Kredit von privat zu privat

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    Kredit von Privat an Privat bei auxmoney

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    Kredit von Privat durch auxmoney

    Um einen Kredit von Privat über auxmoney zu erhalten, wählen Sie zunächst eine Kreditsumme sowie den Verwendungszweck aus und registrieren sich kostenlos als Kreditnehmer. Hierzu werden Ihre Kontaktdaten sowie einige Informationen zu Ihrer finanziellen Situation benötigt. Innerhalb von Sekunden berechnet auxmoney Ihre Bonität, um Ihnen möglichst faire Konditionen für Ihr Kredit / Darlehen anbieten zu können. Dazu wird zwar unter anderem die Schufa genutzt, allerdings kommt es durch die besondere Kreditvergabe von Privat nicht ausschließlich auf den Schufa-Score an. Zusätzlich nutzt auxmoney weitere Bonitätsmerkmale, welche die Bank nicht beachtet. So haben auch Personen Kreditchancen, die bei der Bank keinen Kredit erhalten. Ihnen wird dann ein entsprechender auxmoney-Score und Zins zugeschrieben, bevor Ihr Kreditprojekt den Privatanlegern vorgestellt wird. Dort hat es maximal 20 Tage lang Zeit, finanziert zu werden; in der Regel werden aber nur wenige Stunden bis Tage benötigt, bis ausreichend Geld investiert wurde und der Kredit von Privat ausgezahlt werden kann. Bei guter Bonität kann Ihnen sogar ein Sofortkredit gewährt werden, welcher 48 Stunden nach Antragsstellung auf Ihrem Konto zur Verfügung stehen kann. Wird Ihr Kredit von Privat nicht gewährt oder entscheiden Sie selbst sich gegen den Kredit, verfällt die Anfrage kostenfrei. Nur, wenn das Darlehen ausgezahlt wird, fallen einmalig Gebühren von 2,95 Prozent der Kreditsumme an.

    So funktioniert auxmoney

    Diese Vorteile bietet der Kredit von Privat

    Kredite von Privat bieten einige Vorteile für beide Seiten, also für Kreditnehmer und Anleger. Zum einen profitieren Kreditsuchende, da die einfache Online-Registrierung im Vergleich zur Kreditaufnahme bei der Bank Zeit und Nerven schont. Außerdem stehen auch die Chancen auf einen Kredit besser, wenn er von Privatpersonen finanziert wird: Während Banken fast ausschließlich auf die Schufa-Auskunft schauen, bevor sie Kredite gewähren, bewertet auxmoney die Bonität jedes Kunden anhand verschiedenster bonitätsrelevanter Faktoren. Das führt nicht nur dazu, dass Kreditnehmer, die von der Bank zu Unrecht abgelehnt wurden, einen Kredit erhalten können, sondern nicht selten auch zu günstigeren Zinsen im Vergleich zu anderen Anbietern. Auch die privaten Anleger schauen nicht ausschließlich auf Bonität und Schufa, sondern auch auf den Menschen hinter dem Projekt. Eine überzeugende Beschreibung hat so schon viele ungewöhnliche private Kredite ermöglicht.

    Flexibler Kredit von Mensch zu Mensch

    auxmoney bietet Ihnen eine einfache Möglichkeit für einen Privatkredit. Dieser wird in der Regel durch das Geld einer Vielzahl verschiedener Anleger finanziert. Da der Kredit von Privat keiner Zweckbindung unterliegt, können Sie Ihn frei nutzen – zum Beispiel als Reisekredit oder für eine Kfz-Finanzierung. Jeder Kredit wird nach seiner Auszahlung wie ein gewöhnlicher Ratenkredit behandelt und in monatlichen Raten zurückgezahlt. Sondertilgungen sind für das private Darlehen jederzeit kostenfrei möglich. So bieten Kredite von Privat ein hohes Maß an Flexibilität, welches viele andere Kreditgeber im Vergleich nicht gewähren.

    Der Kredit von Privat macht Online-Kredite einfach: Kostenlos registrieren, Kreditprojekt einstellen, Angebote von privaten Anlegern erhalten und innerhalb kürzester Zeit Geld erhalten. Weil der Kredit privat finanziert wird, erhöhen sich die Chancen auch für einen Kreditnehmer mit mittelmäßiger Schufa im Vergleich zur Anfrage bei Banken erheblich.

    Hat jeder die Chance auf einen Kredit von Privat?

    Grundsätzlich kann jeder durch auxmoney einen Kredit erhalten – auch Personen wie Selbstständige, die von Banken abgelehnt werden. Sogar ein niedriger Schufa-Score stellt kein Ausschlusskriterium dar. Lediglich extreme Negativmerkmale führen zur sofortigen Kreditablehnung. Stellen Sie einfach unverbindlich eine kostenlose Kreditanfrage und erfahren Sie innerhalb weniger Minuten, ob die Anleger Ihr Darlehen finanzieren!

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    Besonders Selbstständige und Existenzgründer werden von Banken häufig abgelehnt oder müssen lange auf eine Finanzierung warten. Bei auxmoney hat jeder die Chance, einen Kredit von Privat zu erhalten. Die Stiftung Warentest bezeichnet den Kreditmarktplatz als „Alternative zur Bank“. Ein einfacher Kreditvergleich zeigt, dass Sie bei auxmoney zu günstigen Konditionen Geld leihen können. Entscheiden Sie dabei eigenständig über Höhe und Laufzeit Ihres Darlehens. Je nachdem, über welche Bonität Sie verfügen, ist auch ein Sofortkredit denkbar, mit dem Sie flexibel auf finanzielle Engpässe wie beispielsweise defekte Haushaltsgeräte reagieren können.

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    Kredit von Privat: Das unbürokratische Darlehen

    Zuletzt aktualisiert am 13.06.2017

    • Wissen
    • Ratgeber
    • Kredit von Privat

    Während Privatkredite an private Kreditnehmer vergeben werden, ist es beim Kredit von privat genau umgekehrt – hier ist der Kreditgeber eine Privatperson. In der Regel werden Kredite von privat allerdings auch an Privatleute vergeben, weshalb sie auch häufig als „Kredit von privat an privat“ bezeichnet werden. Während früher die Darlehensgeber vor allem im persönlichen Umfeld des Kreditnehmers zu finden waren – Freunde, Nachbarn oder Familienangehörige – sind inzwischen auch zunehmend Portale im Internet populär, die Kredite von privat online vermitteln.

    Inhaltsverzeichnis

    Die größten Vorteile der Kredite von privat für die Kreditnehmer sind die schnelle Verfügbarkeit des benötigten Geldes, die individuell ausgehandelten Zinssätze und Laufzeiten sowie die teilweise offene Form (häufig werden die Kreditbedingungen nur mündlich vereinbart). Leiht man sich beispielsweise für die Renovierung der Wohnung Geld von einem Familienmitglied, ist dieser normalerweise mit der finanziellen Situation der Darlehensnehmer vertraut und stellt das Geld sofort bereit, in der Regel sogar ohne Bonitätsprüfung oder andere Sicherheiten und kann daher schneller auf dem Konto sein als ein Schnellkredit.

    Steuerliche Vorteile beim Kredit von privat

    Für den Darlehensgeber sind privat vergebene Kredite insbesondere dann interessant, wenn der Kreditnehmer steuerlich mit dem Geber zusammen veranlagt wird. Die Zinszahlungen kann der Kreditnehmer nämlich auf sein Einkommen anrechnen und so seine Steuerlast senken, während für den Kreditgeber für die Zinszahlungen lediglich die Abgeltungssteuer fällig wird. Dies gilt allerdings nur, wenn der private Kredit ähnlich ausgestaltet ist wie ein Bankkredit – und tatsächlich auch durchgeführt wird. Ein Schuldverhältnis zwischen Eheleuten, das lediglich auf dem Papier besteht, wird vom Finanzamt nicht anerkannt.

    Die Bonität sollte auch und gerade innerhalb des Bekanntenkreises nicht außer Acht gelassen werden. Wurde der Kreditnehmer bereits von einer Bank abgelehnt, sollte sich der Kreditgeber darüber im Klaren sein, dass er bezüglich der Bonität seines Verwandten oder Freundes ein hohes Risiko eingeht. Kann der Kreditnehmer einmal eine Rate nicht zahlen, ist es zwar möglich, die Laufzeit beispielsweise in einem privaten Gespräch neu anzupassen. Verzögerungen wie diese führen jedoch immer wieder zu Problemen, wenn beispielsweise der Verwandte das Geld früher zurückfordert, der Kreditnehmer über einen längeren Zeitraum nicht zahlen kann oder andere Streitigkeiten auftreten. Dann ist es sinnvoll, wenn man zur rechtlichen Absicherung einen schriftlichen Vertrag zur Hand hat. Doch auch hier lauern Fallstricke für den Kreditgeber: Nicht immer sind alle Klauseln korrekt formuliert, vor allem wenn zusätzliche Sicherheiten vereinbart wurden.

    Es besteht also auch das Risiko, dass die persönliche Beziehung zwischen Kreditgebern und -nehmern, meistens Freunde oder Familienmitglieder, stark belastet wird. Nicht ohne Grund hat sich das Sprichwort „Beim Geld hört die Freundschaft auf“ im Sprachgebrauch etabliert. Dieses Risiko eines Kredits von privat ist bei der Vermittlung von Darlehen über das Internet nicht gegeben. Plattformen wie Smava oder Auxmoney bringen dort private Anleger mit Personen zusammen, die einen Kredit benötigen, für die jedoch eine Bank als Kreditgeber nicht in Frage kommt.

    Private Kreditvermittler im Internet

    Vermittlungsplattformen wie Smava oder Auxmoney werden immer beliebter: Sie bringen online private Kreditnehmer und Kreditgeber zusammen. Die hier vermittelten Kredite von privat (bei Smava gibt es mittlerweile auch die Option eines Bankkredits) sind ebenfalls Ratenkredite, für die Zinssätze und Laufzeiten vereinbart werden – allerdings ist hier der Spielraum weitaus größer, da sich die Kreditnehmer und -geber auf einen individuellen Rahmen einigen können.

    Ein Kredit von privat hat gegenüber einem Ratenkredit von der Bank diverse Vorteile – hier die wichtigsten im Überblick:

    • Weniger aufwendiges Verfahren bei der Kreditvergabe
    • Niedrigere Gebühren (meist je nach Höhe des Kredits und Laufzeit)
    • Teilweise geringere Zinssätze (verhandelbar)
    • Niedrigere Zugangsschwellen (Sicherheiten, Bonität, SCHUFA)
    • Keine Meldung der Kreditanfrage und Kreditvergabe an die SCHUFA

    Die Zugangsschwellen sind zwar deutlich niedriger als bei einem Bankkredit, sie entfallen aber keineswegs vollständig. Die Bonität (Schufa-Einträge, Gehaltsnachweise) und eventuell vorhandene Sicherheiten werden auch hier überprüft. Wer als Freiberufler aber nur schwer einen Kredit von der Bank erhält, hat auf den Portalen im Internet die Gelegenheit, sein zu finanzierendes Projekt vorzustellen und so potenzielle Geldgeber davon zu überzeugen, ihm die Kreditsumme – oder einen Teil davon – zu gewähren. Auch ein negativer Schufa-Eintrag muss kein Hinderungsgrund für einen Kreditgeber sein, wenn andere Argumente ihn überzeugen – im Gegensatz zu einer Bank sind die Kriterien für die Kreditvergabe immer individuell.

    Drei große Portale in Deutschland

    Die drei größten und bekanntesten Portale für die private Kreditvermittlung sind Smava, Auxmoney und Lendico. Alle drei Online-Vermittler wurden bereits diversen Tests unterzogen. Während Smava und Auxmoney von der Stiftung Warentest überprüft wurden, erhielt Lendico die Auszeichnung „Bester Kreditmarktplatz“ der Zeitschrift Focus Money. Diese drei Plattformen gelten derzeit als die einzig ausreichend sicheren und seriösen Anbieter im Netz.

    Vergleicht man die Angebote der drei Online-Kreditvermittler, so findet man recht ähnliche Konditionen, jedoch auch einige Abweichungen. Liegt der mögliche Kreditrahmen bei Auxmoney bei 1.000 bis 25.000 Euro und Smava bei 1.000 bis 50.000 Euro, ist bei Lendico sogar eine Kredithöhe von 75.000 Euro möglich. Auch bei den Laufzeiten fällt Lendico mit 36, 60, 84, 96, 108 und 120 Monaten etwas aus dem Rahmen. Die Gebühren sind nur bei Auxmoney fix, sie liegen bei 2,95 Prozent des Kreditbetrags. Hinzu kommen 2,50 Euro monatliche Servicegebühr und eine jährliche Gebühr für die Kontoauszüge von 17,50 Euro. Bei Lendico werden die Gebühren variabel an den Nettokreditbetrag angepasst und liegen zwischen 0,25 und 5,00 Prozent. Smava erhebt eine Gebühr von 2,5 bis 3 Prozent des Kreditbetrags sowie eine optionale Kontoauszugsgebühr von 4 Euro je Quartal.

    Die Mindestanlagesumme für Anleger ist ebenfalls von Portal zu Portal unterschiedlich: Während bei Lendico und Auxmoney schon Summen von 25 Euro investiert werden können, sind es bei Smava 250 Euro Mindestanlage. Die Gebühren liegen hier bei 1,35 Prozent der Anlagesumme, bei den Konkurrenzportalen sind es nur 1 Prozent der Anlagesumme (Auxmoney) und 1 Prozent der Rückzahlungssumme (Lendico). Überdies fällt bei Smava noch eine monatliche Servicegebühr von 50 Cent an. Hier noch einmal alle wichtigen Daten zu den drei Anbietern im Überblick:

    Stand: November 2016

    Chancen und Risiken für Kreditnehmer und private Anleger

    Kreditnehmer profitieren zwar davon, dass weder die Kreditanfragen noch die Inanspruchnahme des Kredits von privat einen Schufa-Eintrag zur Folge haben, sollten sie aber bei den Ratenzahlungen in Verzug geraten, hat das ähnliche Folgen wie bei einem Kredit von der Bank: Ignoriert der Kreditnehmer beispielsweise Mahnungen, werden auch hier Inkasso-Unternehmen tätig, um wenigstens einen Teil des Kreditbetrags für die Anleger zu retten.

    Bringt ein Kreditnehmer keine idealen Voraussetzungen mit, muss er hohe Zinssätze in Kauf nehmen, wenn er seine Wünsche über einen Kredit finanzieren möchte. Potenzielle Kreditgeber, die in der Bonitätsprüfung besser abschneiden, können aber auch wesentlich niedrigere Zinssätze aushandeln.

    Um das Risiko als privater Anleger gering zu halten, ist es deshalb sinnvoll, Prüfungen der Bonität und des bisherigen Zahlungsverhaltens eines potenziellen Kreditnehmers sorgfältig zu überprüfen. Zudem ist es ratsam, die Investitionssummen zu streuen, also mehrere kleine Beträge auf verschiedene Kreditnehmer zu verteilen. Laut Stiftung Warentest liegt bei Auxmoney die Ausfallquote bei 3 Prozent (bei Banken sind es 2,5 Prozent). Bei Smava gibt es zur Risikominimierung auch Anleger-Pools, bei denen die Ausfälle auf alle Mitglieder des Pools umgelegt werden.

    Steuerlich gibt es als Darlehensgeber ebenfalls einiges zu beachten. Die Zinseinnahmen gelten als Einkünfte aus Kapitalvermögen und sind dementsprechend zu versteuern. Überdies kann das Finanzamt bei sehr häufiger Vergabe von Krediten eine gewerbliche Kreditvergabe unterstellen. Dies ist jedoch eine Ermessensentscheidung des Finanzamts und sollte am besten im Vorfeld mit dem Steuerberater besprochen werden.

    Wenn Sie einen Kredit von privat suchen oder eine interessante Anlageoption ausprobieren möchten, bei der Sie auch kleinere Beträge investieren können, lohnt sich ein Vergleich der Anbieter. Die drei Portale Smava, Lendico und Auxmoney bieten jeweils Rechner an, mit denen man mögliche Zinssätze und Renditen ermitteln kann.

    Wie funktionieren die Kreditmarktplätze im Internet?

    Je nachdem, ob ein Kreditmarktplatz als Kreditgeber oder -nehmer genutzt werden soll, gibt es unterschiedliche Abläufe.

    Für Kreditnehmer

    • Ermitteln Sie auf den drei Kreditmarktplätzen die möglichen Raten und Laufzeiten für Ihren Wunschkredit. Stellen Sie dann bei dem Online-Kredit Portal Ihrer Wahl eine Kreditanfrage.
    • Sie erhalten Unterlagen, die Sie ausfüllen und unterzeichnen müssen. Ihre privaten Daten werden ebenfalls abgefragt. Außerdem werden Sie aufgefordert, einer Bonitätsprüfung zuzustimmen.
    • Über einen bestimmten Zeitraum (meist 14 oder 20 Tage) sehen sich potenzielle Anleger ihr Profil und die hinterlegten Konditionen an – und im besten Falle stimmen sie zu. Sie erhalten dann in der Regel innerhalb weniger Tage das Geld.

    Für Anleger

    • Informieren Sie sich auf den Online-Portalen über die möglichen Renditen, die Sie mit unterschiedlichen Investitionsbeträgen erwirtschaften können.
    • Wenn Sie sich als Anleger registrieren, können Sie die Kreditprojekte durchsehen, die im jeweiligen Portal eingestellt sind. Laufzeiten, Raten und Renditen werden Ihnen angezeigt und Sie können mit wenigen Klicks investieren. Damit schließen Sie allerdings einen rechtskräftigen Vertrag ab.
    • Investieren Sie in einen Teil der Kreditsumme, wird Ihr Geld erst eingezogen, wenn die gesamte Kreditsumme für das Projekt zusammengekommen ist.
    • Daraufhin werden die monatlichen Rückzahlungen auf Ihr Konto überwiesen.

    Als Anleger Zahlungsmodalitäten prüfen

    Einige Anleger bemängeln, dass die Geldanlage nicht vollständig verzinst wird, sondern nur der jeweils vom Kreditnehmer beanspruchte Betrag. Zahlt dieser also Raten zurück, verringert sich das verzinste Guthaben entsprechend. Jedoch erfolge, so die Kritik einiger Nutzer, die Rückzahlung des Anlagebetrags erst am Ende des Kredits – prüfen Sie daher ganz genau, wie die Zinszahlungen erfolgen und wann Sie das angelegte Geld zurück erhalten, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.

    ¹ 1,98%-4,19% effektiver Jahreszins bei 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 48-120 Monate Laufzeit, 1,96 % gebundener Sollzins. | Repr. Bsp.: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 84 Monate, 4,19% effektiver Jahreszins, Sollzins 4,11% p.a., keine Bearb.-Gebühr, Gesamtbetrag inkl. Zinsen 11.080,16€, OYAK ANKER Bank

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    Der Kreditvergleich auf financescout24.de ist ein Angebot der FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH (nachfolgend FINANZCHECK genannt). Sollten Sie nach Abschluss eines über FINANZCHECK vermittelten Ratenkredits bei einem anderen Anbieter tatsächlich einen günstigeren effektiven Jahreszinssatz erhalten, erstattet Ihnen FINANZCHECK die Zinsdifferenz, maximal jedoch 750 Euro zurück.

    • Das Konkurrenzvertragsangebot muss verbindlich sein und die Angaben der/des Kreditantragssteller/s sowie die vertraglich definierten Leistungen (z. B. Kreditbetrag, Laufzeit), müssen jeweils identisch zu dem von uns vermittelten und ausgezahlten Kredit sein.
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    Wenn Sie einen günstigeren Zinssatz außerhalb des Kreditvergleichs von FINANZCHECK verbindlich angeboten bekommen haben und die oben genannten Bedingungen sind erfüllt, dann senden Sie bitte eine Kontoauszugskopie, aus der die Bezahlung der ersten Monatsrate des von uns vermittelten Kredits hervorgeht, zusammen mit einer vollständigen Kreditvertragskopie des Konkurrenzangebots an untenstehende Adresse. Bitte beachten Sie, dass die Unterlagen binnen spätestens vier Wochen nach Ablauf der Widerrufsfrist (bzw. wenn die erste Rate bis dato nicht abgebucht wurde, spätestens vier Wochen nach Abbuchung der ersten Rate) des von uns vermittelten Kredits bei uns eingegangen sein müssen. Wir werden Ihre Unterlagen prüfen und uns dann so schnell wie möglich mit Ihnen in Verbindung setzen. Bitte vergessen Sie nicht, Ihre Bankverbindung mit anzugeben, damit wir Ihnen die Zinsdifferenz auszahlen können.

    FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH

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    Kreditarten und ihre Einsatzbereiche

    Darlehensvertrag: Das sollten Sie beachten

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    5 Fragen

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    benötige ich für den Erwerb einer Immobilie im Ausland

    Hab im Monat die Summe von 350 euro das besteht aus Kinder und elterngeld. Habe keine Miet oder Nebenkosten

    Sehr geehrte Damen und Herren, ich suche ein Darlehen in Höhe von Euro 550.000 nur von PRIVATPERSONEN für den Kauf einer Mehrzwech-Immobilie und Expansion meiner Firma. Da ich von einer .

    Wir haben ein Gesamteinkommen von 2400 € es sollen 5 Verbindlichkeiten bezahlt werden Da ich wegen der Schufaeintragung bei einer Bank abgelehnt wurde wenden wir uns an Sie in der Hoffnung das Sie .

    Sehr geehrte Damen und Herren, Ich bin seit 17 Jahren selbstständig tätig und habe mehrere Verbindlichkeiten (Autokredite, Ratenkredit etc.), die ich gerne in einen Kredit zusammenlegen .

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    Kredit von PRIVAT an PRIVAT

    Die klassischen Kreditinstitute haben „ihren Kredit“ in den letzten Jahren in weiten Teilen der Bevölkerung durch die Finanzkrise und zahlreiche Gerichtsverfahren verspielt. Anleger und Kreditnehmer sehen Plattformen für Kredite von privat an privat als eine Möglichkeit, am klassischen Finanzsystem vorbei Darlehen aufzunehmen, respektive Geld anzulegen.

    Seriöse Anbieter für Kredite von Privat im Vergleich 2017.

    Ab 1,90 % eff. Jahreszins.

    Schufaneutrale Anfrage (Schufa erfährt nichts)

    Video-Identifikation (kein PostIdent notwendig)

    Auszahlung direkt nach Vertragseingang

    Alle vorgestellten Anbieter ermöglichen auch Kredite von privat für Selbständige.

    • Benötigen Sie eine Summe von unter 1.000€? Dann empfiehlt sich ein Kurzzeitkredit.
    • Reguläre Kredite von deutschen Banken finden Sie im Kreditvergleich.
    • Einen Kredit ohne Schufa finden Sie im Kredit ohne Schufa Vergleich.
    • Mehr zu Smava im Smava Test.

    Kredit von Privat gesucht? So funktioniert es

    Darlehensnehmer registrieren sich mit einem Alias auf einer Plattform, stellen ihr Kreditprojekt ein und übermitteln die notwendigen Unterlagen an den Plattformbetreiber. Dabei handelt es sich um

    • Gehaltsnachweise
    • Bei Selbstständigen Steuerbescheide und die BWA
    • Gegebenenfalls Kontoauszüge
    • Unterlagen über mögliche abzutretende Sicherheiten

    Bei einigen Plattformen entfällt die Schufa-Anfrage, bei anderen kann sie wahlweise ausgeklammert werden. Grundsätzlich werden die Antragsteller jedoch intern mit einem Scoring versehen. Dies geschieht zum einen, um den Geldgebern einen Hinweis auf die Bonität des Darlehensnehmers, und damit auf das Kreditausfallrisiko, zu geben. Zum anderen bemisst sich die Höhe des zu zahlenden Zinses an der Bonität – der Zins preist das Risiko mit ein.

    Hinsichtlich der Laufzeit gibt der Darlehensnehmer bei Antragstellung die Wunschdauer für die Rückzahlung des Kredites vor.

    Wichtig ist bei einer solchen Plattform, dass der Kreditnehmer sein Finanzierungsprojekt so umfassend wie möglich darstellt. Darüber hinaus sollte er sich auch möglichst transparent präsentieren. Kein Geldgeber kauft die Katze gerne im Sack, sprich, verleiht Geld ohne Hintergrundinformationen.

    Die Kreditanfrage bleibt jetzt für einen bestimmten Zeitraum auf der Plattform eingestellt. Finden sich in dieser Zeit genügend Geldgeber und das Darlehensvolumen konnte platziert werden, erfolgt die Auszahlung. War dies nicht der Fall, wird die Anfrage wieder von der Plattform genommen. Einige Betreiber ermöglichen jedoch eine Prolongation gegen eine gewisse Gebühr.

    Die Gebühren für den Kredit von Privatpersonen an Privatpersonen fallen von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich aus. Dies gilt auch für die Kosten im Zusammenhang mit der Geldanlage.

    Die Auszahlung und die Rückführung des Kredites erfolgen unter treuhänderischer Aufsicht. Die SWK-Bank ist bei fast allen diesen Plattformen als Treuhänder eingeschaltet.

    Alternative Geldanlage

    Als Investment sind Privatkredite heute deutlich interessanter als ein Tages- oder Festgeld. Investoren werden allerdings auch benötigt, damit das Modell „Kredit von privat an privat“ funktioniert. Da die Kreditnehmer seitens der Plattformen in eine Bonitätsklasse eingestuft werden, hängt vom Scoring der Zinssatz ab, den ein Anleger erhält. Dadurch ist es möglich, ein Kreditportfolio zu erstellen, welches unterschiedliche Renditen bei unterschiedlichen Laufzeiten erwirtschaftet. Es verhält sich somit analog zu einem Depot mit festverzinslichen Wertpapieren, nur eben mit einer besseren Rendite.

    Vor- und Nachteile eines Kredites von privat

    Im Grunde liegen die Vorteile auf der Hand. Auch Verbraucher mit schwacher Bonität haben auf einer solchen Plattform die Chance, ein Darlehen zu erhalten. Das Risiko für den Darlehensnehmer liegt darin, dass nicht sicher ist, ob sich genügend Anleger finden werden, um sein geplantes Projekt zu finanzieren.

    Banken scheuen sich häufig, sogenannte Kleinkredite, Darlehen unter 2.000 Euro oder unter 1.000 Euro zu vergeben. Auf Kreditplattformen können solche Volumina jedoch nachgefragt werden. Seitens der Kreditnehmer bergen die Plattformen keine Nachteile.

    Für Selbstständige haben sich diese Kreditmarktplätze zu einer Alternative zu den Absagen seitens der Banken entwickelt. Viele Banken verweigerten und verweigern immer noch die Vergabe eines Ratenkredites an Freiberufler und Gewerbetreibende. Diese haben bei Privatkrediten eine deutlich bessere Chance auf ein Darlehen.

    Für die Anleger besteht ein gewisses Ausfallrisiko, welches bei keinem Kredit vernachlässigt werden kann. Das Ausfallrisiko lässt sich jedoch durch die Aufteilung auf zahlreiche Darlehen minimieren. Anstatt einmalig 500 Euro zu investieren, ist es sinnvoller zehn Mal 50 Euro in unterschiedlichen Projekten anzulegen.

    Die Anbieter

    Seriöse Private Kreditplattformen, die auch als P2P Kredit Anbieter bekannt sind, haben sich inzwischen in Deutschland etabliert. In den angelsächsischen Ländern sind sie schon länger populär. In den USA vermittelten Banken schon seit Jahrzehnten Hypothekengesuche von Bauherren an ihre Kunden, die Gelder anlegen wollten.

    Bei Lendico handelt es sich um ein international agierendes Unternehmen mit Sitz in Berlin und erhält Unterstützung der ebenfalls in Berlin ansässigen Rocket Internet. Im Rahmen der Antragsstellung überprüft Lendico, ob die Höhe der monatlichen Rate in Relation zum Einkommen steht. Lendico stellt darüber hinaus eine Schufa-Anfrage und übermittelt die Daten bei Zustandekommen des Darlehens auch an die Schufa.

    Kreditnehmer durchlaufen bei Lendico ein mehrstufiges Zertifizierungsverfahren. Es ist ratsam, den jeweiligen Stand zeitnah freizuschalten, um damit mehr Transparenz bei den Geldgebern zu schaffen. Grundvoraussetzung für einen Kreditantrag bei Lendico sind

    • Wohnsitz in Deutschland
    • Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank
    • Volljährigkeit
    • Regelmäßige Einkünfte

    Bei den Gebühren arbeitet Lendico mit einer Bandbreite zwischen 0,25% und 4,5% des Nettodarlehensbetrages. Die Höhe der Gebühr richtet sich nach der Laufzeit des Darlehens und der Bonität des Kreditnehmers. Die Kosten werden auf den Kreditbetrag aufgeschlagen.

    Eine vorzeitige Rückführung des Darlehens ist jederzeit ohne zusätzliche Kosten möglich.

    Bei Auxmoney handelt es sich um eine der ältesten Plattformen in Deutschland. Kreditnehmer erhalten in der Regel in kürzester Zeit nach Antragstellung die Zusage, ob der Kredit finanziert werden kann. Voraussetzung für ein Darlehen bei Auxmoney sind

    • Wohnsitz in Deutschland
    • Volljährigkeit
    • Regelmäßige Einkünfte
    • Mindestdarlehensbetrag 1.000 Euro, maximale Summe 25.000 Euro

    Laut eigener Aussage sind mehr als die Hälfte der Anträge innerhalb von zwei Stunden finanziert. Die maximale Dauer für die Einstellung des Kreditgesuches beträgt 20 Tage.

    Auxmoney unterscheidet acht Bonitätsstufen mit entsprechenden unterschiedlichen Zinsen. Die Vermittlungsgebühr beträgt einheitlich 2,95 Prozent der Darlehenssumme. Eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens ist jederzeit möglich, allerdings berechnet die SWK-Bank als Partnerbank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Zusätzlich berechnet die SWK-Bank eine monatliche Pauschale von 2,50 Euro für die Weitergabe der Raten an die Anleger.

    Auxmoney vermittelt auch Kredite für Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit, Freiberufler und Gewerbetreibende. Darlehensanfragen sind auch bei negativer Schufa möglich. Ausgeschlossen sind allerdings Kredite für Personen mit harten Kriterien, sprich Vorlage eines Haftbefehls oder einer laufenden Insolvenz.

    Kredite über Auxmoney unterliegen der Meldepflicht an die Schufa.

    Bei Crosslend handelt es sich mit Gründungsjahr 2014 um eines der jüngeren Mitglieder in der Familie der Kreditmarktplätze. Wie bei vielen anderen deutschen Fin Tech Unternehmen auch, befindet sich der Firmensitz in Berlin. Crosslend ist jedoch nicht nur in Deutschland, sondern auch in anderen europäischen Ländern aktiv.

    Die Kreditaufnahme von Privatpersonen bei Crosslend ist für Beträge zwischen 1.500 Euro und 30.000 Euro möglich. Der Kreditbetrag muss jedoch durch 25 teilbar sein. Voraussetzung für die Darlehensaufnahme ist ein Wohnsitz in einem der Länder, in denen Crosslend aktiv ist. Die Darlehenslaufzeiten sind auf 6, 12, 24, 36, 48 und 60 Monate festgelegt.

    Der Zinssatz ergibt sich aus einem internen Scoring bei Crosslend und ergibt sich aus der Bonität des Darlehensnehmers sowie der Laufzeit des Darlehens. Gleiches gilt auch für die Gebühren bei Lendico, welche in einer Bandbreite zwischen 0,25 Prozent und 5 Prozent des Darlehensbetrages angesiedelt sind.

    Die vollständige oder teilweise vorzeitige Darlehensrückführung ist bei Crosslend kostenlos möglich.

    Als Partnerbank agiert die biw AG, welche die Kredite auszahlt und die Rückführung überprüft. Als einer der ersten Marktplätze ermöglicht es Crosslend, die Identitätsprüfung per VideoIdent-Verfahren vorzunehmen.

    Kredit von privat ohne Schufa

    Die besten Aussichten auf einen Kredit von privat trotz negativer Schufa von Privatleuten hat man bei auxmoney. Sinnvoller ist es aber, sich an einen Experten für den Kredit ohne Schufa zu wenden.

    Kredit von privat für Selbständige

    Alle oben in der Vergleichstabelle aufgeführten Anbieter geben auch Kredit von Privatpersonen für Selbständige und Freiberufler aus.

    Kredit von privat sofort erhalten: Der Anbieter Giromatch wirbt mit einer sofortigen Auszahlung aber auch die anderen oben vorgestellten Anbieter geben an, sehr schnelle Auszahlungen und Kreditentscheide zu bieten.

    Источники: http://www.auxmoney.com/kredit/darlehen-kredit-von-privat.html, http://www.financescout24.de/wissen/ratgeber/kredit-von-privat, http://www.zentraler-kreditausschuss.de/kredit-von-privat-an-privat/

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