürgen, der den Vertrag mit unterschreibt, später bewilligt werden kann.

    Schlechte Bonität / Schlechter Schufa-Score

    Die Ablehnung eines Kreditantrags kann in vielen Fällen allerdings einfach eine logische Konsequenz aus der finanziellen Situation und der schlechten Bonität des Kreditantragstellers sein. Spätestens, wenn neben der Bank auch gute Freunde und Verwandte dem Betroffenen kein Geld mehr leihen möchten, da dieser total überschuldet ist, wird es Zeit sich an eine Schuldnerberatungsstelle zu wenden. In diesen Fällen würde eine weitere Kreditaufnahme zwar kurzzeitig eine Lücke füllen, wäre auf lange Sicht aber wenig hilfreich. Hier ist professionelle Hilfe und Unterstützung bei der Bewältigung des Schuldenberges zwingend notwendig.

    Kredit ohne Schufa? Oft keine gute Alternative!

    Kreditsuchende, die aus einer Festanstellung ein gutes, regelmäßiges Einkommen beziehen, aber mit einer negativen Schufa-Auskunft belastet sind, erhalten in der Regel bei keiner deutschen Bank einen Kredit. Diese Personen können alternativ einen Kreditantrag bei einem Kreditvermittler laufen lassen, der schufafreie Kredite vermittelt. Ein Kredit ohne Schufa wird allerdings auch nur dann bewilligt, wenn ein ausreichendes, pfändbares Einkommen aus einer Festanstellung nachgewiesen werden kann. Der Kredit wird in diesen Fällen nicht vom Kreditvermittler vergeben, sondern von einer ausländischen Bank, die natürlich gewisse Vorraussetzungen überprüft, wozu allerdings keine Schufa-Abfrage gehört. Diese schufafreien Kredite werden oft nur bis zu einem Kreditbetrag von 3.500 Euro vergeben.

    Allerdings ist die Alternative eines Kredits ohne Schufa oftmals empfehlenswert, da die Kreditkosten in der Regel höher sind, als es ein Kredit in gleicher Höhe bei einer deutschen Bank wäre.

    Alternative: Kredite von privaten Anlegern bei auxmoney

    Jeder Kreditantrag, der bei einer Bank gestellt wird, ist mit einer Unmenge an Bürokratie verbunden. Eine einfachere und häufig aussichtsreichere Alternative liegt in Krediten von privaten Anlegern, wie sie bei auxmoney zu finden sind. Hier steht für die Kreditgeber nicht nur eine gute Rendite im Vordergrund, sondern auch die Förderung bestimmter Projekte und Wünsche. Wer bei auxmoney einen Privatkredit erhalten möchte, muss seinen Kreditwunsch einfach ansprechend präsentieren. Natürlich sind auch bei privaten Anlegern gewisse Sicherheiten, die angegeben werden, gern gesehen. So kann beispielweise das eigene Auto als Sicherheit genannt werden. Zudem besteht bei einem privaten Anleger die Möglichkeit, bessere Rückzahlungskonditionen als bei einer Bank zu vereinbaren. Alles in allem stellt diese Kreditform entsprechend die angenehmste und bequemste Variante für den Kreditantragsteller dar. Insbesondere da innerhalb weniger Minuten klar ist, ob ein Interesse für die Kreditvergabe von einem der Investoren besteht. Hier gibt es keine langen Wartezeiten und häufig günstigere Konditionen als sie eine Bank bieten könnte. Einen Versuch ist der Privatkredit von auxmoney also allemal wert.

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    Auf auxmoney werden Kredite von privaten Anlegern an private Kreditnehmer vermittelt.

    Hinweis: Auch auxmoney vergibt keine Kredite an Personen mit harten negativ Merkmalen, z. B. Insolvenz, eidesstattlicher Versicherung, Haftbefehl oder gerichtlichem Inkasso!

    ING-DiBa Kredit Ablehnung Informationen zu einer ING-DiBa Kredit Ablehnung.

    Источники: http://www.handelsblatt.com/finanzen/steuern-recht/recht/global-payments-kein-kredit-aber-teure-prepaid-kreditkarte/20070446.html, http://www.kredite-ohne-schufa.info/ratgeber/kredit-ratgeber/was-tun-wenn-die-bank-den-kreditantrag-ablehnt.html, http://www.zentraler-kreditausschuss.de/kein-kredit-von-der-bank/

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