Kredit ohne schufaauskunft

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    Der Kredit ohne Schufa – spezielle Darlehensart für Kreditsuchende

    Der Kredit ohne Schufa gibt Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag die Möglichkeit, dennoch ein Darlehen zu erhalten.

    Im Finanzbereich gehen die Banken schon seit geraumer Zeit immer häufiger dazu über, ihren Kunden neben den Standardkrediten wie dem Ratenkredit oder dem Dispositionskredit auch speziellere Darlehensvarianten zur Verfügung zu stellen. Zu diesen Kreditarten, die auf spezielle Bedürfnisse mancher Kunden zugeschnitten sind, gehört seit geraumer Zeit auch der Kredit ohne Schufa. Doch worum handelt es sich eigentlich bei dieser Kreditart, die für bestimmte Kundengruppen eine optimale und mitunter sogar einzige Finanzierungslösung darstellt?

    Was ist ein Kredit ohne Schufa?

    Als Kredit ohne Schufa werden solche Darlehen bezeichnet, bei denen der Kreditgeber darauf verzichtet, eine Schufa-Auskunft einzuholen. Damit basiert die Sicherheit bei der Kreditvergabe ausschließlich auf dem Einkommen des Kunden, während die in der Schufa gespeicherten Daten keine Rolle spielen. In der Praxis wird der Kredit ohne Schufa noch unter anderen Bezeichnungen angeboten, wie zum Beispiel als Schweizer Kredit oder als schufafreies Darlehen. Deutsche Banken finden sich selten unter den Kreditgebern, sondern stattdessen sind es insbesondere Kreditinstitute aus dem Ausland, die einen Kredit ohne Schufa zur Verfügung stellen.

    Darüber hinaus werden viele Kredite ohne Schufa über bestimmte Kreditvermittler vergeben, die häufig in der Schweiz, aber auch in anderen Ländern, ansässig sind. Das Hauptmerkmal besteht beim Kredit ohne Schufa natürlich darin, dass diese Kredite unter anderem an solche Kunden vergeben werden können, die einen negativen Eintrag in der Schufa gespeichert haben. Aber auch solche Kunden, die auf die Sicherheit ihrer Daten großen Wert legen und daher nicht möchten, dass Kreditgeber Einsicht in ihre Schufa-Daten nehmen können, greifen häufiger auf diese Kreditvariante zurück.

    Wissenswert: Kredit ohne Schufa ist ein Darlehen ohne Schufa-Abfrage

    Für wen eignet sich der Kredit ohne Schufa?

    Ein Merkmal besteht beim Kredit ohne Schufa aus Sicht der Kreditnehmer leider häufig darin, dass diese Form von Darlehen nicht gerade zu den günstigsten Krediten gehört. Während gewöhnliche Ratenkredite, die beispielsweise von deutschen Banken vergeben werden, sich derzeit oftmals im Bereich von 4-6 % Zinsen bewegen, müssen die Kreditnehmer beim Kredit ohne Schufa oftmals einen nicht unerheblich höheren Zinssatz sein. Dennoch lohnt es auch hier, die Angebote miteinander zu vergleichen, um besonders attraktive und günstige Angebote im Bereich Kredit ohne Schufa zu finden. Die Frage danach, für wen der Kredit ohne Schufa am besten geeignet ist, lässt sich relativ leicht beantworten. Es sind nämlich in erster Linie Kreditsuchende mit einem negativen Schufa-Eintrag, für die der Kredit ohne Schufa sogar manchmal die einzig noch verbleibende Finanzierungslösung ist. Im Durchschnitt betrachtet sind es häufiger die folgenden Voraussetzungen, unter denen sich Verbraucher für einen Kredit ohne Schufa entscheiden:

    • negativer Schufa-Eintrag ist vorhanden
    • Kunden, die keinen Einblick in ihre Schufa-Daten gewähren möchten
    • aufzunehmender Kredit soll nicht in der Schufa auftauchen

    Es gibt also insbesondere drei Gründe, warum Kreditsuchende sich für einen Kredit ohne Schufa entscheiden und diese Darlehensvariante daher bestens für diese Kundengruppen geeignet ist. Entgegen der durchaus weit verbreiteten Meinung ist ein Kredit ohne Schufa allerdings nicht für Kreditsuchende geeignet, die insgesamt über eine schlechte Bonität verfügen. Es wird nämlich lediglich die Schufa als Bonitätsnachweis ausgeklammert, jedoch muss auf jeden Fall ein regelmäßiges Einkommen vorhanden sein. Aus diesem Grund ist der Kredit ohne Schufa auch nicht für Geringverdiener, Arbeitslose oder Hausfrauen geeignet, die über kein oder nur über ein sehr geringes Einkommen verfügen.

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    Welche Vor- und Nachteile hat der Kredit ohne Schufa?

    Bevor Sie sich aktiv für die Aufnahme eines Kredites ohne Schufa entscheiden, sollten Sie sich nicht nur ausführlich über diese Darlehensvariante informieren, sondern zunächst prüfen, ob der Kredit ohne Schufa für Sie überhaupt die geeignete Darlehensvariante ist. Dies wird insbesondere dann der Fall sein, wenn einer der zuvor genannten drei Hauptgründe, warum sich Kunden für einen Kredit ohne Schufa entscheiden, auf Sie zutrifft. Darüber hinaus sollten Sie sich ebenfalls die Vor- und Nachteile vor Augen führen, die mit der Aufnahme und Nutzung eines Kredites ohne Schufa grundsätzlich verbunden sind. Aus diesem Grund möchten wir Ihnen an dieser Stelle die wichtigsten Vorteile, aber auch die mit unter vorhandenen Nachteile nennen, bevor sich für einen Kredit ohne Schufa entscheiden.

    Vorteile beim Kredit ohne Schufa

      • + negative Schufa ist kein Hinderungsgrund für die Kreditaufnahme
      • + aufgenommenes Darlehen wird nicht der Schufa gemeldet
      • + Kreditvergabe erfolgt meistens über das Internet
      • + für einige Kreditsuchende die einzige Finanzierungslösung

    Zu den Vorteilen gehört beim Kredit ohne Schufa also in erster Linie, dass ein negativer Schufa-Eintrag kein Hindernis ist, um den Kredit zu erhalten. Somit können selbst Normalverdiener und Personen, die zwar über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen, ansonsten aber eine gute Bonität haben, von dieser Kreditvariante Gebrauch machen. Oftmals sind es übrigens Lappalien, die bereits zu einem negativen Schufa-Eintrag führen können und im Grunde überhaupt nichts mit der eigentlichen Bonität des entsprechenden Kreditsuchenden zu tun haben.

    Haben Sie in der Vergangenheit beispielsweise beim Parken eine Ordnungswidrigkeit begangen, waren der Meinung, dass der Strafzettel zu Unrecht ausgestellt wurde und haben sich daher entschlossen, den geforderten Betrag nicht zu zahlen? Dies kann bereits zur einem negativen Schufa-Eintrag führen, falls die Stadt oder Gemeinde einen Mahnbescheid beantragt hatte. Solche und andere Gründe finden sich nicht selten, wenn es darum geht, wie ein negativer Schufa-Eintrag überhaupt entstanden ist. Darüber hinaus ist es natürlich ebenfalls ein Vorteil beim Kredit ohne Schufa, dass dieser weder an die Hausbank des Kunden noch an andere Stellen gemeldet wird, denn es erfolgt kein Eintrag des Kredites in die Schufa.

    Nachteile beim Kredit ohne Schufa

      • – regelmäßiges Einkommen muss vorhanden sein
      • – Kreditvergabe häufiger nur bei Wohnsitz in Deutschland
      • – mitunter relativ hohe Zinsen zu zahlen
      • – einige unseriöse Angebote am Markt

    Neben den zuvor genannten Vorteilen ist es wichtig, dass Sie auch die Nachteile kennen, die mit dem Kredit ohne Schufa verbunden sind. Ein finanzieller Nachteil besteht beispielsweise darin, dass der Kredit ohne Schufa oftmals etwas teurer als gewöhnliche Ratenkredite der Bank ist. An dieser Stelle ist es sinnvoll, einen ausführlichen Kreditvergleich durchzuführen, wie Sie ihn auch über uns realisieren können. Leider ist es darüber hinaus gerade im Bereich Kredit ohne Schufa so, dass es am Markt nicht wenige unseriöse Angebote gibt. Hier sollten Sie besonders aufmerksam sein, falls der jeweilige Kreditgeber oder ein Kreditvermittler sofort eine Vermittlungsprovision verlangen, ohne dass es überhaupt zum Abschluss eines Darlehensvertrages gekommen ist. Es gilt also vor allem, die seriösen von den unseriösen Angeboten zu trennen.

    Auch hier helfen wir mit unserem ausführlichen Kreditvergleich, den Sie unter anderem im Bereich Kredit ohne Schufa durchführen lassen können. Da wir ausschließlich mit seriösen Kreditgebern zusammenarbeiten, müssen Sie in diesem Fall keine Sorge haben, dass Sie bei der Kreditaufnahme übervorteilt werden. Die Tatsache, dass der Kredit ohne Schufa zwar auch bei einem negativen Schufa-Eintrag vergeben wird, aber dennoch ein regelmäßiges Einkommen gefordert wird, ist nur eingeschränkt als Nachteil aufzuführen. Immerhin hat jeder Kreditgeber die Pflicht, zunächst zu überprüfen, ob der Kreditnehmer überhaupt dazu in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen. Somit spricht es durchaus für die Seriosität des Anbieters, wenn er Kredit ohne Schufa nicht vergeben wird, falls kein oder nur ein relativ geringes Einkommen vorhanden ist.

    Unser Tipp: Informieren Sie sich über die Vor- und Nachteile beim Kredit ohne Schufa

    Angebote beim Kredit ohne Schufa miteinander vergleichen

    Insbesondere aufgrund der Tatsache, dass es im Bereich Kredit ohne Schufa diverse unseriöse Angebote gibt, schaffen Sie es als Kreditsuchender nur sehr schwer, die seriösen von den unseriösen Angeboten zu trennen. Daher ist es äußerst empfehlenswert, dass Sie sich an einen Experten wenden, um einen ausführlichen Kreditvergleich durchführen zu lassen. Ein solcher Vergleich gewährleistet beim Kredit ohne Schufa nicht nur, dass die möglichst günstigsten Angebote gefunden werden können. Darüber hinaus garantieren wir Ihnen bei unserem Kreditvergleich zudem, dass es sich ausschließlich um seriöse Angebote handelt, die wir Ihnen nach dem Gegenüberstellen unterbreiten. Auf diese Weise haben Sie die Gewissheit, dass Sie ausschließlich mit seriösen Kreditgebern konfrontiert werden, sodass die Aufnahme des Kredites für Sie nicht zu einem erheblichen wirtschaftlichen Nachteil wird.

    Gibt es Alternativen zum Kredit ohne Schufa?

    Grundsätzlich gibt es natürlich zahlreiche andere Darlehensarten, die eine Alternative für Kredite ohne Schufa sein können. Dies trifft allerdings nahezu ausschließlich unter der Voraussetzung zu, dass Sie über keinen negativen Schufa-Eintrag verfügen. In diesem Fall stehen Ihnen natürlich zunächst einmal alle anderen Darlehensarten zur Verfügung, die von Banken angeboten werden. Dazu gehören beispielsweise Ratenkredite, Dispositionskredite oder auch Abrufkredite.

    Der Kredit ohne Schufa ist allerdings unter der Voraussetzung meistens die einzige Finanzierungsalternative, falls Sie einen oder gar mehrere Negativeinträge in der Schufa gespeichert haben. In diesem Fall gibt es in der Regel keine andere Alternative, sondern der Kredit ohne Schufa ist die einzige Finanzierungslösung, die Ihnen dann noch zur Verfügung gestellt wird. Aufgrund der bereits angesprochenen oftmals etwas höheren Zinskosten sollten Sie sich daher auch nur unter der Voraussetzung für einen Kredit ohne Schufa entscheiden, dass Sie von der Bank – aus welchen Gründen auch immer – keinen normalen Ratenkredit bekommen oder Sie nicht möchten, dass der neu aufgenommenen Kredit in der Schufa gespeichert wird.

    Falls Sie über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen und dennoch nach Alternativen für Kredite ohne Schufa suchen, sollten Sie sehr kritisch und vorsichtig sein. In vielen Fällen handelt es sich nämlich dann um unseriöse Kreditangebote, die als Alternative zum seriösen Kredit ohne Schufa offeriert werden. Wenn Sie beispielsweise Anzeigen lesen wie: „Kredit ohne Schufa-Abfrage und ohne Einkommen bis zu 100.000 €“, dann können Sie mit großer Wahrscheinlichkeit davon ausgehen, dass es sich nicht um ein seriöses Darlehensangebot handeln wird. Zwar wird auch beim Kredit ohne Schufa auf die Abfrage der Schufa-Daten verzichtet, aber kein seriöser Kreditgeber wird Ihnen ein Darlehen ohne Schufa-Abfrage und zusätzlich ohne Einkommen, also praktisch blanko, bis zu 100.000 € geben. Mindestens ein regelmäßiges Einkommen und eventuell zusätzliche Sicherheiten fordert nahezu jeder seriöse Kreditgeber, auch wenn er einen Kredit ohne Schufa zur Verfügung stellt.

    Fazit zum Kredit ohne Schufa: gute Finanzierungslösung für Kreditsuchende

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    In Deutschland gehen die weitaus meisten Banken bezüglich der Beurteilung der Bonität eines Kreditsuchenden nach einem bestimmten Verfahren vor. Dies beinhaltet insbesondere, dass nach Prüfung der Kreditfähigkeit, was insbesondere die Vorlage des Personalausweises beinhaltet, auch die Kreditwürdigkeit des entsprechenden Kunden überprüft wird. Hier orientiert sich das Kreditinstitut bei Ratenkrediten und auch Dispositionskrediten vor allem an zwei Punkten, nämlich an der Schufa-Auskunft sowie am Einkommen des Kreditsuchenden.

    Bei deutschen Banken ist es in aller Regel eine unabdingbare Voraussetzung für die Kreditvergabe, dass der Kunde einerseits keinen negativen Eintrag in der Schufa hat und zum anderen über ein ausreichend hohes Einkommen verfügt. Fällt einer dieser zwei Faktoren weg, können Sie in über 90 Prozent aller Fälle davon ausgehen, dass die Darlehensanfrage negativ beschieden wird. Insbesondere ausländische Banken und verschiedene andere Kreditgeber aus dem Ausland sind in dieser Hinsicht allerdings nicht so streng, da sie zumindest die in der Schufa gespeicherten Daten nicht als Grundlage zur Beurteilung der Bonität nutzen.

    Darlehen ohne Schufa als spezielles Kreditangebot

    Solche ausländischen Banken und Finanzdienstleister sind es, die aufgrund der Globalisierung mittlerweile auch in Deutschland über das Internet verschiedene Kreditvarianten anbieten können.

    Dazu gehören nicht nur einfache Ratenkredite oder auch Immobilienfinanzierungen, sondern vor allem in den vergangenen Jahren nimmt eine spezielle Kreditvariante einen immer größeren Raum ein, nämlich das sogenannte Darlehen ohne Schufa. Kreditgeber sind hier fast immer ausländische Banken und Finanzdienstleister, denn wie eingangs erwähnt, sind deutsche Banken normalerweise nicht dazu bereit, bei einer negativen Schufa ein Darlehen zu vergeben. In der Praxis haben Kreditsuchende allerdings eher selten direkten Kontakt mit den ausländischen Kreditgebern, sondern meistens werden Darlehen ohne Schufa durch einen Kreditvermittler angeboten.

    Im Folgenden möchten wir etwas näher auf die Kreditform Darlehen ohne Schufa eingehen, uns mit deren Eigenschaften beschäftigen, mit dem Ablauf der Kreditaufnahme und Ihnen zudem die Vorteile nennen, die ein individueller Kreditvergleich auch in diesem Segment hat.

    Wissenswert: Ausländische Banken vergeben Darlehen ohne Schufa

    Welche Merkmale und Eigenschaften hat das Darlehen ohne Schufa?

    Falls Sie sich das erste Mal mit dem Thema Darlehen ohne Schufa, bzw. mit einem Kredit ohne Schufaauskunft beschäftigen, werden Sie vermutlich der Auffassung sein, dass es sich dabei um eine besondere Kreditform handelt, die sich in vielen Punkten von gewöhnlichen Konsumentenkrediten unterscheidet. Tatsächlich ist genau das Gegenteil der Fall, denn es gibt im Prinzip nur einen gravierenden Unterschied, der das Darlehen ohne Schufa beispielsweise vom klassischen Ratenkredit trennt. Wir möchten zunächst einmal auf die vielen Gemeinsamkeiten eingehen, die zwischen dem gewöhnlichen Ratenkredit, den Sie auch von ihrer Hausbank bekommen können, und dem Darlehen ohne Schufa bestehen.

    Das Darlehen ohne Schufa ist streng genommen keine eigenständige Kreditart, sondern im Prinzip stets ein Ratenkredit, der sich durch eine spezielle Eigenschaft auszeichnen kann. Demzufolge fällt das Darlehen ohne Schufa auch nicht in die Gruppe der Immobilienkredite, Abrufkredite oder Dispositionskredite, sondern wird dem klassischen Ratenkredit zugeordnet. Dies bedeutet, dass Sie als Kreditnehmer eine Anfrage stellen, diese im besten Fall vom Kreditgeber genehmigt wird und Sie dann die Eckdaten des Darlehens vereinbaren. Zu diesen gehören:

    • Darlehenssumme
    • Laufzeit des Kredites
    • Zinssatz
    • Sondertilgungsoptionen
    • Sicherheiten

    Aus diesen Eckdaten ergibt sich natürlich aufgrund der Kreditsumme, der gewählten Laufzeit und des Zinssatzes dann die monatliche Rate, die Sie an den Kreditgeber zahlen müssen. Bis hier hin gibt es also vom Grundsatz her keinen Unterschied zwischen dem Darlehen ohne Schufa und dem klassischen Ratenkredit.

    Die einzige Differenz zwischen dem klassischen Ratenkredit und dem Darlehen ohne Schufa bekommen Sie als Kreditsuchender meistens gar nicht bewusst mit. Sie besteht nämlich darin, dass der Kredit ohne Schufa auch bei einem negativen Eintrag in der Schufa vergeben wird. Sie können den Unterschied daran merken, dass Sie – was bei deutschen Banken nicht der Fall ist – beim Kreditantrag keine Einverständniserklärung unterschreiben müssen, dass der Kreditgeber Ihre Schufa-Auskunft einholt. Ansonsten ist das Darlehen ohne Schufa sowohl von den „technischen Daten“ als auch vom gesamten Ablauf beginnend mit der Beantragung des Kredites bis zur Auszahlung der Darlehenssumme identisch mit dem klassischen Ratenkredit.

    Wissenswert: Kaum Unterschiede zwischen Darlehen ohne Schufa und Ratenkredit

    Wie erfolgt die Beurteilung der Kreditwürdigkeit?

    Die Schufa als „fehlender“ Bonitätsnachweis wird allerdings nicht durch ein anderes Merkmal ersetzt, sondern stattdessen beruht die Feststellung der Kreditwürdigkeit meistens ausschließlich auf dem Einkommen, welches der Kunde erzielt.

    Dieses hat letztendlich sogar noch eine höhere Gewichtung als bei Ratenkrediten aus Deutschland, weil das vom Kreditnehmer erzielte Einkommen eben das einzige Merkmal ist, auf dem sich die Einstufung der Bonität stützen kann. Aus dem Grund ist es wichtig zu wissen, dass die meisten Darlehen ohne Schufa ausschließlich an Kreditsuchende vergeben werden, die nicht nur über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, sondern das Einkommen muss im Verhältnis zu den Ausgaben auch ausreichend sein, um davon eine Kreditrate zuzahlen. Oftmals gibt es bezüglich des Einkommens bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen, wenn Sie einen Kredit ohne Schufa haben möchten:

    • Abhängige Beschäftigung
    • Nicht mehr in der Probezeit
    • Unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Einkommen von beispielsweise mindestens 1.500 Euro netto

    Vor allem das unbefristete Arbeitsverhältnis, bei dem die Probezeit bereits absolviert wurde und das aus einer abhängigen Beschäftigung heraus resultiert, ist für die meisten Kreditgeber im Bereich Darlehen ohne Schufa äußerst wichtig. Wer hingegen als Geringverdiener, Auszubildender oder Student einen solchen Kredit haben möchte, der bekommt nicht selten einen negativen Bescheid. Stimmen jedoch die Einnahmen im Verhältnis zu den Ausgaben, ergibt sich also jeden Monat ein positiver Saldo, der auch die vereinbarte Kreditrate noch zulässt, besteht meistens kein Grund, den Antrag auf ein Darlehen ohne Schufa abzulehnen. Mitunter kann es zudem hilfreich sein, wenn Sie auf eventuelle Sicherheiten verweisen, die Sie dem Kreditgeber bis zur vollständigen der Ablösung des Darlehens überschreiben können.

    Wissenswert: Bonitätsprüfung basiert ausschließlich auf dem Einkommen

    Wo erhalte ich ein Darlehen ohne Schufa?

    Bereits in unserer Einleitung haben wir darauf hingewiesen, dass Sie ein Darlehen ohne Schufa, der auch einfach Kredit ohne Schufaauskunft genannt werden kann, voraussichtlich nicht von einer deutschen Bank oder einem anderen im Inland ansässigen Kreditgeber erhalten werden. Stattdessen sind es zu über 90 Prozent Banken aus dem Ausland, die vielfach in der Schweiz, in Liechtenstein oder Luxemburg ansässig sind und ein solches Darlehen ohne Schufa vergeben. Ebenfalls hatten wir erwähnt, dass Sie als Kreditsuchender selten sofort direkten Kontakt zu dem Kreditgeber erhalten. Stattdessen sind es mittlerweile in über 70 Prozent aller abgeschlossenen Darlehen ohne Schufa spezielle Kreditvermittler, die für die Abwicklung des Kredites und das Unterbreiten des Angebotes zuständig sind.

    Solche Kreditvermittler finden Sie meistens, indem Sie beispielsweise in der Suchmaschine Google Begriffe wie „Darlehen ohne Schufa“, „Schweizer Kredit“ , „Kredit ohne Schufaauskunft“ oder „Schufafreie Kredite“ eingeben.

    Der Weg über einen Kreditvermittler ist sicherlich einerseits hilfreich, weil er zahlreiche Angebote kennt und diese vergleichen kann, sodass Sie ein passendes Kreditangebot erhalten. Das Problem besteht allerdings bei nicht wenigen Kreditvermittler darin, dass diese nicht immer seriös arbeiten. So fordern manche Kreditvermittler beispielsweise extrem hohen Zinsen, die teilweise schon als Wucher zu bezeichnen sind. Andere Kreditvermittler möchten von Ihnen sofort die Vermittlungsprovision haben, auch wenn noch gar nicht feststeht, dass Sie den Kredit überhaupt bekommen.

    Auch aus diesem Grund tritt eine weitere Gruppe immer häufiger in Erscheinung, über die Sie ebenfalls ein Darlehen ohne Schufa bzw. passende Angebote erhalten können.

    Gemeint sind damit spezielle Experten, deren Dienstleistung in erster Linie darin besteht, Sie zu beraten und einen wirklich individuellen und ausführlichen Kreditvergleich vorzunehmen. Diese Dienstleister beschränken sich dabei selten nur auf den Kredit ohne Schufaauskunft, sondern bieten den bereits angesprochenen Vergleich für nahezu alle Darlehensraten an. Dies führt natürlich zu einer großen Auswahl und Flexibilität, da Sie als Kreditsuchender aus mehreren Darlehensarten wählen können, aber immer mit einem unabhängigen, kostenlosen und objektiven Vergleich rechnen können, wie wir ihn für Sie gerne auch auf unserer Webseite zur Verfügung stellen.

    So haben Sie über uns als Spezialist im Bereich der Kreditvergleiche unter anderem die Möglichkeit, einen Vergleich für folgende Darlehensarten vornehmen zu lassen:

    • Dispositionskredit
    • Ratenkredit
    • Abrufkredit
    • Kredit für Selbstständige
    • Sofortkredit
    • Immobilienkredit
    • Kredite ohne Schufa

    Wie Sie an der Auflistung erkennen, können Sie über uns im Prinzip alle heute gängigen Kreditarten miteinander vergleichen lassen. Dazu gehören unter anderem auch Sofortkredite, die für eine schnelle und zügige Bereitstellung der Darlehenssumme stehen sowie Darlehen ohne Schufa, die eben auch dann vergeben werden, wenn Sie ein negativer Schufa-Eintrag ansonsten daran hindert, von einer gewöhnlichen inländischen Bank ein Darlehen zu bekommen.

    Fazit zum Kredit ohne Schufaauskunft

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    Kredit ohne SCHUFA: So erkennen Sie seriöse Angebote

    Bei einem Kredit ohne SCHUFA erhalten Sie den gewünschten Kreditbetrag trotz negativer SCHUFA-Einträge oder ohne vorherige Bonitätsprüfung. Was für viele Kreditnehmer verlockend klingt, birgt einige Risiken, denn es tummeln sich unseriöse Anbieter am Markt.

    Kredit trotz SCHUFA-Eintrag oder ohne Bonität

    Im Internet werben unzählige und zum Teil sehr dubiose Anbieter für Kredite ohne SCHUFA. Vor allem Kreditvermittler und kleine Privatbanken haben den Markt der SCHUFA-freien Kredite für sich entdeckt. Grob lassen sich die verschiedenen Angebote in zwei Kategorien unterteilen:

    Schweizer Kredit: Beim Schweizer Kredit handelt es sich um einen Spezialkredit mit fester Kreditsumme und Vertragslaufzeit. In der Regel können Sie zwischen 3.500 und 5.000 € wählen. Beide Beträge müssen in 40 konstanten Monatsraten zurückgezahlt werden. Der Name der Kreditart ist der Tatsache geschuldet, dass dieser Kredit ohne SCHUFA ausschließlich von Banken vergeben wird, die Ihren Sitz in der Schweiz haben.

    Variabler Kredit: Hierbei handelt es sich um Kreditangebote, deren Kredithöhe variabel ist und die trotz negativer Bonität des Antragsstellers vergeben werden.

    Kredit ohne SCHUFA: Vor- und Nachteile

    Kredite ohne SCHUFA-Auskunft sind vor allem für Kreditnehmer interessant, die aufgrund ihrer schlechten Bonität keinen Kredit erhalten würden. Auch Verbraucher, die Ihre Bonität für eine größere Finanzierung schonen wollen und deshalb auf den SCHUFA-Eintrag für ein Kleindarlehen verzichten möchten, nehmen gerne einen Kredit ohne SCHUFA in Anspruch.

    Der größte Nachteil der Kredite ohne SCHUFA liegt in den Bearbeitungsgebühren sowie den hohen, oft zweistelligen Zinsen, mit denen sich die Banken das Risiko eines Kreditausfalls absichern. Einige Geldhäuser verlangen zusätzlich Vermittlungsgebühren, die unabhängig von einer Kreditzusage gezahlt werden müssen. Im schlechtesten Fall erhält der Interessent eine Kreditablehnung und muss dafür trotzdem eine hohe Gebühr zahlen. Für Ratenkredite mit Bonitätsprüfung dürfen die Banken hierzulande seit 2014 keine Bearbeitungsgebühren verlangen.

    Ist ein Kredit ohne SCHUFA seriös?

    Ob ein Kredit ohne SCHUFA seriös ist, lässt sich nicht pauschal beantworten, das hängt immer vom jeweiligen Anbieter ab. Doch nicht selten setzen zweifelhafte Anbieter auf die finanzielle Notsituation der Antragsteller und führen sie mit horrenden Zinsen und Gebühren bis in die Privatinsolvenz. Bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden, sollten Sie ihn deshalb genau prüfen und Informationen bei Verbraucherzentralen über ihn einholen.

    Die Zusammenstellung der folgenden Merkmale kann Ihnen helfen, fragwürdige Kreditvermittler zu entlarven:

    • Der Vergleich verschiedener Kreditkonditionen ist kostenpflichtig.
    • Der Kredit ohne SCHUFA wird mit niedrigen Zinsen angeboten.
    • Die Kreditvergabe ist auch ohne regelmäßiges Einkommen möglich.
    • Der Vermittler verlangt Bearbeitungsgebühren für die Prüfung Ihres Kreditantrags.
    • Der Versand der Vertragsunterlagen erfolgt ausschließlich per Nachnahme auf Ihre Kosten.
    • Der Anbieter/Vermittler ist nicht im Handelsregister eingetragen (prüfen Sie hierzu das Impressum der Anbieter-Homepage).
    • Das Kreditinstitut besteht erst seit kurzer Zeit.
    • Der Kredit wird durch eine Privatperson vermittelt.
    • Für Service-Hotlines werden hohe Gebühren erhoben.
    • Auf der Anbieter-Homepage sind keine oder nur wenig Kontaktdaten vorhanden.
    • Der Kreditvermittler bietet Ihnen einen Hausbesuch auf Ihre Kosten an.
    • Der Abschluss von Mitgliedschaften und Zusatzversicherungen ist Voraussetzung für die Kreditvergabe.

    Negative SCHUFA-Einträge können zur Kreditablehnung führen. Mit der SCHUFA-Selbstauskunft können Sie die Angaben überprüfen, fehlerhafte Einträge korrigieren lassen und damit Ihre Bonität verbessern.

    Sie möchten sich einen Wunsch erfüllen? Unser Ratenkredit Vergleich hilft Ihnen, das passende Kreditangebot zu finden.

    Wir zeigen, welche Kriterien erfüllt sein müssen, um als Selbstständiger oder Freiberufler einen Kredit zu erhalten und welche Alternativen zum Ratenkredit Freischaffende haben.

    Die 10 häufigsten Gründe für eine Kreditablehnung lassen sich bereits bei der Antragsstellung vermeiden. Wie das geht und was zu tun ist, wenn der Kredit abgelehnt wird, zeigen wir Ihnen!

    Wo gibt es die besten Zinsen? Mit unserem Autokredit Vergleich finden Sie das schnell und bequem von Zuhause heraus. Hier haben Sie alles im Überblick: Konditionen, Kosten und alle Anbieter!

    Einen laufenden Kredit mit hohen Zinsen können Sie einfach gegen einen günstigeren austauschen! Wie das funktioniert, wann sich das lohnt und was dabei zu beachten ist, lesen Sie bei uns.

    In einigen Lebenslagen fehlt das nötige Kleingeld und ein Kredit muss her. Damit dieser möglichst günstig ausfällt, ist von der Bonität bis zur Sondertilgung einiges zu beachten. Werden Sie schneller schuldenfrei!

    Источники: http://www.kredite-ohne-schufa.info/, http://www.kredite-ohne-schufa.info/darlehen-ohne-schufa.html, http://www.vergleich.de/kredit-ohne-schufa.html

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