Kredit ohne schufa seriös schnell

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    Kredit ohne SCHUFA: Schnell und seriös möglich?

    Eine eher schwache Bonität oder sogar deutlich negative Einträge bei der führenden Kredit-Auskunftei SCHUFA? Bei jeder Kreditaufnahme, selbst wenn es nur um einen Kleinkredit mit überschaubarer Kreditsumme geht, wird dies zu einem echten Problem.

    Auf Menschen mit geringer Kreditwürdigkeit warten im Internet und im Kleinanzeigen-Teil von Zeitungen leider viel zu viele halbseidene Kreditvermittler – manchmal sogar komplett unseriöse Kredithaie. Gehen wir noch einen Schritt weiter: Der Kredit ohne SCHUFA soll von einem seriösen Anbieter kommen und Kreditprüfung und Auszahlung sollen schnellstmöglich erfolgen! Ein Kredit ohne SCHUFA: Seriös UND schnell, ist das überhaupt möglich?

    Herausforderung: Eine SCHUFA-Abfrage muss unbedingt verhindert werden, trotzdem soll der Kredit ohne SCHUFA seriös und schnell vergeben werden!

    Lösung: Kredite.org hat sich für Sie umgesehen und berät Sie gerne in Sachen Kredit ohne SCHUFA. Wie schnell sind Eilkredite eigentlich wirklich?

    Banken, Kreditvermittler, Kreditmarktplätze: Wer kommt in Frage?

    Bei Filialbanken, Direktbanken und den allermeisten Onlinebanken stoßen Sie mit ihrer Suche nach einem Kredit ohne SCHUFA, natürlich seriös und schnell vergeben, leider auf taube Ohren!

    Besser stehen die Chancen bei Kreditvermittlern wie Bon-Kredit, Creditolo oder MAXDA. Seriös sind diese Anbieter ohne Frage, deswegen berücksichtigen wir sie auch im Kredit ohne SCHUFA-Vergleich bei Kredite.org.

    In jüngster Zeit haben innovative Kreditmarktplätze wie auxmoney mit der Möglichkeit zur Erstellung von SCHUFA-freien Kreditprojekten Marktanteile erobern können! Leider hat man mit harten Negativmerkmalen auch beim Kreditvermittler auxmoney keine Chance. Damit Ihr auxmoney-Kreditprojekt trotz des SCHUFA-Handicaps ausreichend private Anleger anlockt, sollten Sie eine wirklich überzeugende Präsentation Ihres Kreditwunsches erstellen – und das Projekt mit möglichst vielen, allerdings kostenpflichtigen, Zertifkaten aufwerten.

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    Kostenfallen beim Kredit ohne SCHUFA

    Oft geht auch schon bei einer normalen Kreditvergabe alles zügig seinen Gang, der Kreditvertrag ist umfangreich und – Hand aufs Herz – wer liest das wirklich schon alles bis ins letzte Detail durch? Bei einem Kredit ohne SCHUFA, mit dessen Hilfe schnell frisches Geld aufs Konto kommen soll, wird es natürlich erst recht hektisch. Hier mehr über Kostenfallen bei Krediten.

    Das böse Erwachen kommt leider oft erst einige Zeit NACH dem Kreditabschluss: Die Kreditnebenkosten sind überraschend hoch, die Höhe der Zinsen ist unerfreulich und bei besonderen Wünschen an den Kreditgeber wie Ratenaussetzungen oder Sondertilgungen fallen horrende Bearbeitungsgebühren an. Auf dieser Seite lesen Sie weitere, wichtige Informationen zum Thema.

    Woran sind unseriöse Angebote zu erkennen?

    Wenn es um einen seriösen Kredit ohne SCHUFA geht, dann muss an dieser Stelle leider auch erwähnt werden, dass es zahlreiche unseriöse Angebote insbesondere in dieser Darlehensrubrik gibt. Daher ist es für Sie als eventuell Kreditsuchenden sehr wichtig, dass Sie zumindest einige Anzeichen kennen, die auf ein unseriöses Angebot hindeuten. Dabei kann es sich zum Beispiel um die folgenden Merkmale des Kredites ohne SCHUFA handeln:

    • ungewöhnlich hoher Zinssatz von 15 Prozent und mehr
    • Zinssatz wird pro Monat und nicht pro Jahr angegeben
    • Vermittlungsgebühr soll vor Darlehensauszahlung gezahlt werden
    • es wird ein Kredit ohne SCHUFA und ohne Einkommen versprochen
    • es werden unverhältnismäßige Kreditsicherheiten gefordert

    Die meisten dieser Punkte sind sicherlich selbsterklärend und tragen in vielen Fällen dazu bei, unseriöse Angebote zu identifizieren. Ein ganz typischer Trick besteht beispielsweise darin, den effektiven Zinssatz nicht wie üblich pro Jahr, sondern pro Monat anzugeben. Liest der Kunde beispielsweise ein Angebot mit einem Zins von 3% p.m., könnte er voreilig meinen, dass es sich dabei um ein besonders günstiges Angebot handelt, weil er das „p.m.“ überliest, sondern er davon ausgeht, dass die Angabe der effektive Jahreszins ist, also „p.a.“ wäre. Tatsächlich würde dieser Jahreszins jedoch umgerechnet bei 36 Prozent liegen und somit wurde es sich um ein äußerst unseriöses Kreditangebot handeln.

    Ist die Suche nach einem schnellen Kredit ohne SCHUFA seriös?

    Die Frage der Seriosität stellt sich übrigens längst nicht nur für die Kreditanbieter, auch als Kreditinteressent sollten Sie über einen Kredit ohne SCHUFA wirklich gründlich nachdenken. Kann nicht vielleicht erst einmal das Grundproblem der mangelnden Bonität angegangen werden, bevor durch einen weiteren Kredit mit wenig erfreulichen Konditionen Ihr Überschuldungs-Risiko weiter steigt?

    Tipp: Eine Selbstauskunft bei der SCHUFA anfordern! Einmal pro Jahr geht das sogar komplett kostenfrei, am Besten mit dem Musterbrief von Kredite.org. Wenn Sie diese Übersicht erhalten haben, sollten Sie alle Daten über Ihre Person und die bei der SCHUFA gemeldeten Kreditverträge und Vorgänge genau durchsehen. Vielleicht sind manche Informationen einfach falsch – und nur deswegen ist Ihr SCHUFA-Score zu schwach?

    Ein seriöser und schneller Kredit ohne SCHUFA? Das Fazit

    Seriöse Kreditvermittler, zum Beispiel Bon-Kredit, Creditolo oder MAXDA, können Ihnen bei dieser schwierigen Kredit-Herausforderung helfen. Weil Sie bei diesen Anbietern einen Kredit ohne SCHUFA seriös und schnell erhalten können, werden sie bei Kredite.org berücksichtigt. Auch ein Kreditprojekt bei auxmoney kann zum gewünschten SCHUFA-freien Kredit führen. Die Fragen sollte aber eigentlich sein: Warum brauchen Sie so schnell ein Darlehen und haben Sorgen wegen Ihrer schwachen Bonität? Ist es nicht vielleicht besser, auf einen mit Sicherheit teuren Kredit ohne SCHUFA zu verzichten?

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    Chefredakteur Kredite.org

    Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.

    Kredit ohne SCHUFA

    Inhaltsverzeichnis

    Wichtiges beim Kredit ohne SCHUFA

    Der Kredit ohne SCHUFA eignet sich für Kreditnehmer mit leichten Negativmerkmalen und einer soliden Einkommenssituation. Zusätzliche Sicherheiten begünstigen die Kreditvergabe.

  • Höhere Zinssätze möglich

    Aufgrund der aufwendigen Antragssituation und dem höheren Risiko wegen ausbleibender SCHUFA-Abfrage liegen die Zinssätze zumeist um mehrere Prozentpunkte höher.

  • Nicht auf unseriöse Angebote hereinfallen

    Viele unseriöse Vermittler machen Versprechen, die nicht einzuhalten sind. Es werden Vorschüsse verlangt oder Gebühren berechnet, die das Ganze zusätzlich verteuern.

  • Unterlagen genau prüfen

    Viele Kreditanträge werden aufgrund fehlender Unterlagen oder eines zu hohen Verschuldungsgrades abgelehnt.

  • Wer Geld benötigt, aber aufgrund eines schlechteren SCHUFA-Eintrages keinen regulären Kredit bekommt, kann zum Kredit ohne SCHUFA greifen. Bei dieser Kreditart sollten Sie besonders darauf achten, ein seriöses und vor allem realistisches Angebot zu erhalten. Mit unseren Tipps erkennen Sie vertrauenswürdige Anbieter – so sollte die reine Kreditanfrage beispielsweise immer kostenfrei sein.

    Ein Kredit ohne SCHUFA ist möglich – aber kein Freibrief

    Viele Banken bewerben Kredite ohne SCHUFA und sprechen damit speziell solche Kunden an, die in der Vergangenheit in Zahlungsschwierigkeiten steckten und auch jetzt noch daran zehren.

    Ein schufafreier Kredit ist erstmal nichts anderes, als ein Kredit der ohne eine Prüfung in den Datensätzen der SCHUFA vergeben wird. Die Bank bekommt von Ihnen also nur Eigenauskünfte und Einkommensnachweise, aber keinen Einblick in mögliche Einträge oder andere Merkmale in Ihrem Datensatz. Im Volksmund ist deshalb auch von einem „Schweizer Kredit“ die Rede, denn so ein standardisiertes Verfahren wie in Deutschland ist jenseits der Grenze nicht bekannt.

    Ein solcher Kredit wird deshalb aber nicht zwangsläufig einfacher zu bekommen sein. Denn hier stehen Sie als Kunde und ihre wirtschaftlichen Verhältnisse viel eher im Fokus. Was anfangs als Alternative in der Eidgenossenschaft galt, wird durch EU-Gesetze aber auch in vielen anderen Nachbarländern Deutschlands möglich.

    Einkommen und Sicherheiten beeinflussen „internen Score“

    Da den Banken ein wichtiger Teil fehlt, eben die Auskunft der SCHUFA, behelfen sie sich mit internen Wahrscheinlichkeitsberechnungen. Sie analysieren Wohnort und Haushaltsgröße, die Risiken der Arbeitssituation, den Verschuldungsgrad und vor allem die zu verwertenden Sicherheiten. Positiv wirken sich aus:

    Bei einem weit überdurchschnittlichen Haushaltseinkommen steigt häufig der Score, die Ausfallwahrscheinlichkeit sinkt.

  • Kurze Laufzeit

    Ein nicht ganz unwichtiges Merkmal ist die Laufzeit des Kredites. Kurzzeitfinanzierungen, die bis zu 24 Monate laufen, haben in der Regel niedrigere Sollzinssätze. Je länger Sie also finanzieren wollen, desto höher fällt der Aufschlag aus.

  • Zweckbindung

    Besonderheiten finden Sie bei einem zweckgebundenen Kredit. In Deutschland sind der Autokredit und der Baukredit klassische zweckgebundene Kreditformen, weil Auto beziehungsweise Haus als Sicherheit gelten. Der Zinssatz / der Kreditzins respektive die Zinsmarge sind daher niedriger.

  • Zusätzliche Kreditnehmer

    Es ist gern gesehen, einen zweiten Kreditnehmer anzugeben. Voraussetzung ist lediglich, dass diese Person mit Ihnen im selben Haushalt wohnt. Bürgschaften sind hingegen schwieriger einzubringen, denn dazu müsste derselbe Prüfungsprozess nochmal durchlaufen werden.

  • Alternative Mikrodienstleister

    Bei vielen Mikrofinanzdienstleistern ist es möglich, günstige Kredite ohne Abfrage der SCHUFA zu bekommen. Sie setzen auf Bürgschaften von Geschäftspartnern oder zweiten Kreditnehmern aus dem familiären Umfeld. Vor allem Existenzgründer profitieren hierbei von einem „deutschen Kredit“, der vergleichsweise moderate Zinsen bietet.

    So erkennen Sie seriöse Anbieter

    Einige Anbieter missbrauchen leider die Situation der Kreditnehmer. Deshalb sollten Sie nicht auf Lockangebote hereinfallen, die Ihnen extrem günstige Zinsen oder Sofortkredite ohne SCHUFA versprechen. Denn Tatsache ist, dass ein Sofortkredit ohne eine SCHUFA-Abfrage praktisch unmöglich ist: Auch bei kleineren Kreditsummen müssen häufig Sicherheiten eingeräumt werden, sodass eine sofortige Genehmigung gar nicht realisierbar wäre.

    Diese Eigenschaften sollten seriöse Anbieter erfüllen:

    Es werden keine Kosten für den reinen Vergleich oder die Vermittlung verlangt. Sie haben nämlich keinerlei Garantie, dass der Kredit genehmigt und auch tatsächlich ausgezahlt wird. Ihr Geld sehen Sie in diesem Fall nicht wieder.

  • Kein Versand per Nachnahme

    Oftmals wird versucht, „persönliche Kreditunterlagen“ mittels Nachnahme an Sie als Antragsteller zu versenden. Das ist ein weiterer Umweg über mehrere Ecken, um irgendeine Form von Gebühr von Ihnen abzuzweigen.

  • Kein Verkauf weiterer Dienstleistungen

    Einige Anbieter versuchen überschuldeten Kreditnehmern eine Insolvenzberatung zu vermitteln – nicht selten sind die Berater aber unbefugt oder gar unqualifiziert.

  • Leichte Kontaktaufnahme

    Der Kontakt zum Anbieter sollte möglichst leicht und kostengünstig erfolgen: Teure Hotlines sollten Sie abschrecken.

    • Beliebte Kreditarten
    • Barkredit
    • Handy-Finanzierung
    • Hochzeitskredit
    • Kredit für Arbeitslose
    • Schweizer Kredit
    • Weitere Kreditarten

    Schritt für Schritt zum Kredit ohne SCHUFA

    Bevor Sie sich weiter mit dem Thema beschäftigen, sollten Sie zunächst den tatsächlichen Kreditbedarf berechnen. Denn im Gegensatz zum Kredit mit SCHUFA-Eintrag, der oftmals zinsgünstiger ist, fehlen meistens wichtige Merkmale wie etwa die Sondertilgung. Selbst dann, wenn Sie eigentlich genügend Geld zum Ausgleich der Restschuld hätten, sind Sie bis zum Ende an den Vertrag und damit an die Zinsvereinbarung gebunden. Im Folgenden eine kleine Erläuterung zum typischen Ablauf.

    Wie viel Kredit brauchen Sie? Lohnt es sich zum Beispiel, wenn Sie als Barzahler auftreten und dabei Preisnachlässe aushandeln können? Nicht nur beim Autokauf ist das üblich, auch bei Elektrogeräten gibt es spezielle Preise für Selbstabholer. Macht es vielleicht sind, schlecht verzinste Anlagen vorzeitig aufzulösen? Vor allem bei solchen Kapitalanlagen mit flexiblen Zinsen hat das den Vorteil, dass die Vorfälligkeitsentschädigung dann nur auf den garantierten Zinssatz gezahlt werden muss. Ihr Kreditbedarf würde entsprechend sinken.

  • Haushaltsrechnung aufstellen

    Nehmen Sie alle regelmäßigen Lohn- und Gehaltseingänge zusammen und ziehen davon die Fixkosten ab. Je nachdem, wie viele Menschen in Ihrem Haushalt leben, sollten die Lebenshaltungskosten pro Kopf überschlagen werden. Die Banken selbst rechnen hier mit Pauschalen zwischen 400 und 600 EUR, bei Kindern etwas weniger.

    Falls Ihnen Angaben fehlen: Nehmen Sie einfach die Kontoauszüge der letzten zwölf Monate und überprüfen, welche einmaligen Belastungen es gab. Viele Versicherungen sind beispielsweise nur einmal jährlich fällig. Diese sollten dann auf Monatsbasis umgerechnet werden. Gibt es laufende Finanzierungen? Vielleicht lohnt es sich ja, diese bei entsprechender Restschuld dann vorzeitig aufzulösen? Damit wäre ein größerer Teil vom Einkommen wieder frei verfügbar. Empfehlenswert ist es, nicht mehr als ⅓ des nach allen Kosten übrigbleibenden Einkommens für die Kreditrate aufzuwenden.

  • Anbieter finden

    Ob Kleinkredit ohne SCHUFA, ein größeres Darlehen oder ein Autokredit ohne SCHUFA: Wichtig ist bei der Auswahl des Anbieters ein genauer Vergleich. Hierfür eignet sich ein Kreditrechner sehr gut, der die verschiedenen Modelle übersichtlich gegenüberstellt. Etwaige Bewertungen durch Verbraucherorganisationen wie Stiftung Warentest sollten Sie ebenfalls berücksichtigen.

  • Kredite vergleichen

    Holen Sie mehrere Angebote ein – um sie vergleichen zu können, müssen die Laufzeiten identisch sein. Der Effektive Jahreszinssatz gibt dann an, wie hoch die tatsächliche Belastung ist. Aber nicht immer sind die Kosten darin gleich: In den Fällen, wo Sie zum Abschluss einer Restschuldversicherung gedrängt werden, steigen die Kosten natürlich. Oftmals ist es dann besser, zusätzliche Sicherheiten zu stellen, wie eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung oder eine Risikolebensversicherung.

  • Antrag stellen

    Bei der Beantragung selbst werden Personendaten abgefragt, die Haushaltswerte müssen eingetragen werden und Sie müssen sich über Postident ausweisen.

  • Nachdem alle Unterlagen eingereicht wurden und die Sicherheiten gestellt sind, zahlt die Bank den Kredit auf das benannte Konto aus. Durch SEPA ist es dabei irrelevant, wo dieses Konto praktisch geführt wird.

    Nicht immer muss es ohne SCHUFA sein

    In sehr vielen Fällen können Sofortkredite mit SCHUFA angeboten werden, obwohl in der SCHUFA des Kunden Negativmerkmale stehen und er der Meinung ist, er bekommt von keiner Bank mehr Kredite. Kredite mit SCHUFA sind generell schneller abzuwickeln und bieten in der Regel günstigere Zinsen.

    Falls unser Partner im Zuge der Prüfung feststellt, dass ein Kredit mit SCHUFA nicht möglich ist, wird als zweite Möglichkeit automatisch geprüft, was Ihnen ohne SCHUFA angeboten werden kann und Sie erhalten hierfür ein kostenloses Angebot.

    Fragen und Antworten

    Welche Vorteile hat ein Kredit ohne Bonitätsprüfung?

    Ein solcher Kredit wird in bestimmten Fällen gewählt, wenn ausreichend Sicherheiten oder Bürgschaften vorhanden sind. Gerade jüngere Menschen nehmen diese Variante in Anspruch, trotz der weitaus höheren Zinsen und der unflexiblen Vertragsgestaltung.

    Er sollte aber nicht mit dem eigentlichen Kredit ohne SCHUFA verwechselt werden. Denn bei diesem wird sehr wohl eine Bonitätsprüfung vorgenommen, nur eben anhand der Einkommens- und Vermögenssituation. Dass dabei trotzdem Zinsaufschläge üblich sind, auch bei entsprechenden Sicherheiten, liegt am erhöhten Verwaltungsaufwand. Während andere Banken leicht die Zuverlässigkeit überprüfen können, müssen Sie hier besonders viel von sich preisgeben.

    Was ist die SCHUFA?

    Die SCHUFA – oder lang die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ – ist eine Wirtschaftsauskunftsdatei. Ihr Ziel ist es einerseits, Darlehensgeber vor Kreditausfällen zu schützen. Andererseits soll sie auch Verbraucher vor Überschuldung bewahren. Dazu sammelt sie Daten über das Kreditverhalten der deutschen Bürger, etwa 66 Millionen Deutsche sind erfasst.

    Anhand dieser Informationen gibt die SCHUFA Auskunft zur Kreditwürdigkeit der erfassten Personen. Anfragen darüber stammen meistens von möglichen Vertragspartnern, beispielsweise Vermietern oder Banken. Gleichzeitig holen aber auch viele Bürger eine Selbstauskunft ein. So können sie unter anderem herausfinden, wie gut ihre Chancen auf ein reguläres Darlehen stehen und ob sie eventuell auf einen sogenannten Kredit ohne SCHUFA ausweichen müssen.

    SCHUFA-Einträge gibt es zu den meisten Bundesbürgern, zu 91 Prozent von ihnen sind ausschließlich positive Informationen gespeichert. Wer allerdings in Zahlungsrückstand gerät, sei es bei einem Darlehen oder dem Handy-Vertrag, muss mit einem negativen Eintrag rechnen. Dieser beeinflusst das personenbezogene Scoring-System, welches angibt, wie hoch die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls ist.

    Gibt es Unterschiede zum Schweizer Kredit?

    Anfangs wurden viele solcher Kredite von Schweizer Banken vertrieben. Die Schweiz kennt so etwas wie die SCHUFA nicht, hier wird viel stärker individualisiert eine Kreditentscheidung getroffen. Allerdings ist die Bezeichnung veraltet, wenn sie auch noch häufig als Synonym verwendet wird. Viele solcher Institute sitzen jetzt in Luxemburg oder aufgrund des EU-Binnenmarktes in nahezu allen Teilen Europas.

    Wie hoch ist die Annahmequote?

    Branchenweit sind Werte zwischen zehn und 15 Prozent üblich. Einerseits sind natürlich oftmals fehlende Sicherheiten oder ungenügende Einkommen Ablehnungsgründe, ein nicht unerheblicher Teil der Absagen erfolgt aber auch schlicht und einfach, weil Unterlagen unvollständig eingereicht werden. Anders dürfte die Annahmequote bei online vertriebenen Krediten aussehen, die von ausländischen Banken mit speziellem Fokus auf deutsche Kunden vertrieben werden. Je präziser Ihre Angaben sind und je umfangreicher die Sicherheiten ausfallen, desto höher wird die Wahrscheinlichkeit liegen.

    Weshalb werden Kreditanträge abgelehnt?

    Fehlende oder unvollständige Unterlagen sind sicherlich ein Grund dafür. Oft reicht aber schlicht das angegebene Haushaltseinkommen nicht aus. Hier verlangen die Banken von Ihnen eine höhere Hürde als in Deutschland zu nehmen, denn die Vollstreckung ist ebenso schwieriger. Auch der bisherige Grad der Verschuldung kann es unmöglich machen, weitere Schulden aufzunehmen. Das liegt meist dann vor, wenn Sie bereits mehr als ⅓ Ihres verfügbaren Einkommens für Verbindlichkeiten aufwenden. Bleiben jetzt Einnahmen aus oder fehlen Rücklagen, kann das sehr schnell die Rückzahlung gefährden.

    Welche Kreditsummen sind möglich?

    Die Höchstgrenze liegt bei 250.000 Euro. Unter Umständen können Sie durch Bürgschaften oder Sicherheiten, beispielsweise beim Hauskauf, aber höhere Kreditsummen verhandeln und beantragen.

    Für wen eignet sich ein Kredit ohne SCHUFA?

    All jene, die in der jüngeren Vergangenheit (drei bis fünf Jahre) einmal Zahlungsschwierigkeiten hatten, werden mit hoher Wahrscheinlichkeit in der SCHUFA vermerkt sein. Kleinere Negativmerkmale, die erledigt sind beziehungsweise wo es nur zu Zahlungsverzögerungen kam, sind oftmals kein Problem. Wurden aber Mahnbescheide beantragt, Kredite gekündigt oder gar Vollstreckungsmaßnahmen eingeleitet, sind das klassische Ausschlussmerkmale. Ein negativer Schufa-Score kann sogar soweit führen, dass es zu Schwierigkeiten bei der Beantragung einer Kfz-Versicherung kommt. Wenn Sie über ausreichend Sicherheiten und ein geregeltes Einkommen in unbefristeter Anstellung verfügen, ist der Kredit ohne SCHUFA eine Alternative.

    Lassen sich SCHUFA-Einträge löschen?

    Da Personen mit einem sehr niedrigen Scoring-Wert Schwierigkeiten haben, einen Kredit mit SCHUFA gewährt zu bekommen, ist es nachvollziehbar, dass sie an einer schnellen Löschung ihrer Einträge interessiert sind. Diese findet jedoch größtenteils automatisiert und – je nach Herkunft der Information – zu unterschiedlichen festen Fristen statt.

    Nur wenige Einträge lassen sich auf Betreiben des Verbrauchers rückwirkend löschen. Dies ist möglich, wenn eine Forderung von bis zu 2.000 Euro innerhalb von sechs Wochen beglichen worden ist. Weiterhin muss die Forderung unbestritten, erstmals gemeldet, ausreichend gemahnt, offen und nicht tituliert sein.

    Welche Alternativen gibt es?

    Andere Darlehensformen sollten nicht vergessen werden, die ebenfalls Kredite ohne SCHUFA sind, allerdings ganz anders vermarktet werden:

    Wertpapierkredit: Wer im Besitz eines Aktiendepots ist, kann dieses im Rahmen eines zweckungebundenen Wertpapierkredits beleihen. Hierbei handelt es sich um einen Kredit ohne Schufa, weil die vorhandenen Aktien als Sicherheit ausreichen.

    Policendarlehen: Ähnlich verhält es sich bei einem Policendarlehen. Dieses wird ebenfalls als Kredit ohne SCHUFA gewährt, weil hier das bereits in die Lebens- oder Rentenversicherung einbezahlte Geld beliehen wird. Beide Darlehensformen bieten meist deutlich günstigere Konditionen als andere Kredite ohne SCHUFA.

    Kredit trotz SCHUFA: Schließlich kann auch der erwähnte Kredit trotz SCHUFA eine günstigere Alternative sein. Er wird von einigen privaten Banken gewährt, die statt der Einträge hauptsächlich die gesamte wirtschaftliche Situation des Antragsstellers bewerten. Die Zinsen sind hierbei meist niedriger als beim Kredit gänzlich ohne Schufaauskunft.

    Wie wird der SCHUFA-Score überhaupt errechnet?

    Das Scoring basiert auf statistischen Werten, auf Erfahrungswerten und vor allem auf den von Banken, Versicherungen, Leasingunternehmen oder Versandhändlern übermittelten Werten zu Ihrer Person. Wurden alte Kredite ordnungsgemäß bedient? Wie häufig wurden Kreditanfragen gestellt? Gibt es Negativmerkmale? Selbst Negativmerkmale stehen noch ganze drei Kalenderjahre nach Erledigung in Ihrer Akte. Erst danach erholt sich das Scoring, Ihre Kreditwürdigkeit steigt. Letztlich sind die genauen Merkmale SCHUFA-intern, es gibt keine Grundlagen, wie diese dauerhaft positiv beeinflusst werden könnten.

    Wie kann ich meine SCHUFA-Einträge ansehen?

    Der Datenschutz spielt eine wichtige Rolle bei persönlichen Kreditdateien. Sie können sich bei persönlichen Beratungsstellen der SCHUFA oder online nach Ihren Einträgen erkundigen. Wundern Sie sich nicht über die Anzahl der Anfragen. Diese sammeln sich schnell an, wenn Sie häufig online einkaufen oder umgezogen sind. So erhalten Sie schnell einige Einträge beispielsweise in Form einer Auskunftsanfrage von eBay oder einer Anschriftenermittlung Ihrer Bank.

    Werden Informationen auch ohne mein Einverständnis weitergeleitet?

    Auskunft erteilt die SCHUFA nur, wenn sie vom Gesetz her dazu verpflichtet ist. Beispielsweise auf Grund der Strafprozessordnung oder der Abgabenordnung der Finanzämter. Die jeweiligen Stellen sind dafür Verantwortlich Sie davon in Kenntnis zu setzen.

    Speichert die SCHUFA nur meine negativen Daten?

    Die SCHUFA speichert positive wie negative Daten. Es geht darum, Ihre gesammelten kreditrelevanten Informationen aufzulisten. So können Ihre Vertragspartner selbst bestimmen, anhand welcher Daten Sie einem Vertrag zustimmen – oder eben nicht. Neue positive Daten können alte negative Informationen aufwiegen. Dabei kommt es immer auf den jeweiligen Kreditgeber an. Vertragsfreiheit besteht für beide Seiten, für Sie ebenso wie Ihren Vertragspartner.

    Woher bekommt die SCHUFA Informationen über mich?

    Unterschreiben Sie die SCHUFA-Klausel, dann gestatten Sie dem Kreditgeber nicht nur Informationen über Sie zu ermitteln, sondern auch Daten über Sie an die Schufa weiterzugeben. Wenn Sie dies aus datenschutzrechtlichen Gründen nicht wollen, können Sie die Unterschrift verweigern, müssen aber auch damit rechnen, dass kein Vertrag mit dem Kreditgeber zustande kommt. Kreditgeber sind beispielsweise Versandhäuser, Telekommunikationsdienstleister, Banken und eCommerce-Unternehmen.

    Wer kann meine SCHUFA-Daten einsehen?

    Sie wollen einen Vertrag abschließen und der Verkäufer fragt nach einer Einwilligung zur Einsicht in Ihre SCHUFA-Daten? Wer Einblick in Ihre persönlichen SCHUFA-Informationen erhalten möchte, braucht Ihre Unterschrift. Ohne Einwilligung, erhalten Dritte keinen Zugang zu Ihre Daten. Aber Achtung: Die SCHUFA-Klausel steht manchmal im Kleingedruckten des Vertrags!

    Was geschieht mit meiner SCHUFA-Einwilligung?

    Mit der Unterzeichnung der SCHUFA-Klausel entsteht ein wechselseitiges Verhältnis zwischen der SCHUFA und Ihrem Vertragspartner. Sie erlauben den Kreditgebern nicht nur den Einblick in Ihre Daten bei der SCHUFA, sondern auch dass Angaben über Ihre Kreditgeschäften gemacht werden dürfen.

    Erhalte ich nur dann einen Kredit wenn ich meine SCHUFA-Einträge offen lege?

    Viele Kreditgeber möchten eine SCHUFA-Auskunft vorliegen haben um sich vor Zahlungsunfähigkeit zu schützen. Es kommt immer auf das Sicherheitsdenken des Kreditgebers an. Wenn Sie bereits einige negative Einträge haben und deshalb Schwierigkeiten bestehen einen neuen Kredit aufzunehmen, versuchen Sie es bei einer anderen Stelle.

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    Der Kredit ohne Schufa – seriГ¶s und schnell aus Liechtenstein

    Ein Kreditantrag bei einer deutschen Bank steht und fällt in der Regel mit dem Ergebnis der Schufa-Abfrage. Ist dort ein Negativ-Eintrag verzeichnet, wird ein deutsches Kreditinstitut im Normalfall kein Darlehen vergeben. Anders im europäischen Ausland: Die SIGMA KREDITBANK in Liechtenstein vergibt Kredite bis 7.500 Euro ohne Schufa-Abfrage, sofern andere maßgebende Voraussetzungen stimmen.

    Schufa? Es geht auch ohne!

    Die Gelegenheiten, bei denen man sich einen Schufa-Eintrag einhandeln kann, sind so zahlreich, dass es fast jedem einmal passieren kann, in der Kartei der Schutzgemeinschaft fГјr allgemeine Kreditsicherung zu landen. Telefonrechnung zu spГ¤t beglichen, Mietnebenkosten-Nachzahlung vergessen, Reparaturrechnung verlegt – und schon winkt der Schufa-Eintrag. Hat man den Makel erst einmal im Register stehen, wird man ihn so schnell nicht mehr los, denn Schufa-EintrГ¤ge bleiben bis zu drei Jahre sichtbar, selbst dann, wenn die Ursache des Eintrags schon lange erledigt ist. Wer sich innerhalb dieser drei Jahre um ein Darlehen bei einer deutschen Bank bemГјht, wird mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit abgewiesen. Deutsche Banken legen ihrer BonitГ¤tsprГјfung nicht nur die wirtschaftlichen VerhГ¤ltnisse des Kreditsuchenden zugrunde, sondern kontrollieren zunГ¤chst dessen Schufa-Bericht. Ein negativer Eintrag bedeutet in fast allen FГ¤llen das sofortige Aus fГјr den Kreditwunsch. Die Г–ffnung der europГ¤ischen MГ¤rkte hat glГјcklicherweise fГјr Alternativen gesorgt. Im europГ¤ischen Ausland gibt es Banken, die Darlehen ohne Schufa-Abfrage vergeben. Ein seit Jahren sehr erfolgreicher Anbieter fГјr den sogenannten „Schweizer Kredit“ ist die SIGMA KREDITBANK in Liechtenstein – seriГ¶s, schnell und ohne Umwege.

    Der Schweizer Kredit ohne Schufa – seriГ¶s und Гјberschaubar

    7.500 Euro sind die Obergrenze fГјr den Schweizer Kredit bei der SIGMA KREDITBANK in Liechtenstein. Sowohl die Summe als auch die Laufzeit des Kredits von 40 Monaten bewegen sich in einem Гјberschaubaren Rahmen. Daher ist eine Schufa-Auskunft bei sonst passenden Voraussetzungen nicht nГ¶tig. Zwei wichtige Grundlagen fГјr die GewГ¤hr eines Darlehens sind zum einen eine unbefristete Festanstellung seit mindestens zwГ¶lf Monaten und zum anderen ein Gehalt deutlich oberhalb der gesetzlichen PfГ¤ndungsfreigrenzen. Sind beide Bedingungen erfГјllt, steht der Kreditvergabe in der Regel nichts mehr im Wege. Von der Antragstellung bis zur Auszahlung der Kreditsumme vergehen bei der SIGMA Bank im Normalfall nicht mehr als circa sieben bis zehn Tage. Neben der speditiven und unbГјrokratischen Abwicklung ohne Schufa-Abfrage besteht ein weiterer Vorteil des Schweizer Kreditmodells darin – und auch dieser betrifft die Schufa -, dass der Kredit der Schufa nicht gemeldet wird. Bei deutschen Banken ist dies Гјblich. Werden die Raten ordnungsgemäß bezahlt, taucht der SIGMA-Kredit nicht im Register der Schufa auf. Das bedeutet fГјr den Kreditnehmer, dass er zum Beispiel bei der Bewerbung fГјr eine Mietwohnung sicher sein kann, dass Makler und WohnungseigentГјmer von seinem laufenden Kredit nichts erfahren, wenn diese die Гјbliche Schufa-Auskunft einholen.

    Transparente Konditionen

    Der Sollzins für einen 7.500-Euro-Kredit bei der SIGMA liegt im Moment bei 10,58 Prozent jährlich. Bei einer Laufzeit von 40 Monaten ergeben sich monatliche Raten in Höhe von 150,30 Euro. Die Rückzahlung startet im übernächsten Monat nach Auszahlung der Kreditsumme. Bei der kleineren Kreditvariante von 3.500 Euro verringert sich nicht die Laufzeit, sondern die monatliche Rate. Die Darlehen sind entweder über professionelle Kreditvermittler oder direkt bei der SIGMA KREDITBANK erhältlich, seriös und mit diskreter Beratung. Die Auszahlung erfolgt auf das persönliche Konto.

    Kein Kredit wegen negativer Schufa? Was in Deutschland das Aus fГјr den Kreditwunsch bedeutet, ist in Liechtenstein oftmals mГ¶glich. Die SIGMA KREDITBANK vergibt Darlehen bis 7.500 Euro ohne Schufa-Abfrage – schnell, diskret, seriГ¶s und unbГјrokratisch. Mehr unter sigmakreditbank.li.

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    Источники: http://www.kredite.org/kredit-ohne-schufa-serioes/, http://www.financescout24.de/kredite-finanzierung/kreditohneschufa.aspx, http://firmen.n-tv.de/kredit-ohne-schufa-serioes.html

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