Kredit ohne schufa abfrage

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    Umschuldung mit Kredit ohne Schufa?

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    Umschuldung ohne Schufa?

    Eine Umschuldung kann aus verschiedenen Gründen notwendig oder sinnvoll sein. Oberstes Gebot für eine erfolgreiche Umschuldung ist, dass sich die Konditionen dadurch bedeutend verbessern. Damit dies erreicht wird, reicht es nicht aus, sich lediglich auf den neuen Kredit zu konzentrieren. Die Bedingungen für die Ablösung des alten Kredits können ein vermeintlich besseres Angebot erheblich verteuern.

    Umschuldung mit Kredit ohne Schufa wegen zu hoher Belastung

    Wer seine Schuldenlast nicht mehr begleichen kann, findet in der Umschuldung häufig eine Möglichkeit, die monatliche Belastung durch längere Laufzeiten zu verringern. Das Hauptproblem hierbei ist allerdings, dass in solchen Fällen Schufa-Einträge fast immer vorhanden sind. Einen Kredit bei einer herkömmlichen Bank zu erhalten, ist dann sehr schwierig.

    Eine Lösung kann sein, einen Kredit ohne Schufa im Ausland zu beantragen. Hier zählt vor allem das Einkommen des Kreditnehmers und eine Schufa-Auskunft ist nicht möglich. Zudem wird auch der Kredit nicht in der Schufa gespeichert, da diese sich auf Deutschland beschränkt. Bei guten Konditionen kann ein solcher schufafreier Kredit also den Weg zur Umschuldung erleichtern.

    Allerdings werden Kredite im Ausland häufig nur für vergleichsweise kleine Summen vergeben, wenn kein konkreter Verwendungszweck, Bürgen oder andere Sicherheiten vorhanden sind. Wer mehr als 7.500 € benötigt, findet auch im Ausland in der Regel keine Umschuldung ohne Schufa, mit dem ihm die Umschuldung gelingt. Ausnahmen gibt es natürlich bei Sicherheiten von hohem Wert oder auch bei Anschlussfinanzierungen.

    Umschuldung um teuren Kredit auszulösen

    Die Zinssätze sinken in den letzten Jahren beständig. Obwohl viele Kreditinstitute kritisiert werden, die niedrigen Zinsen nicht ausreichend an ihre Kunden weiterzugeben, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass es zu einem Kredit, der vor ein paar Jahren abgeschlossen wurde, heute günstigere Alternativen gibt. Ein weiterer Vorteil ist zudem, dass ein Kreditvergleich heute durch das Internet wesentlich leichter ist als noch vor einigen Jahren. Auf diese Weise können nicht nur zahlreiche Angebote von deutschen Kreditinstituten, sondern auch schufafreie Kredite aus dem Ausland mit in die Entscheidung einbezogen werden.

    Rechnet sich die Umschuldung ohne Schufa?

    Die Antwort auf diese Frage finden Kreditnehmer leider nur durch sorgfältiges Prüfen der verschiedenen Angebote, den Konditionen des alten Kredits und durch einige Rechenschritte.

    Folgende Faktoren sind dafür entscheidend:

    Zinssatz des neuen Kredits

    Selbst ein Kreditvergleich ermöglicht meist keine aussagekräftige Prognose, welche Kreditkonditionen tatsächlich auf den Kunden warten. Gerade im Internet werben viele Anbieter mit den Sätzen, die sie ausschließlich bei einer ausgezeichneten Bonität erheben. Bei Menschen, die konkret nach Krediten zur Umschuldung suchen, ist dies nicht der Fall, sodass sich die Zinssätze für sie deutlich erhöhen. Auch bei Krediten ohne Schufa-Auskunft, die nach dem Einkommen vergeben werden, können die Zinssätze bei niedrigem Einkommen wesentlich höher liegen als beworben.

    Deswegen gilt grundsätzlich, dass ein Kreditvergleich nur unter konkreten Angeboten möglich ist. Dieses auch als „Schaufensterkonditionen“ bezeichnete Verfahren wird zugleich immer ungebräuchlicher. Damit nicht Birnen mit Äpfeln verglichen werden, sollten Kreditnehmer sich also derzeit von vergleichsweise unattraktiven Angeboten von seriösen Kreditanbietern nicht abschrecken lassen, da diese die Realität besser widerspiegeln können.

    Vorfälligkeitsentschädigung

    Bei der Ablösung eines schufafreien Kredits wird genauso wie bei Krediten von deutschen Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Sie wird nach Kreditsumme und Zinssatz berechnet. Bei langfristigen Krediten kann die Entschädigung eine nicht unbedeutende Summe ausmachen, sodass der neue Kredit unter Umständen höher sein muss als der Betrag der Restschulden. Hier ist also einige Rechenarbeit notwendig, um zu ermitteln, ob sich die Umschuldung lohnt.

    Bearbeitungs- und Vermittlungsgebühren

    Wenn die Bearbeitungsgebühr des Vorkredits nicht zurückerstattet wird, fallen ebenfalls höhere Kosten an.

    Restschuldversicherung

    Auch die Kündigung der Restschuldversicherung kann sich finanziell nachteilig auswirken. Bei ihr wird nur der Rückkaufwert erstattet und das höhere Eintrittsalter kann eine erneute Versicherung für den Umschuldungskredit verteuern.

    Ob sich eine Umschuldung ohne Schufa rechnet, kann also nicht pauschal beantwortet werden. Umfangreiche Rechenarbeit ist notwendig, um herauszufinden, wie groß der Vorteil tatsächlich ist. Bei mehreren Gläubigern erhöht sich der Aufwand natürlich noch einmal beträchtlich. Der größte Vorteil neben der Ersparnis ist bei einer erfolgreichen Umschuldung, dass Kreditnehmer eine viel bessere Übersicht über ihre Verpflichtungen besitzen.

    Was sollte bei der Umschuldung außerdem beachtet werden?

    – Bevor eine Umschuldung durch einen Kredit ohne Schufa stattfinden kann, ist ein Überblick über alle Schulden und die monatliche Belastung die Grundvoraussetzung. Kreditnehmer sollten also Kredite und Forderungen zusammentragen, um einen Einblick darüber zu erhalten, wie groß die tatsächliche Belastung ist.

    – Kreditnehmer sollten, bevor sie einen Kredit ohne Schufaauskunft beantragen, das Gespräch mit ihren Gläubigern suchen. Normalerweise haben Kreditinstitute wenig Interesse daran, die Zinssätze grundlos zu senken. Allerdings sorgen die niedrigen Zinsen der Zentralbank durchaus für eine stärkere Konkurrenz. Da Banken Stammkunden nicht verlieren möchten, kann eine Verhandlung mit der Hausbank mit etwas Verhandlungsgeschick dafür sorgen, dass eine Umschuldung unnötig wird.

    – Vorsicht vor einem „Vorfälligkeitsentgelt“! Wird in einem Vertrag nicht von einer Vorfälligkeitsentschädigung, sondern von einem Vorfälligkeitsentgelt gesprochen, ist dies ein Hinweis darauf, dass die Bank eine wesentlich höhere Entschädigung als üblich nimmt. Von solchen Verträgen ist also abzusehen, wenn eine spätere Umschuldung ebenfalls gewünscht ist.

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    Kredit ohne Boniversum

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    Den meisten Verbrauchern ist Boniversum wahrscheinlich nicht bekannt, da das Unternehmen seinen Geschäftsbereich in der Betreuung von Unternehmen sieht. Bei einem Kredit ohne Boniversum spielt dies allerdings keine Rolle.

    Denn Boniversum speichert wie die Schufa Daten über Verbraucher und über Unternehmen, die darüber Aufschluss geben, wie gut oder schlecht die Bonität ist.

    Welche Rolle spielt Boniversum?

    Einen Kredit ohne Boniversum aufzunehmen, ist für die meisten Verbraucher eine eigentlich recht einfache Sache. Denn sie haben mit dieser Auskunftsdatei in der Regel wenig zu tun. So denken sie auf jeden Fall. Anders sieht es aus, wenn man als Unternehmen einen Kredit ohne Boniversum aufnehmen möchte.

    Viele Unternehmen kennen Boniversum und wissen daher, welcher Arbeit das Unternehmen nachgeht. Dann kommt es nämlich darauf an, wo die Bank ihre Informationen über das entsprechende Unternehmen bezieht. Und dann kann es schon etwas kniffeliger werden, den Kredit ohne Boniversum aufzunehmen.

    Boniversum ist laut eigener Beschreibung „kompetenter Partner für zuverlässige Bonitätsprüfungen von Privatpersonen und Unternehmen“. Geprüft wird nicht einfach nur durch die Abfrage der Schufa. Es erfolgt vielmehr eine Analyse nach modernsten Methoden, die das Risiko von Zahlungsausfällen reduzieren soll. Arbeitet ein Bankhaus mit Boniversum zusammen, kann es also bedeuten, dass ein Kredit ohne Boniversum gar nicht so einfach umsetzbar ist.

    Kredit ohne Boniversum – Anbieter

    Pauschal kann leider nicht gesagt werden, welche Banken und Sparkassen mit Boniversum zusammenarbeiten und welche dies nicht tun. Die Bankhäuser lassen sich diesbezüglich nicht gerne in die Karten schauen und halten sich bedeckt, auf welchem Wege die Bonitätsprüfung der Kreditinteressenten erfolgt.

    Wer sicher gehen will, dass die Prüfung nicht über Boniversum erfolgt, muss sich daher im Vorfeld beim Bankhaus erkundigen. Wobei dies meist keinen guten Eindruck macht und die Bank denken könnte, dass man etwas zu verbergen hat.

    Viele Verbraucher wechseln ins Ausland für die Kreditaufnahme, wenn sie von vorne herein wissen, dass sie eine negative Schufa haben. Dann würde es beispielsweise einen Kredit bei der Sigma Kreditbank geben. Dies wäre auf jeden Fall auch eine Möglichkeit, einer Prüfung durch Boniversum zu entgehen. Denn ausländische Banken haben bekanntlich keinen Zugriff auf die Daten deutscher Auskunftsdateien.

    Übrigens: Boniversum gehört zur Creditrefom Gruppe.

    Kredit ohne Boniversum – Aufnahme

    Auch wenn nicht genau gesagt werden kann, welches Bankhaus letztendlich mit Boniversum zusammenarbeitet, kann doch effektiv Einfluss auf die Kreditentscheidung genommen werden. Und nicht nur dann, wenn gezielt ein Bankhaus ausgesucht wird, welches nicht mit dem Unternehmen zusammenarbeitet.

    Auch der Kreditnehmer selbst kann viel tun, damit – selbst bei einer Zusammenarbeit mit Boniversum – die Kreditaufnahme nicht in Gefahr gerät. Nämlich indem einfach dafür gesorgt wird, dass eine stabile Bonität vorhanden ist, die für ein geringes Ausfallrisiko spricht.

    Sollte diese stabile Bonität nicht aus eigener Kraft aufgebracht werden können, muss ein solventer Bürge aushelfen. Nicht nur, um einer Kreditablehnung zu umgehen. Der solvente Bürge sorgt auch dafür, dass der Kredit zu besonders guten Konditionen aufgenommen werden kann.

    Denn bekanntlich orientieren sich die Zinsen für den Kredit immer an der Bonität des Kreditnehmers. Je besser diese ausfällt, umso niedriger der Effektivzins und umso geringer die Kosten für den Kredit.

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    Autokredit ohne Schufa

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    Autokredit ohne Schufa – die Finanzierungslösung bei negativer Schufa

    Ein funktionierendes Auto ist heutzutage für viele Verbraucher kein reines Privatvergnügen mehr, sondern immer öfter ist das Fahrzeug auch beruflich notwendig. Mitunter kann daher ein anstehender Autokauf sogar die Existenz sichern, falls das bisherige Fahrzeug nicht mehr funktionstüchtig ist und auch eine Reparatur nicht mehr lohnt. Der Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens ist hierzulande der häufigste Anlass, warum Verbraucher in Deutschland einen Kredit aufnehmen.

    Neben dem gewöhnlichen Ratenkredit stellen Banken und seit geraumer Zeit auch Automobilclub sowie natürlich die jeweiligen Autohändler einen speziellen Autokredit zur Verfügung. Dieser setzt meistens voraus, dass der Kreditsuchende ein ausreichendes Einkommen hat und darüber hinaus eine Schufa, in der kein sogenanntes Negativmerkmal gespeichert ist.

    Autokredit als häufige Finanzierungslösung

    Grundsätzlich gibt es mehrere Möglichkeiten, auf welche Art und Weise der Kauf eines neuen Autos finanziert werden kann. Die erste Anlaufstelle wird sicherlich für viele Verbraucher nach wie vor die Hausbank sein, die entweder einen klassischen Ratenkredit vergibt oder sogar einen speziellen Autokredit zur Verfügung stellt. Beide Darlehensvarianten funktionieren auf die gleiche Art und Weise, nämlich dass die Darlehenssumme in gleich bleibenden monatlichen Raten nebst Zinsen zurückgezahlt wird. In der Regel wird die Bank zudem eine Sicherungsübereignung des Fahrzeuges durchführen, also die Zulassungsbescheinigung I (ehemals Fahrzeugbrief) einbehalten.

    Neben Banken als Kreditgeber ist es mittlerweile bei nahezu jedem größeren Automobilhändler möglich, auch dort eine Finanzierung durchzuführen. Meistens handelt es sich dabei um eine klassische Ratenzahlungsvereinbarung, aber auch andere Finanzierungsvarianten kommen heutzutage öfter zum Tragen. Meistens handelt es sich dabei entweder um Kfz-Leasing oder um eine sogenannte Ballonfinanzierung, die auch unter dem Schlagwort Drei-Wege-Finanzierung bekannt ist.

    Zusammenfassend sind es also die folgenden Finanzierungsalternativen, die Ihnen zur Finanzierung eines Autokaufs zu Verfügung stehen:

    • Klassischer Ratenkredit
    • Autokredit
    • Ratenzahlungsvereinbarung beim Händler
    • Kfz-Leasing
    • Drei-Wege-Finanzierung (Ballonfinanzierung)

    Wissenswert: Es gibt mehrere Finanzierungswege beim Autokauf

    Was kostet eine Autofinanzierung im Detail?

    Mehr als 35 Prozent aller in Deutschland gekauften Neuwagen bezahlen die Käufer nicht ausschließlich aus eigenen Mitteln heraus, sondern nehmen zumindest eine Teilfinanzierung des Kaufpreises in Anspruch. Während es bei einer Vielzahl der Autokäufer problemlos über die Bühne geht, die vereinbarten Kreditraten zu zahlen, ist die Finanzierung bei manchen Autokäufern auch vergleichsweise knapp. In solchen Fällen, aber auch prinzipiell, ist es empfehlenswert, zunächst einmal zu kalkulieren, ob man sich die Finanzierung überhaupt leisten kann. Viele Verbraucher wissen bis heute gar nicht, welche Kosten bei einer Autofinanzierung auf sie zukommen und wie hoch die monatliche Kreditrate ist, die regelmäßig vom Girokonto abgebucht wird.

    Daher möchten wir Ihnen anhand des folgenden Beispiels einmal verdeutlichen, was einer Autofinanzierung durchschnittlich kosten kann. Dabei gehen wir davon aus, dass der Familienvater Max Mustermann einen Neuwagen zu einem Kaufpreis von 25.000 Euro erwerben möchte. 10.000 Euro davon kann er als Eigenkapital aufbringen, sodass er die verbleibende Summe von 15.000 Euro über einen Kredit der Bank oder des Händlers finanzieren möchte. Auf dieser Grundlage liegen ihm zwei Angebote vor, nämlich zum einen von seiner Hausbank, die für die Darlehenssumme von 15.000 Euro einen Zinssatz von 4,99 Prozent veranschlagt.

    Das andere Angebot hat ihm sein Händler gemacht, der dazu bereit ist, die gleiche Summe zu einem Zinssatz über die angeschlossene Autobank von lediglich 3,99 Prozent zu finanzieren. Allerdings ist die Rechnung nicht ganz so einfach, wie sie aussieht. Entscheidet sich Max Mustermann nämlich für den Kredit seiner Hausbank, kann er beim Autohändler als Barzahler auftreten und dann noch einmal einen Preisnachlass auf den Kaufpreis von 20 Prozent erhalten. Demzufolge würde sich sein Fremdfinanzierungsbedarf von 15.000 auf 10.000 Euro reduzieren. Es gilt daher beim Vergleich dieser zwei Angebote vor allem zu berechnen, ob das Angebot des Autohändlers auch dann noch günstiger ist, wenn er durch den Bankkredit als Barzahler auftreten kann, was bei der Ratenzahlung über den Händler natürlich nicht mehr möglich ist.

    In der folgenden Tabelle möchten wir Ihnen einmal verdeutlichen, welches Angebot letztendlich günstiger ist und wie die jeweiligen Zinsen und Laufzeiten sich darstellen.

    An diesem Beispiel erkennen Sie, dass beim günstigeren Angebot, nämlich beim Kredit der Bank, eine monatliche Kreditrate von 249,92 Euro anfällt. Diesen Betrag sollte der Kreditnehmer und Autokäufer problemlos aufbringen können. Um zu ermitteln, ob die Rate tatsächlich tragbar ist, bietet es sich an, zuvor eine Aufstellung der monatlichen Einnahmen und Ausgaben durchzuführen. Die monatlichen Einnahmen sind relativ schnell zu ermitteln, denn dabei handelt es sich in aller Regel um den Lohn bzw. das Gehalt sowie eventuell weiteren Einnahmequellen, wie zum Beispiel Kindergeld. Bei den Ausgaben wird es etwas umfangreicher, denn diese bestehen häufig aus zehn oder mehr einzelnen Positionen. Nur unter der Voraussetzung, dass sich ein positiver Saldo ergibt, der inklusive der angedachten Kreditrate noch etwas Freiraum zulässt, kann die finanzielle Belastung bei der Autofinanzierung gut tragbar sein.

    Doch was passiert eigentlich mit einer Autofinanzierung, falls das Einkommen zwar ausreichend ist, allerdings ein negativer Eintrag in der Schufa besteht?

    Autokredit ohne Schufa: oftmals die letzte Finanzierungslösung

    Wie eingangs bereits erwähnt, steht bei manchen Verbrauchern das eigene Auto und die vorherige Autofinanzierung eng in Verbindung mit einer beruflichen Existenz. Dies trifft beispielsweise auf selbstständige Taxifahrer zu, die zur Ausübung ihres Berufes zwingend ein Fahrzeug benötigen. Daher kann es schlimme Konsequenzen haben, wenn ein negativer Eintrag in der Schufa besteht und die Banken sowie die Automobilhändler deshalb eine Autofinanzierung ablehnen. Es gibt jedoch auch für diese betroffenen Kreditsuchenden eine Lösung, nämlich den Autokredit ohne Schufa.

    Es handelt sich dabei um einen gewöhnlichen Autokredit, der allerdings mit der Besonderheit ausgestattet ist, dass die kreditgebende Bank auf eine Schufa-Abfrage verzichtet. Dies wiederum hat zur Folge, dass selbst dann, wenn ein negativer Eintrag vorhanden wäre, dieser keinen Einfluss auf die Kreditentscheidung hat. Meistens sind es Banken aus dem Ausland, die auf eine Schufa-Auskunft verzichten und unter der Voraussetzung, dass der Kreditsuchende über ein ausreichendes Einkommen verfügt, einen Autokredit ohne Schufa-Abfrage vergeben. Angebote gibt es in diesem Bereich mittlerweile durchaus, sodass es sinnvoll ist, sich diese genauer anzuschauen.

    Falls Sie sich damit überfordert fühlen oder einfach keine Zeit aufwenden möchten, einen umfangreichen Vergleich durchzuführen, helfen wir Ihnen gerne dabei und nehmen Ihnen diese Arbeit ab. Wir führen für Sie unter anderem einen ausführlichen Kreditvergleich für Autokredit ohne Schufa durch, also für solche Autokredite, die auch bei einer negativen Schufa-Auskunft vergeben werden. Selbstverständlich haben Sie alternativ aber auch die Möglichkeit, bei uns einen Vergleich gewöhnlicher Autokredite durchführen lassen zu können.

    Unser Tipp: Vergleichen Sie die Angebote bei den Autokrediten ohne Schufa

    Fazit zum Autokredit ohne Schufa

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    Источники: http://www.kredite-ohne-schufa.info/ratgeber/kredit-ratgeber/umschuldung-mit-kredit-ohne-schufa.html, http://www.kredite-ohne-schufa.info/kredit-ohne-boniversum.html, http://www.kredite-ohne-schufa.info/ratgeber/kredit-ratgeber/autokredit-ohne-schufa.html

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