Kredit von privatmann

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    Kredit von Privat an Privat bei auxmoney

    Kredit von Privatpersonen einfach und schnell

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    Kredit von Privat durch auxmoney

    Um einen Kredit von Privat über auxmoney zu erhalten, wählen Sie zunächst eine Kreditsumme sowie den Verwendungszweck aus und registrieren sich kostenlos als Kreditnehmer. Hierzu werden Ihre Kontaktdaten sowie einige Informationen zu Ihrer finanziellen Situation benötigt. Innerhalb von Sekunden berechnet auxmoney Ihre Bonität, um Ihnen möglichst faire Konditionen für Ihr Kredit / Darlehen anbieten zu können. Dazu wird zwar unter anderem die Schufa genutzt, allerdings kommt es durch die besondere Kreditvergabe von Privat nicht ausschließlich auf den Schufa-Score an. Zusätzlich nutzt auxmoney weitere Bonitätsmerkmale, welche die Bank nicht beachtet. So haben auch Personen Kreditchancen, die bei der Bank keinen Kredit erhalten. Ihnen wird dann ein entsprechender auxmoney-Score und Zins zugeschrieben, bevor Ihr Kreditprojekt den Privatanlegern vorgestellt wird. Dort hat es maximal 20 Tage lang Zeit, finanziert zu werden; in der Regel werden aber nur wenige Stunden bis Tage benötigt, bis ausreichend Geld investiert wurde und der Kredit von Privat ausgezahlt werden kann. Bei guter Bonität kann Ihnen sogar ein Sofortkredit gewährt werden, welcher 48 Stunden nach Antragsstellung auf Ihrem Konto zur Verfügung stehen kann. Wird Ihr Kredit von Privat nicht gewährt oder entscheiden Sie selbst sich gegen den Kredit, verfällt die Anfrage kostenfrei. Nur, wenn das Darlehen ausgezahlt wird, fallen einmalig Gebühren von 2,95 Prozent der Kreditsumme an.

    So funktioniert auxmoney

    Diese Vorteile bietet der Kredit von Privat

    Kredite von Privat bieten einige Vorteile für beide Seiten, also für Kreditnehmer und Anleger. Zum einen profitieren Kreditsuchende, da die einfache Online-Registrierung im Vergleich zur Kreditaufnahme bei der Bank Zeit und Nerven schont. Außerdem stehen auch die Chancen auf einen Kredit besser, wenn er von Privatpersonen finanziert wird: Während Banken fast ausschließlich auf die Schufa-Auskunft schauen, bevor sie Kredite gewähren, bewertet auxmoney die Bonität jedes Kunden anhand verschiedenster bonitätsrelevanter Faktoren. Das führt nicht nur dazu, dass Kreditnehmer, die von der Bank zu Unrecht abgelehnt wurden, einen Kredit erhalten können, sondern nicht selten auch zu günstigeren Zinsen im Vergleich zu anderen Anbietern. Auch die privaten Anleger schauen nicht ausschließlich auf Bonität und Schufa, sondern auch auf den Menschen hinter dem Projekt. Eine überzeugende Beschreibung hat so schon viele ungewöhnliche private Kredite ermöglicht.

    Flexibler Kredit von Mensch zu Mensch

    auxmoney bietet Ihnen eine einfache Möglichkeit für einen Privatkredit. Dieser wird in der Regel durch das Geld einer Vielzahl verschiedener Anleger finanziert. Da der Kredit von Privat keiner Zweckbindung unterliegt, können Sie Ihn frei nutzen – zum Beispiel als Reisekredit oder für eine Kfz-Finanzierung. Jeder Kredit wird nach seiner Auszahlung wie ein gewöhnlicher Ratenkredit behandelt und in monatlichen Raten zurückgezahlt. Sondertilgungen sind für das private Darlehen jederzeit kostenfrei möglich. So bieten Kredite von Privat ein hohes Maß an Flexibilität, welches viele andere Kreditgeber im Vergleich nicht gewähren.

    Der Kredit von Privat macht Online-Kredite einfach: Kostenlos registrieren, Kreditprojekt einstellen, Angebote von privaten Anlegern erhalten und innerhalb kürzester Zeit Geld erhalten. Weil der Kredit privat finanziert wird, erhöhen sich die Chancen auch für einen Kreditnehmer mit mittelmäßiger Schufa im Vergleich zur Anfrage bei Banken erheblich.

    Hat jeder die Chance auf einen Kredit von Privat?

    Grundsätzlich kann jeder durch auxmoney einen Kredit erhalten – auch Personen wie Selbstständige, die von Banken abgelehnt werden. Sogar ein niedriger Schufa-Score stellt kein Ausschlusskriterium dar. Lediglich extreme Negativmerkmale führen zur sofortigen Kreditablehnung. Stellen Sie einfach unverbindlich eine kostenlose Kreditanfrage und erfahren Sie innerhalb weniger Minuten, ob die Anleger Ihr Darlehen finanzieren!

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    Besonders Selbstständige und Existenzgründer werden von Banken häufig abgelehnt oder müssen lange auf eine Finanzierung warten. Bei auxmoney hat jeder die Chance, einen Kredit von Privat zu erhalten. Die Stiftung Warentest bezeichnet den Kreditmarktplatz als „Alternative zur Bank“. Ein einfacher Kreditvergleich zeigt, dass Sie bei auxmoney zu günstigen Konditionen Geld leihen können. Entscheiden Sie dabei eigenständig über Höhe und Laufzeit Ihres Darlehens. Je nachdem, über welche Bonität Sie verfügen, ist auch ein Sofortkredit denkbar, mit dem Sie flexibel auf finanzielle Engpässe wie beispielsweise defekte Haushaltsgeräte reagieren können.

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    Privatkredit

    Darlehen von Verwandten, Freunden oder Privatleuten

    • Zuletzt aktualisiert: 24. August 2016
    • Von: Dr. Manuel Kayl

    Das Wichtigste in Kürze

    • Sie können jeder anderen Privatperson einen Kredit geben oder sich selbst bei jemandem Geld leihen.
    • Bei Privatkrediten wird Ihre Schufa nicht abgefragt und das Darlehen wird dort auch nicht gespeichert.
    • Allerdings sind private Darlehen weitgehend unreguliert und Sie genießen keinen Verbraucherschutz.
    • Auch wenn Sie Ihrem Gegenüber vertrauen, sollten Sie mindestens das Auszahlungsdatum, die Laufzeit und Rückzahlungsbedingungen sowie den Zinssatz in einem schriftlichen Vertrag festhalten.
    • Sie können auch spezielle Online-Plattformen für die Vermittlung von Privatkrediten nutzen. Eventuell bekommen Sie dort sogar bessere Zinsen als bei Banken oder im privaten Umfeld.

    So gehen Sie vor

    • Falls Sie einen Kredit benötigen, fragen Sie zunächst Verwandte oder Bekannte, ob sie Ihnen ein günstiges Darlehen geben.
    • Vergleichen Sie alternativ die Angebote auf einem Online-Portal, das wir im Ratgeber Ratenkredit empfehlen – etwa bei Check24, Finanzcheck oder Smava.
    • Für einige Zielgruppen kann es sich lohnen, zusätzlich bei Vermittlern von Privatkrediten ein Angebot einzuholen: Selbstständigen, Freiberuflern und Verbrauchern mit guter Bonität empfehlen wir Lendico. Auch Auxmoney vermittelt an Selbstständige und Freiberufler

    Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Privatkredit immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

    Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen, müssen Sie nicht unbedingt zur Bank gehen. Sie können sich auch von einer Privatperson Geld leihen – zum Beispiel von Verwandten oder guten Freunden. Wahrscheinlich sind die Zinsen sogar niedriger als bei einem klassischen Bankdarlehen. Aber auch ein Privatkredit ist geliehenes Geld, das zurückgezahlt werden muss.

    Darüber hinaus gibt es spezielle Online-Plattformen, die Kredite von Privatpersonen vermitteln. Dort erhalten Sie möglicherweise bessere Konditionen als bei Bank oder Freunden. Die Plattformen können sich auch für Menschen lohnen, die bei einer Bank keinen Kredit bekommen haben. Einen ausführlichen Test zu den Vermittlern vom Juli 2015 lesen Sie im Anbietertest Privatkredite.

    Die Vorteile eines Privatkredits

    Ein Darlehen von Bekannten hat für den Kreditnehmer mehrere Vorteile. Anders als bei der Bank lässt sich der Vertrag einfach und ungezwungen gestalten. In der Regel werden Ihre Familie oder Freunde keine Informationen bei der Schufa über Sie einholen.

    Kein Standardgeschäft – Privatleute können frei über die Bedingungen des Darlehens bestimmen und sind nicht verpflichtet, nach gesetzlichen Regeln vorzugehen. Banken hingegen haben fest definierte Kriterienkataloge für die Kreditvergabe. Um bestimmte Fragen kommen Sie als Antragsteller dort nicht herum.

    Bonitätsprüfung nach Absprache – Während ein Geldinstitut standardmäßig Ihre Kreditwürdigkeit prüft, indem es sich zum Beispiel Gehaltsnachweise zeigen lässt und eine Schufa-Auskunft einholt, zählt bei Verwandten oder Freunden vielmehr der Faktor Vertrauen. Dass Sie bei ihnen Unterlagen vorlegen müssen, ist eher die Ausnahme. Außerdem wird ein Privatkredit nicht bei der Schufa gemeldet.

    Sicherheiten individuell vereinbar – Sicherheiten werden bei Krediten im Privatbereich in der Regel nicht verlangt. Bei Bankdarlehen müssen Sie häufig einer Abtretung Ihrer Einkünfte zustimmen oder bei Autokrediten den Kfz-Brief abgeben.

    Die Nachteile

    Auch wenn es relativ unkompliziert ist, sich als Privatmann Geld von privat zu leihen, sollten Sie als Darlehensnehmer folgende Punkte unbedingt beachten.

    Fehlender Verbraucherschutz – Kommt es zu Streitigkeiten zwischen Ihnen und dem Kreditgeber, haben Sie nicht die Möglichkeit, sich an Verbraucherschutzorganisationen oder einen Banken-Ombudsmann zu wenden.

    Vorsicht bei der Kündigungsfrist – Wenn Sie für Ihren Privatkredit keine Laufzeit vereinbart haben, kann Ihr Geldgeber das Darlehen jederzeit mit einer Frist von drei Monaten kündigen. In diesem Fall müssten Sie die gesamte Summe auf einen Schlag zurückzahlen. Damit Sie also nicht allein vom guten Willen des Kreditgebers abhängig sind, sollten Sie die Vertragsdauer schriftlich festhalten und zu Ihren Unterlagen geben.

    Fehlende Informationsvorschriften – Nehmen Sie bei einer Bank ein Darlehen auf, gibt es klare gesetzliche Regelungen, welche Informationen die Bank abfragen muss. Darum bekommen Sie von einem Geldinstitut auch immer einen Vertrag. Solche Vorschriften gibt es im privaten Bereich nicht. Darum empfehlen wir Ihnen, unbedingt einen eigenen Kreditvertrag aufzusetzen – oder Sie nutzen dazu unseren Mustervertrag.

    Persönliche Beziehungen – Beim Bankdarlehen stehen keine persönlichen Beziehungen zwischen Kreditgeber und -nehmer auf dem Spiel. Einige Freundschaften hingegen sind schon an Geldstreitigkeiten zerbrochen.

    Halten Sie die wichtigsten Punkte schriftlich fest

    Theoretisch können Sie einen Kreditvertrag mit einem Freund oder Verwandten auch mündlich abschließen, weil es dazu keine gesetzliche Vorschrift gibt. Wir empfehlen Ihnen aber dringend, etwas Schriftliches aufzusetzen. So schaffen Sie Klarheit und haben bei eventuellen Streitigkeiten etwas in der Hand. Das Gute ist: Sie benötigen dazu keinen Anwalt oder Notar. Ein kurzer Text mit den wichtigsten Informationen (Summe, Auszahlungs- und Rückzahlungstermin, Zinssatz) genügt. Wir haben für Sie ein Vertragsmuster vorbereitet, dass Sie herunterladen und ausfüllen können.

    Als Kreditgeber müssen Sie Einnahmen aus Privatkrediten versteuern

    Wer Zinsen aus privat gewährten Krediten erhält, muss diese als Einkünfte aus Kapitalvermögen versteuern. Sie sind in der Anlage KAP der Einkommensteuererklärung anzugeben (§ 20 Abs. 1 Nr. 5 und 7 EStG).

    Bei Darlehen zwischen Angehörigen sind die Zinseinnahmen aber mit einem unterschiedlichen Steuersatz zu versteuern, je nach dem, zu welchem Zweck das Darlehen genutzt wird.

    Verwendet der Angehörige das Darlehen nicht für Zwecke der Einkunftserzielung und kann daher die Schuldzinsen auch nicht steuerlich geltend machen, unterliegen die Zinsen beim Darlehensgeber dem Abgeltungssteuersatz von nur 25 Prozent.

    Verwendet der Angehörige das Darlehen zur Einkunftserzielung und setzt die Schuldzinsen als Werbungskosten oder Betriebsausgaben ab, belastet das Finanzamt die Zinsen mit dem persönlichen Steuersatz, der sehr viel höher ausfallen kann.

    Mit der letztgenannten Regelung will der Fiskus familiäre Steuervorteile verhindern: Denn es sollte nicht möglich sein, dass einerseits der Darlehensnehmer wegen des Werbungskosten- bzw. Betriebsausgabenabzugs eine Steuerersparnis in Höhe seines persönlichen Steuersatzes erzielt und andererseits der Darlehensgeber für die Zinseinnahmen nur 25 Prozent Abgeltungsteuer zahlen muss.

    Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Privatkredit immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

    Alternative: Online-Plattformen für Privatkredite

    Wenn Sie sich privat Geld leihen wollen, gibt es auch die Möglichkeit, das einfach über Plattformen im Internet zu tun, die Online-Privatkredite vergleichen. Diese Online-Privatkredite funktionieren ähnlich wie klassische Ratenkredite von einer Bank: Kreditnehmer stellen einen Antrag und erhalten nach einer Prüfung Ihrer Unterlagen ein Darlehen, das sie anschließend verzinst zurückzahlen müssen. Das Geld stammt jedoch nicht von einer Bank, sondern von Privatleuten, die ihr Geld in diese Kredite anlegen. In Deutschland gibt es derzeit drei Plattformen, bei denen Sie einen Privatkredit beantragen können: Smava, Auxmoney und Lendico. Einen ausführlichen Test zu den Vermittlern vom Juli 2015 lesen Sie im Anbietertest Privatkredite.

    Bei Lendico und Auxmoney handelt es sich um reine Vermittler von Privatkrediten. Es werden keine eigenständigen Bankkredite vermittelt. Bei Smava können Kunden beides erhalten: einen Bankkredit und ein zusätzliches Privatkredit-Angebot.

    Überblick Anbieter Privatkredite

    Quellen: Auxmoney, Smava, Lendico (Stand: 31. Juli 2015)

    In unserem Test zum gewöhnlichen Ratenkredit empfehlen wir nur Portale, bei denen der Abschluss einer Restschuldversicherung nicht obligatorisch ist und bei denen lediglich eine sogenannte Konditionenanfrage bei der Schufa gestellt wird, die sich nicht negativ auf die Bonität der Antragssteller auswirkt. Die drei Plattformen Auxmoney, Lendico und Smava erfüllen diese Kriterien.

    Hohe zusätzliche Kosten

    Allerdings müssen Verbraucher auf zusätzliche Kosten achten. Während Bearbeitungsgebühren bei gewöhnlichen Ratenkrediten verboten sind, verlangen alle Anbieter eine Provision vom Kreditnehmer, die bis zu 4,5 Prozent des Kreditbetrags betragen kann. Außerdem können auch noch monatliche Kontoführungsgebühren anfallen. Deshalb sind die Nominalzinsen, wie sie von den Anbietern angegeben werden, wenig aussagekräftig.

    Wir haben für einen Musterkredit über 5.000 Euro und 36 Monate Laufzeit die Effektivzinsen inklusive aller Kosten für die drei Portale berechnet. Beispielsweise ergibt sich aus dem günstigsten Nominalzins von Auxmoney von 2,9 Prozent pro Jahr ein Effektivzins von 6,1 Prozent pro Jahr.

    Nominal- und Effektivzinsen Privatkredite

    ¹Kredit über 5.000 Euro mit Laufzeit 36 Monate

    ²bei Provision von 0,25 Prozent pro Jahr

    ³bei Provision von 4 Prozent pro Jahr

    Quellen: Auxmoney, Smava, Lendico, eigene Berechnung (Stand: 31. Juli 2015)

    Alle Effektivzinssätze bei Auxmoney und Smava liegen damit höher als der durchschnittliche Zinssatz für Bankkredite mit einer Laufzeit zwischen einem und fünf Jahren. Dieser lag im Juni 2015 bei 4,98 Prozent pro Jahr. Einzig Lendico kann mit günstigeren Konditionen aufwarten. Das gilt allerdings nur für niedrige Vermittlungsprovisionen. Lendico wollte sich nicht äußern, wie hoch die Provision gestaffelt nach Laufzeit und Bonität der Kreditnehmer ist.

    Zusammenfassend lässt sich sagen Smava, Auxmoney und Lendico vor allem für Menschen interessant sind, die sonst keinen Kredit erhalten. Dazu zählen beispielsweise Selbstständige oder Freiberufler. Lendico kann zusätzlich durchaus eine Alternative zu einem gewöhnlichen Bankkredit sein für Verbraucher mit guter Bonität.

    Eines haben alle Anbieter gemeinsam: Alle Kreditnehmer werden einer Bonitätsprüfung unterzogen. Verbraucher, die ein negatives Schufa-Merkmal haben, erhalten keinen Kredit. Oft werden nur 20 Prozent der Anfrager auch tatsächlich für einen Privatkredit zugelassen.

    Insgesamt gilt: Verbraucher sollten alle Kosten der Finanzierung im Auge haben – bei Privatkrediten eben auch die zusätzlichen Gebühren, die neben dem Zins anfallen. Wer sich bei der Rate übernimmt, landet schnell im Dispo – und dann wird der Kredit noch teurer. Um zu sehen, wie viel Kreditrate Sie sich leisten können, nutzen Sie einfach den Finanztip-Kreditrechner.

    Ihr Weg zum günstigsten Kredit

    So kommen Sie an den günstigsten Kredit:

    Verwandte und Bekannte – Fragen Sie zunächst in Ihrem Umfeld, ob Sie sich von jemand Nahestehendem Geld leihen können. In diesem Fall sollten Sie die wichtigsten Daten wie Laufzeit, Kreditsumme, Zinssatz und Rückzahlungsbedingungen schriftlich festhalten. Unser Mustervertrag hilft Ihnen dabei.

    Vergleichsportal – Alternativ empfehlen wir Ihnen, auf einem Vergleichsportal die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen, wie in unserem Ratgeber Kreditvergleich beschrieben. Derzeit empfehlen wir die Portale Check24, Finanzcheck und Smava. Allerdings listen auch diese Portale nicht alle Kreditanbieter auf.

    Mehr dazu im Ratgeber Kredit

    Sara Zinnecker

    Finanztip-Expertin für Kredit

    Auf Vergleichsportal besten Zins sichern

    • Portale vermitteln Darlehen vieler Banken.
    • Sie erhalten genaue Angebote nach Dateneingabe.
    • Die Anfrage hat keine negativen Folgen bei der Schufa.

    Unsere Anbieter-Empfehlung:

    Privatkredit – Wenn Sie mit den Angeboten nicht zufrieden sind, lohnt es sich, Angebote bei Privatkredit-Anbietern einzuholen. Wenn Sie einen Bankkredit über Smava angefragt haben, kann es sein, dass Sie sowieso schon ein Privatkredit-Angebot erhalten haben. Für Verbraucher mit guter Bonität empfehlen wir zusätzlich Lendico. Das Portal kann aufgrund der teilweise günstigeren Konditionen einen Bankkredit möglicherweise schlagen. Für Kunden, die sonst nur schwer an einen Kredit kommen, Selbstständige oder Freiberufler etwa, kann sich eine Anfrage bei Auxmoney und bei Lendico lohnen.

    Online-Plattform für Privatkredite und Bankkredite

    • vermittelt auch Kredite an Selbstständige und Freiberufler
    • hohe Finanzierungsquote, falls Kreditnehmer akzeptiert wird
    • Kunde erhält Angebote von Banken und Privatleuten
    • Provision von 2,5 bis 3 Prozent der Kredithöhe
    • 4 Euro pro Quartal für Online-Kontoauszug
    • hohe Effektivzinssätze

    Online-Plattform für Privatkredite

    • vermittelt auch Kredite an Selbstständige und Freiberufler
    • hohe Finanzierungsquote, falls Kreditnehmer akzeptiert wird
    • Provision von 2,95 Prozent der Kredithöhe
    • Kontoführungsgebühr von 2,50 Euro pro Monat
    • hohe Effektivzinssätze

    Online-Plattform für Privatkredite

    • niedrige Nominalzinsen für Personen mit guter Bonität
    • vermittelt auch Kredite an Selbstständige und Freiberufler
    • hohe Finanzierungsquote, falls Kreditnehmer akzeptiert wird
    • Provision von 0,25 bis 4 Prozent der Kredithöhe

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    Artikel verfasst von

    ehemaliger Finanztip-Redakteur (bis August 2016)

    Manuel Kayl war bei Finanztip für Geldanlagethemen zuständig. Der promovierte Physiker arbeitete als Anlagestratege und Risikomanager bei der niederländischen Versicherung a.s.r., nachdem er am Genfer Forschungszentrum Cern sowie am Nikhef und der Universität Amsterdam forschte. Er hat am 31. August 2016 Finanztip verlassen.

    ehemaliger Finanztip-Redakteur (bis 2014)

    Martin Berg verantwortete bei Finanztip den Bereich Kredit und Baufinanzierung. Er ist studierter Ökonom und sammelte Erfahrung in der Finanzbranche bei Interhyp sowie als Berater bei Capgemini Consulting.

    Kredit von Privat: Das unbürokratische Darlehen

    Zuletzt aktualisiert am 13.06.2017

    • Wissen
    • Ratgeber
    • Kredit von Privat

    Während Privatkredite an private Kreditnehmer vergeben werden, ist es beim Kredit von privat genau umgekehrt – hier ist der Kreditgeber eine Privatperson. In der Regel werden Kredite von privat allerdings auch an Privatleute vergeben, weshalb sie auch häufig als „Kredit von privat an privat“ bezeichnet werden. Während früher die Darlehensgeber vor allem im persönlichen Umfeld des Kreditnehmers zu finden waren – Freunde, Nachbarn oder Familienangehörige – sind inzwischen auch zunehmend Portale im Internet populär, die Kredite von privat online vermitteln.

    Inhaltsverzeichnis

    Die größten Vorteile der Kredite von privat für die Kreditnehmer sind die schnelle Verfügbarkeit des benötigten Geldes, die individuell ausgehandelten Zinssätze und Laufzeiten sowie die teilweise offene Form (häufig werden die Kreditbedingungen nur mündlich vereinbart). Leiht man sich beispielsweise für die Renovierung der Wohnung Geld von einem Familienmitglied, ist dieser normalerweise mit der finanziellen Situation der Darlehensnehmer vertraut und stellt das Geld sofort bereit, in der Regel sogar ohne Bonitätsprüfung oder andere Sicherheiten und kann daher schneller auf dem Konto sein als ein Schnellkredit.

    Steuerliche Vorteile beim Kredit von privat

    Für den Darlehensgeber sind privat vergebene Kredite insbesondere dann interessant, wenn der Kreditnehmer steuerlich mit dem Geber zusammen veranlagt wird. Die Zinszahlungen kann der Kreditnehmer nämlich auf sein Einkommen anrechnen und so seine Steuerlast senken, während für den Kreditgeber für die Zinszahlungen lediglich die Abgeltungssteuer fällig wird. Dies gilt allerdings nur, wenn der private Kredit ähnlich ausgestaltet ist wie ein Bankkredit – und tatsächlich auch durchgeführt wird. Ein Schuldverhältnis zwischen Eheleuten, das lediglich auf dem Papier besteht, wird vom Finanzamt nicht anerkannt.

    Die Bonität sollte auch und gerade innerhalb des Bekanntenkreises nicht außer Acht gelassen werden. Wurde der Kreditnehmer bereits von einer Bank abgelehnt, sollte sich der Kreditgeber darüber im Klaren sein, dass er bezüglich der Bonität seines Verwandten oder Freundes ein hohes Risiko eingeht. Kann der Kreditnehmer einmal eine Rate nicht zahlen, ist es zwar möglich, die Laufzeit beispielsweise in einem privaten Gespräch neu anzupassen. Verzögerungen wie diese führen jedoch immer wieder zu Problemen, wenn beispielsweise der Verwandte das Geld früher zurückfordert, der Kreditnehmer über einen längeren Zeitraum nicht zahlen kann oder andere Streitigkeiten auftreten. Dann ist es sinnvoll, wenn man zur rechtlichen Absicherung einen schriftlichen Vertrag zur Hand hat. Doch auch hier lauern Fallstricke für den Kreditgeber: Nicht immer sind alle Klauseln korrekt formuliert, vor allem wenn zusätzliche Sicherheiten vereinbart wurden.

    Es besteht also auch das Risiko, dass die persönliche Beziehung zwischen Kreditgebern und -nehmern, meistens Freunde oder Familienmitglieder, stark belastet wird. Nicht ohne Grund hat sich das Sprichwort „Beim Geld hört die Freundschaft auf“ im Sprachgebrauch etabliert. Dieses Risiko eines Kredits von privat ist bei der Vermittlung von Darlehen über das Internet nicht gegeben. Plattformen wie Smava oder Auxmoney bringen dort private Anleger mit Personen zusammen, die einen Kredit benötigen, für die jedoch eine Bank als Kreditgeber nicht in Frage kommt.

    Private Kreditvermittler im Internet

    Vermittlungsplattformen wie Smava oder Auxmoney werden immer beliebter: Sie bringen online private Kreditnehmer und Kreditgeber zusammen. Die hier vermittelten Kredite von privat (bei Smava gibt es mittlerweile auch die Option eines Bankkredits) sind ebenfalls Ratenkredite, für die Zinssätze und Laufzeiten vereinbart werden – allerdings ist hier der Spielraum weitaus größer, da sich die Kreditnehmer und -geber auf einen individuellen Rahmen einigen können.

    Ein Kredit von privat hat gegenüber einem Ratenkredit von der Bank diverse Vorteile – hier die wichtigsten im Überblick:

    • Weniger aufwendiges Verfahren bei der Kreditvergabe
    • Niedrigere Gebühren (meist je nach Höhe des Kredits und Laufzeit)
    • Teilweise geringere Zinssätze (verhandelbar)
    • Niedrigere Zugangsschwellen (Sicherheiten, Bonität, SCHUFA)
    • Keine Meldung der Kreditanfrage und Kreditvergabe an die SCHUFA

    Die Zugangsschwellen sind zwar deutlich niedriger als bei einem Bankkredit, sie entfallen aber keineswegs vollständig. Die Bonität (Schufa-Einträge, Gehaltsnachweise) und eventuell vorhandene Sicherheiten werden auch hier überprüft. Wer als Freiberufler aber nur schwer einen Kredit von der Bank erhält, hat auf den Portalen im Internet die Gelegenheit, sein zu finanzierendes Projekt vorzustellen und so potenzielle Geldgeber davon zu überzeugen, ihm die Kreditsumme – oder einen Teil davon – zu gewähren. Auch ein negativer Schufa-Eintrag muss kein Hinderungsgrund für einen Kreditgeber sein, wenn andere Argumente ihn überzeugen – im Gegensatz zu einer Bank sind die Kriterien für die Kreditvergabe immer individuell.

    Drei große Portale in Deutschland

    Die drei größten und bekanntesten Portale für die private Kreditvermittlung sind Smava, Auxmoney und Lendico. Alle drei Online-Vermittler wurden bereits diversen Tests unterzogen. Während Smava und Auxmoney von der Stiftung Warentest überprüft wurden, erhielt Lendico die Auszeichnung „Bester Kreditmarktplatz“ der Zeitschrift Focus Money. Diese drei Plattformen gelten derzeit als die einzig ausreichend sicheren und seriösen Anbieter im Netz.

    Vergleicht man die Angebote der drei Online-Kreditvermittler, so findet man recht ähnliche Konditionen, jedoch auch einige Abweichungen. Liegt der mögliche Kreditrahmen bei Auxmoney bei 1.000 bis 25.000 Euro und Smava bei 1.000 bis 50.000 Euro, ist bei Lendico sogar eine Kredithöhe von 75.000 Euro möglich. Auch bei den Laufzeiten fällt Lendico mit 36, 60, 84, 96, 108 und 120 Monaten etwas aus dem Rahmen. Die Gebühren sind nur bei Auxmoney fix, sie liegen bei 2,95 Prozent des Kreditbetrags. Hinzu kommen 2,50 Euro monatliche Servicegebühr und eine jährliche Gebühr für die Kontoauszüge von 17,50 Euro. Bei Lendico werden die Gebühren variabel an den Nettokreditbetrag angepasst und liegen zwischen 0,25 und 5,00 Prozent. Smava erhebt eine Gebühr von 2,5 bis 3 Prozent des Kreditbetrags sowie eine optionale Kontoauszugsgebühr von 4 Euro je Quartal.

    Die Mindestanlagesumme für Anleger ist ebenfalls von Portal zu Portal unterschiedlich: Während bei Lendico und Auxmoney schon Summen von 25 Euro investiert werden können, sind es bei Smava 250 Euro Mindestanlage. Die Gebühren liegen hier bei 1,35 Prozent der Anlagesumme, bei den Konkurrenzportalen sind es nur 1 Prozent der Anlagesumme (Auxmoney) und 1 Prozent der Rückzahlungssumme (Lendico). Überdies fällt bei Smava noch eine monatliche Servicegebühr von 50 Cent an. Hier noch einmal alle wichtigen Daten zu den drei Anbietern im Überblick:

    Stand: November 2016

    Chancen und Risiken für Kreditnehmer und private Anleger

    Kreditnehmer profitieren zwar davon, dass weder die Kreditanfragen noch die Inanspruchnahme des Kredits von privat einen Schufa-Eintrag zur Folge haben, sollten sie aber bei den Ratenzahlungen in Verzug geraten, hat das ähnliche Folgen wie bei einem Kredit von der Bank: Ignoriert der Kreditnehmer beispielsweise Mahnungen, werden auch hier Inkasso-Unternehmen tätig, um wenigstens einen Teil des Kreditbetrags für die Anleger zu retten.

    Bringt ein Kreditnehmer keine idealen Voraussetzungen mit, muss er hohe Zinssätze in Kauf nehmen, wenn er seine Wünsche über einen Kredit finanzieren möchte. Potenzielle Kreditgeber, die in der Bonitätsprüfung besser abschneiden, können aber auch wesentlich niedrigere Zinssätze aushandeln.

    Um das Risiko als privater Anleger gering zu halten, ist es deshalb sinnvoll, Prüfungen der Bonität und des bisherigen Zahlungsverhaltens eines potenziellen Kreditnehmers sorgfältig zu überprüfen. Zudem ist es ratsam, die Investitionssummen zu streuen, also mehrere kleine Beträge auf verschiedene Kreditnehmer zu verteilen. Laut Stiftung Warentest liegt bei Auxmoney die Ausfallquote bei 3 Prozent (bei Banken sind es 2,5 Prozent). Bei Smava gibt es zur Risikominimierung auch Anleger-Pools, bei denen die Ausfälle auf alle Mitglieder des Pools umgelegt werden.

    Steuerlich gibt es als Darlehensgeber ebenfalls einiges zu beachten. Die Zinseinnahmen gelten als Einkünfte aus Kapitalvermögen und sind dementsprechend zu versteuern. Überdies kann das Finanzamt bei sehr häufiger Vergabe von Krediten eine gewerbliche Kreditvergabe unterstellen. Dies ist jedoch eine Ermessensentscheidung des Finanzamts und sollte am besten im Vorfeld mit dem Steuerberater besprochen werden.

    Wenn Sie einen Kredit von privat suchen oder eine interessante Anlageoption ausprobieren möchten, bei der Sie auch kleinere Beträge investieren können, lohnt sich ein Vergleich der Anbieter. Die drei Portale Smava, Lendico und Auxmoney bieten jeweils Rechner an, mit denen man mögliche Zinssätze und Renditen ermitteln kann.

    Wie funktionieren die Kreditmarktplätze im Internet?

    Je nachdem, ob ein Kreditmarktplatz als Kreditgeber oder -nehmer genutzt werden soll, gibt es unterschiedliche Abläufe.

    Für Kreditnehmer

    • Ermitteln Sie auf den drei Kreditmarktplätzen die möglichen Raten und Laufzeiten für Ihren Wunschkredit. Stellen Sie dann bei dem Online-Kredit Portal Ihrer Wahl eine Kreditanfrage.
    • Sie erhalten Unterlagen, die Sie ausfüllen und unterzeichnen müssen. Ihre privaten Daten werden ebenfalls abgefragt. Außerdem werden Sie aufgefordert, einer Bonitätsprüfung zuzustimmen.
    • Über einen bestimmten Zeitraum (meist 14 oder 20 Tage) sehen sich potenzielle Anleger ihr Profil und die hinterlegten Konditionen an – und im besten Falle stimmen sie zu. Sie erhalten dann in der Regel innerhalb weniger Tage das Geld.

    Für Anleger

    • Informieren Sie sich auf den Online-Portalen über die möglichen Renditen, die Sie mit unterschiedlichen Investitionsbeträgen erwirtschaften können.
    • Wenn Sie sich als Anleger registrieren, können Sie die Kreditprojekte durchsehen, die im jeweiligen Portal eingestellt sind. Laufzeiten, Raten und Renditen werden Ihnen angezeigt und Sie können mit wenigen Klicks investieren. Damit schließen Sie allerdings einen rechtskräftigen Vertrag ab.
    • Investieren Sie in einen Teil der Kreditsumme, wird Ihr Geld erst eingezogen, wenn die gesamte Kreditsumme für das Projekt zusammengekommen ist.
    • Daraufhin werden die monatlichen Rückzahlungen auf Ihr Konto überwiesen.

    Als Anleger Zahlungsmodalitäten prüfen

    Einige Anleger bemängeln, dass die Geldanlage nicht vollständig verzinst wird, sondern nur der jeweils vom Kreditnehmer beanspruchte Betrag. Zahlt dieser also Raten zurück, verringert sich das verzinste Guthaben entsprechend. Jedoch erfolge, so die Kritik einiger Nutzer, die Rückzahlung des Anlagebetrags erst am Ende des Kredits – prüfen Sie daher ganz genau, wie die Zinszahlungen erfolgen und wann Sie das angelegte Geld zurück erhalten, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.

    ¹ 1,98%-4,19% effektiver Jahreszins bei 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 48-120 Monate Laufzeit, 1,96 % gebundener Sollzins. | Repr. Bsp.: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 84 Monate, 4,19% effektiver Jahreszins, Sollzins 4,11% p.a., keine Bearb.-Gebühr, Gesamtbetrag inkl. Zinsen 11.080,16€, OYAK ANKER Bank

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    Der Kreditvergleich auf financescout24.de ist ein Angebot der FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH (nachfolgend FINANZCHECK genannt). Sollten Sie nach Abschluss eines über FINANZCHECK vermittelten Ratenkredits bei einem anderen Anbieter tatsächlich einen günstigeren effektiven Jahreszinssatz erhalten, erstattet Ihnen FINANZCHECK die Zinsdifferenz, maximal jedoch 750 Euro zurück.

    • Das Konkurrenzvertragsangebot muss verbindlich sein und die Angaben der/des Kreditantragssteller/s sowie die vertraglich definierten Leistungen (z. B. Kreditbetrag, Laufzeit), müssen jeweils identisch zu dem von uns vermittelten und ausgezahlten Kredit sein.
    • Das Konkurrenzvertragsangebot muss von der gleichen Bank wie der von uns vermittelte und ausgezahlte Kredit sein.
    • Das Konkurrenzvertragsangebot wurde nicht später als zwei Wochen nach Abschluss des von uns vermittelten Kredits erstellt.
    • Händler-, Hersteller-, und Sonderkonditionen sowie Hypothekendarlehen sind von der Garantie ausgenommen.
    • Die Bestzins-Garantie gilt für Kreditbeträge von 1.000 € – 50.000 € und einer Laufzeit von 12 – 84 Monaten.
    • Der von uns vermittelte Kredit wird/wurde nicht innerhalb der vertraglichen Widerrufsfrist von Ihnen widerrufen.

    Wenn Sie einen günstigeren Zinssatz außerhalb des Kreditvergleichs von FINANZCHECK verbindlich angeboten bekommen haben und die oben genannten Bedingungen sind erfüllt, dann senden Sie bitte eine Kontoauszugskopie, aus der die Bezahlung der ersten Monatsrate des von uns vermittelten Kredits hervorgeht, zusammen mit einer vollständigen Kreditvertragskopie des Konkurrenzangebots an untenstehende Adresse. Bitte beachten Sie, dass die Unterlagen binnen spätestens vier Wochen nach Ablauf der Widerrufsfrist (bzw. wenn die erste Rate bis dato nicht abgebucht wurde, spätestens vier Wochen nach Abbuchung der ersten Rate) des von uns vermittelten Kredits bei uns eingegangen sein müssen. Wir werden Ihre Unterlagen prüfen und uns dann so schnell wie möglich mit Ihnen in Verbindung setzen. Bitte vergessen Sie nicht, Ihre Bankverbindung mit anzugeben, damit wir Ihnen die Zinsdifferenz auszahlen können.

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    benötige ich für den Erwerb einer Immobilie im Ausland

    Hab im Monat die Summe von 350 euro das besteht aus Kinder und elterngeld. Habe keine Miet oder Nebenkosten

    Sehr geehrte Damen und Herren, ich suche ein Darlehen in Höhe von Euro 550.000 nur von PRIVATPERSONEN für den Kauf einer Mehrzwech-Immobilie und Expansion meiner Firma. Da ich von einer .

    Wir haben ein Gesamteinkommen von 2400 € es sollen 5 Verbindlichkeiten bezahlt werden Da ich wegen der Schufaeintragung bei einer Bank abgelehnt wurde wenden wir uns an Sie in der Hoffnung das Sie .

    Sehr geehrte Damen und Herren, Ich bin seit 17 Jahren selbstständig tätig und habe mehrere Verbindlichkeiten (Autokredite, Ratenkredit etc.), die ich gerne in einen Kredit zusammenlegen .

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    Источники: http://www.auxmoney.com/kredit/darlehen-kredit-von-privat.html, http://www.finanztip.de/privatkredit/, http://www.financescout24.de/wissen/ratgeber/kredit-von-privat

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