Kredit für

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    Günstigen Kredit für Freiberufler schnell ermitteln

    Sie sind Freiberufler und suchen einen günstigen Kredit? Ersparen Sie sich endlose Gespräche mit Ihrer Hausbank. Auf Verivox.de finden Sie schnell heraus, welche Bank Ihnen zu günstigen Konditionen Ihren Wunschkredit auszahlt. Sobald Sie eintragen, welche Laufzeit und welche Kreditsumme Sie benötigen, sehen Sie einen ersten Vergleich. Mit einer unverbindlichen Kreditanfrage können Sie bei einer Vielzahl von Banken Angebote einholen und prüfen, wo Sie persönlich den besten Jahreszins erhalten. Sie können auch weitere Konditionen, etwa die Möglichkeit einer Sondertilgung, übersichtlich vergleichen.

    Freiberuflern fehlt die Gehaltsabtretung als Kreditsicherheit

    Ob Rechtsanwalt oder Steuerberater, selbständiger Webtexter oder Online-Redakteur – Freiberufler stehen bei der Suche nach einem Kredit vor einem Problem: Sie haben kein regelmäßiges Gehalt. Sofern es sich nicht um eine alteingesessene Kanzlei handelt, hat auch ein Rechtsanwalt seine Probleme, eine Bank zu finden, welche ihm ein Darlehen einräumt. Gleiches gilt nicht nur für die freien Berufe, sondern auch für alle anderen Selbstständigen.

    Der Hintergrund: Ratenkredite sind vonseiten der meisten Banken so kalkuliert, dass keine Personalkosten für aufwendige Prüfungen der Sicherheiten anfallen. Die Gehaltsabtretung stellt die einzige Kreditsicherheit dar. Freiberufler können darauf nicht zurückgreifen. Als Einkommensnachweis dienen ihnen die letzten Gewinn- und Verlustrechnungen, die aber keine Garantie für in der Zukunft eingehende Honorare bieten. Anders verhält es sich bei einem Betriebsmittelkredit, bei dem eine ausführliche Prüfung mit eingeplant ist. Nicht immer benötigt ein Freiberufler einen Kredit jedoch für ein neues Firmenauto – eine Küchenfinanzierung kann ebenso der Anlass sein, diese lässt sich jedoch nicht über einen Betriebsmittelkredit finanzieren.

    Nicht jede Bank agiert restriktiv

    Während die Filialbanken und Sparkassen eher selten Kredite an Freiberufler vergeben, gibt es einige Direktbanken, die dazu durchaus bereit sind. Anstelle der Gehaltsbescheinigungen müssen die letzten zwei oder drei Steuerbescheide vorgelegt werden. Es wird allerdings häufig verlangt, dass die freiberufliche Tätigkeit seit mindestens drei Jahren besteht. Dient der Kredit der Finanzierung eines Autos, genügt oft der Fahrzeugbrief als Sicherheit. Gegebenenfalls verlangen die Banken auch eine zusätzliche Sicherheit, beispielsweise eine abgetretene Lebensversicherung (Policendarlehen).

    Autokredit

    Kredite für Neu- und Gebrauchtwagen mit günstigem Jahreszins.

    Kredit für Selbständige

    Diese Möglichkeiten haben Selbständige, die einen Kredit benötigen.

    Bekommen Freiberufler einen höheren Jahreszins?

    Banken preisen ein mögliches Ausfallrisiko in die Zinsen ein. Wenn Freiberufler aufgrund der fehlenden Sicherheit in Form der Gehaltsabtretung ein höheres Risiko darstellen, müssten ja eigentlich auch die Zinsen entsprechend höher sein. Die Erfahrung hat gezeigt, dass diese Annahme nicht richtig ist. Die Bonitätsprüfung einschließlich Schufa-Auskunft bestimmt, wie hoch der bonitätsabhängige Jahreszins ist. Freiberufler werden hier wie alle anderen Kreditnehmer behandelt.

    Prüfung der Bonität

    So entscheiden Banken, zu welchen Konditionen sie einen Kredit anbieten.

    Welche Banken vergeben Kredite an Freiberufler?

    Nicht jede Bank vergibt einen Kredit für Freiberufler. Viele Institute begrüßen Freiberufler mit offenen Armen, wenn sich die Chance bietet, eine Rürup-Rente oder ein teures Geschäftskonto zu verkaufen. Geht es um ein Darlehen, kann diese Begeisterung schlagartig verschwinden. Dies ist jedoch kein Grund für Selbständige, voreilig aufzugeben. Innovative Institute haben erkannt, dass Freiberufler kein größeres Risiko darstellen als Arbeitnehmer, und unterstützen daher den Kunden bei der Aufnahme eines Darlehens. Ein Kreativer mit stabiler Auftragslage mag sogar als Kreditnehmer attraktiver sein als ein Arbeitnehmer aus einer krisengeschüttelten Branche.

    Für manche Zwecke werden Kredite zu speziellen Konditionen vergeben:

    Je nach Lebensabschnitt und Beschäftigung bieten sich für Kreditnehmer verschiedene Möglichkeiten:

    Verivox hat die Konditionen und die Service-Qualität von 42 Kredit-Anbietern ausgewertet. 4 Angebote erhielten die Note „Sehr gut“.

    Kredit für Selbstständige

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    Banken und Selbstständige

    Sie sind selbststГ¤ndig und mГ¶chten einen Kredit fГјr SelbstГ¤ndige aufnehmen? Sie mГ¶chten sich selbststГ¤ndig machen ohne Eigenkapital? Als SelbstГ¤ndiger oder GrГјnder ist es hГ¤ufig nicht ganz einfach bei einer Bank einen Kredit zu erhalten, denn dort wird ein Kredit ohne Sicherheiten in Form von einem festen Arbeitsvertrag kaum vergeben. SelbststГ¤ndige gelten als Risikogruppe – und werden aussortiert. Bei auxmoney.com werden SelbstГ¤ndige und Freiberufler als Kreditnehmer akzeptiert und sehen sich nicht mit Problemen konfrontiert, wenn sie einen Kredit fГјr SelbstГ¤ndige aufnehmen mГ¶chten. Private Anleger unterstГјtzen SelbstГ¤ndige und ermГ¶glichen ihnen die Realisierung ihrer WГјnsche, indem sie einen Kredit fГјr Freiberufler gewГ¤hren.

    Banken überprüfen Selbständige sehr genau und lehnen sie häufig als Kreditnehmer ab oder bieten nur hochzinsige Konditionen an. So gestaltet sich die Suche nach einem geeigneten Kredit für Selbständige unerfreulich langwierig. Dies hängt damit zusammen, dass das wirtschaftliche Risiko eines Ausfalls bei Selbständigen und Existenzgründern als höher eingeschätzt wird als bei Angestellten.

    So funktioniert auxmoney

    Die Lösung für Kredit für Selbständige: auxmoney

    Bei auxmoney entscheidet nicht die Bank, sondern private Anleger darüber, ob ein Kredit für Selbständige vergeben wird oder nicht. Überzeugen Sie private Anleger von sich und Ihrem zu finanzierenden Projekt, indem Sie wertvolle und wichtige Details zur Verfügung stellen. Stellen Sie Ihr Projekt detailreich dar, präsentieren Sie eine Aufstellung Ihrer Gewinne, Ihres Umsatzes und Ihrer Kosten, sodass potenzielle Anleger direkt auf einen Blick sehen, ob Sie sich den Kredit tatsächlich leisten können. Auf diese Art und Weise steigt das Vertrauen in Sie und in Ihr Projekt und Sie erhalten einen Kredit für Selbständige.

    Transparentes GebГјhrensystem

    Warum die Selbstständigkeit eine Kreditaufnahme bei der Bank schwierig macht

    Selbstständige stehen zwar auf eigenen Beinen, benötigen jedoch auch Kredite. In der Regel ist der Anlass für die Kreditanfrage der Beginn einer Selbstständigkeit, also der Wechsel vom abhängigen in ein unabhängiges Berufsleben. Damit sind einmalige Ausgaben verbunden. Sofern diese nicht aus dem vorhandenen Ersparten finanzierbar sind, wird ein Kredit für Selbständige benötigt. Doch das ist in vielen Fällen leichter gesagt als getan, z. B. wenn es sich um einen Betriebsmittelkredit handelt. Das Misstrauen der Banken erschwert die Finanzierung für Selbstständige ungemein, sodass selbst vielversprechende Betriebe und Unternehmer kein Darlehen erhalten.

    Alle Kreditinstitute sind an einer Kreditvergabe interessiert. Sie gehört zum Kerngeschäft von Banken und Sparkassen, die an und mit den Kreditzinsen verdienen. Die Geldgeber gehen bei jeder Kreditvergabe ein theoretisches Kreditausfallrisiko ein. Es ist das Risiko, das der gewährte und ausgezahlte Kredit zuzüglich der Kreditzinsen nicht, nicht vollständig oder unpünktlich zurückgezahlt wird. Um dieses Kreditausfallrisiko abzuschätzen beziehungsweise zu minimieren, wird die Bonität des Antragstellers geprüft und bewertet. Das ist seine wirtschaftliche Leistungsfähigkeit, den erhaltenen Kredit zurückzahlen zu können. Dazu muss ein ausreichend hohes und laufendes Arbeitseinkommen vorhanden sein. Vor allem, wenn ein Kredit ohne Sicherheiten angefragt wird, werden Einkommensnachweise und ein unbefristeter Arbeitsvertrag erwartet. Beamte, Arbeiter und Angestellte können das durch ihr regelmäßiges monatliches Einkommen nachweisen. Das ist bei Selbstständigen so nicht der Fall, und das macht es den Kreditinstituten schwer bis hin zu nicht möglich, einen Kredit für Selbständige zu bewilligen. Auf auxmoney hingegen wird ein solches Darlehen eher bewilligt, denn private Anleger entscheiden, ob Sie jemanden unterstützen möchten oder nicht. Gefällt genügend Anlegern ein Kreditprojekt, wird der Privatkredit für Selbstständige gewährt. Dabei kommt es nicht darauf an, in welchem Berufsfeld der Selbstständige arbeitet: durch auxmoney kann ein Kredit für Ärzte genauso wie ein Kredit für Handwerker oder Landwirte vergeben werden.

    So funktioniert der Kreditmarktplatz

    Unsicheres Einkommen erschwert die Kreditaufnahme

    Selbstständige haben, besonders zu Beginn ihrer Existenzgründung, kein regelmäßiges Monatseinkommen in gleichbleibender Höhe. In vielen Fällen können sie diesen Nachweis gar nicht beibringen, weil noch keine Einnahmen generiert worden sind. Selbst dann, wenn die Leistung erbracht und in Rechnung gestellt worden ist, dauert es je nach Zahlungsfrist noch einige Wochen bis zur Gutschrift auf dem Firmenkonto. Die Geldgeber suchen ihrerseits nach den umgangssprachlichen harten Zahlen und Fakten, um die Bonität des Selbstständigen einschätzen zu können. Ein solcher Nachweis ist beispielsweise der aktuelle und insofern erste Einkommensteuerbescheid. Bis der vorliegt, können bis zu zwei Jahre vergangen sein. Ein Kredit für Selbständige wird aber deutlich früher benötigt. Um einen Überblick über die laufende finanzielle Entwicklung zu erhalten, kann die betriebswirtschaftliche Auswertung, die BWA nach steuerlichen Gesichtspunkten, ein Anhaltspunkt sein. Sie wird vom Steuerberater entweder monatlich oder vierteljährlich erstellt und ist eine Grundlage für die spätere Einkommensteuererklärung. Diese BWA und alle sonstigen Unterlagen werden gerne als eine Momentaufnahme bezeichnet. Damit soll ausgedrückt werden, dass die Finanzsituation des Selbstständigen morgen oder übermorgen schon ganz anders aussehen kann. Jedes Kreditinstitut tut sich vor diesem Hintergrund mit einem Kredit für Selbständige ausgesprochen schwer.

    Als ebenso schwierig wie der Erhalt einer Finanzierung fГјr SelbststГ¤ndige ist das selbststГ¤ndig machen ohne Eigenkapital: ExistenzgrГјnder besitzen hГ¤ufig kaum Sicherheiten oder Nachweise, und ein Kredit ohne Sicherheiten ist bei der Bank unmГ¶glich. Bei auxmoney kГ¶nnen Kreditnehmer durch eine schlГјssige Projektbeschreibung glГ¤nzen – und haben so auch bei einem Kredit fГјr ExistenzgrГјnder die Chance auf eine Finanzierung.

    Banken überprüfen Selbstständige genau

    Die beste Aussicht, um einen Kredit für Selbständige zu erhalten, ist der Nachweis von Sicherheiten. Dafür bieten sich verschiedene Möglichkeiten an, beispielsweise die Bürgschaft, oder die Abtretung einer Kapitallebensversicherung. Wenn der Selbstständige seine mangelnde Bonität durch die eines anderen ausgleichen kann, dann ist mit einem Bürgschaftsvertrag allen Beteiligten geholfen. Der Kreditgeber schließt mit dem Bürgen, der die notwendige Bonität nachgewiesen hat, einen Bürgschaftsvertrag ab. Zeitgleich wird der Vertrag über den Kredit für Selbständige abgeschlossen. Wenn beide Verträge unterzeichnet sind, wird der Kredit für Selbständige ausgezahlt. Der Bürge kennt die Gesamtsituation des Selbstständigen und weiß, dass der in der Lage ist, den Kredit für Selbständige selbst zu schultern. Der Kreditgeber hat die Gewähr, dass in dem Moment, in dem die erste Zahlungsunregelmäßigkeit auftritt, der Bürge die Zahlungspflicht für den Kredit übernimmt.

    Schwankungen in der Wirtschaft

    Je länger der Selbstständige sein Unternehmen betreibt, umso besser werden seine Aussichten auf einen Kredit für Selbständige. Er kann dem Kreditinstitut Zahlen, Daten und Fakten vorlegen. Ein, zwei Einkommensteuerbescheide zuzüglich der aktuellen BWA des Steuerberaters geben dem Kreditgeber einen guten Überblick, um die Bonität zu bewerten. Es liegt in der Natur der Sache bei jedem Kredit für Selbständige, dass aus Sicht des Kreditgebers, gerade der Selbstständigkeit wegen, immer ein Restrisiko auch für die nähere Zukunft besteht. Offene Forderungen oder ein unerwarteter Auftragsrückgang sind Situationen, die oftmals weder beeinflusst noch abgeschätzt werden können. Es sind ganz normale Schwankungen in der freien Wirtschaft, von denen sowohl Selbstständige als auch große Unternehmen betroffen sind. Das ist einer der Gründe, aus denen sich die Kreditinstitute mit dem Kredit für Selbständige schwer tun. Auch hier greift auxmoney mit einem Privatkredit unter die Arme und ermöglicht eine Finanzierung.

    Umschulden und Kredite wechseln

    Haben Sie bereits mehrere laufende Darlehen, lohnt sich eine Finanzkonsolidierung, indem Sie die bestehenden Forderungen durch einen einzigen Kredit für Selbstständige zusammenfassen. So haben Sie einen besseren Überblick über Ihre Finanzen, nur noch einen Ansprechpartner und gleichzeitig die Chance auf bessere Konditionen. Besonders eine verbesserte Bonität im Vergleich zur letzten Aufnahme führt so beim neuen Darlehen zu einem niedrigeren Zinssatz. So sparen Sie bares Geld.

    Diese Situation ist der Kreditwirtschaft einerseits und den Berufsverbänden, Innungen oder Handwerkskammern andererseits bekannt. Sie ist keineswegs neu. Ohne einen Kredit für Selbständige ist heutzutage ein Start in die Selbstständigkeit sehr schwer bis hin zu nicht möglich. Beide Seiten, also Kreditgeber und Kreditsuchender, haben gute Argumente für ihre jeweilige Haltung. Businessplan oder Budget, kurz-, mittel- oder langfristige Geschäftsplanungen sind allemal hilfreich und informativ. Sie ersetzen dem Geldgeber jedoch nicht die Verlässlichkeit für eine Bonitätsbewertung der Selbstständigkeit. Die ist erst dann möglich, wenn nachprüfbare, sozusagen durchlebte Erfahrungswerte vorliegen. Solange das noch nicht der Fall ist, geht es bei einem Kredit für Selbständige kaum ohne zusätzliche Sicherheiten.

    In der Regel ist es fГјr SelbststГ¤ndige, ExistenzgrГјnder und Freiberufler schwieriger, bei einer Bank einen Kredit fГјr SelbstГ¤ndige zu erhalten. Bei auxmoney hingegen ergeben sich gute MГ¶glichkeiten, ein entsprechendes Darlehen fГјr SelbstГ¤ndige zu erhalten. auxmoney – Bevor ich zur Bank gehe!

    „Habe ich bei auxmoney die Chance auf einen Kredit fГјr SelbststГ¤ndige ohne Einkommensnachweis?“

    Bei auxmoney haben Sie als Selbständiger die Möglichkeit auch ohne eine Lohnabrechnung oder einen Arbeitsvertrag ein Darlehen zu erhalten.

    „Gibt es Erfolgsgeschichten von Menschen, die einen Kredit Гјber auxmoney bekommen haben?“

    Ja, es erreichen uns viele Erfolgsgeschichten zum Thema Kredit für Selbstständige. Erfahrungen mit auxmoney zeigen besonders zwei Projekte, die durch auxmoney Anleger realisiert werden konnten. Lesen Sie die Geschichten unserer Kunden, die sich mit einem Eisboot und der Kindertagesstätte Schnullerbande ihre Träume erfüllt haben.

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    Besonders Selbstständige und Existenzgründer werden von Banken häufig abgelehnt oder müssen lange auf eine Finanzierung warten. Bei auxmoney hat jeder die Chance, einen Kredit von Privat zu erhalten. Die Stiftung Warentest bezeichnet den Kreditmarktplatz als „Alternative zur Bank“. Ein einfacher Kreditvergleich zeigt, dass Sie bei auxmoney zu günstigen Konditionen Geld leihen können. Entscheiden Sie dabei eigenständig über Höhe und Laufzeit Ihres Darlehens. Je nachdem, über welche Bonität Sie verfügen, ist auch ein Sofortkredit denkbar, mit dem Sie flexibel auf finanzielle Engpässe wie beispielsweise defekte Haushaltsgeräte reagieren können.

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    Können Schüler einen Kredit aufnehmen?

    Immer wieder taucht die Frage auf, ob Schüler einen Kredit aufnehmen können. Die Antwort auf diese Frage lautet „Jein“. Es muss dabei zwischen vier Arten von Schülern unterschieden werden:

    Doch selbst für volljährige Schüler ist es nicht ganz leicht, einen Kredit zu erhalten. Die meisten Banken vergeben ein Darlehen nur an Kreditnehmer mit einem regelmäßigen Einkommen in ausreichender Höhe. Schüler ohne ausreichende Kreditwürdigkeit können mit einem weiteren Antragsteller, der mehr verdient, ihre Chancen auf ein Darlehen verbessern. Die besten Aussichten auf einen Kredit haben Schüler dann bei besonders spezialisierten Anbietern. Wir empfehlen Creditolo.

    Kredit für Jugendliche

    Bei dem Wort „Schüler“ denken wir natürlich zunächst an Jugendliche, die noch auf der Realschule oder dem Gymnasium sind. In diesem Fall kann ein Kredit nicht ohne weiteres aufgenommen werden, da dieser Personenkreis in der Regel nicht volljährig ist. Minderjährige brauchen in Deutschland nicht nur die Zustimmung beider Eltern beziehungsweise gesetzlicher Vertreter, sondern auch die des Familiengerichts, um einen Kredit aufzunehmen. Das gilt nicht nur für den Ratenkredit, sondern auch den Dispositionskredit und klassische Kreditkarten.

    Kreditkarten für Schüler

    Eine Prepaid-Kreditkarte können auch Schüler erhalten.

    Volljährige Schüler

    Es kann natürlich sein, dass der Schüler volljährig ist und einer geregelten Tätigkeit mit einem entsprechenden Einkommen nachgeht. In diesem Fall könnte er einen Kredit erhalten. Der Einkommensnachweis ist allerdings nicht die einzige Voraussetzung: Die meisten Banken verlangen darüber hinaus, dass sich der Kreditnehmer in einem ungekündigten Arbeitsverhältnis befindet und die Probezeit bestanden hat. Eine gute Bonität, oder zumindest eine Schufa-Auskunft ohne negative Einträge, ist auch häufige Voraussetzung. In den meisten Fällen wäre für volljährige Schüler ein Kleinkredit das Thema.

    Bildungskredit

    Der Bildungskredit der KfW für BAföG-berechtigte Schüler.

    Kredite für Auszubildende und Berufsschüler

    Mit Beginn der Ausbildung kommt häufig der Wunsch nach dem ersten eigenen Auto auf. Nicht selten geht dieser Wunsch allerdings mit der Notwendigkeit, einen Kredit aufzunehmen, einher. Auch wenn Azubis volljährig sind, stellt sich die Kreditvergabe dennoch kritisch dar. Auszubildende erfüllen zwar normalerweise das Kriterium des regelmäßigen Einkommens. Dem steht jedoch gegenüber, dass eine Weiterbeschäftigung nach Abschluss der Lehre nicht garantiert wird. Kredite werden nur in Anlehnung an das Einkommen des Auszubildenden und mit einer Laufzeit vergeben, die nicht über die Dauer der Ausbildung hinausgeht.

    Kredit zusammen mit den Eltern aufnehmen

    Etwas einfacher gestaltet es sich, wenn die Eltern als Bürgen oder, besser noch, Mitkreditnehmer auftreten. Auch wenn eine Zusage zur Übernahme nach Abschluss der Ausbildung besteht, sind viele Banken bereit, den Kredit zu vergeben. Bei Darlehen mit bonitätsabhängigen Zinsen wird der Kredit dadurch auch noch günstiger.

    Kredit für Azubis

    Weitere Tipps für Auszubildende, die ein Darlehen benötigen.

    Das Abendgymnasium – Schüler mit 30

    Abendgymnasiasten und Nutzer des zweiten Bildungsweges gehen in der Regel einer Berufstätigkeit nach und können dadurch viel einfacher einen Kredit erhalten. Es geht nicht mehr darum, ob der Antragsteller Schüler ist oder nicht – die Bonitätsprüfung zielt rein auf die finanziellen Aspekte in Zusammenhang mit der Berufstätigkeit ab: Bleibt nach Abzug der Lebenshaltungskosten noch genügend Geld auf dem Girokonto, um die monatlichen Raten bezahlen zu können? Wie hoch die Rate ausfällt, hängt natürlich davon ab, welcher Umfang und welche Laufzeit Sie für den Kredit festlegen. Im Kreditrechner auf Verivox.de können Sie schnell prüfen, welche monatliche Rate bei welcher Laufzeit zu erwarten ist.

    Solange der Kredit auf das Einkommen abgestimmt ist und kein negativer Schufa-Eintrag besteht, vergibt fast jede Bank einen Kredit an Abendgymnasiasten. Es lohnt sich, möglichst viele unverbindliche Angebote einzuholen, um zu prüfen, welche der vielen Banken Ihnen persönlich die günstigsten Zinsen anbietet.

    Sofortkredit

    Wie schnell ist ein Sofortkredit ausgezahlt?

    Kredite für Umschüler

    Für Umschüler stellt sich die Kreditaufnahme allerdings etwas schwieriger dar. Häufig stellen öffentliche Mittel die einzige Form des Einkommens dar. Da diese nicht gepfändet werden können, vergibt in diesem Fall fast keine Bank einen Kredit ohne weitere Sicherheiten. Wer jedoch neben der Umschulung noch über ein Einkommen aus einer beruflichen Tätigkeit verfügt, kann einfach einen Kreditvergleich machen. Mit einer einzelnen Anfrage können bei einer Vielzahl von Banken individuelle, unverbindliche Angebote eingeholt werden, um die Höhe der möglichen Zinsen zu überprüfen und schnell den günstigsten Kredit zu finden. Das hat übrigens keine negativen Auswirkungen auf die individuelle Schufa-Score.

    Источники: http://www.verivox.de/kredit/freiberufler/, http://www.auxmoney.com/kredit/darlehen-kredit-fuer-selbststaendige.html, http://www.verivox.de/kredit/schueler/

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