Kredit welche bank ist gut

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    Echte Schnäppchen? Diese Online-Kredite sind gut

    Onlinebanken sind ziemlich wählerisch bei der Kreditvergabe.

    Onlinebanken verleihen Geld meist deutlich billiger als die Hausbank. Aber sind die Ratenkredite mit den Billigzinsen auch einfach zu bekommen? Die Stiftung Warentest hat sich auf dem Markt umgesehen.

    Nie kamen Verbraucher so günstig an Geld wie im Moment. Für einen Ratenkredit mit 36 Monaten Laufzeit zahlt man im Durchschnitt 4,72 Prozent Zinsen, so der aktuelle Stand laut der Finanzberatung FMH. Es sind vor allem die Onlinebanken, die die Preise drücken. Während Filialbanken teils mehr als 7 Prozent verlangen, findet man im Netz Angebote von unter 3 Prozent. Die Stiftung Warentest hat sich auf dem Markt umgesehen und zieht ein erfreuliches Fazit: Die meisten der untersuchten Kredite konnten überzeugen.

    22 Angebote haben die Tester für das neue "Finanztest"-Heft unter die Lupe genommen. Eins fiel als mangelhaft durch, zwölf waren gut, zwei sogar "sehr gut". Alle Anbieter der Untersuchung tauchen in der monatlichen Liste mit den günstigsten Ratenkrediten in "Finanztest" auf, die Zinsen spielten bei der Bewertung deshalb eine untergeordnete Rolle. Vielmehr ging es um die sonstigen Konditionen, um mögliche Lockvogelangebote und darum, wie der Kreditantrag abgewickelt wird.

    Selbständige haben's schwer

    Um ein realistisches Bild zu erhalten, haben die Tester keine Modellfälle konstruiert, sondern die Anfragen anhand ihrer realistischen Lebensumstände gestellt. Dafür mussten sie bei den meisten Banken eine ganze Reihe Fragen beantworten, unter anderem nach Einkommen, Arbeitsvertrag, Monatsmiete und Unterhaltsverpflichtungen. Auf den übersichtlich gestalteten Websites klappte das gut, Degussa und Targobank interessierten sich nach Einschätzung der Tester aber zu wenig für die Kundensituation. Eine Testkundin, die erst seit wenigen Monaten fest angestellt war, hatte Pech: sie bekam von keiner Bank ein Kreditangebot. Bei den meisten Instituten ist eine langjähige Festanstellung Voraussetzung. Schlecht sieht es auch für Selbständige aus. Selbst bei solider Finanzlage räumen ihnen nur fünf Banken Kredit ein.

    Einige Kredite werden mit bonitätsabhängigen Konditionen vergeben. Interessenten mit höheren Einkommen und Rücklagen bekommen bessere Angebote als diejenigen, die knapp bei Kasse sind. Banken, die so vorgehen, müssen den sogenannten Zwei-Drittel-Zinssatz nennen. Das ist der Zins, zu dem zwei Drittel der Kunden Kredit bekommen. Daran haben sich auch alle Anbieter gehalten.

    Vorsicht bei Schufa-Prüfung

    Wer Kredit beantragt, muss damit rechnen, dass die Bank bei der Schufa die Bonität überprüft. Dabei gibt es unterschiedliche Arten von Anfragen. Wichtig ist, dass sie keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit von Kunden haben, wenn diese die nur ein Angebot einholen, also noch keinen Kredit abschließen. Die Degussa Bank fiel bei allen drei Testläufen negativ auf. Sie beschädigte durch falsche Schufa-Anfragen die Kreditwürdigkeit der Kunden und wurde deshalb auf mangelhaft abgewertet.

    Negativ fiel die Degussa Bank auch in einem anderen Punkt auf: Auf der Website gab es Voreinstellungen, die Kunden zum Abschluss einer Restschuldversicherung verführten. Auch DKB, Postbank und Targobank kassierten deshalb Minuspunkte. Die Restschuldversicherung macht günstige Kredite teurer und ist bei Ratenkrediten in geringer Höhe normalerweise überflüssig. Die Allgemeine Beamtenbank fragte erst gar nicht, ob der Kunde eine Versicherung braucht, sondern verschickte in zwei Fällen einfach Angebote mit Versicherungsschutz. Als ein Testkunde das Angebot ablehnte, bekam er eines mit teurerem Zinssatz zugeschickt.

    Die Testsieger

    Am besten schnitten die Cosmos Direkt und die SKG Bank ab, sie kamen als einzige auf die Gesamtwertung "sehr gut". Genaugenommen gibt es auch nur einen Testsieger, denn als Versicherungsunternehmen vermittelt die Cosmos Direkt Kunden an die SKG Bank. Konditionen und Ablauf der Kreditanträge sind deshalb identisch. "Hier konnten die Finanztester mühelos Angebote einholen und sie wurden ausführlich zu allen wichtigen Themen informiert, auch zum Datenschutz", lobt "Finanztest". Auch die Vertragskonditionen überzeugten, so können z.B. Kredite ohne weitere Kosten früher abgelöst werden.

    Wer ein flexibles Angebot ohne Vorfälligkeitsentschädigung aber mit der Möglichkeit zu Sondertilgungen sucht, könnte auch bei der Deutschen Bank, DKB, Ikano Bank, ING-Diba und der Bank of Scotland fündig werden. Sie alle bewertet "Finanztest" als "gut".

    Unser Kredit Testsieger des Monats: norisbank

    • Antrag mit Online-Zusage
    • Best-Preis-Garantie
    • Keine Bearbeitungsgebühr
    • Die Top-3-Online-Anbgebote für Ihren Kredit:
    • Kredit Test 2017: Wir trennen die Spreu vom Weizen
      • Bester Kredit 2017: Rechner für Kreditvergleich
    • Beste Anbieter für Kredite finden – in 2 Minuten mit unserem Kreditvergleich 2017
      • Alle Kredite Anbieter im Vergleich
      • Unser Kreditvergleich 2017: In drei Schritten zum günstigen Kredit
      • Das leistet ein Kredittest:
    • Online Kredit Erfahrungen: Das muss ein Kredit Testsieger bieten
      • Beste Kredite 2017: norisbank hat im Test die Nase vorne
    • Der Vorteil der Kreditaufnahme
      • Vor dem Kredittest: Darlehen nach persönlichen Bedürfnissen wählen
      • Eckdaten, um den passenden Kredittyp zu finden:
      • Fragen vor der Darlehensaufnahme
    • Der Kreditmarkt – für Verbraucher fast ein Paradies
    • Bester Kredit: Fünf Tipps, um das Darlehen optimal zu gestalten

    Die Top-3-Online-Anbgebote für Ihren Kredit:

    Das Internet hat dazu beigetragen, dass Kredite heute glücklicherweise eine transparente Ware sind, die, genau wie Konsumgüter, miteinander verglichen werden können. Kunden, die heute ein Darlehen bei einer Bank aufnehmen, entscheiden sich für den Kredit, der am preiswertesten für sie ist – sprich, für den Anbieter mit den niedrigsten Zinsen – oder für Offerten, die am ehesten den persönlichen Vorstellungen entsprechen. Um herauszufinden, welcher Anbieter infrage kommt, ist es allerdings nicht notwendig, auf der Website jeder einzelnen Bank selbst Nachforschungen anzustellen und die Angebote miteinander zu vergleichen. Wir zeigen Ihnen, welcher Anbieter das Prädikat „Bester Kredit 2017“ wirklich verdient hat.

    Unser Portal Kredittestsieger.org bietet potenziellen Kreditnehmern alle wichtigen Informationen und einen hilfreichen Service, um ihnen bei der Entscheidung für den passenden Anbieter zu helfen. Profitieren auch Sie von unseren Online Kredit Erfahrungen. Der Name kommt dabei nicht von ungefähr: Als Verbraucherportal stellen wir natürlich nicht nur gute, sondern auch die besten Angebote vor. Doch das Portal bietet nicht nur einen Anbietervergleich für Kunden, sondern hat die Banken und ihre Kredite getestet und stellt den Kredit Testsieger in den einzelnen Darlehenssparten vor. Hochwertige Informationen rund um das Thema Kredit und Testberichte zu den einzelnen Banken runden das Angebot von Kredittestsieger.org ab.

    • Erfahrungsberichte zu einzelnen Anbietern
    • Ratgeber zu allen Fragen rund um Kredite
    • Testberichte mit den besten Angeboten am Markt
    • Reviews

    Kredit Test 2017: Wir trennen die Spreu vom Weizen

    Für Darlehensnehmer gibt es drei Möglichkeiten, einen Kredit zu wählen. Die erste und wahrscheinlich kostenintensivere ist der Weg zur Hausbank. Alternativ dazu bietet es sich an, alle verfügbaren Testberichte zu studieren, zu vergleichen und zu versuchen, auf diese Weise den besten Anbieter zu finden. Diese Variante ist sehr zeitaufwendig, stellt aber zumindest sicher, dass Interessierte auch den Kredit Testsieger nicht außen vor lassen.

    Die dritte und zielführendere Option besteht darin, diesen Onlinevergleich 2017 zu nutzen. Dies ist der schnellste und sicherste Weg, um die günstigsten Anbieter auf einen Blick zu sehen. Gleichzeitig stellt der Onlinevergleich sicher, dass Verbraucher den Testsieger und andere beste Kredite bei ihrer Entscheidung berücksichtigen können.

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    Bester Kredit 2017: Rechner für Kreditvergleich

    Wer das beste Kreditinstitut sucht, kann unseren großen Kreditvergleich 2017als Hilfe nutzen, um das beste und günstigste Angebot zu finden. Anhand bestimmter Kriterien haben wir die Angebote der Finanzdienstleister miteinander verglichen und stellen im Folgenden unseren Favoriten vor. Nutzen Sie unseren Service!

    Beste Anbieter für Kredite finden – in 2 Minuten mit unserem Kreditvergleich 2017

    • Alle Daten werden regelmäßig aktualisiert
    • Kostenlos & unabhängig den günstigsten Kredit berechnen
    • Die Top-10-Angebote auf einen Blick

    Alle Kredite Anbieter im Vergleich

    Unser Kreditvergleich 2017: In drei Schritten zum günstigen Kredit

    Für den Kreditvergleich sind lediglich drei Eingaben erforderlich:

    Der Verwendungszweck kann sich durchaus auf die Zinsen auswirken. So bieten einige Banken günstigere Konditionen für Autokredite als für andere Darlehen, da das Auto im Falle ausbleibender Zahlungen leichter zu veräußern ist. Bei einer Baufinanzierung wiederum gilt die Grundschuld, also die Immobilie, als sogenannte dingliche Sicherheit. Das Ergebnis aus dem Online Kredit Test listet die Banken – nach dem effektiven Jahreszins sortiert – auf.

    Unsere Online Kredit Erfahrungen zeigen: Fallen bei diesem Kredit Test die monatlichen Raten vielleicht zu hoch aus, lässt sich die Wunschrate meist schnell über eine Verlängerung der Laufzeit realisieren. Zwar kann eine Laufzeitverlängerung gegebenenfalls mit einem veränderten Zinssatz und entsprechend höheren Kosten einhergehen, doch durch die geringere Tilgung wird die Rate insgesamt niedriger. Im Umkehrschluss können Kunden durch eine geringere Laufzeit Kosten sparen.

    Die Zinsen bewegen sich beim Kreditvergleich häufig innerhalb einer gewissen Bandbreite. Dabei hängt die tatsächliche Höhe des Zinssatzes zum einen von der Darlehenslaufzeit und zum anderen von der Bonität des Kreditnehmers ab. Ein weiterer Aspekt ist natürlich die benötigte Summe, der Kreditbetrag. In der Regel ist der Zinssatz umso niedriger, je kürzer das Darlehen läuft, da das Kreditausfallrisiko für die Bank überschaubarer wird. Den tatsächlichen auf die Bonität abgestimmten Zins erfährt der Darlehensnehmer im individuellen Angebot, das auf seinen persönlichen Angaben basiert.

    Es kann durchaus sinnvoll sein, Angebote bei mehreren Banken einzuholen und diese zu vergleichen, um zu sehen, welches Kreditinstitut im konkreten Einzelfall das preiswerteste Darlehen oder den besten Service offeriert. Ein solcher Test und Kreditvergleich erleichtert die Informationsbeschaffung. Banken gewichten einzelne Faktoren bei der Bonitätsprüfung unterschiedlich, und Kreditnehmer sollten diese Unterschiede zu ihren Gunsten nutzen. Grundsätzlich richtet sich die Bonität im Vergleich nach der Höhe des Einkommens, dem Arbeitsverhältnis (befristeter oder unbefristeter Arbeitsvertrag) und Einträgen in Auskunfteien wie der Schufa. Auch wenn der Begriff „Schufa“ bei vielen negativ belegt ist, werden dort nicht nur negative Daten, sondern ebenfalls für den Kunden positive Merkmale gespeichert. Ein Girokonto ist beispielsweise ein solches Positiv-Merkmal. Nahezu alle Banken nutzen auch diesen „Service“ und die Informationen der Schufa.

    Beim Vergleich einer Baufinanzierung kann es dennoch sinnvoll sein, auch persönlich oder telefonisch Kontakt mit der Bank aufzunehmen und nicht an der falschen Stelle zu sparen. Eine Baufinanzierung ist schließlich eine langfristige Bindung an die Bank. Wer auf der Suche nach einer günstigen Baufinanzierung ist, sollte bedenken, dass auch weitere Faktoren wie die Sicherheit und Bewertung der Immobilie eine wesentliche Rolle spielen. Kosten für Gutachter, Notar etc. sollten Kunden stets mit einberechnen. Oftmals sind in Verbindung mit einer Baufinanzierung auch Versicherungen wie eine Lebensversicherung abzuschließen. Entscheiden sich Kreditnehmer für Zusatzprodukte wie Girokonto, Versicherung etc., verbessern sich häufig die Konditionen von Baufinanzierungen.

    Das leistet ein Kredittest:

    • Schnelle Übersicht über die passenden Angebote am Markt
    • Zeitersparnis gegenüber einem Vergleich in Eigenregie
    • Die Laufzeiten und die Kreditsumme lassen sich ganz einfach über den Vergleichsrechner anpassen.
    • Einen Vergleich ist bequem online und damit unabhängig von Zeit und Ort durchführbar.

    Online Kredit Erfahrungen: Das muss ein Kredit Testsieger bieten

    Jeder Anbieter wäre gerne Kredit Testsieger 2017 und hätte das Prädikat „Bester Kredit“, doch den hohen Anforderungen wird – mit Verlaub – nicht jede Bank gerecht. Für ein erfolgreiches Abschneiden im Test sind einige Bewertungskriterien ausschlaggebend:

    • Transparente Kosten- und Gebührenstruktur im Kreditvertrag
    • Keine Bearbeitungsgebühr
    • Die Möglichkeit zur ganzen oder teilweisen Sondertilgung vor Darlehensende, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird
    • Ratenaussetzung mindestens einmal im Jahr für einen Monat
    • Maximal 24 Stunden von der Anforderung des Angebots bis zur Übermittlung
    • Unverzügliche Darlehensbearbeitung nach Eingang des unterschriebenen Kreditvertrages
    • Möglichkeit zur Absicherung der Restschuld im Todesfall, bei Krankheit oder bei Arbeitslosigkeit
    • Auch Kleinkredite möglich, beispielsweise ab 1.000 Euro
    • Hervorragender Service für Kunden

    Unser Testsieger – Top-Kredite von der Norisbank: Laufzeit ab 12 Monate

    Beste Kredite 2017: norisbank hat im Test die Nase vorne

    Diese Kriterien sind zwar im Online Kredit Test und Vergleich nicht berücksichtigt, lassen sich aber jederzeit auf der Website des Anbieters prüfen. Unsere Online Kredit Erfahrungen haben gezeigt: Beim aktuellen Testsieger norisbank verstehen sich einige Aspekte jedoch von selbst. Die Bank berechnet keine Bearbeitungsgebühr und bietet Interessierten auch eine Onlinekreditzusage. Mit dem aktuellen Zinssatz und den anderen Konditionen sichert sich die norisbank im Test ebenfalls den ersten Platz.

    Darüber hinaus punkten die Nürnberger mit der Mindestsumme von 1.000 Euro für einen Ratenkredit – beim Vergleich verschiedener Angebote wird schnell deutlich, dass dieser Betrag nicht jeder Bank als Darlehen ausreicht. Für einige Kreditinstitute rechnen sich Aufwand und Ertrag bei diesen geringen Summen nicht. Bis zu 50 Prozent der verbliebenen Kreditsumme können bei der norisbank einmal im Jahr vorzeitig zurückgeführt werden, sofern die notwendigen finanziellen Mittel vorhanden sind. Die Mindestlaufzeit liegt bei 12 Monaten. Es mag sein, dass im individuellen Fall eine andere Bank besser geeignet wäre; dies lässt sich durch unseren online Kredit Vergleich schnell und einfach herausfinden. Allerdings hat die norisbank die Nase in den meisten Fällen vorne, so auch in puncto Service. Eine positive Schufa ist hier jedoch Bedingung. Die Kreditraten werden bequem per Lastschrift vom Girokonto abgebucht.

    Überzeugen konnte auch die Bestpreisgarantie der norisbank. Damit verspricht das Unternehmen Kunden das absolut günstigste Angebot. Vergleichen Kreditnehmer die verschiedenen Angebote und finden innerhalb von zwei Wochen bei einem anderen Finanzdienstleister bessere Konditionen, steht es ihnen frei, vom Kreditvertrag zurückzutreten und sie erhalten sogar eine Gutschrift von 50 Euro. Daneben bietet die norisbank noch umfangreiche Informationen zum Thema Ratenkredit und Kredite generell. Sinnvoll wäre in diesem Zusammenhang auch die Eröffnung eines Girokontos, das ebenfalls kostenfrei erhältlich ist.

    Zwar besteht nicht die Möglichkeit, sich in Filialen vor Ort beraten zu lassen, allerdings ist die Kontaktaufnahme unter anderem durchaus via E-Mail, per Telefon oder über den Postweg möglich. Doch für einen Kreditabschluss ist längst kein persönlicher Kontakt mehr notwendig. So muss die Legitimation mittlerweile nicht mehr via Postident erfolgen, sondern kann auch zügig per Videoident durchgeführt werden. Demnach können Kunden zum Beispiel direkt von zu Hause aus ein Girokonto bei der norisbank eröffnen. Auch das Thema Datenschutz wird hier großgeschrieben. Dieser ist nicht nur beim Online Kontakt wichtig, sondern auch bei der Übermittlung sensibler Daten wie dem Einkommensnachweis etc. Datenschutz wird aber auch beim Online-Banking auf dem höchsten Niveau gewährleistet.

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    Der Vorteil der Kreditaufnahme

    Wer auf ein neues Auto spart, benötigt dafür in der Regel mehrere Jahre. Der Kaufkraftverlust der Spareinlage auf der einen Seite und die Preiserhöhungen der Hersteller auf der anderen Seite lassen die Schere zwischen dem Erspartem und dem Preis des Autos immer weiter auseinandergehen. Mit einem günstigen Darlehen einer Bank ist der Wunsch eines neuen Autos sofort realisierbar. Dies gilt auch für alle anderen Bereiche, ganz gleich, ob eine neue Küche oder eine Waschmaschine. Daher bietet unser Kredit Testsieger auch Kleinkredite ab 1.000 Euro sowie 12 Monate Laufzeit.

    Voraussetzung für die Gewährung eines Darlehens sind in den meisten Fällen ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit und ein geregeltes Einkommen, für Selbstständige gelten bei der Kreditaufnahme andere Kriterien. Der Kreditnehmer muss natürlich volljährig sein und seinen Wohnsitz in der Bundesrepublik haben. Eine schlechte Schufa ist nicht zwingend ein K.-O.-Kriterium, hat jedoch höhere Zinsen zur Folge.

    Grundsätzlich gilt, dass eine Kreditaufnahme durchaus mit einer Art nachträglichem Sparen vergleichbar ist. Allerdings hat diese Art des Sparens den Vorteil, dass die Anschaffung sofort möglich ist und nicht erst zu einem späteren Zeitpunkt. Bei der Baufinanzierung empfiehlt es sich jedoch, einen gewissen Geldbetrag als Eigenkapital mit einzubringen. Eine derartige Finanzierung ohne Eigenkapital ist nur bei geringeren Summen sinnvoll. Aufgrund der aktuell günstigen Kreditkonditionen sind Immobiliendarlehen derzeit sehr attraktiv.

    Die Vorteile einer Kreditaufnahme im Überblick:

    • Geldbetrag steht schnell zur Verfügung
    • Mehr Flexibilität im Geldeinsatz
    • Möglichkeit von Förderprogrammen, besonders bei einer Baufinanzierung
    • Ratenzahlung verringert die Belastung des Haushaltskontos

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    Vor dem Kredittest: Darlehen nach persönlichen Bedürfnissen wählen

    Kredit ist nicht gleich Kredit. Es gibt verschiedene beste Kredite, die potenzielle Kreditnehmer miteinander vergleichen sollten. Die wachsende Beliebtheit dieses Finanzierungskonzepts bei vielen Verbrauchern haben auch die Banken und Onlineanbieter nicht übersehen. Auf dem Markt haben sich seit geraumer Zeit spezielle Kreditarten etabliert. Vor einer Darlehensaufnahme gilt es also genau zu überlegen, welche Form von Kredit am besten zu den individuellen Anforderungen passt. Es gibt unterschiedliche Finanzierungsarten, die auf verschiedenste Lebenslagen und Zielgruppen ausgelegt sind und individuelle Besonderheiten berücksichtigen. Ein vorheriger Vergleich ist in jedem Fall empfehlenswert, um unnötige Kosten zu sparen.

    Dies ist lediglich ein kleiner Auszug der vielfältigen Angebote. Verbraucher können auf Kredittestsieger.org von zahlreichen Testberichten, die nach verschiedenen Kreditarten sortiert sind, profitieren – und gleich den Testsieger für ihre spezielle Finanzierung finden. Durch die Ausdifferenzierung des Marktes haben natürlich besonders Menschen eine Chance, die es bei einem herkömmlichen Ratenkredit schwer haben. Das sind zum einen Selbstständige, aber auch Darlehenssuchende mit schlechter Bonität oder einem Schufa-Eintrag. Das Risiko der Bank ist bei dieser Gruppe höher, daher wird eine Kreditanfrage oft abgelehnt. Allerdings besteht hier manchmal noch die Möglichkeit eines Kleinkredits ab wenigen hundert Euro. Auch Kurzzeitkredite, bei der das Geld nur für wenige Monate benötigt wird, kommen für viele Kreditnehmer mit einer schlechteren Bonität infrage. Die Kreditkosten sind hier allerdings häufig höher.

    Für Gewerbetreibende gibt es spezielle Businesskredite – auch mit einer kurzen Laufzeit von nur wenigen Monaten –, mit denen Anbieter auf die Unterschiede dieser Gruppe zu Privatpersonen reagieren. Auch hier gibt es einen Testsieger der das Prädikat „Bester Kredit“ verdient hat.Diese sind ebenfalls in unserem Vergleich zu finden. Die Konditionen unterscheiden sich allerdings von denen eines Ratenkredits. Eine Abfrage der Schufa erfolgt jedoch meist auch hier.

    Einfach und praktisch im Vergleich: Den Wunschkredit bei der norisbank selbst festlegen: ab 12 Monate Laufzeit.

    Eckdaten, um den passenden Kredittyp zu finden:

    • Welche Kreditsumme benötige ich? Reicht vielleicht auch ein geringer Betrag aus?
    • Wie zeitnah benötige ich das Geld? Anbieter von Sofortkrediten zahlen die Summe bereits nach zwei Tagen aus.
    • Wie lange soll der Kredit laufen? Bei kleineren Darlehen kann die Rückzahlung in der Regel über kürzere Laufzeiten erfolgen.
    • Welche Voraussetzungen bringe ich mit?

    Online Kredit Erfahrungen zeigen immer wieder: Eine Bank achtet bei der Kreditprüfung neben der wirtschaftlichen Bonität auch auf die Zuverlässigkeit des Kunden bei der Rückzahlung. Die Informationen über die Zahlungsmoral des Kunden erhält die Bank über die Schufa. Darüber hinaus ist ein regelmäßiges Einkommen vorteilhaft. Verbraucher, die nicht alle Voraussetzungen erfüllen, finden auf unserem Portal dennoch das beste Angebot für einen Ratenkredit, denn in unseren Testberichten bewerten wir auch spezielle Darlehen ohne Schufa und geben Tipps zu Darlehen ohne Einkommen. Dadurch erhalten Darlehensnehmer wirklich einen Überblick über die vielfältige Produktpalette im Kreditgeschäft und können ihre Entscheidung unter Berücksichtigung aller wichtigen Informationen treffen.

    Als Faustregel gilt: Je besser die Bonität, desto besser sind die Konditionen. Je schlechter die Bonität, desto schlechter die Kreditkonditionen. Kreditkonditionen können manchmal durch Hinterlegung von Sicherheiten oder die Hinzunahme von Bürgen verbessert werden. Allerdings können dann mitunter andere Kosten auf den Kunden zukommen. Daher kann es sein, dass es mehrere beste Kredite für einen Kunden gibt.

    Fragen vor der Darlehensaufnahme

    1. Ist sichergestellt, dass ich das Darlehen in dieser Höhe über die gesamte Laufzeit bedienen kann?
    2. Habe ich alle infrage kommenden Banken angeschrieben und auch den Testsieger berücksichtigt?
    3. Kann ich möglicherweise Sondertilgungen leisten?
    4. Deckt die Darlehenssumme tatsächlich meinen Geldbedarf?
    5. Ist es sinnvoll, mehrere bestehende Darlehen zu einem zusammenzufassen?

    Diese Fragen sollte sich jeder Kreditnehmer vor der Antragsunterzeichnung stellen, idealerweise schon vor dem Kredit Test. Ärgerlich wird es, sollte nach Auszahlung des Kredits noch weiterer Bedarf an finanziellen Mitteln bestehen. Grundsätzlich ist es zudem sinnvoll, mehrere bestehende Darlehen zu einem Kredit zusammenzufassen – gerade, wenn die Kreditzinsen überdurchschnittlich niedrig sind. In diesem Fall sind die monatlichen Belastungen geringer und der Verbraucher hat einen besseren Überblick über seine Verbindlichkeiten. Auch die Umschuldung von Dispokrediten zu einem Ratenkredit kann vorteilhaft sein, da die Kreditkonditionen bei Ratenkrediten wesentlich besser sind und sich Kosten effektiv verringern lassen.

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    Der Kreditmarkt – für Verbraucher fast ein Paradies

    Beste Kredite aller Zeiten? Was das Leid der Sparer ist, stellt sich für Kreditnehmer aktuell als ein paradiesischer Zustand dar. Die Europäische Zentralbank hält konsequent an ihrer Niedrigzinspolitik fest. Es machten bereits Gerüchte die Runde, dass die Geschäftsbanken künftig einen Strafzins auf ihre Einlagen bei den €-Zentralbanken bezahlen sollen. Wer aktuell mit dem Gedanken an eine Darlehensaufnahme ganz gleich, ob für ein Auto oder eine Immobilie spielt, sollte die Gunst der Stunde und damit die niedrigen Zinsen nutzen. Allerdings sollten Kreditnehmer bei einer Ratenkredit Aufnahme nicht nur die Zinsen und andere Kreditkonditionen, sondern auch den Service der Banken im Blick behalten.

    Unter den derzeitigen Kapitalmarktbedingungen ist es nicht möglich, über Tagesgeld oder Festgeld ein Vermögen aufzubauen. Die Inflationsrate liegt zwar deutlich unter zwei Prozent, die Einlagenverzinsung ist im Tagesgeldbereich in der Breite jedoch ebenfalls unter ein Prozent gesunken; nur wenige Direktbanken bieten noch einen leicht höheren Zinssatz.

    Für Kreditnehmer bedeutet dies, dass geliehenes €-Geld so billig wie noch nie ist. In Griechenland herrscht seit dem Frühjahr 2013 eine Deflation, Spanien und Portugal verzeichnen eine Stagnation. Ein Anziehen der Zinsen und damit eine Verteuerung von Geld wäre fatal.

    Tipp: Sie suchen einen Kredit ohne Einkommensnachweis? Auf dieser Übersichtsseite haben wir alle Kreditanbieter mit einem attraktiven Angebot für Sie aufgestellt.

    Die norisbank bietet für jeden die richtige Finanzierung: vom klassischen Ratenkredit bis hin zur Barkaution als Alternative zur Mietkaution.

    Für ein Wiederbeleben der Konjunktur innerhalb der EU sind der Konsum durch die privaten Haushalte und Investitionen durch die Unternehmen notwendig. Dies kann aber nur durch billiges Geld und günstige Kreditkonditionen geschehen. Vor diesem Hintergrund ist auch 2017 nicht mit einer Änderung der Zinspolitik durch die EZB zu rechnen. Die Konjunktur erholt sich auch nicht innerhalb weniger Monate, dieser Prozess ist längerfristig. Daher ist ein signifikanter Zinsanstieg in der nächsten Zeit eher auszuschließen. Konsumenten sollten die aktuellen Konditionen und günstigen Kosten für eine Kreditaufnahme nutzen.

    Bester Kredit: Fünf Tipps, um das Darlehen optimal zu gestalten

    1. Natürlich steht an erster Stelle die Wahl der Bank. Ein Angebot vom Sieger im Kredit Test ist Pflicht.
    2. Bestehen schon weitere Darlehen, sollte eine Zusammenfassung oder Umschuldung in einen Ratenkredit geprüft werden.
    3. Der Zinssatz muss natürlich über die Laufzeit festgeschrieben sein, nur so besteht Planungssicherheit.
    4. Das Darlehen sollte die Möglichkeit zu kostenfreien Sondertilgungen bieten.
    5. Gerade in der Urlaubs- und Weihnachtszeit sind finanzielle Engpässe im Haushaltsbudget nicht auszuschließen. Interessant sind Darlehen, die die Möglichkeit von Zahlungspausen bieten.

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    OYAK ANKER Bank Erfahrungen – Kredit ab 2.500 € im Test

    Die OYAK ANKER Bank ist eine 100-prozentige Tochter des größten türkischen Pensionsfonds Oyak und auf Tagesgelder, Girokonten sowie Kredite spezialisiert. Das Kreditportfolio umfasst den klassischen Ratenkredit, einen Kredit speziell für Immobilienbesitzer und den Kleinkredit. Ohne besonders spektakulär zu sein, bietet das Unternehmen dennoch attraktive Konditionen.

    Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der OYAK ANKER Bank? Unser OYAK ANKER Bank Test verrät es!

    Der OYAK ANKER Bank Test in der Schnellübersicht

    Das hat überzeugt:

    • Niedrige Einstiegsgröße bereits ab 2.500 Euro
    • Maximales Darlehen bis zu 50.000 Euro
    • Keine Bearbeitungsgebühr
    • Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten
    • Variokredit für Immobilienbesitzer mit bis zu 180 Monaten Laufzeit
    • Ratenkredit bereits ab 3,59 Prozent p. a. effektivem Jahreszins

    Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

    • Darlehen für Selbstständige nicht ohne Weiteres möglich
      • Themenübersicht:
    • 1. Die Konditionen in der Übersicht
    • 2. Die detaillierten OYAK ANKER Erfahrungen
    • 3. Der OYAK ANKER Bank Test auch beim Handling positiv
    • 4. Das Kreditbeispiel im YAK ANKER Erfahrungsbericht
    • 5. OYAK ANKER in den Augen der Fachpresse
    • 6. Die häufigsten Fragen und Antworten zu OYAK ANKER
      • Wofür ist der Wohnkredit geeignet?
      • Was kann ich als Selbstständiger tun?
      • Besteht die Möglichkeit zu Sondertilgungen?
      • Welche Faktoren beeinflussen den effektiven Jahreszins?
      • Welche Auswirkung hat eine Kreditanfrage auf meine Schufa?

    Themenübersicht:

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    Der OYAK ANKER Bank Test zeigt zunächst ein sehr solides Kreditangebot. Mit einer Einstiegsgröße von 2.500 Euro im Ratenkredit werden auch Darlehensnehmer angesprochen, die keinen hohen Kreditbedarf haben. Der maximale Kredit von 50.000 Euro ist kein Spitzenwert, aber akzeptabel. Die OYAK ANKER Bank verzichtet, wie die meisten anderen Kreditinstitute inzwischen auch, auf eine Bearbeitungsgebühr. Positiv in die OYAK ANKER Bank Erfahrungen spielen die Darlehenslaufzeiten hinein.

    Mit 96 Monaten beim Ratenkredit und beim Kleinkredit sowie 180 Monaten beim Variokredit hebt sich das Unternehmen von seinen Mitbewerbern ab. Der klassische Ratenkredit ist bereits ab einem effektiven Jahreszins von 3,59 Prozent erhältlich. Der Zinssatz ist laufzeitabhängig und steigt mit zunehmender Kreditdauer. Selbstständige werden nicht sofort abgelehnt, nach unseren Erfahrungen im Antragsprozess wird diese Berufsgruppe jedoch darauf hingewiesen, persönlichen Kontakt aufzunehmen.

    Webauftritt der OYAK ANKER Bank

    1. Die Konditionen in der Übersicht

    • Es stehen drei verschiedene Kreditvarianten zur Auswahl
    • Der effektive Jahreszins beginnt beim Kleinkredit mit 3,59 Prozent, der gebundene Sollzinssatz bei 3,53 Prozent, bei einer Laufzeit von 96 Monaten 5,36 Prozent bei längster Laufzeit.
    • Die Darlehensbandbreite beim Kleinkredit reicht von 3.500 Euro bis 50.000 Euro.
    • Der klassische Ratenkredit wird ebenfalls mit mindestens 3,59 Prozent effektiv verzinst, bei einer Laufzeit von 96 Monaten ebenfalls 5,39 Prozent bei entsprechender Bonität.
    • Der klassische Ratenkredit kann mit Größenordnungen zwischen 2.500 und 50.000 Euro in Anspruch genommen werden.
    • Mit dem Wohnkredit richtet sich das Kreditinstitut an Besitzer einer selbst genutzte Immobilie.
    • Die Kreditvolumen betragen ebenfalls zwischen 2.500 und 50.000 Euro.
    • Der effektive Jahreszins steigt laufzeitabhängig.
    • Eine Bearbeitungsgebühr wird nicht erhoben.
    • Für den Wohnkredit sind jährliche Sondertilgungsmöglichkeiten gegeben.

    Interessant für Kreditnehmer, die auf der Suche nach einem Ratenkredit bei der OYAK ANKER Bank sind, dürften vor allem der RahmenKredit sowie der WunschKredit sein. Beide Varianten basieren auf klassischen Ratenkrediten. Ein großer Vorteil ist, dass die Zinsen unabhängig von der Bonität sind, sie variieren lediglich auf Basis der Laufzeiten. Das heißt, wer eine Kreditanfrage stellt, der erhält bereits den Hinweis zu dem Kredit mit den Zinsen, die auch bestehen bleiben. Im Vergleich zu anderen Banken, die einen Kredit abhängig von der Bonität machen, ist dies natürlich ein wichtiger Schritt.

    Kreditnehmer sind meist auf der Suche nach den günstigsten Krediten, sind sich aber auch darüber bewusst, dass viele Angebote im Internet in erster Linie nur eine Übersicht darstellen. Wenn die Unterlagen eingereicht sind, dann wird erst über den endgültigen Zinssatz entschieden. So kann es zu einem bösen Erwachen kommen. Bei der OYAK ANKER Bank braucht damit nicht gerechnet zu werden.

    Der WunschKredit bei der OYAK ANKER Bank bietet Kreditsummen ab 2.500 Euro an bis hin zu 50.000 Euro. Das ist eine recht große Spanne, die für Kreditnehmer mit unterschiedlichen Wünschen interessant sein kann. Die Laufzeit reicht von 12 Monaten bis hin zu 96 Monaten. Die Raten sind natürlich fest und auf Wunsch ist auch eine Absicherung möglich, die bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder auch im Falle des Todes greift.

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    Der RahmenKredit bietet ebenfalls Summen von 2.500 Euro bis hin zu 50.000 Euro an. Der Kredit ist jedoch kein klassischer Ratenkredit. Die Idee dahinter ist, dass der Kreditnehmer den Betrag zur Verfügung hat, ihn aber erst dann mit Zinsen zurückzahlt, wenn er auch genutzt wird. Vergleichbar ist das System mit einem Dispositionskredit, allerdings sind die Zinsen beim RahmenKredit deutlich geringer.

    So können Kreditnehmer flexibler sein und sich auch spontan Wünsche erfüllen. Wenn die genutzten Beträge getilgt sind, kann der Rahmen auch erneut in Anspruch genommen werden. Der Sollzinssatz ist jedoch veränderlich, hier informiert die Bank über mögliche Varianten, die eintreten können. Zudem können Kreditnehmer eine optionale Absicherung in Anspruch nehmen, die allerdings nicht kostenfrei ist. Die Höhe der Kosten ist abhängig von der Kredithöhe.

    Mit dem WunschKredit der Oyak Bank Wünsche erfüllen.

    Spannend gerade für Immobilienbesitzer dürfte der Wohnkredit sein. Hier ist es möglich, eine Summe zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro aufzunehmen, die jedoch ausschließlich für den Einsatz im Wohnbereich gedacht ist. Die Laufzeiten reichen sogar bis hin zu 120 Monaten und starten bei 60 Monaten. Die festen Raten kommen zusammen mit einem gebundenen Sollzinssatz, der für entweder fünf oder auch für zehn Jahre ausgewählt werden kann. Interessant bei dieser Variante der OYAK ANKER Bank ist die vorzeitige Kreditablösung, die getätigt werden kann. Bis zu 25% der Kreditsumme können vorzeitig abgezahlt werden. Das verringert die Schuld und auch die Laufzeit. Wer also unerwartet die Möglichkeit hat, den Kredit doch früher zu bedienen, der wird bei der OYAK ANKER Bank nicht enttäuscht.

    2. Die detaillierten OYAK ANKER Erfahrungen

    Die OYAK ANKER Bank Erfahrungen sind durchaus als positiv zu werten. Zum einen bieten die drei Kreditvarianten Lösungen für jeden Bedarf, zum anderen haben die Konditionen im Test durchaus gut abgeschnitten.

    • Ein maximaler Zinssatz von 5,49 Prozent effektiv bei entsprechender Bonität bei dem WunschKredit und dem RahmenKredit rangiert durchaus in den Spitzenkonditionen im Markt. Die Zinsen für den Wohnkredit liegen bei maximal 5,99 Prozent, was sich ebenfalls sehen lassen kann.

    oyakankerbank Jetzt direkt einen Kredit bei der OYAK ANKER Bank beantragen

    Ebenfalls konnten im OYAK ANKER Bank Test die Darlehenslaufzeiten überzeugen.

    • Mit 96 Monaten bei den klassischen Krediten und mit 120 Monaten im Wohnkredit besteht für die Darlehensnehmer die Möglichkeit, auf kleine Raten zurückzugreifen.
    • Die Einstiegsgröße von 2.500 Euro wird auch den Kunden gerecht, die nicht gleich ein neues Auto erwerben möchten, sondern lediglich einen geringeren Fremdmittelbedarf haben.
    • Nicht so gute Erfahrungen im OYAK ANKER Bank Test machen dagegen Selbstständige. Diese erhalten ein Darlehen nur abseits des Onlinekreditantrages.

    Die OYAK ANKERr Bank bietet auf der Webseite ausschließlich einen Kredit für Angestellte an. Die Bank macht deutlich, dass nachgewiesen muss, wie hoch das Einkommen ist und zwar über die monatlichen Einkommensbescheide. Dennoch ist es möglich, mit der OYAK ANKER Bank direkt in Kontakt zu treten und nachzufragen, wenn Selbstständige einen Kredit aufnehmen möchten. In einigen Fällen wird dieser dann gewährt.

    Wer also die Konditionen gerne in Anspruch nehmen möchte, allerdings kein festes Arbeitsverhältnis sondern eine Selbstständigkeit aufweisen kann, der sollte direkt bei der OYAK ANKER Bank nachfragen.

    3. Der OYAK ANKER Bank Test auch beim Handling positiv

    Ein Onlinekreditantrag setzt voraus, dass der Prozess klar strukturiert ist. Hier konnte die Bank aus Frankfurt ebenfalls punkten.

    • Kreditrechner ist klar uns selbsterklärend.
    • Der Kreditantrag kann vom Kunden ohne großes Nachlesen oder Nachfragen ausgefüllt werden.

    Die Bank bietet auch Geldanlagen

    Grundsätzlich konnte die Webseite im Test überzeugen. Der Anbieter hat sich darauf verlegt, lediglich die wichtigsten Informationen darzustellen. Wer als interessierter Kreditnehmer auf die Webseite der OYAK ANKER Bank kommt, der kann auf einen Blick die verschiedenen Kredite sehen und sich dann für einen entscheiden. Zu dem jeweiligen Kredit gibt es eine Zusammenfassung der Konditionen sowie einen Kreditrechner.

    So kann sich der Interessent einen Überblick darüber verschaffen, wie ein Kredit nach den eigenen Wünschen aussehen würde, anschließend kann über die Webseite direkt die Beantragung erfolgen. Der Online-Antrag ist schnell ausgefüllt. Abgefragt werden bei der OYAK ANKER Bank die klassischen Informationen nach dem Wohnsitz, den persönlichen Daten sowie dem Einkommen. Der Antrag muss unterschrieben und mit den geforderten Unterlagen an die Bank geschickt werden, bevor eine Entscheidung getroffen wird. Fällt diese positiv aus, ist das Geld innerhalb weniger Tage ausgezahlt.

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    Besonders positiv: Wer Fragen hat, der kann eine Mail schreiben oder den Rückrufservice nutzen. Der Rückrufservice erspart einen langen Aufenthalt in der Warteschleife, falls alle Mitarbeiter gerade im Gespräch sind.

    Der Rahmenkredit der Oyak Bank funktioniert ähnlich wie ein Dispokredit.

    4. Das Kreditbeispiel im YAK ANKER Erfahrungsbericht

    Für den Kleinkredit und den Ratenkredit gelten bei bester Bonität Effektivzinsen von 3,59 Prozent für ein Darlehen in Höhe von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 36 Monaten. Die monatliche Rate läuft bei 294 Euro aus.

    Der Wohnkredit in Zusammenhang mit Immobilien kalkuliert 4,99 Prozent effektiv, bei einer Laufzeit von 60 Monaten. Ein Kredit in Höhe von 10.000 Euro schlägt mit einer monatlichen Rate von 189 Euro zu Buche. Natürlich ist es auch möglich, den Ratenkredit für den Einsatz im Wohnbereich zu nutzen und von den günstigeren Zinsen zu profitieren. Allerdings kann dann die kostenfreie Rückzahlung der Anteile nicht genutzt werden. Gerade bei höheren Krediten kann eine vorzeitige Rückzahlung, wenn sie möglich ist, jedoch gut genutzt werden.

    5. OYAK ANKER in den Augen der Fachpresse

    Auch die Fachjournalisten hatten den OYAK ANKER Bank Kredit Test gemacht. Der Fernsehsender zeichnete den Kleinkredit des Unternehmens als besten Kleinkredit im Jahr 2013 aus.

    Haben Sie schon Erfahrungen mit der OYAK ANKER Bank gemacht? Teilen Sie Ihre Meinung und Erfahrungen hier mit. Andere Darlehensnehmer können sich damit eher ein Bild machen, welcher Kredit am Besten zu ihnen passt.

    Stimmen aus der Fachpresse zu Oyak

    6. Die häufigsten Fragen und Antworten zu OYAK ANKER

    Wofür ist der Wohnkredit geeignet?

    Dieses Darlehen spricht alle Immobilienbesitzer an, die ihre Immobilie selbst nutzen. Er wird für den Erwerb, aber auch für Renovierungen und Sanierungen, beispielsweise eine neue Küche, zur Verfügung gestellt. Da es sich bei dem WohnKredit um einen speziellen Kredit für einen bestimmten Bereich handelt, kann die OYAK ANKER Bank durchaus fordern, dass Nachweise erbracht werden.

    Was kann ich als Selbstständiger tun?

    Nehmen Sie direkt Kontakt mit der Bank auf. So werden die Möglichkeiten abgeklärt, welche bestehen, damit Sie einen Kredit bei der OYAK ANKER Bank zeichnen können. Gute Chancen haben Sie als Selbstständiger dann, wenn Sie bereits seit mehreren Jahren in Ihrem Beruf erfolgreich sind und dies auch nachweisen können. Als Nachweise dienen Steuererklärungen, die mit den Einkommensnachweisen von Angestellten gleichgestellt sind. So kann sich die Bank einen Überblick über die Bonität verschaffen. Wenn diese positiv ausfällt, dann kann die Chance, als Selbstständiger einen Kredit zu bekommen, durchaus erhöht werden.

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    Besteht die Möglichkeit zu Sondertilgungen?

    Ja, der Wohnkredit räumt ihnen die Möglichkeit ein, einmal jährlich Teile des Darlehens vorzeitig zurückzuführen. Diese Rückzahlung darf jedoch die 25% von dem restlichen Kredit nicht übersteigen. So möchte sich die Bank absichern, dass der Kredit nicht vorzeitig komplett und ohne Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt wird. Aus Sicht der Bank ist dies durchaus verständlich, da sie an den Zinsen verdient. Wenn die Kredite kostenfrei vorher zurückgezahlt werden, verdient die Bank nichts mehr.

    Der Wohnkredit ist besonders für Renovierungen, Modernisierungen etc. geeignet.

    Welche Faktoren beeinflussen den effektiven Jahreszins?

    Bei der OYAK ANKER Bank hängt der Zinssatz sowohl von der Dauer des Kredites als auch von der persönlichen Bonität des Antragstellers ab, das kommt jedoch auf den Kredit an. Wenn sich für den WohnKredit entschieden wird, dann ist der Zinssatz abhängig von der Bonität. Bei dem RahmenKredit sowie bei dem WunschKredit wird direkt damit geworben, dass die Bonität keinen Einfluss auf die Zinsen hat.

    Das ist ein großer Vorteil, den die Bank zu bieten hat und der gerade für Antragsteller mit einer eher schwachen Bonität interessant ist. Je länger das Darlehen jedoch läuft, um so höher wird der Zins angesetzt.

    Welche Auswirkung hat eine Kreditanfrage auf meine Schufa?

    Die Schufa-Anfrage wird als Kreditanfrage bezeichnet und wirkt sich damit nicht negativ auf Ihr persönliches Schufa-Scoring aus.

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    Источники: http://mobil.n-tv.de/ratgeber/Diese-Online-Kredite-sind-gut-article19098901.html, http://www.kredittestsieger.org/, http://www.kredittestsieger.org/oyak-anker-bank-test/

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