Kredit bewertung

    0
    67

    Maxda Kredit Erfahrungen

    Wer einen Kredit ohne SCHUFA Auskunft sucht wird früher oder später auf das Angebot der Maxda Darlehensvermittlung stoßen. Dies hängt vor allem mit den zahlreichen Werbemaßnahmen, beispielsweise als offizieller Hauptsponsor des bekannten Fußballclubs 1. FC Kaiserslautern, zusammen.

    Bei Maxda handelt es sich um eine sogenannte Kreditvermittlung und keine Bank. Dies bedeutet dass der Kreditvertrag an sich zwischen der Bank und dem Kunden geschlossen wird. Die Aufgabe des Vermittlers besteht darin finanzierungsbereite Partnerbanken zu finden. Der Vorteil insbesondere für Kunden schlechterer Bonität besteht darin dass er mit seinem Anliegen nicht von Bank zu Bank gehen muss da genau dies die Aufgabe des Vermittlers ist.

    Maxda zählt zu den führenden Kreditvermittlungsunternehmen in Deutschland. Das Unternehmen hat seinen Sitz in Speyer und ist gem. §34 c GewO vom Gewerbeamt Ludwigshafen als Finanzdienstleister zugelassen.

    Was den Vertriebsweg anbetrifft liegt die Konzentration eindeutig auf dem Medium Internet, es existieren keine örtlichen Filialen. Auf Wunsch des Kunden kann dennoch eine Beratung vorgenommen werden, in diesen Fällen kommt ein Mitarbeiter direkt zum Kunden nach Hause. Die Maxda Kreditvermittlung verfügt eigenen Angaben folgend über ein sehr großes Netzwerk an Partnerbanken und kann daher auch Darlehen möglich machen kann wenn andere Kreditinstitute bereits abgelehnt haben.

    Die maxda.de Homepage (ein durch den TÜV Saarland geprüftes Online-Portal) präsentiert sich seit einiger Zeit in neuem Design, den Kunden erwarten umfangreiche Informationen zum Angebot, zu den Antragsvoraussetzungen sowie zum Unternehmen selbst.

    Maxda Kredit Erfahrung – Keine Kosten bei eventueller Ablehnung

    Nachdem die Frage „Was ist Maxda?“ nun beantwortet ist möchten wir uns der Angebotsseite widmen und unsere konkreten Kredit von Maxda Erfahrungen zur Diskussion stellen.

    Das Wichtigste vorneweg: Die Antragstellung ist komplett kostenfrei, es entstehen keine Kosten auch im Falle einer eventuellen Ablehnung. Dies mag für den oder ein oder anderen Leser selbstverständlich erscheinen, ist es jedoch in keiner Weise. Zahlreiche Kreditvermittler stellen nicht unbeträchtliche Kosten alleine für die Annahme bzw. Bearbeitung des Antrages in Rechnung. Auch wenn die Kreditanfrage nicht genehmigt wird bleibt der Kunde auf diesen Kosten sitzen. Nicht so bei Maxda, der Verzicht auf eine Bearbeitungsbeühr(„garantiert kostenlose Kreditprüfung“) kann als einer der wichtigsten Pluspunkte herausgestellt werden.

    Der Online-Kreditantrag zählt zu den einfachsten der Branche, in aller Regel sollte der Interessent hierfür kaum mehr als fünf Minuten Zeit benötigen. Nach der Online-Antragstellung erhält der Darlehensinteressent seinen Kreditantrag via E-Mail und zusätzlich auf dem Postweg zugestellt. Der ausgefüllte und unterschriebene Antrag muss nun zusammen mit einem Verdienstnachweis (letzte Lohnabrechnung) an die im Antrag angegebene Adresse versendet werden. Es folgt die Prüfung der Unterlagen und im positiven Falle die Auszahlung des Darlehens.

    Im Maxda Test hat sich zudem herausgestellt dass die gemachten Versprechungen bzgl. schneller Bearbeitung und Auszahlung als seriös einzustufen sind, ausreichende Bonität und komplette Unterlagen vorausgesetzt kann der Kunde mit einer Kreditauszahlung innerhalb weniger Tage rechnen.

    In diesem Zusammenhang noch eine kurze Anmerkung zum Maxda Kreditrechner. Hiermit lässt sich ganz einfach die Monatsrate für beliebige Kombination aus Kreditsumme und Laufzeit berechnen. Hierzu ist allerdings zu sagen dass es sich um eine unverbindliche Beispielrechnung handelt da die Zinsen bonitätsabhängig sind und damit jedes Kreditangebot individuell ausfällt (der persönlichen wirtschaftlichen Ausgangssituation angepasst wird).

    Das Darlehensangebot und die Konditionen im Detail

    Wenn man das Darlehensangebot genauer unter die Lupe nimmt so lassen sich grundsätzlich klassische Ratenkredite, Autokredite, spezielle Umschuldungsangebote (Darlehensgesamtbetrag 3.000 bis 250.000 Euro, Vertragslaufzeit 12 bis 120 Monate) sowie der Maxda Kredit trotz negativer SCHUFA in Höhe von 3.500 Euro bis 5.000 Euro pro Person unterscheiden. Des Weiteren werden auch Hypothekenfinanzierungen und Immobilienkredite für den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung angeboten (Laufzeiten bis zu 360 Monaten möglich). Das Produktsortiment wird komplettiert durch eine gebührenfreie MasterCard Gold in Zusammenarbeit mit der Advanzia Bank.

    Was die konkreten Zinskonditionen für die Maxda Darlehen anbetrifft so beginnt der jährliche Effektivzins für alle Laufzeiten bei 3,99%. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt monatlich (jeweils am 1. oder 15.), erstmalig vier Wochen nach der Auszahlung des Gesamtkreditbetrages.

    Wie bereits angemerkt stellt der Maxda Kredit Rechner lediglich ein interaktives Hilfsmittel dar und ist nicht als Maßstab für die tatsächlichen Konditionen anzusehen. Wie bei den meisten Kreditvermittlern klafft denn auch beim Maxda Credit die Schere zwischen günstigstem und ungünstigstem Effektivzins (3,99% bis 15,95%) sehr weit auseinander.

    Ein besserer Anhaltspunkt ist daher das sog. Repräsentative Beispiel. Dem Kreditbeispiel folgend können zwei von drei Kunden bei einem Nettokreditbetrag von 10.000 Euro und einer Vertragslaufzeit von 36 Monaten mit einem effektiven Jahreszins von 8,90% (gebundender Sollzinssatz 5,26%) rechnen.

    Ratenkredite bis 250.000 Euro mit langen Laufzeiten für alle Berufsgruppen

    Auch wenn sich Maxda selbst als Spezialist für SCHUFA freie Kredite bezeichnet möchten wir an erster Stelle auf den klassischen Ratenkredit eingehen. Ratenkredite sind in Deutschland das Mittel der Wahl für kleine und mittlere Anschaffungen. Wichtigstes Merkmal eines Ratenkredits ist die Tatsache dass der Kreditnehmer im vornherein genau weiß welche Belastung er monatlich zu tragen hat. Diese Belastung wird oft auch als Ratenleistung bezeichnet und setzt sich zusammen aus der monatlichen Tilgung, den anfallenden Zinsen sowie den Gebühren.

    Ein Ratenkredit eignet sich grundsätzlich für Wünsche jeder Form. Dabei spielt es keine Rolle ob der Darlehensnehmer den Kredit für eine bestimmte Anschaffung beispielsweise im Bereich Wohnen benötigt, seinen Urlaub finanzieren oder sonstige Wünsche erfüllen möchte.

    Angeboten werden Ratenkredite von 3.000 bis 250.000 Euro, Ratenkredite ohne SCHUFA Auskunft sind bis 5.000 Euro möglich. Die Kredithöhe, Vertragslaufzeit sowie die monatliche Rückzahlungsrate kann der Finanzierungsnehmer selbst festlegen.

    Wer einen Kredit bei Maxda beantragen möchte sollte über ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens 850 Euro verfügen sowie mindestens 18 Jahre alt sein. Sollte das persönliche Einkommen zu gering sein besteht dennoch die Möglichkeit einen Kredit zu erhalten, in diesem Falle ist die Einbeziehung eines liquiden Bürgen notwendig. Dann ist unter Umständen auch ein Maxda Kredit für Arbeitslose möglich.

    Wie bei fast allen Banken profitieren Beamte von besonders attraktiven Zinskonditionen sowie extra langen Laufzeiten. Der besondere Status von Beamten macht diese bekanntermaßen zum Lieblingskind deutscher Geldhäuser, die vermeintlich unkündbare Stellung auf Lebenszeit stellt hier eine kaum zu überbietende Sicherheit dar.

    Maxda Kredit ohne SCHUFA – Auslandskredit bis maximal 5.000 Euro

    Der Darlehensvermittler Maxda bezeichnet sich selbst als die Nummer eins in Deutschland für SCHUFA freie Kredite. Wer einen Kredit ohne SCHUFA Auskunft sucht ist insofern hier gut beraten. Durch die Zusammenarbeit mit einer Vielzahl an Banken in Deutschland sowie im benachbarten Ausland können dem Kunden passende Lösungen auch bei schlechter wirtschaftlicher Ausgangssituation angeboten werden. Der Maxda Kredit ohne SCHUFA zeichnet sich durch einen Verzicht auf einen Eintrag in der SCHUFA aus, der Kredit wird bereitgestellt durch eine ausländische Bank. Voraussetzung für eine Beantragung ist ein monatliches Mindesteinkommen von 1.130 Euro sowie ein Alter des Antragstellers zwischen 18 und 60 Jahren.

    Wie bereits erwähnt sind SCHUFA freie Kredite bis zu einer Summe von maximal 5.000 Euro möglich. Weitere Pluspunkte im Maxda Kredit Test sind die Möglichkeiten zu variablen und kostenfreien Sonderzahlungen sowie die Option zu einer jederzeitigen vorzeitigen Komplettrückzahlung. Bei unerwarteten Zahlungsproblemen sind auf Wunsch auch Ratenaussetzungen möglich. Auch beim Maxda Kredit trotz SCHUFA spielt der Verwendungszweck keine Rolle, ein diskretes Handling wird genauso versprochen wie eine schnelle Bearbeitung und Auszahlung.

    Vom Barzahler-Rabatt beim Händler profitieren mit einem günstigen Autokredit

    Wer sich für einen Autokredit von Maxda entscheidet profitiert von guten Rabatten beim Fahrzeugkauf da er beim Händler als Barzahler auftreten kann. Der Kfz-Kredit überzeugt durch niedrige Zinsen und eine schnelle Darlehenszusage. Nicht unerwähnt bleiben soll dass der Kfz-Brief im Besitz des Darlehensnehmers bleibt.

    Grundsätzlich anzumerken ist das es sich bei Autokrediten in vielen Fällen um kein eigenständiges Finanzierungsprodukt handelt, vielmehr ist es so dass die Fahrzeugfinanzierung über einen klassischen Ratenkredit abgewickelt wird. Die Kreditraten sind so kalkuliert dass der Fahrzeugbesitzer mit Zahlung der letzten Rate das vollständige Eigentum über das Fahrzeug erlangt. Dies macht den Unterschied zu Finanzierungsmodellen von Autobanken klar, hier wird in vielen Fällen mit niedrigeren Monatsraten und einer größeren Schlussrate gerechnet. Maxda hingegen bietet ausschließlich Kfz Finanzierungen im Sinne klassische Ratenkredite an. Insofern gelten die genannten Produktvorteile des Ratenkredits wie eine monatlich gleichbleibende Belastung, ein unveränderlicher Zinssatz sowie die Option zur jederzeitigen vollständigen Rückzahlung des Darlehens.

    Möglich sind Finanzierungsbeträge von 3.000 bis 250.000 Euro, dies bei Laufzeiten bis zu zehn Jahren. Der Finanzierungsnehmer sollte bedenken dass in Abhängigkeit vom Fahrzeugwert kürzere Laufzeiten zwar eine höhere monatliche Belastung mit sich bringen, dafür ist das Darlehen jedoch schneller getilgt. Wer sich hingegen für eine lange Laufzeit entscheidet kommt zwar in den Vorzug einer niedrigeren monatlichen Belastung, muss jedoch entsprechend länger den Kredit zurückzahlen.

    Maxda Erfahrungsbericht – auch Kredit-Umschuldungen sind möglich

    Konkret angeboten wird von der Maxda Bank auch die Aufnahme eines sogenannten Umschuldungskredits. Eine Umschuldung bestehender Kreditverträge macht insbesondere in der jetzigen Zeit Sinn da das Zinsniveau so niedrig ist wie nie zuvor. Wer also beispielsweise vor einigen Jahren einen Kredit aufgenommen hat, der musste in aller Regel einen deutlich schlechteren Zinssatz in Kauf nehmen als er aktuell üblich ist. Hier kann es Sinn machen den oder die Altkredite in eine neue Finanzierung umzuschichten.

    In vielen Fällen ist es so dass mehrere kleinere Verbindlichkeiten vorhanden sind welche in einen einzigen Kreditvertrag umgeschichtet werden sollten. Maxda übernimmt die Umschuldung bestehender Altkredite komplett und kostenfrei. Der Kunde profitiert von einem einzigen günstigen neuen Kredit.

    Unabhängig von der Kostenseite nicht außer Acht gelassen werden sollte die verbesserte Übersicht hinsichtlich der persönlichen finanziellen Situation. Zahlreiche kleinere Finanzierungsverträge, Schulden hier und dort, unbezahlte Rechnungen etc. können schnell zu einer persönlichen Lebenskrise führen, wer vor einer derartigen Situation steht sollte sich umgehend nach den Möglichkeiten einer Umschuldung erkundigen. Falls sich der Kunde nicht sicher sein sollte ob in Anbetracht seiner persönlichen Situation eine Umschuldung Sinn macht oder nicht so bietet Maxda eine professionelle Beratung an, der Kunde erhält ein unverbindliches Angebot welches er als Anhaltspunkt in seine finanzielle Planung mit einbeziehen kann.

    Oft vergessen wird die Tatsache dass mit einer gelungenen Umschuldung sich auch die persönliche Bonität verbessert. Dies hat seine Ursache darin dass jedes zurückgezahlte Darlehen sich positiv auf den Scorewert der SCHUFA auswirkt. Dieser Scorewert kann sich nun verbessern wenn mehrere bestehende Kredite zurückgeführt werden und sich entsprechend die Anzahl der Gesamtkredite verringert.

    Vom Grundsatz her gelten auch beim Umschuldungskredit die genannten Rahmenbedingungen hinsichtlich Darlehensgesamtbetrag und Vertragslaufzeit, auch hier ist der Onlineantrag grundsätzlich kostenfrei und unverbindlich.

    Maxda Erfahrung – Baufinanzierung auch bei negativer SCHUFA machbar

    In Anbetracht der Tatsache dass es sich bei Maxda um einen echten Allrounder handelt verwundert es nicht dass auch Baufinanzierungen angeboten werden. Wer sich mit dem Gedanken trägt ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen sollte sich das Angebot etwas näher ansehen.

    An erster Stelle festzuhalten ist die Tatsache dass keine Baufinanzierung im klassischen Sinne angeboten wird, sondern ausschließlich Immobiliendarlehen für bereits bestehende Objekte. Mit dem Kredit kann entsprechend ein Haus oder eine Eigentumswohnung finanziert werden, jedoch kein Neubau eines Hauses.

    Möglich sind Immobilienkredite von 25.000 bis 300.000 Euro bis maximal 130 % über dem Beleihungswert für den Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung. Zudem können auch reguläre Sanierungen oder Umbauten mit dem Kredit finanziert werden. Der Kunde profitiert von einer kostenlosen Beratung, Zinsen ab 1,2 % nominal und Finanzierungsmöglichkeiten ohne Eigenkapital.

    Voraussetzung ist das der Darlehensnehmer die finanzierte Immobilie selbst bewohnen möchte und es sich nicht um einen Neubau, Erbbaurecht oder Denkmalschutz handelt. Einen Antrag stellen kann wer sich seit mindestens sechs Monaten in einer unbefristeten Festanstellung befindet und nicht selbstständig ist.

    Wer sich für eine Baufinanzierung mit Fremdkapital entscheidet setzt im Normalfall auf das sogenannte Annuitätendarlehen, dieses wird über einen festgelegten Zeitraum getilgt, die Tilgung fließt ohne Umwege in das Darlehen und reduziert hierdurch die monatliche Zinsbelastung. Baufinanzierungsdarlehen werden im Normalfall nicht über den gesamten Zeitraum abgeschlossen welcher notwendig wäre und das Darlehen vollständig abzubezahlen. Zinsbindungsfristen von 5-20 Jahren sind hierzulande üblich, wobei kürzere Zinsbindungsfristen im Regelfall mit niedrigeren effektiven Zinsen einhergehen.

    Ein Immobilienkredit ist bei Maxda ohne SCHUFA möglich sofern der Interessent die sonstigen Voraussetzungen erfüllt. Wer also beispielsweise über ein regelmäßiges monatliches Einkommen ausreichender Höhe verfügt und einen negativen SCHUFA Eintrag wegen einer nicht bezahlten Mobilfunkrechnung hat kann dennoch mit einem günstigen Immobilien Finanzierungsangebot rechnen.

    Maxda Kreditkarte – Gebührenfreie MasterCard Gold der Advanzia Bank

    An dieser Stelle soll noch kurz auf die Maxda Kreditkarte eingegangen werden. Ähnlich wie beim Barkredit verhält es sich auch bei der Kreditkarte so das Maxda lediglich der Vermittler für die gebührenfreie MasterCard Gold der bekannten Advanzia Bank ist. Diese Kreditkarte ist dauerhaft kostenfrei (keine Jahresgebühr) und bietet ein bis zu sieben Wochen zinsfreies Zahlungsziel. Die Karte kann weltweit gebührenfrei an 1,7 Millionen Geldautomaten und 35 Millionen Akzeptanzstellen ohne Auslandseinsatzgebühr benutzt werden (auch an Geldautomaten), zudem ist noch eine gratis Reiseversicherung eingeschlossen.

    Wer die mit der Kreditkarte getätigten Zahlungen planmäßig tilgt, hat mit der MasterCard Gold der Advanzia Bank in der Tat einen guten Griff getan. Vorsicht angebracht ist jedoch bezüglich der angebotenen Teilzahlungen, hier sieht es so aus dass die monatlichen Zinsen teurer sind als beispielsweise der Dispositionskredit auf dem Girokonto. So werden bei Teilzahlungen ab dem Tag der Transaktion 19,94% effektive Zinsen berechnet, bei Bargeldabhebungen beträgt der effektive Jahreszins sogar 22,90%.

    Aus diesem Grunde können wir die Maxda Kredit Karte nur dann empfehlen wenn sich der Karteninhaber den hiermit verbundenen Kosten vollauf bewusst ist bzw. auf die Teilzahlungsfunktion verzichtet.

    Welche Maxda Erfahrungen findet man im Internet?

    „Wie seriös ist Maxda?“ – diese Frage genießt für die allermeisten potenziellen Kunden oberste Priorität. Der erste Weg führt in der Regel zur Google Suche mit Schlagworten wie „Maxda Kredit Erfahrungen“ oder „Erfahrungen mit Maxda Kredit“. Das Ergebnis einer derartigen Suche fällt – wie nicht anders zu erwarten – gemischt aus, es finden sich positive wie negative Meinungen. Insbesondere im einen oder anderen Forum werden auch Vorwürfe wie „Maxda Abzocke“ und „Betrug“ laut, unserer Erfahrung nach können wir diese Einschätzung jedoch nicht bestätigen.

    Was die anerkannten Bewertungsportale im Internet anbetrifft ist anzumerken dass der Marktführer Stiftung Warentest einen Bogen um das Thema Kredit ohne SCHUFA macht, insofern findet sich auch kein Testbericht zur Maxda GmbH Speyer.

    Für die Suche nach Erfahrungsberichten online bietet sich als erster Anlaufpunkt das Portal ekomi.de an. Hierbei handelt es sich um ein unabhängiges Bewertungsportal, es finden sich Meinungen und Erfahrungen zu den unterschiedlichsten Firmen. Potenzielle Kunden haben so eine gute Möglichkeit sich zu einer Firma zu informieren, bisherige Bewertungen sind als guter Gradmesser anerkannt. Falls bei einem Unternehmen überwiegend negative Bewertungen vorhanden sein sollten empfiehlt es sich entsprechend von diesem Anbieter die Finger zu lassen.

    Bei eKomi finden sich mehr als 1000 Maxda Barkredit Erfahrungen allein innerhalb der letzten zwölf Monate, insgesamt wurden bereits mehr als 6000 Maxda Bewertungen abgegeben. Nutzer haben grundsätzlich die Möglichkeit entweder positiv, neutral oder negativ zu bewerten. Über 97 % positive maxda.de Erfahrungen sind in der Tat ein erstklassiger Wert auf den der Anbieter zu Recht stolz sein kann. Leider bestehen die allermeisten Maxda Erfahrungsberichte aus wenigen Worten, wirklich ausführliche Erfahrungen sind an dieser Stelle nicht zu finden.

    Diese findet man eher in den zahlreichen Foren des Internet, hier ist allerdings anzumerken dass eher diejenigen Betroffenen bereit sind ihre Erfahrungen zu veröffentlichen welche ihrem Ärger Luft machen wollen. Wer einen Kredit bekommen hat und mit allem zufrieden war, der hakt die Sache in den allermeisten Fällen ab und sieht keinen Grund einen positiven Erfahrungsbericht online zu veröffentlichen.

    Maxda Bewertung – die wichtigsten Vorteile und Nachteile zusammengefasst

    Zusammenfassend betrachtet möchten wir festhalten dass der Maxda Sofortkredit eine echte Alternative zur Antragstellung bei der Bank darstellt. Das Unternehmen überzeugte uns im Test durch ein umfangreiches Angebot an Finanzierungen für alle Berufsgruppen, attraktive Konditionen und eine akzeptable Annahmequote.

    Was die Erfahrungen mit Maxda Kredit ohne SCHUFA Auskunft anbetrifft ist anzumerken dass der Kunde hier mit höheren Zinsen zu rechnen hat, zudem gilt ein maximaler Kreditbetrag von 5.000 Euro als Obergrenze zu beachten. Daher sollte der Kredit ohne SCHUFA auch nur als Notlösung angesehen werden, in vielen Fällen kann auch ein reguläres Allzweckdarlehen zu wesentlich günstigeren Zinsen möglich gemacht werden.

    Hervorgehoben werden soll das Netz an Partnerbanken im in und Ausland, aus diesem Grunde sind die Chancen eine tatsächliche Kreditzusage zu erhalten insbesondere bei nicht ganz optimaler Bonität in der Tat besser als beim direkten Weg zur Hausbank um die Ecke oder auch beim Kredit von Privatpersonen.

    Hervorheben möchten wir das Maxda Speyer im Gegensatz zu manch unseriösen Mitbewerber keine Vorkosten in Rechnung stellt. Sollte der Antragsteller letztendlich also keinen Kredit erhalten entstehen diesem auch keine Kosten. Als Ausnahme zu erwähnen sind Vertreterbesuche auf Wunsch des Kunden. Hierfür wird eine Auslagen Pauschale fällig für die Anfahrt und Beratung des Mitarbeiters. Es sei jedoch klar gesagt dass derartige Besuche nur auf Wunsch des Kunden durchgeführt werden und in den allermeisten Fällen ausschließlich der online Vertriebsweg genutzt wird.

    Die Spezialisierung auf Antragsteller schlechterer wirtschaftlicher Ausgangssituation mit negativen SCHUFA Einträgen bringt die Folge mit sich dass nicht jeder Antragsteller tatsächlich einen Kredit erhalten kann. Wie in anderen Bereichen des Lebens auch neigen insbesondere diejenigen Kunden welche keinen Kredit erhalten haben dazu ihren Unmut kund zu tun. Ein großer Teil negativer Kommentare hinsichtlich Maxda Abzocker und Betrug kommt unserer Erfahrung nach von abgelehnten Kreditinteressenten.

    Deutschlands bedeutendste Kreditvermittlung ist des Weiteren bekannt für gleichermaßen freundliche wie kompetente Beratung. Konkret stehen folgende Optionen zur Auswahl:

    Postweg: Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr 3, DE-67346 Speyer

    Maxda Kredit Telefonnummer: 06232-686363

    Fax: 0800-5 891409 (kostenfrei)

    Die oft gestellte Frage „Ist Maxda Kredit seriös oder nicht?“ können wir zusammenfassen mit einem klaren „JA“ beantworten.

    Targobank Test – Jetzt Erfahrungen 2017 lesen

    Die Targobank mit Sitz in Düsseldorf ist eine der großen Privatbanken in Deutschland. Das Unternehmen arbeitet sowohl als Direktanbieter über das Internet als auch als Filialbank. Das Kreditinstitut ist in 200 Städten Deutschlands mit 343 Filialen vertreten. Ehemals noch als Citibank bekannt, wurde sie von der Credit Mutuel übernommen und umbenannt. Mehr als drei Millionen Kunden werden von 6.500 Mitarbeitern betreut. Schwerpunkt im Privatkundengeschäft ist die Kreditvergabe.

    Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der TARGOBANK? Unser TARGOBANK Test verrät es!

    Der Targobank Test in der Schnellübersicht

    • Ein Kredit ist bereits ab 1.500 Euro möglich.
    • Unterschiedliche Zinssätze abhängig von Volumen und Laufzeit
    • Erste Rate nach 59 oder 89 Tagen fällig
    • Zahlpause einmal jährlich für einen Monat möglich
    • Sonderzahlungen bis zu 80 Prozent des Kapitalsaldos möglich
    • Ratenhöhe bereits ab nur 50 Euro monatlich darstellbar

    Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

    • Maximaler Kreditbetrag 65.000 Euro

    targobank Jetzt direkt einen Kredit bei der Targobank beantragen

      • Themenübersicht:
    • 1. Die Konditionen 2017 für die Kredite im Überblick
    • 2. Die Targobank Kredit Erfahrungen im Detail
    • 3. Der Targobank Test zeigt deutliche Vorteile für Autokäufer
    • 4. Das Kreditbeispiel im Targobank Erfahrungsbericht
    • 5. So sehen die Medien die Targobank
    • 6. Fragen und Antworten rund um den Kredit bei der Targobank
      • Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um ein Darlehen bei der Targobank zu erhalten?
      • Ist eine Aufstockung des Darlehens möglich?
      • Welche Auswirkungen hat das Nettoeinkommen auf den Zinssatz?
      • Kann ich mit einer Rate einmal aussetzen?
      • Wie lange habe ich Zeit, ein Auto mit dem Autokredit zu kaufen?
    • 7. Kreditantrag bei der Targobank stellen
      • Kredit trotz SCHUFA-Eintrag oder ohne Bonität bei Targobank?
      • Kredit ohne Schufa: Vor- und Nachteile
    • 8. Fazit: Targobank ist für alle Kunden da

    Themenübersicht:

    Unsere Kredit Erfahrungen zeigen: Mit dem Mindestkreditvolumen von 1.500 Euro gehört die Targobank im Kredit Test zu den Banken, welche auch kleinere Darlehenswünsche berücksichtigen. Positiv fällt bei den Targobank Erfahrungen auch, dass die Zinssätze sich nicht nur an der Bonität orientieren, sondern auch an Darlehenshöhe und Laufzeit. Wer einen Kredit aufnimmt, um das Girokonto zu entlasten, freut sich wahrscheinlich, dass die erste Rate erst nach 59 Tagen oder wahlweise nach 89 Tagen fällig wird.

    Neben dem Kredit auch das Girokonto bei der Targobank führen und von günstigen Dispozinsen profitieren

    Entspannung im Haushaltsbudget bringt auch die einmal jährlich mögliche Zahlpause von einem Monat. Bei den Sonderzahlungen setzen die Düsseldorfer im Test Akzente. Bis zu 80 Prozent der verbliebenen Darlehensschuld können ohne Kosten vorzeitig zurückgeführt werden. Die Ratenhöhe kann aufgrund der Laufzeit von bis zu 96 Monaten niedrig gehalten werden, bereits 50 Euro sind monatlich akzeptabel. Einzig für Kreditnehmer mit etwas höherem Bedarf scheidet die Targobank als Ansprechpartner aus, da der maximale Kreditbetrag bei 65.000 Euro festgeschrieben ist.

    1. Die Konditionen 2017 für die Kredite im Überblick

    • Bonität vorausgesetzt, gelten folgende Zinssätze (variabel):
    • Der Zinssatz liegt zwischen 2,90 und 8,17 Prozent p. a. effektiv
    • Für jeden anderen Kredit gilt ein bonitätsabhängiger Zinssatz zwischen 3,79 Prozent und 10,99 Prozent effektiv bei Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten.
    • Raten sind nur in 12 Monatsschritten wählbar, das heißt, 12, 24, 36, 48, 60, 72, 84 und 96 Monate.
    • Autokredite mit besonders günstigen Konditionen. 3,59 Prozent – 5,99 Prozent p. a. effektiv bei Laufzeiten bis zu 96 Monaten.
    • Kreditbeträge bei KFZ-Finanzierungen liegen ebenfalls zwischen 1.500 und 65.000 Euro.
    • Sicherungsübereignung des Fahrzeuges wird vorausgesetzt.
    • Kreditvergabe grundsätzlich nur an Arbeitnehmer oder Bezieher einer Rente eines deutschen Rententrägers.
    • Autokredit kann nur beantragt werden, wenn kein anderer Ratenkredit bei der Targobank besteht.

    Konditionen für einen Kredit: Die Fakten im Detail

    2. Die Targobank Kredit Erfahrungen im Detail

    Der Targobank Test ist eigentlich zwingend. Das Unternehmen gehört zu den größten Banken in Bezug auf die Vergabe von Krediten an Privatpersonen. Die Kredit Erfahrungen zeigen, dass dies nicht von ungefähr kommt, liegt der Fokus des Unternehmens eindeutig auf der Kreditvergabe. Spezialisiert hat man sich dabei auch ein wenig auf Kredite, die andere Banken nicht mehr unbedingt geben würden. Privatpersonen haben hier also die Chance an dringend benötigtes Geld zu gelangen, welches andere Geldhäuser nicht geben würden – ob nun aus beruflichen, privaten oder finanziellen Gründen.

    • Die Targobank Erfahrungen der letzten Jahre haben gezeigt, dass das Unternehmen durchaus noch Darlehen gewährt, wenn andere Anbieter bereits abwinken.
    • Insofern punktet die Bank gerade bei den Darlehensnehmern, welche bei anderen Banken schlechte Erfahrungen gemacht haben.

    Die standardisierten Zinsen bei Laufzeiten von 12 Monaten zeigen, wie schlank ein Kreditprozess gestaltet werden kann. Die Vereinheitlichung führt zwangsläufig dazu, dass die Stückkosten für diese Kredite signifikant gesenkt werden können und diese Einsparung an die Kunden weitergegeben werden können.

    • Positiv im Targobank Test hat sich natürlich auch die Ratenpause niedergeschlagen.
    • Es gibt immer Situationen, in denen die Haushaltskasse überdurchschnittlich angespannt ist, sei es in der Vorweihnachtszeit oder der Urlaubszeit.

    Allerdings muss man anmerken, dass andere Banken im Test auch zweimal im Jahr eine Pause beim Kredit einräumen, wie unsere Kredit Erfahrungen zeigen. Herausragend ist die niedrige Mindestkreditsumme. Mit nur 1.500 Euro haben wir in unserem Erfahrungsbericht einen Anbieter, der auch einen kleinen Kreditbedarf finanziert. Wer noch weniger benötigt, kann auch ein Girokonto bei der Targobank eröffnen und den Dispokredit mit ebenfalls günstigen Zinsen nutzen.

    targobank Jetzt direkt einen Kredit bei der Targobank beantragen

    3. Der Targobank Test zeigt deutliche Vorteile für Autokäufer

    Die Konditionen für Autokredite weichen deutlich von den Zinssätzen für die frei verfügbaren Darlehen ab. Hintergrund ist, dass die Darlehen durch die Hinterlegung des KFZ-Briefes zusätzlich besichert werden. Kann ein Darlehensnehmer die Rate nicht mehr aufbringen, kann das Fahrzeug relativ leicht verkauft werden. Dies ist bei der Finanzierung einer neuen Küche nicht der Fall. Darlehensnehmer, welche schon Targobank Erfahrungen in diesem Kreditsegment sammeln konnten, wissen um die herausragend günstigen Konditionen für die Autofinanzierung. Ein weiteres Merkmal, welches sich im Targobank Test positiv niedergeschlagen hat, ist die niedrige Mindestrate.

    • Bereits ab 50 Euro im Monat kann ein Darlehen zurückgeführt werden.

    Möglich wird dies durch die lange Laufzeit von bis zu 96 Monaten. Als weiteres Highlight im Kredit Test ist die vorzeitige Rückführung für den Kredit zu erwähnen.

    • Bis zu 80 Prozent des Restsaldos können ohne Kosten vorzeitig abgelöst werden.

    Der Kreditnehmer hat die Wahl, dadurch entweder die monatliche Belastung zu reduzieren oder die Laufzeit zu verkürzen.

    4. Das Kreditbeispiel im Targobank Erfahrungsbericht

    Eine Berechnung eines Kreditbeispiels bei der Targobank ist nicht ohne weiteres als Beispiel möglich. Im Gegensatz zu anderen Anbietern fließt auch das monatliche Nettoeinkommen bei der Kalkulation für den Kredit mit ein. Wer ein Darlehen über 10.000 Euro mit 36 Monaten und einem Nettoeinkommen von 2.000 Euro beantragt, zahlt bei einem effektiven Jahreszins von 4,15 Prozent 296,52 Euro monatlich. Bei einem monatlichen Nettoeinkommen von 4.000 Euro dagegen beläuft sich der Effektivzins im Jahr nur noch auf 3,95 Prozent, die monatliche Rate auf 295,58. Auf die Rate wirkt sich auch aus, wann die Rückzahlung beginnt.

    targobank Jetzt direkt einen Kredit bei der Targobank beantragen

    5. So sehen die Medien die Targobank

    Im Jahr 2013 stufte der Fernsehsender n-tv den „wie für mich gemacht Kredit“ der Targobank als besten Ratenkredit ein. Zum gleichen Ergebnis kam Focus Money im August 2013. Die Zeitung €uro am Sonntag wählte den Autokredit der Targobank im Oktober 2013 auf den ersten Platz. Im Oktober 2011 testierte das gleiche Blatt der Targobank das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bei Ratenkrediten. Haben Sie schon ein Kredit Erfahrungen mit dem Targobank Kredit gemacht? Teilen Sie ihre Targobank Erfahrungen mit unseren Lesern und berichten Sie, wie Sie das Unternehmen einschätzen. Damit bieten sie anderen Darlehensnehmern die Chance, sich umfassender über diesen Anbieter informieren zu können.

    Die Targobank in der Presse: Diverse Auszeichnungen von Experten

    6. Fragen und Antworten rund um den Kredit bei der Targobank

    Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um ein Darlehen bei der Targobank zu erhalten?

    Darlehensnehmer müssen in einem ungekündigten, mindestens seit sechs Monaten bestehenden Beschäftigungsverhältnis sein oder eine Rente von einem deutschen Rententräger beziehen. Ebenso darf keine negative Schufa vorliegen. Selbstständige können keinen Kredit aufnehmen, dafür eignet sich eher eine Anfrage bei der Barclays. Und für Angestellte im öffentlichen Dienst, Lehrer, Soldaten und Polizisten sprechen dagegen die ABK Bank Krediterfahrungen für sich.

    Ist eine Aufstockung des Darlehens möglich?

    Sofern das frei verfügbare Haushaltsnettoeinkommen eine höhere Rate zulässt, steht einer Aufstockung des Darlehens nichts im Wege.

    Welche Auswirkungen hat das Nettoeinkommen auf den Zinssatz?

    Je höher das monatliche Nettoeinkommen ist, umso niedriger wird der Zinssatz, da das Kreditausfallrisiko für die Bank sinkt. Berufstätige Ehepaare sind bestens beraten, als gemeinsame Kreditnehmer das Darlehen aufzunehmen.

    Kann ich mit einer Rate einmal aussetzen?

    Beinhaltet der Vertrag automatisch eine Ratenpause, so kann einmal im Jahr mit einer Rate ausgesetzt werden. Steht diese Klausel nicht im Vertrag, hilft ein Gespräch mit der nächstgelegenen Filiale um eine Lösung zu finden.

    Wie lange habe ich Zeit, ein Auto mit dem Autokredit zu kaufen?

    Sie haben vier Wochen nach Auszahlung des Kredites Zeit, die notwendigen Unterlagen, sprich den KFZ-Brief, nachzureichen.

    targobank Jetzt direkt einen Kredit bei der Targobank beantragen

    7. Kreditantrag bei der Targobank stellen

    Ein Kreditantrag kann schnell online oder in einer der zahlreichen Filialen gestellt werden dafür muss ein Antrag ausgefüllt werden. Dabei müssen u. a. folgende Angaben gemacht werden:

    • Name
    • Vorname
    • Geburtsdatum
    • Geburtsort
    • Anschrift
    • Familienstand
    • Anzahl der Kinder
    • Arbeitgeber
    • Art der Beschäftigung
    • Bereits bestehende Kredite

    Vorraussetzung für die Bewilligung des Kredits ist eine positive Schufa. Das heißt, es dürfen keine negativen Einträge vorhanden sein. Zudem muss der Antragsteller eine ausreichende Bonität nachweisen. Hat er diese nicht, kann er auch eine zweite Person für den Kreditantrag benennen. Diese Person haftet dann im Falle einer Zahlungsunfähigkeit mit für den Kredit und dient als Bürge.

    Der Online Kredit der Targobank: Flexibel, individuell und „wie für mich gemacht“

    Kredit trotz SCHUFA-Eintrag oder ohne Bonität bei Targobank?

    Bei der Targobank erhalten Kunden bei einem negativen Schufa-Eintrag oder fehlender Bonität keinen Kredit. Zwar ist die Bank sehr kulant bei der Vergabe von Darlehen, dennoch gelten bankinterne Richtlinien.

    Dennoch gibt es zahlreiche Unternehmen, die Interessenten einen Kredit ohne Schufa anbieten. Dabei handelt es sich primär um sogenannte Schweizer Kredite. Das sind Kleinkredite, die meist bis maximal 5.000 Euro vergeben werden. Eine Abfrage der Schufa wird hier nicht durchgeführt und ebenso kein Vermerk über den Kredit. Auch bei einer schlechten Bonität oder einem negativen Eintrag haben Antragsteller so eine Chance auf ein Darlehen. Ein anderer Anbieter für Kredite ohne Schufa ist Maxda. In unserem Maxda Test haben den Anbieter genauestens unter die Lupe genommen.

    Die Schweizer Kredite haben eine reglementierte Vertragslaufzeit, jedoch ist meist nur eine Kreditsumme bis maximal 5.000 Euro möglich. Ihren Namen haben tragen die Kredite wegen ihres Ursprungs. Zu Beginn waren die Geldgeber Schweizer Banken, bei denen die Schufa nicht bekannt ist und berücksichtigt wird. Mittlerweile gibt es jedoch auch zahlreiche deutsche Anbieter auf dem Markt.

    Kredit ohne Schufa: Vor- und Nachteile

    Primär sind Antragsteller mit einer unzureichenden Bonität oder einem negativen Schufa-Eintrag die Nutznießer der Kredite ohne Schufa. Darin besteht auch der größte Vorteil: Die eigene Schufa bleibt bei der Antragstellung unangetastet. Der Score wird nicht angetastet. Dennoch müssen Kreditnehmer auch bei einem Kredit ohne Schufa einen Nachweis über regelmäßige Einnahmen erbringen. Hierfür reicht in der Regel ein Einkommensnachweis.

    Nachteilig können bei dem Kredit ohne Schufa die etwaigen höheren Kosten bewertet werden. Oftmals sind werden Bearbeitungsgebühren erhoben, die über den Marktüblichen anderer Banken liegen. Zwar werden die Gebühren erst bei einer erfolgreichen Kreditvermittlung fällig, dennoch muss der Kreditnehmer diese zahlen. Das ist ein deutlicher Unterschied bei einer Kreditvergabe mit Schufa-Abfrage. Seit 2014 ist es Banken gesetzlich untersagt Bearbeitungsgebühren für die Vergabe von Krediten mit einer Schufa-Abfrage zu berechnen.

    Auch bei den Zinsen müssen Kreditnehmer bei dem Kredit ohne Schufa oft tiefer in die Tasche greifen: Die Zinsen liegen hier meist über denen von klassischen Darlehen. Abhängig von Kreditsumme und Laufzeit können diese sogar auch bis in den zweistelligen Bereich gehen.

    Dennoch sollte man sich davon nicht abschrecken lassen. Zwar gibt es auch hier „schwarze Schafe“ aber das Gros der Kreditanbieter ist seriös. Bevor man einen Kreditvertrag unterzeichnet, sollte man die Anbieter und Konditionen vergleichen. Treffen folgende Fakten auf den auserwählten Anbieter zu, sollten Sie den Antrag mit einem gewissen Argwohn betrachten:

    • Kostenpflichtiger Kreditvergleich
    • Bearbeitungsgebühr bereits vor Kreditvertrag zahlbar
    • Zinsen besonders niedrig
    • Kredit auch ohne Einkommensnachweis
    • Kein Antrag über Anbieter im Handelsregister
    • Kreditvermittlung durch Privatperson
    • Sie tragen die Kosten für Porto und Versand der Vertragsunterlagen
    • Kreditanbieter ist unbekannt (Infos hierzu im Internet)
    • Kreditanbieter erst neu gegründet
    • Extra hohe Kosten für Hotlines des Anbieters
    • Abschluss von Zusatzversicherungen ist zwingend notwendig

    Egal ob Auto, Küche, Möbel, PC oder Reise: Der Targobank Kredit kann bei fast jeden Wunsch helfen

    Wie auch bei einem klassischen Kredit, gilt auch bei einem Kredit ohne Schufa: Seriöse Anbieter haben nichts zu verbergen und gestalten ihr Handeln transparent. Prüfen Sie vor der Vertragsunterzeichnung genau, wer ihr Kreditpartner ist. So können Sie sich vor unliebsamen Erlebnissen und horrenden Zahlungen schützen. Auch Verbraucherzentralen oder das Internetsind bei der Informationssuche hilfreich. Auch wir bieten in unseren Ratgebern einen Überblick verschiedener Anbieter für Kredite ohne Schufa.

    8. Fazit: Targobank ist für alle Kunden da

    Die Targobank bietet ein umfangreiches Angebot verschiedener Kredite und anderer Finanzdienstleistungen. Die Konditionen sind dabei preislich attraktiv und transparent. Zudem kann die Bank auch mit einer soliden Beratung punkten. Dazu trägt das breit aufgestellte Filialnetz bei. In fast jeder größeren Stadt findet sich eine Filiale der Targobank vor Ort. Bei Fragen wird dort gern geholfen. Außerhalb der Geschäftszeiten steht den Kunden auch ein Serviceteam am Telefon zur Verfügung. Vor allem Autokäufer können bei der Targobank gute Kreditkonditionen erhalten. Damit können sie als Barzahler auftreten und sich bei dem Autoverkäufer zusätzliche Rabatte sichern. So geht sparen gleich doppelt. Wir finden eine gute Bank für eine breite Kundengruppe.

    targobank Jetzt direkt einen Kredit bei der Targobank beantragen

    Kredite Test

    Befristete Überlassung von finanziellen Ressourcen

    Ein Kredit bezeichnet den mittel bis langfristigen Verleih von Geld oder Sachleistungen. Dabei vereinbaren der Kreditgeber (Gläubiger) und der Kreditnehmer (Schuldner) neben der Summe, die entliehen wird, auch die Laufzeit für die Rückzahlung des Kredits sowie den dazugehörigen Zinssatz. Die Abzahlung des Kredites erfolgt in regelmäßigen Raten, die entweder über die gesamte Laufzeit konstant ausfallen kann oder sich aus einer stetigen Tilgung und immer sinkenden Zinsen berechnen lässt.

    Kredit: Welche Arten gibt es?

    Bei der Überlegung ob ein Kreditvertrag abgeschlossen werden soll oder nicht, fragen wir uns häufig welche Kredite es gibt und welcher Kredit für unser Vorhaben nun der Beste wäre. Auch die Banken sind mit ihren verschleierten Angeboten oft keine Unterstützung bei der Beantwortung dieser Frage. Um ein wenig Licht ins Dunkel zu bringen, ein kleiner Überblick über die gängigsten Kreditarten:

    Ratenkredit: Vielerorts wird der Ratenkredit auch als Konsumentenkredit bezeichnet, da er sowohl an keinen Zweck gebunden ist, als auch für jede Art von Ausgabe verwendet werden kann. Dabei genießt der Kreditnehmer das Maximale an Entscheidungsfreiheit, denn er darf die gewünschte Kreditsumme, sowie die monatliche Rate und zugehörige Laufzeit frei wählen.

    Umschuldung: Die Umschuldung befasst sich damit einen oder mehrere Kredite, durch die Aufnahme eines neuen Kredites, abzulösen. Diese Kreditart ist gerade für Kreditnehmer sehr lukrativ, da sie sehr viel sparen, wenn diese monatlich geringere Kreditraten oder eine kürzere Kreditlaufzeit ermöglicht.

    Kredit für Beamte: Der Kredit für Beamte ist für diejenigen bestimmt, die einen Beruf im öffentlichen Dienst ausüben. Bei der Beantragung ist es wichtig, dass man in einem Arbeitsverhältnis auf Lebenszeit steht und ein monatliches Einkommen erhält. Dabei bietet dieser Kredit günstige Zinssätze an.

    Kredit ohne Schufa: Dabei handelt es sich um eine anonyme Kreditart, da bei Beantragung, keine Schufa Auskunft über den Kreditnehmer abgefragt wird. Auf diese Weise haben Personen mit einem negativen Schufaeintrag die Gelegenheit einen Kredit zu bekommen.

    Zinshöhe eines Kredits

    Der Zinssatz spielt für den Kunden bei Vertragsabschluss eine wichtige Rolle. Dabei ist jedoch nicht der günstigste Zinssatz von Bedeutung, sondern vielmehr der 2/3 Zinssatz. Dieser sagt aus, dass zumindest 2/3 aller Kunden diesen bei Kreditaufnahme erhalten werden. Je niedriger der minimale Zinssatz ist, desto besser steht der Kunde da. Aber von dieser Bedingung profitieren nur diejenigen, die der Bank eine sehr gute Bonität vorweisen können. Im Allgemeinen ist die Zinshöhe abhängig von der Kreditwürdigkeit des Kunden und der vereinbarten Kreditlaufzeit. Hinsichtlich der Zinssätze der verschiedenen Kreditgeber lässt sich sagen, dass sich diese im Mittelfeld von 2 bis 7 Prozent bewegen.

    Der Online Kredit Vergleich

    Es ist ratsam einen Online Vergleich durchzuführen um den für sich passenden Kredit zu finden. Hierbei werden Zinssatz und Annahme, Kundenfeedback und Auszeichnungen genauso wie Produkt und Service der jeweiligen Kreditgeber untersucht. Bei den Zinssätzen ist im Vergleich darauf zu schauen, dass dieser in einem realistischen Gleichgewicht liegt. Denn hier locken Anbieter mit niedrigen Zinssätzen, die bei Kunden mit mieser Kreditwürdigkeit zu überteuerten Krediten führen können. Ein Vergleichsrechner erleichtert die Entscheidung enorm, indem die Angebote aller Kreditgeber übersichtlich in einer Tabelle abgebildet und zusammengefasst werden. Somit erhält der Kunde einen guten Überblick und kann sich letztlich für den passenden Anbieter entscheiden.

    DISQ-Studie 2017 – Ratenkredit bei Filialbanken

    Das Deutsche Institut für Service-Qualität (kurz DISQ) veröffentlicht regelmäßig Studien – unter anderem auch zu den Themen Kredite und Banken. Im April 2017 nahmen die Tester die Ratenkredite von Filialbanken unter die Lupe. Erfreulich ist die Tatsache, dass der Effektivzinssatz im Vergleich zum Vorjahr durchschnittlich gefallen ist. Trotzdem lohnt ein Anbieter Vergleich, da es sowohl im Service als auch bei der Produktqualität weiterhin große Unterschiede gibt.

    Das Testinstitut führte bei 15 Banken jeweils zehn verdeckte Telefon- und E-Mail-Tests durch. Außerdem wurden die Internetseiten der Anbieter auf Inhalte und Verbraucherfreundlichkeit getestet. Die Produktqualität überprüften die Tester mithilfe standardisierter Profile. Sie verglichen Effektivzinssätze und Ausstattung der Kredite. Zwei Anbieter schickten kein Angebot.

    Testergebnis Ratenkredit von Filialbanken 2017

    Die Servicequalität bietet noch viele Verbesserungsmöglichkeiten. Viele Anfragen per E-Mail blieben unbeantwortet. Auch die telefonischen Beratungen waren qualitativ verbesserungswürdig. Punkten konnten die Banken jedoch mit ihren Internetpräsenzen. Dank Online-Kreditrechnern können Verbraucher ganz einfach die Zinsen vergleichen.

    Die Produktanalyse zeigt, dass online abgeschlossenen Kredite häufig ein besseres Zinsniveau haben. Andererseits bieten die Kredite, die vor Ort abgeschlossen werden meist bessere Konditionen hinsichtlich Restschuldversicherung sowie Höchst- und Mindestkreditsumme.

    Testsieger 2017

    Insgesamt kommt die Branche nicht gut weg. Kein Anbieter erhält in der Gesamtwertung das Qualitätsmerkmal sehr gut oder gut. Neun Anbieter werden mit befriedigend bewertet. Testsieger ist die Postbank. Sie ist eine von drei Banken, deren Service mit gut bewertet wird. Das Produkt selbst belegt mit 69 von 100 möglichen Punkten Platz drei. Bei der Postbank können die Raten individuell angepasst werden und wer online abschließt, kann sich über relativ günstige Zinsen freuen.

    Platz 1 und 2 in der Katagorie Produktanalyse belegen die Sparda-Banken Hamburg und München. Beide können allerdings im Bereich Service nicht überzeugen. Den besten Service wiederum bieten die Berliner Volksbank (Platz 1) und die Deutsche Bank (Platz 2). Die Deutsche Bank belegt auch in der Gesamtwertung Platz 2 (Quelle).

    Kredite – DISQ hat getestet – September 2015 (Stand: Februar 2016)

    Das Konzept der Kredite (September 2015) wurde zuletzt vom Deutschen Institut für Service-Qualität durchleuchtet. Hierbei untersuchten sie die Ratenkreditvergabe von neun bedeutenden Anbietern. Wie serviceorientiert der Anbieter arbeitet wurde anhand von zehn verdeckten Telefon- und E-Mailanfragen ermittelt. Währenddessen wurde der Internetauftritt mithilfe von geschulten Nutzern im Hinblick auf Informationswert, und Bedienungsfreundlichkeit unter die Lupe genommen.

    Service birgt Verbesserungsbedarf

    Zur Freude der Verbraucher deckt der Test auf, das die angepriesenen Zinssätze nicht an eine bestimmte Kreditwürdigkeit gekoppelt sind. Bei einem Drittel der getesteten Kreditinstitute erhalten Kreditnehmer die Zinssätze bonitätsunabhängig. So positiv die getesteten Finanzierungsmodalitäten bewertet wurden, ergeben sich Diskrepanzen in puncto Service. Der Test zeigt, dass nahezu jede dritte Email-Anfrage unbeantwortet blieb. Bei eingehenden und bearbeiteten Anfrgen mussten sich Interessierte mit einer Wartezeit von 32 Stunden begnügen. Darüber hinaus erhielten interessierte Kreditnehmer auch nicht individuell auf sie zugeschnittene Antworten zurück. Im Gegensatz dazu schnitt der Online-Auftritt sowie die telefonische Kommunikation gut ab. In dem Zusammenhang haben Kreditnehmer die Möglichkeit Online-Berechnungen durchzuführen.

    Testergebnisse

    Nach Auswertung der unterschiedlichen Kreditinstitute hat sich folgendes Ranking herauskristallisiert:

    Test von testsieger.de

    Der Test zum Thema Kredite hat testsieger.de zusammengestellt. Das beste Resultat konnte vor allem die Postbank erzielen. Sie bestach durch die besten Konditionen hinsichtlich des Zinses und der niedrigen Bearbeitungsgebühren. Zusammen mit der Santander Consumer Bank und der Credit Plus Bank gehört sie zu den besten Anbietern. Jedoch lässt sich bei allen Banken feststellen, dass hinsichtlich der Kundenberatung- und Zufriedenheit noch Diskrepanzen bestehen. Viele Kunden erhielten oft nur unvollständige Informationen.

    Filialbanken im Test weit oben

    Besonders die Filialbanken bieten den Kreditnehmern sehr niedrige Kreditzinsen an. Die Testsieger in der Rubrik Effektivzins sind unter anderem:

    Kredite – DISQ hat getestet – August 2014

    Das Finanzkonzept der Kredite (August 2014) wurde im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv von dem Deutschen Institut für Service-Qualität einer näheren Betrachtung unterzogen. In dem Zusammenhang wurden 12 Unternehmen, die ihr Kerngeschäft auf die Online-Vergabe richten im Hinblick auf Konditionen und Kreditausstattung genauer unter die Lupe genommen. Hierzu wurden drei Modellkunden mit jeweils verschiedenen Kredithöhen und Laufzeiten angewandt. Ferner hat man sich auch der Servicequalität der verschiedenen Kreditinstitute angenommen und geprüft mit welcher Webpräsenz sie ihren Kunden entgegentreten und wie umfassend die Inhalte auf der jeweiligen Webseite aufbereitet wurden. Des Weiteren wurde auch ein Blick auf die telefonische Auskunftsbereitschaft und Qualität des Schriftverkehrs per E-Mail gelegt.

    Kundenorientierung mit Aussicht auf Verbesserung

    Bei der Auswertung der unterschiedlichen Kreditangebote war eine erhebliche Diskrepanz hinsichtlich der Zinsen festzustellen, die Unterschiede von bis zu 5,2 Prozent nach sich ziehen. Dahingehend waren Bestandteile wie ein kostenfreie Ratenänderung und lange Laufzeiten kein Gegenstand des Kreditvertrages. Sofern eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits ins Auge gefasst wird, ist dies lediglich bei zwei von zwölf Anbietern ohne weitere Zusatzkosten möglich. Während die Beurteilung des Zinsniveaus eher ernüchternd für die Kreditinstitute ausfiel, haben sie insbesondere bei der Servicequalität unveränderte Leistungen hervorbringen können und traten genauso wie im Vorjahr mit durchschnittlichen Ergebnisses in Erscheinung. Ausschließlich jeder vierte Anbieter war in der Lage mit einer kundenorientierten Arbeitsweise zu glänzen. Im Gegensatz dazu bewiesen sie eine vorbildliche Herangehensweise in der Informationserteilung. Dahingehend ermöglichten sie ihren Kreditnehmern die Angebotsberechnung und gaben Aufschluss darüber welche Möglichkeiten der Sondertilgung bestehen und was im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung zu tun ist.

    Rückantwort häufig Mangelware

    Ein deutliches Manko ließ sich in der Bearbeitung von E-Mails erkennen. Hierbei bewiesen die Kreditanbieter äußerste Ignoranz und besänftigten den Kreditnehmer entweder mit einer nicht zufriedenstellenden Reaktion oder ließen die Angelegenheit völlig unberührt. Dahingehend beglückten sie lediglich ein Viertel der eingehenden Anfragen mit einer Rückantwort. Allerdings fiel diese oft nichts sagend und wenig auf die eigene Situation verfasst aus. Aber auch die telefonische Beratung ließ zu Wünschen übrig und birgt deutliches Verbesserungspotenzial. Somit standen unvollständige Auskunftserteilungen an der Tagesordnung, die von der unverständlichen Informationsbereitschaft übertrumpft wurden.

    Nach eingehender Analyse hat sich bei den Online Kreditspezialisten folgende Rangfolge abzeichnen können:

    Testsieger

    Den Titel „Testsieger“ konnte sich vor allem der Kreditspezialist Dr. Klein auf die Fahne schreiben. Sie konnten insbesondere in beiden Bereichen „Produkt“und „Service“ mit hervorragenden Ergebnissen aus der Auswertung hervorgehen. In nur weniger als einer Stunde konnten Kreditnehmer mit einer Antwort seitens ihrer Darlehensgeber rechnen. Genauso wie per E-Mail bewiesen sie ebenfalls am Telefon gänzliche Perfektion und versorgten den Kreditnehmer mit detaillierten Informationen. Ebenso positive Resonanz erhielten die Effektivzinssätze und flexible Laufzeitgestaltung.

    Angelegenheiten werden schnell bearbeitet

    Daneben hat sich auch Standard Chartered als lukrativer Darlehensgeber herauskristallisiert. Sie überzeugten die Prüferschaft mit ihrer raschen E-Mail- und Telefonbearbeitung und können mit der besten Servicequalität auf sich aufmerksam machen. Weiterhin konnten ihnen ebenso bedeutende Stärken in ihrem Produktportfolio nachgewiesen werden. Demnach waren ihre Zinssätze nicht nur bonitätsunabhängig und im Vergleich zu anderen Kreditangeboten sehr viel niedriger.

    Das Schlusslicht des Siegerpodiums bildet die SKG Bank. Bei ihnen können Kreditnehmer einen überdurchschnittlichen Service erwarten, der mit einer verbraucherfreundlichen Kreditausstattung an Attraktivität gewinnt. Somit machen sie keinerlei Sicherheiten zum Vertragsgegenstand und erlauben den Abschluss von Krediten mit langer Laufzeit.

    Das könnte Sie auch interessieren:

    Online Kredite im Test – DISQ hat im August 2014 getestet

    Mit dem Abschluss der Berufsausbildung schreiten zahlreiche angehende Sachbearbeiter nicht nur in eine unbefristete Anstellung.

    Deutsche Institut für Servicequalität Kredite vom Januar 2014

    Dabei konnten vor allem Direktbanken überzeugen, welches zum folgenden Ranking führte:

    Insgesamt wurden 20 Banken unter die Lupe genommen und das Ergebnis fiel gut aus, bei den vier erwähnten sogar sehr gut. Insbesondere wurden die Konditionen und der Service hervorragend von den Kunden angenommen. Die Mitarbeiter gaben sehr ausführliche Auskünfte und bemühten sich um eine rasche Bearbeitung der Telefon- und E-Mail-Anfragen. Zudem wird dem Kunden der Service, durch eine verkürzte Wartezeit und einem sehr guten Internetauftritt, so angenehm wie möglich gemacht.

    Das deutsche Institut für Servicequalität hat im Kredite Test zahlreiche Kredite miteinander verglichen und konnte ermitteln, dass die Kreditnehmer bei dem Testsieger nicht nur sehr viel Geld sparen, sondern auch sehr gut beraten sind. Es lassen sich viele Tests zum Thema Kredit finden, letztlich entscheiden jedoch persönliche Ansprüche, Bedürfnisse und Optionen über die Wahl des passenden Kredits. Testergebnisse können nur ein Schritt in die richtige Richtung sein. Aus diesem Grund ist es empfehlenswert einen persönlichen Vergleich durchzuführen und mehrere Anbieter und Kredittarife zu überprüfen.

    Источники: http://betrug-test.com/maxda/, http://www.kredittestsieger.org/targobank-test/, http://www.testsieger-berichte.de/kredite-test/

    HINTERLASSEN SIE EINE ANTWORT

    Please enter your comment!
    Please enter your name here