Kfz finanzierung vergleich

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    Kfz-Finanzierung

    Inhaltsverzeichnis

    Wichtiges zur Kfz-Finanzierung

    Kfz-Finanzierungen durch herstellerunabhängige Autobanken geben Ihnen die Möglichkeit als Barzahler aufzutreten und Rabatte auszuhandeln.

  • Anbieter bewusst wählen

    Herstellereigene Autofinanzierungen sind oftmals nur bei bestimmten Modellreihen und Ausstattungsmerkmalen die günstigere Alternative.

  • Sondertilgungen offen halten

    Bietet die Kfz-Finanzierung Sondertilgungen ohne Mehrkosten, macht dies spontane Tilgungen leichter – so können Sie etwa einfacher bei unerwarteten Einnahmen den Kredit tilgen und sind so flexibler.

  • Alternativen zur Restschuldversicherung nutzen

    Anstelle einer Restschuldversicherung können andere bankübliche Sicherheiten abgetreten werden, beispielsweise Kapitallebensversicherungen. Damit sparen Sie Versicherungsprämien ein.

  • Banken und Autohändler werben verstärkt mit Kfz-Finanzierungen, die schnell und unkompliziert beantragt werden können – und tatsächlich steigt seit Jahren der Anteil finanzierter Fahrzeuge in Deutschland. Dabei gibt es mehrere Finanzierungsarten, die Sie in Betracht ziehen können. Doch es gibt Unterschiede bezüglich der Kreditabläufe; und nur eine Variante gibt Ihnen eine Verhandlungsposition als „Selbstzahler“. Wir erklären Ihnen, wie Sie die passende Kfz-Finanzierung finden.

    Kfz-Finanzierung für jeden Fahrzeugtyp?

    Ob Neuwagen oder Gebrauchter, schnell bewegen sich die Kaufpreise in Bereichen, die eine clevere Finanzierung erforderlich machen. Selbst Fahrzeuge der Mittelklasse bieten heutzutage eine große Palette an Ausstattungsmerkmalen und kosten entsprechend. Je nach Fahrzeugtyp gibt es aber einige Unterschiede bei den Finanzierungsbedingungen.

    Die klassische Kfz-Finanzierung bieten in Deutschland herstellereigene Autobanken sowie herstellerunabhängige Direktbanken an. Erstgenannte sind vor allem bei Neuwagen-Finanzierungen aktiv, Null-Prozent-Finanzierungen sind dabei keine Seltenheit. Solche Angebote gelten jedoch nur für bestimmte Modelle und Ausstattungsmerkmale, sie also sind beim Gros der alltäglichen Finanzierungen die Ausnahme. Die Direktbanken unterscheiden nicht bezüglich Fahrzeugmodell oder dergleichen. Der Zinssatz ist hier bonitätsabhängig und doch gegenüber klassischen Ratenkrediten günstig. Das hängt mit der Zweckbindung zusammen, denn das Fahrzeug dient als Sicherheit für den Kredit. In der Praxis müssen Sie dann die Zulassungsbescheinigung Teil II hinterlegen, oftmals reicht mittlerweile auch eine einfache Kopie.

    Gebrauchtwagen

    Die Gebrauchtwagen-Finanzierung unterscheidet sich im Grunde nicht von der Neuwagen-Finanzierung. Viele Banken arbeiten jedoch mit Höchstwerten, also Maximalwerten bei Alter, Kilometerstand und dergleichen. In der Regel werden alle Gebrauchtwagen, die bei Finanzierungsbeginn nicht älter als zehn Jahre alt sind, auch finanziert. Entscheidend ist hier die Erstzulassung. Grund für diese Einschränkung ist schlicht, dass der Wiederverkaufswert nicht leicht zu beziffern ist und damit im Endeffekt die Wertigkeit der Kreditsicherheit, also das Fahrzeug selbst.

    Oldtimer werden mittlerweile auch finanziert, allerdings überwiegend von darauf spezialisierten Autobanken. Diese verlangen vorab oft ein Wertgutachten, was allerdings nicht nur im Interesse des Geldgebers ist: Denn rechnet der Kreditnehmer mit einem zu hohen Wert, kann am Finanzierungsende oft ein Schock über den niedrigen Restwert kommen. Im Zusammenhang mit der Oldtimer-Finanzierung fallen häufig Begriffe wie „Leasing“ oder „Drei-Wege-Finanzierung“.

    Das passende Finanzierungsmodell

    Drei unterschiedliche Finanzierungsformen, die im Zusammenhang mit einer Kfz-Finanzierung oft genannt werden, sind der Ballonkredit, die Drei-Wege-Finanzierung sowie das Leasing.

    Zinssatz nicht allein für günstige Kfz-Finanzierung relevant

    Eine Auswahl hinsichtlich herstellerabhängiger bzw. -unabhängiger Finanzierung allein anhand des Zinssatzes zu treffen, ergibt wenig Sinn. Denn beispielsweise können Sie beim Autokredit vom Händler (Autobanken) keine Vorteile als Barzahler mitnehmen: Der Händler trägt im Hintergrund einen Teil des Kreditrisikos, sodass Sie teilweise von sehr günstigen Zinssätzen oder gar Null-Prozent-Finanzierungen profitieren können.

    Dieses Risiko wird er in Form eines höheren Kaufpreises wieder aufschlagen. Ein und dasselbe Fahrzeug kann somit, im Vergleich zur herstellerunabhängigen Autofinanzierung, wesentlich teurer sein. Und berücksichtigen Sie, dass nicht selten Nachlässe von zehn Prozent oder mehr bei Barzahlung möglich sind, entscheidet nicht allein der Zinssatz über die „günstige“ Finanzierung. Im Folgenden werden wir dieses Thema einmal leicht veranschaulichen.

    Wie das Beispiel verdeutlicht, liegen Ihre tatsächlichen Kreditkosten in diesem Fall trotz deutlicher Zinsunterschiede weit auseinander. Herangezogen wurde lediglich ein Rabatt von acht Prozent, der als realistisch gelten dürfte. Selbst bei einem höheren Zinssatz wäre die Gesamtersparnis immer noch deutlich, denn die vergleichsweise kurze Laufzeit kann den großen Unterschied beim Kreditbetrag nicht ausgleichen. Nutzen Sie den Kreditrechner von FinanceScout24, um die tatsächlichen Kreditkosten in wenigen Schritten zu errechnen!

    Sondertilgungen bergen Sparpotenzial

    Ob ein Autokredit letztlich „günstig“ ist, hängt aber auch von den Bedingungen ab. Kostenfreie Sondertilgungen sind beispielsweise eine Möglichkeit, den Kredit vorzeitig und ohne weitere Kosten zu tilgen. Auf diese Weise sparen Sie sich weitere Zinskosten. Mittlerweile zählt außerdem die Ratenpause zu den Standardleistungen. Das bedeutet, dass Sie im Normalfall einmal jährlich die Monatsrate aussetzen können. Zahlungsschwierigkeiten lassen sich so ohne negative Folgen überbrücken.

    Barzahler-Rabatt berechnen

    Das sollte ein gutes Kreditangebot beinhalten

    Wie bereits anhand des typischen Autokredits erläutert, gibt es wesentliche Unterschiede zwischen herstellereigener und herstellerunabhängiger Autobank. Wir zeigen Ihnen deshalb, welche Aspekte eine rundum gelungene Kfz-Finanzierung auszeichnen können:

    Wie bereits als Tipp erwähnt, können Möglichkeiten zur Sondertilgung angenehm sein, um den Kredit spontaner abzubezahlen. Oftmals bieten Händlerkredite diese Option nicht.

  • Ratenpausen vereinbaren

    Bietet der Kreditgeber Ihnen die Möglichkeit, Ratenpausen zu vereinbaren, gibt Ihnen das zusätzliche Sicherheit: Sollten unvorhergesehen schwere Zeiten auf Sie zukommen, können Sie dann kurzzeitig die Ratenzahlung aussetzen.

  • Bedingungen für Fahrzeughalterwechsel

    Ein Fahrzeughalterwechsel kann aus verschiedenen Gründen Sinn machen – etwa um eine günstigere Kfz-Versicherung zu nutzen. Damit dies möglich ist, sollte der Kreditgeber Ihnen einen Halterwechsel ermöglichen.

  • Fahrzeugverkauf

    Die meisten Banken verzichten mittlerweile auf die Hinterlegung der Zulassungsbescheinigung Teil II. In den Fällen, wo dieser Schein erst nach kompletter Tilgung ausgehändigt wird, können Sie den vollständigen Rückzahlungsbetrag auf Nachfrage erfahren. Die Bank kann zwischengeschaltet werden, um einen reibungslosen Ablauf beim Verkauf zu sichern. Bei Leasingverträgen ist es möglich, den Vertrag weiterzugeben. Vorausgesetzt, der Händler oder die Autobank stimmt dem zu. Allerdings sollten Sie den tatsächlichen Wert konservativ schätzen und notfalls einen höheren Kaufpreis ansetzen.

  • Natürlich ist es ein Wunschtraum, dass Sie eine günstige Kfz-Finanzierung finden, die alle oben gelisteten Punkte zu Ihrem Vorteil anbietet. Überlegen Sie sich deshalb bei der Auswahl der Finanzierung, welche Aspekte Ihnen wirklich wichtig sind – und auf welche Sie unter Umständen auch verzichten können. Dies schränkt Sie in der Wahlfreiheit nicht zu sehr ein.

    Kleingedrucktes zur Rechtsschutzversicherung

    Beachten Sie das Kleingedruckte beim Händlerkredit, gerade in Kombination mit einer Restschuldversicherung. Denn diese leistet erst nach einer gewissen Karenzzeit (Wartezeit), außerdem ist sie in der Höhe begrenzt und an Bedingungen geknüpft. So kann es trotz Krankheit oder Arbeitsunfähigkeit sein, dass Sie weiterhin für die Tilgung einstehen müssen. Alternative wäre hier, eigene zusätzliche Sicherheiten abzutreten.

    • Beliebte Kreditarten
    • Ratenkredit
    • Wohnmobil-Finanzierung
    • Wohnwagen-Finanzierung
    • Quad finanzieren
    • Weitere Kreditarten

    Schritt für Schritt zur Kfz-Finanzierung

    Der Ablauf einer Finanzierung ist bei der Wahl einer herstellerunabhängigen Bank leicht umrissen:

    Nachdem Sie sich für eine Finanzierungsform entschieden haben, muss im nächsten Schritt das Kreditvolumen errechnet werden. Stellen Sie hierzu eine kleine Haushaltsrechnung auf: Dafür nehmen Sie die Kontoauszüge der letzten sechs Monate zur Hand und gliedern regelmäßige Einnahmen und Ausgaben penibel auseinander. Berücksichtigen Sie aber auch unregelmäßige Versicherungsprämien, Sonderzahlungen wie Weihnachts- oder Urlaubsgeld sowie Rücklagen für Renovierungen, Urlaub und dergleichen.

  • Kreditvergleich durchführen

    Mit dem Überschuss können Sie jetzt arbeiten, indem Sie die gewünschte Rate mit der Laufzeit und dem Zinssatz in den Kreditrechner eingeben. Dieser zeigt Ihnen, wie viel Kredit tatsächlich erforderlich ist und ob es sinnvoll sein könnte, Kapitalanlagen aufzulösen oder diese zu beleihen. Nutzen Sie die Vergleichsseite von FinanceScout24, um die verschiedenen Konditionen der beteiligten Banken zu erfahren.

  • Angebot auswählen

    Nachdem Sie die Angebote anhand der Kreditsumme, der Laufzeit sowie des Effektiven Jahreszinssatzes verglichen haben, wählen Sie das für Sie passende Angebot aus. In den nächsten Schritten werden persönliche Daten abgefragt, Angaben zum Arbeitgeber und der Einkommenssituation (siehe Haushaltsrechnung). Überlegen Sie, ob bereits jetzt ein zweiter Kreditnehmer angegeben werden soll. Das erhöht die Chancen auf günstige Zinssätze und höhere Laufzeiten. Diese Anfrage ist noch Schufa-neutral, es wird lediglich eine Anfrage mit dem Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ gespeichert.

  • Unterlagen einreichen

    Erst nachdem Sie das konkrete Kreditangebot in den Händen halten, alle weiteren Unterlagen einreichen und die Schufa-Klausel unterzeichnen, wird die tatsächliche Anfrage gestellt. Hier wird auch der konkrete Zinssatz festgelegt. Über das Postident-Verfahren wird Ihre Identität eindeutig festgestellt.

  • Kreditauszahlung und Autokauf

    Nachdem Ihr Kredit genehmigt wurde, erhalten Sie innerhalb weniger Werktage das Geld auf Ihr Konto ausgezahlt. Im Regelfall müssen Sie binnen weniger Wochen die Zulassungsbescheinigung Teil II einreichen, um den Kauf des Autos zu nachzuweisen.

  • Versicherungsbedingungen beachten

    Beachten Sie bei der Finanzierung, ob die Bank eine bestimmte Kfz-Versicherung verlangt; dies kann manche Angebote teurer machen, weil beispielsweise eine Vollkaskoversicherung abgeschlossen werden muss.

    Fragen und Antworten

    Warum ist der Kredit vom Händler nicht zwangsläufig die günstigste Wahl?

    Der Autohändler arbeitet mit einer herstellereigenen Autobank im Hintergrund. Sie ist dazu da, um insbesondere neue Modelle oder bestimmte Modellserien anzukurbeln. Nicht selten werden dann bestimmte Fahrzeuge mit einer Null-Prozent-Finanzierung beworben.

    Der Händler übernimmt einen Teil der Zinsen, diese schlägt er aber entsprechend auf den Kaufpreis auf. Einen Rabatt als Barzahler können Sie nicht aushandeln, obwohl hier üblicherweise fünf bis zehn Prozent noch rauszuholen sind. Damit verringert sich der Kreditbetrag, trotz höherer Zinsen können Sie am Ende weniger gezahlt haben. Außerdem sind Sondertilgungen bei solchen Finanzierungsarten nicht üblich, Sie wären also weniger flexibel.

    Was genau ist die Kfz-Finanzierung mit Schlussrate?

    Bei dieser Variante zahlen Sie während der Laufzeit nur geringe Raten, die vor allem die anfallenden Zinsen beinhalten. Zum Fälligkeitstermin müssen Sie eine hohe Einmalzahlung leisten, die zumeist über 50 Prozent der gesamten Kreditsumme ausmacht. Sie haben also die Möglichkeit, Ihr Wunschfahrzeug zu finanzieren und dafür zunächst günstige monatliche Raten zu leisten.

    Effektiv kostet Sie dieser Ballonkredit mehr als die typische Ratenfinanzierung, denn es wird lediglich ein kleiner Teil während der Laufzeit getilgt. Sind Sie zum Fälligkeitstermin nicht in der Lage, die Schlussrate voll zu übernehmen, wird eine Anschlussfinanzierung nötig. Damit würden sich die Kreditkosten weiter erhöhen. Selbst wenn das Auto im Anschluss verkauft werden soll, kann der Erlös weniger als die Schlussrate betragen. Sie müssten also zusätzliches Geld nachschießen. Nur dann, wenn Sie über Versicherungen oder andere Geldströme sicher sind, dass die Schlussrate bedient werden kann, macht diese Finanzierungsform Sinn.

    Gibt es Einschränkungen bezüglich der Fahrzeugarten, die ich finanzieren kann?

    Grundsätzlich spielt es keine Rolle, ob Sie einen Gebraucht- oder Neuwagen finanzieren. Die Motorrad-Finanzierung ist ab 125 ccm möglich, auch Wohnmobile oder Wohnwagen sind mit der Zulassungsbescheinigung Teil II finanzierbar. Lediglich bei Gebrauchtwagen müssen Alter, Kilometerstand und Erhaltungszustand im Rahmen sein. Üblicherweise werden Gebrauchtfahrzeuge bis zu zehn Jahre nach Erstzulassung finanziert.

    Müssen Fahrzeughalter und Kreditnehmer identisch sein?

    Prinzipiell kann der Fahrzeughalter vom Kreditnehmer abweichen. Der Kreditnehmer muss lediglich in der Zulassungsbescheinigung Teil II eingetragen sein. Sie können also beispielsweise für Ihre Ehefrau oder ein Kind die Fahrzeugfinanzierung übernehmen, ohne selbst alleiniger Fahrzeughalter zu sein.

    Machen Sondertilgungen während der Laufzeit Sinn?

    Sofern Sie über zusätzliches Geld verfügen, können Sie durch Sondertilgungen die Zinskosten des Autokredites verringern. Zugleich wird der Kredit schneller getilgt. Als Voraussetzung nennen die meisten Banken jedoch eine Sondertilgung mindestens in der Höhe einer Monatsrate. Auch muss der Termin zumeist einige Zeit im Voraus vereinbart werden.

    Kann ich das finanzierte Fahrzeug außerhalb der Saison abmelden?

    Grundsätzlich ist das möglich. Allerdings verlangen die meisten Banken eine vorherige Mitteilung und Angaben zur Zulassungsstelle. Sie können dann, beispielsweise beim Cabriolet, Versicherungsprämien außerhalb der Saison einsparen und das Fahrzeug weiterhin finanzieren.

    Ist der Abschluss einer Restschuldversicherung empfehlenswert?

    Das kommt darauf an, unter welchen Voraussetzungen sie tatsächlich leistet und wie hoch die Prämien liegen. Je nach Anbieter schwanken die Werte, ab wie viel Tagen Krankheit oder Arbeitsunfähigkeit geleistet werden muss. Auch sollten Sie die Höchstwerte bei Erstattungen beachten. Günstiger ist es, anstelle dessen eine gleichwertige Sicherheit abzutreten. Das kann eine Kapitallebensversicherung sein, die Arbeitsunfähigkeitsversicherung oder eine Festgeldanlage.

    Gibt es Besonderheiten bei der Finanzierung eines Firmenwagens?

    Beim Autokauf über den Händler greift der volle Vorsteuerabzug, zudem ist eine Abschreibung nach sechs Jahren möglich. Wird das Fahrzeug vorzeitig verkauft, muss der Gewinn versteuert werden. Außerdem unterliegt der Verkauf der Umsatzsteuer. Die 1-Prozent-Regel gilt für die Nutzungswertermittlung, unabhängig davon ob das Fahrzeug gekauft oder nur geleast wurde. Bei der Ratenfinanzierung sind die Zinsaufwendungen als Betriebsausgabe abzugsfähig.

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    Das Konkurrenzvertragsangebot muss verbindlich sein und die Angaben der/des Kreditantragssteller/s sowie die vertraglich definierten Leistungen (z. B. Kreditbetrag, Laufzeit), müssen jeweils identisch zu dem von uns vermittelten und ausgezahlten Kredit sein.

    Das Konkurrenzvertragsangebot muss von der gleichen Bank wie der von uns vermittelte und ausgezahlte Kredit sein.

    Das Konkurrenzvertragsangebot wurde nicht später als zwei Wochen nach Abschluss des von uns vermittelten Kredits erstellt.

    Händler-, Hersteller-, und Sonderkonditionen sowie Hypothekendarlehen sind von der Garantie ausgenommen.

    Die Bestzins-Garantie gilt für Kreditbeträge von 1.000 € – 50.000 € und einer Laufzeit von 12 – 84 Monaten.

    Der von uns vermittelte Kredit wird/wurde nicht innerhalb der vertraglichen Widerrufsfrist von Ihnen widerrufen.

    Kfz finanzierung vergleich

    Ob neues Auto oder Motorrad, Gebrauchtwagen oder Wohnmobil – mit einem Kfz-Kredit lassen sich Kraftfahrzeuge von Oldtimer bis Cabriolet gГјnstig finanzieren. Um das geeignete Finanzierungsmodell fГјr Ihren Traumwagen zu finden, empfiehlt es sich vorab die unterschiedlichen Kreditoptionen zu vergleichen. Denn in vielen FГ¤llen ist der Kfz-Kredit eines unabhГ¤ngigen Bankinstituts dank des Barzahler-Rabatts wesentlich kostengГјnstiger als die HГ¤ndlerfinanzierung Гјber das jeweilige Autohaus – und das trotz Null-Prozent-Finanzierung.

    Kaufpreis und Anzahlung

    Wichtig zu wissen

    • Ein zweckgebundener Auto- oder Kfz-Kredit ermГ¶glicht die kostengГјnstige Finanzierung eines neuen Kraftfahrzeugs. Er wird entweder vom AutohГ¤ndler selbst, von einer unabhГ¤ngigen Direktbank oder von KreditmarktplГ¤tzen im Internet vergeben.
    • Eine Autofinanzierung Гјber einen zweckgebundenen Kfz-Kredit ist deutlich gГјnstiger als Гјber einen herkГ¶mmlichen Ratenkredit.
    • Neben einer zinsorientierten Null-Prozent-Finanzierung bieten die meisten AutohГ¤ndler auch einen Rabatt fГјr Barzahler an, der mit bis zu 20 Prozent Ersparnis vom Listenpreis meist deutlicher ins Gewicht fГ¤llt.

    Ein Kfz-Kredit ermöglicht die Finanzierung eines neuen Fahrzeugs, auch wenn das notwendige Barvermögen für den Direktkauf derzeit nicht zur Verfügung steht. Der Kredit wird entweder direkt beim Händler über die Bank des Autohauses oder von einem unabhängigen Geldinstitut vergeben. Dabei ist der Kfz- oder Autokredit meist deutlich preiswerter als ein herkömmlicher, ungebundener Ratenkredit.

    Bei einem Kfz-Kredit handelt es sich um ein zweckgebundenes Darlehen, das ausschließlich für die Reparatur, den Umbau oder den Kauf eines Autos verwendet werden darf. Als Kreditnehmer profitieren Sie bei dieser Variante der Finanzierung von einem deutlich niedrigeren Zinsniveau und häufig auch von flexiblen Laufzeiten.

    Dies kann die Bank gewГ¤hrleisten, weil sie durch die sogenannte Zweckbindung des Autokredits besser abgesichert ist als bei einem ungebundenen Kredit. Denn mit dem zur VerfГјgung gestellten Kfz-Kredit wird in jedem Fall in einen VermГ¶gensgegenstand – nГ¤mlich ein Auto – investiert, welcher der Bank als RГјckversicherung dient, sollte der Schuldner den monatlichen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen.

    Sparen dank Vergleichsrechner

    Den gГјnstigsten Kfz-Kredit fГјr Ihre individuellen Anforderungen finden Sie am schnellsten Гјber den AutoScout24 Autokredit-Vergleich.

    Spätestens vier Wochen nach dem Autokauf sollte der Verwendungszweck des PKW-Kredits beim kreditgebenden Geldinstitut nachgewiesen werden. Einige Banken fordern zu diesem Zweck, dass der Fahrzeugbrief für die gesamte Vertragslaufdauer bei ihnen hinterlegt wird. Wird auf diese Maßnahme verzichtet, muss zumindest eine Kopie des Kaufvertrages vorgelegt werden.

    Außerdem unterschreiben Kreditnehmer eine Sicherungsübereignung, die das tatsächliche Eigentum an dem Wagen für die gesamte Laufzeit des Kredits auf die Bank überschreibt, während der Schuldner ihn lediglich nutzt. Fallen die zu begleichenden Monatsraten aus, hat die Bank dann das Recht, das Auto zu verkaufen, um die ausstehende Schuld zu begleichen.

    Wie Sie den gГјnstigsten Kfz-Kredit finden

    Wenn Sie ein neues Auto finanzieren möchten, haben Sie dazu verschiedene Möglichkeiten. Kfz-Kredite werden sowohl von den Autobanken der Händler und Hersteller als auch von unabhängigen Geldinstituten und Direktbanken vergeben.

    Um zu entscheiden, welches Finanzierungsmodell für Sie in Frage kommt, sollten Sie sämtliche Optionen sorgfältig miteinander vergleichen und gegeneinander abwägen.

    1. Autokredit über den zuständigen Autohändler

    • Preiswerte Komplettangebote: Viele AutohГ¤user werben mit attraktiven Komplettpaketen, die Fahrzeug und fertige Finanzierung miteinschlieГџen. Dabei wird die Autofinanzierung allerdings stets Гјber die Hausbank des HГ¤ndlers abgewickelt, und ist dementsprechend an die Konditionen des jeweiligen Kreditinstituts gebunden. Besonders gГјnstig wird die Finanzierung Гјber eine Autobank mit limitierten Rabattaktionen, die fГјr einen bestimmten Zeitraum auf ausgewГ¤hlte Modelle ausgeschrieben werden.
    • PersГ¶nliche Beratung: Zwar hat man im Autohaus einen direkten Ansprechpartner, der schon bei der Auswahl des neuen Wagens beratend zur Seite stehen kann. Es ist jedoch zu bedenken, dass es sich bei einem AutoverkГ¤ufer keineswegs um einen ausgebildeten Bankberater handelt. AuГџerdem raten viele HГ¤ndler zur Ballonfinanzierung: Die kleinen Monatsraten sorgen fГјr eine langfristige Kundenbindung, doch mit der deutlich hГ¶heren Schlussrate, welche die HГ¤lfte des Gesamtpreises ausmachen kann, kommt fГјr viele ein bГ¶ses Erwachen.
    • Verhandlungsspielraum: Ein Preisnachlass ist auch im Autohaus nicht ausgeschlossen, da viele HГ¤ndler einen gewissen Verhandlungsspielraum gewГ¤hren. Weil die herstellergebundenen Banken der AutohГ¤user die Konditionen fГјr ihre Finanzierung jedoch subventionieren, ist dieser sehr begrenzt. Mit den größten Ermäßigungen kГ¶nnen Barzahler rechnen.
    • Gebrauchtwagenfinanzierung: Die Finanzierungsangebote der Autohersteller beschrГ¤nken sich keinesfalls auf Neuwagen – auch gebrauchte Autos kГ¶nnen auf diese Weise finanziert werden. AuГџerdem kommen hier, anders als bei den zweckgebundenen Kfz-Krediten, die eine Direktbank ausstellt, keine zusГ¤tzlichen Vorgaben hinzu, was beispielsweise das HГ¶chstalter des Wagens betrifft.

    2. Kfz-Kredit über eine unabhängige Direktbank

    Freie Auswahl: Anders als bei der herstellergebundenen Finanzierung haben Sie die freie Wahl zwischen unabhГ¤ngigen Geldinstituten, wenn Sie sich fГјr einen zweckgebundenen Autokredit entscheiden. So kГ¶nnen Sie sich beispielsweise auch bei Ihrer Hausbank, die Гјber Ihre finanzielle Situation bereits informiert ist, Гјber FinanzierungsmГ¶glichkeiten beraten lassen. Hierbei ist jedoch zu bedenken, dass sich der Zinssatz auch an Ihrer BonitГ¤t orientiert. Die Online-Filialen vieler GroГџbanken bieten wiederum die niedrigsten ZinssГ¤tze an – zum Teil auch bonitГ¤tsunabhГ¤ngig. Hier ist allerdings Vorsicht vor versteckten Kosten geboten!

    • FlexibilitГ¤t: SchlieГџen Sie den Autokredit Гјber eine Direktbank ab, bleiben Sie hinsichtlich der ZahlungsmodalitГ¤ten besonders flexibel. So kГ¶nnen zum Beispiel die Ratenzahlungen in der Regel bis zu drei Monate pausiert werden. AuГџerdem ist auch eine vorzeitige Kompletttilgung mГ¶glich, die Sie der regelmäßigen Zahlungsverpflichtungen frГјhzeitig enthebt und durch die das Auto schneller in Ihren persГ¶nlichen Besitz Гјbergeht.
    • Niedriges Zinsniveau: Die niedrigen ZinssГ¤tze machen derzeit Kredite attraktiver denn je. Im Vergleich zu einem herkГ¶mmlichen Ratenkredit profitieren Sie bei dem zweckgebundenen Kfz-Kredit von deutlich gГјnstigeren Konditionen. Entscheidend fГјr den Vergleich unterschiedlicher Finanzierungsmodelle ist vor allem der effektive Jahreszins, der einen groГџen Teil der Kosten umfasst. Aber auch die HГ¶he des Kredits und die Laufzeit wirken sich entscheidend auf die Gesamtkosten aus.
    • Barzahler-Rabatt: Der PKW-Kredit einer unabhГ¤ngigen Bank ermГ¶glicht es Ihnen, beim Autokauf als Barzahler aufzutreten. Fast alle AutohГ¤ndler warten bei Komplett- oder Barzahlungen mit deutlichen Preisreduzierungen auf. Diese fallen oftmals stГ¤rker ins Gewicht als die Rabattaktionen der HГ¤ndler und bieten bis zu 20 Prozent Ersparnis vom regulГ¤ren Listenpreis. Wenn Sie sich vorab beim HГ¤ndler informieren, kГ¶nnen Sie den Kredit dementsprechend anpassen und so auch die Kreditsumme reduzieren.

    Für Ihren persönlichen Vergleich sollten Sie sämtliche Finanzierungsmodelle sorgfältig miteinander vergleichen. Denn welche Finanzierungsoption die günstigste ist, kann von Einzelfall zu Einzelfall anders aussehen. Entscheidend sind sowohl der Preis des Fahrzeugs selbst als auch die jeweiligen Konditionen des Kreditgebers.

    Als Faustregel gilt: Nehmen Sie sich fГјr den Vergleich Zeit – das erstbeste Angebot ist nicht zwangslГ¤ufig am besten fГјr Ihre individuellen BedГјrfnisse geeignet.

    Kreditwürdigkeit durch Bürgen erhöhen

    Prinzipiell kann jeder volljährige Bürger, der über ein regelmäßiges, gesichertes Einkommen, ausreichend Bonität und einen Wohnsitz im Inland verfügt, einen Autokredit abschließen. Die Wahrscheinlichkeit für einen positiven Bescheid erhöht sich jedoch deutlich, wenn Sie einen Bürgen oder weiteren Kreditnehmer angeben können. Dieser haftet im Falle des Zahlungsausfalls und liefert der Bank so eine weitere Absicherung.

    So profitieren Sie vom Barzahler-Rabatt

    Fast alle Autohändler bieten Vergünstigungen an, wenn das neue Fahrzeug bar beziehungsweise vollständig bezahlt wird. Wenn Sie sich für den Kfz-Kredit einer Direktbank entscheiden, haben Sie auch bei finanziellen Engpässen die Möglichkeit, dem Händler nicht als Schuldner, sondern als Barzahler gegenüberzutreten.

    Wie viel sich mit dem sogenannten Barzahler-Rabatt im Endeffekt einsparen lässt, hängt vor allem vom Preis des neuen Autos ab. Denn auch wenn bis zu 20 Prozent Rabatt vom Listenpreis ausgehandelt werden können, fällt dies bei einem besonders günstigen Auto, das über den Händler zu einem extrem niedrigen Zinssatz finanziert werden könnte, kaum ins Gewicht. Eine Null-Prozent-Finanzierung kann sich für ein Fahrzeug mit niedrigem Kaufpreis demnach eher anbieten. Hat der Wagen hingegen einen sehr hohen Kaufpreis, kann auch das niedrigste Zinsniveau der herstellergebundenen Finanzierung den Rabatt für Barzahler nicht wettmachen.

    Ob sich der Rabatt für Barzahler in Ihrem individuellen Fall lohnt oder ob Sie doch eher eine Finanzierung über den Hersteller oder Händler anstreben sollten, die mit einem niedrigen Zinssatz lockt, entscheidet ein gründlicher Vergleich aller vorhandenen Optionen. Als erste Orientierung kann der Grundsatz „Je teurer das Auto, desto größer die Ersparnis durch den Barzahler-Rabatt“ dienen.

    Ganz einfach zum Kfz-Kredit

    Bevor Sie sich für ein konkretes Finanzierungsmodell entscheiden, empfiehlt sich eine Recherche im Internet. Die Auswahl verfügbarer Kreditgeber ist hier extrem umfangreich, weshalb die Orientierung zunächst nicht ganz leichtfällt. Sicherheit gibt Interessenten das zweiwöchige Rücktrittsrecht und der Umstand, dass erst ein unterschriebener Vertrag rechtsgültig ist.

    In der Regel gibt es Topkonditionen und die niedrigsten Zinssätze nicht in Ihrer Bankfiliale, sondern im Netz. Denn die Online-Banken sparen durch die rein virtuelle Abwicklung ihrer Geschäfte selbst Geld ein und können diesen Vorteil an ihre Kunden weitergeben. Hinzu kommt die Zeitersparnis: Online werden die Kredite in der Regel am schnellsten vergeben.

    Online Vergleich – So funktioniert ein Autofinanzierungsrechner

    Autofinanzierungsrechner bieten Ihnen die Möglichkeit, die Angebote verschiedenster Kreditnehmer online schnell und unverbindlich miteinander zu vergleichen:

    1. Geben Sie die gewГјnschte Kreditsumme sowie Laufzeit in die entsprechenden Eingabefelder ein.

    2. Wählen Sie aus, ob Sie einen Kfz-Kredit für einen Neu- oder Gebrauchtwagen abschließen möchten. Je mehr Informationen Sie bereitstellen, umso besser wird das Suchergebnis auf Ihre persönlichen Anforderungen zugeschnitten.

    3. Vergleichen Sie die verschiedenen Angebote genau und achten Sie dabei insbesondere auf den effektiven Jahreszins oder gegebenenfalls nicht sofort ersichtliche, versteckte Kosten.

    4. Um ein möglichst differenziertes Suchergebnis zu erhalten, können Sie mit verschiedenen Laufzeiten für den Autokredit experimentieren und sehen, inwieweit sich diese auf die Gesamtkosten auswirken.

    5. Entspricht eines der Angebote Ihren Anforderungen, können Sie eine unverbindliche Anfrage an den Kreditgeber stellen. Die Anfrage der Kreditkonditionen ist dabei in der Regel neutral und erfolgt ohne Abfrage eventueller SCHUFA-Einträge.

    6. Bereiten Sie sämtliche geforderten Unterlagen für den Kreditantrag vor.

    Notwendige Unterlagen und Voraussetzungen

    Die grundlegenden Voraussetzungen fГјr die Beantragung eines Kfz-Kredits sind die gleichen wie fГјr jedes andere Darlehen auch. Damit der Kreditgeber Гјber ausreichend Sicherheit verfГјgt, werden vom Antragsteller in der Regel folgende Informationen, und gegebenenfalls auch entsprechende Nachweise, erbeten:

    • VolljГ¤hrigkeit
    • GГјltiger Lichtbildausweis
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Konto in Deutschland
    • Gesichertes und regelmäßiges Einkommen
    • Ausreichend BonitГ¤t

    Die Kreditwürdigkeit oder Bonität eines Antragstellers wird über sogenannte Scores geprüft. Auskunfteien wie beispielsweise die SCHUFA ermitteln und speichern die Scores sämtlicher Personen mit deutschem Konto. Diese sagen allerdings nichts über Einkommen oder Kontostand des Bürgers aus.

    Der Bonitätsscore drückt aus, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer seinen Verbindlichkeiten rechtzeitig und in vollem Umfang nachkommt. Negative Einträge im SCHUFA-Score, Verschuldungen oder Insolvenzen führen in der Regel zu einer Ablehnung.

    Zudem werden auf Grundlage des SCHUFA-Scores die bonitГ¤tsabhГ¤ngigen Zinsen berechnet. Je niedriger der BonitГ¤tsscore, desto hГ¶her die Zinsbelastung – die Bank muss in diesem Fall mit einem hГ¶heren Ausfallrisiko rechnen. FГјr den niedrigsten Zinssatz ist auch ein lupenreiner SCHUFA-Score vonnГ¶ten.

    Volljährige Auszubildende oder Studenten, die üblicherweise nur über geringe Einkünfte verfügen, sollten sich um einen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen bemühen, um die Chancen auf einen Kredit zu erhöhen.

    Sonderfall Selbstständige und Freiberufler

    Selbstständige und Freiberufler, deren Einkommen für gewöhnlich unregelmäßig und weniger gesichert ist als das regulärer Arbeitnehmer, müssen bei vielen Banken gesonderte Bonitätsnachweise erbringen, um einen Kfz-Kredit zu erhalten. Die wichtigsten Voraussetzungen sind die Dauer der ausgeführten Tätigkeit sowie der daraus resultierende Verdienst. Viele Kreditgeber verlangen darum Einkommensnachweise sowie die letzten drei Steuerbescheide. Außerdem ist die Gewährung des Darlehens umso wahrscheinlicher, je länger die Selbstständigkeit ausgeübt wird.

    Diese Unterlagen brauchen Sie fГјr den Kreditantrag

    • Zum Nachweis Ihrer IdentitГ¤t muss dem Kreditgeber ein gГјltiger Lichtbildausweis vorgelegt werden.
    • Mit Gehaltsabrechnungen der letzten Monate beziehungsweise einem aktuellen Rentenbescheid weisen Sie der Bank ein regelmäßiges Einkommen nach.
    • SelbststГ¤ndige und Freiberufler mГјssen die Steuerbescheide der vergangenen drei Jahre vorlegen, um ihr Einkommen nachzuweisen. Eine zusГ¤tzliche betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) gehГ¶rt oftmals ebenso zu den Vorgaben der Kreditgeber.
    • Einige Kreditinstitute verlangen auГџerdem die Vorlage von KontoauszГјgen der letzten drei Monate.

    Diese Unterlagen mГјssen Sie nach dem Autokauf nachreichen

    • Um zu belegen, dass Sie der tatsГ¤chliche Besitzer des Fahrzeugs sind, muss der zustГ¤ndigen Bank spГ¤testens vier Wochen nach dem Autokauf die Zulassungsbescheinigung Teil 2 des Fahrzeugs vorgelegt werden. Oftmals ist hier eine Kopie ausreichend. Einige Anbieter verlangen auГџerdem die Hinterlegung des Fahrzeugbriefs fГјr die gesamte Vertragslaufdauer.
    • Der SicherungsГјbereinigungsvertrag, mit dem das Eigentum an dem Wagen fГјr die Laufdauer des Kredits auf das Geldinstitut Гјberschrieben wird, vervollstГ¤ndigt den Kreditvertrag.

    So klappt die Umschuldung auf einen gГјnstigeren Kredit

    In der Regel haben Verbraucher, die einen Ratenkredit abgeschlossen haben, auch die Möglichkeit, diesen vorzeitig auszubezahlen oder umzuschulden. Wenn Sie bereits vor einigen Jahren einen Kfz-Kredit beantragt haben, kann es nämlich durchaus sein, dass in den aktuellen Zeiten niedriger Kreditzinsen Darlehen zu deutlich günstigeren Konditionen vergeben werden. In diesem Fall bietet sich eine Umschuldung an, bei welcher der laufende Kredit auf einen neuen Kredit umgeschuldet wird. Das hat den Vorteil, dass Sie nach der Umschuldung einen deutlich geringeren Zinssatz zahlen und so viel Geld einsparen können.

    Das Sparpotential einer Umschuldung ist vor allem von dem laufenden Kreditvertrag, der fälligen Restschuld, dem vereinbarten Zinssatz und der verbleibenden Laufzeit abhängig. Denn für eine vorzeitige Kündigung kann die zuständige Bank unter Umständen eine Vorfälligkeitsentschädigung als Entschädigungszahlung verlangen. Andere Kreditinstitute gewähren eine kostenlose Gesamttilgung des Vertrages, bei der keine zusätzlichen Gebühren entstehen. Ein Blick in den Vertrag gibt Aufschluss über die möglichen Optionen.

    Bei der Beantragung eines Umschuldungskredites sollte die Umschuldung selbst als Verwendungszweck angegeben werden. So weiß die Bank, dass der Kreditnehmer keinen zusätzlichen Kredit aufnehmen möchte, was sich positiv auf die Bonität des Antragsstellers auswirkt. So erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass der Geldgeber der Umschuldung zustimmt.

    Häufige Fragen zum Kfz-Kredit

    Kann ich mit einem Kfz-Kredit auch ein Motorrad finanzieren?

    Mit einem Autokredit können sämtliche motorisierte Fahrzeuge finanziert werden. Nicht nur Autos und Motorräder, sondern auch Wohnmobile und Oldtimer zählen dazu. Dabei ist die Finanzierung von Modell und Marke stets unabhängig. Werden hingegen gebrauchte Fahrzeuge finanziert, können einige Vorgaben mit der Kreditvergabe einhergehen, beispielsweise hinsichtlich des Höchstalters.

    Ist ein Kfz-Kredit steuerlich absetzbar?

    Unter bestimmten Voraussetzungen können die Kreditzinsen und etwaige Gebühren, nicht aber die Tilgung des Kredits, steuerlich geltend gemacht werden. Allerdings gilt der steuerliche Vorteil nicht für private Pkw, sondern nur für die geschäftliche Nutzung eines Autos. Je nachdem, wie hoch Ihr persönlicher Steuersatz liegt, lässt sich auf diese Weise für Firmenwagen jährlich Geld einsparen.

    Welche Alternativen gibt es fГјr den Kfz-Kredit?

    Um Ihr Traumauto zu finanzieren, können Sie abgesehen vom Kfz-Kredit über eine Direktbank auch andere Finanzierungsmodelle wählen. Der Händlerkredit, der über die Bank des Autohauses vergeben wird, ist eine beliebte Alternative.

    Abgesehen von diesen beiden Varianten können Sie Ihr Auto auch über einen Ballonkredit finanzieren, der sich durch besonders niedrige Monatsraten auszeichnet. Die Schlussrate ist bei diesem Finanzierungsmodell jedoch vergleichsweise hoch und kann bis zur Hälfte der Gesamtkosten ausmachen. Diese Option ist nur sinnvoll, wenn die Schlussrate keinen neuerlichen Kredit erforderlich macht.

    Alternativ können Autos auch über Leasing finanziert werden. Die monatlichen Kosten sind gering und der Wagen kann nach Ablauf der Frist entweder beim Händler zurückgegeben oder übernommen werden.

    Die Drei-Wege-Finanzierung, die sich durch niedrige Monatsraten und eine hohe Flexibilität auszeichnet, kann ebenfalls infrage kommen. Doch auch bei diesem Modell ist mit einer hohen Schlussrate zu rechnen, die von Beginn an miteinkalkuliert werden sollte.

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    Autokredit

    Wer sich einen Gebraucht- oder Neuwagen wünscht, kann einen Autokredit nutzen. Dabei kann zwischen der Autofinanzierung bei einer unabhängigen oder einer herstellergebundenen Bank gewählt werden. Läuft die Finanzierung über ein unabhängiges Institut, kann sich der Verbraucher einen großen Vorteil sichern: den Barzahler-Rabatt. Die Vergünstigungen können genutzt werden, weil Autokredite vermehrt online vergeben werden. Die Anträge werden in automatisierten Prozessen rascher bearbeitet und das Geld wird dem Konto des Darlehensnehmers entsprechend schneller gutgeschrieben. Der Kunde hat nun die Möglichkeit, dem Händler gegenüber als Barzahler aufzutreten und so beim Autohaus oder dem Händler hohe Preisnachlässe von bis zu zwanzig Prozent des Listenpreises auszuhandeln.

    Damit der Verbraucher nicht zu viel für seine Autofinanzierung zahlt, sollte er im Vorfeld die Zinsen vergleichen. Der Kreditvergleich von CHECK24 bietet eine kostenlose Möglichkeit, die Konditionen zahlreicher Banken gegenüberzustellen. Außerdem kann der Nutzer eine unverbindliche Anfrage an die Institute verschicken. So ist das günstigste Angebot schnell gefunden.

    Attraktive Sonderkonditionen im Autokredit Vergleichsrechner

    Über den Autokredit Vergleich können sich Verbraucher zudem Sonderzinsen sichern, die es bei den Banken selbst nicht gibt. Demnach profitieren Darlehensnehmer zusätzlich, wenn sie die Finanzierung über den CHECK24-Rechner abschließen.

    Damit die Autokreditkonditionen angezeigt werden, muss der entsprechende Verwendungszweck „Gebraucht- oder Neufahrzeug“ angegeben werden. Andernfalls werden nur die Produkte gelistet, die ohne einen bestimmten Verwendungszweck vergeben werden.

    Händlerfinanzierung vs. Autokredit

    Verbraucher, die ihr neues Fahrzeug aktuell nicht aus eigenen Ersparnissen bezahlen können, haben verschiedene Möglichkeiten, den Kaufpreis des Autos zu finanzieren. Autohändler und Hersteller bieten ihren Kunden meist im Autohaus direkt die Möglichkeit, das Fahrzeug über den Kredit der entsprechenden herstellergebundenen Autobank zu finanzieren. Die Angebote der Hersteller oder Händler überzeugen meist mit sehr günstigen Konditionen – oftmals sind für das Wunschauto sogar Null-Prozent-Finanzierungen möglich. Die Offerten der Hersteller gelten häufig jedoch nur für spezielle Modelle, Ausstattungen, Neuwagen oder sind an einen bestimmten Aktionszeitraum gebunden. Darüber hinaus wird bei einer Finanzierung über den Autohändler oder Hersteller oft vorausgesetzt, dass der Käufer eine Anzahlung auf den Fahrzeugpreis leistet – Verbraucher, die keine Ersparnisse in den Kauf eines neuen oder gebrauchten Fahrzeuges stecken können, haben daher seltener die Möglichkeit, diese Bezahlvariante zu nutzen.

    Es gibt einen weiteren Grund, aus dem Verbraucher die sehr günstigen Angebote der Hersteller unbedingt mit den Autokreditkonditionen unabhängiger Banken vergleichen sollten: Den Barzahlerrabatt. Da herstellergebundene Autobanken die Konditionen für ihre Finanzierungen subventionieren, ist der Handlungsspielraum der Verkäufer in Bezug auf Preisnachlässe auf den Listenpreis sehr begrenzt. Hohe Barzahlerrabatte gewähren Fahrzeugverkäufer hingegen nur Verbrauchern, die die Finanzierung unabhängig, beispielsweise über den Autokredit einer Direkt- oder Filialbank, abwickeln. Nur mit dieser Finanzierungsart können Verbraucher dem Händler gegenüber als Barzahler auftreten und hohe Rabatte aushandeln. Im Ganzen übertrifft die Ersparnis durch den Barzahlerrabatt in den meisten Fällen die Zusatzkosten der teilweise höheren Zinsen des unabhängigen Autokredites, wie die beispielhafte Musterrechnung zeigt:

    In bestimmten Fällen, durch spezielle Aktionen oder Sonderangebote, wäre es jedoch auch ratsam, die Finanzierung des neuen oder gebrauchten Fahrzeuges über den Autohändler oder den Hersteller abzuwickeln. Welche Kreditvariante im individuellen Fall am günstigen ist, hängt davon ab, wie hoch der Preis des neuen oder gebrauchten Fahrzeuges ist und zu welchen Konditionen der Hersteller oder eine unabhängige Bank das Darlehen an den Autokäufer vergeben. Mit Hilfe dieses kostenlosen Kredit-Vorteilsrechners können Sie jetzt schnell und unkompliziert berechnen, welche Finanzierungsmöglichkeit für Ihren persönlichen Anschaffungswunsch günstiger ist.

    Autokreditrechner

    Sparen Sie sich lästige Rechnerei: Mit dem Autokredit Vorteilsrechner von CHECK24 wissen Sie nach wenigen Angaben, ob Ihr Autohändler oder unsere Partnerbank das günstigere Angebot für die Finanzierung Ihres Traumwagens hat!

    Zusätzlich zur Darlehensfinanzierung über eine spezielle Autobank oder ein unabhängiges Kreditinstitut haben Verbraucher auch die Möglichkeit, die Anschaffung ihres Wunschautos über Leasing abzuwickeln. Bei dieser Finanzierungsvariante mietet der Verbraucher das Auto für einen festgelegten Zeitraum: Ähnlich, wie bei einem Autokredit, muss der Verbraucher auch beim Leasing einen monatlich gleichbleibenden Betrag an den Leasinggeber – in der Regel eine an den Herstellerkonzern angeschlossene Bank – überweisen. Insbesondere für diejenigen Verbraucher, die sich bei der Wahl des neuen Fahrzeuges noch nicht ganz sicher sind, ist Leasing eine attraktive Option, da das Fahrzeug zunächst nur gemietet und nicht gekauft wird. Vergleichen Sie hier verschiedene Details und Eigenschaften der Finanzierung über eine herstellergebundene Autobank, eines speziellen Fahrzeugkredites einer unabhängigen Bank und des Leasings. Mit der anschaulichen Übersicht können Sie so innerhalb kurzer Zeit ermitteln, welche Finanzierung für Sie persönlich optimal ist.

    Nützliche Dokumente und Downloadmaterial

    Den Kaufpreis eines neuen oder gebrauchten Fahrzeuges können nur wenige Menschen aus eigenen Ersparnissen bezahlen. Glücklicherweise ist dies auch nicht notwendig, da Banken und Autohersteller ihren Kunden verschiedenste Möglichkeiten der Fahrzeugfinanzierung anbieten: Von der Null-Prozent-Finanzierung der Hersteller bis zum klassischen Autokredit oder dem Leasing bei einer unabhängigen Bank findet jeder in der großen Vielfalt unterschiedlicher Finanzierungsvarianten mit Sicherheit das passende für den eigenen Geldbeutel und Geschmack. Da die Aufnahme eines Kredites für den Autokauf eine ähnlich schwierige und schwerwiegende Entscheidung sein kann, wie der Kauf eines neuen Fahrzeuges selbst, lassen wir Sie damit nicht alleine: In verschiedenen Dokumenten bieten wir Ihnen alles Wissenswerte und Wichtige rund um die Beantragung Ihres Autokredites bei CHECK24 zum kostenlosen Download an.

    Autokredit: Alles was Sie wissen müssen

    In diesem kostenlosen Download-Dokument haben wir für Sie viele interessante Informationen und Tipps rund um die Beantragung des Autokredites zusammengestellt: Wir erklären Ihnen den Unterschied zwischen Ratenkredit und Autokredit, zeigen die Vorteile zwischen dem Darlehen einer unabhängigen Bank und herstellergebundenen Finanzierung und beantworten die häufigsten und wichtigsten Fragen der CHECK24-Kunden rund um das Thema Autokredit.

    Postident: In 6 Schritten zum Postident

    Autokredite zu den meist günstigen Konditionen finden Verbraucher in der Regel bei Direktbanken im Internet. Da es bei der Beantragung dieser Darlehen in der Regel nicht zum persönlichen Kontakt zwischen Bankmitarbeiter und Kreditnehmer kommt, werden der Kreditvertrag und sämtliche zusätzlichen Unterlagen per Postident-Verfahren an die Bank geschickt: Eine Anleitung zur erfolgreichen Postident-Einreichung Ihrer Autokreditunterlagen und Antworten auf häufige Fragen unserer Kunden können Sie in diesem Dokument kostenlos downloaden.

    PDF downloaden Unsere Downloaddokumente dürfen Sie gerne unter Nennung des Autors (www.check24.de) vervielfältigen, verbreiten und auf Ihrer Homepage einbinden. Die Dokumente und deren Inhalt dürfen jedoch nicht bearbeitet, abgewandelt oder in einer anderen Weise verändert werden.

    Niedrige Autokredit-Zinsen dank Zweckbindung

    Autokredite sind zweckgebundene Darlehen, die ausschließlich für den Kauf, die Umrüstung oder Reparatur eines Neu- oder Gebrauchtwagens verwendet werden können. Um zu beweisen, dass die geliehene Autokredit-Summe in der Tat für ein Fahrzeug verwendet wurde, muss der Fahrzeugbrief für die gesamte Laufzeit des Autokredites bei der Bank hinterlegt werden. Bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens dient der Fahrzeugbrief der Bank als zusätzliche Sicherheit: Sollte der Autokredit-Nehmer nicht mehr in der Lage sein, die fälligen Tilgungsraten zu überweisen, hat die Bank das Recht, das Fahrzeug zu verkaufen und auf diese Weise die noch ausstehende Schuld zu begleichen.

    Durch die Zweckbindung und die bessere Absicherung von Autokrediten kann die Bank diese Darlehen zu deutlich günstigeren Konditionen ausgeben, als normale Ratenkredite. Über den Autokredit-Vergleich von CHECK24 finden Verbraucher immer die besten Konditionen für ihre Autofinanzierung: Nachdem in die Suchmaske die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit eingegeben wurden, ermittelt der Rechner innerhalb weniger Augenblicke die Zinsen und Konditionen vieler verschiedener Anbieter.

    Mit einem Kfz-Kredit beim Autokauf sparen

    Verbraucher, die einen neuen Pkw kaufen wollen, aber nicht über genügend Eigenmittel verfügen, können verschiedene Finanzierungsmodelle nutzen. Eines davon ist der Autokredit. Das Produkt gibt es sowohl bei herstellergebundenen Banken, den sogenannten Autobanken, als auch bei unabhängigen Instituten. Welches der Darlehen das günstigere ist, muss individuell entscheiden werden. Autohersteller bieten ab und an Sonderkonditionen für ausgewählte Modelle an, mit denen andere Angebote meist nicht mithalten können. Für alle anderen ist der Pkw-Kredit einer unabhängigen Bank eher zu empfehlen. Wird das Darlehen über das Internet vergeben, erfolgt die Entscheidung des Instituts zeitnah, sodass rascher über das Geld verfügt werden kann. Verbraucher können das Auto bar bezahlen und erhalten so Vergünstigungen. Autohäuser und Händler vergeben an Barzahler in der Regel attraktive Preisnachlässe.

    Besonderheiten bei der Autofinanzierung

    Bei einem Ratenkredit wird weder eine Anzahlung noch eine hohe Schlussrate fällig. Stattdessen zahlt der Verbraucher gleichbleibende monatliche Raten, deren Höhe an seine wirtschaftliche Lage angepasst ist. Wenn möglich, sollte bei der Anschaffung aber eigenes Kapital beigesteuert werden. Der Betrag, der dann noch aufgenommen werden muss (Nettofinanzierungsvolumen), ist niedriger und es kann eine kürzere Laufzeit gewählt werden. Das verringert wiederum die Zinskosten. Die Autofinanzierung ist zweckgebunden und verfügt somit über günstigere Zinsen als frei verwendbare Kredite. Wegen der preiswerteren Konditionen benötigt die Bank zusätzliche Sicherheiten. Neben der Lohnabtretungsklausel, die in jedem Verbraucherdarlehensvertrag steht, ist oft eine Sicherungsübereignung erforderlich. Viele Banken verlangen zudem den Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II). Nach Zahlung der letzten Rate wird das Dokument an den Kunden zurückgegeben und er ist der rechtmäßige Eigentümer des Autos.

    Günstige Zinsen für den Autokredit sichern

    Die Zinsen bei einer Kfz-Finanzierung sind im Durchschnitt günstiger als bei Darlehen, die ohne einen festgelegten Verwendungszweck vergeben werden, weil sie zusätzlich abgesichert sind: Zum einen ist es bei einigen Banken noch üblich, dass der Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II) hinterlegt werden muss, und zum anderen unterschreibt der Verbraucher eine Sicherungsübereignung.

    In der Sicherungsübereignung wird geregelt, dass das Eigentum über das Fahrzeug für die Dauer der Vertragslaufzeit an die Bank übergeht. Währenddessen bleibt der Schuldner aber der Besitzer des Autos und kann dieses nutzen. Kommt es zum Zahlungsausfall, hat das Institut das Recht, das Fahrzeug zu veräußern und den Erlös zur Begleichung der Restschuld zu nutzen. Verzichtet die Bank auf die Hinterlegung des Fahrzeugbriefs, muss der Kreditnehmer zumindest eine Kopie des Kaufvertrags vorlegen. In der Regel sollte das spätestens vier Wochen nach dem Kauf erfolgen. Auf diese Weise wird der Verwendungszweck nachgewiesen.

    Beim Autokredit Vergleich auf den effektiven Jahreszins achten

    Vor der Darlehensaufnahme ist ein Autokreditvergleich mit dem Kreditrechner ratsam. Verbraucher sollten dabei insbesondere auf den effektiven Jahreszins achten. Dieser enthält neben dem Sollzins den Hauptteil der anfallenden Kosten wie die Laufzeit und, falls die Bank das Entgelt erhebt, die Bearbeitungsgebühr. Handelt es sich bei dem Pkw-Kredit um ein bonitätsabhängiges Angebot, sollten Verbraucher auf den sogenannten Zwei-Drittel-Zins im repräsentativen Beispiel achten, da dieses die Durchschnittskosten von zwei Drittel der Schuldner enthält. Vorsicht Kostenfalle: Die Kosten für eine Restschuldversicherung sind in der Regel nicht im Jahreseffektivzins eingerechnet. Wer sich zusätzlich mit dieser Police absichern will, muss mit einer Mehrbelastung bis zu einem vierstelligen Betrag rechnen.

    Verschiedenen Formen der Pkw-Finanzierung

    Wer sich ein neues Auto anschaffen will, kann zwischen verschiedenen Angeboten wählen. Neben dem Autokredit gibt es das Leasing, die Ballonfinanzierung und die Drei-Wege- Finanzierung. Das Leasing ist für Verbraucher geeignet, die für einen befristeten Zeitraum ein Fahrzeug „mieten“ wollen. Dabei leisten sie eine Anzahlung und anschließend monatliche Raten. Es gibt zwar auch die Möglichkeit, ein Andienungsrecht mit dem Leasinggeber zu vereinbaren, wegen des Kostenaufwands ist das aber nicht zu empfehlen. Im Vergleich dazu ist ein Autokredit günstiger. In der Regel wird das Auto nach Ablauf der Vertragslaufzeit an den Leasinggeber zurückgegeben. Beim Restwertleasing wird im Vorfeld ein Wert kalkuliert, den das Auto zum Ende der Laufzeit hat. Wenn der Wert bei der Fahrzeugrückgabe darunterliegt, muss der Verbraucher die Differenz ausgleichen. Liegt er darüber, erhält er 75 Prozent des Mehrerlöses. Bei einem Kilometervertrag wird eine Kilometerlaufleistung festgelegt, die nicht überschritten werden darf. Nachzahlungen werden fällig, wenn mehr verfahren wurde.

    Ballonfinanzierung und Drei-Wege-Finanzierung

    Die Ballonfinanzierung oder Drei-Wege-Finanzierung setzt sich aus drei Teilen zusammen: einer Anzahlung, monatlichen Raten und einer hohen Schlussrate. Eine Anzahlung wird aber nicht von allen Geldgebern erhoben. Die Ballon- und Drei-Wege-Finanzierung zeichnen niedrige Ratenzahlungen und eine hohe Schlussrate aus, die dem Restwert des Fahrzeugs zum Ende der Vertragslaufzeit entspricht. Die beiden Kredite sind nur für Verbraucher zu empfehlen, die ausreichend Eigenkapital zur Begleichung der Schlusszahlung haben oder das Fahrzeug verkaufen. Andernfalls wird eine Umfinanzierung mit einem weiteren Darlehen fällig – was unnötige Mehrkosten verursacht. Bei der Drei-Wege- Finanzierung besteht zusätzlich die Möglichkeit, das Auto zurückzugeben – bei der Ballonfinanzierung im Normalfall nicht!

    Autokredit beantragen

    Zunächst werden die Konditionen verglichen. Hierzu werden der Nettodarlehens-Betrag, die Laufzeit und der Verwendungszweck genannt. Ein Blick auf den effektiven Jahreszins verrät, welcher Autokredit am günstigen ist. Dieser umfasst den Großteil der Kosten – allerdings ist die Restschuldversicherung zumeist nicht eingeschlossen. Je nach Laufzeit und Kredithöhe erhöht sie die Gesamtkosten erheblich. Über den Autokreditvergleich wird das Produkt kostenlos, unverbindlich und zur Datensicherzeit verschlüsselt beantragt. In der Antragsstrecke werden die Daten abgefragt, die für eine Kreditanfrage erforderlich sind. Zunächst gibt der Verbraucher an, ob er den Autokredit allein oder mit einem zweiten Darlehensnehmer aufnehmen will. Ein zweiter Schuldner wirkt sich positiv auf die Bonität aus, sodass ein günstigerer Zinssatz bei gleicher Kreditsumme möglich ist.

    Informationen zur Person und der Wirtschaftslage

    Anschließend folgen die Informationen zum Namen, der Anschrift und weiteren Kontaktdaten wie Telefon und E-Mail. Weiterhin benötigen Banken Angaben zum Beruf und dem Arbeitgeber. Sämtliche Einnahmen und Ausgaben müssen ebenso angegeben werden wie Immobilienbesitz und bestehende Kredite. Zudem wird abgefragt, ob eine Restschuldversicherung erwünscht ist und welche Ereignisse (Todesfall, Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit) abgedeckt werden sollen. Ob die Police sinnvoll ist, muss wegen der hohen Kosten genau abgewogen werden. Die fertige Anfrage wird anschließend direkt an die Bank weitergeleitet und in einem automatisierten Prozess geprüft. Innerhalb weniger Minuten wird die vorläufige Entscheidung der Bank mitgeteilt. Ist diese positiv, werden auch die Vertragsunterlagen zugesandt. Der Verbraucher schickt dem Institut dann den unterschriebenen Vertrag inklusive der benötigten Unterlagen und das Geld wird zeitnah ausgezahlt. Ein Bonus: Zusätzlich helfen die CHECK24 Kreditberater, das beste Kreditangebot zu finden.

    Weitere Informationen

    Autokredit Ratgeber

    Ein Auto, ob gebraucht oder neu, kann nicht jeder so ohne weiteres aus eigener Tasche bezahlen. Aus diesem Grund lohnt es sich, auf einen Autokredit zurückzugreifen. Dabei ist die Autofinanzierung eines der verbraucherfreundlichsten Produkte: Das Darlehen eröffnet die Möglichkeit, vom Barzahler-Rabatt zu profitieren. Wie das geht, erfahren Verbraucher im Autokredit Ratgeber von CHECK24. Darin sind zahlreiche Ratschläge aufgeführt, die in Verbindung mit einer Pkw-Finanzierung nützlich sind. Verbraucher erfahren, wie die Verbindlichkeit individuell reguliert werden kann, wie man von dem Kfz-Kredit profitiert und welche Anforderungen der Antragsteller erfüllen muss, damit das Darlehen bewilligt wird.

    Häufige Fragen zum Autokredit

    Eine Autofinanzierung nimmt man nicht alle Tage auf. Deshalb ist es möglich, dass bei der Suche nach dem passenden Autokredit Fragen aufkommen. CHECK24 steht dem Kreditsuchenden mit Rat und Tat zur Seite: In den FAQ finden Verbraucher Antworten zu den wichtigsten Fragen, die in Verbindung mit einer Autofinanzierung aufkommen. Es gibt Informationen darüber, wo ein Autokredit aufgenommen werden kann oder welche Alternativen es zu diesem Finanzierungsmodell gibt. Es gibt auch Antworten auf die Fragen, welche Sicherheiten bei der Bank hinterlegt werden müssen und für welche Anschaffungen das Darlehen außer dem Autokauf noch verwendet werden kann. Bei CHECK24 bleiben keine Fragen offen!

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    Mo. bis So. 8:00 – 20:00 Uhr

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    Источники: http://www.financescout24.de/kredit/kfz-finanzierung, http://ww2.autoscout24.de/kfz-kredit.aspx, http://m.check24.de/kredit/autokredit/

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