Kredit selbstständige

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    Kredit für Selbstständige

    Kredite für Selbständige mit auxmoney

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    Banken und Selbstständige

    Sie sind selbststГ¤ndig und mГ¶chten einen Kredit fГјr SelbstГ¤ndige aufnehmen? Sie mГ¶chten sich selbststГ¤ndig machen ohne Eigenkapital? Als SelbstГ¤ndiger oder GrГјnder ist es hГ¤ufig nicht ganz einfach bei einer Bank einen Kredit zu erhalten, denn dort wird ein Kredit ohne Sicherheiten in Form von einem festen Arbeitsvertrag kaum vergeben. SelbststГ¤ndige gelten als Risikogruppe – und werden aussortiert. Bei auxmoney.com werden SelbstГ¤ndige und Freiberufler als Kreditnehmer akzeptiert und sehen sich nicht mit Problemen konfrontiert, wenn sie einen Kredit fГјr SelbstГ¤ndige aufnehmen mГ¶chten. Private Anleger unterstГјtzen SelbstГ¤ndige und ermГ¶glichen ihnen die Realisierung ihrer WГјnsche, indem sie einen Kredit fГјr Freiberufler gewГ¤hren.

    Banken überprüfen Selbständige sehr genau und lehnen sie häufig als Kreditnehmer ab oder bieten nur hochzinsige Konditionen an. So gestaltet sich die Suche nach einem geeigneten Kredit für Selbständige unerfreulich langwierig. Dies hängt damit zusammen, dass das wirtschaftliche Risiko eines Ausfalls bei Selbständigen und Existenzgründern als höher eingeschätzt wird als bei Angestellten.

    So funktioniert auxmoney

    Die Lösung für Kredit für Selbständige: auxmoney

    Bei auxmoney entscheidet nicht die Bank, sondern private Anleger darüber, ob ein Kredit für Selbständige vergeben wird oder nicht. Überzeugen Sie private Anleger von sich und Ihrem zu finanzierenden Projekt, indem Sie wertvolle und wichtige Details zur Verfügung stellen. Stellen Sie Ihr Projekt detailreich dar, präsentieren Sie eine Aufstellung Ihrer Gewinne, Ihres Umsatzes und Ihrer Kosten, sodass potenzielle Anleger direkt auf einen Blick sehen, ob Sie sich den Kredit tatsächlich leisten können. Auf diese Art und Weise steigt das Vertrauen in Sie und in Ihr Projekt und Sie erhalten einen Kredit für Selbständige.

    Transparentes GebГјhrensystem

    Warum die Selbstständigkeit eine Kreditaufnahme bei der Bank schwierig macht

    Selbstständige stehen zwar auf eigenen Beinen, benötigen jedoch auch Kredite. In der Regel ist der Anlass für die Kreditanfrage der Beginn einer Selbstständigkeit, also der Wechsel vom abhängigen in ein unabhängiges Berufsleben. Damit sind einmalige Ausgaben verbunden. Sofern diese nicht aus dem vorhandenen Ersparten finanzierbar sind, wird ein Kredit für Selbständige benötigt. Doch das ist in vielen Fällen leichter gesagt als getan, z. B. wenn es sich um einen Betriebsmittelkredit handelt. Das Misstrauen der Banken erschwert die Finanzierung für Selbstständige ungemein, sodass selbst vielversprechende Betriebe und Unternehmer kein Darlehen erhalten.

    Alle Kreditinstitute sind an einer Kreditvergabe interessiert. Sie gehört zum Kerngeschäft von Banken und Sparkassen, die an und mit den Kreditzinsen verdienen. Die Geldgeber gehen bei jeder Kreditvergabe ein theoretisches Kreditausfallrisiko ein. Es ist das Risiko, das der gewährte und ausgezahlte Kredit zuzüglich der Kreditzinsen nicht, nicht vollständig oder unpünktlich zurückgezahlt wird. Um dieses Kreditausfallrisiko abzuschätzen beziehungsweise zu minimieren, wird die Bonität des Antragstellers geprüft und bewertet. Das ist seine wirtschaftliche Leistungsfähigkeit, den erhaltenen Kredit zurückzahlen zu können. Dazu muss ein ausreichend hohes und laufendes Arbeitseinkommen vorhanden sein. Vor allem, wenn ein Kredit ohne Sicherheiten angefragt wird, werden Einkommensnachweise und ein unbefristeter Arbeitsvertrag erwartet. Beamte, Arbeiter und Angestellte können das durch ihr regelmäßiges monatliches Einkommen nachweisen. Das ist bei Selbstständigen so nicht der Fall, und das macht es den Kreditinstituten schwer bis hin zu nicht möglich, einen Kredit für Selbständige zu bewilligen. Auf auxmoney hingegen wird ein solches Darlehen eher bewilligt, denn private Anleger entscheiden, ob Sie jemanden unterstützen möchten oder nicht. Gefällt genügend Anlegern ein Kreditprojekt, wird der Privatkredit für Selbstständige gewährt. Dabei kommt es nicht darauf an, in welchem Berufsfeld der Selbstständige arbeitet: durch auxmoney kann ein Kredit für Ärzte genauso wie ein Kredit für Handwerker oder Landwirte vergeben werden.

    So funktioniert der Kreditmarktplatz

    Unsicheres Einkommen erschwert die Kreditaufnahme

    Selbstständige haben, besonders zu Beginn ihrer Existenzgründung, kein regelmäßiges Monatseinkommen in gleichbleibender Höhe. In vielen Fällen können sie diesen Nachweis gar nicht beibringen, weil noch keine Einnahmen generiert worden sind. Selbst dann, wenn die Leistung erbracht und in Rechnung gestellt worden ist, dauert es je nach Zahlungsfrist noch einige Wochen bis zur Gutschrift auf dem Firmenkonto. Die Geldgeber suchen ihrerseits nach den umgangssprachlichen harten Zahlen und Fakten, um die Bonität des Selbstständigen einschätzen zu können. Ein solcher Nachweis ist beispielsweise der aktuelle und insofern erste Einkommensteuerbescheid. Bis der vorliegt, können bis zu zwei Jahre vergangen sein. Ein Kredit für Selbständige wird aber deutlich früher benötigt. Um einen Überblick über die laufende finanzielle Entwicklung zu erhalten, kann die betriebswirtschaftliche Auswertung, die BWA nach steuerlichen Gesichtspunkten, ein Anhaltspunkt sein. Sie wird vom Steuerberater entweder monatlich oder vierteljährlich erstellt und ist eine Grundlage für die spätere Einkommensteuererklärung. Diese BWA und alle sonstigen Unterlagen werden gerne als eine Momentaufnahme bezeichnet. Damit soll ausgedrückt werden, dass die Finanzsituation des Selbstständigen morgen oder übermorgen schon ganz anders aussehen kann. Jedes Kreditinstitut tut sich vor diesem Hintergrund mit einem Kredit für Selbständige ausgesprochen schwer.

    Als ebenso schwierig wie der Erhalt einer Finanzierung fГјr SelbststГ¤ndige ist das selbststГ¤ndig machen ohne Eigenkapital: ExistenzgrГјnder besitzen hГ¤ufig kaum Sicherheiten oder Nachweise, und ein Kredit ohne Sicherheiten ist bei der Bank unmГ¶glich. Bei auxmoney kГ¶nnen Kreditnehmer durch eine schlГјssige Projektbeschreibung glГ¤nzen – und haben so auch bei einem Kredit fГјr ExistenzgrГјnder die Chance auf eine Finanzierung.

    Banken überprüfen Selbstständige genau

    Die beste Aussicht, um einen Kredit für Selbständige zu erhalten, ist der Nachweis von Sicherheiten. Dafür bieten sich verschiedene Möglichkeiten an, beispielsweise die Bürgschaft, oder die Abtretung einer Kapitallebensversicherung. Wenn der Selbstständige seine mangelnde Bonität durch die eines anderen ausgleichen kann, dann ist mit einem Bürgschaftsvertrag allen Beteiligten geholfen. Der Kreditgeber schließt mit dem Bürgen, der die notwendige Bonität nachgewiesen hat, einen Bürgschaftsvertrag ab. Zeitgleich wird der Vertrag über den Kredit für Selbständige abgeschlossen. Wenn beide Verträge unterzeichnet sind, wird der Kredit für Selbständige ausgezahlt. Der Bürge kennt die Gesamtsituation des Selbstständigen und weiß, dass der in der Lage ist, den Kredit für Selbständige selbst zu schultern. Der Kreditgeber hat die Gewähr, dass in dem Moment, in dem die erste Zahlungsunregelmäßigkeit auftritt, der Bürge die Zahlungspflicht für den Kredit übernimmt.

    Schwankungen in der Wirtschaft

    Je länger der Selbstständige sein Unternehmen betreibt, umso besser werden seine Aussichten auf einen Kredit für Selbständige. Er kann dem Kreditinstitut Zahlen, Daten und Fakten vorlegen. Ein, zwei Einkommensteuerbescheide zuzüglich der aktuellen BWA des Steuerberaters geben dem Kreditgeber einen guten Überblick, um die Bonität zu bewerten. Es liegt in der Natur der Sache bei jedem Kredit für Selbständige, dass aus Sicht des Kreditgebers, gerade der Selbstständigkeit wegen, immer ein Restrisiko auch für die nähere Zukunft besteht. Offene Forderungen oder ein unerwarteter Auftragsrückgang sind Situationen, die oftmals weder beeinflusst noch abgeschätzt werden können. Es sind ganz normale Schwankungen in der freien Wirtschaft, von denen sowohl Selbstständige als auch große Unternehmen betroffen sind. Das ist einer der Gründe, aus denen sich die Kreditinstitute mit dem Kredit für Selbständige schwer tun. Auch hier greift auxmoney mit einem Privatkredit unter die Arme und ermöglicht eine Finanzierung.

    Umschulden und Kredite wechseln

    Haben Sie bereits mehrere laufende Darlehen, lohnt sich eine Finanzkonsolidierung, indem Sie die bestehenden Forderungen durch einen einzigen Kredit für Selbstständige zusammenfassen. So haben Sie einen besseren Überblick über Ihre Finanzen, nur noch einen Ansprechpartner und gleichzeitig die Chance auf bessere Konditionen. Besonders eine verbesserte Bonität im Vergleich zur letzten Aufnahme führt so beim neuen Darlehen zu einem niedrigeren Zinssatz. So sparen Sie bares Geld.

    Diese Situation ist der Kreditwirtschaft einerseits und den Berufsverbänden, Innungen oder Handwerkskammern andererseits bekannt. Sie ist keineswegs neu. Ohne einen Kredit für Selbständige ist heutzutage ein Start in die Selbstständigkeit sehr schwer bis hin zu nicht möglich. Beide Seiten, also Kreditgeber und Kreditsuchender, haben gute Argumente für ihre jeweilige Haltung. Businessplan oder Budget, kurz-, mittel- oder langfristige Geschäftsplanungen sind allemal hilfreich und informativ. Sie ersetzen dem Geldgeber jedoch nicht die Verlässlichkeit für eine Bonitätsbewertung der Selbstständigkeit. Die ist erst dann möglich, wenn nachprüfbare, sozusagen durchlebte Erfahrungswerte vorliegen. Solange das noch nicht der Fall ist, geht es bei einem Kredit für Selbständige kaum ohne zusätzliche Sicherheiten.

    In der Regel ist es fГјr SelbststГ¤ndige, ExistenzgrГјnder und Freiberufler schwieriger, bei einer Bank einen Kredit fГјr SelbstГ¤ndige zu erhalten. Bei auxmoney hingegen ergeben sich gute MГ¶glichkeiten, ein entsprechendes Darlehen fГјr SelbstГ¤ndige zu erhalten. auxmoney – Bevor ich zur Bank gehe!

    „Habe ich bei auxmoney die Chance auf einen Kredit fГјr SelbststГ¤ndige ohne Einkommensnachweis?“

    Bei auxmoney haben Sie als Selbständiger die Möglichkeit auch ohne eine Lohnabrechnung oder einen Arbeitsvertrag ein Darlehen zu erhalten.

    „Gibt es Erfolgsgeschichten von Menschen, die einen Kredit Гјber auxmoney bekommen haben?“

    Ja, es erreichen uns viele Erfolgsgeschichten zum Thema Kredit für Selbstständige. Erfahrungen mit auxmoney zeigen besonders zwei Projekte, die durch auxmoney Anleger realisiert werden konnten. Lesen Sie die Geschichten unserer Kunden, die sich mit einem Eisboot und der Kindertagesstätte Schnullerbande ihre Träume erfüllt haben.

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    Besonders Selbstständige und Existenzgründer werden von Banken häufig abgelehnt oder müssen lange auf eine Finanzierung warten. Bei auxmoney hat jeder die Chance, einen Kredit von Privat zu erhalten. Die Stiftung Warentest bezeichnet den Kreditmarktplatz als „Alternative zur Bank“. Ein einfacher Kreditvergleich zeigt, dass Sie bei auxmoney zu günstigen Konditionen Geld leihen können. Entscheiden Sie dabei eigenständig über Höhe und Laufzeit Ihres Darlehens. Je nachdem, über welche Bonität Sie verfügen, ist auch ein Sofortkredit denkbar, mit dem Sie flexibel auf finanzielle Engpässe wie beispielsweise defekte Haushaltsgeräte reagieren können.

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    Was ist bei Krediten für Selbstständige und Freiberufler zu beachten?

    Da Selbständige oder Freiberufler nicht über ein Arbeitsverhältnis mit garantiertem oder gleichbleibendem Einkommen verfügen, müssen sich diese einer gesonderten Kreditprüfung unterziehen. Dies ist der Fall, da ein festes Arbeitsverhältnis mit regelmäßigen Einkünften die Sicherheit für die Bank erhöht und das Ausfallrisiko reduziert. Da bei selbständig oder freiberuflich Tätigen kein geregeltes Einkommen besteht, erhöht sich bei diesen das Risiko für die Kreditinstitute, dass es zu einem Zahlungsausfall kommt. Aus diesem Grund bietet nicht jede Bank die Möglichkeit einen Kredit für Selbstständige und Freiberufler abzuschließen. Unsere Kredit-Experten beraten Sie gerne, welche Banken einen Kredit für diese Berufsgruppe anbieten. Hierzu steht Ihnen ein kostenloses Servicetelefon zur Verfügung.

    Bietet die Bank einen Kredit für Selbständige oder Freiberufler an, wird sie in der Regel Belege über den Verdienst der letzten zwei bis drei Jahre fordern. Diese können entweder über die Jahresabschlüsse in Form von Bilanzen bzw. Gewinn- und Verlustrechnungen oder über die letzten Einkommenssteuerbescheide erbracht werden. Auch die Erfolge des laufenden Jahres müssen durch betriebswirtschaftliche Auswertungen, wie die aktuelle Summen- und Saldenliste, nachgewiesen werden. Zudem fordern die Banken in der Regel auch die letzten Kontoauszüge von Ihnen.

    Wie im Kreditbereich üblich erhöhen auch bei dieser Berufsgruppe zusätzliche Sicherheiten die Bereitschaft zur Bewilligung eines Kredites. Dabei kann es sich beispielsweise um Immobilien, Bürgschaften oder Lebensversicherungen handeln. Die Kreditzusage wird gefördert, da sich durch diese Sicherheiten das Ausfallrisiko für die Bank reduziert.

    Auch ein zweiter Kreditnehmer mit guter Bonität erleichtert es Ihnen, die Bewilligung für Ihren gewünschten Kredit zu erhalten. Auch Ihre eigene Kreditwürdigkeit ist von Bedeutung. Um diese zu prüfen, wird die Bank in der Regel eine Abfrage bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) durchführen. Eine positive Bewertung Ihrer Bonität ist förderlich, um die Zusage auf eine Kreditkonditionsanfrage zu erhalten.

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    Kredit selbstständige

    (letzte 12 Monate)

    Mit einem Trick zum Kredit für Selbstständige

    Für Banken sind Selbstständige und Freiberufler als Kreditnehmer oftmals leider keine bevorzugte Zielgruppe. Da diese Verbraucher im Vergleich zu Angestellten und Arbeitern kein regelmäßiges Einkommen beziehen, kann die Bank die aktuelle und künftige Kreditwürdigkeit dieser Verbraucher nur schwer beurteilen. Mit unseren kleinen Tricks erhalten jedoch auch Selbstständige und Freiberufler einen günstigen Ratenkredit von der Bank.

    So klappt es mit dem Kredit für Selbstständige

    Wer als Selbstständiger oder Freiberufler einen Kredit von der Bank benötigt, sollte diesen im besten Fall immer gemeinsam mit einem zweiten Darlehensnehmer beantragen, der selbst als Arbeiter oder Angestellter beschäftigt ist. Durch das zweite, regelmäßige Gehalt dieses zusätzlichen Antragstellers steigt die gesamte Bonität des Kreditantrages und erhöht damit die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank dem Finanzierungswunsch des Selbstständigen zustimmt.

    Vor der Kreditaufnahme dringend Zinsen vergleichen

    Egal ob Kredit für Selbstständige oder Angestellte: Die Institute verlangen für ein identisches Darlehen mitunter sehr unterschiedliche Zinsniveaus, daher sollten Verbraucher die Zinsen und Konditionen verschiedener Banken vor der Beantragung eines bestimmten Darlehens immer gründlich miteinander vergleichen. Eine besonders zeitsparende und kostengünstige Möglichkeit, sich einen umfassenden Überblick über die aktuellen Angebote zu verschaffen läuft über einen Kreditvergleich im Internet. Auf diese Weise ist es ein Leichtes, ein wirklich passendes Angebot zu günstigen Zinsen zu finden.

    Diese Voraussetzungen müssen Selbstständige erfüllen

    Aufgrund ihres unregelmäßigen und oftmals unsicheren Einkommens gelten bei der Vergabe von Krediten an Selbstständige und Freiberufler meist andere Voraussetzungen als für Arbeiter und Angestellte: Neben einer positiven Haushaltsrechnung und einer einwandfreien SCHUFA-Akte erwartet die kreditgebende Bank in diesem Fall in der Regel, dass der Antragssteller bereits seit mehreren Jahren selbstständig tätig ist und seinen (Haupt-)Geschäftssitz darüber hinaus in Deutschland hat. In einigen Fällen verlangt die Bank zudem, dass ein Bürge für die Kreditvergabe zur Verfügung steht.

    So beantragen Selbstständige erfolgreich einen Kredit

    Selbstständige und Freiberufler müssen dem jeweiligen Institut, genau wie jeder andere Antragssteller, gemeinsam mit ihrem Kreditantrag verschiedene Unterlagen zur Kreditprüfung einreichen, um ihr Einkommen – und damit einen Teil ihrer Kreditwürdigkeit – zu belegen. Je nach kreditgebender Bank müssen Antragssteller daher zusätzlich zu einer Selbstauskunft die Gewinn-und-Verlustrechnungen, eine betriebswirtschaftliche Auswertung oder die Bilanzen eines bestimmten Zeitraumes zur Bonitätsprüfung in der Bank einreichen.

    Kostenlose Beratung durch unsere CHECK24-Kreditexperten

    Gerade weil die Kreditaufnahme für Selbstständige und Freiberufler komplizierter sein kann, als für Arbeiter und Angestellte, stellen wir jedem unserer Kunden nach der Nutzung des kostenlosen Kreditvergleiches einen geschulten Berater zur Seite. In der kostenfreien Telefonberatung helfen unsere Kreditexperten jedem Kunden, wirklich das günstigste und passende Darlehensangebot zu finden und beantworten alle offenen Fragen rund um den Kredit für Selbstständige.

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    Источники: http://www.auxmoney.com/kredit/darlehen-kredit-fuer-selbststaendige.html, http://m.check24.de/kredit/fragen/selbststaendige-freiberufler/, http://m.check24.de/kredit/kredit-fuer-selbststaendige/

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