Kredit bei der santander bank erfahrungen

    0
    7

    Santander Bank

    Das Angebot der Santander Bank

    Santander Consumer Bank – Die Spezialisten unter Österreichs Banken

    Bereits seit 2009 ist die Santander Consumer Bank in Österreich tätig und hat sich seitdem stetig vergrößert und wurde so für viele Kundenwünsche die erste Anlaufstelle. Nicht nur im klassischen Bankengeschäft überzeugt Santander, sondern sie gehören auch zu den größten Teilzahlungsfinanzierern des Handels, vor allem in der Möbel- und Elektrobranche. Zu den beliebten und gerne genutzten Produkten gehört auch der Santander Autokredit. Laut eigener Aussage ist Santander der größte markenunabhängige Kfz-Motorradfinanzierer.

    Santander ist eine Tochter der traditionsreichen spanischen Banco Santander die auf über 150 Jahre Erfahrung im Bankwesen zurückblicken kann. Der weltweit tätige Konzern gehört zu den bedeutendsten Finanzinstituten der Welt. Über 120 Millionen Kunden schenken dem Santander Konzern ihr Vertrauen.

    Warum die Santander Consumer Bank?

    Das Unternehmen ist nicht nur für Spezial-Finanzierungen bekannt, auch die klassischen Bankprodukte, wie der Santander Kredit oder verschiedene Sparprodukte, werden von der Bank angeboten und von Kunden gerne genutzt. Unter der Markenbezeichnung BestSparen werden Sparkonten angeboten, wie das BestFlex Tagesgeldkonto, das maximale Flexibiltät garantiert. Mit BestFix, einem Festgeldkonto, kann langfristig Geld angelegt werden. Darüber hinaus werden auch Versicherungen von diversen Partnern der Santander Consumer Bank angeboten, sowie die CashCard, mit der weltweit Geld abgehoben werden kann und Kunden Belastungen ratenweise abzahlen können.

    Welche Erfahrungen haben Sie?

    Bewerten Sie Santander Bank mit nur einem Klick!

    Die Santander Bank bietet darüber hinaus den Kunden die Möglichkeit ganz nach Belieben Kontakt aufzunehmen. So kann nicht nur vieles einfach online oder per Mail erledigt werden, auch Filialen stehen für direkten Kontakt zur Verfügung. Außerdem kann man selbstverständlich auch telefonisch Fragen an die Santander Consumer Bank richten, auf Wunsch auch per Rückruf, so dass man sich ideal zum passenden Zeitpunkt beraten lassen kann.

    Konditionen bei der Santander Consumer Bank

    Der Santander Bank Kredit überzeugt mit Schnelligkeit und flexiblen Anpassungsmöglichkeiten. Mit dem Santander Kreditrechner und Budgetrechner können ganz schnell die persönlichen Rahmenbedingungen und der passende Kredit ermittelt werden.

    • Keine Spesen oder Gebühren: Der Santander online Kredit wird in Aktionen immer wieder ohne Gebühren (z.B. Bearbeitungsgebühren) angeboten. Geld das man sich sparen und zur Wunscherfüllung nutzen kann, dank Santander. Zinsen fallen selbstverständlich dennoch an.
    • Schnelligkeit: Nicht nur der Online-Antrag für den Santander Kredit ist rasch ausgefüllt, auch das Geld trifft schnell ein. Erfüllt man alle Voraussetzungen können Antragsteller sich noch am selben Tag über die Kreditauszahlung freuen.
    • Ganz nach Kundenwunsch: Die Kredithöhe ist ebenso wie die Laufzeit frei vom Kunden wählbar. Auch ein Verwendungszweck muss nicht angegeben werden. So kann sich jeder den Santander Sofortkredit individuell zusammenstellen.
    • Sicherheit: Auf Wunsch können Kreditnehmer den Kredit auch gegen Ausfälle versichern. Santander bietet mit Partnern entsprechende Kreditrestschuldversicherungen an, die im Falle von Ableben, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit die ausstehenden Ratenzahlungen übernehmen. Je nach Leistungsumfang richten sich auch die Beiträge für die Versicherungen.

    Santander Consumer Bank: Online Abschluss

    Ob Sparkonto oder Santander Kredit – alle Produkte des Unternehmens können einfach und unkompliziert online abgeschlossen werden. Je nach gewähltem Produkt können sich die einzelnen Schritte ein wenig unterscheiden. Das Grundprinzip ist aber bei allen gleich. Zunächst muss ein Online-Formular mit den wichtigsten Daten ausgefüllt werden. Dazu gehören Anschrift, Kontaktdaten, Geburtsdatum, etc. Für den Santander Bank Kredit muss außerdem ein Nachweis über die Bonität erbracht werden. Danach wird das Formular abgeschickt und die Daten überprüft.

    Je nachdem was man beantragt hat, den Santander Kredit, die Eröffnung eines Kontos oder eine Versicherung, erhält man nach der Prüfung sofort seine Zugänge oder das Geld. Der Santander Kredit wird vom Unternehmen auch als JetztSofort Kredit bezeichnet, da die Überweisung des Geldes unter bestimmten Voraussetzungen sogar am selben Tag erfolgen kann. Besonders für Eilige ist daher der Santander Bank Kredit sehr interessant.

    Santander Consumer Kredit Erfahrungen – Bearbeitungsgebühren sparen!

    Mit Wurzeln in Mönchengladbach hat einer der ältesten Bankgeschäfte, die Santander Consumer Bank, heute Konsumenten aus ganz Deutschland. Das Kreditgeschäft ist dabei nicht das einzige Steckenpferd der Tochtergesellschaft des internationalen spanischen Finanzinstituts Banco Santander. Als Vollbank berät das Unternehmen seine Kunden online oder in einer der zahlreichen Filialen unter anderem zu Sparbriefen, Tagesgeld und Girokonten.

    Unter der der Marke „Best Credit“ verspricht die Santander Consumer Bank günstige Konditionen, doch der Kredit Test zeigt auch Schwächen.

    Der Kredit der Santander Consumer Bank in der Schnellübersicht

    • Breite Spanne der Kreditvolumina
    • Keine Bearbeitungsgebühren
    • Starkes Filialnetz
    • Bestpreis-Garantie
    • Im Kreditrechner kann entweder die Laufzeit oder die gewünschte monatliche Rate gewählt werden

    Hier besteht Nachbesserungsbedarf

    • Keine kostenlosen Sondertilgungen möglich
    • Relativ hoher effektiver Jahreszinssatz
      • Themenübersicht:
    • 1. Konditionen des Best Credits im Überblick
    • 2. Die Santander Consumer Bank Kredit Erfahrungen im Detail
    • 3. Der Best Credit Test – Ratengarantie
    • 4. Der Santander Consumer Bank Test zeigt Unstimmigkeiten im Kreditantrag
    • 5. Das Kreditbeispiel im Santander Consumer Test
    • 6. Verbraucherschützer sind nicht überzeugt
      • Die CleverCard
      • Ihre Erfahrungen sind gefragt!
    • 7. Die wichtigsten Fragen und Antworten rund um den Bestkredit der Santander Consumer Bank
      • Welche Voraussetzungen brauche ich für einen Kredit?
      • Kann ich bestehende Kredite bei der Bank ablösen oder umschulden?
      • Sind kostenlose Sondertilgungen möglich?
      • Wie hoch sind die Zinsen?
      • Kann ich von dem Vertrag zurücktreten?
    • 8. Fazit: Santander bietet Finanzierungslösungen für jede Lebenslage

    Themenübersicht:

    santander Jetzt direkt einen Kredit bei Santander beantragen

    Mit einer Einstiegsgröße von 1.000 Euro erhalten auch Kreditnehmer eine Chance, die nur einen kleinen Fremdmittelbedarf haben und größere Summen gar nicht in Anspruch nehmen möchten. Doch auch bei höheren Ausgaben gibt es genügend Spielraum, da Kredite bis zu 60.000 Euro ausgeben werden können. Eine Spannweite, die im Test kaum von einem Mitbewerber übertroffen wird. Die Summe können Sie als Kunde über den Kreditrechner in fünfhundert Schritten individuell festlegen. Das Angebot ist dabei unverbindlich und kostenlos. Ein Argument, das auch im Santander Consumer Bank Test positiv ausfällt. Verbraucher haben dadurch die Chance, ihre eigenen Möglichkeiten abzuwägen und je nach Bedarf anzupassen.

    • In diesem Zusammenhang punktete ebenfalls die Wahl zwischen Ratenhöhe oder der Laufzeit des Kredits im Rechner.

    Santander Consumer Bank in hamburg (c) Santander Consumer Bank

    Eine der Santander Consumer Bank Filialen in Hamburg

    Trotz der Bestpreis-Garantie der Bank für den günstigsten Zinssatz sollte hier ein genauer Blick erfolgen. Weniger überzeugend im Kredit Test ist nämlich die Tatsache, dass Sondertilgungen zwar jederzeit möglich sind, aber nur gegen Aufwendung einer Gebühr. Generell gehören die Zinssätze nicht zu den besten Angeboten. Im Spitzenwert können sie bis zu über 7 Prozent betragen.

    • Negative Erfahrungen machen häufig auch Rentner. Die Chancen für Ruheständler einen Kredit bei der Santander Consumer Bank zu erhalten, sind nach der Erfahrung deutlich geringer als bei anderen Banken.

    Ein Punkt, der bei den Santander Consumer Bank Erfahrungen natürlich zu Abstrichen führt. Die suggerierte Flexibilität durch die Spanne der möglichen Kreditsummen wird durch die hohen Zinsen und die niedrigen Bewilligungschancen für einige Zielgruppen geschmälert.

    santander Jetzt direkt einen Kredit bei Santander beantragen

    1. Konditionen des Best Credits im Überblick

    • Laufzeiten von 12 bis 96 Monate
    • Kreditsummen von 1.000 Euro bis 60.000 Euro
    • Effektive Jahreszinsen bis 7,98 Prozent
    • Zinssatz abhängig von der Darlehnssumme
    • Keine Kredite mit einem negativen Schufa-Eintrag möglich
    • Sondertilgungen gegen eine Gebühr
    • Verwendungszweck ist dem Darlehnsnehmer überlassen.
    • Restschuldversicherung optional buchbar
    • Mehrere Kredite können zusammengefasst werden
    • Keine Bearbeitungsgebühr

    2. Die Santander Consumer Bank Kredit Erfahrungen im Detail

    Der schnellste Weg einen Kredit bei den Mönchengladbachern zu bekommen, führt den Kunden zur Internetseite des Unternehmens. Auf den ersten Blick macht der Onlineauftritt einen soliden Eindruck im Erfahrungsbericht.

    • Der Kreditrechner ist schnell zu finden und übersichtlich gestaltet
    • Einen Überblick über die Konditionen erhält der Kunde mit einem Klick auf „Angebot berechnen“

    Eine Präsentation hilft bei der Beantragung des Kredits

    Wie der Santander Consumer Bank Test zeigt, sind die effektiven Jahreszinsen unabhängig von der Laufzeit und der Bonität des Antragstellers jedoch nicht von der Darlehnssumme. Je höher der Kreditbedarf ausfällt, desto teurer wird es für den Darlehnsnehmer und das nicht zu knapp. Der Zinssatz liegt in der Spitze bei 7,98 Prozent und belastet damit das Haushaltskonto durchaus stark. Die hohen Kosten sind für Verbraucher ein Nachteil und auch eine vorzeitige Ablösung des Kredites überlegen sich Kreditnehmer vielleicht zweimal.

    • Sonderzahlungen zur Verkürzung der Laufzeit sind nur über eine zusätzliche Gebühr möglich.

    Vor diesem Hintergrund erscheint die Bestpreis-Garantie des Unternehmens fragwürdig. Finden Kunden innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss des Darlehns ein günstigeres Angebot als das aktuelle bei der Santander Consumer Bank, verspricht diese die Anpassung der Konditionen. Nun bleibt zumindest bei höheren Kreditsummen die Frage, ob wirklich kein Anbieter einen niedrigeren Zinssatz offerieren kann. In unserem Test gehören die Konditionen nicht zu den vordersten Plätzen.

    Die Best-Preis-Garantie von der Santander Consumer Bank

    Schließen Verbraucher den Kredit in einer Filiale ab, wird es laut der Bank noch teurer. Die jeweiligen Konditionen sind dabei auch laufzeit- und bonitätsabhängig. Eine Anfrage vor Ort sollten Sie sich demnach gut überlegen und lieber das Onlineformular nutzen.

    Ein paar Pluspunkte gibt es aber in Bezug auf den Kreditrechner noch für das individuelle Handling.

    • Darlehnssuchende haben die Wahl, ob sie die Laufzeit des Kredites oder die monatliche Rate festlegen möchten.

    Die Höhe der gewünschten Tilgungsrate wirkt sich dann natürlich auf die Darlehnsdauer aus. Dafür müssen Sie im Kreditrechner einfach den Hacken bei der Wunschrate setzten und können nach Ihren persönlichen finanziellen Möglichkeiten die monatliche Belastung selbst bestimmen.

    santander Jetzt direkt einen Kredit bei Santander beantragen

    3. Der Best Credit Test – Ratengarantie

    Wer während der Laufzeit des Kredites merkt, dass er einen höheren Finanzierungsbedarf in Anspruch nehmen muss, macht gute Santander Consumer Bank Erfahrungen. Eine Aufstockung der Darlehenssumme in Verbindung mit einer Verlängerung der Laufzeit garantiert eine gleichbleibende Rate. Die monatliche Belastung für den Kreditnehmer bleibt also konstant. Zu beachten ist nur die Tatsache, dass mit einem erweiterten Geldbetrag auch die Zinsen des Kredites angehoben werden.

    Nach dem Santander Consumer Bank Test erfährt der Verbraucher auf den ersten Blick nichts über eine mögliche Ratenpause. Für einige Kunden kann es sinnvoll sein, bei finanziellen Engpässen mit der Ratenzahlung ein oder zweimal auszusetzen.

    • Über den Menüpunkt Tilgungsaussetzung öffnet sich nur ein veralteter Link.

    Hier setzt der Anbieter vermutlich auf die Eigeninitiative des Kunden, bei einer gewünschten Stundung selbst mit den Unternehmen in Kontakt zu treten. Auch im Preis-Leistungsverzeichnis finden sich keine näheren Informationen zur Aussetzung von Ratenzahlungen.

    Neben diversen Krediten, gibt es auch verschiedene Kreditkarten bei der Santander Consumer Bank.

    4. Der Santander Consumer Bank Test zeigt Unstimmigkeiten im Kreditantrag

    Ein Best Kredit ist online schnell beantragt. Im weiteren Verlauf müssen Sie als Kunde die Unterlagen über das Postident-Verfahren an die Bank aus Mönchengladbach zurückschicken. Die Santander Consumer Erfahrungen zeigen fangen in Sachen Kreditvertrag allerdings auch negative Stimmen ein.

    • So sollen die optionale Restschuldversicherung und die Maestro-Karte des Anbieters des Öfteren, ohne Einwilligung der Kunden zu dem Kredit dazu gebucht worden sein.

    Ein doppelter Blick auf die Vertragsunterlagen ist also anscheinend zwingend erforderlich. Das schlägt sich bei den Santander Consumer Bank Erfahrungen deutlich negativ nieder. Im Allgemeinen ist die Restschuldversicherung aber eine gute Idee, denn in unerwarteten Fällen der Zahlungsunfähigkeit wie plötzlicher Arbeitsunfähigkeit oder Tod ist durch die Absicherung die Tilgung der monatlichen Rate gesichert.

    • Die Kosten der Restschuldversicherung werden im Kreditrechner nicht mit angezeigt.

    Hier wäre mehr Transparenz schon während der Kalkulation für den Verbraucher wünschenswert, um die Gesamtbelastung durch den Kredit einschätzen zu können. Mit dem Angebot der zusätzlichen Maestro-Karte verfügen Kunden über ein Zweit-Dispo bis zu 3.000 Euro neben dem Dispo-Kredit bei ihrer Hausbank.

    • Die Giro Card ist kostenlos, muss aber nicht unbedingt mitbeantragt werden.

    santander Jetzt direkt einen Kredit bei Santander beantragen

    5. Das Kreditbeispiel im Santander Consumer Test

    Die Konditionen lassen sich am besten durch ein Beispiel veranschaulichen. Laut der Bank gilt für ein Darlehen über 3.000 Euro, dass innerhalb von 24 Monaten getilgt wird, ein effektiver Jahreszinssatz von 6,98 Prozent und ein gebundener Sollzins von 6,76 Prozent pro Jahr. Die monatliche Rate beläuft sich bei diesen Konditionen auf 134,52 Euro. Insgesamt bedeutet das für den Darlehnsnehmer eine Mehrbelastung von knapp 230 Euro.

    Bei einer Kreditsumme von 10.000 Euro erhöht sich der Zinssatz noch einmal deutlich auf 7,98 Prozent. Über 36 Monate Laufzeit müssen Sie als Verbraucher monatlich mit einer Belastung von 313,37 Euro monatlich kalkulieren.

    Girokonto und Kreditkarte gibts bei der Santander Bank gratis.

    6. Verbraucherschützer sind nicht überzeugt

    Die Meinungen zu dem Santander Bankkonzern gehen weit auseinander. Während das britische Magazin Euromoney die Banco Santander Gruppe im Jahr 2014 erneut zur besten Bank in Westeuropa erklärt hat, sind die Testergebnisse von Verbraucherseite eher mangelhaft. Die Stiftung Warentest kritisierte auch 2015 vermehrt das undurchsichtige Verhalten der Bank aus Mönchengladbach in Bezug auf rechtswidrig erhobene Bearbeitungsgebühren. Bereits drei Jahre zuvor wurde der Ratenkredit der Santander Consumer Bank von dem Testinstitut als mangelhaft bewertet. Die Effizienz des Finanzinstituts auf der einen Seite geht wohl zu Lasten der Kreditnehmer.

    Ob das eine gute Strategie ist, ist äußert fragwürdig, das hat sich auch im Santander Consumer Bank Erfahrungsbericht bestätigt. In anderen Produktsparten kann das Unternehmen allerdings überzeugen. So zeichnete das Handelsblatt das Baufinanzierungskonzept mit dem „Forward Darlehen“ 2014 als besten seiner Kategorie aus.

    Euromoney zeichnet die Santander Consumer Bank zur Besten Bank Westeuropas 2014 aus

    Die CleverCard

    Ein weiterer negativer Aspekt, der häufig bemängelt wird, finden Kunden bei der CleverCard. Bei der CleverCard handelt es sich um einen Rahmenkredit, ähnlich wie bei einer Kreditkarte oder einem Dipokredit. Häufig wird die CleverCard bei Beantragung eines Ratenkredits gleich mit ausgestellt. Der Kunde kann über den Verfügungsrahmen nach Belieben verfügen, muss jedoch einen Mindestbetrag monatlich zurückzahlen. Die Idee der CleverCard an sich ist nicht schlecht. Dass dafür marktübliche Sollzinsen anfallen, sollte auch jedem klar sein.

    Was jedoch häufig Beschwerden nach sich zieht, ist der Punkt, dass eine Kreditausfallversicherung mit inklusive ist, die sehr teuer ist. Im Schnitt besteht die monatliche Rate zu einem Drittel aus den Kosten der Restkreditversicherung und ein weiteres Drittel aus den Sollzinsen. Die Tilgung fällt daher minimal aus. Eine separate Kündigung der Restkreditversicherung ist zwar möglich, allerdings stellt die Santander Consumer Bank im Anschluss gleich die gesamte Forderung fällig. Diesen Aspekt bemängeln viele Kunden und auch Verbraucherschützer. Kunden sollten daher im Vorfeld darauf achten, dass sie entweder die Restkreditversicherung bei Abschluss der CleverCard ausschließen können oder diese nur in seltenen Fällen benutzen.

    Die CleverCard wird häufig als Zweitdispo beworben. Kunden sollten genau auf die Konditionen und Bedingungen achten.

    Ihre Erfahrungen sind gefragt!

    Was meinen Sie zur Santander Consumer Bank, stimmen Sie den Urteilen der Tester zu? Sind Sie zufrieden mit dem Anbieter oder haben Sie selbst schon einmal negative Erfahrungen mit dem Kreditangebot des Unternehmens machen müssen? Tauschen Sie Ihre Meinung mit anderen Verbrauchern auf kredittestsieger.org aus, denn nur so finden andere Kreditsuchende den richtigen Darlehnsgeber.

    santander Jetzt direkt einen Kredit bei Santander beantragen

    7. Die wichtigsten Fragen und Antworten rund um den Bestkredit der Santander Consumer Bank

    Welche Voraussetzungen brauche ich für einen Kredit?

    Für einen Kredit bei der Santander Consumer Bank ist ein ausreichendes Arbeits- oder Renteneinkommen erforderlich. Darüber hinaus dürfen Sie keinen negativen Eintrag in Ihrer Schufa aufweisen. Bei der Beantragung reichen Sie zusätzlich zum Kreditvertrag als Nachweis die letzten drei Verdienstnachweise sowie die entsprechenden Kontoauszüge mit ein.

    Kann ich bestehende Kredite bei der Bank ablösen oder umschulden?

    Ja, es ist möglich, bestehende Kredite bei dem Anbieter zusammenzufassen. Dazu müssen Sie bei der Beantragung die Umschuldung als Verwendungszweck eingeben. Eine telefonische Beratung zur Umschuldung ist ebenfalls möglich.

    Sind kostenlose Sondertilgungen möglich?

    Nein, Sonderzahlungen zur vorzeitigen Ablösung des Darlehns können Sie zwar jederzeit vornehmen allerdings nur unter Aufwendung einer Gebühr.

    Wie hoch sind die Zinsen?

    Der effektive Jahreszinssatz kann in der Spitze bis zu 7,98 Prozent betragen. Die Santander Consumer Bank Erfahrungen zeigen, die Höhe ist dabei von der Kreditsumme, nicht aber von der Laufzeit oder der Bonität des Antragsstellers abhängig.

    Kann ich von dem Vertrag zurücktreten?

    Ja, in der Regel können Darlehnsnehmer innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss von einem Kreditvertrag zurücktreten. Üblicherweise muss dafür ein formloses Schreiben an die Bank geschickt werden.

    Ein großer Pluspunkt der Santander Bank: Persönliche Beratung auf allen Kanälen – Filiale, Online oder Telefon.

    8. Fazit: Santander bietet Finanzierungslösungen für jede Lebenslage

    Die Santander Consumer Bank ist die größte Bank Europas. Auch wenn sie als Universalbank alle Dienstleistungen rund um das Bankgeschäft anbietet, hat sie sich jedoch auf die Vergabe von Krediten spezialisiert. Für Interessenten hat das den Vorteil, dass sie eine Finanzierungslösung für jede Lebenslage finden.

    Negativ aufgefallen sind uns im Santander Bank Test, dass die Informationen im Vorfeld des Vertragsabschlusses nicht immer detailliert vorhanden sind. Kunden sollten sich also zunächst gut informieren und dann erst einen Kredit abschließen.

    santander Jetzt direkt einen Kredit bei Santander beantragen

    Santander Consumer Bank Kredit Erfahrungen – Test-Note: 1,8

    Die Geschichte der Santander Consumer Bank geht zurück bis ins Jahr 1957. Damals wurde in Mönchengladbach ein Unternehmen mit dem Namen CC-Bank gegründet. Seit dem Jahr 1987 gehört das Unternehmen zur Banko Santander Gruppe und den heutigen Namen erhielt die Bank im Jahr 2006. Die Bank zählt zu den fünf führenden Instituten des Landes und betreut rund 6.5 Millionen Kunden in Deutschland. Neben dem Kreditangebot, das wir uns im nachfolgenden Santander Consumer Bank Kredit Test genauer anschauen wollen, werden bei der Bank noch zahlreiche weitere Produkte wie Konten und Karten, Geldanlageprodukte und Versicherungen angeboten.

    Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der Santander Consumer Bank? Unser Santander Consumer Bank Kredit Test verrät es!

    • 1. Santander Consumer Bank Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:
    • 2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick
    • 3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei Santander Consumer Bank
    • 4. Der ausführliche Santander Consumer Bank Test: Unsere Erfahrungen
      • Kreditangebot: Mehrere Darlehensvarianten zu finden
      • Kreditkonditionen: Ratenkredit ab 6,98 Prozent p.a.
      • Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige
      • Test der Webseite und des Kreditrechners
      • Regulierung und Sicherheit der Bank: BaFin-regulierte Bank
      • Kontakt und Service: Telefonische und persönliche Betreuung
    • 5. Testberichte zum Angebot von Santander Consumer Bank
    • 6. Unser Fazit: Hohe Kreditzinsen
    • 7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit von Santander Consumer Bank
      • 1. Welche Kredite werden bei Santander angeboten?
      • 2. Wer kann ein Darlehen bei der Bank erhalten?
      • 3. Können Selbständige und Freiberufler einen Kredit bei Santander beantragen?
      • 4. Wir eine Schufa-Abfrage durchgeführt?
      • 5. Welche Kreditzinsen kommen auf Darlehensnehmer beim Ratenkredit zu?

    1. Santander Consumer Bank Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:

    • Bonitätsunabhängiger Zinssatz
    • Kreditbeträge beim Ratenkredit bereits ab 1.000 Euro möglich
    • Laufzeiten bis zu 96 Monaten möglich
    • Hohe Zinssätze von 9,81 Prozent beim Verfügungskonto
    • Hoher Zinssatz beim Ratenkredit von 6,98 Prozent

    Unser Santander Consumer Bank Kredit Test hat gezeigt, dass das Kreditangebot in einigen Bereichen überzeugen kann und in anderen wiederum nicht. So ist der Zinssatz beispielsweise bonitätsunabhängig und es werden bereits Kreditbeträge ab 1.000 Euro gewährt. Die Laufzeiten liegen bei maximal 96 Monaten. Weniger überzeugend waren die Zinssätze, die Santander veranschlagt. Den Ratenkredit gibt es meist für effektive 7,98 Prozent p.a. und der Verfügungskredit geht mit einem Satz von 9,81 Prozent einher.

    2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick

    • Kreditangebot: Ratenkredit, Verfügungskoto, Fahrzeugfinanzierung
    • Kreditzinsen: Ratenkredit: ab 6,98 Prozent als effektiver Jahreszins. Verfügungskonto: 9,81 Prozent p.a.
    • Laufzeiten: Ratenkredit: 12 Monate bis 96 Monate
    • Mindestbeträge: 1.000 Euro
    • Maximalbeträge: 60.000 Euro
    • Erreichbarkeit des Supports: Montag, Dienstag, Donnerstag: 9.00 bis 19.00 Uhr und Mittwoch, Freitag: 9.00 bis 16.00 Uhr
    • Webauftritt: Professionelle Webseite. Transparente Darstellung aller Konditionen
    • Regulierung: BaFin
    • Sicherheit: Datenübertragung mittels SSL und TLS. Keine Weitergabe der Kundendaten
    • Versicherung:

    3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei Santander Consumer Bank

    Wer noch keine Erfahrung bei der Beantragung von Krediten hat, kann vielleicht nicht unbedingt etwas mit Begriffen wie Zinsen oder Tilgungsraten anfangen. Um unseren Lesern den Überblick zu erleichtern und zu zeigen, welche Kosten konkret auf sie zukommen werden, haben wir uns ein repräsentatives Beispiel für den Ratenkredit bei Santander angeschaut. Nehmen wir an, der Kreditnehmer entscheidet sich für eine Darlehenssumme in Höhe von 20.000 Euro und entscheidet sich für eine Laufzeit von 60 Monaten. Unter Berücksichtigung des effektiven Jahreszinses würde dabei eine monatliche Rate von 414,22 Euro entstehen und am Ende der Laufzeit ergibt sich auf diese Weise ein Gesamtbetrag von 24.853,20 Euro.

    santander-consumer-bank Jetzt direkt einen Kredit bei der Santander Consumer Bank beantragen

    4. Der ausführliche Santander Consumer Bank Test: Unsere Erfahrungen

    Die Webseite der Santander Consumer Bank

    Kreditangebot: Mehrere Darlehensvarianten zu finden

    Auch wenn die Santander Consumer Bank auf der eigenen Webseite sechs Kreditvarianten anführt, handelt es sich doch nur um drei verschiedene Finanzierungen: Ratenkredit, Fahrzeugkredit und ein Verfügungskonto. Damit bleibt dem Kunden viel Auswahl, wenn es um den persönlichen Finanzierungswunsch geht. Der Ratenkredit kann beispielsweise für alle möglichen Einsatzzwecke verwendet werden wie zum Beispiel eine Wohnungseinrichtung oder ein Urlaub. Der Fahrzeugkredit ist für die Finanzierung des neuen Autos oder Motorrads gedacht und das Verfügungskonto ersetzt den Dispo-Kredit bei der Hausbank.

    In unserem Santander Consumer Bank Kredit Test hat sich gezeigt, dass die Bank mehrere Darlehensvarianten anbietet. Dazu gehören ein klassischer Ratenkredit, eine Fahrzeugfinanzierung und ein Verfügungskonto.

    Kreditkonditionen: Ratenkredit ab 6,98 Prozent p.a.

    Kommen wir nun zu den Konditionen der Darlehen der Bank. Wie unsere Santander Consumer Bank Kredit Erfahrungen gezeigt haben, gilt ein recht hoher effektiver Kreditzins ab 6,98 Prozent p.a. Allerdings gilt dieser lediglich für die Kreditsumme von 1.000 Euro. Bei allen anderen möglichen Beträgen entstehen Zinsen von 7,98 Prozent p.a. Die Kreditbeträge liegen zwischen 1.000 Euro und 60.000 Euro. Die Laufzeiten können zwischen 12 Monaten und 96 Monaten gewählt werden. Unser Test hat gezeigt, dass die Zinsen bei Santander zu den höchsten im Vergleich gehören, der Kreditnehmer dabei aber viel Flexibilität bekommt, was die Höhe der Kreditbeträge und die Laufzeitendauer angeht. Bei dem Fahrzeugkredit sind ganze sechs Angebote zu finden und dabei können Kreditnehmer ein Darlehen auswählen, das perfekt zu ihren persönlichen Anforderungen passt.

    Bei Verfügungskonto gelten Kreditbeträge zwischen 3.000 Euro und 30.000 Euro und bei dieser Variante gibt es keine Laufzeiten. Vielmehr handelt es sich hierbei um ein Darlehen in Form einer „stillen Reserve“. Der Kredit kann, muss aber nicht in Anspruch genommen werden und nur bei Inanspruchnahme fallen Zinsen an. Die Rückzahlungen werden von Kunde zu Kunde individuell vereinbart und die Beträge können auch am Stück zurückbezahlt werden. Der Kredit wird telefonisch angefordert und daraufhin bereitgestellt. Die Zinsen für das Verfügungskonto liegen bei 9,81 Prozent p.a.

    In unseren Santander Consumer Bank Kredit Erfahrungen hat sich gezeigt, dass die Bank hohe Zinssätze für die eigenen Darlehen berechnet. So gibt es den Ratenkredit beispielsweise ab 6,98 Prozent im Jahr und meist werden Zinsen von 7,98 Prozent p.a. fällig. Für die Nutzung des Verfügungskontos fallen Zinsen von 9,81 Prozent im Jahr. Zu den positiven Aspekten zählen die kleinen Kreditsummen ab 1.000 Euro und die vergleichsweise langen Laufzeiten von bis zu 96 Monaten.

    Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige

    Wer bei der Santander Consumer Bank einen Kredit beantragen möchte, muss entweder eine unbefristete Festanstellung nachweisen oder über ein ausreichendes Renteneinkommen verfügen. Selbständige und Freiberufler können bei der Bank keinen Kredit beantragen. Aus sind keine speziellen Darlehen für Schüler oder Studenten zu finden.

    Bei der Santander Consumer Bank können nur Angestellte und Rentner ein Darlehen in Anspruch nehmen. Selbständige, Freiberufler, Schüler oder Studenten finden bei der Bank kein Angebot.

    Test der Webseite und des Kreditrechners

    Der Kreditrechner für den Ratenkredit der Santander Consumer Bank

    Da Santander zu den größten Finanzdienstleistern des Landes gehört, überrascht es nicht, dass die Webseite sehr professionell und umfangreich ist. Alle angebotenen Produkte werden ausführlich und transparent vorgestellt und das Webseiten Design ist schlicht und ansprechend. Bei unseren Santander Consumer Bank Kredit Erfahrungen konnte der Webauftritt überzeugen, denn trotz des großen Umfanges kann sich der Besucher schnell und intuitiv zurechtfinden und kann sich auch einen schnellen Überblick über die Konditionen eines Finanzproduktes verschaffen.

    Ein Rechner ist nur für den Ratenkredit vorhanden undbietet nach Eingabe der Rahmenbedingungen zahlreiche Details zu den Kreditkonditionen. Da es sich bei dem erhobenen Kreditzins um einen bonitätsunabhängigen Satz handelt, kann der Kreditnehmer im Vorfeld ganz genau sehen, welche Kosten ihn erwarten.

    Die Webseite der Santander Consumer Bank konnte sich in unseren Erfahrungen durch die professionelle Darstellung und die Transparenz bei den Konditionen überzeugen. Der Kreditrechnet ist umfangreich und zeigt zahlreiche Details zu den Merkmalen und Konditionen des Ratenkredits.

    Regulierung und Sicherheit der Bank: BaFin-regulierte Bank

    Da Santander unter anderem auch in Deutschland ansässig ist, ist für die Regulierung die BaFin zuständig, bei der es sich um die Finanzaufsichtsbehörde hierzulande handelt. Die BaFin agiert in ihrer Arbeit nach der MiFID, der EU-weit einheitlichen Richtlinie für Finanzmärkte.

    Die Übertragung der Kundendaten erfolgt bei Santander mittels SSL bzw. mittels TLS, bei denen es sich um die neuesten Sicherheitsstandards handelt. Auch sichert die Bank in den eigenen Datenschutzbestimmungen zu, dass keine Weitergabe der Kundendaten an Dritte geschieht und der Seitenbesucher vor der Anmeldung vollkommen anonym auf der Webseite surft.

    Die Regulierung der Santander Consumer Bank übernimmt die BaFin, die Regulierungsbehörde Deutschlands. Die Datenübertragung erfolgt bei der Bank stets verschlüsselt und zwar mittels SSL und TLS. Die Bank verpflichtet sich, die Kundendaten zu keiner Zeit an Dritte weiterzugeben.

    santander-consumer-bank Jetzt direkt einen Kredit bei der Santander Consumer Bank beantragen

    Kontakt und Service: Telefonische und persönliche Betreuung

    Unterschiedliche Service-Rufnummern bei Santander

    Wie unsere Erfahrungen gezeigt haben, gibt es mehrere Möglichkeiten, eine Beratung bei der Santander Consumer Bank zu erhalten. So kann der Kunde oder Interessent beispielsweis die Service-Hotline nutzen und im Bereich der Kredite steht diese Montag, Dienstag, Donnerstag: 9.00 bis 19.00 Uhr und Mittwoch, Freitag: 9.00 bis 16.00 Uhr. Für jeden Bereich des eigenen Angebots findet sich bei der Bank eine separate Rufnummer und somit wird eine individuelle, zielgerichtete Beratung gewährleistet.

    Auch eine Email-Adresse ist zu finden und alle Beratungswilligen haben die Möglichkeit, persönlich eine der bundesweiten Santander-Filialen zu besuchen, um persönlich von einem Mitarbeiter der Bank beraten zu werden. Mehr als 170 Filialen sind in Deutschland zu finden und ein Termin kann direkt online vereinbart werden. Zu den angebotenen online Services gehört das Onlinebanking für Santander Kunden, eine Standortsuche, ein Formularcenter und ein hauseigener Newsletter.

    Der Kundensupport bei Santander steht per Mail, per Telefon und auch persönlich zur Verfügung. Die Rufnummer ist von Montag bis Freitag zu speziellen Zeiten erreichbar und ein persönlicher Beratungstermin in einer der Bankfilialen kann online vereinbart werden.

    5. Testberichte zum Angebot von Santander Consumer Bank

    Auch wenn die Santander Consumer Bank mehrmals in unterschiedlichen Kategorien ausgezeichnet wurde, konnte das Kreditangebot der Bank noch keine Auszeichnung erhalten. In anderen Bereichen, wie beispielsweise beim Forward-Darlehen der Baufinanzierung, als Arbeitgeber oder auch für das Gesamtangebot konnte die Santander Consumer Bank bereits Preise erhalten.

    6. Unser Fazit: Hohe Kreditzinsen

    Sowohl Positives als auch Negatives haben wir zu dem Kreditangebot der Santander Consumer Bank herausgefunden. Negativ sind uns in unserem Test vor allem die hohen Kreditzinsen aufgefallen, die beim Ratenkredit bei effektiven 6,98 Prozent p.a. liegen. Beim Verfügungskonto ist gar ein Zinssatz von 9,81 Prozent p.a. zu finden. Positiv lässt sich an dieser Stelle vermerken, dass der veranschlagte Zinssatz bonitätsunabhängig ist. Zu den weiteren positiven Merkmalen gehören die niedrigen Kreditbeträge ab 1.000Euro und die verlängerten Laufzeiten von bis zu 96 Monaten. Wir geben der Santander Consumer Bank eine Benotung von 1,8.

    7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit von Santander Consumer Bank

    1. Welche Kredite werden bei Santander angeboten?

    Bei der Santander Consumer Bank kann ein klassischer Ratenkredit beantragt werden, eine Autofinanzierung und ein Verfügungskonto.

    2. Wer kann ein Darlehen bei der Bank erhalten?

    Einen Kredit der Santander Consumer Bank kann jede volljährige Person mit Wohnsitz in Deutschland beantragen. Auch ist eine deutsche Kontoverbindung erforderlich.

    3. Können Selbständige und Freiberufler einen Kredit bei Santander beantragen?

    Nein, ein Darlehen bei der Bank wird nur Antragstellern mit Festanstellung oder einer ausreichend hohen Rente gewährt.

    4. Wir eine Schufa-Abfrage durchgeführt?

    Ja, im Rahmen der Bearbeitung des Kreditantrags wird seitens der Santander Consumer Bank eine Prüfung der Bonität durchgeführt. Ein negativer Schufa-Eintrag hat dabei eine Ablehnung des Antrags zur Folge.

    5. Welche Kreditzinsen kommen auf Darlehensnehmer beim Ratenkredit zu?

    Der Ratenkredit bei Santander ist unabhängig von Bonität des Kreditnehmers und richtet sich nach der gewählten Kreditsumme. Bei Beträgen von 1.000 Euro liegt der effektive Jahreszins bei 6,98 Prozent p.a. und für alle weiteren Beträge werden Zinsen in Höhe von 7,98 Prozent p.a. berechnet.

    santander-consumer-bank Jetzt direkt einen Kredit bei der Santander Consumer Bank beantragen

    Onlinekredite.org

    Letzte Artikel von Onlinekredite.org (Alle anzeigen)

    • Maxda VIP MasterCard Gold Erfahrungen: Alle Konditionen im Check – 5. April 2016
    • Maxda Spezialkredit: Alle wichtigen Fakten zum Kredit ohne Schufa – 5. April 2016
    • Maxda Kredit Zinsen: Mit diesem Zinssatz ist zu rechnen – 5. April 2016

    Schreibe einen Kommentar Antworten abbrechen

    Finde jetzt den besten Kredit

    Die beliebtesten Vergleiche

    Kredit Testberichte (A-Z)

    Die besten Kreditanbieter

    Источники: http://www.testsieger-kredit.at/banken/santander-bank/, http://www.kredittestsieger.org/santander-consumer-bank-test/, http://onlinekredite.org/santander-consumer-bank-kredit-erfahrungen/

    HINTERLASSEN SIE EINE ANTWORT

    Please enter your comment!
    Please enter your name here