Kredit zinsvergleich

    0
    22

    Zinsvergleich: Teure Kredite kündigen

    Zuletzt aktualisiert am 16.03.2017

    • Wissen
    • Ratgeber
    • Zinsvergleich

    Sparen Sie sich hohe Zinsen! Wer seinen Ratenkredit nicht mehr benötigt oder ein günstigeres Angebot findet, darf den Kreditvertrag vor Ende der Laufzeit kündigen. Die komplette Abwicklung, inklusive der Finanzierung, über den Händler scheint zwar bequem, doch bei unabhängigen Banken, insbesondere im Internet, winken oft deutlich niedrigere Zinsen. Wer Kauf und Finanzierung trennt, kann als Barzahler zudem auch noch attraktive Rabatte aushandeln.

    Inhaltsverzeichnis

    Möchten Sie Geld anlegen oder einen Kredit aufnehmen, müssen Sie sich im Voraus eingehend über Zinsen und Konditionen informieren. Hier lohnt es sich, einen Zinsvergleich durchzuführen, um ein passendes Angebot zu finden und eine sinnvolle Entscheidung zu treffen.

    Den Vergleich können Sie in nahezu allen Bereichen durchführen – vom Tagesgeld oder Festgeld über den Dispositionskredit bis hin zum Ratenkredit oder Immobilienkredit. Je nachdem, für welches Produkt Sie sich entscheiden, müssen beim Vergleich unterschiedliche Aspekte beachtet werden.

    Zinsvergleich für Geldanlagen

    Die meisten Sparer stellen sich wohl die Frage, wie sie ihr Geld am besten anlegen können und welche Anlageform die sinnvollste ist. Hier bieten sich verschiedene Formen wie etwa Tagesgeld, Festgeld, Aktien oder Sparbriefe an. Insbesondere im momentan anhaltenden Niedrigzins-Umfeld ist es nicht leicht, ein attraktives Angebot zu finden, das eine hohe Rendite bringt. Für die meisten Anleger spielt daher der Zinssatz eine wichtige Rolle: Dieser sollte möglichst hoch sein, um einen gute Ertrag zu erzielen.

    Zudem empfehlen Experten, Geldanlagen auf verschiedene Produkte zu streuen (Stichwort: Diversifikation). Auf einem schnell verfügbaren und gut verzinsten Tagesgeldkonto sollten Sie etwa zwei bis drei Nettomonatsgehälter anlegen. Höhere Zinsen erhalten Sie bei einem Festgeldkonto, sodass hier eine höhere Summe angelegt werden kann. Auch Sparbriefe bieten sich dafür an.

    Es ist als sinnvoll, den Zinsvergleich für Geldanlagen bei mehreren Produkten durchzuführen. Dabei wird schnell deutlich, dass Direktbanken einen wesentlich besseren Zinssatz bieten, denn diese können aufgrund des geringen Personal- und Bearbeitungsaufwands Kosten sparen und so höhere Zinsen gewähren.

    Hohe Zinsen bedeuten nicht automatisch gute Geldanlage

    Bei verlockenden Angeboten, die sich aus dem Vergleich ergeben, sollten Sie das Kleingedruckte beachten, denn die hohen Zinsen sind keine Garantie für eine gute Geldanlage.

    Oft handelt es sich um hohe Einstiegszinsen, die nach einem gewissen Zeitraum oder Überschreitung einer bestimmten Summe zurückgestuft werden. Wägen Sie die einzelnen Konditionen also genau ab und achten Sie auf den Zinssatz für Bestandskunden.

    Tagesgeld-Hopping

    Auch bei einer bestehenden Geldanlage lohnt es sich, regelmäßige Vergleiche durchzuführen. Beim sogenannten „Tagesgeld-Hopping“ suchen Sie sich je nach Anlagesumme eines oder mehrere Angebote mit hohen Einstiegszinsen.

    Fallen diese nach einer gewissen Zeit weg, unternehmen Sie einen neuen Vergleich und wechseln zu einem neuen Anbieter, wo Sie wieder den Neukunden-Bonus erhalten.

    Tagesgeldkonten sind jederzeit kündbar und bieten sich daher für dieses Vorgehen an. Allerdings ist dies mit einem gewissen Aufwand und einer genauen Marktbeobachtung verbunden.

    Zinsentwicklung

    Wenn Sie sich für eine Geldanlage entscheiden, sollte Sie immer auch die aktuelle Zinsentwicklung im Auge behalten. Insbesondere bei Tagesgeldkonten besteht die Gefahr einer Zinssatzsenkung, wenn sich die Zentralbanken zu einer Leitzinssenkung entscheiden, um der Konjunktur positive Impulse zu setzen.

    Sollten die Zinsen über einen längeren Zeitraum erheblich gesenkt werden, bekommen dies auch die Kunden zu spüren. So sinkt wiederum die erzielbare Rendite.

    Eine fixe Verzinsung für einen festgelegten Zeitraum erhalten Sie dagegen bei einem Festgeldkonto – hier erhalten Sie eine Zinsgarantie. Eine solche Geldanlage lohnt sich also vor allem in einer Hochzinsphase.

    Aktuelle Prognosen gehen davon aus, dass der Leitzins in den kommenden Jahren weiterhin auf einem niedrigen Niveau stagniert und nur einen geringen Anstieg bis 2017 zu verzeichnen hat. So können Sie keine Hochzinsphase erwarten, doch müssen auch keine Veränderungen Ihrer Renditen befürchten.

    Haben Sie Fragen?

    Unsere Experten antworten schnell und kostenlos.

    Zinsvergleich für Darlehen

    Möchten Sie einen Kredit aufnehmen, kommen Sie um einen Zinsvergleich nicht herum. Die Zinsen zeigen Ihnen nämlich auf, wie viel Sie der Kredit kosten wird – je niedriger also die Zinsen, desto günstiger der Kredit.

    Gerade bei einer großen Kreditsumme ist es daher wichtig, auch minimale Schwankungen zu beachten, da diese erheblichen Einfluss auf die Gesamtkosten einer Finanzierung haben können. Achten Sie hier insbesondere auf den Effektivzins, denn dieser drückt den tatsächlichen Preis des Kredits aus, während der Sollzins lediglich ausdrückt, wie viel jährlich für die Bereitstellung des Kredits anfällt.

    Hohe Zinsen vermeiden

    Hohe Kreditzinsen schützen die Bank vor einem Ausfallrisiko. Je mehr Sicherheit Sie als Kreditnehmer einer Bank bieten können, desto niedriger fallen die Zinsen aus. So dient bei einer Immobilienfinanzierung die Immobilie als Sicherheit und kann im Falle eines Zahlungsverzugs von der Bank veräußert werden.

    Auch die eigene Bonität spielt hier eine wichtige Rolle. Können Sie ein gleichbleibend hohes Gehalt vorweisen, wirkt sich das ebenfalls auf die Zinsen aus. Zudem erlaubt Ihnen ein hohes Einkommen eine schnelle Rückzahlung des Kredits und eine kurze Laufzeit wirkt sich wiederum positiv auf die Kreditkosten aus.

    Sind Sie dagegen auf der Suche nach einem Kredit ohne SCHUFA-Auskunft und Einkommensnachweis, werden Sie auf hohe Zinssätze stoßen. Grundsätzlich unterscheidet sich die Zinshöhe von Bank zu Bank – aus diesem Grund ist ein Vergleich so sinnvoll.

    ¹ 1,98%-4,19% effektiver Jahreszins bei 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 48-120 Monate Laufzeit, 1,96 % gebundener Sollzins. | Repr. Bsp.: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 84 Monate, 4,19% effektiver Jahreszins, Sollzins 4,11% p.a., keine Bearb.-Gebühr, Gesamtbetrag inkl. Zinsen 11.080,16€, OYAK ANKER Bank

    Die FinanceScout24 Bestzins-Garantie

    Wir finden für Sie immer den günstigsten Kredit! Davon sind wir überzeugt und bieten Ihnen daher unsere Bestzins-Garantie.

    Der Kreditvergleich auf financescout24.de ist ein Angebot der FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH (nachfolgend FINANZCHECK genannt). Sollten Sie nach Abschluss eines über FINANZCHECK vermittelten Ratenkredits bei einem anderen Anbieter tatsächlich einen günstigeren effektiven Jahreszinssatz erhalten, erstattet Ihnen FINANZCHECK die Zinsdifferenz, maximal jedoch 750 Euro zurück.

    • Das Konkurrenzvertragsangebot muss verbindlich sein und die Angaben der/des Kreditantragssteller/s sowie die vertraglich definierten Leistungen (z. B. Kreditbetrag, Laufzeit), müssen jeweils identisch zu dem von uns vermittelten und ausgezahlten Kredit sein.
    • Das Konkurrenzvertragsangebot muss von der gleichen Bank wie der von uns vermittelte und ausgezahlte Kredit sein.
    • Das Konkurrenzvertragsangebot wurde nicht später als zwei Wochen nach Abschluss des von uns vermittelten Kredits erstellt.
    • Händler-, Hersteller-, und Sonderkonditionen sowie Hypothekendarlehen sind von der Garantie ausgenommen.
    • Die Bestzins-Garantie gilt für Kreditbeträge von 1.000 € – 50.000 € und einer Laufzeit von 12 – 84 Monaten.
    • Der von uns vermittelte Kredit wird/wurde nicht innerhalb der vertraglichen Widerrufsfrist von Ihnen widerrufen.

    Wenn Sie einen günstigeren Zinssatz außerhalb des Kreditvergleichs von FINANZCHECK verbindlich angeboten bekommen haben und die oben genannten Bedingungen sind erfüllt, dann senden Sie bitte eine Kontoauszugskopie, aus der die Bezahlung der ersten Monatsrate des von uns vermittelten Kredits hervorgeht, zusammen mit einer vollständigen Kreditvertragskopie des Konkurrenzangebots an untenstehende Adresse. Bitte beachten Sie, dass die Unterlagen binnen spätestens vier Wochen nach Ablauf der Widerrufsfrist (bzw. wenn die erste Rate bis dato nicht abgebucht wurde, spätestens vier Wochen nach Abbuchung der ersten Rate) des von uns vermittelten Kredits bei uns eingegangen sein müssen. Wir werden Ihre Unterlagen prüfen und uns dann so schnell wie möglich mit Ihnen in Verbindung setzen. Bitte vergessen Sie nicht, Ihre Bankverbindung mit anzugeben, damit wir Ihnen die Zinsdifferenz auszahlen können.

    FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH

    Bei den Mühren 70

    Kreditarten und Kündigungsfristen

    Der Zinssatz unterscheidet sich nicht nur von Bank zu Bank, sondern hängt auch von dem entsprechenden Kredit ab. Ein Überblick soll Ihnen zeigen, welche Zinsen bei verschiedenen Kreditarten zu erwarten sind:

    Der von Privatkunden wohl am häufigsten verwendete Kredit ist der Dispositionskredit. Dabei handelt es sich um einen eingeräumten Kreditrahmen, bis zu dessen Höhe Sie Ihr Girokonto überziehen dürfen. Diese kurzfristige und flexible Finanzierung müssen Kunden mit hohen Zinsen von bis zu 13 Prozent bezahlen. Diese Sollzinsen werden tageweise berechnet, der Zinssatz ist variabel und richtet sich nach dem aktuellen Marktzins. Die Zinsen werden nur für den Betrag fällig, der tatsächlich genutzt wurde und werden nach Rechnungsabschluss quartalsweise erhoben.

  • Ratenkredit

    Hierbei handelt es sich um die gängigste Kreditart, die Kredithöhe liegt in der Regel bei 1.000 und 75.000 Euro, die Laufzeit beträgt maximal 84 Monate, abhängig von der Höhe des Kredites und der vereinbarten monatlichen Rate. Die Rückzahlung erfolgt über den Zeitraum der Laufzeit in gleichbleibend hohen monatlichen Raten, die sich aus Zinsen, Kredittilgung sowie den Gebühren zusammensetzen. Die Zinsen sind deutlich niedriger als bei einem Dispokredit und werden von der Bank individuell anhand Ihrer Bonität festgelegt. So können Sie bei guter Bonität mit einem niedrigen Zinssatz rechnen. Entscheidend ist hier der Effektivzins, der alle Kreditkosten beinhaltet.

  • Kündigung unbefristeter Verträge

    Ein unbefristeter Kredit, der häufig im Privatbereich vorkommt, ist der Dispokredit. Dieser kann unabhängig von der Höhe des Darlehensbetrags jederzeit mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten von der Bank gekündigt werden.

    Allerdings umgehen Banken diese Frist in ihren AGB, sodass auch kurzfristige Kündigungen möglich sind. Dies trifft vor allem dann zu, wenn die Bonität des Kreditnehmers schlecht ist und der Kredit nicht fristgemäß ausgeglichen werden kann.

    So sollte schon beim Abschluss des Kredits überlegt werden, welche Kündigungsfristen den jeweiligen Interessen der Bank und des Kreditnehmers entsprechen. Zum 01. Oktober 2009 wurden zudem neue Regelungen im Verbraucherkreditgesetz wirksam, die nun auch dem Verbraucher die Kündigung unbefristeter Kreditverträge einräumen.

    Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Kündigung

    Beachten Sie, dass bei einer vorzeitigen Kündigung meist Gebühren in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Kündigung von der Bank oder von Ihnen eingereicht wurde.

    Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Entschädigungszahlung an die Bank, um den Zinsverlust auszugleichen. Die Höhe dieser Zahlung richtet sich nach der Höhe der Darlehenssumme, des Zinssatz sowie der Restsumme.

    Kündigung befristeter Verträge

    Im Normalfall tritt die Kündigung eines befristeten Kreditvertrags durch einen Fristablauf oder eine endgültige Tilgung ein. Andernfalls kann die Bank den Kredit nur bei Eintreten eines wichtigen Grunds kündigen. Als solcher gilt beispielsweise eine wesentliche Verschlechterung der Vermögensverhältnisse des Kreditnehmers, die eine Rückzahlung des Darlehens gefährden. Bei Privatkunden kann dies schon durch den Eintritt in die Arbeitslosigkeit erfolgen.

    Kunden können bei Verbraucherdarlehen 14 Tage überlegen, ob sie den Kreditvertrag tatsächlich abschließen möchten und von ihrem Widerrufsrecht Gebrauch machen.

    Geld sparen durch Zinsvergleich

    Bei einem Zinsvergleich wird schnell deutlich, dass sich die Zinsen der Banken erheblich voneinander unterscheiden. Grundsätzlich ist der Zinssatz abhängig von der Kreditsumme, der Laufzeit, Ihrer Bonität, der aktuellen Zinslage sowie bankinternen Faktoren.

    Auch die Art der Bank hat Einfluss auf die Höhe der Zinsen: So bieten Direktbanken meist günstigere Konditionen als Filialbanken, da sie allgemein geringere Kosten haben.

    Die Kreditart ist ebenfalls entscheidend. Baufinanzierungen sind in der Regel günstiger als herkömmliche Ratenkredite. Daher lohnt es sich, verschiedene Angebote nach der Art des gewünschten Kredits, der entsprechenden Laufzeit sowie der Darlehenshöhe zu vergleichen, um günstige Angebote zu finden.

    Lohnenswert kann auch ein Kreditwechsel sein: In der aktuellen Niedrigzinsphase lassen sich mehrere hundert Euro sparen, wenn Sie einen größeren Ratenkredit umschulden, den Sie bereits vor Jahren aufgenommen haben. Pauschale Bearbeitungsgebühren müssen Sie dafür nicht zahlen, denn diese sind unzulässig. Auch können Sie bereits gezahlte Bearbeitungsgebühren Ihres alten Kredites zurückverlangen.

    Händler-Finanzierung

    Um für die Finanzierung teurer Konsumgüter nicht zur Bank gehen zu müssen, bieten viele Händler inzwischen diverse Finanzierungsmöglichkeiten an. Dafür kooperieren sie mit verschiedenen Kreditbanken. Es handelt sich dabei ebenfalls um einen klassischen Ratenkredit, wie er auch von Banken angeboten wird.

    Allerdings kann die Kredithöhe nicht selbst festgelegt werden, sondern es wird ausschließlich der Kaufpreis finanziert. Die Laufzeit lässt sich in der Regel frei festlegen, Zinssatz und Monatsrate bleiben währenddessen unverändert.

    Versteckte Gebühren erkennen

    Händler locken gerne mit der sogenannten Null-Prozent-Finanzierung. Achten Sie dabei unbedingt auf das Kleingedruckte, denn oft sind hier versteckte Gebühren enthalten. Auch wird eine solche Finanzierung teuer aufgrund einer mitangebotenen Restschuldversicherung.

    Vergleichen Sie in jedem Fall Angebote und überlegen Sie bei größeren Darlehenssummen, ob es nicht sinnvoller ist, das Darlehen bei einer Bank aufzunehmen, um eventuelle einen Barzahlungsrabatt zu erhalten.

    Teilrückzahlung oder Volltilgung

    In den meisten Fällen bieten Kreditinstitute die Möglichkeit an, den Kredit ganz oder teilweise zu tilgen. Diese Sondertilgungsrechte sind im Vertrag festgehalten und bei einigen Kreditgebern mit Gebühren verbunden.

    Gesetzlich festgelegt ist hier eine Gebühr von maximal einem Prozent des offenen Kapitalsaldos, wenn der Kredit vorzeitig komplett getilgt wird. Zudem können noch bankinterne Gebühren für den Verwaltungsaufwand erhoben werden.

    Durch Teilrückzahlungen können Sie die Laufzeit des Kredits und somit die Kosten reduzieren. Bei einigen Anbietern können Sie diese Sondertilgungen sogar kostenlos und ohne Vorankündigung durchführen. Die Höhe der monatlichen Rate und der Zinssatz verändern sich durch Teilrückzahlungen nicht. Der Zins bezieht sich weiterhin auf die komplette Darlehenssumme und nicht auf den verbleibenden Betrag.

    Zinsen und Extras der Bank

    Hauptkriterium für den Vergleich ist in der Regel der Zinssatz, insbesondere der Effektivzins, der Ihnen die genauen Kosten des Kredites aufzeigt. Doch muss das Angebot mit dem niedrigsten Zinssatz nicht unbedingt das attraktivste sein.

    Möchten Sie während der Laufzeit Teilrückzahlungen leisten oder gar den Kredit vorzeitig tilgen, sollten Sie darauf achten, dass für diese Sonderleistungen keine oder nur geringe Gebühren anfallen.

    Überziehen Sie regelmäßig Ihr Konto, sollten Sie nach einem Girokonto Ausschau halten, das einen niedrigen Dispozins hat. Insbesondere Direktbanken bieten hier deutlich niedrigere Zinsen als Filialbanken. Auch bieten einige Banken Zinsvorteile bei Krediten an, wenn Sie bereits Kunde sind und beispielsweise ein Girokonto bei der Bank haben.

    Checkliste

    Folgende Checkliste hilft Ihnen dabei, mithilfe des Zinsvergleiches ein günstiges Kreditangebot zu finden:

    • Zinsvergleich lohnt sich auch bei günstigen Krediten: Gerade Direktbanken locken mit niedrigen Zinsen. Schon geringe Unterschiede sind hier entscheidend und können sich auf die Dauer der Laufzeit verteilt auf die Kreditsumme auswirken. Eine Umschuldung kann sich ebenfalls lohnen, wenn Sie einen bestehenden Kredit vor mehreren Jahren mit deutlich höheren Zinsen abgeschlossen haben.
    • Kreditkonditionen checken: Neben dem Zinssatz sollten Sie auch weiteren Kreditkonditionen Beachtung schenken. Informieren Sie sich über Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen, die von der Bank erhoben werden.
    • Augenmerk auf den Effektivzins: Entscheidend beim Kreditvergleich ist der Effektivzins. Dieser wird bestimmt durch Nominalzins, Bearbeitungsgebühren, Zins- und Tilgungsverrechnungstermine, Tilgungssatz, -beginn und –höhe sowie den Auszahlungskurs. Er zeigt Ihnen die Gesamtkosten des Kredites pro Jahr in Prozent an und dient Ihnen daher als Vergleichsgröße. Beachten Sie aber, dass nicht alle Kosten im Effektivzins einbezogen sind. Sie sollten also nicht nur den Effektivzins, sondern auch die weiteren Gebühren des Kreditangebotes genau prüfen.
    • Restschuld beachten: Als Restschuld wird die noch abzuzahlende Summe bezeichnet, die nach dem Ende der Zinsbindung verbleibt. Diese Restschuld können Sie entweder in Raten, in Form einer neuen Finanzierung (Anschlussfinanzierung) oder per Einmalzahlung ableisten. Diese Restschuld können Sie für jeden Zeitpunkt der Kreditlaufzeit berechnen. Das ist vor allem dann interessant, wenn Sie die Restschuld sofort tilgen möchten oder bereits einen günstigen Kredit zur Ablöse gefunden haben. Beim Zinsvergleich sollten Sie daher immer auch ein Auge auf die Restschuld haben!
    • Auf Extras achten: Achten Sie zudem darauf, dass keine zusätzlichen Gebühren für Sondertilgungen oder Volltilgungen anfallen. Dasselbe gilt für Änderungen der Tilgungsrate. So können Sie Ihren Kredit flexibel Ihrer Einkommenssituation anpassen.

    Lesen Sie mehr dazu

    Darlehenszins

    Festgeldzinsen

    Vielen Dank!

    Ihre Frage wird nun von uns geprüft und in Kürze veröffentlicht.

    Sie erhalten automatisch eine Benachrichtigung per E-Mail, wenn einer unserer Experten darauf geantwortet hat.

    Es wurde noch keine Frage zu diesem Artikel veröffentlicht. Seien Sie der Erste, der unsere Experten fragt!

    Über FinanceScout24

    Über FinanceScout24
    Folgen Sie uns

    Europaweit der größte Online-Automarkt

    Der Marktführer: Die Nr. 1 rund um Immobilien

    Kredit

    Sie benötigen Geld und interessieren sich deshalb für einen günstigen Kredit? In diesem Fall stehen Ihnen viele Möglichkeiten offen. Es muss längst nicht mehr der klassische Weg über eine Filialbank sein, der Ihnen die benötigte Finanzierung verschafft. Mittlerweile haben sich zahlreiche Direktbanken und auch Filialbanken etabliert, die ihre Kredite online zur Verfügung stellen. Mit unserem Kreditvergleich haben Sie dabei die Möglichkeit, die für Sie passenden Kredite zu finden und dabei auch noch von niedrigen Zinsen zu profitieren.

    Kreditvergleich nutzen – so einfach geht das!

    Unser Kreditvergleich soll Sie in die Lage versetzen, schnell und unkompliziert einen Kredit zu finden, der Ihren Wünschen und Vorstellungen entspricht. Darüber hinaus sorgt die Zinssortierung dafür, dass Ihr Kredit auch noch möglichst günstig ist. Die Bedienung ist denkbar einfach, denn Sie brauchen nur folgende Dinge zu tun:

    1. Benötigte Kreditsumme eingeben
    2. Laufzeit festlegen
    3. Angebote sondieren
    4. Kreditantrag bei den gewünschten Banken stellen
    5. Sich über die Überweisung des Kreditbetrags auf Ihr Konto freuen

    Bei schneller Versendung der Unterlagen wickeln die Banken die Kreditanträge zügig ab und Sie als Kreditnehmer können schon bald das Geld auf Ihrem Girokonto verbuchen!

    Kredite online vergleichen – nutzen Sie zahlreiche Vorteile!

    Die Entscheidung für einen Online Ratenkredit ist in vielerlei Hinsicht interessant. Oftmals liegt das Zinsniveau bei Onlinekrediten deutlich niedriger und die Beantragung ist zudem sehr einfach. Wenn Sie zusätzlich noch unseren Kreditvergleich in Anspruch nehmen, können Sie von folgenden Vorteilen profitieren:

    Unser Kreditvergleich bietet Ihnen gleich eine doppelte Sparmöglichkeit. Zum einen ist ein Ratenkredit aus dem Internet in vielen Fällen sowieso schon günstiger. Darüber hinaus können Sie durch den Vergleich der Angebote schnell den Kredit finden, der bei Ihren Wunschparametern in Bezug auf Laufzeit und Kreditsumme die günstigsten Zinssätze mit sich bringt. Machen Sie sich durch unsere Beispielrechnung selbst ein Bild vom möglichen Sparpotenzial:

    1. Bequem von zu Hause aus Kredite vergleichen und Zeit sparen

    Ein weiterer Vorteil für Sie besteht darin, dass Sie die einzelnen Darlehen bequem von zu Hause aus vergleichen können. Sie brauchen lediglich die gewünschte Laufzeit sowie die erforderliche Kreditsumme eingeben und schon erhalten Sie einen ersten Überblick über die Konditionen. Haben Sie zudem bereits Ihre persönlichen Daten eingegeben, erhalten Sie unter dem Bonitätsvorbehalt bereits ein individuelles Angebot für einen Privatkredit mit den für Sie möglichen Zinskonditionen.

    1. Von einer unkomplizierten und schnellen Abwicklung profitieren

    Wenn Sie durch unseren Vergleich einen passenden Kredit gefunden haben, können Sie diesen bei der jeweiligen Bank sehr unkompliziert beantragen. Sollten Sie die erforderlichen Daten und Nachweise schnell erbringen und die eigene Identifizierung per Postident-Verfahren zügig durführen, haben Sie zudem schnell das benötigte Geld auf dem Konto. Dies ist immer dann interessant, wenn Sie beispielsweise dringend Ersatz für das eigene Auto oder ein teures Haushaltsgerät benötigen.

    1. Durch den Marktüberblick die interessantesten Kredite erkennen

    Unser Kreditvergleich hilft Ihnen nicht nur dabei, einen Kredit mit günstigen Zinsen zu erhalten. Sie können auf diesem Weg auch den Markt sondieren und verschiedene Angebote checken. Dieser Marktüberblick verschafft Ihnen einen Informationsvorsprung, der Ihnen letztlich dabei hilft, ein auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Darlehen zu finden.

    Anfragen für Kredite ohne Gefahr für SCHUFA-Score!

    Wenn Sie bei uns die Konditionen eines Kredits abfragen und Ihre Kontaktdaten übermitteln, übermitteln die Banken jeweils nur das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ an die SCHUFA. Dieses unterscheidet sich von der sogenannten „Anfrage Kredit“, bei der die jeweilige Bank tatsächlich eine rechtlich bindende Willenserklärung des jeweiligen Kunden für einen Kredit vorliegen hat.

    Noch vor wenigen Jahren kam es bei Konditionenanfragen durch eine fehlerhafte Übermittlung des Merkmals „Anfrage Kredit“ bei einem Anbietervergleich zu einer Verschlechterung des SCHUFA-Basiscores. Mittlerweile wird dies durch die Übermittlung des Merkmals „Anfrage Kreditkonditionen“ an die SCHUFA umgangen. Ein Vergleich der einzelnen Kredite sorgt also lediglich für gute Konditionen und hat keinen negativen Einfluss auf Ihre Bonität. Hier erfahren Sie die Unterschiede zwischen den Merkmalen „Anfrage Kreditkonditionen“ und „Anfrage Kredit“ im Überblick:

    Kredite umschulden und Zinskosten senken

    Sie haben bereits einen Kredit laufen, dessen Zinsen Ihnen zu hoch erscheinen? In diesem Fall ist eine Umschuldung sicherlich sehr interessant. Sie können einfach unseren Kreditvergleich nutzen und einen Kredit auswählen, der Ihnen in Bezug auf die Konditionen entgegenkommt.

    Die Umschuldung selbst kann unter Umständen mit zusätzlichen Kosten in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden sein. Glücklicherweise wurden Bankkunden hier durch die Verbraucherkreditlinie der EU entlastet, die mittlerweile in §502 BGB Niederschlag gefunden hat. Demnach darf die Vorfälligkeitsentschädigung:

    1. Maximal 1% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags (0,5%, wenn die Restlaufzeit unterhalb von 12 Monaten liegt) und
    1. Nicht mehr als die entgangenen Zinsen für die Restlaufzeit

    Sollten Sie also bei uns einen Kredit mit deutlich niedrigerem Jahreszins finden, kann sich eine Umschuldung trotz Vorfälligkeitsentschädigung bei der bisherigen Bank für Sie als Kunden lohnen!

    Kredite können vielseitig genutzt werden

    Die meisten angebotenen Kredite können im privaten Rahmen sehr vielfältig genutzt werden. Ob Sie also Ihre Wohnung renovieren, in den Urlaub fahren oder sich einfach einmal etwas Besonderes gönnen möchten – mit einem Kredit stellt dies kein Problem dar. Natürlich können Sie als Kunden die Darlehen auch als Autokredit verwenden.

    In einigen Fällen gibt es allerdings Spezialangebote, die eventuell noch bessere Konditionen in Bezug auf die Laufzeit und die Zinsen mit sich bringen als der normale Privatkredit. Dazu gehören:

    Wenn Sie sich also für einen Ratenkredit mit einem der oben genannten Verwendungszwecke interessieren, können Sie passgenaue Angebote mit niedrigem Jahreszins nutzen und dabei eventuell noch mehr Geld sparen. Weitere Informationen erhalten Sie im Zuge unserer zielgerichteten Anbietervergleiche für diese Kredite.

    Mit unserer kostenlosen Beratung zum passenden Kredit!

    Unser Kreditvergleich ist nicht der einzige Service, den wir Ihnen zur Verfügung stellen. Wenn Sie die verschiedenen Kreditangebote vergleichen haben und noch Fragen haben, steht Ihnen unsere kostenlose Beratung per Telefon zur Verfügung:

    Unsere Fachberater gehen mit Ihnen zusammen Ihre finanzielle Situation sowie Ihren Bedarf durch und bieten Ihnen alle nötigen Informationen für die Suche nach dem passenden Kredit. Auf diese Weise lassen sich auch weitere Leistungsmerkmale genauso abstimmen, dass Sie als Kreditnehmer letztlich einen günstigen und auf Sie zugeschnittenen Kredit erhalten. Ferner helfen wir Ihnen auch gerne bei der Beantragung, so dass Sie möglichst schnell das Geld auf Ihrem Girokonto haben.

    Das FINANZCHECK Fazit

    Durch die zahlreichen Angebote der Banken über das Internet ist ein günstiger Kredit heute keine Seltenheit mehr. Unser Kreditvergleich sowie unsere kostenlose Beratung sorgen dafür, dass Sie ohne langwierige Suche einen Kredit finden, der in Bezug auf die Zinsen und die sonstigen Modalitäten voll und ganz zu Ihnen passt. Nutzen auch Sie unseren Kreditvergleich und profitieren Sie schon bald von einer schnellen Überweisung auf Ihr Konto sowie guten Zinskonditionen!

    Kundenbewertungen

    Weitere Angebote von FINANZCHECK:

    Unsere Vergleiche

    Unternehmen

    Social und Hotline

    Gemeinsam finden wir Ihren passenden Kredit! Kostenlose Hotline.

    Kreditzinsen-Vergleich

    Kreditzinsen direkt vergleichen

    Der Kreditzinsen-Vergleich macht endlich die zahlreichen Kreditangebote von Direktbanken, Onlinebanken, Kreditvermittlern und Kreditmarktplätzen direkt vergleichbar – und ist dazu noch komplett anbieterunabhängig. Weil tagesaktuelle Zinssätze aller Anbieter berücksichtig werden, können Sie sicher sein, dass zu jedem Zeitpunkt die Bank mit den niedrigsten Zinsen den Vergleich anführt! Jetzt den Kredit-Zinsvergleich starten und richtig bei den Kreditzinsen und der Ratenhöhe sparen!

    Ausgangssituation: Alle Anbieter und alle Kredite einzeln zu vergleichen, das kann es ja wohl nicht sein

    Herausforderung: Gibt es einen anbieterunabhängigen Internet-Vergleich der Kreditzinsen, der immer den niedrigsten Zins findet?

    Lösung: Ein objektiver und schneller Kreditzinsen-Vergleich, bei dem nur seriöse und günstige Kreditangebote auf den Prüfstand kommen

    Nächster Schritt: Jetzt einen Kredit-Zinsvergleich starten und den besten Kredit mit den günstigsten Zinsen finden!

    Steuern sparen leicht gemacht – jetzt das kostenlose eBook mit 100 von Experten geprüften Steuertipps herunterladen

    War der gewählte Zinssatz der attraktivste?

    Vielleicht haben Sie sich diese Frage nach Abschluss eines Kreditvertrages schon einmal gestellt? Es ist eine gute Frage, denn oft hat man tatsächlich das Gefühl, dass man sich nicht das beste Produkt sichern konnte. Ein Kredit ist nämlich auch nur ein Produkt, und wenn die Kreditzinsen zu hoch sind, ein leider unnötig teures Produkt! Genau wie bei anderen Produkten, zum Beispiel einer Urlaubsreise, macht ein Kreditzinsen-Vergleich also unbedingt Sinn. Es ist ja sicher viel angenehmer, das durch einen gründlichen Vergleich von Kreditzinsen gesparte Geld am Strand oder beim nächsten Winterurlaub auszugeben!

    Das könnte Sie interessieren:

    Niedrigste Kreditzinsen – Gefunden bei Kredite.org!

    Ihre lange Suche nach den wirklich niedrigsten Kreditzinsen findet bei Kredite.org ein gutes Ende: Mit einem anbieterunabhängigen und benutzerfreundlichen Kredit-Zinsvergleich. Sie brauchen keine persönlichen Daten anzugeben und erhalten trotzdem blitzschnell ein Ranking der niedrigsten Kreditzinsen.

    Kredite.org vergleicht für Ihren Kreditzinsen-Vergleich alle Anbieter und alle Kredite und greift stets auf tagesaktuelle Zinssätze zu. Die Anbieter werden nach der Höhe der angebotenen Zinssätze sortiert, der günstigste Kreditanbieter steht natürlich direkt oben! Dazu sehen Sie bereits die Höhe der voraussichtlichen Rate, auf Cent und Euro genau berechnet!

    Die Top-Anbieter mit den attraktivsten Zinssätzen

    ..lassen sich so pauschal nicht benennen, denn jede Kreditsuche und jedes Finanzierungsvorhaben zeichnet sich durch eine individuelle Ausgangssituation des Kreditnehmers aus. Ein passendes Kreditangebot muss dieser entsprechen und unbedingt an die jeweiligen Lebensumstände und die persönliche Finanzsituation angepasst werden, soll dass optimale Produkt gefunden werden.

    Grundsätzlich sind deshalb alle Finanzierungspläne im Vorfeld mittels eines renommierten Kreditvergleichs zu bewerten. Die Ergebnisliste kann dann ihrer Reihenfolge nach auf versteckte Zusatzkosten hin kontrolliert werden, welche den ausgewiesenen Kreditzins unter Umständen ungewollt verteuern würden.

    Konsumkredite

    Pauschal lässt sich aber im Bereich der Konsumentenkredite mit freiem Verwendungszweck festhalten, dass die Santander Consumer Bank im ersten Quartal 2016 in vielen Preisvergleichen mit dem günstigsten Kreditzins auf sich aufmerksam machen konnte. Gleichzeitig belegen Kundenerfahrungen auf diversen Portalen im Web dem Unternehmen eine transparente Preis- und Kreditpolitik und bestätigten der Standader Consumer Bank in vielen Fällen volle Zufriedenheit.

    Das könnte Sie auch interessieren:

    > 6 Wege zum Konsumkredit

    Baufinanzierung

    Im Sektor Baufinanzierung kann die KFW Bank des Landes oft mit dem günstigsten effektiven Jahreszins Punkten und erfreut sich ebenso eines guten Rufes bei Bestandskunden. Durch die staatliche Unterstützung erhalten Kreditnehmer, je nach Finanzierungsvorhaben, bei der KFW Bank noch preiswertere Kreditkonditionen als sonst marktüblich. Aktuell bewegt sich das Zinsniveau bei deutlich unter einem Prozentpunkt.

    Das könnte Sie auch interessieren:

    Wie beeinflusst die Bonität die Vergabe von Krediten und deren Zinsen?

    • Höhe des monatlichen Einkommens
    • Sicheres und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Vermögenssicherheiten
    • z.B. Immobilien, Wertpapieren oder sonstigen sicheren Anlagen
    • Schufa-Score

    Die genannten Aspekte beeinflussen die finanzielle Situation einer Privatperson in erheblichem Maße. Wer über ein geregeltes und noch dazu hohes Einkommen verfügt, sichere Wertanlagen besitzt und von der Schufa positiv bewertet wird, der wird Kredite mit hoher Wahrscheinlichkeit zurückbezahlen können. Die Bonität ist für die Bank so wichtig, weil sie das Risiko einer Kreditvergabe beschreibt. Je höher das Risiko ist, desto höher wird sie auch die Zinsen setzen. Folglich ist die Bonität aus demselben Grund auch für Kreditnehmer wichtig. Je glaubhafter die Bank von der Bonität überzeugt werden kann, desto bessere Konditionen wird diese anbieten.

    Bonitätsabhängiger Zinssatz

    Bei Darlehen mit einem bonitätsunabhängigen Zins fällt die persönliche Kreditwürdigkeit hingegen nicht ins Gewicht. Die Höhe der Zinsen richtet sich ausschließlich nach dem allgemeinen Marktniveau, der Kreditart und der Darlehenslaufzeit. Kredite mit bonitätsunabhängigen Zinsen lassen sich im mittleren bis unteren vierstelligen Bereich finden.

    Wer bekommt einen bonitätsunabhängigen Zins?

    Eine Bank wird ihren Kunden niemals einen Blankocheck ausstellen und die Kreditwürdigkeit bei der Vergabe von Darlehen völlig außer Acht lassen. Kredite mit bonitätsunabhängigen Zinsen werden niemals pauschal verteilt. Vielmehr wird die Bank bonitätsunabhängige Kredite nur an solche Personen verteilen, die allgemein als kreditwürdig gelten. Wer ein solches Darlehen erhalten möchte, der muss meist mit einer gewissen Mindestbonität bewertet werden. Erst wenn diese erreicht ist, gibt es den bonitätsunabhängigen Zinssatz. Dieser ist dann für alle Kreditnehmer, die in die einheitliche Bewertungskategorie eingestuft werden, gleich.

    Werden von vielen großen Banken angeboten meistens mit Nettodarlehnsbetrag

    Bedenken Sie bitte, dass es im Bereich der Kredite keine Bearbeitungsgebühr mehr gibt. Um einen guten Kredit zu bekommen, der vielleicht auch ohne Schufa (bonitätsunabhängiger) verläuft, sollten Sie den Jahreszins und den Sollzins sowie die Konditionen beachten. Nutzen Sie den Kreditvergleich um beispielsweise den Hauskauf zu gewähren oder einen Festzinskredit zu finden.

    Bonitätsunabhängige Zinsen im Überblick:

    • Kreditnehmer werden in bestimmten Kategorien eingestuft

    (bonitätsabhängig und bonitätsunabhängig)

  • Jeder Kreditnehmer in dieser Kategorie erhält denselben Zins
  • Überwiegend bei Konsumkrediten und niedrigeren Kreditsummen zu finden
  • Bonitätsunabhängige Zinsen bieten eine gute Transparenz
  • Bestzinsgarantie
  • Gute Konditionen
  • Kreditarten mit einem bonitätsunabhängigen Zins

    Längst nicht alle Kreditarten werden mit bonitätsunabhängigen Zinsen vergeben. Besonders Darlehen mit langer Laufzeit und hoher Kreditsumme, wie etwa Immobilienkredite werden nie unabhängig von der persönlichen Bonität vergeben. Das Risiko für die Bank wäre hier einfach zu groß.

    Die meisten Angebote finden Kreditnehmer zweifelsfrei bei Konsumkrediten. Besonders für Autofinanzierungen erhalten Privatpersonen oftmals einen pauschalen Zinssatz, der unabhängig von der Bonität ist. Geprüft wird lediglich, ob der jeweilige Kreditnehmer grundsätzlich dazu in der Lage ist, die Schuld zu begleichen.

    Oftmals sind die bonitätsunabhängigen Kredite zugleich Sofortkredite. Dabei versprechen Banken, dass vom Zeitpunkt der Kreditbeantragung bis zur Auszahlung des Geldes nur wenige Tage, meist sogar nur 48 Stunden vergehen. Um die schnelle Abwicklung gewährleisten zu können, wird die Bonität der Kunden nicht genau geprüft. Auch hier entscheiden die Banken lediglich, ob der Kreditnehmer grundsätzlich fähig ist, den Kredit zurückzuzahlen. Ist das der Fall, erhalten alle Kunden denselben Zinssatz.

    Banken Kreditzinsen im Überblick

    Die nachfolgende Übersicht liefert einen kleinen Überblick über das Niveau der Kreditzinsen im Jahr 2016. Bitte vergleichen Sie für Ihr spezielles Kreditvorhaben mit unserem Vergleichsrechner, welcher Anbieter und welches Produkt für Ihren individuellen Fall am besten geeignet sind.

    Konsumentenkredit mit freiem Verwendungszweck

    Kreditsumme: 150.000 Tilgungszeitraum: 15 Jahre Zinsbindung: 15 Jahre

    Die beliebtesten Artikel
    • Online Kreditvergleich – Finden Sie den besten Kredit 68.676 Aufrufe
    • Smava Betrug oder seriöser Kreditgeber? 34.569 Aufrufe
    • Kredit-Voraussetzungen: diese Kriterien müssen erfüllt werden 24.423 Aufrufe
    Die neusten Artikel

    Online-Kredit mit neuem Personalausweis: Die wichtigsten Infos & Tipps

    Kreditanfrage: Ist diese schufaneutral? Infos & Tipps für schufafreie Kredite

    Ratenkauf: Welche (Online-) Shops bieten Ratenkauf an?

    Werden Klein-und Konsumkredite zukünftig nur noch über Crowdfunding finanziert?

  • Spaltet sich das Investmentbanking gänzlich vom Markt für Kleinkredite?

  • Brauchen wir Banken zukünftig überhaupt noch als Finanzdienstleister?

    Chefredakteur Kredite.org

    Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.

    Источники: http://www.financescout24.de/wissen/ratgeber/zinsvergleich, http://www.finanzcheck.de/kredit/, http://www.kredite.org/kreditzinsen-vergleich/

  • HINTERLASSEN SIE EINE ANTWORT

    Please enter your comment!
    Please enter your name here