Kredit lange laufzeit

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    Kredit mit langer Laufzeit

    Nur wenige Anbieter bieten einen Kredit mit langer Laufzeit. Wir stellen die Darlehen mit 96 bis 120 Monaten gegenüber.

    Der herkömmliche Ratenkredit, der von zahlreichen Direktbanken zu günstigen Konditionen angeboten wird, erstreckt sich über 12-96 Monate. Nur wenige Anbieter bieten längere Laufzeiten.

    Klassische Kredite mit langer Laufzeit sind Bau- und Immobilienkredite. Doch auch nicht zweckgebundene Online-Kredite können mit einer langen Laufzeit versehen werden. Langzeitkredite sind als Ratenkredite angelegt, die monatliche Rate reduziert sich mit zunehmender Laufzeit, was für den Kreditnehmer eine leichtere Abzahlung ermöglicht. Der Zinssatz wird für die Dauer der Laufzeit festgeschrieben.

    Kredite mit 120 Monaten (10 Jahre) Vergleich 12/2017

    Das bietet dem Kreditnehmer Planungssicherheit, da der fixe Zins keinen Marktschwankungen unterliegt. In Zeiten niedriger Zinsen ist das ein echter Gewinn. Anders sieht es hingegen aus, wenn der festgeschriebene Zins dauerhaft über dem aktuellen Marktzins liegt.

    Daher ist es wichtig, einen Zinsvergleich bei Anbietern für den Kredit mit langer Laufzeit durchzuführen. Durch das Online-Angebot rücken Kredite, die bis zu 10 Jahre oder länger laufen, auch für Kreditsummen im mittleren Bereich in den Fokus.

    Je länger die Laufzeit, umso teurer wird der Kredit insgesamt

    Lange Laufzeiten sind nicht nur für den Kreditnehmer vorteilhaft, auch die Bank profitiert davon. Denn die Gesamtkosten des Kredits erhöhen sich dadurch und wer sich die Zinsbelastung über den langen Zeitraum genau ansieht, der stellt fest, dass sich hier ein stolzes Sümmchen ergibt. Gerade bei niedrigen Beträgen im vierstelligen Bereich steht die Zinsbelastung nicht mehr wirklich im Verhältnis zum aufgenommenen Kredit, wenn die Laufzeit sehr lange gestreckt wird. Daran ändert auch die niedrige Monatsrate nichts. Der Kreditzins verteuert sich ebenfalls durch die lange Laufzeit, denn Banken wollen sich gegen das Kreditausfallrisiko absichern, denn 10 oder 15 Jahre sind eine lange Zeit und wenn sich die Lebensbedingungen des Kreditnehmers innerhalb dieser Zeit ungünstig ändern, dann wird auch der Ertragsausfall für die Bank wahrscheinlich.

    Kreditlaufzeit clever planen und passenden Kredit auswählen

    Die eigene Einkommens- und Lebenssituation bestimmt die Kreditauswahl maßgeblich. Dabei ist Weitsicht gefragt, gerade, wenn es um einen Kredit mit langer Laufzeit geht. Kurzzeitige Kredite mit Laufzeiten von weniger als 5 Jahren wollen ebenso geplant werden wie Kredite mit einer Laufzeit die sich über 120 Monate erstreckt. So macht es für eine Familie vielleicht wenig Sinn, einen Kredit über 5.000 Euro aufzunehmen und ihn in 2 Jahren zurückzuzahlen, wenn die Monatsrate nicht aufzubringen ist. Ebenso lohnt es sich aufgrund hoher Gesamtkosten nicht an einem 1.000-Euro-Kredit zehn Jahre abzuzahlen. Die Einnahmen-Ausgaben-Rechnung steht für die Berechnung der monatlichen Mindest- und Maximalrate daher immer an erster Stelle. Dabei sollte stets ein finanzieller Puffer für unvorhergesehene Ausgaben mitangesetzt werden. Weiterhin sind Veränderungen in der Lebenssituation wie Krankheit oder Arbeitslosigkeit bei der Kreditaufnahme im Hinterkopf zu behalten. Das ist bei einem Kredit mit langer Laufzeit schwer, da niemand in die Zukunft schauen kann. Hier sind Überlegungen im Hinblick auf eine Absicherung für diese Fälle, in denen auch dann noch die Kreditraten für die längere Laufzeit gezahlt werden können, angeraten. In Frage kommen z.B. Lebensversicherungen oder die Restschuldversicherung.

    Langzeitkredit und Sondertilgung oder vorzeitige Rückzahlung/Auflösung

    180 Monate, 15 oder 20 Jahre sind eine lange Zeit, in der es möglich werden kann, dass mehr Geld für die Rückzahlung zur Verfügung steht. Auch eine größere Erbschaft oder ein Gewinn können Gründe für die vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens sein, um schuldenfrei zu werden. Allerdings gestaltet sich das im Nachhinein schwierig und ist auch mit Kosten verbunden. Bereits bei Vertragsabschluss sollte die Option für Sondertilgungen, z.B. eine zusätzliche Rückzahlungsrate im Jahr, festgelegt werden.

    Wenn die vorzeitige Kreditablösung, beispielsweise durch Umschuldung bei einer anderen Bank, die bessere Konditionen bietet, zur Debatte steht, rückt die Vorfälligkeitsentschädigung in den Fokus, welche die aktuelle Kreditbank in Rechnung stellen kann. Dabei handelt es sich um den Ausgleich des Zinsverlustes, den die Bank durch die frühzeitige Auflösung erleidet. Auch darüber sollte bei Vertragsabschluss Klarheit bestehen.

    Kredit mit langer Laufzeit :

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    Langzeitkredit – Kredite mit langer Laufzeit

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    Niedrige monatliche Rate durch einen Langzeitkredit

    Je länger die Laufzeit eines Kredites, desto niedriger ist in der Regel die monatliche Belastung. Diese Faustregel ist zu 95% bestätigt. Allerdings gibt es auch hier Ausnahmen. Einige Kreditgeber haben unterschiedliche Zinssätze und Kreditkosten. So kann es durchaus vorkommen, dass die Anhebung der Kreditkosten ein erheblichen Einfluss auf die monatlichen Verbindlichkeiten auslöst. Bei einer Kreditsumme von 40000EUR die über eine Laufzeit von 8 Jahren festgelegt ist, kann die Rate niedriger sein als bei einer Laufzeit von 10 Jahren. Allerdings stehen sich hier die Angebote zwei unterschiedlicher Geldgeber gegenüber. Die Höhe des effektiven Jahreszinses ist ausschlaggebend für die Festlegung der monatlichen Rate. Achten Sie also bei ihren Kreditangeboten auf diesen effektiven Jahreszins. Bei einer Auszahlungssumme von 40000EUR macht ein Unterschied von 2,5% eff. Jahreszins ein Menge aus.

    Wann lohnen sich Langzeitkredite eigentlich

    Die Antwort auf diese Frage liegt selbstverständlich im Auge des Betrachters. Wir von Finanzen-Check24.com vertreten die Ansicht, dass der Verwendungszweck sehr stark in diese Entscheidung einfließen sollte. Denn es macht einen sehr großen Unterschied, ob man sich ein Auto oder eine Wohnungseinrichtung damit finanziert. Die Langlebigkeit in Verbindung mit dem Nutzfaktor sind wichtige Eckdaten, die vom Kreditnehmer in Betracht gezogen werden sollten. Sekundär wird die monatliche Belastung in den Fokus genommen. Hier wählt man einen ‚grünen Bereich‘ um die Laufzeit und die monatliche Schmerzgrenze in Einklang zu bringen. Optimalerweise sollte ein Kredit so schnell wie möglich ohne Einschränkungen eingelöst werden. Suchen Sie also unter diesen Gesichtspunkten ihren persönlichen Kredit. Wir haben für Sie hier einen Kreditrechner, mit dem die Laufzeit, die Kreditsumme und den Verwendungszweck individuell ausgerichtet werden können. So ist Ihnen möglich verschiedene Szenarien zu testen, um den passenden Kredit zu finden. Die Anfrage ist natürlich kostenfrei und verpflichtet zu nichts. Hier geht es zum Kreditrechner.

    Umschuldungen durch Kredite mit langer/hoher Laufzeit

    Bei einer Umschuldung stehen drei Faktoren an oberster Stelle. Nur wenn diese wichtigen Elemente in einen Umschuldungskredit einbezogen werden ist diese auch sinnvoll. Folgende drei Punkte sollten beachtet werden:

    1. Einer oder mehrere Kredite werden zu einem Kredit zusammengefasst, was die Zahl der Verbindlichkeiten auf eine einzige Verbindlichkeit reduziert. Das verringert den bürokratischen Aufwand auf ein Minimum.
    2. Die monatliche Belastung wird gesenkt, was mehr Freiraum schafft und den Spielraum vergrößert
    3. Die Gesamtbelastung wird bestenfalls nicht erhöht, was nur durch ein besseres Zinsangebot erreicht werden kann.

    Auch wenn die Gesamtbelastung etwas größer wird, so kann mit einer etwas niedrigen monatliche Belastung eine bessere Finanzplanung realisiert werden. In solchen Fällen wird gerne auf einen Langzeitkredit zurück gegriffen. Hier ist darauf zu achten, trotz größerer Freiräume keine zusätzlichen Kredite oder Verbindlichkeiten zu schaffen, da die durch den Umschuldungskredit sinnvolle Finanzplanung zu Nichten wird.

    Schlussgedanken zu Langzeitkrediten

    Jede Aufnahme von Krediten birgt immer auch Risiken. Nutzen Sie Kredite mit langer Laufzeit mit Bedacht und ziehen sie die oben genannten Gesichtspunkte in ihre Planung mit ein, um ihr Ziel möglichst einfach zu realisieren. Eine willkürliche Aufnahme aus Verzweiflung, ohne entsprechenden Fokus auf die Konditionen, kann in eine unangenehme Abwärtsspirale der Liquidität führen. In speziellen Fällen können auch Kredite ohne Schufa sinnvoll sein. Hier sind aber ebenfalls wichtige Details zu beachten. Weitere Informationen zu Krediten trotz negativer Schufa finden Sie hier.

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    Kredit mit langer Laufzeit

    Kredite sind nicht nur in unterschiedlicher Höhe, sondern auch mit verschiedenen Laufzeiten erhältlich. Die meisten Geldinstitute bieten bei Verbraucherkrediten Vertragslaufzeiten zwischen zwei und sieben Jahren an, während sich die Gesamtzahl der verfügbaren Angebote bei einem Tilgungszeitraum von acht bis zehn Jahren spürbar verringert.

    Eine noch längere Kreditlaufzeit von mehr als 120 Monaten bieten bei Verbraucherkrediten nur wenige Geldinstitute an. Für den Kunden ist der Kredit mit langer Laufzeit mit einigen Vorteilen verbunden, er hat aber auch wenige Nachteile gegenüber Kreditverträgen mit schneller Rückzahlung. Das betrifft Verbraucherdarlehen, während lange Kreditlaufzeiten bei der Immobilienfinanzierung Standard sind. Bei dieser achten Kunden darauf, eine möglichst lange Zinsbindungsfrist zu vereinbaren. Bei Verbraucherdarlehen sind hingegen feste Zinssätze bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredites üblich.

    Lange Laufzeiten und die Kreditkosten

    Bei verschiedenen Bankinstituten fällt auf, dass sie bei einem Kredit mit langer Laufzeit höhere Zinsen als bei kürzeren Kreditvertragslaufzeiten verlangen. Das beruht sowohl auf einem erhöhten Ausfallrisiko als auch auf der Ungewissheit hinsichtlich der Refinanzierungskosten. Die Statistik bestätigt die Erwartung, dass langfristige Kredite häufiger als Kurzdarlehen notleidend werden. Einzelne Geldinstitute schreiben für Darlehen mit langen Laufzeiten den Abschluss einer Ratenschutzversicherung vor, deren Prämien ebenfalls mit der vereinbarten Vertragsdauer ansteigen.

    Wir haben das hier gesehen und an Sie gedacht:

    Kredit mit hoher Laufzeit

    Die Kreditgesamtkosten nehmen ebenfalls mit der Dauer bis zur vollständigen Rückzahlung zu, da die Zinsen für jedes Jahr anfallen. Vorteilhaft bei einem Kredit mit langer Laufzeit sind in erster Linie die niedrigen Raten. Diese erlauben die Kreditaufnahme auch bei einem geringen Einkommen und vermeiden zugleich, dass der Darlehensnehmer für die Überweisung der Kreditraten auf den Dispositionskredit zurückgreifen muss. Häufig fällt die Haushaltsrechnung für einen Bankkredit mit langer Laufzeit positiv aus, während die Bank einen Kreditantrag mit einer kürzeren Vertragsdauer und entsprechend hohen Zinsen wegen der finanziellen Überlastung des Antragstellers ablehnen würde.

    Aufgrund der sich im Laufe der Zeit summierenden Zinskosten ist vor dem Einreichen eines Antrages auf einen Kredit mit langer Laufzeit online leicht mögliche Durchführung eines Kreditvergleiches unerlässlich. Kreditinteressenten stellen dabei fest, dass mehrere Banken bonitätsabhängige Zinsen berechnen. In diesem Fall erhalten Antragsteller mit einem hervorragenden Schufa-Score und einem überdurchschnittlichen Einkommen einen günstigen Zinssatz, während ein schwacher Score-Wert und ein geringes Arbeitseinkommen zu hohen Kreditzinsen führen. Der persönlich zu zahlende Zinssatz für den langfristigen Kredit lässt sich erst im Rahmen einer Konditionenanfrage in Erfahrung bringen.

    Auf flexible Rückzahlungsmöglichkeiten achten

    Niemand kann die Entwicklung seiner finanziellen Situation in der fernen Zukunft sicher überblicken, so dass flexible Rückzahlungsmöglichkeiten bei einem Kredit mit langer Laufzeit ein wesentliches Entscheidungskriterium darstellen. Diese rechtfertigen einen nicht übermäßig hohen Zinsaufschlag gegenüber dem preiswertesten, aber nicht flexiblen Kreditangebot. Nach Ablauf von zehn Jahren besteht ein rechtlicher Anspruch, den Kredit mit langer Laufzeit ohne Berechnung von Vorfälligkeitszinsen vorzeitig zurückzuzahlen.

    Bis dahin darf der Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen, wenn sein Kunde das Darlehen vorzeitig zurückzahlen möchte. Ausschließen dürfen Banken die vorzeitige Kredittilgung bei Verbraucherdarlehen hingegen nicht. Neben der Möglichkeit vorgezogener Tilgungen ist bei einem Bankkredit mit langer Laufzeit auch die Vereinbarung des Rechts auf eine jährlich oder zweijährlich erfolgende Ratenaussetzung hilfreich. Diese bietet die Möglichkeit, während einer finanziellen Schwächephase die Kreditrate nicht zu bezahlen.

    Ohne einen entsprechenden Passus im Darlehensvertrag lässt sich eine Veränderung der Rückzahlungsbedingung bei Bedarf zwar mit der Bank aushandeln, die Sicherheit einer bindenden vertraglichen Vereinbarung bietet diese Möglichkeit jedoch nicht.

    Lange Laufzeiten bei Ratenzahlungen

    Außer bei Bankdarlehen ist der Kredit mit langer Laufzeit auch bei Ratenzahlungen möglich, sofern der Versandhändler diese anbietet. Die von verschiedenen Händlern angebotene zinsfreie Teilzahlung ist allerdings zumeist auf wenige Raten beschränkt. Zudem ermöglichen nur wenige Versandhandlungen eine Teilzahlung in mehr als sechs bis zwölf Raten. Bei einem Kostenvergleich berücksichtigen Verbraucher nicht nur den Zinssatz, sondern auch den eigentlichen Verkaufspreis. Ein günstiger Warenpreis kann in Verbindung mit einem höheren Zinssatz günstiger sein als ein niedriger Ratenzahlungsaufschlag.

    Источники: http://www.krediteguide.de/kredit-mit-langer-laufzeit/, http://www.finanzen-blick24.com/langzeitkredit-kredite-mit-langer-laufzeit/, http://www.kreditwesen.org/kredit-mit-langer-laufzeit/

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