Kredit schlechte schufa

    0
    81

    Kredit trotz negativer Schufa

    Wegen den strengen Bonitätsrichtlinien von Banken bekommen Sie von normalen Banken definitiv keinen schufa-freien Kredit. Doch wie kann man es dennoch schaffen? Seriöse Online-Kreditvermittler arbeiten mit Banken im Ausland zusammen, wo der Schufa-Score grundsätzlich keine Rolle spielt und Sie somit für einen Kredit in Frage kommen.

    Das sind die aktuellen Top-Anbieter genau dafür:

    • Ohne Vorkosten & 45 Jahre Erfahrung
    • 5000 Euro trotz Schufa & je nach Bonität bis 100.000 Euro
    • Ohne Bürge für Arbeitnehmer, Beamte, Rentner & Selbständige
    • Mit Bürge auch: Arbeitslose, Hartz IV, Existenzgründer, Studenten, Hausfrauen

    • Anbieter direkt aus Deutschland & bekannt aus dem Fernsehen
    • Kredite bis 7.500 Euro trotz negativer Schufa
    • für Angestellte, Arbeiter und Beamte mit Einkommen mind. 1150 € (bis 61 Jahre)

    • keine Vorkosten, deutsche Firma, 10 Jahre Erfahrung
    • wähle zwischen 3.500€, 5.000€, 7.500€
    • Zinssatz immer 11,11%
    • Laufzeit immer 40 Monate, vorzeitige Rückzahlung immer möglich

    • Marktplatz für Kredite von Privatpersonen
    • Theoretisch für jeden möglich, solange man genügend Leute überzeugen kann

    • Marktplatz für Kredite von Privatpersonen
    • Theoretisch für jeden möglich, solange man genügend Leute überzeugen kann

    Alle mit uns kooperierenden Anbieter für ein Darlehen trotz Schufa bieten den Kreditantrag ohne Vorkosten an. Das heißt: Selbst, wenn Ihr Antrag abgelehnt werden sollte, fallen für Sie keine Kosten an. Übrigens wäre ein Kreditantrag mit Vorkosten ein klassisches Beispiel für die Praktiken unseriöser Anbieter.

    Sie haben einen negativen Schufa-Eintrag, brauchen aber dennoch möglichst sofort Geld? Der Sofortkredit trotz Schufa ist das richtige Darlehen für Sie.

    Nicht zuletzt durch das World Wide Web haben sich aber zahlreiche Alternativen zu den konventionellen Filialbanken aufgetan – diese bieten tatsächlich seriös den Sofortkredit trotz Schufa an. Wir zeigen Ihnen, was Sie dabei beachten sollten.

    Kredit mit negativer Schufa: Die wichtigsten Facts

    Der Sofortkredit trotz Schufa wird primär von Online-Kreditvermittlern beworben, die sich auf die Vermittlung solcher Darlehen spezialisiert haben. Fallweise müssen Sie bei selbigen mit etwas höheren Zinskosten rechnen, dafür haben Sie aber beste Chancen auf eine Sofortzusage bzw. sogar eine Sofortauszahlung trotz Schufa-Eintrag.

    Das Wichtigste dazu auf einen Blick:

    • Der Sofortkredit trotz Schufa kommt meistens von Banken im Ausland, die mit heimischen Kreditvermittlern eine dauerhafte Kooperation pflegen
    • Der Sofortkredit trotz Schufa ist also nahezu immer ein Online-Kredit
    • Da auf eine Schufa-Prüfung somit verzichtet wird, spielen andere Sicherheiten beim Sofortkredit trotz Schufa eine größere Rolle
    • Der Kredit trotz Schufa ist meist ein normaler Ratenkredit, wobei auch Sonderformen, wie ein Kurzzeitkredit ohne Schufa erhältlich sind
    • Kredite trotz Schufa sind generell nur mit einem festen Einkommen in ausreichender Höhe möglich und empfehlenswert.
    • Dieses Einkommen sollten Sie nachweisen können

    Wer über kein Einkommen verfügt, muss sich Alternativen zum klassischen Online-Kredit trotz Schufa suchen; doch auch die gibt es.

    Die besten Alternativen für einen Kredit trotz Schufa

    Wer ein hohes Einkommen hat und auch sonst über eine ordentliche Bonität verfügt, wird kaum Probleme haben, für einen Kredit trotz Schufa in Frage zu kommen. Haben Sie es dennoch mit einer Ablehnung bei einem Online-Anbieter zu tun, können Sie immer noch Folgendes versuchen:

    • Der Kredit trotz Schufa wird mit einem Mitantragssteller (mit Top-Bonität) noch realistischer
    • Ein Mikrokredit als Kurzzeitkredit trotz Schufa ist die Lösung mit am wenigsten Bürokratie und Papierkram. Die Summen sind kleiner (zum Beispiel 300 Euro oder 500 Euro – meist aber stets unter 1000 Euro), dafür verpflichtet man sich zu einer Rückzahlung nach 30 Tagen oder nach 60 Tagen.
    • Wer nach einem Kredit trotz Schufa und ohne aufwändiger Bonitätsprüfung sucht, wird also am ehesten am Sektor der Mikrokredite fündig.
    • Der Kredit von Privat an Privat wird auf Online-Kreditmarktplätzen als Sofortkredit ohne Schufa vergeben
    • Sachwerte (wie Fahrzeuge, Immobilien) bzw. Lebensversicherungen und vergleichbare Polizzen können auch als zusätzliche Sicherheit dienen. Daher ist ein Autokredit trotz Schufa tendenziell einfacher zu bekommen, als ein solcher zur „freien Verwendung.

    Die Mikrokredit-Anbieter als Alternative trotz Schufa:

    Diese führenden Mikrokredit-Spezialanbieter sind allesamt für guten Kundenservice bekannt und eine hervorragende Alternative, wenn Sie einen Kredit ohne Schufa suchen. Auch bei Cashper, Vexcash oder XpressCredit erfolgt ein Kreditantrag immer ohne irgendwelcher Vorkosten.

    Top-Tipps für eine positive Sofortzusage trotz Schufa

    Auch wenn ein schufa-freier Sofortkredit unter Umständen völlig ohne Abfrage in der Auskunftei durchgeführt wird, gibt es natürlich trotzdem eine gewisse Bonitätsprüfung.

    Gemäß unseren Erfahrungen haben sich folgende Tipps als die wichtigsten erwiesen, um die Chance auf eine positive Sofortzusage zu steigern:

    • Ein möglichst hohes Netto-Einkommen sollte via Gehaltsnachweis (zum Beispiel Lohnzettel) dokumentiert werden können
    • Wir empfehlen mindestens 1.100 Euro netto/monatlich bei schufa-freien Ratenkrediten und mindestens 700 Euro bei Minikrediten. Da ein Antrag beim Online-Kredit ohne Schufa seriöserweise immer ohne Vorkosten abläuft (und ohne Info an die Schufa), sollten Sie aber speziell bei Kleinkrediten auch knapp darunter gute Karten haben, wenn Ihre sonstigen Werte in Ordnung sind.
    • Falls Sie nennenswerte Nebeneinkünfte erzielen, sollten Sie diese unbedingt im Antrag anführen, da diese Ihr Einkommen erhöhen. Nebeneinkünfte müssen allerdings auch nachgewiesen werden können.
    • Viele Online-Banken legen auch auf die Höhe der regelmäßigen Ausgaben Hier sollte ein möglichst niedriger, aber realistischer, Wert eingetragen werden.
    • Wer kein Einkommen erzielt, Freiberufler ist oder noch studiert, ist bestens beraten, einen bonitätsstarken Mitantragssteller im Kreditantrag anzuführen. Generell steigen die Chancen stark, wenn dem Kreditgeber eine zusätzliche Person als Sicherheit zur Verfügung gestellt wird.
    • Normalerweise sind Online-Kredite ohne Schufa aus dem Internet „zur freien Verwendung“ vorgesehen. Fallweise kann es aussichtsreicher sein, einen zweckgebundenen (z.B. Umschuldung oder Auto) Kredit trotz Schufa aufzunehmen, da diesem im Zweifelsfall eher zugestimmt wird.

    (Info für Webmaster: Unsere Infografik mit Facts zur Schufa AG sowie zu Zahlungsausfällen in Deutschland kann gerne auf Ihrer Website kostenlos übernommen werden. Jedoch bitte mit Backlink auf diese Seite als Quellenangabe)

    Exkurs: Infos zur Schufa bei einem Online-Kredit

    Die Schufa ist die größte Wirtschafts-Auskunftei in Deutschland. Sie speichert Zahlungsdaten von über 66 Millionen Menschen. Verschiedene Firmen (wie Banken, Versicherungen oder Mobilfunkanbieter) geben Personendaten an die Schufa weiter. Auf Basis dessen berechnet die Schufa sozusagen eine Wahrscheinlichkeit („Score-Wert“), die angibt, in welchem Grade Sie für einen Kredit in Frage kommen oder nicht.

    Wenn immer Sie bei einer Bank einen Kreditantrag stellen, wird diese eine Auskunft bei der Schufa einholen, um Ihre „Bonitätswerte“ (eigentlich weiß die Schufa gar nichts über Ihre tatsächliche Bonität; mehr dazu später) zu übermitteln. Das ist verpflichtend. Einen Kredit trotz negativer Schufa gibt es nur via Internet und nicht bei der Filialbank.

    Ein paar grundsätzliche Fakten und Tipps im Zusammenhang mit dem Kredit trotz Schufa:

    • Die Schufa-Werte sagen grundsätzlich nichts über Ihr Vermögen oder Ihre Zahlungsfähigkeit aus. Auch wenn Sie ein paar Mal vergessen haben, Ihre Telefonrechnung zu zahlen, aber Tausende Euro pro Monat verdienen, können Sie theoretisch dort aufscheinen und keinen Bankkredit mehr bekommen.
    • Die Schufa arbeitet mit unterschiedlichen Werten je Sparte. Sie können beispielsweise für Handytarife andere Bonitätswerte attestiert bekommen, als für Kredite oder Versicherungen. Das nennt sich Schufa-Branchenscore.
    • Die Scoring-Klassen der Schufa sind jeweils einem bestimmten Prozentsatz (=Risikoquote) zugeordnet. Schufa Score „A“ sowie „B“ bedeutet, dass Sie beste Chancen für einen Kredit haben (Sie werden für jedes Darlehen am Markt in Frage kommen). Bei den Schufa-Scores „P“, „O“ sowie „N“ spricht man jedoch von „harten Negativmerkmalen“ und Sie werden bei keiner Bank einen Kredit bekommen. Dann müssen Sie sich gezielt nach einem „Online-Kredit trotz Schufa“ umsehen.
    • Obwohl Kreditbanken in Deutschland zu einer Anfrage bei der Schufa verpflichtet sind, trifft die Schufa keine Kreditentscheidungen. Diese machen die Anbieter selbst, auf Basis der Kooperationsdaten (sind als Empfehlungen zu verstehen) von der Schufa.
    • Jede Person hat das Recht, über eine Selbstauskunft bei der Schufa seine eigenen Einträge in Erfahrungen zu bringen. Dies ist auch empfehlenswert, da man so falsche oder veraltete Daten berichtigen kann.

    Generell sind Probleme mit der Schufa nicht immer gerechtfertigt. Auch Verbraucher mit einer guten Zahlungsmoral können theoretisch von negativen Schufa-Einträgen betroffen sein und so bei der Kreditvergabe stark benachteiligt werden. Genau deshalb werden Online-Kredite trotz Schufa (stets ohne Vorkosten beim Antrag) immer beliebter.

    Fragen und Antworten: Kredit mit Schufa FAQ

    Nachfolgend die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema „Kredite trotz Schufa“. Auf Basis unserer Erfahrungen werden diese von Kreditinteressenten mit Schufa-Einträgen besonders häufig gestellt:

    Welcher Unterlagen brauche ich für einen Kredit trotz Schufa?

    Für einen schufa-freien Sofortkredit aus dem Internet sollten Sie allenfalls parat halten:

    • Gehaltsnachweis des letzten bzw. aktuellen Monats, idealerweise über mehrere Monate hinweg
    • Kontodaten einer inländischen Bank
    • Idealerweise aktuelle Kontoauszüge (nicht bei allen Anbietern notwendig)
    • Kopie des Personalausweises oder sonstiger Dokumente zur Identitätsfeststellung

    Welche sonstigen Voraussetzungen muss ich für einen Kredit trotz Schufa erfüllen?

    Folgende Basics sind außerdem für einen seriösen Sofortkredit trotz Schufa notwendig:

    • Volljährigkeit
    • Geregeltes Einkommen in ausreichender Höhe
    • Fester Wohnsitz in Deutschland
    • Keine harten Negativmerkmale (Insolvenz, Haftbefehl etc.)
    • Bei manchen Anbietern: Deutsches Girokonto

    Was weiß die Schufa eigentlich über mich?

    Die Schufa weiß im Detail weniger über Sie, als Sie vermutlich glauben. Im Prinzip beschränkt sich das bei den meisten Negativeinträgen über Infos zum Zahlungsverhalten. Schlecht ist zum Beispiel, wenn Sie mehrmals vergessen haben, diverse Rechnungen einzuzahlen.

    Die Schufa weiß in der Regel weder über die Höhe Ihres Einkommens, noch über Ihre eigentliche Bonität Bescheid. Viel mehr berechnet sie ein Scoring auf Basis Ihres Zahlungsverhaltens und gibt diese als Empfehlungen an die Kreditbanken weiter.

    Was meint man mit Phrasen wie „ohne Schufa“, „trotz Schufa“ oder „schufa-frei“ genau?

    Bei diesen Formulierungen geht es nur auf dem ersten Blick um dasselbe. „Ohne Schufa“ sind Kredite, wenn sie ohne Durchführung einer Schufa-Auskunft passieren. „Trotz Schufa“ heißt nur, dass ein Kredit trotz bestehender Schufa-Einträge gewährt wurde; ob eine Auskunft eingeholt wird oder nicht ist manchmal fraglich und sollte vorab im Detail geklärt werden. „Schufa-frei“ oder „schufaneutral“ sind Kreditanträge, die unabhängig von einer Zusage oder Ablehnung keine Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score haben.

    Tipp: Manche Anbieter, vor allem im Kleinkredit-Bereich, überlassen Ihnen sogar die Wahl, ob eine Schufa-Abfrage durchgeführt werden sollte, oder eben nicht. Natürlich sind in diesem Fall die Konditionen bei der Variante „ohne Schufa“ deutlich höher.

    Welche Zinsen sind bei Krediten trotz negativer Schufa üblich?

    Dies hängt sehr stark vom letztlichen Anbieter ab. Grundsätzlich sind Kredite ohne Schufa-Abfrage etwas teurer, da sich die Kreditgeber natürlich zusätzlich absichern müssen, um das Geschäft profitabel zu machen. Dennoch beginnen seriöse Top-Angebote schon bei 3 bis 4 Prozent Jahresverzinsung. Im Kleinkredit- und Mikrokredit-Bereich sind auch Zinsen bis zu 15 Prozent per anno üblich; dennoch können diese Minikredite günstiger und unkomplizierter ausfallen, als ein Ratenkredit trotz Schufa. Wichtig sind immer das Einkommen und die Bonität insgesamt; stimmen diese Werte, so kann man im Internet gute Konditionen auch trotz negativer Schufa erzielen.

    Was kostet ein Kreditantrag? Wie erkenne ich dabei seriöse Anbieter?

    Egal ob „trotz Schufa“ oder beim normalen Ratenkredit: Ein seriöser Kreditantrag im Internet sollte immer ohne Vorkosten ausfallen, also auch im Ablehnungsfall völlig kostenlos sein. Dies ist bei allen mit uns kooperierenden Anbietern der Fall; Sie können also hier ohne Bedenken einen Antrag bei Ihrem persönlichen Top-Anbieter stellen.

    Seriöse Anbieter stehen, neben dem Verzicht auf Vorkosten, vor allem für maximale Transparenz und guten Kundenservice. Sie verzichten auf dubiose Zusatzangebote (z.B. Lebensversicherung zum Kredit trotz Schufa) in Form von Bundle-Angeboten.

    Wie funktioniert die Bonitätsprüfung beim Kredit trotz negativer Schufa?

    Im Rahmen der Bonitätsprüfung bei Online-Krediten ohne Schufa spielt die Auskunftei grundsätzlich keine Rolle. Das kann der Fall sein, weil heimische Kreditvermittler mit Online-Banken aus dem Ausland kooperieren, wo die Schufa einfach keine Rolle spielt.

    Eine Bonitätsprüfung wird freilich trotzdem gemacht. Diese fokussiert sich dann eben auf andere Werte. Exponentiell wichtiger sind die Höhe des regelmäßigen Einkommens sowie die Art des Beschäftigungsverhältnisses (am besten ist natürlich eine Vollzeit-Anstellung, die überdurchschnittlich gut bezahlt wird).

    Bei Kleinkrediten und Minikrediten ohne Schufa gibt es nicht selten eine reduzierte, teilautomatisierte Bonitätsprüfung mit Sofortzusage. Hier wissen Sie schon binnen Stunden oder sogar Minuten, ob Ihr Kreditantrag trotz negativer Schufa bewilligt werden kann.

    Wie lange dauert es bis zur Kreditzusage? Wann habe ich mein Geld beim Kredit trotz Schufa am Girokonto?

    Beim Kredit trotz Schufa sollten Sie 3-5 Werktage einplanen, bis Ihr Antrag bearbeitet und ggf. ausgezahlt wird. Hinzu kommen übliche Fristen einer Banküberweisung. Die Auszahlung erfolgt in aller Regel direkt auf das Girokonto.

    Bei Angeboten die als „Sofortkredit trotz Schufa ohne Bonitätsprüfung“ oder ähnlich beworben werden sollten Sie teilweise äußerst skeptisch sein und die Details des Anbieters beachten. Dennoch gibt es Möglichkeiten, dass Sie einen Kredit trotz negativer Schufa quasi sofort aufs Konto kriegen.

    Eine tatsächliche Sofortauszahlung (oft mit Zusatzkosten) ist beim Mikrokredit trotz Schufa gängig. Hier können Sie sich eine Auszahlung spätestens am nächsten Werktag garantieren lassen.

    Generell gilt: Selbst trotz negativer Schufa werden Online-Kredite meistens schneller bearbeitet und ausgezahlt, als bei konventionellen Filialbanken.

    Hat eine etwaige Ablehnung Auswirkungen auf meine bestehenden Schufa-Scores?

    Nein! Bei Anbietern für einen „Kredit ohne Schufa-Prüfung“ bzw. für einen „schufa-neutralen Kredit“ entstehen keinerlei „Nebenwirkungen“. Natürlich kann auch dann ein Antrag bei strengeren Anbietern abgelehnt werden (zum Beispiel, wenn Ihr Gehalt eher niedrig ist oder Sie bereits zu hohe Schulden haben), allerdings wird dies dann nicht an die Schufa gemeldet. Ihr Kreditantrag ist dann also unverbindlich und definitiv ohne Vorkosten.

    Achtung: Dies gilt nur bei Online-Krediten ohne Schufa. Wenn Sie bei der Hausbank abgelehnt werden und ansonsten noch diverseste andere Online-Anträge bei Kreditbanken gestellt haben, dann kann das sehr wohl fatale Auswirkungen auf Ihre Schufa-Werte haben. Sprich: Anträge bevorzugt bei schufa-neutralen Anbietern machen.

    Der Kredit trotz Schufa bei schlechter Bonität sowie für sonstige „Problemgruppen“

    Wie wir in diesem Text schon feststellen konnten, ist ein Online-Kredit trotz negativer Schufa von einem seriösen Anbieter heutzutage kein Problem mehr, solange sonstige Bonitätswerte und (vor allem) das monatliche Einkommen stimmen.

    Schwierig, aber nicht unmöglich, wird ein Kredit trotz Schufa, wenn Sie die genannten Basics nicht erfüllen können und/oder wenn Sie zu den folgenden „Problemgruppen“ zählen. Dennoch haben wir auch für diese Menschen einige spezifischen Tipps parat, um doch noch zum vielleicht dringend benötigten Kredit trotz negativer Schufa zu kommen.

    Grundsätzlich empfehlen wir allen Menschen aus einer dieser „Problemgruppen“ bzw. ohne Einkommen die Nennung eines Mitantragstellers. Dies ist dann (idealerweise) eine bonitätsstarke Person, die ebenfalls für die Rückzahlung der Kreditsumme haftet und die Chancen auf eine positive Zusage in diesem Fall enorm erhöht.

    Kredit trotz Schufa für Selbständige und Freiberufler

    Unternehmer sind bei der Kreditvergabe leider ohnehin stark benachteiligt und werden nicht selten von Vorneherein einfach abgelehnt, auch wenn die Umsatzzahlen stimmen. Noch schwieriger wird es, als Unternehmer mit Schufa-Eintrag ein Darlehen bewilligt zu bekommen.

    Doch im Internet haben sich einige wenige Spezialanbieter etabliert, die auch Selbständigen einen Kredit trotz negativer Schufa gewähren. Parat halten sollten Sie dann wenigstens einen aktuellen Steuerbescheid sowie den Nachweis über möglichst regelmäßige Erlöse in ausreichender Höhe.

    Wichtig: Bei solchen Krediten ohne Schufa für Selbständige variieren die angebotenen Zinssätze extrem stark und nicht alle sind wirtschaftlich. Bitte denken Sie auch hier wie ein Unternehmer und nehmen Sie alle Angebote gezielt unter die Lupe. Stellen Sie (bei unseren Kooperationspartnern immer kostenlos) bei jenem Anbieter mit den günstigsten Konditionen für Ihre Anforderungen einen Online-Kreditantrag.

    Tipps für Studenten und Schüler mit Schufa

    Studierende kommen nur für einen Kredit trotz Schufa in Frage, wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen erzielen. Dies kann beispielsweise aus einem klassischen Studentenjob lukriert werden, andere Studis setzen gleich auf eine Teilzeit- oder gar Vollzeit-Anstellung.

    Wird kein ausreichend hohes Einkommen erzielt, geht es trotz Schufa nur via Mitantragsteller. Wir empfehlen Studenten und Schülern mit Schufa-Einträgen, die dringend Geld brauchen, sich auch über andere Finanzierungsformen (Eltern, geförderte Studentenkredite, Stipendien etc.) zu informieren. Studierende haben dabei oft einige Vorteile und Privilegien, die solche Finanzierungs-Sonderformen für sie günstiger machen, als für „normale“ Personen.

    Tipps für Hausfrauen für einen Kredit trotz Schufa

    Hausfrauen erzielen in der Regel entweder kein eigenes, oder nur ein mäßig hohes Nebeneinkommen. Für einen Kredit trotz Schufa hat man dann umso schlechtere Karten.

    Wir empfehlen Hausfrauen mit negativer Schufa nur in wirklich dringenden Fällen ein schufa-freies Darlehen aufzunehmen, da dieses oft mit größeren Kosten verbunden ist. Interessant könnte jedoch ein Minikredit alias Mikrokredit ohne Schufa zur Überbrückung von Zahlungsengpässen oder zur Anschaffung bzw. Reparatur von Haushaltsgeräten sein. Diese Kurzzeitkredite sind eine moderne Online-Variante (ohne Schufa-Auskunft) des Hausfrauenkredits mit reduzierter Bonitätsprüfung.

    Exkurs: Der Mitantragsteller beim Kredit trotz negativer Schufa

    Viele Kreditanbieter bieten Verbrauchern die Möglichkeit, einen zusätzlichen Antragsteller im Online-Formular für den Kredit trotz Schufa zu nennen. Dieser ist als zusätzliche Sicherheit zu verstehen und haftet genauso für die Rückzahlung der Raten, wie der Hauptkreditnehmer selbst.

    Oft ist der Mitantragsteller ein Ehepartner oder ein naher Verwandter. Grundsätzlich können Sie aber auch jede andere Person als Mitantragsteller nennen, so lange diese einwilligt. Ein Mitantragsteller sollte in jedem Fall ein eigenes, regelmäßiges Einkommen haben; da natürlich nur dann die Sicherheit erhöht wird.

    Ein Mitantragsteller ist übrigens nicht das gleiche, wie ein Kreditbürge. Bei einer Bürgschaft muss der Bürge nur dann zahlen, wenn der Kreditnehmer nicht mehr zahlungsfähig ist. Auf das Vermögen des Mitantragstellers kann der Kreditgeber aber quasi jederzeit zutreffen. Sprich: Ein Bürge ist auch eine zusätzliche Absicherung, aber ein Mitantragsteller mit Top-Bonität ist die sicherste Wahl beim Kredit trotz negativer Schufa.

    Zusammenfassung – So klappt’s mit dem Online-Darlehen trotz Schufa-Einträgen:

    Die Schufa hat im Ausland keinerlei Bedeutung und im Internet erhalten Sie somit Ihren Wunschkredit. Anstelle der Schufa-Werte werden bei der Bonitätsprüfung dann eben andere Faktoren verstärkt berücksichtig. Für einen günstigen Kredit mit negativer Schufa müssen Sie daher folgende Faktoren sicherstellen:

    • Ein festes Einkommen (ist der wichtigste Faktor!), idealerweise aus einer Anstellung
    • Volljährigkeit und fester Wohnsitz in Deutschland
    • Keine sonstigen „Negativmerkmale“ wie Überschuldung oder Insolvenz
    • Idealerweise haben Sie Einkommensnachweise, Kontoauszüge sowie sonstige Sicherheiten (Lebensversicherungspolizze etc.) parat

    Bei bestehendem Schufa-Eintrag (zum Beispiel, weil man einige Rechnungen zu spät gezahlt hat) ist der „Kredit trotz Schufa“ nicht selten die einzige Möglichkeit für eine dringende Finanzspritze. Obwohl es auch Angebote mit sehr hohen Zinsen gibt, kann man via Online-Kreditvergleich auch für Kredite trotz Schufa enorm günstige Konditionen erzielen. Sehr wichtig ist immer ein ausreichendes Einkommen in ordentlicher Höhe. Wer ein solches nicht nachweisen kann, sollte einen bonitätsstarken Mitantragsteller für einen Kredit trotz negativer Schufa zu Rate ziehen.

    Fazit zum Kredit trotz Schufa: Ein Kredit trotz negativer Schufa aus dem Internet ist besser, als sein Ruf es gemeinhin vermuten lässt. Dies gilt allerdings nur für seriöse Anbieter. Bei den von uns verglichenen Angeboten ist ein Kreditantrag immer „ohne Vorkosten“, also für Sie vollkommen kostenlos. Effektive Jahreszinsen beim schufa-freien Kredit beginnen bei 3 bis 4 Prozent und sind somit durchaus konkurrenzfähig.

    Kredit trotz schlechter Bonität: 5 Möglichkeiten

    Wo lässt sich ein Kredit bei schlechter Bonität bzw. ein Kredit trotz schlechter Bonität aufnehmen? Und was ist dabei zu beachten? Für Kreditnehmer gibt es verschiedene Möglichkeiten, je nachdem ob sie nur kurzfristig einige 100 Euro oder langfristig einen großen Betrag leihen wollen. Dabei gilt natürlich, je kürzer der Zeitraum, desto größer die Chancen auf einen Kredit. Und auch, wenn unseriöse Kreditvermittler etwas anderes versprechen: Es gibt auch Fälle, in denen es ohne einen Bürgen oder ein Pfand keine Chance auf ein Darlehen gibt.

      • Themenübersicht:
    • 1. Was heißt hier schlechte Bonität?
    • 2. Kleinkredit trotz schlechter Bonität
      • Direkt-Geld der Targobank
      • Vexcash Mikrokredite
    • 3. Kredit bei schlechter Bonität: Kredit ohne Schufa
    • 4. Kreditplattformen helfen mit Kredit bei schlechter Bonität
    • 5. Kredit mit Bürgen oder Pfand
    • 6. Kredit trotz schlechter Bonität – das Fazit

    Themenübersicht:

    Es gibt Möglichkeiten auch bei schlechter Bonität einen Kredit zu erhalten. Wie es geht erfahren Sie in unserem Kredit trotz schlechter Bonität Ratgeber!

    1. Was heißt hier schlechte Bonität?

    Häufig suchen Menschen nach einem „Kredit bei schlechter Bonität“. Doch was heißt das eigentlich? Mit Bonität wird ganz allgemein die Kreditwürdigkeit von Personen, Unternehmen und Staaten beschrieben, also die Fähigkeit einen aufgenommenen Kredit auch zurückzuzahlen. Eine geringe Bonität kann deshalb verschiedene Ursachen haben. Beispielsweise ein niedriges oder unsicheres Einkommen. Aber auch hohe Schulden oder Zahlungsausfälle in der Vergangenheit beeinflussen die Kreditwürdigkeit.

    Anteil der Haushalte mit mindestens einem negativen Schufa-Eintrag nach Bundesländern. Quelle: Schufa

    In Deutschland wird der Begriff Bonität meist mit dem Schufa-Score gleichgesetzt. Das ist nicht ganz falsch, allerdings auch nicht ganz richtig. Denn fast alle deutschen Banken und Kreditmarktplätze arbeiten mit der Schufa zusammen. Das ist aber keineswegs der einzige Weg der Bonitätsprüfung.

    Die Schufa ist eine Aktiengesellschaft im Besitz von Banken und Handelsunternehmen. Sie sammelt Daten über Kredite und deren Rückzahlung und berechnet daraus die Wahrscheinlichkeit, mit der das Darlehen zurückgezahlt werden kann. Dazu hat die Schufa Daten über Zahlungsausfälle in der Vergangenheit betrachte und untersucht. Mit Hilfe einer sogenannten logistischen Regression wurde ein Modell entwickelt, wie die einzelnen Faktoren wie Schuldenhöhe oder Zahlungsverzögerungen in der Vergangenheit die Rückzahlungswahrscheinlichkeit beeinflusst haben. Dieses Modell wird dann auch auf die aktuellen Daten angewandt. Je geringer die Rückzahlungswahrscheinlichkeit, desto geringer sind auch die Chancen auf einen Kredit.

    Die Schufa spielt eine wichtige Rolle bei der Prüfung der Bonität in Deutschland. Foto: Pressebild der Schufa AG

    Allerdings werden die Daten der Schufa von den Banken oft noch weiter bearbeitet. Bei der Bewertung von Unternehmen und Staaten spielt die Schufa ohnehin nur eine geringe Rolle. Hier haben Konkurrenten wie die Vereine Creditreform oder Ratingagenturen den größeren Einfluss.

    Egal ob Staaten, Unternehmen oder Privatpersonen, je besser die Bonität, desto höher ist nicht nur die Wahrscheinlichkeit auf einen Kredit, sondern desto niedriger sind auch die Zinsen. Mittelfristig sollte deshalb für jeden Schuldner eine gute Bonität das Ziel sein.

    2. Kleinkredit trotz schlechter Bonität

    Wer nur einen kleinen Betrag für eine Autoreparatur oder einen neuen Kühlschrank braucht, der kann meist ohne Probleme einen Kredit trotz geringer Bonität bekommen.

    Direkt-Geld der Targobank

    Schon ab einem Einkommen von 601,00 Euro im Monat lässt sich das Direkt-Geld der Targobank beantragen. Bei diesem Kleinkredit lassen sich Beträge von 100,00 bis 3.000,00 Euro für zwei bis sechs Monate ausleihen. Die Zinsen sind allerdings vergleichsweise hoch, sie liegen auf einem ähnlichen Niveau wie für einen Dispokredit.

    targobank Jetzt direkt einen Kredit bei der Targobank beantragen

    Vexcash Mikrokredite

    Einen Dispokredit bekommt man mit schlechter Bonität aber kaum. Diese Lücke schließen neben Angeboten wie dem Direktgeld auch Mikrokredite. Weil sie meist der Überbrückung bis zum nächsten Gehaltseingang dienen, werden sie im englischen auch als Pay Day Loans bezeichnet, also als Zahltagsdarlehen. Der bekannteste Anbieter in Deutschland für solche Kredite ist Vexcash. Das Unternehmen aus Berlin bietet Kredite mit einer Laufzeit von sieben bis 30 Tagen und bis zu einer Höhe von 500,00 Euro. Wurde das erste Darlehen pünktlich zurückgezahlt, können ab dem zweiten bis zu 1.000,00 Euro ausgeliehen werden.

    Vexcash hat sich auf Kredite mit einer Laufzeit von sieben bis 30 Tagen spezialisiert.

    Die Zinsen liegen noch etwas über denen des Direktgeldes. Allerdings hilft die flexible Gestaltung auch Geld zu sparen. Weil sich die Laufzeit innerhalbe des vorgegebenen Rahmens taggenau festlegen lässt, kann die Rückzahlung genau auf den Tag nach dem Gehaltseingang gelegt werden. Das spart Zinsen. Zwar bietet Vexcash mittlerweile auch Laufzeiten über 30 Tage, die sind jedoch meist unverhältnismäßig teuer. Besser ist es, das Darlehen zunächst zu bezahlen und bei Bedarf einen Monat später einen neuen Kredit zu beantragen.

    Wer beispielsweise am 20. eines Monats 500 Euro benötigt und am 30. sein Gehalt bekommt, der legt als Rückzahlungstermin den ersten Tag des Folgemonats fest. Die Rückzahlung reißt natürlich ein großes Loch in den Haushalt. Wer nur 300 Euro monatlich tilgen kann, der nimmt am Monatsende, wenn das Geld aufgebraucht ist, noch mal ein neues Darlehen über 200 Euro auf, das ebenfalls nach dem nächsten Gehaltseingang zurückgezahlt wird. Das erhöht auch die Chancen auf einen Kredit trotz schlechter Bonität. Denn je länger die Laufzeit, desto strenger sind die Auswahlkriterien. Die 6-Raten-Option können ohnehin nur Bestandskunden wählen.

    3. Kredit bei schlechter Bonität: Kredit ohne Schufa

    Wer höhere Beträge braucht, dem ist mit einem Mikrokredit nicht geholfen. Auch einige deutsche Banken bieten einen Kredit trotz schlechter Bonität. Bei Festpreiskrediten haben Antragsteller im Regelfall keine Chance, doch einige Kreditinstitute wie CreditPlus bieten auch bei nur mäßiger Bonität ein Darlehen – allerdings zu deutlich höheren Zinsen.

    Wer auch dort keinen Kredit bekommt, dem bleiben Kreditvermittler als Alternative, die den Kontakt zu ausländischen Banken herstellen, beispielsweise zu solchen in der Schweiz. Denn dort ist die Schufa nicht aktiv, eine nicht gezahlte Handyrechnung, die einem in Deutschland zum Verhängnis wird, ist der Bank dort nicht bekannt.

    Eine Garantie auf einen Kredit trotz geringer Bonität gibt es aber auch dort nicht. Denn auch ausländischen Banken ist es wichtig, ihr verliehenes Geld zurück zu bekommen – idealerweise mit Zinsen und Zinseszinsen. Deshalb wird auch dort die Bonität geprüft. Weil das aber nach einem anderen Verfahren geschieht als bei der Schufa können auch Antragsteller eine Chance haben, die in Deutschland kein Darlehen bekommen.

    Vermittelt werden solche Darlehen überwiegend von spezialisierten Unternehmen wie Creditolo, MAXDA oder Bon-Kredit. Solche seriösen Anbieter verlangen grundsätzlich keine Vorabgebühren und machen auch keine unrealistischen Versprechungen. Auch hier bekommt nicht jeder ein Darlehen und teurer als ein Beamtenkredit sind sie natürlich auch.

    creditplusbank Jetzt direkt einen Kredit bei Creditplus beantragen

    4. Kreditplattformen helfen mit Kredit bei schlechter Bonität

    Wenn auch Kreditvermittler nicht mehr weiterhelfen können, dann verweisen sie ihre Kunden gerne auf Kreditplattformen, bei denen sich Privatleute untereinander Geld leihen können. Die aktuell bekannteste in Deutschland ist auxmoney, etwas jünger ist die zu Rocket Internet gehörende Plattform Lendico, während sich Konkurrent Smava in den vergangenen Jahren stärker hin zur Vermittlung von Bankkrediten umorientiert hat.

    Auxmoney kann eine Alternative zu klassischen Banken sein.

    Grundsätzlich funktionieren die Plattformen alle ähnlich. Kreditnehmer stellen einen Kreditwunsch ein und machen Angaben zu ihrer Bonität. Dazu müssen meist auch Belege eingereicht werden, beispielsweise die Kontoauszüge der vergangenen drei Monate, eine Ausweiskopie und eine Gehaltsabrechnung beziehungsweise eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung bei Selbständigen.

    Die Kreditplattformen teilen die Antragsteller in verschiedene Bonitätsklassen ein. Bei Lendico reichen sie von A bis E, wobei E die schlechteste Klasse ist. Je geringer die Bonität, desto höhere Zinsen müssen Antragsteller natürlich zahlen. Trotzdem gibt es immer auch das Risiko, dass sich nicht genug Geldgeber bei einem „Kredit bei schlechter Bonität“ finden.

    Welche Plattform die individuell bessere ist zeigt unser Plattform-Vergleich. Vor allem Kreditnehmer mit sehr schlechter Bonität haben aber insgesamt bei Lendico bessere Chancen, während auxmoney der deutlich größere Anbieter ist.

    creditplusbank Jetzt direkt einen Kredit bei Creditplus beantragen

    5. Kredit mit Bürgen oder Pfand

    Wer auch beim Kredit ohne Schufa und den Kreditplattformen kein Glück hatte, der muss zusätzliche Sicherheiten bieten. Dafür gibt es vor allem zwei verschiedene Möglichkeiten.

    Die eine ist ein Pfand, beispielsweise Schmuck. Der wird bei einem Pfandleihhaus hinterlegt und dient als Sicherheit. Wird das Darlehen nicht fristgerecht zurückgezahlt, wird die Sicherheit zwangsversteigert.Diese Möglichkeit ist allerdings sehr teuer, denn das Schätzen und Lagern des Pfands kostet Geld. Außerdem kann immer nur ein Teil des Wertes beliehen werden, das Pfandhaus möchte sich für den Fall absichern, dass der Versteigerungserlös unerwartet niedrig ausfällt. Wenn beim Verkauf doch der erwartete Betrag oder sogar mehr eingenommen wird, erhält der Kreditnehmer die Differenz zurück.

    Vor allem Arbeitslose haben ohne Pfand und Bürgen kaum eine Chance auf ein Darlehen. Bild: Pressefoto der Bundesagentur für Arbeit

    Mit iPfand gibt es mittlerweile auch ein Online-Pfandhaus. Dort wird der Schmuck zunächst eingeschickt und geschätzt, das Geld wird dann überwiesen.

    Wer kein wertvolles Pfand besitzt oder wem der Pfandkredit zu teuer ist, dem bleibt noch die Möglichkeit eines Bürgen. Der verpflichtet sich gegenüber der Bank, beim Zahlungsverzug die Rückzahlung zu übernehmen. Üblicherweise verlangen Banken eine selbstschuldnerische Bürgschaft. Das bedeutet, dass der Bürge so behandelt wird, als wäre er selbst Schuldner. Wenn eine Rate nicht überwiesen wird, muss er deshalb sofort die Rückzahlung übernehmen. Üblicherweise muss der Gläubiger nämlich zuerst eine Zwangsvollstreckung einleiten. Erst wenn die erfolglos war, kann der Bürge belangt werden. Bei einer selbstschuldnerischen Bürgschaft gilt diese Einschränkung nicht.

    Deshalb werden sich meist nur enge Verwandte oder gute Freunde als Bürgen finden lassen. Und natürlich gilt dann ganz besonders, dass das Kreditprojekt solide kalkuliert werden muss, damit die nicht am Ende die Zeche zahlen müssen. Hat man einen Bürgen gefunden, lässt sich ein ganz normaler Kredit aufnehmen, wenn die Bonität gut ist sogar zu sehr günstigen Konditionen.

    6. Kredit trotz schlechter Bonität – das Fazit

    Ein Kredit trotz geringer Bonität ist möglich, aber meist teuer. Deshalb ist es besonders wichtig, das Kreditprojekt gut zu kalkulieren. Dazu gehören vor allem realistische Annahmen über die monatliche Tilgung. Wer sich übernimmt, schlittert am Ende womöglich in die Privatinsolvenz. Zu niedrige Raten bedeuten dagegen unnötige Zinsen, denn je schneller das Darlehen abbezahlt ist, desto weniger Geld fließt insgesamt an die Bank. Auch der Sinn eines Kredits trotz schlechter Bonität muss gut hinterfragt werden. Eine Investition in die Zukunft oder eine Umschuldung ist meistens ein guter Grund. Soll nur eine eigentlich nicht nötige Ausgabe vorgezogen werden, muss man auch über einen Verzicht auf das Darlehen nachdenken. (–> Kredit ohne Arbeitsvertrag)

    Kredit trotz negativer SCHUFA und Bonität ▷▷ SOFORTZUSAGE

    Dem Kredit trotz negativer Schufa hing in früheren Jahren ein unsauberer Stallgeruch an. Unseriöse Vermittler boten in den Tageszeitungen Kredite „auch bei schlechter Bonität und Arbeitslosigkeit“ an und versprachen, dass es keine Schufa-Anfrage gäbe, auch keinen Schufa-Eintrag.

    Ein Kredit trotz schlechter Schufa und Bonität ist heute über das Internet ohne Weiteres erhältlich, seriöse Vermittler blicken auf eine jahrzehntelange Erfahrung zurück. Die Spreu trennt sich, basierend auf einem Kreditvergleich, sehr schnell vom Weizen. Dennoch wissen viele Verbraucher immer noch nicht genau, worum es sich bei einem Kredit ohne Schufa handelt.

    Test & Vergleich

    Kredit trotz negativem Schufa Eintrag – Seriöse Anbieter für Deutschland im Test und Vergleich. Sofortzusage und Sofortauszahlung möglich.

    Es können Kredite trotz schlechter Schufa Einträge in beliebiger Höhe angefragt werden.

    Der Anbieter vermittelt seit über 40 Jahren Sofortkredite trotz Schufa, kompetenter und schneller Kundenservice.

    Das Geld kommt per Sofortüberweisung auf das Bankkonto.

    Vertraulich und sehr diskret: Bank und Arbeitgeber erfahren nichts.

    Baufinanzierung trotz Bonitätsproblemen möglich.

    Sofortzusage & Sofortauszahlung (24 Stunden).

    Langjährige Erfahrung mit Problemkunden.

    Gebührenfreie Sonderzahlungen und vorzeitige Rückzahlung jederzeit möglich.

    Ratenaussetzung möglich für mehr finanzielle Freiheit bei der Rückzahlung.

    Auch bei Restschuldbefreiung.

    Schnelle Bearbeitung und Sofortzusage – Blitzkredit auch an Wochenenden.

    Vertraulich und diskret: Hausbank und Arbeitgeber erfahen nichts.

    Einkommen von 1.130€ notwendig.

    Schufa wird geprüft, ein Kredit kann aber auch trotz negativer Einträge und niedrigem Schufa-Score vergeben werden.

    Auch für Selbständige und Freiberufler.

    Standardisiertes Verfahren mit guten Erfolgsaussichten: Immer 40 Monate Laufzeit, 12% Effektivzins und nur zwei Kredithöhen zur Auswahl.

    Kredit trotz SCHUFA Eintrag möglich

    Kredit abgelehnt?

    Unstrittig ist, dass bereits die erste Schufa-Anfrage zu einer Ablehnung des Darlehens führen kann. Der Grund ist die sogenannte „schlechte Schufa“, negative Einträge, die durchaus schon nicht mehr für die wirtschaftliche Situation des Antragstellers relevant sind. Dennoch führen sie dazu, dass der Kredit nicht zustande kommt.

    Schweiz und Liechtenstein

    Der Kredit ohne Schufa Prüfung ist auch unter dem Namen „Schweizer Kredit“ bekannt. An dieser Stelle kommt ein wenig Licht in das Dunkel. Die Schweiz und das Fürstentum Liechtenstein kennen keine Institution wie die Schufa. Folglich findet weder eine Anfrage statt, noch gibt es gleichgeartete Einträge. Das bedeutet aber nicht, dass die Schweizer und Liechtensteiner blind Darlehen an deutsche Staatsbürger vergeben. Der Kreditvergabe liegt ein Bonitätsprüfungsprozess ähnlich dem in Deutschland zugrunde. Voraussetzungen für die Vergabe von einem Schweizer Kredit sind

    • Volljährigkeit
    • Deutsche Staatsbürgerschaft
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Deutsche Bankverbindung
    • Regelmäßige Einkünfte
    • Stellung von Sicherheiten

    Im Gegensatz zu vielen deutschen Banken bestehen die Schweizer allerdings nicht auf einem Angestelltenverhältnis. Selbstständige können bei entsprechenden Sicherheiten ebenfalls von einem schufafreien Kredit profitieren. Bei Angestellten gilt allerdings das gleiche wie in Deutschland auch. Die bevorzugte Sicherheit stellt die Gehaltsabtretung dar. Die Bonitätsprüfung stellt ausschließlich darauf ab, ob der Kreditnehmer zum Zeitpunkt der Antragstellung fähig ist, die Raten zu bedienen. Wirtschaftliche „Altlasten“ spielen keine Rolle.

    Ein Kredit trotz negativer Bonität wird normalerweise nicht an Arbeitslose und Hartz 4 Empfänger gewährt. Wer arbeitslos ist, sollte aber selbst erkennen, dass Kreditbelastungen mit dem Arbeitslosengeld nicht zu stemmen sind.

    Schweizer Verschwiegenheit zählt auch beim Kredit ohne Schufa

    Bei einem Kredit ohne Schufa Abfrage wird wieder einmal deutlich, was es mit der schweizerischen Verschwiegenheit bei Bankgeschäften auf sich hat. Der Antragsteller kann sich das Darlehen entweder auf sein Konto auszahlen lassen, oder bar durch die Post. Bei der Rückzahlung hat er auch die Wahl der Lastschrift oder der Bareinzahlung. Im Zweifelsfall bekommt niemand etwas davon mit, dass der Kunde ein Darlehen aufgenommen hat.

    Wer kann den Kredit ohne Schufa idealerweise nutzen?

    Theoretisch jeder, der die Vorgaben der Bank erfüllt. Natürlich ist ein Kredit trotz Schufa Einträgen primär die Anlaufstelle für Verbraucher, die ein Darlehen benötigen, aber in Deutschland nicht die Auflagen dafür erfüllen.

    Es gibt aber auch durchaus Situationen, in denen Kreditnehmer mit guter Bonität auf einen Schufa-Eintrag verzichten möchten. Steht beispielsweise eine größere Finanzierung an, nehmen wir eine Baufinanzierung, möchte sich der Immobilienerwerber vermutlich nicht die Finanzierungsmöglichkeiten durch ein laufendes Darlehen über 5.000 Euro verschlechtern.

    Der Antragsteller sollte allerdings auch so realistisch sein und anhand seiner Haushaltsrechnung selbst erkennen können, ob er die Rate problemlos tragen kann, oder ob jeder Monat erneut finanzielle Klimmzüge mit sich bringt.

    Wie findet man einen seriösen Kredit trotz schlechter Bonität?

    Der übliche Weg zu einem schufafreien Darlehen ist heute das Internet. Hier tummeln sich zahlreiche Vermittler. Es ist auf den ersten Blick nicht ersichtlich, wer seriös agiert und wer nicht. Sinnvoller ist ein Vergleich für Kredite ohne Schufa. Die Anbieter, die sich in einem solchen Vergleich finden, sind alle auf ihre Seriosität geprüft. Ein potenzieller Kunde kann bei diesen Unternehmen ohne Bedenken seinen Kreditantrag stellen.

    Worauf sollte man bei der Auswahl achten?

    Bei der Auswahl eines Kredites ohne Schufa Check spielen andere Faktoren eine Rolle als bei einem klassischen Ratenkredit. Es gibt durchaus Vermittler, die entweder bereits im Vorfeld eine Bearbeitungsgebühr oder im Nachgang eine Vermittlungsgebühr verlangen. Seriöse Vermittler stellen dem Kunden keinerlei Kosten in Rechnung. Sie werden ausschließlich vom Kreditgeber bezahlt, ähnlich wie die Vermittler von Baufinanzierungen oder Versicherungen.

    Berechnet ein Vermittler bereits im Vorfeld eine Gebühr, kann man davon ausgehen, dass es nie zu einer Kreditvermittlung kommen wird. Der Anbieter kassiert lediglich die Bearbeitungsgebühr.

    Seriöse Vermittler beziffern auch die tatsächlich anfallenden Kosten nach Paragraf 6 der Preisangabenverordnung (PAngV).

    Keine Gebühren, keine Vorkosten und der Ausweis der Kosten nach PAngV sprechen für den Vermittler.

    Источники: http://www.kreditmitsofortzusage.net/sofortkredit-trotz-negativer-schufa, http://www.kredittestsieger.org/kredit-trotz-schlechter-bonitaet/, http://www.zentraler-kreditausschuss.de/kredit-trotz-negativer-schufa-bonitaet/

    TEILEN
    Vorheriger ArtikelNorisbank test
    Nächster ArtikelKredite online vergleichen

    HINTERLASSEN SIE EINE ANTWORT

    Please enter your comment!
    Please enter your name here