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    Antworten auf oft gestellte Fragen

    Kann ich mehr als € 1.500 leihen?

    Der Kreditrahmen von cashpresso liegt bei € 1.500. Mehr Geld kann derzeit nicht ausbezahlt werden.

    Wieso wurde mein Antrag abgelehnt?

    Jeder Antrag wird von unseren Systemen automatisiert geprüft. Für die Nutzung von cashpresso ist dein Zahlungsverhalten ausschlaggebend. Während der Anmeldung erklärst du dich einverstanden, dass wir Auskünfte über deine Bonität bei externen Auskunfteien einholen. Dein cashpresso Konto ist nur dann verfügbar, wenn sowohl die gesetzlichen Bestimmungen, als auch cashpresso spezifische Auswahlkriterien erfüllt werden.

    Wann ist das Geld auf meinem Bankkonto?

    Wann das Geld von deinem cashpresso Konto auf deinem Bankkonto ankommt, hängt von der jeweiligen Bank ab und wann du die Auszahlung tätigst. Wenn du die Auszahlung am Vormittag eines Bankarbeitstages anlegst, ist das Geld in der Regel am gleichen Tag noch auf deinem Bankkonto. Wenn du die Auszahlung am Nachmittag veranlasst, ist das Geld normalerweise am nächsten Bankarbeitstag auf deinem Bankkonto. In Ausnahmefällen kann es sein, dass es 2 Bankarbeitstage dauert.

    Kann ich auch mehrere cashpresso Konten eröffnen?

    Nein, es kann nur ein cashpresso Konto pro Person eröffnet werden.

    Über cashpresso

    cashpresso funktioniert wie der Dispo auf deinem Bankkonto. Einmal registriert, steht dir der € 1.500 Kreditrahmen frei zur Verfügung. Fixkosten oder Gebühren gibt es nicht. Effektive Zinsen in Höhe von 14,99% pro Jahr fallen nur auf ausbezahlte Beträge an. Die Rückzahlung kannst du an deine Bedürfnisse anpassen. Du wählst selbst die Ratenhöhe und den Tag der Fälligkeit, kannst diese Einstellungen aber jederzeit und kostenlos ändern. Probiere cashpresso einfach aus – das Konto ist kostenlos und zusätzlich sind die ersten 30 Tage zinsfrei.

    Sofortkredit mit auxmoney

    Sofortkredit online beantragen

    Ein Sofortkredit von auxmoney ist die Lösung, wenn Sie schnell Geld benötigen. Auf dem Kreditmarktplatz hat jeder die Chance auf einen Online-Sofortkredit zwischen 1.000 und 50.000 Euro. Der Kreditantrag kann komplett online ausgefüllt und unterschrieben werden und ist damit in der Abwicklung deutlich schneller als ein klassischer Kredit von der Bank. Die gewünschte Kreditsumme kann Ihnen schon innerhalb von 48 Stunden zur Verfügung stehen.

    • Auszahlung in 48 Stunden
    • Flexible Laufzeiten
    • Kostenlose Anfrage mit Sofortzusage

    Sofortkredit beantragen

    Erhalten Sie einfach und schnell Ihren Wunschbetrag

    Was sind Sofortkredite?

    Es gibt immer wieder Situationen im Leben auf die weder die Haushaltskasse noch das Bankkonto vorbereitet sind. Das kann eine unerwartete Nachzahlung sein, ein Wasserrohrbruch oder ein kaputtes Auto. In solchen Fällen reicht das Ersparte nicht immer aus und man benötigt umgehend Geld. Ein schneller Kredit muss her. Die Lösung: Ein Sofortkredit von auxmoney. Bei einem Sofortkredit handelt es sich um einen Ratenkredit mit Sofortzusage, bei dem die Kreditsumme besonders schnell ausgezahlt wird. Dieser bietet Ihnen die Chance finanzielle Engpässe schnell und einfach zu überbrücken.

    Sofortkredit bei auxmoney

    Die Bezeichnung Sofortkredit ist bei auxmoney in zweierlei Hinsicht berechtigt. Zum einen ist der Online-Sofortkredit ein Darlehen mit Sofortzusage. Nach der Eingabe aller relevanten Daten erfahren Sie schon innerhalb von wenigen Sekunden, ob Ihr Kredit finanziert wird. Doch der Sofortkredit von auxmoney bietet nicht nur eine sofortige Zusage, sondern auch eine Sofortauszahlung. Nachdem Sie den Kreditvertrag unterzeichnet haben wird die Auszahlung Ihres Kredits sofort veranlasst und das Geld steht Ihnen in den meisten Fällen bereits nach 48 Stunden zur Verfügung.

    In wenigen Schritten zum Sofortkredit

    Online-Sofortkredit vs. Bankkredit

    Ein Sofortkredit von auxmoney bietet gegenüber einem herkömmlichen Bankkredit viele Vorteile. Besonders in puncto Schnelligkeit ist ein Online-Sofortkredit kaum zu schlagen. Bei vielen klassischen Banken ist es bis heute immer noch so, dass ein Kredit nicht online beantragt werden kann. Das bedeutet Sie müssen zunächst einen Termin mit Ihrem Bankberater vereinbaren. Dies stellt für viele bereits die erste unüberwindbare Hürde dar, da die Öffnungszeiten der Bank in den meisten Fällen mit den regulären Arbeitszeiten zusammenfallen. Je nach Verfügbarkeit Ihres Beraters können zudem noch weitere Tage bis zu Ihrem Termin verstreichen. Mit einem Sofortkredit hat die Kreditbeantragung bei der Bank bereits an diesem Punkt nichts mehr zu tun.

    Auf eine Sofortzusage warten Sie bei einem Bankkredit ebenfalls vergebens. Meistens erfolgt erst nach dem Beratungsgespräch die häufig langwierige Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit. Anschließend können weitere Tage vergehen bis sie die finale Zusage für Ihren Kredit erhalten. Wenn Sie dahingegen bei auxmoney online einen Sofortkredit anfragen, erfahren Sie innerhalb von wenigen Sekunden, ob Ihr Kreditwunsch erfüllt wird. Zudem ist der gesamte Antragsprozess digital, das bedeutet Sie brauchen für eine Kreditanfrage und sogar für den Vertragsabschluss noch nicht einmal das Haus verlassen und sind beispielsweise unabhängig von den Öffnungszeiten der Banken.

    Sofortkredit anstatt Dispokredit

    Viele greifen bei finanziellen Engpässen und Notfällen schnell zum Dispokredit. Schließlich ist ein Überziehungsrahmen bei den meisten Konten bereits mitinbegriffen. Häufig bewegen sich die Zinsen eines Überziehungskredits jedoch im zweistelligen Bereich. Ein Dispokredit kann daher schnell teuer werden und sollte deswegen nur in Anspruch genommen werden, wenn Sie Ihr Konto schnell wieder ausgleichen können.

    Ein Sofortkredit ist die günstige Alternative zum Dispokredit. Aufgrund des Zinsunterschieds können Sie bei der Aufnahme eines Ratenkredits mit schneller Auszahlung bares Geld sparen. Ist Ihnen der Sofortkredit immer noch nicht schnell genug spricht natürlich nichts dagegen zunächst einen Dispokredit in Anspruch zu nehmen. Diesen können Sie anschließend immer noch mit einem zinsgünstigeren Sofortkredit umschulden.

    Sofortkredit online anfragen – wenn es schnell gehen muss

    Egal ob das Auto eine dringende Reparatur braucht, schnell eine neue Waschmaschine hermuss oder eine andere Anschaffung notwendig ist: wenn Sie umgehend Geld benötigen, kann nur ein Sofortkredit helfen. Bei einem Sofortkredit handelt es sich um einen Ratenkredit mit Sofortzusage, bei dem die Kreditsumme besonders schnell ausgezahlt wird. Innerhalb weniger Tage ist das Geld auf Ihrem Konto.

    Wenn Sie das nötige Geld nicht parat haben, garantiert ein Privatkredit von auxmoney.com einen besonders unkomplizierten und schnellen Kreditantrag. Im Vergleich zur Bank dauert dieser nicht mehrere Tage, sondern wird innerhalb weniger Minuten online ausgefüllt. Als Kreditsuchender wählen Sie hierbei die Höhe (1.000 bis 50.000 Euro) und Laufzeit (12 bis 60 Monate) Ihres Sofortkredits selbst aus, was Ihnen ein hohes Maß an Flexibilität für Ihren Kredit gewährt. Die monatliche Rückzahlungsrate wird anhand der Kombination von Kreditsumme, Laufzeit und Zinssatz berechnet. Mit dem Zinsrechner können Sie schon vorab prüfen, welche Zusammenstellung für Ihren Sofortkredit die beste Rate ergibt. Sie erhalten Ihr kostenloses Kreditangebot schnell und direkt im Anschluss an die Anfrage, ohne viele Wochen oder gar Monate darauf zu warten. Mit der Online-Identifikation können Sie sich anschließend online ausweisen und den Vertrag unterschreiben, ohne das Haus verlassen zu müssen und sparen sich den Gang zur Bank. Ihr Geld ist innerhalb kürzester Zeit auf Ihrem Konto – und Sie erlangen durch den Kredit wieder finanziellen Spielraum.

    Bei auxmoney wird Ihr Kredit von privaten Anlegern finanziert. Hierdurch ist der Sofortkredit nicht ausschließlich von Ihrer Bonität bzw. Schufa abhängig: wenn Ihr Kreditprojekt das Vertrauen der Anleger gewinnt, haben Sie auch mit mittelmäßiger Schufa eine hervorragende Chance auf einen Sofortkredit zu fairen Konditionen. Aber auch wenn keine Sofortzusage gewährt werden kann, wird der Kredit meist innerhalb weniger Stunden bis Tage durch die zahlreichen privaten Anleger finanziert.

    Sofortkredite werden bei auxmoney vollständig online beantragt. Das Stellen eines Kreditantrags kostet Sie nur wenige Minuten, wobei Ihre Bonitätsscore innerhalb weniger Sekunden errechnet wird. Auch die Identifizierung über OnlineIdent ist schnell erledigt. Im Gegensatz zu anderen Anbietern gibt es bei auxmoney keine versteckten Kosten. Nur wenn der Kredit ausgezahlt wird, fällt eine Vermittlungsgebühr an.

    Bonitätsprüfung bei auxmoney

    Bevor ein Kredit zur Finanzierung durch die privaten Anleger freigegeben wird, wird jeder Kreditsuchende überprüft. Dabei spielt nicht nur die Schufa eine Rolle für den Sofortkredit, auch andere Auskunfteien und bonitätsrelevante Merkmale fließen in das Scoring mit ein. Hieraus ergibt sich der Zins, welcher über die Monate der Tilgung gezahlt wird. Durch die Prüfung möglichst vieler Faktoren, welche innerhalb von Sekunden online verarbeitet werden, kann auxmoney einen möglichst fairen und häufig günstigeren Zins anbieten, als eine Bank. Auch kann auxmoney so Sofortkredite an Personen vergeben, die bei Banken abgelehnt wurden. Außerdem erfolgt die Sofortzusage trotz umfangreicherer Prüfung unmittelbar nach Abschluss der Kreditanfrage. Zu einer Ablehnung kommt es, wenn harte Negativmerkmale gegen den Kreditsuchenden vorliegen – beispielsweise eine Insolvenz oder eine extrem negative Bonität. Da die Kreditanfrage jedoch vollkommen unverbindlich ist, entstehen bei einer Ablehnung keinerlei Gebühren.

    Schneller Sofortkredit dank Online-Identifikation

    Um einen Sofortkredit bei auxmoney abschließen zu können, setzt das Unternehmen als seriöse Kreditplattform die Identifikation der Person voraus – ansonsten kann der Kredit nicht ausgezahlt werden. Dieser Verifikationsprozess kann zum einen über das sogenannte Postident-Verfahren abgewickelt werden, bei dem sich der Kreditnehmer in einer Postfiliale bei der Einsendung der Vertragsunterlagen ausweist. Damit Ihr Sofortkredit noch schneller abgewickelt ist, bietet auxmoney Ihnen als weitere Option die Online-Identifikation mit digitaler Unterzeichnung der Unterlagen. Sie können so den Vertrag bequem von zu Hause aus komplett abschließen – denn gerade für Ihren Sofortkredit ist eine schnelle Kreditauszahlung auf Ihr Konto von äußerster Wichtigkeit. Das zeitaufwändige Versenden von Unterlagen wird somit überflüssig.

    • Schneller und einfacher Vorgang
    • Komplett online und papierlos
    • Keine langwierigen Arbeitsschritte und GesprГ¤che
    • Sicherheit durch geprГјften Anbieter
    • Kostenfrei bis der Sofortkredit ausgezahlt wird

    Was ist die Online-Identifikation?

    Die Online-Identifikation für Ihren Sofortkredit wird über den Anbieter IDnow abgewickelt, der den Identifizierungsnachweis komplett online durch Videotelefonie ermöglicht. Als rechtskonforme QES-Lösung (qualifizierte elektronische Signatur) unterliegt das Verfahren den notwendigen technischen Standards, die es zu einem sicheren Prozess macht. Für die Nutzung dieser Onlinefunktion benötigen Sie lediglich ein Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass), eine Internetverbindung und Webcam sowie ein Mobiltelefon. Im zweiten Schritt nach der Identifikation erfolgt die digitale Unterzeichnung der Verträge komplett papierlos.

    Der Identifikationsprozess bei auxmoney

    Die Verifizierung der Identität für Ihren Sofortkredit erfolgt über einen Videochat mit einem Servicemitarbeiter, der Sie durch den gesamten Prozess führt. Im ersten Schritt überprüfen Sie zunächst die zu unterschreibenden Verträge und wählen dann das Endgerät zur Durchführung der Identifikation via Videochat. Sie haben an dieser Stelle die Wahl zwischen der Abwicklung über einen Computer mit Webcam oder dem Smartphone. Anschließend werden Sie mit dem Mitarbeiter verbunden, der Ihr Ausweisdokument mit allen holografischen Sicherheitsmerkmalen über die Kamera prüft. Dieser Schritt dauert nur 3-5 Minuten und erspart Ihnen den Gang zur Post für einen noch schnelleren Sofortkredit.

    Einfacher Vertragsabschluss mit der digitalen Signatur

    Nach der Verifikation über die Videotelefonie leitet Sie der Mitarbeiter zur Online-Signatur der Verträge weiter. Hier können Sie in einem einfachen Schritt die Verträge unterschreiben. Abschließend erhalten Sie einen numerischen Code (TAN) per SMS, mit dem Sie Ihre Handynummer bestätigen und den Sofortkredit abschließen.

    So funktioniert die Online-Identifikation

    Welche Vorteile bieten sich durch die Online-Identifikation?

    Durch die zusätzliche Möglichkeit der Online-Identifikation und -Unterschrift neben dem Postident können Sie Ihren Vertrag komplett online abschließen. Sie sparen sich nicht nur den Weg zum nächsten Postamt, sondern auch Zeit für den Abschluss des schnellen Sofortkredites. Sie sind zusätzlich unabhängig von den Öffnungszeiten der Post und können den Vertrag von jedem Ort abschließen – Sie benötigen lediglich eine stabile Internetverbindung und Ihr Smartphone.

    • Schneller und bequemer Sofortkredit
    • Zeit- und ortsunabhГ¤ngig
    • GebГјhrenfrei bis zur Auszahlung des Geldes

    Transparentes GebГјhrensystem

    Der Online-Sofortkredit und seine Vorteile

    Der Sofortkredit von auxmoney eignet sich vor allem in Situationen, in denen ein schneller Kredit umgehend benötigt wird. Im Vergleich hat der gewöhnliche Bankkredit einen entscheidenden Nachteil: er braucht Zeit. Zunächst wird ein Beratungstermin vereinbart, auf den einige Tage gewartet werden muss. Zusätzlich sind Sie an die Öffnungszeiten der Bank gebunden, die sich selten mit den eigenen Arbeitszeiten vereinbaren lassen. Danach wird die Bonität bewertet, was ebenfalls ein paar Tage dauern kann. Auch müssen viele Unterlagen eingesehen und bearbeitet werden. Hat alles seine Richtigkeit, wird der Kredit gewährt – oder abgelehnt. Im Falle einer Zusage kann die Überweisung des Kreditbetrags weitere Werktage in Anspruch nehmen. Dieses langwierige Verfahren ist lediglich für Personen tragbar, die ihr Geld nicht sofort benötigen und für die Ungewissheit keine Rolle spielt. Steht eine wichtige Zahlung oder Anschaffung an, ist jedoch ein Sofortkredit die bessere Wahl: für diesen erhalten Kreditsuchende schnell eine Zusage und somit auch schnell eine Auszahlung. Da der Kredit bei auxmoney vollständig online beantragt wird, entfällt zudem der Beratungstermin. Der Verwendungszweck ist frei wählbar, es spielt also keine Rolle, ob der Kredit als Autokredit, für einen Umzug, eine Renovierung oder zur Umschuldung auf einen günstigeren Jahreszins genutzt wird. Mit auxmoney können Sie somit nicht nur günstig, sondern auch leicht einen schnellen Kredit bekommen.

    Sofortkredit ohne Schufa?

    Bei auxmoney können Sie nicht nur einen schnellen Kredit erhalten, sondern haben auch eine erhöhte Chance auf eine Finanzierung als bei traditionellen Kreditinstituten. Sie erhalten zwar keinen Sofortkredit ohne Schufa, da diese bei jeder Kreditanfrage in das Scoring berücksichtigt wird. Jedoch ist ein Kredit trotz Schufa möglich. Da mehr als 300 verschiedene Kriterien bei der Berechnung des individuellen auxmoney-Scores berücksichtigst werden, kann der Sofortkredit auch bei nicht optimalem Schufa-Wert zustande kommen. Überzeugen Sie die privaten Anleger mit einem gut durchdachten Konzept oder erläutern Sie Ihre finanzielle Situation in der Projektbeschreibung – so können auch Sie innerhalb kürzester Zeit Ihren Wunschkredit finanzieren und haben das Geld nach wenigen Tagen auf dem Konto.

    Aufgrund der hohen Nachfrage zu diesem Thema, haben wir uns ausfГјhrlich damit beschГ¤ftigt. Informationen finden Sie auf der eigens dafГјr erstellten Seite: „Kredit ohne Schufa“.

    Tilgung des Sofortkredits

    Da es sich bei dem Sofortkredit um einen Ratenkredit handelt, wird dieser – nach der Zusage – in monatlichen Raten getilgt. Damit die Monatsraten der Tilgung nicht zur Belastung werden, ist es wichtig, dass Sie vorab klГ¤ren, wie viel Geld Sie zusГ¤tzlich stemmen kГ¶nnen. Somit kГ¶nnen Sie auch die maximalen Raten fГјr Ihren Kredit errechnen. Die beste MГ¶glichkeit, die HГ¶he der monatlichen Zahlungen zu bestimmen, ist die Sichtung der monatlich anfallenden Kosten. Listen Sie genau auf, welche fixen Kosten Sie zu zahlen haben und wofГјr Sie wie viel Geld ausgeben. Den besten Гњberblick Гјber Ihren monatlichen Spielraum vermitteln Ihre KontoauszГјge. AuГџerdem empfiehlt es sich, eventuelle ungeplante Belastungen mit einzurechnen und etwas Geld als Reserve einzuplanen, um nicht in einen finanziellen Engpass zu geraten.

    So funktioniert auxmoney

    Vorzeitige RГјckzahlung des Kredits

    Sofortkredite können wie andere Kredite gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie jederzeit ganz oder teilweise abgelöst werden. Möchten Sie Ihren Kredit von auxmoney vorzeitig zurückzahlen, wenden Sie sich an die SWK-Bank, die Partnerbank von auxmoney. Bitte beachten Sie, dass hierfür bei jeder Bank eine gesetzlich festgelegte Vorfälligkeitsentschädigung anfallen kann. Diese ist in ihrem Umfang jedoch sehr beschränkt. Nähere Informationen finden Sie auch im Kreditvertrag. Ein Muster des Vertrags liegt als Anhang den Allgemeinen Geschäftsbedingungen bei.

    Schneller und sicherer Sofortkredit

    Dem Wort Sofortkredit, auch Schnellkredit genannt, haftet manchmal ein schlechter Ruf an. Dieser entstand vor allem durch wuchernde Zinssätze oder versteckte Kosten vieler Anbieter für Sofortkredite. Gerade beim Terminus „ohne Schufa“ ist Vorsicht geboten: hierbei handelt es sich meist um unseriöse Dienstleister. Extrem hohe Zinsen sind der Preis, den man für einen Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage zahlen muss. Wenngleich akuter Bedarf an Geld besteht, sollte man stets vorsichtig und kritisch bleiben, wenn Kredite aufgenommen werden. Bei auxmoney ist die Angabe der Schufa-Auskunft eine Voraussetzung für die Zusage eines Sofortkredits. Die Schufa-Angabe ist ebenso wie die Bonitätsbewertung kostenlos, sodass Sie in zweierlei Hinsicht auf der sicheren Seite sind.

    Anhand Ihrer Bonität legt auxmoney den zu zahlenden Zinssatz fest; die Laufzeit bzw. monatliche Rate wählen Sie selbst aus. Anders als bei der Bank zählt für Ihren Kredit von auxmoney allerdings nicht nur der Schufa-Score, sondern auch andere bonitätsrelevante Merkmale. Außerdem ist die Entscheidung der privaten Anleger bestimmend für eine Zusage.

    Bei auxmoney haben Sie die Möglichkeit, schnelle Hilfe in finanziellen Schieflagen zu bekommen. Mit einem Online-Sofortkredit können Sie Ihre Finanzlage stärken, wobei Sie die Höhe und Laufzeit des Kredits selbst bestimmen können. Der maximale Gesamtkreditbetrag beträgt 50.000 Euro, die maximale Laufzeit 60 Monate. Wenn Sie auxmoney mit den traditionellen Consumer-Banken vergleichen, werden Sie die Direktheit und das kostenlose Kreditangebot und die schnelle Auszahlung zu schätzen wissen. Im Vergleich zur Bank ist ein Sofortkredit von auxmoney außerdem mit geringerem Aufwand und weniger Unterlagen und Bürokratie verbunden.

    Fazit: Darum sollten Sie Ihren Sofortkredit bei auxmoney abschlieГџen

    Wenn Sie auf der Suche nach einem unkomplizierten und vor allem schnellen Sofortkredit sind, ist auxmoney die richtige Adresse. Egal, ob Sie eine kurzfristige Reparaturmaßnahme oder spontane Anschaffung finanziell stemmen müssen – auxmoney bietet Ihnen für jede Situation den passenden Kredit. Hier sehen Sie alle Vorteile im Überblick:

    • Einfache und schnelle Anfrage des Wunschkredites
    • Direktes und unverbindliches Kreditangebot
    • Sofortkredit auch trotz Schufa
    • Abwicklung komplett online
    • Kosten erst bei Auszahlung des Kredites

    Hat jeder die Chance auf einen Sofortkredit?

    Ja, grundsГ¤tzlich hat bei auxmoney jeder die Chance auf einen Sofortkredit – auch Privatpersonen mit nicht optimaler Schufa oder Personengruppen, deren Kreditantrag bei der Bank hГ¤ufig abgelehnt wird. Hierzu gehГ¶ren zum Beispiel SelbststГ¤ndige, Arbeitnehmer in der Probezeit, Freiberufler und Studenten. Stellen Sie eine unverbindliche Kreditanfrage und innerhalb weniger Minuten erfahren Sie, ob Ihr Kreditwunsch erfГјllt wird. Starten Sie jetzt ein kostenloses Kreditgesuch und lassen Sie sich Ihren Sofortkredit online direkt von Privatpersonen finanzieren!

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    Besonders Selbstständige und Existenzgründer werden von Banken häufig abgelehnt oder müssen lange auf eine Finanzierung warten. Bei auxmoney hat jeder die Chance, einen Kredit von Privat zu erhalten. Die Stiftung Warentest bezeichnet den Kreditmarktplatz als „Alternative zur Bank“. Ein einfacher Kreditvergleich zeigt, dass Sie bei auxmoney zu günstigen Konditionen Geld leihen können. Entscheiden Sie dabei eigenständig über Höhe und Laufzeit Ihres Darlehens. Je nachdem, über welche Bonität Sie verfügen, ist auch ein Sofortkredit denkbar, mit dem Sie flexibel auf finanzielle Engpässe wie beispielsweise defekte Haushaltsgeräte reagieren können.

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    Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

    Wie viel Kredit kann ich maximal bekommen?

    1. Die maximale monatliche Rate berechnen.
    2. Im Kreditrechner die Summe und Laufzeit anpassen, bis die Rate passt. Die Summe zeigt, wie viel Kredit Sie bekommen.

    Wie viel Haus kann ich mir maximal leisten?

    Folgender Ratgeber bietet Rechner, Formeln und Rechenbeispiele: Wie viel Haus kann ich mir leisten?

    Vor einer Kreditaufnahme steht für viele die Frage, wie viel Kredit sie sich mit ihrem Einkommen leisten können. Folgende Rechner, Beispiele und Formeln helfen Ihnen, die Darlehenssumme für Ihren Raten- oder Autokredit schnell zu ermitteln oder für Ihren Hauskredit gründlich zu recherchieren.

    • Zuerst vergleichen Sie mit dem Haushaltsrechner die Einnahmen und Ausgaben und berechnen die maximale monatliche Rate.
    • Bei einem Raten- oder Autokredit passen Sie anschließend im Kreditrechner die Summe und die Laufzeit an, bis die Kreditraten Ihrer maximalen Monatsrate entsprechen.
    • Bei einer Hauskauf- oder Baufinanzierung geben Sie stattdessen in den Budgetrechner die Rate, die gewünschte Laufzeit und die Bauzinsen ein, um den maximalen Preis der Immobilie zu erhalten.
    • Haushaltsrechner

      Welche Kreditrate können Sie sich monatlich leisten? Verrechnen Sie hier Ihre Einnahmen und Ausgaben.

      Budgetrechner

      Geben Sie im Budgetrechner die monatliche Kreditrate, das Eigenkapital, den Zins- und Tilgungssatz ein, um den maximalen Preis Ihrer Immobilie zu berechnen.

      Baufinanzierung oder Ratenkredit?

      Wie viel Kredit Verbraucher bekommen, hängt in erster Linie davon ab, was sie finanzieren wollen: ein Eigenheim (Baufinanzierung bzw. Hauskredit) oder ein Konsumgut wie ein Auto, Fernseher oder Möbel (Ratenkredit). Die Banken bewerten die Machbarkeit dieser beiden Kreditformen völlig unterschiedlich. Natürlich geht es in beiden Fällen darum, dass der Interessent sich die monatlichen Raten leisten kann. Dennoch kann eine Bank durchaus einen Ratenkredit von 20.000 Euro mit einer Laufzeit von fünf Jahren ablehnen, aber demselben Antragsteller 200.000 Euro für die Finanzierung einer Immobilie anbieten. Warum das so ist und wie Sie Ihre maximale Kreditsumme berechnen können, erfahren Sie hier.

      Wie viel Ratenkredit bekomme ich?

      Nachdem Sie mit dem Haushaltsrechner Ihre maximale monatliche Rate berechnen, können Sie im Verivox-Kreditrechner den maximalen Kreditbetrag ermitteln.

      Ratenkreditrechner

      Hier können Sie die maximale Summe für Ihren Möbel-, Umzugs- oder Autokredit berechnen.

      Geben Sie unter „Nettokreditbetrag“ zunächst eine beliebige Summe und Ihre gewünschte Laufzeit ein. Sie erhalten die günstigsten monatlichen Raten diverser Banken. Passen Sie den Umfang und die Laufzeit an, bis Sie die gewünschte Kreditrate erreichen. Wenn Sie etwa das Darlehen statt in vier Jahren erst in sechs Jahren tilgen, fällt der mögliche Kreditrahmen viel größer aus. Beachten Sie jedoch: Bei vielen Anbietern hängt der Zinssatz von der Bonität des Kreditnehmers ab – je besser die Schufa-Auskunft und die Bonität, desto günstiger ist der Kredit. Welchen Zins die meisten Kunden erhalten, zeigt das repräsentative Beispiel.

      Wie viel Kredit bekomme ich bei welchem Einkommen?

      Die monatliche Rate berechnen

      Die Kreditsumme hängt bei einem Ratenkredit vor allem vom frei verfügbaren Einkommen ab, da es hier im Gegensatz zu einer Baufinanzierung als einzige Sicherheit dient. Um das frei verfügbare Einkommen zu ermitteln, vergleichen die meisten Banken die Einnahmen und Ausgaben des Kreditnehmers innerhalb der letzten drei Monate. Der Saldo zeigt, wie viel Geld im Monat für eine Finanzierung verfügbar ist. Um sich im Vorfeld selbst ein Bild davon zu machen, können Sie den Haushaltsrechner nutzen. Dort finden Sie auch eine ausführliche Liste der möglichen Einnahmequellen und Ausgaben.

      Zu den Einnahmen gehören neben dem Nettoeinkommen etwa die Mieteinnahmen oder das Kindergeld. Zu den Ausgaben zählen etwa:

      • Miete oder Hypothek
      • Wohnnebenkosten
      • Sonstige Verbindlichkeiten
      • Unterhaltszahlungen
      • Lebenshaltungskosten

      Die Lebenshaltungskosten umfassen dabei Ausgaben in Bereichen von Lebensmitteln und Kleidung über Haushaltsbedarf, Versicherungen und Autokosten bis zu Mitgliedsbeiträgen und Hobbys.

      Rechenbeispiel für die Monatsrate

      Banken gehen entweder über die tatsächliche Einnahmen-Ausgabenrechnung oder sie pauschalieren die Kosten. Für einen Singlehaushalt legen die Kreditinstitute in der Regel einen Pauschbetrag zwischen 500 und 800 Euro zugrunde. Für jede weitere Person kommen noch einmal 200 Euro dazu.

      Für eine vierköpfige Familie rechnen die Banken mit rund 1.100 Euro an Kosten. Bei einem Haushaltsnettoeinkommen von 2.500 Euro und einer Warmmiete von 800 Euro könnte sich die Familie ohne weitere Verpflichtungen also eine monatliche Rate von 600 Euro leisten: 2.500 – 1.100 – 800 = 600.

      Voraussetzungen für Kredite

      Ein weiteres Kriterium, welches Auswirkungen auf die maximale Kredithöhe hat, ist die Besicherung. Ratenkredite werden heute im Rahmen eines sogenannten „industriellen Kreditprozesses“ vergeben. Die Bonitäts- und Machbarkeitsprüfung erfolgt rein EDV-basiert und ohne aufwendiger Prüfung von Sicherheiten. Die Institute besichern die Kredite rein durch die Gehaltsabtretung. Wer überhaupt einen Kredit bekommen will, muss in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen und die Probezeit abgeschlossen haben.

      Viele Banken bieten zudem ab einer Darlehenssumme von 50.000 Euro grundsätzlich nur Baufinanzierungen an. Denn Kredite für Konsumgüter haben deutlich kürzere Laufzeiten als Immobiliendarlehen – meist muss die komplette Tilgung innerhalb von 84 Monaten erfolgen, nur wenige Banken bieten bis zu 120 Monate an. Die Belastung durch einen hohen Kreditbetrag ist also viel höher.

      Wie viel Hauskredit kann ich mir leisten?

      Wie viel Hauskredit möglich ist, hängt neben dem Einkommen auch vom vorhandenen Eigenkapital, von der Höhe der Bauzinsen und von den anfallenden Nebenkosten an.

      Eigenkapital berechnen

      Die Faustformel für den notwendigen Eigenkapitalanteil für eine solide Baufinanzierung lautet:

      Notwendiges Eigenkapital = 20% des Kaufpreises + die Erwerbsnebenkosten (grob 10-15%)

      Der Eigenkapitalanteil sollte 20 Prozent des Kaufpreises zuzüglich der Erwerbsnebenkosten betragen. Die Erwerbsnebenkosten fallen von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich aus, da die Höhe der Grunderwerbsteuer und der Maklercourtage nicht einheitlich geregelt ist. Mit einer groben Kalkulation von zehn Prozent haben Hauskäufer einen Richtwert. Sind also 60.000 Euro Eigenkapital vorhanden, wäre ein Kaufpreis von 200.000 Euro möglich. Die Darlehenssumme würde bei 160.000 Euro liegen. Ob das Familiennettoeinkommen abzüglich der Lebenshaltungskosten dazu ausreicht, dieses Darlehen zurückzuzahlen, können Sie im Budgetrechner prüfen.

      Tilgungsrechner

      Hier können Sie Ihre Restschuld am Ende der Zinsbindung berechnen und einen Tilgungsplan erstellen.

      Die Bauzinsen und das Eigenkapital

      Die Zinsen spielen eine entscheidende Rolle bei einer Baufinanzierung. Zu Zeiten extrem niedriger Zinsen steigt die mögliche Darlehenshöhe, weil monatlich weniger in die Zinsen und mehr in die Tilgung investiert werden kann. Aktuelle Bauzinsen ermittelt für Sie der Baufinanzierungsrechner. Eine Möglichkeit, den Zinssatz zu senken, wäre, mehr Eigenkapital in die Finanzierung zu investieren: Muss die Bank einen kleineren Anteil des Kaufpreises finanzieren, ist das Darlehen für sie sicherer. Unter Umständen können Sie am Eigenkapitalanteil ein wenig „basteln“. Dazu müssen Sie wissen, was dem Eigenkapital zugerechnet wird:

      • Bargeld
      • Spareinlagen
      • Wertpapiere
      • Bausparguthaben
      • An die Bank abgetretene Kapitallebensversicherungen oder Rentenversicherungen
      • Eigenleistung
      • Arbeitgeberdarlehen
      • Verwandtendarlehen

      Gerade die beiden letzten Punkte sind hochinteressant:

      • Arbeitgeberdarlehen betrachten die Banken nicht als Fremdmittel, sondern als Eigenmittel. Es kann also durchaus sinnvoll sein, den Chef zu fragen, ob er sich nicht am Hauskauf-Kredit beteiligen möchte. Beachten Sie dabei, dass der Kreditvertrag für das Arbeitgeberdarlehen bestimmten Normen entsprechen muss. Andernfalls müssten Sie das Darlehen als Gehaltsbestandteil versteuern.
      • Zwischen Verwandtendarlehen und Schenkungen unterscheiden Banken nicht, daher zählt auch diese Art Kredit zum Eigenkapital.
      • KfW-Darlehen und Zuschüsse

        Die KfW bietet vielfältige Möglichkeiten für die Förderung Ihrer Immobilienfinanzierung.

        Anschlussfinanzierung

        Diese Möglichkeiten haben Kreditnehmer für die Tilgung ihrer Baufinanzierung, wenn die Zinsbindung endet.

        Nebenkosten beim Hauskauf

        Wie viel Darlehen Sie sich leisten können, hängt außerdem von den Wohnnebenkosten ab. Diese schmälern in der Regel bei einer selbst genutzten Immobilie das Haushaltsnettoeinkommen und beeinflussen die Tragbarkeit der monatlichen Rate.

        Bei einem Umzug von einer Wohnung in ein Haus müssen Sie mit höheren Kosten für Strom und Heizung rechnen. Die Ausnahme wäre es natürlich, wenn Sie in Bezug auf Strom durch eine Photovoltaikanlage autonom wären. Darüber hinaus sollten Sie bei einem Haus nicht vergessen, monatliche Rücklagen zu bilden. Sie müssen immer mit unerwarteten Ausgaben rechnen. In Sachsen-Anhalt beispielsweise wurden im Januar 2017 per Urteil des Landesverfassungsgerichtes die Anlieger mit den Kosten für die Sanierungen der Wasseranschlüsse belastet, die Anfang der 90er Jahre durchgeführt wurden. Dabei geht es teilweise um Beträge bis zu 10.000 Euro.

        Nebenkosten bei Wohnungen

        Erwerber einer Eigentumswohnung müssen jeden Monat die Instandhaltungsrücklage abführen. Selbst bei einem Wechsel in eine gleichgroße Wohnung fällt dieser Mehraufwand im Vergleich zur Miete an. Die Instandhaltungsrücklage richtet sich in der Höhe nach dem Alter des Objektes und des zu erwartenden Sanierungsaufwandes. Für die Höhe pro Jahr und Quadratmeter gilt folgende Faustformel:

        • Haus jünger als 22 Jahre: 7,10 Euro
        • Haus jünger als 30 Jahre: 9,00 Euro
        • Haus älter als 30 Jahre: 11,50 Euro

        Für einen Neubau wären bei einer Wohnung mit 100 Quadratmeter folglich 710 Euro im Jahr, 59,17 Euro im Monat an die Eigentümergemeinschaft abzuführen.

        Источники: http://www.cashpresso.com/de/m/geld-leihen, http://www.auxmoney.com/kredit/darlehen-sofortkredit.html, http://www.verivox.de/kredit/wie-viel-kredit-kann-ich-mir-leisten/

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