Kredit guenstig

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    Kredit für Arbeitslose

    Entscheidet man sich während der Arbeitslosigkeit für einen neuen Kredit, ist Vorsicht geboten. Viele Angebote zielen auf arbeitslose Kreditnehmer ab, die es schwer haben Kredite zu bekommen. In der Werbung wird der Kredit für Arbeitslose angepriesen und der Eindruck vermittelt, es wäre ohne Einkommen problemlos möglich Geld zu leihen. Oft fallen dann mit dem Kreditantrag verpflichtende Gebühren an, oder es werden zusätzlich zum Kredit weitere Finanzprodukte verkauft (Zum Beispiel ein Bausparvertrag). Leider werden in diesen Fällen die Kredite in der Regel niemals ausgezahlt, der Verbraucher bleibt aber auf den bereits gezahlten Bearbeitungsgebühren oder den zusätzlich erworbenen Produkten sitzen. Unseriöse Kreditvermittler haben sich die oftmals ausweglosen Arbeitslosen hier zum Geschäftsmodel gemacht.

    Wenn kein Einkommen vorhanden ist, können aber auch andere Sicherheiten zur Bewilligung eines Kredits führen. Auch die Bundesagentur für Arbeit kann unter Umständen einen Kredit gewähren.

    Welche Sicherheiten kann ein Erwerbsloser der Bank bieten?

    Wer kein nachweisbares pfändbares Einkommen vorweisen kann, hat im Regelfall bei einer deutschen Bank keine Chance auf einen Ratenkredit. Zu groß ist hier für das Bankhaus die Gefahr eines Zahlungsausfalls. Hat der arbeitslose Kreditinteressent aber die Möglichkeit, den Kreditantrag mit einer zweiten Person zusammen zu stellen, steigen die Chancen. Selbstverständlich sollte dieser Bürge, oder auch Mitantragsteller natürlich über ein pfändbares Einkommen verfügen. Für die Bank ist die das Einkommen der Zweitperson somit die fehlende finanzielle Sicherheit, die der eigentliche Antragsteller aufgrund seiner Erwerbslosigkeit nicht bieten kann.

    Alle Fakten im Überblick

    + Auch Arbeitslosengeld wird als Einkommen verrechnet

    – Organisatorischer Aufwand relativ hoch

    – Arbeitslosengeld fliest nicht in Einkommen

    Diverse Versicherungen, wie zum Beispiel eine Kapitallebensversicherung können auch als Sicherheiten dienen. Wer über eine solche Versicherung verfügt, kann diese beleihen lassen. In diesem Fall könnte dann entweder die Versicherung direkt, oder über den Umweg eine Bankfiliale als Kreditgeber dienen. Welche Sicherheiten letztendlich für welchen Kredit ausreichend sind, wird von der Bank dann im Einzelfall entschieden. Es gibt hierfür keinen festgeschriebenen Vergleichswert. Kostenfrei können Sie über unseren Antrag bei den verschiedenen Banken Ihren Kreditantrag prüfen lassen.

    Wie sieht es mit Banken im Ausland aus?

    Vorteil in der Schweiz

    Ein Vorteil den aber zum Beispiel die Schweiz im Vergleich zu Deutschland bietet, sind die weiteren Sicherheiten. In Deutschland muss ein aufgenommener Kredit von laufendem Einkommen bedient werden können.

    Arbeitslosengeld darf die Bank in Deutschland nicht pfänden (denn dieses stellt die Grundsicherung da und diese ist hierzulande unantastbar), das bewerten Banken in der Schweiz aber oft großzügiger.

    Oft wird ein Kredit bei einer ausländischen Bank als Allheilmittel angepriesen. Selbstverständlich sieht die Realität anders aus. Unabhängig vom Standort der Bank, ist jedes seriöse Kreditinstitut interessiert daran, Kredite nur dann auszuzahlen, wenn eine reibungslose Rückzahlung sehr wahrscheinlich ist.

    Im Fokus stehen oft Banken aus der Schweiz oder aus Liechtenstein. Der häufig versprochene „Kredit ohne Schufa“ ist hier natürlich möglich. Die Schufa ist eine rein deutsche Auskunftei auf deren Daten ausländische Banken nicht zugreifen. Wer also Probleme mit der Schufa hat, kann im Ausland bessere Chancen auf einen Kredit haben. Wird dann letztendlich ein Kredit aufgenommen, wirkt sich dieses neue Darlehen auch nicht auf des Schufa-Scoring aus.

    Welche Faktoren spielen für die Bonität eine Rolle:

    • Ein pfändbares nachweisbares Einkommen
    • Anderweitige Sicherheiten
    • Ein fester Wohnsitz in Deutschland
    • Die eigene Volljährigkeit

    Ein Freifahrtschein für Arbeitslose und „Schufa-Sünder“ ist aber auch das Ausland nicht. Denn die Banken im Ausland verlangen natürlich trotzdem Sicherheiten. Banken aus der Schweiz, Liechtenstein oder anderen Ländern überprüfen natürlich auch ohne Schufa die Bonität der Kunden.

    Unser Tipp:

    Suchen Sie nach einer Lösung innerhalb der Familie oder dem engeren Bekanntenkreis. Erklärt sich hier eine berufstätige und bonitätsstarke Person dazu bereit Ihnen auszuhelfen, kann diese als alleiniger Antragsteller einen Kredit beantragen. Diese helfende Person bekommt als alleiniger Kreditnehmer deutlich moderatere Zinssätze, als in einem gemeinsamen Kreditantrag mit Ihnen als erwerbslosen. Letztendlich stellt Ihnen diese Person das Geld dann im Rahmen einer privaten Leihe innerhalb der Familie zur Verfügung. Sollten Sie dann einen neuen Job antreten, können Sie die monatlichen Raten noch immer übernehmen.

    3000 Euro Kredit Vergleich

    Mit einem 3000 Euro Kredit können innerhalb kürzester Zeit viele kleine Wünsche Wirklichkeit werden. Der 3000 Euro Kredit wird noch als Kleinkredit bezeichnet und ist aufgrund der niedrigen Summe einer der häufiger beantragten und ausgezahlten Kreditbeträge. Generell gilt natürlich, je geringer die von der Bank geforderte Summe, desto höher die Chance den Kredit bewilligt zu bekommen. Der 3000 Euro Kredit ist sowohl bei Hausfrauen, Azubis und Angestellten ein sehr beliebter Kredit. Häufig wird der 3000 Euro Kredit zur Umschuldung genutzt, oft wird dadurch der Dispokredit ausgeglichen.

    Unser Kreditrechner

    Was steht beim 3000 Euro Kredit im Fokus?

    Der Kreditrechner empfiehlt sich in der Regel unabhängig davon welche Kreditsumme beantragt werden soll. Denn aufgrund der vielen Banken ist es ohne einen online Vergleich nahezu unmöglich alle Konditionen vergleichbar zu machen. Der Kreditrechner erleichtert die Kreditaufnahme ungemein und zeigt neben dem effektiv Zins und der monatlichen Rate auch an, ob Sondertilgungsmöglichkeiten kostenfrei angeboten werden. Der Kredit über 3000 Euro kann über den Kreditrechner also letztendlich deutlich günstiger erreicht werden als ohne.

    Gibt es den Kredit für Arbeitslose?

    Luna Vandoorne / shutterstock.com

    Keine Garantie für einen Kredit

    Ohne ein gesichertes Beschäftigungsverhältnis ist die Beantragung eines Kredits bei einem der größeren Kreditinstitute für den Kreditsuchenden nahezu aussichtslos.

    Selbst spezielle Anbieter, die in der Vergangenheit oft einen Kredit an Arbeitslose vergeben haben, gewähren die Kredite nicht pauschal und unter Garantie. Jeder Einzelfall wird penibel genau geprüft, bevor ein Kreditvertrag abgeschlossen wird. Bei den folgenden Kreditvermittlungsplattformen bzw. Kreditvermittlern haben Arbeitslose demnach also keine Garantie, einen Kredit vermittelt zu bekommen, sondern lediglich die reellen Chancen auf einen Kredit sind als vergleichsweise höher zu bewerten.

    Bei den folgenden Kreditvermittlungsplattformen bzw. Kreditvermittlern haben Arbeitslose demnach also keine Garantie, einen Kredit vermittelt zu bekommen, sondern lediglich die reellen Chancen auf einen Kredit sind als vergleichsweise höher zu bewerten

    Wer arbeitslos ist und schon einmal in eine finanzielle Notlage geraten ist, der weiß, wie schwer es ist, in diesem Fall, an einen Kredit zu kommen. Es gilt eine Bank bzw. einen Kreditgeber zu finden, der trotz des nicht Vorhandenseins eines geregelte Einkommensverhältnisses gewollt ist, einen Kredit in der benötigten Höhe zu gewähren. Während die traditionellen Banken in der Regel keinen Kredit ohne einen Bürgen oder bestimmte Sicherheiten gewähren, ist es bei den neu aufkommenden Kreditvermittlungsplattformen hingegen deutlich einfacher, schnell und kostengünstig an den eigenen Wunschkredit zu kommen. Aber auch einige Kreditvermittler können eine überdurchschnittlich hohe Vermittlungsquote vorweisen.

    Empfohlene Kreditvermittler für Arbeitslose in der Kurzvorstellung

    Kennzeichen eines seriösen Kreditvermittlers ist es, dass bei der Prüfung eines Antrages in der Regel keine Kosten und Gebühren anfallen.

    Auch die Kopplung des Kreditvertrages an weitere Zweitverträge wie zum Beispiel Bausparverträge oder andere Versicherungen zur Schaffung von Sicherheiten ist nicht zu empfehlen. Lediglich die unseriösen Vermittler verdienen an den ausgeschütteten Provisionen.

    Die Situation für den Kreditnehmer verbessert sich hingegen nicht – im Gegenteil: Immer mehr finanzielle Verpflichtungen lassen den Kreditnehmern keinen Freiraum mehr.

    Sollten Sie in Ihrer Überlegung zu dem Entschluss kommen, dass ein Kredit für Sie von Nutzen und auch über den gesamten Zeitraum der Laufzeit finanzierbar ist, können die folgenden seriösen Anbieter für Sie in die nähere Auswahl kommen.

    Ein Vergleich kann dann in einem zweiten Schritt darüber entscheiden, welches Angebot das für Sie individuell am besten geeignete darstellt. Seriöse Vermittler mit hoher Vermittlungsquote sind:

    Kreditvermittler unter der Lupe

    gehört zu den bekanntesten Online-Kreditvermittlern für Arbeitslose. Unter bestimmten Umständen werden Kredite an nicht Erwerbstätige bereits ab 1000 Euro vermittelt. Der Kreditvertrag ist unabhängig von der Bonität des Antragstellers.

    gibt es Kredite für Arbeitslose zwischen 3.000 und 250.000 Euro. Wichtig: Die Gewährung des Kredites geschieht bei diesem Anbieter immer im Zusammenhang mit bestimmten Sicherheiten, die vorzuweisen sind. Ein großer Vorteil: Der Kredit von Maxda ist an keinen bestimmten Zweck gebunden.

    wird ein Kredit beim Vorhandensein von Sicherheiten in vielen Fällen gewährt. Auch ohne Schufa können die Arbeitslosen hier einen Kreditantrag stellen. Bei nicht Schufa-gebundenen Krediten gilt jedoch die maximale Kreditsumme von 3.500 Euro als Grenze. Auch die Verwendung des Darlehens ist bei Credimaxx zweckgebunden.

    hat sich auf die Gewährung von „problematischen Krediten“ spezialisiert und richtet sich mit seinem Angebot somit auch an Arbeitslose, die auf der Suche nach einer finanziellen Entlastung sind. 1×1-Kredit führt keine Schufa-Auskunft durch und auch eine Schufa-Eintragung wird im Rahmen der Kreditvergabe nicht vorgenommen.

    Wer sich für diesen Kreditanbieter entscheidet, der nimmt einen Kredit in Anspruch, der in seiner Höhe und seiner Laufzeit fix ist: Es handelt sich um einen Kreditsumme von 3.500 Euro gebunden an eine Laufzeit von 40 Monaten. Bei einem effektiven Jahreszins von 13,32 % ergibt sich demnach eine monatliche Rate von 109,15 Euro. Obgleich die fixen Vorgaben von einigen Kunden als nachteilig empfunden werden, so überzeugt 1×1-Kredit dennoch mit einer der höchsten Vermittlungsquoten im bundesweiten Vergleich.

    Kreditvermittlungsplattformen können eine günstige und flexible Alternative darstellen.

    Die Kreditvermittlungsplattformen, die in den USA schon lange erfolgreich sein, sind nun auch in Deutschland und anderen europäischen Ländern im Kommen. Das Prinzip ist einfach: Anleger, die auf der Suche nach einer lukrativen Rendite sind, investieren in private Kreditprojekte. Kreditsuchende veröffentlichen ihr Gesuche auf der Kreditvermittlungsplattform und werben um die Gunst der Investoren.

    Beide Parteien profitieren von diesem einfachen Prinzip: Die Anleger erhalten eine hohe Rendite, die in dieser Form bei den großen Banken schon lange nicht mehr angeboten wird, und die Kreditsuchenden erhalten einen Kredit in der gewünschten Höhe und zur gewünschten Laufzeit, den sie in dieser Form bei einem der führenden Kreditinstitute ganz sicher nicht bekommen würden.

    Das Verhältnis von Angebot und Nachfrage

    entscheidet sehr häufig darüber, ob sich hinreichend private Investoren finden, um einen Kredit zu erhalten. Wer hier Sicherheiten wie zum Beispiel ein eigenes Kfz oder aber eine positive Schufa-Auskunft nachweisen kann, erhöht die Chance auf eine erfolgreiche Kreditvermittlung deutlich.

    Auch bei den Kreditvermittlungsplattformen besteht also keine zwangsläufige Garantie, die einem Arbeitslosen einen Kredit verspricht, dennoch ist die Vermittlungsquote überdurchschnittlich hoch.

    Ist ein Kreditprojekt erfolgreich durch private Investoren finanziert, wird der gewünschte Kreditbetrag durch eine kooperierende Bank ausgeschüttet. Die Raten werden ab dem Folgemonat in monatlichen Intervallen inklusive der anteiligen Zinsen vom Konto des Kreditnehmers eingezogen und anteilig an die Investoren zurückbezahlt. Die zur Zeit erfolgreichsten und bekanntesten Plattformen sind auxmoney und smava.

    Die Kreditvermittlungsplattformen eigenen sich immer dann als Alternative, wenn der Kreditsuchende bei z.B. den oben aufgeführten Kreditvermittlern keine Aussicht auf einen Kredit zu den gewünschten Konditonen hat.

    Wer arbeitslos ist, hat aber trotzdem die Chance auf einen konventionellen Kredit.

    Stellen Sie daher in jedem Fall die nötigen Anträge, nachdem Sie einen umfangreichen Vergleich durchgeführt haben, der eine erste Vorauswahl in puncto seriöse Anbieter getroffen hat.

    Источники: http://www.guenstigerkreditvergleich.com/kredit-fuer-arbeitslose/, http://www.guenstigerkreditvergleich.com/kreditsummen/3000-euro-kredit-im-kreditvergleich/, http://www.guenstigerkreditvergleich.com/ratgeber/gibt-es-den-kredit-fuer-arbeitslose/

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