Kredit ohne schufaauskunft seriös

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    Der Kredit ohne Schufa – seriГ¶s und schnell aus Liechtenstein

    Ein Kreditantrag bei einer deutschen Bank steht und fällt in der Regel mit dem Ergebnis der Schufa-Abfrage. Ist dort ein Negativ-Eintrag verzeichnet, wird ein deutsches Kreditinstitut im Normalfall kein Darlehen vergeben. Anders im europäischen Ausland: Die SIGMA KREDITBANK in Liechtenstein vergibt Kredite bis 7.500 Euro ohne Schufa-Abfrage, sofern andere maßgebende Voraussetzungen stimmen.

    Schufa? Es geht auch ohne!

    Die Gelegenheiten, bei denen man sich einen Schufa-Eintrag einhandeln kann, sind so zahlreich, dass es fast jedem einmal passieren kann, in der Kartei der Schutzgemeinschaft fГјr allgemeine Kreditsicherung zu landen. Telefonrechnung zu spГ¤t beglichen, Mietnebenkosten-Nachzahlung vergessen, Reparaturrechnung verlegt – und schon winkt der Schufa-Eintrag. Hat man den Makel erst einmal im Register stehen, wird man ihn so schnell nicht mehr los, denn Schufa-EintrГ¤ge bleiben bis zu drei Jahre sichtbar, selbst dann, wenn die Ursache des Eintrags schon lange erledigt ist. Wer sich innerhalb dieser drei Jahre um ein Darlehen bei einer deutschen Bank bemГјht, wird mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit abgewiesen. Deutsche Banken legen ihrer BonitГ¤tsprГјfung nicht nur die wirtschaftlichen VerhГ¤ltnisse des Kreditsuchenden zugrunde, sondern kontrollieren zunГ¤chst dessen Schufa-Bericht. Ein negativer Eintrag bedeutet in fast allen FГ¤llen das sofortige Aus fГјr den Kreditwunsch. Die Г–ffnung der europГ¤ischen MГ¤rkte hat glГјcklicherweise fГјr Alternativen gesorgt. Im europГ¤ischen Ausland gibt es Banken, die Darlehen ohne Schufa-Abfrage vergeben. Ein seit Jahren sehr erfolgreicher Anbieter fГјr den sogenannten „Schweizer Kredit“ ist die SIGMA KREDITBANK in Liechtenstein – seriГ¶s, schnell und ohne Umwege.

    Der Schweizer Kredit ohne Schufa – seriГ¶s und Гјberschaubar

    7.500 Euro sind die Obergrenze fГјr den Schweizer Kredit bei der SIGMA KREDITBANK in Liechtenstein. Sowohl die Summe als auch die Laufzeit des Kredits von 40 Monaten bewegen sich in einem Гјberschaubaren Rahmen. Daher ist eine Schufa-Auskunft bei sonst passenden Voraussetzungen nicht nГ¶tig. Zwei wichtige Grundlagen fГјr die GewГ¤hr eines Darlehens sind zum einen eine unbefristete Festanstellung seit mindestens zwГ¶lf Monaten und zum anderen ein Gehalt deutlich oberhalb der gesetzlichen PfГ¤ndungsfreigrenzen. Sind beide Bedingungen erfГјllt, steht der Kreditvergabe in der Regel nichts mehr im Wege. Von der Antragstellung bis zur Auszahlung der Kreditsumme vergehen bei der SIGMA Bank im Normalfall nicht mehr als circa sieben bis zehn Tage. Neben der speditiven und unbГјrokratischen Abwicklung ohne Schufa-Abfrage besteht ein weiterer Vorteil des Schweizer Kreditmodells darin – und auch dieser betrifft die Schufa -, dass der Kredit der Schufa nicht gemeldet wird. Bei deutschen Banken ist dies Гјblich. Werden die Raten ordnungsgemäß bezahlt, taucht der SIGMA-Kredit nicht im Register der Schufa auf. Das bedeutet fГјr den Kreditnehmer, dass er zum Beispiel bei der Bewerbung fГјr eine Mietwohnung sicher sein kann, dass Makler und WohnungseigentГјmer von seinem laufenden Kredit nichts erfahren, wenn diese die Гјbliche Schufa-Auskunft einholen.

    Transparente Konditionen

    Der Sollzins für einen 7.500-Euro-Kredit bei der SIGMA liegt im Moment bei 10,58 Prozent jährlich. Bei einer Laufzeit von 40 Monaten ergeben sich monatliche Raten in Höhe von 150,30 Euro. Die Rückzahlung startet im übernächsten Monat nach Auszahlung der Kreditsumme. Bei der kleineren Kreditvariante von 3.500 Euro verringert sich nicht die Laufzeit, sondern die monatliche Rate. Die Darlehen sind entweder über professionelle Kreditvermittler oder direkt bei der SIGMA KREDITBANK erhältlich, seriös und mit diskreter Beratung. Die Auszahlung erfolgt auf das persönliche Konto.

    Kein Kredit wegen negativer Schufa? Was in Deutschland das Aus fГјr den Kreditwunsch bedeutet, ist in Liechtenstein oftmals mГ¶glich. Die SIGMA KREDITBANK vergibt Darlehen bis 7.500 Euro ohne Schufa-Abfrage – schnell, diskret, seriГ¶s und unbГјrokratisch. Mehr unter sigmakreditbank.li.

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    Kredit ohne Schufa: Seriöse Möglichkeiten trotz Schufa-Eintrag

    Bild: ©Goodluz/iStock/thinkstock.de / Text: Verivox

    Ob Autounfall oder hohe Stromnachzahlung – manchmal sind außerordentliche Ausgaben nur mit einem kurzfristigen Kredit zu bewältigen. Doch was, wenn die Hausbank den Kredit wegen negativer Schufa-Einträge verweigert?

    Wege zum Kredit trotz Schufa-Eintrag

    Deutsche Banken müssen die Kreditwürdigkeit des Kunden vor der Zusage überprüfen. Sie vergeben keine Kredite, ohne sich bei einer Auskunftei zu informieren – bei Privatkunden meist der Schufa. Wer von der Hausbank abgewiesen wurde, kann aber Folgendes tun:

    • bei anderen Banken nachfragen, da sie die Kreditwürdigkeit anders bewerten können. Weisen Sie die Bank darauf hin, dass sie zuerst nur eine Konditionenanfrage und keine Kreditanfrage bei der Schufa stellt. Sonst könnte sich durch Anfragen bei mehreren Banken der Bonitätswert verschlechtern.
    • die eigene Schufa-Auskunft und den Kreditantrag auf Fehler überprüfen.
    • einen Mitantragsteller oder Bürgen finden.
    • eine Kapitallebensversicherung oder Rentenversicherung beleihen.
    • Wertpapiere als Sicherheit für den Kredit anbieten.
    • einen Privatkredit aufnehmen – ob auf Online-Kreditplattformen oder bei Freunden und Familie.
    • als Studierender ein KfW-Darlehen aufnehmen.
    • bei Arbeitslosigkeit ein Darlehen vom zuständigen Jobcenter beantragen.
    • nach einem Kredit aus dem Ausland suchen.

    Wer andauernd Finanzprobleme hat, sollte zuerst zu einer Schuldnerberatung gehen – je früher, desto besser. Bereits überschuldete Privatpersonen sollten davon ausgehen, dass eine weitere Kreditaufnahme die Abwärtsspirale beschleunigt. Organisationen wie das Sozialamt, die Caritas, die Diakonie, das Deutsche Rote Kreuz oder einige Verbraucherzentralen bieten kostenlose Beratung an. Kostenlose Beratungsstellen in Ihrer Nähe finden Sie auf forum-schuldnerberatung.de.

    Vereinbaren Sie einen Termin so früh wie möglich, da die Wartezeiten oft mehrere Monate dauern. In dringenden Situationen bieten viele Beratungsstellen Notfall-Termine oder Hilfe per Telefon und E-Mail an. Manche halten regelmäßig eine offene Sprechstunde ab. Während der Wartezeit können Sie auch alle Unterlagen zusammenstellen und diverse Sparmöglichkeiten nutzen: von Kündigung oder Ruhendstellung einiger Versicherungen bis zu Stromspartipps.

    Die Schuldnerberatungen helfen, einen Schuldenbereinigungsplan zu erstellen, mit dem der Kunde und die Gläubiger einverstanden sind (außergerichtlicher Einigungsversuch). Bei Überschuldung lassen Kreditgeber oft mit sich reden: Sie können zum Beispiel die monatliche Rate so senken, dass sie bezahlbar wird, und sogar auf einen Teil der Schulden verzichten. Wenn die Gläubiger den Plan ablehnen, kann die Privatinsolvenz die sauberste Lösung darstellen, auch wenn dieser Schritt bitter ist. Kreditspiralen führen früher oder später zur Zahlungsunfähigkeit. Hier gilt es, bereits den Anfängen zu wehren.

    Kreditanfrage bei anderen Banken einreichen

    Bei der Bonitätsprüfung bewertet jede Bank verschiedene Faktoren unterschiedlich stark. Bei manchen Anbietern verteuern schwache negative Schufa-Merkmale den Zinssatz, führen aber nicht zwangsläufig zu einer Ablehnung. Wer bei einer oder zwei Banken wegen unzureichender Bonität abgewiesen wurde, kann online schnell eine Kreditkonditionenanfrage an eine Vielzahl von Banken richten. Diese Anfrage wird an die Schufa übermittelt, ist aber ein neutrales Merkmal und belastet den Schufa-Score nicht. Einige dieser Banken vergeben Kredite auch an Selbständige und Freiberufler.

    Beachten Sie jedoch: Online erhalten Sie zuerst nur eine vorläufige Sofortentscheidung aufgrund Ihrer Selbstauskunft. Die endgültige Entscheidung fällt erst, wenn Sie den unterschriebenen Kreditantrag mit allen Unterlagen an die Bank schicken. Diese überprüft Ihre Angaben, unter anderem indem sie eine Schufa-Auskunft bestellt. Diese Abfrage mit dem Merkmal „Kreditanfrage“ wird in der Schufa gespeichert und belastet den Score. Danach kann die Bank trotz erteilter Sofortzusage das ursprüngliche Kreditangebot ändern und den Zinssatz erhöhen oder sogar den Kreditwunsch ablehnen. Das Ablehnen eines unterschriebenen Kreditantrags wertet die Schufa als ein negatives Merkmal aus.

    Nach der Kreditanfrage werden Kunden von einem Verivox-Berater kontaktiert. Um sicherzustellen, dass Ihr Antrag nicht abgelehnt wird, können Sie ihn vor dem Absenden mit dem Berater besprechen.

    Den Kreditantrag überprüfen

    Kredite können auch trotz guten Schufa-Scores abgelehnt werden. So kann die gewünschte Monatsrate im Vergleich zum Einkommen zu hoch sein. Kalkulieren Sie nicht zu knapp und wählen Sie lieber eine längere Laufzeit aus, um die Rate zu senken. Wer das Darlehen für eine Umschuldung benutzen will, sollte das als Verwendungszweck angeben. Weiß die Bank nicht, dass alte Kredite abgelöst werden, geht sie von einer zu hohen monatlichen Belastung aus.

    Die Schufa-Auskunft korrigieren lassen

    Tests der Schufa stellen immer wieder fest, dass sie veraltete oder fehlerhafte Angaben speichert. Einmal im Jahr können Sie Ihre Schufa-Auskunft auf meineschufa.de kostenlos bestellen. Nutzen Sie die Möglichkeit, überprüfen Sie die Angaben und lassen Sie mögliche Fehler korrigieren. Bei jeder Angabe steht auch, welches Unternehmen die Informationen an die Schufa übermittelte. Sie können an dieses Unternehmen und an die Schufa ein formloses Schreiben schicken, um eine Korrektur zu verlangen. Haben Sie Beweise dafür, dass die Informationen fehlerhaft sind – zum Beispiel Quittungen oder einen Löschungsbescheid – sollten Sie dem Schreiben Kopien davon beifügen.

    Mitantragsteller und Bürgen

    Wer einen Kredit zusammen mit einem zweiten Antragsteller aufnimmt, erhöht die Wahrscheinlichkeit der Kreditvergabe und bekommt oft auch einen besseren Zinssatz. Ein Mitantragsteller kann über die Verwendung des Kredits mitbestimmen. Die zwei Kreditnehmer können unter sich entscheiden, wer von ihnen den Kredit tatsächlich bezahlt. Ein Bürge wirkt sich ähnlich positiv auf die Kreditvergabe und -zinsen aus. Er kann aber nicht beeinflussen, wofür das Geld verwendet wird, und muss nur dann zahlen, wenn der Kreditnehmer ausfällt. Sowohl der zweite Antragsteller als auch der Bürge sollten regelmäßiges Einkommen und eine gute Bonität haben.

    Kapitallebens- und Rentenversicherungen

    Wenn Sie eine Kapitallebensversicherung oder eine private Rentenversicherung haben, können Sie einen Kredit ohne Schufa-Prüfung in Höhe des aktuellen Rückkaufswerts aufnehmen. Sie können entweder

    • den Kredit direkt bei Ihrem Versicherer beantragen.
    • oder bei einer dritten Bank die Versicherung als Sicherheit für einen Ratenkredit anbieten.

    Weitere Informationen finden Sie unter „Policendarlehen“.

    Wertpapierkredit

    Wer ein Wertpapierdepot hat, kann es als Sicherheit für einen Lombardkredit (Wertpapierkredit) nutzen. Normalerweise wird das so geliehene Geld zum Kaufen weiterer Wertpapiere benutzt. Einige Anbieter erlauben es aber, den Kredit auf das eigene Girokonto zu überweisen.

    Privatkredit

    Wer den Kredit trotz schwachem Schufa-Score problemlos zurückzahlen kann, der kann auch private Kreditgeber suchen. Die naheliegenden Anlaufstellen sind wohl die Familie oder der Freundeskreis. Darüber hinaus können Sie auf diversen Online-Plattformen einen Kredit von Privatpersonen beantragen. Auch hier erfolgt eine Bonitätsprüfung, die Aufnahmekriterien sind aber oft weniger strikt als bei Banken. Dafür liegen die Zinsen höher. Wer die Prüfung besteht, kann seinen individuellen Fall detailliert schildern und private Anleger von sich überzeugen.

    KfW-Darlehen für Studierende

    Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) vergibt Förderdarlehen für Studierende, Existenzgründer und Bauherren. Auf die Vergabe des Studienkredits und des Bildungskredits wirken sich „weiche“ Schufa-Merkmale nicht negativ aus. Der Kreditantrag wird nur abgelehnt, wenn:

    • der Studierende eine eidesstattliche Versicherung abgegeben hat;
    • gegen ihn ein Haftbefehl zur Abgabe der eidesstattlichen Versicherung erlassen wurde;
    • der Studierende sich in einem außergerichtlichen Schuldenbereinigungsverfahren oder einem Verbraucherinsolvenzverfahren befindet.

    Darlehen vom Jobcenter

    Wer einen Kredit ohne Schufa-Prüfung braucht, weil sein Arbeitslosengeld I zu gering ausfällt, kann einen Antrag auf Wohngeld und eventuell auf Aufstockung durch Arbeitslosengeld II stellen. Wer Arbeitslosengeld II bekommt, hat in Notsituationen Anspruch auf ein Darlehen vom Jobcenter.

    Arbeitslosengeld II (Hartz IV) soll theoretisch für alle Ausgaben mit Ausnahme von Miet- und Heizkosten ausreichen. Das Geld für größere Anschaffungen wie etwa neue Haushaltsgeräte sollen Arbeitssuchende aus den Regelleistungen ansparen. Geht aber zum Beispiel der Kühlschrank plötzlich kaputt, wird das Geld sofort gebraucht und kann nicht erst angespart werden. Es besteht ein „unabweisbarer Bedarf“. Das Jobcenter vergibt in solchen Fällen ein zinsloses, aber streng zweckgebundenes Darlehen – natürlich ohne Schufa-Prüfung. Das Darlehen kann allerdings nicht nur als Geld-, sondern auch als Sachleistung erbracht werden – das heißt, statt Geld erhält der Kreditnehmer einen funktionierenden Kühlschrank.

    In folgenden Monaten behält das Jobcenter Raten von höchstens 10 Prozent der Regelleistung zurück, bis der gesamte Kreditbetrag damit getilgt ist. Die Bezieher von Arbeitslosengeld II erhalten also nur 90 Prozent der Regelleistungen. Einen Anspruch auf schufafreie Kredite haben Arbeitssuchende außerdem für:

    • die Mietkaution (siehe §22 Absatz 6 des Zweiten Buches Sozialgesetzbuch (SGB II));
    • Miet-, Heiz-, Wasser- oder Stromschulden, wenn ansonsten eine Kündigung oder Sperre droht – aber nur, wenn der Versorger eine Ratenzahlung der Schulden abgelehnt hat (§22 Absatz 8 SGB II);
    • die Beschaffung von Sachgütern, die Selbständige für die Aufnahme ihrer selbständigen Tätigkeit brauchen – maximal 5.000 Euro als Zuschuss sind möglich (§16c SGB II).
    • Notwendige Reparaturen am Wohneigentum werden komplett übernommen, wenn sie weniger kosten, als eine angemessene jährliche Miete kosten würde. Für den Rest kann aber ein Darlehen gebracht werden (§22 Absatz 2 SGB II).

    Kredite ohne Schufa aus dem Ausland

    Da die Schufa eine deutsche Einrichtung ist, wird ein Kredit aus dem Ausland – ein sogenannter Schweizer Kredit – normalerweise ohne Schufa-Auskunft vergeben. Doch Vorsicht: Die Zahlungsfähigkeit wird auf andere Weise geprüft und das höhere Risiko bedeutet höhere Zinsen. Außerdem gibt es gerade bei solchen Angeboten vielfältige Möglichkeiten für Kreditbetrug.

    Unseriöse Angebote sind für Kunden oft nur schwer zu erkennen. Generell gilt, dass Kredite ohne Schufa, die Kosten oder Koppelgeschäfte für den Kunden mit sich bringen, als unseriös einzustufen sind. Dies sind nur einige der Strategien, die ein Kreditbetrüger nutzen könnte:

    • Ein Darlehen aus dem Ausland wird normalerweise nur über Kreditvermittler vergeben. Ein seriöser Vermittler wird von der Bank bezahlt, nicht vom Kunden. Er soll keine Provision bei erfolgreicher Kreditvermittlung verlangen, keine Erstattung von Ausgaben, die ihm durch seine Tätigkeit entstanden sind, und erst recht keine Vorkosten. Kostenpflichtige Rufnummern sind ein Warnzeichen. Prüfen Sie außerdem, ob Unterlagen per Nachnahme verschickt werden – dafür können Kreditbetrüger teure Gebühren kassieren.
    • Besteht der Anbieter auf einem Hausbesuch, ist das ein weiteres Warnzeichen. Beim Hausbesuch ist es leichter, die Kunden zu überreden. Zudem verlangen unseriöse Vermittler dafür im Nachhinein hohe Fahrtkosten – fragen Sie im Voraus, wer die Fahrtkosten zahlt.
    • Schließen Sie keine Versicherungen, Bausparverträge oder Immobilienkaufverträge ab – auch wenn der Vermittler sagt, das würde die Bonität verbessern. Er erhält dafür eine Provision, der Kunde hat aber keine Garantie, dass er einen Kredit bekommt. Nur die Restschuldversicherung kann je nach Fall sinnvoll sein. Beachten Sie aber, dass ihre Kosten zum Zins dazu kommen. Rechnen Sie aus, wie hoch der effektive Jahreszins ausfällt, wenn Sie die Kosten der Versicherung zu den Kreditkosten addieren.
    • Bei einer Finanzsanierung oder Schuldenregulierung verspricht die Firma, Ihre Finanzen „in den Griff zu bekommen“, so dass Sie nur an eine Stelle zahlen. Dabei erhalten Sie keinen Kredit, im Gegensatz zu einer Umschuldung. Kreditbetrüger stellen oft nur eine Übersicht Ihrer Gläubiger und/oder leiten Ihr Geld an sie weiter. Für diese „Leistung“ kassieren sie eine unverhältnismäßig hohe Gebühr.
    • Andere Firmen bieten eine kostenpflichtige Schuldnerberatung an. Dabei erhalten Sie ebenfalls keinen Kredit, die Leistungen können aber sinnvoll sein. Achten Sie dabei darauf, ob die Firma die Erlaubnis hat, Rechtsleistungen anzubieten, oder ob sie einen externen Anwalt heranziehen muss. In letzterem Fall müssen Sie beide bezahlen.
    • Generell gilt: Unterschreiben Sie nichts, ohne das Kleingedruckte komplett durchzulesen und zu verstehen. Lassen Sie im Zweifelsfall die Unterlagen von dritten Personen durchlesen.

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    Kredit ohne Schufa: Seriöse Anbieter im Vergleich

    „Kredit auch bei bestehenden Darlehen“, „Kredit auch bei schlechter Auskunft“, so oder ähnlich lauteten die Anzeigen in den Printmedien in früheren Jahren. Zu damaliger Zeit haftete diesen Angeboten der Stallgeruch des Unseriösen an. Kreditvermittler versprachen Hilfe auch bei „schwierigsten Fällen“. Tatsächlich gibt es heute Kredite ohne Schufa, die als durchaus seriös einzustufen sind.

    Kredit ohne Schufa Prüfung: Test und Vergleich

    Welche Bank bzw. welchen Kreditvermittler sollten Sie wählen? Hier zeigen wir Ihnen fünf seriöse Anbieter mit kostenloser Anfrage ohne Vorkosten. Erfahrungen zeigen, dass es sich durchaus lohnen kann, bei mehreren Anbietern eine Kreditauskunft einzuholen, um so das beste Angebot auswählen zu können.

    Kreditvergleich ohne Schufa – Bitte für weitere Informationen auf das Logo des jeweiligen Anbieters klicken.

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    Streng vertraulich und diskret: Hausbank und Arbeitgeber erfahen nichts.

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    Rep. Bsp: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inklusive aller Gebühren): 12.620,68 Euro.

    Seriöse Kredite für Menschen ohne Schufa-Probleme finden Sie hier in unserem Kreditvergleich.

    Was ist der Kredit ohne Schufa Auskunft?

    Schweizer Kredit

    Dabei gilt jedoch, dass die Schufa eine rein deutsche Einrichtung ist. In der Schweiz ist eine solche Institution völlig unbekannt. Deshalb sind Kredite ohne Schufa auch als Schweizer Kredit bekannt. Geldgeber bei einem Privatkredit ohne Schufa Abfrage sind daher oft Finanzdienstleister aus der Schweiz, die von deutschen Kreditvermittlern angeboten werden. Die Finanzdienstleister aus der Schweiz (Angebote aus Ländern wie Liechtenstein, Luxemburg, Holland und Polen sind eher selten) agieren nach dortigem Recht, verzichten also auf eine Anfrage bei der Schufa. Es kommt also durch die Anfrage nach einem Auslandskredit auch zu keinem Schufa Eintrag.

    Wer erhält einen Kredit trotz negativer Schufa?

    Der Gedanke liegt natürlich nahe, dass jeder, der in Deutschland aufgrund negativer Schufa-Merkmale von einer Bank abgelehnt wird, sich über einen Schweizer Kredit finanzieren kann. Diese Annahme ist theoretisch korrekt, allerdings arbeiten die Schweizer Auslandsbanken auch nach betriebswirtschaftlichen Kriterien. Dazu zählt auch die Berücksichtigung des Kreditausfallrisikos. Antragsteller müssen daher bei einem schufafreien Kredit auch Auflagen erfüllen. Dazu zählen diese Voraussetzungen:

    • Antragsteller muss volljährig sein.
    • Der Wohnsitz muss sich in der Bundesrepublik befinden.
    • Es muss ein Einkommen entweder aus angestellter oder aus selbstständiger Tätigkeit nachgewiesen werden (Gehaltsnachweis). Auch als Geringverdiener hat man oft gute Chancen.
    • Selbstständige müssen Sicherheiten stellen, Arbeitnehmer auch, sofern eine Gehaltsabtretung nicht ausreichend oder nicht möglich ist.

    Gibt es einen Kredit ohne Schufa für Arbeitslose?

    Ja, es gibt es auch einen Kredit ohne Schufa für Arbeitslose, Hausfrauen und Hartz 4 Empfänger. Da eine Gehaltsabtretung nicht möglich ist und öffentliche Gelder nicht gepfändet werden können, müssen Arbeitslose in diesem Fall statt einem Einkommensnachweis andere Sicherheiten stellen. Dies kann der KFZ-Brief für das Auto sein oder eine Grundschuldbestellung, falls eine eigene Immobilie vorhanden ist. Es bleibt jedoch die Frage, ob es sinnvoll ist, sich während einer beschäftigungslosen Zeit an ein Darlehen zu binden. Das Arbeitslosengeld fällt bekanntermaßen nicht so üppig aus, als dass man unbedingt noch einen Ratenkredit davon zurückzahlen möchte.

    Rentner und Studenten

    Bei den oben in der Rangliste aufgeführten Anbietern können auch Rentner und Studenten einen schufafreien Kredit beantragen.

    Wann ist ein Kredit ohne Schufa Abfrage und Bonitätsprüfung sinnvoll?

    Neben einer schwachen Bonität gibt es durchaus noch andere Gründe, sich für einen Kredit trotz Schufa zu entscheiden. Der Begriff „Nebenbeikredit“ umschreibt das Thema am schönsten. Wer beispielsweise die Aufnahme eines größeren Kredites plant, und sich seine Bonität für diese Summe nicht durch eine bereits bestehende kleinere Verbindlichkeit schwächen möchte, kann sinnvollerweise auf einen Kredit trotz Schufa zurückgreifen. Generell derartige Angebote für alle, die ihre Schufa grundsätzlich ohne Verbindlichkeiten wissen wollen.

    Eine geplante Baufinanzierung kann ebenfalls ein Grund sein, auf einen Schweizer Kredit für beispielsweise ein neues Auto zurückzugreifen. Damit bleibt der Spielraum für den großvolumigen Hauskredit unangetastet.

    Nicht empfehlenswert ist der Kredit ohne Bonitätsprüfung, wenn bereits ein solch großer Betrag an Verbindlichkeiten besteht, dass die Banken hierzulande grundsätzlich ablehnen. Die Gefahr der Überschuldung ist zu groß, wenn nicht bereits eingetreten. Anstelle eines weiteren Darlehens bei einer Auslandsbank empfiehlt sich der Kontakt zu einer Schuldnerberatung.

    Wie funktioniert die Abwicklung?

    Die Beantragung erfolgt in Deutschland ganz normal über ein Online-Portal. Nach Prüfung erfolgt dann auch eine Online-Zusage. (Seriöse Kreditvermittler haben wir oben in unserem Kredit ohne Schufa Vergleich zusammengestellt.)

    Der Vermittler sucht dann einen geeigneten Partner in der Schweiz. Die Auszahlung des Darlehens erfolgt entweder per Überweisung oder in bar durch die Post. Diskretion ist bei den Schweizern nach wie vor ein Schlüsselwort im Banking. Daher muss die Rückführung des Darlehens auch nicht per Lastschrift oder Dauerauftrag erfolgen, sondern ist per Bareinzahlung am Bankschalter möglich.

    Die Darlehensanfrage erfolgt in der Regel über einen Vermittler in Deutschland. Natürlich stellt sich die Frage, woran man einen seriösen Vermittler erkennt. Unseriöse Anbieter

    • bestehen auf einer Gebühr, die im Vorfeld für die Bearbeitung erhoben wird (Vorkosten bzw. Vorkasse)
    • verbinden die Kreditanfrage mit dem Abschluss einer Lebensversicherung oder eines Bausparvertrages

    Ziel dieser „Anbieter“ ist nicht die Vermittlung eines Darlehens, sondern lediglich das Abkassieren der Gebühr oder der Erhalt der Abschlussprovision aus weiteren Verträgen.

    Seriöse Anbieter für den Kredit trotz Schufa finanzieren sich ausschließlich über die Provision, die sie vom Darlehensgeber erhalten. Diese Gelder fließen nur bei Zustandekommen des Vertrages. Von den Schweizer Banken verlangen höhere und manche niedrigere Zinsen, ein Vergleich der Angebote lohnt sich also.

    Die Kredite sind zur freien Verfügung und die Rückzahlung kann in kleinen Raten erfolgen.

    Ein seriöser Anbieter verlangt niemals Vorkosten für eine Kreditvermittlung.

    Kredit von privat ohne Schufa möglich?

    „5.000 Euro von privat gesucht“ –auch diese Anzeigen sind aus den Print-Medien von früher noch in Erinnerung. Aus den Kreditgesuchen von Darlehen von privat an privat hat sich allerdings inzwischen ein Finanzmarkt entwickelt, welchem den Banken und Sparkassen immer mehr Kunden den Vorzug geben. Der Ruf der Banken hat in den letzten Jahren massiv gelitten.

    Nicht nur Darlehensnehmer, welche bei Banken kein Darlehen erhalten würden, auch Verbraucher mit sehr guter Bonität ziehen es immer häufiger vor, an den Kreditinstituten vorbei ein Darlehen aufzunehmen. Kredite von privat an privat werden heute über spezielle Plattformen, beispielsweise auxmoney, vermittelt. Dabei gilt allerdings, dass die Plattformen den Geldgebern gegenüber dafür Sorge tragen müssen, dass die Antragsteller vorher einer Prüfung unterzogen werden. Aus diesem Grund findet grundsätzlich eine Schufa-Anfrage statt. Allerdings werden nur Bewerber abgelehnt, die harte, negative Schufa-Einträge aufweisen, beispielsweise eine anhängende Insolvenz. Wer nur über eine ausgesprochen schwache Bonität verfügt, kann sein Kreditgesuch dennoch einstellen.

    Der Zinssatz preist das Risiko mit ein, und es gibt durchaus Investoren, die ein höheres Kreditausfallrisiko bei entsprechender Rendite als Bestandteil ihres Portfolios akzeptieren. Auf einer Kreditplattform entscheidet nicht der industrialisierte Kreditvergabeprozess einer Bank oder Sparkasse darüber, ob ein Darlehen vergeben wird, sondern die Geldgeber. Es liegt daher auch am Darlehensnehmer, wie er sich und sein zu finanzierendes Projekt verkauft.

    Kredit ohne Schufa von Privat beantragen: Empfehlenwerte Portale

    Wir empfehlen für den schufafreien Privatkredit folgende Portale:

    • Auxmoney (Kredite von Privat auch trotz Schufa ohne Vorkosten. Auch für Selbständige.)
    • Lendico (Kredite von Privat auch trotz Schufa ab 1.000€ Kreditsumme und ab 3,06% Zinsen. Keine Vorkosten.)

    Baufinanzierung ohne Schufa

    Auch eine Baufinanzierung trotz negativer Schufa und ohne Eigenkapital ist möglich. Weitere Informationen im Artikel Baufinanzierung ohne Schufa.

    Sofort Auszahlung

    Einen Kredit ohne Schufa mit Sofort Auszahlung und Sofortzusage bietet Vexcash. Es handelt sich dabei um Minikredite bis 500 € (Bestandskunden bis 1.000 €), die in maximal 30 Tagen zurückgezahlt werden. Sie werden deshalb auch Kurzzeitkredite genannt.

    Erfahrungen und Bewertungen

    Erfahrungsberichte zu unseren Testsiegern können Sie hier lesen:

    Kreditvergleich ohne Schufa Ausland – Einige der schufafreien Darlehen, die von den genannten Anbietern wie Bon-Kredit vermittelt werden stammen aus dem europäischen Ausland wie der Schweiz. Viele der Kredite werden aber auch über deutsche Banken realisiert.

    Test Fazit

    Kredite ohne Schufa sind schon lange nicht mehr automatisch als unseriös einzustufen. Einige Vermittler sind schon Jahrzehnte aktiv in der Vermittlung tätig und bieten auch für schwierige Fälle eine Lösung. Dennoch müssen für die Kreditvergabe einige Kriterien, analog zu deutschen Banken, erfüllt werden. Privatkredite bieten sich bei schwacher Bonität ebenfalls als Lösung, der Kreditnehmer kommt aber an einer grundsätzlichen Schufa-Abfrage nicht vorbei.

    Источники: http://firmen.n-tv.de/kredit-ohne-schufa-serioes.html, http://www.verivox.de/amp/ratgeber/kredit-ohne-schufa-serioese-moeglichkeiten-trotz-schufa-eintrag-104568/, http://www.zentraler-kreditausschuss.de/kredit-ohne-schufa/

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