Kredit als selbstständiger

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    Kredit als Selbstständiger bekommen – Voraussetzungen und Hilfe

    Bei der Kreditvergabe interessieren sich die Banken vor allem für den Berufsstatus (Selbstständige, Angestellte, Beamte etc) des Kreditnehmers sowie das dazugehörige regelmäßige Einkommen. Je „sicherer“ das Einkommen ist, desto einfacher erhält man den Wunschkredit bei dem Geldinstitut. Wir gehen in unseren Ausführungen zuerst auf den klassischen Konsumkredit ein.

    Um einen Kredit als Selbstständiger oder Freiberufler zu bekommen, reicht es also nicht aus, sein Jahreseinkommen zu schätzen oder anhand von wenigen Rechnungen hochzurechnen. Die Bank braucht oft weitere Sicherheiten. Bei Angestellten oder Beamten reichen meistens die letzten drei Gehaltsabrechnungen!

    Voraussetzungen für einen Kredit für Selbstständige

    Weitere Bedingungen für den Selbstständigenkredit

    Neben dem Einkommen ist dem Kreditgeber auch die Dauer der Selbstständigkeit wichtig. Hier spielt die Regelmäßigkeit der Einnahmen eine wichtige Rolle. Wer im ersten oder zweiten Jahr seiner freiberuflichen Tätigkeit bzw. Selbstständigkeit einen Kredit bekommen will, muss weitere Sicherheiten bieten.

    Standardmäßig möchte die Bank den offiziellen Einkommensteuerbescheid der letzten Jahre vom Finanzamt sehen. Stehen diese noch nicht zur Verfügung, kann eine offizielle Bescheinigung über das erwartete Einkommen vom eigenen Steuerbüro ausgestellt werden. Weitere Sicherheiten können z.B. Sparguthaben, ein Auto oder Immobilien sein. Welche Sicherheiten die Bank möchte, hängt entsprechend von der gewünschten Kreditsumme ab.

    Selbstständiger bekommt kein Kredit – was dann?

    Erhält man als Freiberufler bzw. Selbstständiger keinen Kredit von der Bank oder Sparkasse, gibt es noch weitere Möglichkeiten, die man ausprobieren kann. Hat man eine negative Schufa (bzw. keine 100% saubere Schufa) und passt das Einkommen des Selbstständigen mit der gewünschten Kredithöhe überein, können auch seriöse ausländische Kreditvermittler wie BonKredit eine Option sein. Diese haben sich auf Kunden spezialisiert, die bei einer klassischen Bank durch das Raster fallen, weil ihre Schufa nicht einwandfrei ist.

    Wichtig: Am Markt gibt es auch viele unseriöse Anbieter! Wenn Sie für Ihren Kredit zuerst eine „Gebühr“ etc zahlen müssen, lassen Sie die Finger von solchen Angeboten. Seriöse Anbieter verrechnen evtl. Gebühren mit der ausgezahlten Summe bzw. nehmen kein Geld im Voraus für diese Dienstleistung!

    Eine weitere Möglichkeit für einen Konsumkredit bei Selbstständigen könnte die Hinzunahme einer weiteren Person sein. Das klassische Beispiel wäre hier der Partner bzw. Ehegatte. Voraussetzungen hier ist natürlich ein regelmäßiges Einkommen des zweiten Darlehennehmers. Damit sind auch höhere Kreditsummen möglich. Klassisches Beispiel wäre z.B. ein Autokredit für die Familie.

    Business Kredite und Kredite für Existenzgründer

    Konsumkredite sind im Gegensatz zu Geschäftskrediten bzw. Businesskrediten nicht zweckgebunden (Ausnahme hier ist der Autokredit). Daher ist es wichtig zu unterscheiden, welche Art von Kredit der oder die Selbstständige aufnehmen möchte.

    Um einen Geschäftskredit bzw. einen Gründerkredit zu erhalten, kommt es dem Kreditgeber vor allem auf das Geschäftskonzept sowie einen schlüssigen Businessplan an. Ist aus diesen deutlich erkennbar, dass in absehbarer Zeit Gewinne erwirtschaftet werden und der Kredit inkl. Zinsen regelmäßig zurückgezahlt werden kann, steht der Kreditvergabe nichts entgegen.

    KfW Kredite für Selbstständige

    Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist eine staatliche Förderbank und gehört zu den größten Banken in Deutschland. Die meisten kennen diese Bank durch günstige Kredite für Immobilien, die neben dem klassischen Immobilienkredit beantragt werden können.

    Die KfW bietet auch spezielle Kreditangebote für Selbstständige bzw. Existenzgründer (siehe hier). Diese sind besonders günstig und müssen je nach Produkt auch nicht sofort zurückgezahlt werden. Ein Blick in das Programm der KfW lohnt sich daher für jeden Existenzgründer.

    Immobilienfinanzierung & Selbstständigkeit

    Eine Immobilienfinanzierung ist ein zweckgebundener Kredit und hat fast identische Voraussetzungen wie auch andere Kredite. Ein wichtiger Unterschied besteht jedoch darin, dass die Bank sich eine „Grundschuld“ ins Grundbuch eintragen lässt und somit die Immobilie als Sicherheit hat, sollten Zahlungsausfälle kommen oder der Kredit gar nicht mehr zurückgezahlt werden können. Das Haus kann dann von der Bank z.B. zwangsversteigert werden.

    Voraussetzung für einen Immobilienkredit bei Selbstständigen (aber auch anderen Berufsgruppen) ist neben dem Einkommen auch das Eigenkapital, dass in die Baufinanzierung eingebracht werden kann. Experten empfehlen hier mindestens 25-30% der Gesamtkosten durch Eigenkapital zu tragen. Dies erwartet auch die Bank, da nicht immer die gesamten Baukosten und Nebenkosten dem Marktwert der fertigen Immobilie entsprechen (z.B. eine große Villa auf dem Land oder ein teurer extravaganter Stil). Durch das eingebrachte Eigenkapital hat die Bank einen kleinen Puffer bei der möglichen Zwangsversteigerung und wird somit nicht auf den Kosten sitzen bleiben.

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    Konditionenvergleich: Hier bekommen Selbstständige noch Kredit

    • 31.05.2013 12:48 Uhr

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    Banknoten: Bei Krediten sollten Bankkunden wählerisch sein.

    Düsseldorf Nicht nur Staaten und Banken können sich aktuell günstig finanzieren. Das Zinstief erreicht allmählich auch den Markt für Ratenkredite. So wirbt die Targobank bei guter Bonität für Darlehen von 5000 Euro schon mit Zinsen ab 3,45 Prozent. Die C&A-Bank wirbt bereits mit einem vergleichbaren Angebot ab 3,95 Prozent. Die SKG Bank wirbt mit bonitätsunabhängigen Sätzen zu 4,75 Prozent. „Der Markt für Ratenkredite ist nach wie vor von besonderer Wettbewerbsintensität und insbesondere Preiskampf gekennzeichnet“, sagt Oliver Mihm, Vorstand der Unternehmensberatung Investors Marketing.

    Das Problem: Die Konditionen aus der Werbung gelten nicht für alle Kunden. Ein Selbstständiger kann zum Beispiel keine der genannten Offerten zu diesen Zinssätzen ergattern. „Selbstständige haben es aufgrund des unregelmäßigen Einkommens schwerer an preiswerte Ratenkredite zu kommen“, sagt Mihm.

    Ratenkredit-Vergleich : Günstige Konsumentenkredite

    Ein wichtiges Kriterium bei der Kreditprüfung ist die dauerhafte Fähigkeit des Kunden, seine Schulden zu tilgen. „Die Ermittlung dieses Wertes bei unregelmäßigen Zahlungseingängen ist für viele Banken nicht einfach“, sagt Mihm. Die Zeche zahlen die Kunden.

    Einige Banken bieten gar keine Ratenkredite für Selbstständige. Andere wie etwa Sparkassen und Volksbanken prüfen individueller. Dort kosten die Kredite dann mehr. „Besonders schwer haben es freie Mitarbeiter aus dem Baugewerbe, denn hier kommt auch noch der saisonale Einfluss hinzu, der zu kompletten Einnahmeausfällen in den Wintermonaten führen kann“, sagt Mihm.

    Da aber auch Selbstständige mit schwankenden Einkommen gerne mal eine Küche, Schrankwand oder High-End-Hifi-Anlage finanzieren möchten, ohne im aktuellen Zinstief überteuerte Konditionen zu bezahlen, hat die FMH-Finanzberatung für Handelsblatt Online den Markt untersucht. Das Ergebnis stimmt hoffnungsvoll. „Es gibt auch günstige Kredite für Selbstständige, allerdings nur bei ausgewählten Banken“, sagt Max Herbst, Inhaber der FMH-Finanzberatung.

    Hier bekommen Selbstständige noch Kredit

    Die besten Ratenkredite für Selbstständige

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    Kredit für Selbstständige & Freiberufler :

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    Der Kredit für Selbstständige und Freiberufler bei smava

    Banken bieten vielfältige Finanzierungsmöglichkeiten für Unternehmensinvestitionen an. Wenn Selbstständige in ihr Unternehmen investieren, tun sie dies meist mit Krediten. Geht es jedoch darum, einen Kredit für einen privaten Verwendungszweck zu beantragen, stoßen Selbstständige oft auf unerwartete Probleme. Es ist meist schwierig, einen Privatkredit für Selbstständige zu bekommen. Selbst wenn die Auftragsbücher gut gefüllt sind und ein entsprechendes Einkommen vorhanden ist, sind Selbstständige als Kreditnehmer unbeliebt. Es gibt sogar Banken, die es generell ablehnen, einen Kredit für Selbstständige zu vergeben. Andere Banken verlangen höhere Zinsen, wenn sie ein Darlehen für Selbstständige bewilligen.

    Doch auch Selbstständige benötigen für private Zwecke Kredite. Der Kauf eines neuen Autos gehört beispielsweise zu den größten Ausgaben von privaten Haushalten und ist damit der häufigste Anlass für die Beantragung eines Privatkredits. Aber auch die neue Küche, teure Elektrogeräte und die Modernisierung der Wohnung werden oft mit einem Kredit finanziert. Schließlich sei noch der Immobilienkredit erwähnt, den auch Selbstständige, die ein Haus oder eine Wohnung als privaten Wohnsitz kaufen möchten, benötigen.

    Kredit für Selbstständige – Gründe für das Zögern der Banken

    Aus Sicht der Banken ist die restriktive Kreditvergabe leicht zu erklären. Banken bevorzugen Kreditnehmer, bei denen die vereinbarungsgemäße Rückzahlung der Raten mit hoher Wahrscheinlichkeit problemlos erfolgen wird, das Kreditausfallrisiko also möglichst gering ist. Eine solche Sichtweise ist wirtschaftlich sinnvoll. Wenn eine große Anzahl an Krediten nicht ordnungsgemäß zurückgezahlt wird, kann dies die Bank vor ernsthafte Probleme stellen. In Konsequenz wirkt sich der Ausfall von Krediten dann durch die Erhöhung von Zinsen auch auf die Bankkunden negativ aus.

    Von einem niedrigen Kreditausfallrisiko geht die Bank aus, wenn regelmäßige Einnahmen in ausreichender Höhe vorhanden sind und der Bonitätsscore bei der SCHUFA möglichst hoch ist. Ein Angestellter, der sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befindet, ein ausreichendes Einkommen nachweisen kann und bislang noch nicht durch negatives Zahlungsverhalten aufgefallen ist, hat somit die größten Chancen, optimal von der derzeitigen Niedrigzinsphase zu profitieren. Er wird problemlos einen Kredit zu günstigen Zinsen erhalten.

    Bei Selbstständigen und Freiberuflern ist die Situation jedoch grundlegend anders. Obwohl sie durchschnittlich über ein wesentlich höheres monatliches Einkommen verfügen, werden sie oft als Kreditnehmer abgelehnt, weil die Einkünfte weder regelmäßig noch langfristig gesichert sind. Das Einkommen ist stark abhängig von der Auftragslage und unterliegt deshalb in der Regel Schwankungen im Jahresverlauf. Außerdem sind Selbstständige abhängig vom Zahlungsverhalten ihrer eigenen Kunden. Für die meisten Selbstständigen ist es ganz normal, dass es im Geschäftsjahr immer wieder Phasen gibt, in denen es zu finanziellen Engpässen kommt und die Liquidität gefährdet ist. Aus diesem Grund ist der Bonitätsscore oft nur mäßig. Zahlen die Kunden nicht oder verspätet, kann auch der Selbstständige seinen Zahlungsverpflichtungen nicht pünktlich nachkommen. Das führt wiederum dazu, dass sich die Chancen, einen Kredit als Selbstständiger zu bekommen, verringern.

    Chancen auf einen Kredit für Freiberufler und Selbstständige erhöhen

    Banken schauen bei der Kreditantragsprüfung in erster Linie auf die Geschäftszahlen. Die Hausbank wird ungern einen Kredit vergeben, wenn keine Sicherheit in Form eines festen Arbeitsvertrages besteht. Wird doch ein Kredit bei Selbstständigkeit bewilligt, müssen meist übermäßig hohe Zinsen bezahlt werden. Eine mögliche Lösung für Selbstständige und Freiberufler besteht darin, der Bank andere Sicherheiten zu bieten. Wenn der potentielle Kreditnehmer über eine Lebensversicherung, Immobilien oder Sparanlagen verfügt, erhöht sich seine Chance auf eine Finanzierung für Selbstständige erheblich. Eine weitere Option ist die Aufnahme eines zweiten Kreditnehmers in den Kreditvertrag, der idealerweise über ein festes regelmäßiges Einkommen und eine gute Bonität verfügt. Auch in diesem Fall sinkt das Kreditausfallrisiko und somit verbessert sich die Aussicht auf einen zinsgünstigen Kredit trotz Selbstständigkeit.

    Bei smava ist es jedoch möglich, einen ganz anderen Weg zu beschreiten, wenn Sie einen Kredit für Selbstständige oder einen Kredit für Freiberufler benötigen. Smava vermittelt auch seriöse Kredite von Privatpersonen. Private Geldgeber sind eher bereit, in niedrigere Bonitätsklassen zu investieren. Diese Privatkredite von smava sind eine echte Alternative zum Bankkredit für Selbstständige.

    Kreditrechner

    Vorteile der Kredite für Selbstständige bei smava

    Wenn Sie den kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich für Selbstständige bei smava nutzen, können Sie schnell und einfach einen günstigen Kredit für Selbstständige realisieren. Der gesamte Prozess von der Angabe des Kreditwunsches bis zum Unterschreiben des Kreditvertrages läuft, wenn Sie es wünschen, vollständig online und somit sehr schnell ab.

    Kredit für Selbstständige ohne SCHUFA

    Der Kreditvergleich mit smava ist immer schufaneutral. Obwohl Sie sich mit dem Kreditvergleich auf einmal viele Kreditangebote holen, handelt es sich bis dahin lediglich um eine Konditionen-Anfrage. Diese ist zwar bereits individuell auf Ihre ganz persönliche finanzielle Situation zugeschnitten aber dennoch ohne jeden Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score und damit auf Ihre Bonität. Erst wenn Sie sich für ein konkretes Angebot entscheiden und dann online den Kredit für Selbstständige beantragen, führt das zu einer Information der SCHUFA. Wenn mehrere Kreditanträge gestellt wurden, hat dies dann tatsächlich negative Auswirkungen auf den Bonitätsscore, da ein häufiges Stellen von Kreditanträgen Probleme bei der Kreditgewährung vermuten lässt.

    Schnelle Abwicklung des Kreditantrags

    Ein weiterer wesentlicher Vorteil, wenn Sie Kredite für Selbstständige bei smava vergleichen, besteht in der schnellen Abwicklung mit Sofort-Zusage und sofortiger Auszahlung. Benötigen Sie einen Sofortkredit für Selbstständige, um ein günstiges Angebot zu realisieren oder einen kurzfristigen finanziellen Engpass zu beseitigen, ist smava der richtige Ansprechpartner. Hier ist es möglich, problemlos und unkompliziert einen Schnellkredit für Selbstständige zu erhalten.

    Top-Service und Beratung durch die Kreditexperten von smava

    Profitieren Sie beim gesamten Prozess der Antragstellung und Abwicklung vom Top-Service. Sollten Sie zum Thema Finanzierung für Selbstständige Fragen haben oder noch individuellere, passendere Angebote wünschen, können Sie sich jederzeit ganz einfach telefonisch an einen der smava-Kreditexperten wenden. Diese professionellen Finanzberater informieren Sie unabhängig von bestimmten Banken zu einem passenden Kredit für Freiberufler oder Selbstständige. Die kompetenten Kreditberater helfen Ihnen bei der Antragstellung und erklären, welche Dokumente Sie benötigen. Gerade als Selbstständiger ist es wesentlich schwieriger, die finanzielle Situation zu verifizieren. Die Finanzexperten helfen weiter und erläutern, welche Unterlagen Sie konkret nutzen können, um Ihre wirtschaftliche Lage darzustellen.

    Voraussetzungen eines Kredits für Selbstständige

    Wie bereits erwähnt, ist es vergleichsweise schwer, einen günstigen Kredit als Selbstständiger zu bekommen. Besonders die unregelmäßige Einkommenssituation führt dazu, dass Banken von selbstständigen Antragsstellern umfangreichere Nachweise über die finanzielle Situation verlangen. Dabei müssen mindestens die letzten zwei bis drei Jahre lückenlos dokumentiert sein und in der gesamten Zeit muss die selbstständige Tätigkeit ausgeführt worden sein.

    [h3]Allgemeine Voraussetzungen eines Kredits für Freiberufler und Selbstständige[/h3]

    Neben den finanziellen Voraussetzungen prüft jede seriöse Bank zunächst die allgemeinen Voraussetzungen. Ihr Wohnsitz muss sich in Deutschland befinden und Sie benötigen ein deutsches Bankkonto. Außerdem müssen Sie volljährig sein. Minderjährige sind noch nicht voll geschäftsfähig und somit rein rechtlich nicht in der Lage, einen Kredit für Selbstständige abzuschließen.

    Finanzielle Voraussetzungen eines Kredits für Freiberufler und Selbstständige

    Die Bank wird die Vorlage Ihrer Einkommenssteuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre verlangen. Außerdem müssen Sie eine BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) vorlegen. Zur Minimierung des Kreditausfallrisikos möchte die Bank die zukünftige Erfolgsträchtigkeit Ihres Unternehmens detailliert beurteilen. Außerdem müssen Sie nicht nur nachweisen, dass Ihr privater Wohnsitz in Deutschland ist, auch der Geschäftssitz Ihres Unternehmens muss sich in Deutschland befinden.

    Je nach Höhe der Kreditsumme Ihres Online Kredits und wirtschaftlicher Situation müssen Sie für den Privatkredit für Selbstständige auch Nachweise über weitere Sicherheiten erbringen. Hier sind vor allem Lebensversicherungen, Immobilien oder Spareinlagen gefragt. Können Sie das Vorhandensein derartiger Sicherheiten belegen, steigt Ihre Chance auf zügige Bewilligung eines Kredits für Selbstständige ganz erheblich.

    Prüfung einer ausreichenden Bonität

    Schließlich verlangt das Kreditinstitut eine angemessene Bonität. Vor der Kreditvergabe prüft jede seriöse Bank, ob die Bonität eine vertragsgemäße Rückzahlung vermuten lässt. Durch Einholung einer Auskunft bei der SCHUFA ist es für die Bank möglich, Ihre Bonität zu beurteilen. Nahezu jeder Verbraucher in Deutschland besitzt einen SCHUFA-Score, da sämtliche vertraglichen Finanztransaktionen bei der SCHUFA gemeldet werden. Die Beantragung einer Kreditkarte, die Eröffnung des Girokontos und der Abschluss des neuen Mobilfunkvertrages gehören dazu und ermöglichen eine Beurteilung, wie viele finanzielle Verpflichtungen bereits bestehen. Es ist auch für Sie als Kreditnehmer sinnvoll, dass ein Abgleich zwischen den finanziellen Möglichkeiten und der gewünschten Kreditsumme erfolgt. Ziel sollte es sein, von vornherein die monatlichen Raten so zu wählen, dass eine Rückzahlung ohne drastische Einschränkung Ihres Lebensstandards gewährleistet ist.

    Bei der SCHUFA wird aber auch negatives Zahlungsverhalten vermerkt. Haben Sie also in der Vergangenheit Kredite nicht korrekt abbezahlt oder wurde ein Mahnverfahren eröffnet, sinkt Ihre Bonität und somit reduzieren sich die Chancen auf einen zinsgünstigen Bankkredit ganz erheblich. Wenn Sie eine mäßige Bonität befürchten, sollten Sie mit einer kostenlosen Selbstauskunft vor dem Kreditantrag prüfen, ob vielleicht falsche oder veraltete Daten die schlechte Bonität verursachen. Diese Daten muss die SCHUFA auf Ihren Antrag hin löschen. Ist die Bonität jedoch zu Recht niedrig eingestuft, sollten Sie zunächst die Altlasten begleichen und künftig Rechnungen pünktlich bezahlen. Nach einiger Zeit wird sich Ihre Bonität dann verbessern, sodass ein Kreditantrag höhere Erfolgsaussichten hat.

    Sehr freundlicher Mitarbeiter. Schon das zweite Mal wurde mir erfolgreich geholfen! In jeglicher Hinsicht wurde der Kunde unterstützt und entlastet. Sehr zufrieden und weiterzuempfehlen!

    smava -Bewertung vom 13.12.2017

    Nicht nur von angenehmer Freundlichkeit auch von kompetenter und ausführlicher Beratung verlief die Beantragung des Kredites. Natürlich ist eine schnelle Bearbeitung immer ein sehr gutes Ohmen für den Kreditnehmer. Doch wurde in meinem Fall nach nur 5 weiteren Werktagen, nach der „Anfrage“, der Kreditwunsch, inkl. Ablösung über die „Bühne“ gebracht! Den hier beschriebenen Anbieter empfehle ich ohne Einschränkung weiter. Vielen Dank!

    smava -Bewertung vom 13.12.2017

    Wir sind mehr als positiv überrascht. Es hat super schnell funktioniert. Vielen lieben Dank auch an unseren Kreditberater.

    smava -Bewertung vom 13.12.2017

    Kredit für Selbstständige schnell und unkompliziert beantragen

    Wenn Sie mit dem Kreditvergleich von smava einen Kredit für Selbstständige beantragen, profitieren Sie von einem hervorragenden Service, der eine zügige Online-Abwicklung beinhaltet.

    Kreditwunsch wählen

    Als ersten Schritt wählen Sie die gewünschte Kreditsumme und legen eine Laufzeit fest. Diese beiden Größen bestimmen die Höhe der monatlichen Rate. Wenn Sie eine lange Laufzeit wählen, sinkt die monatliche Tilgungsrate bei gleichbleibendem Zinssatz. Da sich die monatliche Rate aus einem Tilgungs- und einem Zinansteil zusammensetzt, erspart man sich bei kürzeren Laufzeiten teilweise erhebliche Zinsen und kann den Kredit schneller zurückzahlen. Es ist jedoch wichtig, dass die Rate vor dem Hintergrund des monatlich verfügbaren Einkommens realistisch dimensioniert wird. Legen Sie eine zu hohe Rate fest und müssen dann eventuell Ihren Dispo-Kredit ausschöpfen, um den Kredit vertragsgemäß zurückzuzahlen, ist der vermeintliche Zinsgewinn schnell aufgezehrt. Außerdem ist es immer problematisch, wenn das Girokonto längere Zeit im Minus ist, da ein Dispo-Kredit jederzeit von der Bank gekündigt werden kann. Dann ist die gesamte Summe sofort fällig und Sie haben keine Zeit mehr, auf die Situation angemessen zu reagieren.

    Aufgrund dessen ist es besonders für Selbstständige und Freiberufler aufgrund ihrer unregelmäßigen Einnahmen empfehlenswert, eher niedrigere Monatsraten zu wählen, die dann jedoch ohne große Probleme zurückgezahlt werden können. Hohe monatliche Belastungen sind nur für die kurzfristige Finanzierung eines Kleinkredits für Selbstständige sinnvoll.

    Persönliche Angaben machen

    Nachdem Sie Ihren Finanzierungswunsch durch Festlegung der Kreditsumme und der Laufzeit konkretisiert haben, werden noch Ihre persönlichen Angaben benötigt. Durch den Vergleich Ihrer monatlich zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel mit den Kreditraten erstellt smava in Sekundenschnelle eine individuelle Liste mit den Kreditangeboten, die zu Ihrer finanziellen Situation passen. Um die passenden Angebote zu finden, werden wahrheitsgemäße Angaben über Ihre Einnahmen und Ausgaben benötigt.

    Hinsichtlich des Schutzes Ihrer sensiblen Daten können Sie völlig unbesorgt sein. Alle Daten werden mittels sicherer SSL-Verschlüsselung übertragen und sind somit immer optimal geschützt. Ihre Daten unterliegen einem strengen Datenschutz, der jährlich vom TÜV überprüft und zertifiziert wird. Außerdem unterliegt smava dem Bankgeheimnis, daher werden selbstverständlich keine Daten an unbeteiligte Dritte weitergegeben.

    Passendes Kreditangebot auswählen

    Auf Basis Ihrer Angaben ermittelt smava eine Liste mit Kreditangeboten für Selbstständige. Diese Liste ist übersichtlich und ermöglicht es Ihnen, auf einen Blick festzustellen, welche Angebote am günstigsten sind.

    Die Angebote der verschiedenen Banken werden nach dem effektiven Jahreszins absteigend gelistet. Das Kreditangebot mit dem niedrigsten effektiven Jahreszins steht also ganz oben. Sie können durch Variation der Kreditsumme oder der Laufzeit für sich persönlich alternative Finanzierungen durchkalkulieren und dann in aller Ruhe die Entscheidung für das passende Angebot treffen. Neben jedem Kreditangebot ist auch die Wahrscheinlichkeit vermerkt, mit der Ihr Kreditwunsch bewilligt wird. Wenn Ihre Angaben wahrheitsgemäß sind, sehen Sie also direkt, wie viele Zinsen Sie zahlen müssten und vor allem, wie hoch die Auszahlungswahrscheinlichkeit ist. Es ist sinnvoll, ein Kreditangebot mit einer möglichst hohen Auszahlungswahrscheinlichkeit zu wählen.

    Wenn die Zahl gegen 100 Prozent tendiert, können Sie ziemlich sicher sein, dass ein konkreter Kreditantrag dann auch wirklich bewilligt wird. Bedenken Sie, dass jeder Kreditantrag bei der SCHUFA vermerkt wird. Es ist also nicht empfehlenswert, einen Kreditantrag mit einer niedrigen Auszahlungswahrscheinlichkeit zu wählen. Das Risiko, dass dieser Antrag abgelehnt wird und Sie demzufolge einen weiteren stellen müssen, ist relativ hoch. Sie vermeiden unpassende Angebote, indem Sie wahrheitsgemäße Angaben machen.

    Wenn Sie einen Kredit für Selbstständige mit negativer SCHUFA benötigen, bietet ein Kredit von Privatinvestoren die optimale Lösung. Beim Kreditvergleich für Selbstständige mit smava können Sie das Produkt kreditprivat wählen. Es handelt sich dabei um einen sogenannten P2P-Kredit, bei dem private Investoren die gewünschte Kreditsumme zur Verfügung stellen. Diese privaten Geldgeber nehmen eher Rücksicht auf die speziellen Erfordernisse selbstständiger Kreditnehmer und investieren dementsprechend auch in mäßige Bonitäten. Vom Ablauf der Antragstellung und Bewilligung unterscheidet sich ein derartiger Kredit nicht von einem konventionellen Bankkredit. Es ist auch beim kreditprivat möglich, die Finanzierung innerhalb eines Tages von der Antragsstellung bis zur Überweisung des Geldes zu realisieren. Wenn Sie also schnell einen Autokredit für Selbstständige benötigen, weil Sie einen günstigen Wagen als Barzahler mit einem großen Rabatt kaufen können, ist der P2P-Kredit ein möglicher Weg. Sie können sich darauf verlassen, bei smava ausschließlich seriöse Angebote von privaten Geldgebern zu erhalten.

    Antrag für Darlehen für Selbstständige einreichen

    Wenn Sie sich für ein Kreditangebot, egal ob es sich um einen Bankkredit oder einen Kredit für Selbstständige von Privat handelt, entschieden haben, führt smava Sie in wenigen Schritten durch die Antragsstellung. Sie erfahren, welche Unterlagen erforderlich sind und wie die weitere Vorgehensweise aussieht.

    Sie haben generell zwei Möglichkeiten, Ihre Unterlagen bei smava einzureichen. Zum einen können Sie Ihre Daten direkt online per Dokumenten-Upload übermitteln. Fotografieren Sie dafür einfach die Unterlagen mit Ihrem Smartphone oder scannen Sie die Dokumente ein. Der Dokumenten-Upload erfolgt dann sicher SSL-verschlüsselt.

    Alternativ können Sie Ihre Unterlagen auf dem Postweg einreichen. Auch die nötige Identifikation ist auf diesen beiden Wegen möglich. Erledigen Sie die Identifikation bei smava direkt online, denn einige Banken bieten bereits die Video-Identifikation per Webcam an. Auf dem Postweg erfolgt die Identifikation mit dem Postident-Verfahren, welches in jeder Postfiliale durchgeführt wird.

    Auszahlung des Online Kredits für Selbstständige

    Sie müssen davon ausgehen, dass Banken zur Prüfung der Unterlagen einige Werktage benötigen. Bei smava hingegen können Sie schon viel früher mit Ihrem Kredit für Freiberufler planen! Da Sie bereits in der Angebotsübersicht die Auszahlungswahrscheinlichkeit des jeweiligen Angebots einsehen können, wählen Sie das Kreditangebot mit hoher Auszahlungswahrscheinlichkeit. Bei smava gibt es sogar den Sofortkredit für Selbstständige mit Sofort-Zusage und Sofort-Auszahlung: Mittels kompletter Online-Abwicklung der Beantragung, Identifikation und Einreichung der Unterlagen kann der Kredit sofort nach Vertragsabschluss ausgezahlt werden. Sie können den Kreditvertrag sogar unmittelbar digital per TAN-Verfahren unterschreiben und so den Prozess beschleunigen. Damit können Sie umgehend ein günstiges Angebot wahrnehmen oder einen finanziellen Engpass ausgleichen.

    Tipps zum Kredit für Selbstständige und Freiberufler

    Festen Verwendungszweck wählen

    Es ist für jede Bank wichtig, dass ein Kredit mit einem möglichst geringen Kreditausfallrisiko verbunden ist. Wenn Sie also eine private Investition planen, kann das finanzierte Objekt bei einem zweckgebundenen Kredit für Selbstständige als Sicherheit fungieren. Besonders beim Autokauf ist ein zweckgebundener Autokredit für Selbstständige sinnvoll. Das Auto ist für die Bank bei einem potentiellen Kreditausfall die Sicherheit. Deswegen honoriert sie das gesunkene Kreditausfallrisiko mit günstigeren Zinsen und einer unkomplizierteren Bewilligung. Auf diese Weise können Sie das Auto mit niedrigen Monatsraten bei entsprechend langer Laufzeit finanzieren und erhalten sich so einen finanziellen Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben oder Zeiten niedrigerer Einnahmen.

    Bieten Sie den Banken Sicherheiten an

    Wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer in den Vertrag aufnehmen, können Sie die Bedenken der Banken entkräften. Das zur Verfügung stehende Monatseinkommen erhöht sich sofort und damit sinkt das Kreditausfallrisiko erheblich. Sie maximieren nicht nur die Wahrscheinlichkeit, dass der gewünschte Kredit bewilligt wird, Sie werden auch wesentlich niedrigere Zinsen realisieren. Auf diese Weise bleibt monatlich bei gleichbleibender Rate ein größerer Anteil für die Tilgung, sodass der Kredit schneller zurückgezahlt werden kann. Fragen Sie also Ihren Ehepartner, Eltern oder Geschäftspartner, ob die Bereitschaft besteht, sich an der Finanzierung zu beteiligen.

    Eine andere Form der Sicherheit sind Immobilien, Spareinlagen oder Lebensversicherungen. Oft akzeptieren Banken diese Sicherheiten und vergeben zinsgünstige Kredite an Selbstständige.

    Umschuldung auch für Freiberufler und Selbstständige möglich

    Mit dem Kreditvergleich bei smava profitieren Sie von den derzeit besonders günstigen Zinsen für Kredite. Nutzen Sie die Möglichkeit, um einen alten Kredit mit hohen Zinsen abzulösen und dafür einen Kredit mit wesentlich günstigeren Konditionen aufzunehmen. Jetzt ist auch der richtige Zeitpunkt, um mehrere Kredite zu einem günstigen Kredit zusammenzufassen. Zum einen sparen Sie damit erhebliche Zinsen und somit bares Geld. Nicht zu unterschätzen ist auch der Vorteil, dass so eine größere Übersicht über die privaten Finanzen erreicht wird. Eine feste Rate wird für alle bestehenden Schulden gezahlt und damit sehen Sie sofort, wann Sie alles abbezahlt haben. Die disziplinierte Rückzahlung sichert Ihnen für die Zukunft größere finanzielle Spielräume.

    Die Möglichkeit der Umschuldung ist insbesondere dann interessant, wenn Sie bereits Ihren Dispo-Kredit beanspruchen oder vielleicht sogar ausgeschöpft haben. Viele Bankkunden unterschätzen die Tatsache, dass sich die Zinsen für den Dispo-Kredit im zweistelligen Bereich befinden. Ein Dispo-Kredit ist die teuerste Art der Finanzierung und zudem auch die unsicherste, denn die Bank kann Ihnen den Dispo-Kredit jederzeit kündigen. Mit einem günstigen Ratenkredit für Selbstständige stellen Sie Ihre privaten Finanzen wieder auf ein sicheres Fundament.

    Kredit von Privatpersonen für Selbstständige: der Kredit für Selbstständige ohne Schufa

    Ihr Schufa-Score wird bei jedem seriösem Kreditvermittler durch eine Bonitätsprüfung erfragt und bewertet. Im Falle einer sehr schlechten Bonität ist der Kredit von Privat eine echte Alternative zum Bankkredit. Mit negativem Schufa-Eintrag bzw. trotz Schufa-Einträgen investieren private Geldgeber auch in niedrigere Bonitätsklassen. Sie machen Angaben zum Projekt mit dem Verwendungszweck und dem gewünschten Kreditbetrag. Auf Basis Ihrer Angaben entscheiden die privaten Geldgeber dann, ob sie in das Projekt investieren möchten. Private Investoren sind meist offener für derartige Finanzierungsvorhaben. Alle Angebote, die Sie bei smava im Bereich der P2P-Kredite erhalten, sind seriös und geprüft. Die Abwicklung ist ähnlich wie bei einem Bankkredit. Sie reichen die Unterlagen ein und die Auszahlung erfolgt meist innerhalb weniger Werktage.

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