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    Antworten auf oft gestellte Fragen

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    Wieso wurde mein Antrag abgelehnt?

    Jeder Antrag wird von unseren Systemen automatisiert geprüft. Für die Nutzung von cashpresso ist dein Zahlungsverhalten ausschlaggebend. Während der Anmeldung erklärst du dich einverstanden, dass wir Auskünfte über deine Bonität bei externen Auskunfteien einholen. Dein cashpresso Konto ist nur dann verfügbar, wenn sowohl die gesetzlichen Bestimmungen, als auch cashpresso spezifische Auswahlkriterien erfüllt werden.

    Wann ist das Geld auf meinem Bankkonto?

    Wann das Geld von deinem cashpresso Konto auf deinem Bankkonto ankommt, hängt von der jeweiligen Bank ab und wann du die Auszahlung tätigst. Wenn du die Auszahlung am Vormittag eines Bankarbeitstages anlegst, ist das Geld in der Regel am gleichen Tag noch auf deinem Bankkonto. Wenn du die Auszahlung am Nachmittag veranlasst, ist das Geld normalerweise am nächsten Bankarbeitstag auf deinem Bankkonto. In Ausnahmefällen kann es sein, dass es 2 Bankarbeitstage dauert.

    Kann ich auch mehrere cashpresso Konten eröffnen?

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    Kredite von Privatpersonen

    Möchte man sich Geld leihen und plant aus diesem Grund die Aufnahme eines Kredits, dann muss dieser nicht unbedingt bei einer Bank oder Sparkasse beantragt werden. Es ist auch möglich einen Kredit von Privatpersonen in Anspruch zu nehmen, denn auch eine Privatperson kann als Kreditgeber fungieren. Kreditgeschäfte unter Privatpersonen nehmen auch in Deutschland immer weiter an Bedeutung zu. Der Kredit von Privat zu Privat (auch P2P Kredit genannte) ist in den USA oder auch Großbritannien ein fester Bestandteil des Kreditangebots und auch hier in Deutschland nimmt das Interesse an dieser Form des Kredits stetig zu. Bei einem Kredit von Privatpersonen sind die Bedingungen der Kreditvergabe zwischen den beiden Parteien frei verhandelbar und somit ganz individuell und flexibel. Die Gestaltung von Laufzeit, Zinsen und auch der Rückzahlungsmodalitäten erfolgt in Form einer Abstimmung zwischen dem privaten Geldgeber und dem privaten Kreditnehmer.

    Jede Person ab 18 Jahren kann einen Kredit aufnehmen oder auch einen Kredit an Privatpersonen vergeben. Das Besondere an dieser Kreditform ist, dass sie an keine gesetzlichen Regelungen gebunden ist. Kredite unter Privatpersonen sind jedoch vollkommen legal und rechtlich zulässig, wenn beide Parteien voll geschäftsfähig sind. Der Kreditgeber kann demnach frei entscheiden wem er einen Kredit gewährt und unter welchen Voraussetzungen. Wer auf eine Abfrage der Schufa-Daten im Rahmen der Kreditprüfung verzichten will, kann dies tun. Dies ist vor allem für Kreditsuchende interessant, die aufgrund eines negativen Eintrags in der Schufa keinen Kredit von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut erhalten können. Zudem können die Geldgeber bei einem privaten Kredit selbst entscheiden in welcher Art und Weise der Kreditnehmer seine Bonität nachweisen muss. Bei einem Bankkredit müssen stets Nachweise über ein festes Beschäftigungsverhältnis und ein regelmäßiges Einkommen erfolgen. Bei einem Kredit von Privat sind derartige Nachweise nicht zwingend erforderlich, der Kreditgeber kann auch alternative Sicherheiten akzeptieren.

    Bei Krediten von Privatpersonen ist es wichtig alle Vereinbarungen schriftlich zu fixieren, um so beide Seiten abzusichern. Alle wichtigen Absprachen sollten vermerkt werden, sodass es im Nachhinein zu keinen unnötigen Auseinandersetzungen kommt. Daher sollten die Kosten für den Kredit von Privat genau festgehalten werden, wie auch die Vereinbarungen in Bezug auf die Rückzahlung des Kredits. Nicht vergessen sollte man zudem die Absprachen bezüglich einer verspäteten Zahlung, etwa ob Ratenpausen möglich sind oder die Raten im Nachhinein noch angepasst werden können. Nur wer auch bei einem Kredit von Privatpersonen in einem Kreditvertrag alle wichtigen Punkte regelt, ist auf der sicheren Seite, dies gilt für den privaten Geldgeber, wie auch den Kreditnehmer.

    Private Kredite von Familie oder Freunden oder Kreditplattformen?

    Wenn man jedoch niemanden hat, der einem Geld leihen kann, dann kann man sich seit einigen Jahren auch im Internet auf die Suche nach einem Kredit von Privat machen, denn schon seit 2007 gibt es diverse Kreditplattformen, bei denen Kreditnehmer und Geldgeber zusammengeführt werden. Der große Unterschied besteht jedoch darin, dass sich beide Seiten vorab nicht kennen, denn ein Kredit von Privat, den man auf einer Kreditplattform beantragen kann, wird von Fremden an Fremde vergeben. So können Unstimmigkeiten zwischen Familienmitgliedern bzw. Freunden erst gar nicht entstehen, man erhält aber dennoch einen Kredit von Privat und keinen Bankkredit.

    Allgemeine Einleitung

    Wenn ein Kredit von einem Familienmitglied an ein anderes vergeben wird oder Kredite innerhalb des Freundeskreises vergeben werden, ist dies nicht immer ganz einfach und unproblematisch. Häufig kommt es zu Unstimmigkeiten und Streitereien. In den meisten Fällen wird bei einem Kredit von Privat darauf verzichtet die Kreditvereinbarungen vertraglich festzuhalten. Meist werden alle Absprachen mündlich getroffen und mit Handschlag besiegelt. Nicht selten können Freundschaften an einer solchen Kreditvergabe zerbrechen, wenn die Rückzahlung des Kredits nicht mehr möglich ist. Nicht ohne Grund spricht man davon, dass bei Geld die Freundschaft aufhört, denn wenn man unbedacht Geld verleiht oder leiht ohne Sicherheiten bieten zu können, kann es schneller als gedacht zu einem Zerwürfnis zwischen Geldgeber und Kreditnehmer kommen.

    Vorteile von Krediten aus dem Familien- oder Freundeskreis

    Das Prinzip eines Kredits von Privat ist dennoch positiv zu bewerten, man sollte jedoch versuchen auch einen solchen Kredit als eine feste Zahlungsverpflichtung zu sehen. Daher ist es sinnvoll auch bei einem Kredit von Privat zwischen Freunden oder Familienmitgliedern einen Kreditvertrag zu schließen. Man sollte alle Vereinbarungen und Konditionen schriftlich festhalten und im Vorfeld prüfen, ob der Kreditnehmer auch in der Lage ist den Kredit wieder zurück zu zahlen. Der Vorteil bei einem privaten Kredit von einem Mitglied der eigenen Familie oder einem Freuden bzw. Bekannten ist die Möglichkeit einen Kredit über einen längeren Zeitraum abzuzahlen, auch mal Zahlungen nach Absprache ausfallen zu lassen bzw. zu verringern und auch die Kosten für einen derartigen Kredit sind vorteilhaft, da sie oft sehr niedrig sind oder gar nicht erst anfallen.

    Kreditplattformen – Die verschiedenen Varianten

    Es gibt zwei Arten von Kreditplattformen, die einen übernehmen nur die Vermittlerposition zwischen Kreditnehmern und Investoren, andere Plattformen übernehmen zusätzlich auch das vollständige Inkassoverfahren. Wenn man sich für eine Plattform entscheiden soll, dann für eine, die auch die Abwicklung des Inkassoverfahrens übernimmt. Reine Vermittlungsplattformen machen wenig Sinn, denn die verlangen Vermittlungsgebühren und bieten über die Vermittlung hinaus keinen weiteren Nutzen. Die größten und bekanntesten Plattformen bieten neben der Vermittlung und dem Inkassoverfahren auch die Überprüfung der Schufa-Daten. Dies bietet den Investoren größere Sicherheit bei einer Kreditvergabe, sodass das Ausfallrisiko verringert wird.

    So funktionieren Online-Kreditplattformen

    Die Kreditplattformen stellen ihre Plattform zur Verfügung, damit sich Investoren und Kreditnehmer finden können. Der erste Kontakt wird direkt auf der Webseite hergestellt. Kreditnehmer können ihren Kreditwunsch online stellen und quasi darauf warten, dass sich ein Investor findet, der diesen Kreditwunsch erfüllt. Zudem ist es möglich, dass mehrere Geldgeber einen Kreditwunsch erfüllen, so können sie sich nicht nur die zu verleihende Kreditsumme teilen, sondern auch das Risiko. Dies macht vor allem dann Sinn, wenn eine höhere Kreditsumme verliehen werden soll. Natürlich muss auch bei einem Kredit von Privat die finanzielle Situation des Kreditnehmers offen gelegt werden, denn die Investoren müssen wissen, ob ein Kreditnehmer in der Lage ist den Kredit von Privat zu bedienen oder nicht. Aus diesem Grund sollte bei jedem Kreditwunsch nicht nur der Verwendungszweck angegeben werden, sondern auch wie es um die eigenen Bonität bestellt ist. Man sollte daher angeben ob man berufstätig ist, wie hoch das monatliche Einkommen ist und wie hoch die Fixkosten im Monat sind, sodass sich Geldgeber ein Bild von der finanziellen Lage der potentiellen Kreditnehmer machen können. Bei der Festlegung der Konditionen bei einer Kreditvergabe können Zinssatz und Laufzeit individuell vereinbart werden. Dies ist einer der größten Unterscheide zwischen einem Kredit von Privat und einem klassischen Bankkredit.

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    Wo Geld verliehen wird, muss Geld herkommen. Plattformen für Privatkredite erfüllen somit eine doppelte Funktion. Für die Geldgeber stellt diese Form der Geldanlage eine attraktive Alternative zu den Einlagemöglichkeiten bei den Banken dar. Geldanlage und Kreditaufnahme gehen klassisch an den etablierten Banken und Sparkassen vorbei.

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    Hier stellen wir Ihnen von uns getestet Portale für Kredite von Privatpersonen vor, auf denen Sie ein Darlehen ohne Bank erhalten können.

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    Schufaneutrale Anfrage (Schufa erfährt nichts)

    Video-Identifikation (kein PostIdent notwendig)

    Auszahlung direkt nach Vertragseingang

    Was sind die Gründe für private Geldleihe?

    Diesen Aspekt muss man unter zwei Gesichtspunkten betrachten:

    • Die Sicht des Kreditnehmers
    • Die Sicht des Anlegers

    Zunächst einmal boten Portale wie auxmoney oder Lendico Menschen, die auf der Suche nach einer Finanzspritze waren, aber bei Banken aufgrund der Bonität abblitzen, die Möglichkeit eines Kredites. Kredite von privat sind nichts neues, Anzeigen wie „Suche 3.000 DM von privat“ fanden sich schon vor dreißig Jahren in den Zeitungen. Kreditportale haben das Vorgehen aber ein wenig modifiziert.

    Geld leihen ohne Bank

    Wer auf einem solchen Portal vorstellig wurde, war gezwungen, sich und sein zu finanzierendes Projekt so umfassend wie möglich vorzustellen. Konnte er überzeugen, fanden sich trotz schwächerer Bonität durchaus Anleger, die bereit waren einen kleineren Betrag bei höheren Zinsen zu investieren. Es war also keine Einzelfinanzierung mehr wie früher, sondern eine Gruppe von Investoren teilte sich das Risiko. Der Verlust von 100 Euro ist leichter zu verschmerzen, als der Verlust von 3.000 Euro.

    Inzwischen haben diese Portale für Kredite ohne Bank aber eine Wandlung durchlaufen. Darlehensnehmer werden aufgrund einer Selbstauskunft geratet und einer bestimmten Bonitätsgruppe zugeordnet. Bei auxmoney sieht das folgendermaßen aus:

    Die angestrebten Renditen der Anleger verstehen sich vor Gebühren.

    Ausgenommen von einer Kreditanfrage sind Personen mit harten Schufa-Merkmalen.

    Der Anleger sieht bei Interesse an einem Projekt genau, wie der Nachfragende eingeordnet ist, und kann auch mit einem Mindestzins kalkulieren. Als Darlehensnehmer treten aber nicht nur Personen mit einem B-Rating oder schlechter auf. Im Gegenteil, immer mehr Kreditnehmer, die von Banken mit Kusshand genommen werden würden, suchen ein Darlehen über Kreditplattformen. Wie ist das zu erklären?

    Banken haben seit der Finanzkrise massiv an Reputation eingebüßt. Anstatt an einer Wiederherstellung zu arbeiten, haben sie alle Anstrengungen unternommen, ihren Ruf weiter zu schädigen. Unzulässige Kreditgebühren oder fehlerhafte Kreditdokumentationen im Privatkundengeschäft und Zinsmanipulationen im Interbankengeschäft sind nur drei Beispiele.

    Immer mehr Verbraucher sehen Kreditplattformen als willkommene Alternative, um aus Verärgerung über die etablierten Institute am bestehenden Finanzsystem vorbei zumindest einen Teil ihrer Geldgeschäfte zu tätigen. So kommt es, dass auch erstklassige Bonitäten unter den Kredit Suchenden zu finden sind.

    Die Abwicklung erfolgt völlig anonym unter einem Aliasnamen. Es kann also durchaus sein, dass ein Nachbar einem anderen Nachbarn Geld leiht, ohne dass beide davon Kenntnis haben. Überwacht werden der Auszahlungsprozess und die Rückführung des Darlehens durch einen Treuhänder. Kommt es bei der Rückzahlung zu Unstimmigkeiten, greifen die gleichen Prozesse, wie bei einem Bankkredit.

    Was haben die Anleger davon?

    Interessanterweise finden sich die meisten Finanzierungszusagen in den Bonitätsstufen B und C. Der Zinssatz preist das Risiko ein. Renditen von drei Prozent pro Jahr und mehr finden sich bei den Banken im Einlagebereich kaum. Das Prinzip der Risikostreuung durch kleine Beteiligungen an vielen Finanzierungen bietet dem Anleger die Möglichkeit, sich ein Kreditportfolio mit unterschiedlichen, aber dafür höheren Renditen und verschiedenen Laufzeiten zusammenzustellen. Die Sicherheit durch den Treuhänder, in der Regel eine Bank, dürfte vielversprechender sein als Lehman-Zertifikate seinerzeit.

    Win-win-Situation

    Kreditportale für Darlehen von privat an privat stellen eine klassische Win-win-Situation dar. Die einen können Darlehen aufnehmen, ohne das System „Banken“ nutzen zu müssen. Andere erhalten trotz schwächerer Bonität ein Darlehen und Anleger erzielen deutlich höhere Renditen als mit einem Tagesgeld oder Festgeld.

    Geld leihen ohne Bank ohne Schufa (Kredit ohne SCHUFA)

    Informationen zum Kredit ohne Bank ohne Schufa Prüfung bzw. ohne Schufa Eintrag (schufaneutral) finden Sie hier.

    Источники: http://www.cashpresso.com/de/m/geld-leihen, http://kreditvonprivat.cash/, http://www.zentraler-kreditausschuss.de/kredit-ohne-bank-sofort-geld-leihen/

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