Kredit testsieger

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    Echte Schnäppchen? Diese Online-Kredite sind gut

    Onlinebanken sind ziemlich wählerisch bei der Kreditvergabe.

    Onlinebanken verleihen Geld meist deutlich billiger als die Hausbank. Aber sind die Ratenkredite mit den Billigzinsen auch einfach zu bekommen? Die Stiftung Warentest hat sich auf dem Markt umgesehen.

    Nie kamen Verbraucher so günstig an Geld wie im Moment. Für einen Ratenkredit mit 36 Monaten Laufzeit zahlt man im Durchschnitt 4,72 Prozent Zinsen, so der aktuelle Stand laut der Finanzberatung FMH. Es sind vor allem die Onlinebanken, die die Preise drücken. Während Filialbanken teils mehr als 7 Prozent verlangen, findet man im Netz Angebote von unter 3 Prozent. Die Stiftung Warentest hat sich auf dem Markt umgesehen und zieht ein erfreuliches Fazit: Die meisten der untersuchten Kredite konnten überzeugen.

    22 Angebote haben die Tester für das neue "Finanztest"-Heft unter die Lupe genommen. Eins fiel als mangelhaft durch, zwölf waren gut, zwei sogar "sehr gut". Alle Anbieter der Untersuchung tauchen in der monatlichen Liste mit den günstigsten Ratenkrediten in "Finanztest" auf, die Zinsen spielten bei der Bewertung deshalb eine untergeordnete Rolle. Vielmehr ging es um die sonstigen Konditionen, um mögliche Lockvogelangebote und darum, wie der Kreditantrag abgewickelt wird.

    Selbständige haben's schwer

    Um ein realistisches Bild zu erhalten, haben die Tester keine Modellfälle konstruiert, sondern die Anfragen anhand ihrer realistischen Lebensumstände gestellt. Dafür mussten sie bei den meisten Banken eine ganze Reihe Fragen beantworten, unter anderem nach Einkommen, Arbeitsvertrag, Monatsmiete und Unterhaltsverpflichtungen. Auf den übersichtlich gestalteten Websites klappte das gut, Degussa und Targobank interessierten sich nach Einschätzung der Tester aber zu wenig für die Kundensituation. Eine Testkundin, die erst seit wenigen Monaten fest angestellt war, hatte Pech: sie bekam von keiner Bank ein Kreditangebot. Bei den meisten Instituten ist eine langjähige Festanstellung Voraussetzung. Schlecht sieht es auch für Selbständige aus. Selbst bei solider Finanzlage räumen ihnen nur fünf Banken Kredit ein.

    Einige Kredite werden mit bonitätsabhängigen Konditionen vergeben. Interessenten mit höheren Einkommen und Rücklagen bekommen bessere Angebote als diejenigen, die knapp bei Kasse sind. Banken, die so vorgehen, müssen den sogenannten Zwei-Drittel-Zinssatz nennen. Das ist der Zins, zu dem zwei Drittel der Kunden Kredit bekommen. Daran haben sich auch alle Anbieter gehalten.

    Vorsicht bei Schufa-Prüfung

    Wer Kredit beantragt, muss damit rechnen, dass die Bank bei der Schufa die Bonität überprüft. Dabei gibt es unterschiedliche Arten von Anfragen. Wichtig ist, dass sie keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit von Kunden haben, wenn diese die nur ein Angebot einholen, also noch keinen Kredit abschließen. Die Degussa Bank fiel bei allen drei Testläufen negativ auf. Sie beschädigte durch falsche Schufa-Anfragen die Kreditwürdigkeit der Kunden und wurde deshalb auf mangelhaft abgewertet.

    Negativ fiel die Degussa Bank auch in einem anderen Punkt auf: Auf der Website gab es Voreinstellungen, die Kunden zum Abschluss einer Restschuldversicherung verführten. Auch DKB, Postbank und Targobank kassierten deshalb Minuspunkte. Die Restschuldversicherung macht günstige Kredite teurer und ist bei Ratenkrediten in geringer Höhe normalerweise überflüssig. Die Allgemeine Beamtenbank fragte erst gar nicht, ob der Kunde eine Versicherung braucht, sondern verschickte in zwei Fällen einfach Angebote mit Versicherungsschutz. Als ein Testkunde das Angebot ablehnte, bekam er eines mit teurerem Zinssatz zugeschickt.

    Die Testsieger

    Am besten schnitten die Cosmos Direkt und die SKG Bank ab, sie kamen als einzige auf die Gesamtwertung "sehr gut". Genaugenommen gibt es auch nur einen Testsieger, denn als Versicherungsunternehmen vermittelt die Cosmos Direkt Kunden an die SKG Bank. Konditionen und Ablauf der Kreditanträge sind deshalb identisch. "Hier konnten die Finanztester mühelos Angebote einholen und sie wurden ausführlich zu allen wichtigen Themen informiert, auch zum Datenschutz", lobt "Finanztest". Auch die Vertragskonditionen überzeugten, so können z.B. Kredite ohne weitere Kosten früher abgelöst werden.

    Wer ein flexibles Angebot ohne Vorfälligkeitsentschädigung aber mit der Möglichkeit zu Sondertilgungen sucht, könnte auch bei der Deutschen Bank, DKB, Ikano Bank, ING-Diba und der Bank of Scotland fündig werden. Sie alle bewertet "Finanztest" als "gut".

    Kredit

    Kredit ist nicht gleich Kredit. Es gibt den Dispositions­kredit, den Raten­kredit aber auch den Abruf- oder Rahmenkredit. Gemein­sam ist allen, dass der Kunde von der Bank Geld bekommt, das er selbst nicht hat und wofür er sich etwas kaufen kann: ein Auto, eine gute Ausbildung, Möbel oder teure Unterhaltungs­elektronik. Doch geborgtes Geld muss mit Zinsen teuer bezahlt werden. Mehr

    Dispo für kurz­fristigen Geld­mangel

    Für Bank­kunden, die nur kurz­fristig einen Kredit benötigen und ein regel­mäßiges Einkommen haben, ist der Dispokredit erste Wahl. Er ist zwar der teuerste Kredit, aber mit jeder Gehalts­zahlung wird das Minus auf dem Giro­konto ausgeglichen. Das ist gut, weil die Zinsen nur auf den jeweils offenen Kredit­betrag gezahlt werden müssen. Vielen Banken verlangen zu hohe Dispozinsen, wie die Untersuchungen der Stiftung Warentest gezeigt haben.

    Alternativen zum Dispokredit

    Eine güns­tige und über­sicht­liche Alternative zum Dispokredit ist der Abruf- oder Rahmenkredit Test Abrufkredite. Die Zinsen sind nied­riger als bei einem Dispo und im Vergleich zum Raten­kredit ist er sehr flexibel. Der Kunde kann jeder­zeit Sondertilgungen leisten. Der Abruf­kredit kann immer wieder neu in Anspruch genommen werden. Der Vorteil eines Raten­kredits: Der Kreditnehmer weiß genau, wie lange er jeden Monat eine bestimmte Rate zahlen muss, bis er wieder schuldenfrei ist.

    Schufa-Falle vermeiden

    Jede Bank, die einen Kredit vergibt, wird wissen wollen, wie gut die Kreditwürdig­keit – die Bonität – des Kunden ist. Sie fragt dafür meist bei der Schutz­gemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) an Themenseite Schufa und Auskunfteien. Wenn Bank­kunden keinen Kredit bekommen oder zu schlechten Konditionen, sollten sie bei der Schufa eine Eigen­auskunft anfordern. Falsche Einträge können sie berichtigen lassen und damit die Kreditwürdig­keit verbessern.

    Kredite Die besten Darlehen für Sie

    01.12.2017 – Sie benötigen einen Kredit? Dann sollten Sie die Angebote ver­gleich­en: Das Spar­potenzial ist riesig. Der Produktfinder Raten­kredite enthält die Effektivzins­sätze für Raten­kredite über 5 000, 10 000 und 20 000 Euro für verschiedene Lauf­zeiten – monatlich aktualisiert. Eine Tabelle zeigt, wie hoch Ihre monatliche Belastung je nach Kredit­wunsch ausfällt. Und ein Rechner ermittelt Ihnen, was die Umschuldung eines laufenden Kredits in ein besseres Angebot bringen würde. Zum Test

    Alle Testergebnisse
    Produktgruppe

    Weitere Tests:

    • 14.08.2017 Rest­schuld­versicherung : Immobilien­kredite gut und günstig absichern
    • 22.11.2016 Raten­kredit : Mit wenigen Klicks zu güns­tigem Geld
    • 18.02.2014 Abruf­kredit : Diese Banken bieten güns­tige und flexible Kredite
    • 19.03.2013 Wert­papier­kredit : Güns­tiger als der Dispo

    FAQ Kredit­bearbeitungs­gebühren Antworten auf die wichtigsten Fragen

    07.07.2017 – Kredit­bearbeitungs­gebühren sind rechts­widrig. Die Banken müssen sie erstatten – sowohl Verbrauchern als auch Unternehmern. Erstattungs­forderungen verjähren in der Regel drei Jahre nach Ende des Jahres, in dem die Gebühren gezahlt wurden. Ist der Kredit noch nicht getilgt, sind auch verjährte Forderungen oft noch durch­setz­bar. Hier geben wir Antworten auf die wichtigsten Fragen zum Thema. Zum Special

    Kredit­bearbeitungs­gebühren Rück­zahlungen auch für Freiberufler und Firmen

    04.07.2017 – So galt es bereits: Banken, Sparkassen und Bausparkassen müssen Kredit­kunden viele Milliarden Euro erstatten. Jetzt hat der Bundes­gerichts­hof geur­teilt: Auch Unternehmern gegen­über waren Kredit­bearbeitungs­gebühren rechts­widrig und müssen zurück­gezahlt werden. test.de erklärt den recht­lichen Hintergrund und sagt, wer noch Geld zu bekommen hat und wie er seine Forderung durch­setzt. Zum Special

    Bereit­stellungs­zinsen So werden Bauherren geschröpft

    12.05.2017 – Wer ein Haus baut, muss meist schon vor dessen Fertigstellung Rechnungen bezahlen. Daher rufen Bauherren ihr Darlehen üblicher­weise in Etappen ab. Für den noch nicht abge­rufenen Teil verlangen Banken aber oft über­höhte Bereit­stellungs­zinsen. 3 Prozent im Jahr sind die Regel – in vielen Fällen liegt der Satz damit mehr als doppelt so hoch wie der Darlehens­zins. Finanztest sagt, wie Bauherren die Zusatz­kosten vermeiden können. Zum Special

    Weitere Specials:

    • 11.05.2017 Schufa : Wie eine Bank ihren Kunden die Bonität verdarb
    • 23.04.2015 Kredit­bearbeitungs­gebühren : Rück­fordern, ja – aber wie ausrechnen?

    Erstattung von Kredit­bearbeitungs­gebühren Was Banken zusätzlich zahlen müssen

    07.07.2017 – Banken und (Bau-)Sparkassen müssen nicht nur rechtswidrige Bearbeitungsgebühren oder Darlehensgebühren bei Bausparkassen erstatten. Sie müssen dafür auch Zinsen an ihre Kunden zahlen. Bei der Berechnung hilft test.de mit einem Excel-Arbeits­blatt. Zum Rechner

    Alters­vorsorge Riester nicht pfänd­bar

    12.12.2017 – Bei einer Insolvenz des Sparers darf dessen Riester-Vertrag nicht gepfändet werden. Das entschied der Bundes­gerichts­hof (Az. IX ZR 21/17). Voraus­setzung ist, dass die einge­zahlten Beiträge tatsäch­lich staatlich gefördert wurden. Es reicht aus, wenn der Zulagen­antrag gestellt wurde und die Voraus­setzungen für eine Förderung vorliegen. Zur Meldung

    Weitere Meldungen:

    • 06.10.2017 Sonder­ausgaben : Unterhalt muss versteuert werden
    • 20.06.2017 Vergleichs­portale : Es fehlt an Trans­parenz
    • 22.12.2016 Kredit­gebühren : Targo­bank-Tricks scheitern vor Gericht
    • 21.12.2016 test warnt : Kredit – sofort und ohne Schufa

    Schnelltests

    Online­kredit iPfand Unkompliziert aber teuer

    08.03.2014 – Unter dem Namen iPfand vergibt die Deutsche Pfand­kredit AG Online­kredite ab 500 Euro. Das Pfand wird zu Hause abge­holt, 24 Stunden später ist das Geld auf dem Konto, so verspricht es der Pfandleiher. Kurz­zeitige Engpässe lassen sich auf diese Weise einfach über­brücken, doch aufs Jahr gerechnet kommt der Kredit teuer. Zum Schnelltest

    Infodokumente

      • Auto­finanzierung : Die besten Auto­kredite für Sie06.12.2017
      • Muster­brief Kredit­bearbeitungs­gebühr : So fordern Sie Ihr Geld zurück07.07.2017
    • Alle Infodokumente zeigen

    FAQ – Ihre Fragen, unsere Antworten

    Vorgehen, Verjährung, Zinsen, Musterbrief

    Online Kredit

    Sie interessieren sich für einen günstigen Online Kredit, um sich einen lang gehegten Wunsch zu erfüllen oder eine wichtige Anschaffung zu tätigen? Kein Problem, denn mittlerweile bieten sehr viele Banken Online Kredite zu wirklich attraktiven Konditionen an. Der FINANZCHECK Kreditvergleich hilft Ihnen dabei, aus den vielen Angeboten einen passgenauen Onlinekredit herauszusuchen, der auch noch besonders attraktive Konditionen mit sich bringt.

    Unseren Kreditvergleich nutzen – so geht’s

    Auf der Suche nach einem günstigen Kredit ist es sehr wichtig, eine gewisse Markttransparenz zu erhalten. Nur so können Sie tatsächlich feststellen, welche Kredite günstig sind und welche eher uninteressante Konditionen aufweisen. Unser Kreditvergleich bietet Ihnen die Möglichkeit, vorher durch die Festlegung der Kreditsumme und der Laufzeit eine Anpassung der Angebote an die eigenen Bedürfnisse vorzunehmen. Durch die Sortierung nach dem Zinssatz erkennen Sie die günstigsten Online Kredite zudem sofort und können unter dem Strich viel Geld sparen. Dazu sind lediglich folgende Schritte erforderlich:

    1. Kreditsumme angeben,
    2. Gewünschte Laufzeit festlegen,
    3. Verwendungszweck auswählen,
    4. Angebote der Banken sondieren,
    5. Kreditantrag bei der gewünschten Bank stellen
    6. Und schon bald die Kreditsumme nutzen!

    Hinweis: Sie brauchen Informationen über die Vorteile von Online Krediten oder haben Fragen zur Auswahl eines passenden Kredits? Kein Problem, denn unsere Kreditexperten helfen Ihnen sehr gern. Wir stehen Ihnen telefonisch von Montag bis Sonntag zwischen 8 und 20 Uhr unter der kostenlosen Servicenummer 0800 433 88 77 zur Verfügung. Rufen Sie uns an! Unser Service freut sich, Ihnen helfen zu können!

    Mit unserem Kreditvergleich attraktive Online Kredite finden – so sparen Sie bares Geld!

    Der Kreditmarkt bietet generell große Unterschiede zwischen den Konditionen einzelner Angebote. Ein Online Kredit ist oftmals merklich günstiger als ein normaler Kredit, jedoch liegen auch hier die Zinsdifferenzen zwischen den einzelnen Banken noch auf einem deutlichen Niveau. Darüber hinaus sorgen zudem bereits kleine Zinsunterschiede für eine große Wirkung im Portemonnaie. In unserem Beispiel möchten wir Ihnen dies genauer aufzeigen:

    Wie Sie sehen, reicht bereits ein Unterschied von 1 Prozentpunkt beim gebunden Sollzins aus, um am Ende 413 Euro über die Laufzeit hinweg zu sparen. Nicht selten haben Sie jedoch die Möglichkeit, mit dem FINANZCHECK Kreditvergleich ein noch größeres Sparpotenzial zu realisieren. Nutzen auch Sie diese Chance und freuen Sie sich auf einen Ratenkredit mit sehr attraktiven Konditionen!

    Ein Onlinekredit bringt viele Vorteile – hohes Sparpotenzial und einfacher Antrag!

    Wenn Sie sich für einen Online Kredit entscheiden, können Sie auf eine ganze Reihe an Vorteilen zugreifen:

    1. Kredite aus dem Internet sind aufgrund der geringeren Servicekosten für die jeweilige Bank oftmals günstiger.
    1. Mit dem FINANZCHECK Kreditvergleich erhalten Sie problemlos die nötige Markttransparenz, um einen wirklich günstigen Online Kredit zu finden.
    1. Sie müssen sich nicht an die Geschäftszeiten der Banken halten, sondern können jederzeit einen Antrag stellen. Online Kredite werden 24 Stunden lang und 7 Tage pro Woche angeboten.
    1. Die Beantragung selbst ist sehr einfach, denn Sie müssen nur einige persönliche Daten und Informationen zu Ihrer finanziellen Situation darlegen und schon erhalten Sie eine Sofortantwort.
    1. Durch moderne Verfahren zur Identifikation (Skype, Banking-App) wird der Antragsweg noch schneller und Sie können im besten Fall bereits 1-2 Tage nach Ihrem Antrag über das Geld verfügen.
    1. Sie ersparen sich Gespräche mit Bankangestellten, bei denen Sie sich unter Umständen wie ein Bittsteller fühlen.

    Mit diesen Vorteilen stellt sich der Online Kredit als eine sehr interessante Alternative dar. Unser Vergleich hilft Ihnen dabei, sich auf dem Kreditmarkt zurecht zu finden und einen passenden Onlinekredit zu beantragen.

    Im Zweifel Spezialkredite nutzen und die Kosten senken!

    Viele Online Kredite aus unserem Vergleich sind in ihrer Verwendung kaum beschränkt, so dass Sie damit sowohl einen Urlaub buchen als auch ein Auto finanzieren könnten. Lediglich Selbständige dürfen ihren Kredit häufig nicht für geschäftliche Zwecke nutzen. Oftmals lohnt es sich aber in bestimmten Fällen, auf einen Spezialkredit zurückzugreifen. Dieser ist zwar in seiner Verwendung beschränkt, bietet jedoch nicht selten weitere Vorteile:

    • Ein Autokredit steht nur für den Kauf eines neuen oder gebrauchten Wagens zur Verfügung. Da ein solches Auto jedoch eine Sicherheit darstellt, erhalten Sie einen solchen Kredit oftmals zu günstigen Zinssätzen.
    • Die Modernisierung der eigenen 4 Wände sorgt für eine Wertsteigerung Ihrer Immobilie. Aus diesem Grund haben Sie auch bei einem solchen Kredit die Chance, sehr attraktive Konditionen nutzen zu können.
    • Sollten Sie eine Umschuldung wünschen, ändert sich durch die neue Kreditaufnahme Ihr Schuldenstand unter dem Strich nicht. Aus diesem Grund sind auch solche Darlehen mitunter günstiger. Darüber hinaus bietet die eine oder andere Bank den Service, verschiedene Verbindlichkeiten zu einem Kredit zu vereinen.

    Wenn Sie unseren Kreditvergleich nutzen, können Sie schon bei der Filterung der Ergebnisse den Verwendungszweck angeben. Auf diese Weise können Sie sicher sein, dass Ihre gewünschte Kreditverwendung von der jeweiligen Bank zugelassen ist und Sie bekommen zudem auch günstige Spezialkredite angezeigt. Sie haben noch Fragen zur Nutzung unseres Vergleichs? Nehmen Sie Kontakt mit uns auf – wir freuen uns auf Sie!

    Auch bei einem Online Ratenkredit erfolgt eine Überprüfung der Bonität

    Wenn Sie sich für einen Onlinekredit interessieren, steht beim Kreditantrag immer auch eine Überprüfung Ihrer Bonität an. Diese besteht aus 2 Komponenten:

    Die jeweilige Bank holt mit Ihrer Erlaubnis (SCHUFA-Klausel im Kreditantrag wegen Datenschutz) eine Auskunft über Ihre Bonität bei der SCHUFA ein. Diese enthält meistens positive Einträge und selten auch einmal (beispielhaft) negative Merkmale:

    Darüber hinaus hat eine Bank auch noch die Möglichkeit, Ihren SCHUFA-Basisscore anzufordern. Dieser definiert die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihren Verpflichtungen aus einem Kredit auch tatsächlich nachkommen.

    Sehr viele Banken haben mittlerweile bereits bei der Online-Beantragung entsprechende Frageformulare integriert, in die Sie Daten wie Ihr monatliches Einkommen und die Ausgaben (inkl. Schuldendienst) sowie Ihren Berufsstand eingeben müssen. Auf Basis dieser Daten wird rechnerisch ermittelt, ob die Kreditvergabe möglich ist. Die von Ihnen gemachten Angaben werden jedoch später überprüft, da Sie Ihrem Kreditantrag die letzten Verdienstbescheinigungen beifügen müssen.

    Während ein negativer Eintrag in der Auskunft der SCHUFA oftmals ein KO-Kriterium für die Kreditvergabe darstellt, beeinflusst Ihre Einkommens- und Vermögenslage eher die Höhe der Zinsen für Ihren Online Kredit. Bei bestmöglicher Bonität kann der Zinssatz mitunter deutlich unter dem Durchschnitt liegen.

    Hinweis: Eine Konditionenanfrage können Sie heute übrigens ohne Angst um Ihren Basisscore bei der SCHUFA stellen, denn eine Bank darf bei einer solchen Anfrage nur noch das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ übermitteln, welches keinerlei Einfluss auf Ihre Bonität hat.

    Setzen Sie auf einen erfahrenen und vertrauenswürdigen Partner!

    Die Suche nach einem günstigen Online Kredit ist heute vor allem deshalb so schwierig, weil es sehr viele Angebote gibt. Der FINANZCHECK Kreditvergleich bietet Ihnen jedoch die Möglichkeit, sehr schnell die nötige Markttransparenz zu erlangen. Darüber hinaus können Sie jeden Tag in der Woche unseren kostenlosen Service am Telefon nutzen, um offene Fragen zu klären oder Tipps zu erhalten. FINANCHECK wurde auch vom TÜV Saarland als „TÜV geprüftes Online-Portal“ bestätigt. Dabei bezieht sich die Prüfung vor allem auf den Datenschutz (sichere Datenübertragung), die einfache Bedienung und den qualifizierten Kundenservice!

    Wir sind also Ihr verlässlicher Partner bei der Suche nach einem passenden Onlinekredit und bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihre persönlichen Zinskosten erheblich zu senken.

    Nutzen Sie die FINANZCHECK Vorteile und freuen Sie sich auf günstige Online Kredite!

    Ein Online Kredit stellt heute in vielen Fällen die günstigere Alternative zum normalen Kredit aus der Filiale dar. Mit dem FINANZCHECK Kreditvergleich erhalten Sie die Chance, unkompliziert und schnell einen Ratenkredit zu finden, der voll und ganz zu Ihnen passt. Darüber hinaus können Sie sich noch Kosten sparen, indem Sie die besonders günstigen Angebote wählen. Sollten Sie Fragen haben oder Informationen benötigen, nehmen Sie einfach Kontakt mit unserem kostenlosen telefonischen Service auf! Auf diese Weise wird die Suche nach einem günstigen Onlinekredit zum Kinderspiel. Nutzen auch Sie diese Vorteile und entlasten Sie Ihren Geldbeutel!

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    Источники: http://mobil.n-tv.de/ratgeber/Diese-Online-Kredite-sind-gut-article19098901.html, http://www.test.de/thema/konsumentenkredite/, http://www.finanzcheck.de/onlinekredit/

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