Kredit für privat

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    Kredit für privat

    Online Entscheidung über Privatkredit

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    Wer einen Kredit aufnehmen möchte, hat mittlerweile die Qual der Wahl. Unser Kreditrechner ermöglicht es, schnell und einfach Privatkredite untereinander vergleichbar zu machen. Verantwortlich für die Kosten die durch einen Privatkredit entstehen, sind die Zinsen und weitere Kreditkosten. Entscheidend für die Höhe der Zinsen ist das Risiko, das für die Bank besteht. Je größer das Ausfallrisiko, desto höher die Zinsen. Maßgeblich ist hier unter anderem der Verwendungszweck. Dieser wird sowohl bei der Hausbank, wie auch im Privatkredit Vergleich direkt im Rechner abgefragt. Wir bieten einen Überblick über die Verwendungszwecke und deren Wertung.

    Wer einen Privatkredit günstig bekommen möchte, sollte eine entsprechende Bonität anbieten. Je besser die Bonität, desto günstiger die angebotenen Zinsen. Banken arbeiten in der Regel mit Auskunfteien wie der Schufa zusammen. Hier fliesen allerlei finanzielle Daten über jeden Bürger zusammen und ergeben ein Scoring. Wer bei der Schufa einen negativen Eintrag hat, wird Probleme haben überhaupt einen Privatkredit beantragen zu können – ganz abgesehen von den Zinssätzen. Ein sicherer Arbeitsplatz, guter Lohn der über den Lohnzettel nachgewiesen wird und materielle Sicherheiten sind gute Argumente für die Banken.

    Der Privatkredit – gerne verwechselt und nicht klar definiert!

    Streng genommen muss zwischen dem Privatkredit und einem Kredit von Privat unterschieden werden. Privatkredite sind normale Ratenkredite, die für den privaten Gebraucht verwendet werden. Das Geld wird also nicht für betriebliche Zwecke verwendet. Hier fallen alle Ratenkredite ins Raster, womit es also durch einen Privatkredit Vergleich sehr einfach ist, alle Angebote transparent zu überblicken. Der Kredit von Privat im Gegensatz, ist schwerer zu vergleichen. Hier wird von Privatpersonen und eben nicht von der Bank Geld verliehen. Nach dem amerikanischen Vorbild, gibt es in Deutschland hierfür online einen wachsenden Markt. Kreditgesuche können auf entsprechenden Plattformen eingestellt werden und Privatpersonen höben die Möglichkeit einen Privatkredit zu gewähren.

    Der Immobilienkredit – gerne gesehen bei Banken!

    Beim Immobilienkredit spricht man in den meisten Fällen von größeren Kreditsummen und langen Kreditlaufzeiten. Bedingt dadurch, machen nur wenige Prozentpunkte beim Zinssatz letztendlich eine extreme Wirkung aus. Im Vergleich zu allen anderen Kreditarten, ist der Immobilienkredit der günstigste. Die finanzierte Immobilie dient der Bank als Sicherheit und kann im Notfall gepfändet werden. Wer bei der Hausbank danach einer Baufinanzierung fragt, hat gute Chancen den angebotenen Zinssatz zu verhandeln und zu drücken.

    Auch online gibt es einige Portale, welche die Vergleichbarkeit von Baukrediten ermöglichen. Wer hier Zeit investiert und mit den online Angeboten zur eigenen Hausbank geht spart oft viele tausend Euro.

    Der Autokredit – gute Konditionen möglich!

    Beim Autokredit verhält es sich ähnlich wie beim Immobilienkredit. Größere Kreditsummen und längere Kreditlaufzeiten wie bei vielen anderen Krediten. Auf der Habenseite für den Kreditnehmer steht der finanzierte PKW als Sicherheit. Der Autobrief bleibt in den Händen der Bank, womit eine Sicherheit bei eventuellem Kreditausfall besteht. Diese Sicherheit ist verantwortlich für die günstigen Zinsen im Vergleich zu anderen Krediten. Soll das Auto weiterverkauft werden, muss die Bank dazu die Zustimmung geben.

    Spezielle Kreditrechner bieten online eine Übersicht, aller Autokredite. Direkt aus dem Rechner kann der günstigste Autokredit ausgewählt und beantragt werden.

    Der Sofortkredit – Zweckungebunden und selten!

    Der Sofortkredit wird speziell im Internet häufig beworben, aber nur in wenigen Fällen gibt es tatsächlich Sofortkredite. Der wesentliche Unterschied zum normalen Ratenkredit besteht in der Dauer vom Kreditantrag bis zur Auszahlung der gewünschten Kreditsumme. Nur wenige Banken haben hier wirklich ein Augenmerkt auf eine verkürzte Bearbeitungsdauer. Wer wirklich zeitlich unter Druck steht, sollte bei den Banken anfragen ob eine Blitzüberweisung oder Bargeldabholung im Falle eines Sofortkredits möglich ist.

    Speziell zugeschnittene Portale auf Sofortkredite, ermöglichen es schnell und ohne besonderes Know-How einen Überblick zu erhalten.

    Der Kleinkredit – Kleine Summen und kurze Laufzeiten!

    Der Kleinkredit ist eigentlich kein klar abgegrenzter Kredit. Dieser findet sich nur häufig als Begrifflichkeit. Der Kleinkredit ist letztendlich ein ganz normaler Ratenkredit, der ohne verpflichtenden Verwendungszweck aufgenommen wird. Lediglich die Kreditsumme ist für die Bezeichnung verantwortlich. Man spricht von kleineren Kreditsummen und Kreditlaufzeiten.

    Es gibt keine speziellen Kreditrechner für Kleinkredite, hier ist allerdings jeder Ratenkreditrechner die richtige Anlaufstelle.

    Doch es gibt nicht nur Kredite die auf den Verwendungszweck zugeschnitten sind, sondern auch Kredite für bestimmte Personengruppen. Diese sind dann auch als Privatkredit einsetzbar.

    Wie funktioniert der Privatkredit Vergleich?

    Unser Privatkredit Vergleich hat zwei grundlegende Ziele:

    1. Es soll mit wenig Aufwand ein ausführlicher Vergleich aller Kreditangebote ermöglicht werden.
    2. Auch ohne Expertenwissen im Finanzbereich, soll der Kreditvergleich verständlich und nachvollziehbar sein.

    Auf dem Weg zum Privatkredit aus dem Internet, müssen Sich lediglich die wichtigsten Angaben liefern, um ein unverbindliches Angebot zu erhalten. Die Kreditsumme muss ausgewählt werden, die Kreditlaufzeit und auch der Verwendungszweck. Anhand dieser Informationen wird innerhalb weniger Sekunden ein erstes Resultat geliefert.

    Tagesaktuelle Zinssätze der jeweiligen Banken, werden für Ihre Anfrage berücksichtigt und berechnet. Abhängig von den angefragten Details, werden immer andere Banken mit dem besten Angebot locken.

    Folgende Daten werden zur Vergleichbarkeit der Privatkredite geliefert:

    Effektiver Jahreszins: Der effektive Jahreszins auch Effektivzins genannt, beschreibt sowohl beim Privatkredit, als auch bei allen anderen Kreditkarten die Gesamtkosten eines Kredits. Es sind also nicht nur die Zinsen für den aufgenommenen Kredit, sondern auch alle entstehenden Nebenkosten miteingerechnet. Der Effektivzins macht das Kreditangebot also transparenter und erschwer es den Banken Lockangebote zu streuen. Die Bank kann also nicht mit einem günstigen Nominalzinssatz locken und dann bei den Nebenkosten zuschlagen. Der Effektive Jahreszins ist in unserem Privatkredit Vergleich immer angegeben.

    Sollzins: Der Sollzins wird auch als Nominalzins bezeichnet und ist auch bekannt unter Kreditzins oder Aktivzins. Dieser bezieht sich auf die Verzinsung für die aufgenommene Kreditsumme. Wichtig in der momentanen Zeit, mit volatilen Zinsentwicklungen ist ein gebundener Sollzinssatz. So hat der Kreditnehmer Sicherheit über die zukünftig zu zahlenden monatlichen Raten.

    Monatliche Rate: Für viele letztendlich die entscheidende Zahl. Schwarz auf Weiß liefert unser Privatkredit Vergleich die exakte Summe, die monatlich über die gewählte Kreditlaufzeit gezahlt werden muss.

    Bewertungen & Testberichte: Immer interessant sind auch die ausführlichen Testberichte und Urteile bisheriger Kreditnehmer. Wer sich hier die Zeit nimmt, erhält nochmal mehr Informationen die es einfacher machen einen Privatkredit vergleichen zu können.

    Der Kreditrechner selbst arbeitet mit einem repräsentativen Zinssatz, um auch ohne Angaben von Einkommen und Bonität Zahlen liefern zu können. Der repräsentative Zinssatz ist gesetzlich vorgeschrieben und soll vermeiden, dass Banken mit günstigen Zinssätzen in der Werbung locken, die kaum ein Endkunde wirklich bekommt. Deshalb wurde dieser Zinssatz eingeführt den am Ende des Tages auch 2/3 der Kreditinteressenten bekommen soll.

    Ablauf beim Kreditantrag

    In der Regel vergehen nach vom Zeitpunkt des Kreditantrags bis zur Auszahlung zwei Wochen, insofern der Antrag angenommen wird. Das hängt allerdings von der jeweiligen Bank ab und kann variieren. Exakte Informationen zu Ihrer gewünschten Bank, können Sie direkt aus dem Privatkreditrechner entnehmen.

    Alle Anträge können bei uns online gestellt werden und im Verlauf des Antrags, werden alle benötigten Informationen wie zum Beispiel das eigene Gehalt abgefragt. Durch entsprechende Belege, überprüft die Bank auch die Richtigkeit der getätigten Angaben. Durch schummeln und Falschangaben, darf sich der Kreditnehmer also keinen Erfolg versprechen.

    Nicht jeder Schritt zum Privatkredit kann allerdings bequem vor dem Rechner erledigt werden. Alle Unterlagen müssen ausgedruckt und zur Post gebracht werden. Der Bestätigt einer der Postbeamten anhand Ihres Ausweises mithilfe des Postident Verfahrens Ihre Identität. So wird gewährleistet, dass keine dritte Person mithilfe Ihrer Daten einen Kredit beantragt.

    Folgende Daten müssen beim Kreditantrag eingereicht werden, um einen Privatkredit zu erhalten:

    Banken können natürlich nicht einfach blind auf alle Angaben vertrauen. Um sicherzustellen, dass der Kreditsteller auch alle Angaben wahrheitsgemäß getätigt hat werden folgende Daten benötigt: Der Personalausweis, mit dem über das PostIdent Verfahren bei einer Postfiliale die Identität bestätigt wird. Zusätzlich wird eine aktuelle Wohnsitzbestätigung benötigt und Kontoauszüge der letzten drei Monate. Über diese klärt sich dann für die Bank auch, ob die angegeben Einkünfte ihre Richtigkeit haben.

    Restschuldversicherung – gut überdenken.

    Die Restschuldversicherung wird gerne von Banken mit dem Kredit verkauft. Die Restschuldversicherung ist der Schutz für den Kreditnehmer und seine Familie, wenn er ohne Eigenverschuldung in die Zahlungsunfähigkeit rutscht. Gründe können Arbeitslosigkeit, Scheidung, Arbeitsunfähigkeit oder einfach der Tod.

    Entscheiden Sie sich hier für einen Privatkredit, können wir keine pauschale Entscheidung zur Restschuldversicherung oder nicht geben. Ob diese sinnvoll ist, hängt von der Kreditsumme und vorallem auch der Kreditkaufzeit ab. Wägen Sie, wie sicher Ihr Arbeitsplatz ist und wie hoch die Gefahr ist, das Darlehen irgendwann nicht mehr zahlen zu können. Prüfen Sie auch bereits bestehende Versicherungen, eventuell besteht schon eine Absicherung.

    Privatkredit mit Restschuldversicherung abdecken, was wird geboten, was dauert wie lange:

    Was gibt es sonst zu beachten, wenn ein Privatkredit aufgenommen werden soll?

    Wird bei einer Bank ein Kredit aufgenommen, übermittelt die Bank diese Information an die Schufa. Die Schufa hat also zum errechnen des Scorings die Information über die meisten laufende Kredite. Ein Privatkredit muss allerdings keine schlechten Auswirkungen beim Scoring haben. Wir das Darlehen problemlos zurückgezahlt, ist die Auswirkung eines Kredits auf das Schufa Scoring sogar positiv. Letztendlich bedeutet das nämlich, dass der Kreditnehmer seine Verbindlichkeiten ernst nimmt und diesen nachkommt. Der Kreditnehmer mit einem erfolgreich zurückgezahlten Kredit gilt als vertrauenswürdig.

    Einige Banken kommen bei der Kreditvergabe sogar ohne die Informationen der Schufa aus. Es wird also keine Auskunft bei der Schufa erfragt, genau diese Banken liefern auch bei einem aufgenommenen Kredit keine Informationen an die Auskunfteien.

    Bearbeitungsgebühren sind seit 2014 nicht mehr zulässig

    Früher waren Bearbeitungsgebühren bei Krediten an der Tagesordnung. Selbst Kreditanträge die abgelehnt wurden, spülten so Geld in die Kassen der Bankhäuser. Der BGH entschied im Oktober 2014 allerdings, dass Bearbeitungsgebühren für Privatkredite unzulässig sind. Für die letzten zehn Jahre dürfen berechnete Gebühren sogar zurückverlangt werden. Die Privatkredite in unserem Kredit Vergleich enthalten keine solche Gebühren.

    Ratenpause kann Gold wert sein

    Einige Banken, auch in unserem Vergleich, bieten für Darlehen eine Ratenpause. Wer in finanziell schwierigen Zeiten steckt, kann durch diese Ratenpause gerettet werden. Für einige Monate ist es so mögliche, die monatlichen Raten ohne Strafen nicht zu zahlen. Beachten muss man aber, dass die Zinsen auch in der Ratenpause gezahlt werden müssen und sich so die Gesamtkosten auf Dauer vergrößern.

    Sondertilgung macht den Kredit flexibel!

    Speziell bei langen Kreditlaufzeiten, kann es durchaus vorkommen, dass der Kreditnehmer zu unerwarteten Geldmitteln kommt. Wer dann im Kreditvertrag eine kostenfreie Sondertilgung vereinbart hat, kann den Privatkredit oft deutlich schneller auslösen und spart so an den Zinsen.

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    Kredit von Privat durch auxmoney

    Um einen Kredit von Privat über auxmoney zu erhalten, wählen Sie zunächst eine Kreditsumme sowie den Verwendungszweck aus und registrieren sich kostenlos als Kreditnehmer. Hierzu werden Ihre Kontaktdaten sowie einige Informationen zu Ihrer finanziellen Situation benötigt. Innerhalb von Sekunden berechnet auxmoney Ihre Bonität, um Ihnen möglichst faire Konditionen für Ihr Kredit / Darlehen anbieten zu können. Dazu wird zwar unter anderem die Schufa genutzt, allerdings kommt es durch die besondere Kreditvergabe von Privat nicht ausschließlich auf den Schufa-Score an. Zusätzlich nutzt auxmoney weitere Bonitätsmerkmale, welche die Bank nicht beachtet. So haben auch Personen Kreditchancen, die bei der Bank keinen Kredit erhalten. Ihnen wird dann ein entsprechender auxmoney-Score und Zins zugeschrieben, bevor Ihr Kreditprojekt den Privatanlegern vorgestellt wird. Dort hat es maximal 20 Tage lang Zeit, finanziert zu werden; in der Regel werden aber nur wenige Stunden bis Tage benötigt, bis ausreichend Geld investiert wurde und der Kredit von Privat ausgezahlt werden kann. Bei guter Bonität kann Ihnen sogar ein Sofortkredit gewährt werden, welcher 48 Stunden nach Antragsstellung auf Ihrem Konto zur Verfügung stehen kann. Wird Ihr Kredit von Privat nicht gewährt oder entscheiden Sie selbst sich gegen den Kredit, verfällt die Anfrage kostenfrei. Nur, wenn das Darlehen ausgezahlt wird, fallen einmalig Gebühren von 2,95 Prozent der Kreditsumme an.

    So funktioniert auxmoney

    Diese Vorteile bietet der Kredit von Privat

    Kredite von Privat bieten einige Vorteile für beide Seiten, also für Kreditnehmer und Anleger. Zum einen profitieren Kreditsuchende, da die einfache Online-Registrierung im Vergleich zur Kreditaufnahme bei der Bank Zeit und Nerven schont. Außerdem stehen auch die Chancen auf einen Kredit besser, wenn er von Privatpersonen finanziert wird: Während Banken fast ausschließlich auf die Schufa-Auskunft schauen, bevor sie Kredite gewähren, bewertet auxmoney die Bonität jedes Kunden anhand verschiedenster bonitätsrelevanter Faktoren. Das führt nicht nur dazu, dass Kreditnehmer, die von der Bank zu Unrecht abgelehnt wurden, einen Kredit erhalten können, sondern nicht selten auch zu günstigeren Zinsen im Vergleich zu anderen Anbietern. Auch die privaten Anleger schauen nicht ausschließlich auf Bonität und Schufa, sondern auch auf den Menschen hinter dem Projekt. Eine überzeugende Beschreibung hat so schon viele ungewöhnliche private Kredite ermöglicht.

    Flexibler Kredit von Mensch zu Mensch

    auxmoney bietet Ihnen eine einfache Möglichkeit für einen Privatkredit. Dieser wird in der Regel durch das Geld einer Vielzahl verschiedener Anleger finanziert. Da der Kredit von Privat keiner Zweckbindung unterliegt, können Sie Ihn frei nutzen – zum Beispiel als Reisekredit oder für eine Kfz-Finanzierung. Jeder Kredit wird nach seiner Auszahlung wie ein gewöhnlicher Ratenkredit behandelt und in monatlichen Raten zurückgezahlt. Sondertilgungen sind für das private Darlehen jederzeit kostenfrei möglich. So bieten Kredite von Privat ein hohes Maß an Flexibilität, welches viele andere Kreditgeber im Vergleich nicht gewähren.

    Der Kredit von Privat macht Online-Kredite einfach: Kostenlos registrieren, Kreditprojekt einstellen, Angebote von privaten Anlegern erhalten und innerhalb kürzester Zeit Geld erhalten. Weil der Kredit privat finanziert wird, erhöhen sich die Chancen auch für einen Kreditnehmer mit mittelmäßiger Schufa im Vergleich zur Anfrage bei Banken erheblich.

    Hat jeder die Chance auf einen Kredit von Privat?

    Grundsätzlich kann jeder durch auxmoney einen Kredit erhalten – auch Personen wie Selbstständige, die von Banken abgelehnt werden. Sogar ein niedriger Schufa-Score stellt kein Ausschlusskriterium dar. Lediglich extreme Negativmerkmale führen zur sofortigen Kreditablehnung. Stellen Sie einfach unverbindlich eine kostenlose Kreditanfrage und erfahren Sie innerhalb weniger Minuten, ob die Anleger Ihr Darlehen finanzieren!

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    Besonders Selbstständige und Existenzgründer werden von Banken häufig abgelehnt oder müssen lange auf eine Finanzierung warten. Bei auxmoney hat jeder die Chance, einen Kredit von Privat zu erhalten. Die Stiftung Warentest bezeichnet den Kreditmarktplatz als „Alternative zur Bank“. Ein einfacher Kreditvergleich zeigt, dass Sie bei auxmoney zu günstigen Konditionen Geld leihen können. Entscheiden Sie dabei eigenständig über Höhe und Laufzeit Ihres Darlehens. Je nachdem, über welche Bonität Sie verfügen, ist auch ein Sofortkredit denkbar, mit dem Sie flexibel auf finanzielle Engpässe wie beispielsweise defekte Haushaltsgeräte reagieren können.

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    Kredit von PRIVAT an PRIVAT

    Die klassischen Kreditinstitute haben „ihren Kredit“ in den letzten Jahren in weiten Teilen der Bevölkerung durch die Finanzkrise und zahlreiche Gerichtsverfahren verspielt. Anleger und Kreditnehmer sehen Plattformen für Kredite von privat an privat als eine Möglichkeit, am klassischen Finanzsystem vorbei Darlehen aufzunehmen, respektive Geld anzulegen.

    Seriöse Anbieter für Kredite von Privat im Vergleich 2017.

    Ab 1,90 % eff. Jahreszins.

    Schufaneutrale Anfrage (Schufa erfährt nichts)

    Video-Identifikation (kein PostIdent notwendig)

    Auszahlung direkt nach Vertragseingang

    Alle vorgestellten Anbieter ermöglichen auch Kredite von privat für Selbständige.

    • Benötigen Sie eine Summe von unter 1.000€? Dann empfiehlt sich ein Kurzzeitkredit.
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    Kredit von Privat gesucht? So funktioniert es

    Darlehensnehmer registrieren sich mit einem Alias auf einer Plattform, stellen ihr Kreditprojekt ein und übermitteln die notwendigen Unterlagen an den Plattformbetreiber. Dabei handelt es sich um

    • Gehaltsnachweise
    • Bei Selbstständigen Steuerbescheide und die BWA
    • Gegebenenfalls Kontoauszüge
    • Unterlagen über mögliche abzutretende Sicherheiten

    Bei einigen Plattformen entfällt die Schufa-Anfrage, bei anderen kann sie wahlweise ausgeklammert werden. Grundsätzlich werden die Antragsteller jedoch intern mit einem Scoring versehen. Dies geschieht zum einen, um den Geldgebern einen Hinweis auf die Bonität des Darlehensnehmers, und damit auf das Kreditausfallrisiko, zu geben. Zum anderen bemisst sich die Höhe des zu zahlenden Zinses an der Bonität – der Zins preist das Risiko mit ein.

    Hinsichtlich der Laufzeit gibt der Darlehensnehmer bei Antragstellung die Wunschdauer für die Rückzahlung des Kredites vor.

    Wichtig ist bei einer solchen Plattform, dass der Kreditnehmer sein Finanzierungsprojekt so umfassend wie möglich darstellt. Darüber hinaus sollte er sich auch möglichst transparent präsentieren. Kein Geldgeber kauft die Katze gerne im Sack, sprich, verleiht Geld ohne Hintergrundinformationen.

    Die Kreditanfrage bleibt jetzt für einen bestimmten Zeitraum auf der Plattform eingestellt. Finden sich in dieser Zeit genügend Geldgeber und das Darlehensvolumen konnte platziert werden, erfolgt die Auszahlung. War dies nicht der Fall, wird die Anfrage wieder von der Plattform genommen. Einige Betreiber ermöglichen jedoch eine Prolongation gegen eine gewisse Gebühr.

    Die Gebühren für den Kredit von Privatpersonen an Privatpersonen fallen von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich aus. Dies gilt auch für die Kosten im Zusammenhang mit der Geldanlage.

    Die Auszahlung und die Rückführung des Kredites erfolgen unter treuhänderischer Aufsicht. Die SWK-Bank ist bei fast allen diesen Plattformen als Treuhänder eingeschaltet.

    Alternative Geldanlage

    Als Investment sind Privatkredite heute deutlich interessanter als ein Tages- oder Festgeld. Investoren werden allerdings auch benötigt, damit das Modell „Kredit von privat an privat“ funktioniert. Da die Kreditnehmer seitens der Plattformen in eine Bonitätsklasse eingestuft werden, hängt vom Scoring der Zinssatz ab, den ein Anleger erhält. Dadurch ist es möglich, ein Kreditportfolio zu erstellen, welches unterschiedliche Renditen bei unterschiedlichen Laufzeiten erwirtschaftet. Es verhält sich somit analog zu einem Depot mit festverzinslichen Wertpapieren, nur eben mit einer besseren Rendite.

    Vor- und Nachteile eines Kredites von privat

    Im Grunde liegen die Vorteile auf der Hand. Auch Verbraucher mit schwacher Bonität haben auf einer solchen Plattform die Chance, ein Darlehen zu erhalten. Das Risiko für den Darlehensnehmer liegt darin, dass nicht sicher ist, ob sich genügend Anleger finden werden, um sein geplantes Projekt zu finanzieren.

    Banken scheuen sich häufig, sogenannte Kleinkredite, Darlehen unter 2.000 Euro oder unter 1.000 Euro zu vergeben. Auf Kreditplattformen können solche Volumina jedoch nachgefragt werden. Seitens der Kreditnehmer bergen die Plattformen keine Nachteile.

    Für Selbstständige haben sich diese Kreditmarktplätze zu einer Alternative zu den Absagen seitens der Banken entwickelt. Viele Banken verweigerten und verweigern immer noch die Vergabe eines Ratenkredites an Freiberufler und Gewerbetreibende. Diese haben bei Privatkrediten eine deutlich bessere Chance auf ein Darlehen.

    Für die Anleger besteht ein gewisses Ausfallrisiko, welches bei keinem Kredit vernachlässigt werden kann. Das Ausfallrisiko lässt sich jedoch durch die Aufteilung auf zahlreiche Darlehen minimieren. Anstatt einmalig 500 Euro zu investieren, ist es sinnvoller zehn Mal 50 Euro in unterschiedlichen Projekten anzulegen.

    Die Anbieter

    Seriöse Private Kreditplattformen, die auch als P2P Kredit Anbieter bekannt sind, haben sich inzwischen in Deutschland etabliert. In den angelsächsischen Ländern sind sie schon länger populär. In den USA vermittelten Banken schon seit Jahrzehnten Hypothekengesuche von Bauherren an ihre Kunden, die Gelder anlegen wollten.

    Bei Lendico handelt es sich um ein international agierendes Unternehmen mit Sitz in Berlin und erhält Unterstützung der ebenfalls in Berlin ansässigen Rocket Internet. Im Rahmen der Antragsstellung überprüft Lendico, ob die Höhe der monatlichen Rate in Relation zum Einkommen steht. Lendico stellt darüber hinaus eine Schufa-Anfrage und übermittelt die Daten bei Zustandekommen des Darlehens auch an die Schufa.

    Kreditnehmer durchlaufen bei Lendico ein mehrstufiges Zertifizierungsverfahren. Es ist ratsam, den jeweiligen Stand zeitnah freizuschalten, um damit mehr Transparenz bei den Geldgebern zu schaffen. Grundvoraussetzung für einen Kreditantrag bei Lendico sind

    • Wohnsitz in Deutschland
    • Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank
    • Volljährigkeit
    • Regelmäßige Einkünfte

    Bei den Gebühren arbeitet Lendico mit einer Bandbreite zwischen 0,25% und 4,5% des Nettodarlehensbetrages. Die Höhe der Gebühr richtet sich nach der Laufzeit des Darlehens und der Bonität des Kreditnehmers. Die Kosten werden auf den Kreditbetrag aufgeschlagen.

    Eine vorzeitige Rückführung des Darlehens ist jederzeit ohne zusätzliche Kosten möglich.

    Bei Auxmoney handelt es sich um eine der ältesten Plattformen in Deutschland. Kreditnehmer erhalten in der Regel in kürzester Zeit nach Antragstellung die Zusage, ob der Kredit finanziert werden kann. Voraussetzung für ein Darlehen bei Auxmoney sind

    • Wohnsitz in Deutschland
    • Volljährigkeit
    • Regelmäßige Einkünfte
    • Mindestdarlehensbetrag 1.000 Euro, maximale Summe 25.000 Euro

    Laut eigener Aussage sind mehr als die Hälfte der Anträge innerhalb von zwei Stunden finanziert. Die maximale Dauer für die Einstellung des Kreditgesuches beträgt 20 Tage.

    Auxmoney unterscheidet acht Bonitätsstufen mit entsprechenden unterschiedlichen Zinsen. Die Vermittlungsgebühr beträgt einheitlich 2,95 Prozent der Darlehenssumme. Eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens ist jederzeit möglich, allerdings berechnet die SWK-Bank als Partnerbank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Zusätzlich berechnet die SWK-Bank eine monatliche Pauschale von 2,50 Euro für die Weitergabe der Raten an die Anleger.

    Auxmoney vermittelt auch Kredite für Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit, Freiberufler und Gewerbetreibende. Darlehensanfragen sind auch bei negativer Schufa möglich. Ausgeschlossen sind allerdings Kredite für Personen mit harten Kriterien, sprich Vorlage eines Haftbefehls oder einer laufenden Insolvenz.

    Kredite über Auxmoney unterliegen der Meldepflicht an die Schufa.

    Bei Crosslend handelt es sich mit Gründungsjahr 2014 um eines der jüngeren Mitglieder in der Familie der Kreditmarktplätze. Wie bei vielen anderen deutschen Fin Tech Unternehmen auch, befindet sich der Firmensitz in Berlin. Crosslend ist jedoch nicht nur in Deutschland, sondern auch in anderen europäischen Ländern aktiv.

    Die Kreditaufnahme von Privatpersonen bei Crosslend ist für Beträge zwischen 1.500 Euro und 30.000 Euro möglich. Der Kreditbetrag muss jedoch durch 25 teilbar sein. Voraussetzung für die Darlehensaufnahme ist ein Wohnsitz in einem der Länder, in denen Crosslend aktiv ist. Die Darlehenslaufzeiten sind auf 6, 12, 24, 36, 48 und 60 Monate festgelegt.

    Der Zinssatz ergibt sich aus einem internen Scoring bei Crosslend und ergibt sich aus der Bonität des Darlehensnehmers sowie der Laufzeit des Darlehens. Gleiches gilt auch für die Gebühren bei Lendico, welche in einer Bandbreite zwischen 0,25 Prozent und 5 Prozent des Darlehensbetrages angesiedelt sind.

    Die vollständige oder teilweise vorzeitige Darlehensrückführung ist bei Crosslend kostenlos möglich.

    Als Partnerbank agiert die biw AG, welche die Kredite auszahlt und die Rückführung überprüft. Als einer der ersten Marktplätze ermöglicht es Crosslend, die Identitätsprüfung per VideoIdent-Verfahren vorzunehmen.

    Kredit von privat ohne Schufa

    Die besten Aussichten auf einen Kredit von privat trotz negativer Schufa von Privatleuten hat man bei auxmoney. Sinnvoller ist es aber, sich an einen Experten für den Kredit ohne Schufa zu wenden.

    Kredit von privat für Selbständige

    Alle oben in der Vergleichstabelle aufgeführten Anbieter geben auch Kredit von Privatpersonen für Selbständige und Freiberufler aus.

    Kredit von privat sofort erhalten: Der Anbieter Giromatch wirbt mit einer sofortigen Auszahlung aber auch die anderen oben vorgestellten Anbieter geben an, sehr schnelle Auszahlungen und Kreditentscheide zu bieten.

    Источники: http://www.privatkreditvergleichen.com/, http://www.auxmoney.com/kredit/darlehen-kredit-von-privat.html, http://www.zentraler-kreditausschuss.de/kredit-von-privat-an-privat/

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