Kredit mit langer laufzeit

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    Kredit mit langer Laufzeit

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    Ein Kredit mit langer Laufzeit bringt diverse Vorteile mit sich. Er kann sich jedoch auch negativ präsentieren. Nämlich dann, wenn die Laufzeit künstlich in die Länge gezogen wird. Wann ein Kredit mit langer Laufzeit sinnvoll ist und was bei dessen Aufnahme berücksichtigt werden muss, erfahren Sie hier.

    Warum ein Kredit mit langer Laufzeit?

    Einen Kredit aufzunehmen liegt voll im Trend. Wahrscheinlich überlegen Sie auch nicht lange, ob Sie eine gewünschte Investition schnell oder eher langsam vornehmen wollen. Warum lange Geld sparen, wenn es doch so einfach ist, einen Kredit aufzunehmen?

    Im Fokus des Interesses stehen nicht nur Kleinkredite mit einer kurzen Laufzeit. Auch große Kreditsummen, die automatisch eine lange Laufzeit mit sich bringen, sind sehr beliebt. Sie eignen sich in vielerlei Hinsicht und lassen sich hervorragend an jedes Vorhaben anpassen.

    Gewählt wird der Kredit mit langer Laufzeit in der Regel dann, wenn große Kreditsummen aufgenommen werden sollen. Beispielsweise dann, wenn eine Immobilie erworben wird oder eine Bestandsimmobilie saniert werden soll. Auch Firmengründungen funktionieren meist nur mit einem großen Kredit. Denn ohne Startkapital funktioniert kaum eine erfolgreiche Selbständigkeit.

    Wann spricht man von einem Kredit mit langer Laufzeit?

    Wie Sie bereits wissen, bieten Bankhäuser Kredite mit sehr unterschiedlicher Laufzeit an. Sie können sich Geld leihen und dies innerhalb von einem Monat zurückzahlen. Sie können sich aber auch Geld leihen und die Rückzahlung über zwanzig oder gar mehr Jahre verteilen. Generell sprechen die Bankhäuser von einer langen Laufzeit, wenn diese über fünf Jahre beträgt.

    Sie persönlich sollten sich jedoch nicht an solch allgemeinen Angaben aufhängen. Nur Sie können nämlich entscheiden, was für Sie persönlich eine lange Laufzeit darstellt. Empfehlenswert ist es generell, die Laufzeit von einem Kredit nicht künstlich in die Länge zu ziehen. Lange Laufzeiten bringen nämlich nicht nur Vorteile mit sich.

    Kredit mit langer Laufzeit – Vorteile

    Der wohl größte Vorteil an einem Kredit mit langer Laufzeit ist die Tatsache, dass die monatliche Belastung durch den Kredit so gering wie nur möglich gehalten werden kann. Kleine Kreditraten belasten das monatliche Budget nicht allzu sehr, sodass auch kein hohes Ausfallrisiko besteht.

    Zudem besteht die Möglichkeit, den Kredit nach einer gewissen Zeit umzuschulden. Dadurch kann ein besseres Angebot in Anspruch genommen werden, was zusätzliche Vorteile mit sich bringen kann.

    Kredit mit langer Laufzeit – Nachteile

    Wo Licht ist, da ist auch Schatten. Das ist bei Krediten mit einer langen Laufzeit nicht anders. So schön die kleinen Raten auch sein mögen, die sich harmonisch ins Leben integrieren, so nachteilig wirken sie sich aus, wenn Sie sich einmal die Kosten rund um den Kredit anschauen.

    Am deutlichsten zeigen sich die Nachteile beim Effektivzins. Zinsen müssen gezahlt werden, damit das Bankhaus etwas am Kredit verdient. Das ist völlig normal und funktioniert auch nicht anders. Was viele aber nicht bedenken: Zinsen werden monatlich gezahlt. Das bedeutet – je länger die Laufzeit vom Kredit, desto mehr Zinsen müssen Sie zahlen.

    Eine lange Kreditlaufzeit verteuert somit den Kredit. Und zwar immens. Besonders dann, wenn Sie eine große Kreditsumme zurückzahlen müssen, können sich die Mehrkosten im vierstelligen oder sogar im fünfstelligen Bereich bewegen. Überlegen Sie daher genau, wie großzügig die Laufzeit wirklich bemessen sein muss.

    Hinzu kommt, dass auch Versicherungen für den Kredit, wie beispielsweise die Restschuldversicherung oder die Risikolebensversicherung mit der Laufzeit des Kredites immer teurer werden.

    Die Kreditaufnahme

    Bevor Sie sich für ein Kreditangebot entscheiden, sollten Sie immer verschiedene Angebote miteinander vergleichen. Dies ist bei einem Kredit mit einer langen Laufzeit immens wichtig, um einen möglichst geringen Effektivzins erzielen zu können. Achten Sie zudem auf eine gute Bonität. Nur die wird Ihnen den günstigen Effektivzins bescheren.

    Da davon ausgegangen werden kann, dass die lange Laufzeit mit einer großen Kreditsumme einhergeht, sollten ausreichend Sicherheiten vorhanden sein. Neben dem festen Einkommen und der positiven Schufa wird die Bank zusätzliche Sicherheiten verlangen. Höchstwahrscheinlich einen Bürgen oder zumindest eine Restschuldversicherung beziehungsweise eine Risikolebensversicherung.

    Auch Bausparverträge, kapitalbildende Versicherungen oder materielle Sicherheiten sind gerne gesehen. Das Bankhaus wird sich mit Ihnen in Verbindung setzen und entsprechende Vorschläge unterbreiten. Sollten Sie eine Immobilie finanzieren, dann wird die Immobilie als Sicherheit genommen. Die Bank lässt sich ins Grundbuch eintragen, sodass sie bei Zahlungsausfällen direkten Zugriff hat. Sorgen Sie in solch einem Fall immer dafür, dass alle Raten pünktlich und vollständig gezahlt werden.

    Unser Tipp

    Nutzen Sie für Ihren Vergleich einen Kreditrechner. Dieser zeigt Ihnen nicht nur aktuelle Kreditangebote auf. Er erlaubt Ihnen auch, mit der Laufzeit und den monatlichen Raten ein wenig zu experimentieren. Schauen Sie, wie sich die Ratenhöhe zu Laufzeit verändert und lassen Sie sich anzeigen, welche Ersparnis bei einer kürzeren Laufzeit und bei einem besonders niedrigen Effektivzins möglich sind. Es lohnt sich auf jeden Fall.

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    Ein wesentlicher Vorteil des SKG Online Privatkredites besteht darin, dass der Kredit eine lange Laufzeit haben kann, falls der Kunde dies wünscht. Kredit mit langer Laufzeit bedeutet in diesem Zusammenhang konkret, dass der Kunde bis zu zehn Jahren Zeit hat, den Onlinekredit vollständig zurückzuzahlen. Bei vielen anderen Banken sind oftmals maximal sieben Jahre als Laufzeit möglich. Bei der SKG Bank können somit auch größere Summen mit relativ geringen Raten finanziert werden, denn die Laufzeit kann eben bis zu zehn Jahre betragen.

    Natürlich werden die Kunden nicht zu solch langen Laufzeiten gezwungen, sondern der Kreditnehmer kann das Darlehen auch schon in einem Jahr zurückzahlen, falls er dies möchte. Zwischen 2.500 und 50.000 Euro kann die Kreditsumme betragen, die beim Online Privatkredit erhältlich ist (hier zum kompletten Privatkredit Vergleich). Die Zinskonditionen sind unabhängig von der Kundenbonität, sondern sind nach verschiedenen Laufzeiten gestaffelt. Zwischen 5,35 und 7,95 Prozent müssen die Kunden derzeit je nach gewählter Laufzeit an Effektivzinsen zahlen. Eine kostenfreie Sondertilgung ist jederzeit und so oft der Kreditnehmer möchte möglich, und Bearbeitungsgebühren fallen nicht an.

    Kreditangebote miteinander vergleichen

    Auch wenn die SKG Bank derzeit einen attraktiven Kredit mit vielen Monatsraten und günstigen Zinsen anbietet, so sollten sich Kreditsuchende dennoch nicht die Chance entgehen lassen, einen umfangreichen Vergleich aller am Markt präsenten Angebote durchzuführen. Zwar wird sich der Kredit der SKG Bank gegenüber zahlreichen anderen Angeboten durchsetzen können, aber dennoch ist es natürlich möglich, dass sich ein Kreditangebot finden lässt, welches aus Sicht des einzelnen Kreditsuchenden noch bessere Konditionen oder Leistungen bietet. Um bei einem derartigen Vergleich möglichst viele Angebote abdecken zu können, ist es empfehlenswert, sich für einen qualitativ hochwertigen Kreditvergleich zu entscheiden.

    Ein Vergleich dieser Art wird meistens per Kreditrechner durchgeführt, der online zur Verfügung steht. Dabei sollte darauf geachtet werden, dass in der Datenbank so viele Kreditgeber wie möglich hinterlegt sind. Beinhaltet der Kreditvergleich beispielsweise nur zehn verschiedene Banken, so ist dies sicherlich bei Weitem nicht ausreichend, um einen Großteil der am Markt vorhandenen Angebote abzudecken. Daher sollten Kreditsuchende bei einem durchzuführen Vergleich auf diesen und auf einige weitere Punkte achten. So ist es beispielsweise wichtig, dass zum jeweiligen Kreditangebot möglichst viele Details genannt werden, die miteinander verglichen werden können. Dabei wird man sicherlich häufig feststellen, dass auch der Kredit der SKG Bank mit zu den besten Angeboten gehört, für die man sich derzeit als Online-Kredit entscheiden kann.

    Der Online PrivatKredit der SKG Bank ist derzeit sicherlich ein attraktives Angebot für Kunden. Besonders wenn Kredite mit langer Laufzeit gesucht werden, ist man bei dem Angebot der Bank richtig. Denn bis zu 120 Monate kann sich der Kreditnehmer für die Darlehenstilgung in Raten Zeit lassen. Die Zinskonditionen richten sich nach der Laufzeit und nicht nach der Bonität, und beginnen bei 5,35 Prozent (effektiv).

    Kredit mit langer Laufzeit

    Kredite sind nicht nur in unterschiedlicher Höhe, sondern auch mit verschiedenen Laufzeiten erhältlich. Die meisten Geldinstitute bieten bei Verbraucherkrediten Vertragslaufzeiten zwischen zwei und sieben Jahren an, während sich die Gesamtzahl der verfügbaren Angebote bei einem Tilgungszeitraum von acht bis zehn Jahren spürbar verringert.

    Eine noch längere Kreditlaufzeit von mehr als 120 Monaten bieten bei Verbraucherkrediten nur wenige Geldinstitute an. Für den Kunden ist der Kredit mit langer Laufzeit mit einigen Vorteilen verbunden, er hat aber auch wenige Nachteile gegenüber Kreditverträgen mit schneller Rückzahlung. Das betrifft Verbraucherdarlehen, während lange Kreditlaufzeiten bei der Immobilienfinanzierung Standard sind. Bei dieser achten Kunden darauf, eine möglichst lange Zinsbindungsfrist zu vereinbaren. Bei Verbraucherdarlehen sind hingegen feste Zinssätze bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredites üblich.

    Lange Laufzeiten und die Kreditkosten

    Bei verschiedenen Bankinstituten fällt auf, dass sie bei einem Kredit mit langer Laufzeit höhere Zinsen als bei kürzeren Kreditvertragslaufzeiten verlangen. Das beruht sowohl auf einem erhöhten Ausfallrisiko als auch auf der Ungewissheit hinsichtlich der Refinanzierungskosten. Die Statistik bestätigt die Erwartung, dass langfristige Kredite häufiger als Kurzdarlehen notleidend werden. Einzelne Geldinstitute schreiben für Darlehen mit langen Laufzeiten den Abschluss einer Ratenschutzversicherung vor, deren Prämien ebenfalls mit der vereinbarten Vertragsdauer ansteigen.

    Wir haben das hier gesehen und an Sie gedacht:

    Kredit mit hoher Laufzeit

    Die Kreditgesamtkosten nehmen ebenfalls mit der Dauer bis zur vollständigen Rückzahlung zu, da die Zinsen für jedes Jahr anfallen. Vorteilhaft bei einem Kredit mit langer Laufzeit sind in erster Linie die niedrigen Raten. Diese erlauben die Kreditaufnahme auch bei einem geringen Einkommen und vermeiden zugleich, dass der Darlehensnehmer für die Überweisung der Kreditraten auf den Dispositionskredit zurückgreifen muss. Häufig fällt die Haushaltsrechnung für einen Bankkredit mit langer Laufzeit positiv aus, während die Bank einen Kreditantrag mit einer kürzeren Vertragsdauer und entsprechend hohen Zinsen wegen der finanziellen Überlastung des Antragstellers ablehnen würde.

    Aufgrund der sich im Laufe der Zeit summierenden Zinskosten ist vor dem Einreichen eines Antrages auf einen Kredit mit langer Laufzeit online leicht mögliche Durchführung eines Kreditvergleiches unerlässlich. Kreditinteressenten stellen dabei fest, dass mehrere Banken bonitätsabhängige Zinsen berechnen. In diesem Fall erhalten Antragsteller mit einem hervorragenden Schufa-Score und einem überdurchschnittlichen Einkommen einen günstigen Zinssatz, während ein schwacher Score-Wert und ein geringes Arbeitseinkommen zu hohen Kreditzinsen führen. Der persönlich zu zahlende Zinssatz für den langfristigen Kredit lässt sich erst im Rahmen einer Konditionenanfrage in Erfahrung bringen.

    Auf flexible Rückzahlungsmöglichkeiten achten

    Niemand kann die Entwicklung seiner finanziellen Situation in der fernen Zukunft sicher überblicken, so dass flexible Rückzahlungsmöglichkeiten bei einem Kredit mit langer Laufzeit ein wesentliches Entscheidungskriterium darstellen. Diese rechtfertigen einen nicht übermäßig hohen Zinsaufschlag gegenüber dem preiswertesten, aber nicht flexiblen Kreditangebot. Nach Ablauf von zehn Jahren besteht ein rechtlicher Anspruch, den Kredit mit langer Laufzeit ohne Berechnung von Vorfälligkeitszinsen vorzeitig zurückzuzahlen.

    Bis dahin darf der Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen, wenn sein Kunde das Darlehen vorzeitig zurückzahlen möchte. Ausschließen dürfen Banken die vorzeitige Kredittilgung bei Verbraucherdarlehen hingegen nicht. Neben der Möglichkeit vorgezogener Tilgungen ist bei einem Bankkredit mit langer Laufzeit auch die Vereinbarung des Rechts auf eine jährlich oder zweijährlich erfolgende Ratenaussetzung hilfreich. Diese bietet die Möglichkeit, während einer finanziellen Schwächephase die Kreditrate nicht zu bezahlen.

    Ohne einen entsprechenden Passus im Darlehensvertrag lässt sich eine Veränderung der Rückzahlungsbedingung bei Bedarf zwar mit der Bank aushandeln, die Sicherheit einer bindenden vertraglichen Vereinbarung bietet diese Möglichkeit jedoch nicht.

    Lange Laufzeiten bei Ratenzahlungen

    Außer bei Bankdarlehen ist der Kredit mit langer Laufzeit auch bei Ratenzahlungen möglich, sofern der Versandhändler diese anbietet. Die von verschiedenen Händlern angebotene zinsfreie Teilzahlung ist allerdings zumeist auf wenige Raten beschränkt. Zudem ermöglichen nur wenige Versandhandlungen eine Teilzahlung in mehr als sechs bis zwölf Raten. Bei einem Kostenvergleich berücksichtigen Verbraucher nicht nur den Zinssatz, sondern auch den eigentlichen Verkaufspreis. Ein günstiger Warenpreis kann in Verbindung mit einem höheren Zinssatz günstiger sein als ein niedriger Ratenzahlungsaufschlag.

    Источники: http://www.kredite-ohne-schufa.info/kredit-mit-langer-laufzeit.html, http://www.kredite.org/news/skg-bank-kredit-mit-langer-laufzeit/, http://www.kreditwesen.org/kredit-mit-langer-laufzeit/

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