Kreditanfrage ohne schufa eintrag

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    Kreditanfrage ohne schufa eintrag

    Kredite ohne Schufaeintrag

    Wann werden Kredite ohne Schufaeintrag benötigt? Welche Vorteile bietet dieses Finanzprodukt und wer kann diese Darlehensart beantragen? Alle diese Fragen rund um Kredite ohne Schufaeintrag werden im folgenden Text beantwortet.

    Wann werden Kredite ohne Schufaeintrag benötigt?

    Kredite sind in unserem Alltag ganz selbstverständlich: Autos und große Haushaltsgeräte werden finanziert, die Versandhausrechnung auf Raten bezahlt und wenn das Geld zum Monatsende mal knapp wird, hilft der Dispokredit weiter.

    Viele Menschen verfügen über eine gute Bonität – für sie stellt eine Kreditaufnahme kein Problem dar. Etwas anders sieht es aus, wenn ein negativer Schufaeintrag vorliegt.

    Dann nämlich zeigen sich viele Geldinstitute eher zurückhaltend in Sachen Kreditvergabe – auch bei guter Einkommenssituation. Abhilfe können hier Kredite ohne Schufaeintrag schaffen.

    Verschiedene Arten der Kredite ohne Schufaeintrag

    Grundsätzlich gibt es ganz unterschiedliche Formen und Arten von Darlehen, die von Privatpersonen in Anspruch genommen werden können.

    Zu den bekanntesten und am weitest verbreiteten Kreditarten zählt der Ratenkredit. Dabei verständigen sich Kreditnehmer und Kreditgeber auf einen Kreditbetrag, der dem Darlehensnehmer nach Vertragsabschluss zur Verfügung gestellt wird.

    Der Darlehensnehmer verpflichtet sich im Gegenzug, den Kredit vollständig zurückzuzahlen. Zusätzlich wird ein Zins fällig, dessen Höhe in der Regel vor Vertragsabschluss vereinbart wird.

    Kredite online finden

    Seit einigen Jahren werden Kredite nicht nur von Banken und Sparkassen, sondern auch von Online-Kreditinstituten und Kreditvermittlern im Internet ausgegeben. Vom damit einhergehenden Wettbewerb profitieren vor allem die Kunden – sie können sich über relativ niedrige Zinsen freuen.

    Wie teuer ein Kredit ist, richtet sich grundsätzlich nach mehreren Faktoren. Ausschlaggebend sind oftmals die Darlehenshöhe und Laufzeit bzw. Ratenhöhe, aber auch die Höhe der ggf. anfallenden Gebühren sowie die Bonität der Kunden. Es gilt: Je besser die Bonität, desto niedriger der Zinssatz und desto günstiger der Kredit.

    Kredite ohne Schufa: Die Rolle der Bonität

    Die Bonität von Kunden wird zum einen durch das zur Verfügung stehende Einkommen bestimmt – zum anderen aber auch durch die Historie bei Wirtschaftsauskunfteien wie der Schufa.

    Zum Problem kann die Schufa werden, wenn ein negativer Eintrag vorliegt, etwa aufgrund eines Mahnbescheides oder von unbezahlten Handyrechnungen. Denn zahlreiche Geldinstitute messen der Schufaauskunft einen hohen Stellenwert bei der Bewertung eines Kreditantrages bei. Ein negativer Schufaeintrag kann dazu führen, dass ein Kreditantrag nicht bewilligt wird.

    Abhilfe schaffen Kredite ohne Schufa. Dabei handelt es sich um ganz normale Ratenkredite, die ohne Schufaabfrage bewilligt werden und ohne Meldung darüber erfolgen, dass ein Darlehen ausgegeben wurde.

    Möglich ist das, weil es grundsätzlich keine Verpflichtung zur Schufaabfrage vonseiten der Geldinstitute gibt. Für Kredite ohne Schufaeintrag ist es lediglich notwendig, ein ausreichendes Einkommen nachzuweisen.

    Kredite ohne Schufaeintrag beantragen

    • Im Regelfall kann eine Kreditbeantragung sehr einfach und schnell erfolgen – insbesondere bei Online-Anbietern, von denen viele eine Auszahlung binnen weniger Tage garantieren.
    • Antragsteller müssen dazu lediglich den Kreditantrag vollständig ausfüllen und online übersenden oder unterschrieben an das Kreditinstitut zurückgeben. Zusätzlich ist es üblich, Einkommensnachweise und ggf. einen Identitätsnachweis beizulegen.
    • Entspricht der Antrag den Mindestanforderungen des Kreditinstituts (z. B. ausreichende Bonität, ausreichend hohes und regelmäßiges Einkommen), kann die Auszahlung des Darlehens umgehend erfolgen.
    • Kredite ohne Schufaeintrag werden ein wenig individueller vergeben: Nach der Antragstellung, die z. B. online oder direkt bei einem Kreditvermittler erfolgen kann, werden sämtliche Voraussetzungen und Wünsche überprüft.
    • Eine Schufaabfrage erfolgt dabei nicht. Stattdessen prüfen die Kreditgeber, ob ein ausreichend hohes und sicheres Einkommen zur Verfügung steht oder ggf. ein solventer Bürge gestellt werden muss.
    • Sind alle Mindestanforderungen erfüllt, erhält der Antragsteller ein individuelles Angebot, das er annehmen oder ablehnen kann. Nach Vertragsabschluss wird der Kreditbetrag in der Regel binnen weniger Tage auf das Referenzkonto des Antragstellers überwiesen.

    Kredite ohne Schufaeintrag sind auch als schufafreie Kredite oder Schweizer Kredite bekannt. Die Bezeichnung Schweizer Kredit ist schnell erklärt: Viele Anbieter schufafreier Kredite kommen aus dem Schweizer Raum. Dort gibt es keine Schufa und demzufolge auch keine Schufaabfrage. Dafür sprechen die Ansprechpartner Deutsch, Überweisungen können schnell und einfach erfolgen.

    Kein Wunder also, dass sich Kredite ohne Schufaeintrag von ausländischen Banken, die über seriöse Partner an deutsche Kunden vermittelt werden, seit Jahren großer Beliebtheit erfreuen.

    MAXDA – schnell & zuverlässig Kredite aufnehmen

    MAXDA ist das Vertrauen der Kunden sehr wichtig: Als einer der größten Finanzdienstleister Deutschlands bieten wir Ihnen jederzeit faire Darlehenskonditionen und eine schnelle, seriöse Betreuung. Als unabhängiger Vermittler suchen wir das für Sie passende Angebot – egal ob Immobilienfinanzierungen oder Kredite ohne Schufaeintrag. Dank unserer langjährigen Erfahrung stehen wir auch Ihnen bei der Erfüllung Ihrer Kreditwünsche mit Rat und Tat zur Seite – schnell und unbürokratisch.

    Wenn Sie Interesse an einem schufafreien Kredit haben, zögern Sie nicht, unsere freundlichen und kompetenten Berater anzusprechen. Die unverbindliche Kreditanfrage erfolgt online und natürlich kostenlos: Dazu ist es lediglich notwendig, das Online-Formular vollständig auszufüllen und abzuschicken. Wir prüfen Ihre Angaben schnellstmöglich und senden Ihnen den Kreditantrag sowohl auf dem Postweg als auch per E-Mail zu.

    Vorraussetzungen für MAXDA Kredite

    Der Kreditantrag beinhaltet unser individuelles Angebot für Sie, das wir auf Grundlage Ihrer Angaben erstellen. Zu den Voraussetzungen für Kredite ohne Schufaeintrag zählt ein regelmäßiges Monatseinkommen von mindestens 1.130 Euro. Darüber hinaus müssen Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sein.

    Sobald der ausgefüllte und unterschriebene Antrag sowie das Original oder eine gut lesbare Kopie der letzten Lohnabrechnung vorliegen, erfolgt die Auszahlung des Darlehens per Überweisung oder postbar. Der vereinbarte Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit hinweg konstant, was erheblich zur Planungssicherheit beiträgt. Grundsätzlich beträgt die maximale Darlehenssumme für Kredite ohne Schufaeintrag 5.000 Euro pro Person.

    Die Rückzahlung der Kredite ohne Schufaeintrag erfolgt in den vereinbarten Monatsraten. Die Tilgung beginnt vier Wochen nach der Darlehensgutschrift und ist entweder zum Monatsersten oder zum 15. eines Monats zu leisten. Natürlich ist es auch jederzeit möglich, das Darlehen vollständig zu tilgen. Wer von dieser Option Gebrauch macht und nicht die volle Laufzeit ausschöpft, kann einige Zinszahlungen und damit bares Geld sparen.

    Sie möchten Kredite ohne Schufaeintrag in Anspruch nehmen? Unsere freundlichen Mitarbeiter beantworten Ihre Fragen gern per Telefon, E-Mail oder im persönlichen Gespräch. Wir freuen uns, von Ihnen zu hören!

    MAXDA Ratenkredite werden für Darlehensbeträge von 500 bis 250.000 Euro vergeben. Ratenkredit ohne Schufa sind bis 7.500 Euro möglich.

    Kredit & SCHUFA

    Konditionsanfragen, Kreditanfragen und die Schufa

    Was viele nicht wissen: eine simple Kreditanfrage kann eine negative Auswirkung auf die Schufa haben. Was Sie beachten müssen, damit Ihre Schufa sauber bleibt und welche Banken gewissenhaft mit Ihrer Schufa umgehen.

    Achtung! Kredit-Anfragen haben Schufa-Eintrag zur Folge

    Eine kleine Kreditanfrage und schon gibt es ein Schufaeintrag bei der Schufa, welcher sich negativ auswirkt! Das ist vermeidbar.

    Gut wenn man als Kunde ein paar wichtige Unterschiede bei den Schufaeinträgen kennt: Kreditanfragen und Konditionsanfragen.

    Schufa: Eintrags-Varianten bei der Kreditanfrage

    Wenn Sie bei einer Bank eine Kredit-Anfrage stellen, kann das Ihre Schufa negativ beeinflussen. Selbst dann, wenn gar kein Kredit zustande gekommen ist.

    Wenn die jeweilige Bank Ihre Kreditanfrage mit dem Merkmal "Anfrage Kredit" an die SCHUFA übermittelt, bleibt dieser Eintrag 1 Jahr lang gespeichert.

    Solche negativen Schufaeinträge sind oft ungerecht und in vielen Fällen auch rechtlich nicht erlaubt.

    Denn die Banken und Kreditgeber können auf zwei verschiedene Arten an de Schufa Melden. Eine der hier vorgestellten Meldearten hat einen schlechten Einfluss auf den Schufa-Score und bei der anderen wird gibt es keinen negativen Einfluss.

    • Zwei Meldearten an die Schufa
      • Kredit-Anfrage

      Negativer Einfluss auf Schufa-Score

    • Konditionenanfrage

      Kein negativer Einfluss auf Schufa-Score

    Nachteile bei Schufa-Eintrag mit Merkmal: "Anfrage Kredit"

    Wenn Sie bei der Bank einen Kredit anfragen, wird diese Anfrage i.d.R. an die SCHUFA mitgeteilt. Diese Mitteilung an die SCHUFA mit dem Merkmal "Anfrage Kredit" beeinflusst Ihren Schufa Score und bleibt für 1 Jahr dort gespeichert. Zwar bleibt der Eintrag für die Kreditinstitute nur 10 Tage sichtbar. Der Scorewert, welcher durch die Kreditanfrage verschlechtert wurde bleibt jedoch weiter für 1 Jahr.

    Neben den genannten negativen Effekten hat der Schufaeintrag bei der Kreditanfrage auch den folgenden Nachteil:

    Wenn der Kredit nicht zustandekommt und der Kreditsuchende kurz darauf bei der nächsten Bank einen Kredit haben will, können die nächsten Banken die vorhergegengenen Einträge mit dem Merkmal "Anfrage Kredit" sehen. Die Banken erkennen auch, dass kein Kredit bei den vorherigen Banken zustandegekommen ist. I.d.R. gehen Banken davon aus, dass die vorherigen Anfragen Abgelehnt wurden. Somit können bei den nächsten Kreditanfragen die Kreditentscheidungen und auch die Kreditkonditionen negativ beeinflusst werden.

    Unfaire Banken könnten sich den Negativeintrag in der SCHUFA zu nutzen machen, um den Kunden an sich zu binden. Da durch die Verschlechterung der Schufa die Kreditwürdigkeit bei den nächsten Banken schlechter wird, auch die Kreditkonditionen höher ausfallen können.

    Vorteilhaft: "Konditionsanfragen" schonen die SCHUFA

    Zur Verbesserung des Systems hat die SCHUFA Holding AG im Jahr 2006 zwei neue Merkmale für SCHUFA-Einträge eingeführt:

    Dieses Merkmal kann das Kreditinstitut bzw. die Bank in Ihrer SCHUFA vermerken, wenn Sie sich lediglich nach den Konditionen für einen Kredit Informieren wollen.

  • Anfrage Hypokreditkonditionen

    Das Merkmal "Anfrage Hypokreditkonditionen" ist wie bei dem Merkmal Anfrage Kreditkondionen dann relevant, wenn der Kreditsuchende lediglich die Konditionen für einen Immobilienkredit erfahren möchte.

  • Der Vorteil, bei den beiden neueren Merkmalen als "Konditionsanfrage" ist, dass diese lediglich als eine Nachfrage bezüglich der Konditionen für einen eventuellen Kredit verstanden werden. Und nicht als eine konkrete Kreditanfrage mit der Absicht den Kredit abzuschließen.

    Der Scorewert wird bei den Konditionsanfragen nicht negativ beeinflusst und der Eintrag ist für die nachfolgenden Banken unsichtbar.

    Diese Banken und Kreditanbieter schonen Ihre SCHUFA

    Faire Banken und Kreditanbieter nutzen die Konditionsanfragen um Schufawerte der Kunden nicht zu belasten. Wer Kredite miteinander Vergleichen möchte und auch bei mehereren Anbietern fragen will, ohne das gleich die Schufa schlecht wird, sollte sich die folgenden Kreditangebote näher ansehen:

    Onlineantrag ohne negative Schufa-Auswirkung

    Effektiver Jahreszins 2,95 bis 8,49 %

    Die Targobank bietet günstige Kredite und ist eines der beliebtesten Banken in Deutschland, welche eine hohe Kundenzufriedenheit genießt. Das gute bei dem Bonitätsabhängigen Online-Kredit bei der Targobank ist, dass der Onlineantrag als eine reine Konditionsanfrage gewertet wird und keinen negativen Einfluss auf den Schufa-Score hat. Der Kunde bekommt zudem Sofort über das Internet eine vorab Kreditantscheidung von der Bank, welche mitteilt, ob der Kredit zustandekommen kann und zu welchen Konditionen der Kredit angeboten wird.

      • Kreditantrag Online: Kein schlechterer Schufa-Score

      Der bonitätsabhängige Online-Kredit der Targobank kann über das Internet beantragt werden, ohne dass der Scorewert bei der Schufa negativ beeinflusst wird. Wärend des Onlineprozesses wird lediglich die Schufaschonende Konditionsanfrage gemeldet.

    • Sofortige Online-Kreditentscheidung

      Direkt beim Online-Antragsprozess erfährt der Antragsteller vorab, ob der Kredit zustandekommen kann und zu welchen Konditionen die Finanzierung angeboten wird.

    • Günstige Konditionen

      Die Targobank bietet günstige Konditionen mit Effektivzinsen von 2,95 bis 8,49 % p.a. und flexiblen Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten.

  • Angaben gem. §6a PAngV: Die Kreditkonditionen sind bonitätsabhängig Mindestangaben: Nettodarlehensbeträge: 1.500 – 65.000 Euro Eff. Jahreszins p.a.: 2,95 – 8,49% Sollzinssatz gebunden p.a.: 2,91 – 8,17% Laufzeiten: 12 – 84 Monate Bearbeitungsgebühr: 0,00% Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.500 Euro Laufzeit: 48 Monate Eff. Jahreszins p.a.: 4,15% Sollzinssatz gebunden p.a.: 4,07% Bearbeitungsgebühr: 0,00%

    norisbank Top-Kredit

    Schufaneutraler Onlineantrag ohne Auswirkung auf den Score

    Effektiver Jahreszins 2,90 bis 7,80 %

    Das Kreditangebot von der norisbank ist Schufaneutral und schnell wie ein Sofortkredit. Mit Schufaneutral ist gemeint, dass die Onlineanfrage sich nicht negativ auf die Schufa Auswirkt. Ein faires Angebot welcher sehr schnell bearbeitet wird und dem Kunden direkt beim Online-Kreditantrag eine Vorabentscheidung gibt, ob der Kredit möglich ist und zu welchen Konditionen. Eine vorab-Kreditentscheidung wird i.d.R. direkt nach dem Onlineantrag bekanntgegeben. Das dauert nur wenige Sekunden bis Minuten.

      • Schufa neutral

      Bei der Onlinebeantragung wird von der norisbank eine Meldung an die Schufa als Konditionsanfrage gemeldet. Diese Meldeart ist Schufa schonend und hat keinen schlechten Einfluss auf den Scorewert.

    • Schnell und mit Onlinezusage

      Direkt Online wird die Kreditensctheidung vorab bekanntgegeben. Nun muss nur noch der Antrag ausgedruckt und entsprechend der Anleitung an die norisbank gesendet werden. Die Auszahlung erfolgt gleich darauf, wenn die Kreditverrtrag zustandekommt.

    • Günstige Konditionen

      Das Kreditangebot bei der norisbank gehört im Vergleich zu anderen Anbietern zu den günstigen Angeboten, welches mit seinen Konditionen ganz überzeugend ist. Näheres dazu hier.

  • Angaben gem. §6a PAngV: Die Kreditkonditionen sind bonitätsabhängig Mindestangaben: Nettodarlehensbeträge: 1.000 – 50.000 Euro Eff. Jahreszins p.a.: 2,90% – 7,80% Sollzinssatz gebunden p.a.: 2,86% – 7,53% Laufzeiten: 12 – 96 Monate Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro Laufzeit: 48 Monate Eff. Jahreszins p.a.: 4,90% Sollzinssatz gebunden p.a.: 4,79% Bearbeitungsgebühr: 0,00%

    Barclaycard Bank

    Onlineantrag: Kredit ohne negative Auswirkung auf Schufa anfragen

    Effektiver Jahreszins 2,90 bis 7,80 %

    Die Barclaycard bank bietet besonders günstige Onlinekredite und geht dabei sehr fair mit seinen Kunden um. Unter anderem sollen die Kreditanträge über das Internet die Schufa nicht verschlechtern. Auch sehr vorteilhaft ist die zügige Bearbeitung der Kreditanträge. Bereits nach wenigen Minuten kann eine Online-Sofortzusage erfolgen. Die Kreditauzahlung erfolgt ohne große zeitverzögerung direkt auf das Konto des Kunden.

      • Online-Kreditantrag ohne negative Auswirkung auf Schufa

      Der faire umgang mit Kunden im Bezug auf die Schufa und Bonitätsabfrage ist wichtig. Und es ist fair, wenn die alleinige Onlinebeantragung nicht zu einen Eintrag in der Schufa führt, welcher sich auf diese negativ auswirkt. Bei der Barclaycard Bank wird dies so gehandhabt.

    • Sofortkredit

      Schon nach wenigen Minuten kann man eine Vorab-Kreditantscheidung für den Onlinekreditantrag erhalten und weis sofort, ob der gewünschte Kredit zustadekommen kann.

    • Günstiger Kredit

      Die Barclaycard Bank bietet eines der günstigen Kredite an welche von Banken in Deutschland angeboten werden. Im Kreditvergleich belegt das angebot sehr gute Positionen und lässt die Konkurenz oft hinter sich stehen. Weiteres zu Konditionen des Barclaycard Onlinekredites hier.

  • Angaben gem. §6a PAngV: Die Kreditkonditionen sind bonitätsabhängig Mindestangaben: Nettodarlehensbeträge: 1.000 – 50.000 Euro Eff. Jahreszins p.a.: 2,90% – 7,80% Sollzinssatz gebunden p.a.: 2,86% – 7,53% Laufzeiten: 12 – 96 Monate Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro Laufzeit: 48 Monate Eff. Jahreszins p.a.: 4,90% Sollzinssatz gebunden p.a.: 4,79% Bearbeitungsgebühr: 0,00%

    Bon-Kredit Kreditvermittlung

    Auch bei negativer Schufa möglich

    Effektiver Jahreszins 4,90 bis 15,99 %

    Bon-Kredit ist ein etablierter Online-Kreditvermittler mit über 40 Jahren Branchenerfahrung. In Deutschland zählt Bon-Kredit zu den Marktführern unter den Online-Kreditvermittlungen und ist zu ein bewährter Anbieter, welcher auch in schwierigeren Situationen mit vielen Kreditlösungen erfolge erzielen kann.

      • Kostenloses Angebot

      Das Kreditangebot ist Kostenlos. Kein Kostenrisiko. Stellen Sie Ihren Kreditantrag völlig Kostenfrei und sehen Sie sich das kostenlose Kreditangebot in Ruhe an. Bei Bon-Kredit ist der Kunde nach dem Onlineantrag zu nichts verpflichtet und es enstehen dabei keinerlei Kosten.

      Nachdem Sie sich das Angebot in Ruhe durchgesehen haben, können Sie bei gefallen das Angebot einfach ausfüllen und zurücksenden.

      Falls kein Kreditvertrag zustandekommt, bezahlen Sie auch keinen einzigen Cent an Bon-Kredit.

    • Fairer Partner – Ihre Schufa wird geschont

      Wie oben beschrieben gibt es mehrere Möglichkeiten, die Kreditanfrage an die Schufa zu übermitteln. Bon-Kredit nutzt hier das faire Eintragsmerkmal "Anfrage Kreditkonditionen" oder "Anfrage Hypokreditkonditionen", welche den SCHUFA-Score nicht unnötig belasten. Anders als bei vielen Banken und Kreditanbietern können Sie bei nichtgefallen einfach einen anderen Kreditanbieter suchen, ohne durch eine verschleuchterte Schufa benachteiligt zu werden.

    • Viele Möglichkeiten

      Bon-Kredit arbeitet mit mehr als 20 Partnerbanken im In- und Ausland zusammen. Dadurch kann Bon-Kredit unterschiedliche Kredite wie Immobilienkredite, Sofortkredite, Kredite ohne Schufa und weitere Kreditformen anbieten.

    • Günstig

      Durch eine hohe Anzahl an vermittelten Krediten und enger Zusammenarbeit mit den Partnerbanken, kann Bon-Kredit Darlehen zu attraktiven Konditionen Vermitteln.

  • Angaben gem. §6a PAngV: Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit. Mindestangaben: Nettodarlehensbeträge: 1.000 – 100.000 Euro Eff. Jahreszins p.a.: 4,90 – 15,99% Sollzinssatz gebunden p.a.: 4,83 – 15,49% Laufzeiten: 12-120 Monate Bearbeitungsgebühr: 0,00% Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro Laufzeit: 72 Monate Eff. Jahreszins p.a.: 8,29% Sollzinssatz gebunden p.a.: 7,98% Bearbeitungsgebühr: 0,00%

    Effektiver Jahreszins 6,91 bis 17,9 %

    Eine interessante Alternative zu einem klassischen Kredit bei der Bank. Bei auxmoney handelt es sich um eine Internetplattform für P2P-Kredite. Hier vergeben Privatleute Kredite an andere Menschen. auxmoney hat sich als derartige Plattformen in Deutschland bereits etabliert und ermöglicht Kredite zu günstigen Konditionen.

      • Günstige Kredite

      Bei auxmoney können Antragsteller günstigere Kredite erhalten als bei der konventionellen Bank.

    • Schufa

      Bei auxmoney haben Kreditnehmer selbst die Wahl, ob eine Schufaauskunft preisgegeben wird oder nicht. Daher ist es bei auxmoney auch möglich ohne Schufa einen Kredit zu erhalten.

    • P2P-Kredit für jeden

      Bei auxmoney kann jeder mit Deutschem Wohnsitz einen Kredit beantragen. Egal ob Rentner, Student oder Selbständiger Freiberufler etc. Auxmoney kann als P2P-Kreditplattform auch Kredite an Arbeitslose vermitteln.

    • Kredit für Arbeitslose

      Auxmoney hat noch eine weitere Besonderheit. Denn über diese Kreditplattform können auch Arbeitlose zu Darlehen und Krediten kommen. Anders als bei den üblichen Kreditangeboten ermöglicht auxmoney es auch Hatz4 bzw. ALG Empfängern Kreditanfragen zu stellen um einen Kredit von Privaten Anlegern zu erhalten.

  • Angaben gem. §6a PAngV: Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsabhängig. Mindestangaben: Nettodarlehensbeträge: 1.000 – 25.000 Euro Eff. Jahreszins p.a.: 6,91% – 17,95% Sollzinssatz gebunden p.a.: 5,50% – 14,95% Laufzeiten: 12-60 Monate Vermittlungsgebühr: 2,95% Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.800 Euro Laufzeit: 48 Monate Eff. Jahreszins p.a.: 7,78% Sollzinssatz gebunden p.a.: 6,00% Vermittlungsgebühr: 2,95%

    Eine simple Kreditanfrage und schon gibt es einen Schufaeintrag!

    Wussten Sie schon, dass eine einfache Kreditanfrage in Ihrer Schufa Datei eingetragen wird?Und dieser Eintrag die Chance auf Ihren Kredit bei der nächsten Kredit-Anfrage mindern kann?

    Was Sie über den Schufa-Eintrag bei der Kreditanfrage wissen sollten

    Es gibt zwei Arten, wie die Bank oder Kreditvermittler Ihre Anfrage in der Schufa Eintragen kann.

    Bei einem Schufa Eintrag als Kreditanfrage, wird Verstanden, dass nach einem Kredit gefragt wurde, dieser aber abgelehnt wurde. Sonst wäre der Kredit ja zustande gekommen und würde in der Schufa auch so stehen. Denn wenn nur die Kreditanfrage in der Schufa steht, nicht aber der Kredit selbst, lässt sich nur auf einen abgelehnten Kredit schließen. Desweiteren beeinflusst ein Eintrag als Kreditanfrage den sogenannten Schufa-Score und verringert so nochmals die Chance auf den Kredit bei der nächsten Bank.

  • Konditionsanfrage

    Wenn Ihre Frage nach dem Kredit als Konditionsanfrage in der Schufa eingetragen wird, dann hat dies weniger bis keine Auswirkung auf die nächste Kreditanfrage. Wenn eine Konditionsanfrage in der Schufa steht, wird diese nämlich so verstanden, dass man sich lediglich über die Kredit-Konditionen informiert hat, der Kredit aber nicht beantragt wurde. Der große Vorteil bei der Konditionsanfrage ist, dass diese den sogenannten Scorewert an der Schufa nicht beeinflusst und somit keine negativen Einflüsse auf die nächste Kreditanfrage haben muss.

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    Der Kredit ohne Schufa – spezielle Darlehensart für Kreditsuchende

    Der Kredit ohne Schufa gibt Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag die Möglichkeit, dennoch ein Darlehen zu erhalten.

    Im Finanzbereich gehen die Banken schon seit geraumer Zeit immer häufiger dazu über, ihren Kunden neben den Standardkrediten wie dem Ratenkredit oder dem Dispositionskredit auch speziellere Darlehensvarianten zur Verfügung zu stellen. Zu diesen Kreditarten, die auf spezielle Bedürfnisse mancher Kunden zugeschnitten sind, gehört seit geraumer Zeit auch der Kredit ohne Schufa. Doch worum handelt es sich eigentlich bei dieser Kreditart, die für bestimmte Kundengruppen eine optimale und mitunter sogar einzige Finanzierungslösung darstellt?

    Was ist ein Kredit ohne Schufa?

    Als Kredit ohne Schufa werden solche Darlehen bezeichnet, bei denen der Kreditgeber darauf verzichtet, eine Schufa-Auskunft einzuholen. Damit basiert die Sicherheit bei der Kreditvergabe ausschließlich auf dem Einkommen des Kunden, während die in der Schufa gespeicherten Daten keine Rolle spielen. In der Praxis wird der Kredit ohne Schufa noch unter anderen Bezeichnungen angeboten, wie zum Beispiel als Schweizer Kredit oder als schufafreies Darlehen. Deutsche Banken finden sich selten unter den Kreditgebern, sondern stattdessen sind es insbesondere Kreditinstitute aus dem Ausland, die einen Kredit ohne Schufa zur Verfügung stellen.

    Darüber hinaus werden viele Kredite ohne Schufa über bestimmte Kreditvermittler vergeben, die häufig in der Schweiz, aber auch in anderen Ländern, ansässig sind. Das Hauptmerkmal besteht beim Kredit ohne Schufa natürlich darin, dass diese Kredite unter anderem an solche Kunden vergeben werden können, die einen negativen Eintrag in der Schufa gespeichert haben. Aber auch solche Kunden, die auf die Sicherheit ihrer Daten großen Wert legen und daher nicht möchten, dass Kreditgeber Einsicht in ihre Schufa-Daten nehmen können, greifen häufiger auf diese Kreditvariante zurück.

    Wissenswert: Kredit ohne Schufa ist ein Darlehen ohne Schufa-Abfrage

    Für wen eignet sich der Kredit ohne Schufa?

    Ein Merkmal besteht beim Kredit ohne Schufa aus Sicht der Kreditnehmer leider häufig darin, dass diese Form von Darlehen nicht gerade zu den günstigsten Krediten gehört. Während gewöhnliche Ratenkredite, die beispielsweise von deutschen Banken vergeben werden, sich derzeit oftmals im Bereich von 4-6 % Zinsen bewegen, müssen die Kreditnehmer beim Kredit ohne Schufa oftmals einen nicht unerheblich höheren Zinssatz sein. Dennoch lohnt es auch hier, die Angebote miteinander zu vergleichen, um besonders attraktive und günstige Angebote im Bereich Kredit ohne Schufa zu finden. Die Frage danach, für wen der Kredit ohne Schufa am besten geeignet ist, lässt sich relativ leicht beantworten. Es sind nämlich in erster Linie Kreditsuchende mit einem negativen Schufa-Eintrag, für die der Kredit ohne Schufa sogar manchmal die einzig noch verbleibende Finanzierungslösung ist. Im Durchschnitt betrachtet sind es häufiger die folgenden Voraussetzungen, unter denen sich Verbraucher für einen Kredit ohne Schufa entscheiden:

    • negativer Schufa-Eintrag ist vorhanden
    • Kunden, die keinen Einblick in ihre Schufa-Daten gewähren möchten
    • aufzunehmender Kredit soll nicht in der Schufa auftauchen

    Es gibt also insbesondere drei Gründe, warum Kreditsuchende sich für einen Kredit ohne Schufa entscheiden und diese Darlehensvariante daher bestens für diese Kundengruppen geeignet ist. Entgegen der durchaus weit verbreiteten Meinung ist ein Kredit ohne Schufa allerdings nicht für Kreditsuchende geeignet, die insgesamt über eine schlechte Bonität verfügen. Es wird nämlich lediglich die Schufa als Bonitätsnachweis ausgeklammert, jedoch muss auf jeden Fall ein regelmäßiges Einkommen vorhanden sein. Aus diesem Grund ist der Kredit ohne Schufa auch nicht für Geringverdiener, Arbeitslose oder Hausfrauen geeignet, die über kein oder nur über ein sehr geringes Einkommen verfügen.

    Wir garantieren Ihnen zu jeder Zeit: Für Ihre persönliche Kreditanfrage zahlen Sie nichts. Kommen Sie jetzt auf uns zu und stellen Sie Ihre kostenlose Anfrage.

    Welche Vor- und Nachteile hat der Kredit ohne Schufa?

    Bevor Sie sich aktiv für die Aufnahme eines Kredites ohne Schufa entscheiden, sollten Sie sich nicht nur ausführlich über diese Darlehensvariante informieren, sondern zunächst prüfen, ob der Kredit ohne Schufa für Sie überhaupt die geeignete Darlehensvariante ist. Dies wird insbesondere dann der Fall sein, wenn einer der zuvor genannten drei Hauptgründe, warum sich Kunden für einen Kredit ohne Schufa entscheiden, auf Sie zutrifft. Darüber hinaus sollten Sie sich ebenfalls die Vor- und Nachteile vor Augen führen, die mit der Aufnahme und Nutzung eines Kredites ohne Schufa grundsätzlich verbunden sind. Aus diesem Grund möchten wir Ihnen an dieser Stelle die wichtigsten Vorteile, aber auch die mit unter vorhandenen Nachteile nennen, bevor sich für einen Kredit ohne Schufa entscheiden.

    Vorteile beim Kredit ohne Schufa

      • + negative Schufa ist kein Hinderungsgrund für die Kreditaufnahme
      • + aufgenommenes Darlehen wird nicht der Schufa gemeldet
      • + Kreditvergabe erfolgt meistens über das Internet
      • + für einige Kreditsuchende die einzige Finanzierungslösung

    Zu den Vorteilen gehört beim Kredit ohne Schufa also in erster Linie, dass ein negativer Schufa-Eintrag kein Hindernis ist, um den Kredit zu erhalten. Somit können selbst Normalverdiener und Personen, die zwar über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen, ansonsten aber eine gute Bonität haben, von dieser Kreditvariante Gebrauch machen. Oftmals sind es übrigens Lappalien, die bereits zu einem negativen Schufa-Eintrag führen können und im Grunde überhaupt nichts mit der eigentlichen Bonität des entsprechenden Kreditsuchenden zu tun haben.

    Haben Sie in der Vergangenheit beispielsweise beim Parken eine Ordnungswidrigkeit begangen, waren der Meinung, dass der Strafzettel zu Unrecht ausgestellt wurde und haben sich daher entschlossen, den geforderten Betrag nicht zu zahlen? Dies kann bereits zur einem negativen Schufa-Eintrag führen, falls die Stadt oder Gemeinde einen Mahnbescheid beantragt hatte. Solche und andere Gründe finden sich nicht selten, wenn es darum geht, wie ein negativer Schufa-Eintrag überhaupt entstanden ist. Darüber hinaus ist es natürlich ebenfalls ein Vorteil beim Kredit ohne Schufa, dass dieser weder an die Hausbank des Kunden noch an andere Stellen gemeldet wird, denn es erfolgt kein Eintrag des Kredites in die Schufa.

    Nachteile beim Kredit ohne Schufa

      • – regelmäßiges Einkommen muss vorhanden sein
      • – Kreditvergabe häufiger nur bei Wohnsitz in Deutschland
      • – mitunter relativ hohe Zinsen zu zahlen
      • – einige unseriöse Angebote am Markt

    Neben den zuvor genannten Vorteilen ist es wichtig, dass Sie auch die Nachteile kennen, die mit dem Kredit ohne Schufa verbunden sind. Ein finanzieller Nachteil besteht beispielsweise darin, dass der Kredit ohne Schufa oftmals etwas teurer als gewöhnliche Ratenkredite der Bank ist. An dieser Stelle ist es sinnvoll, einen ausführlichen Kreditvergleich durchzuführen, wie Sie ihn auch über uns realisieren können. Leider ist es darüber hinaus gerade im Bereich Kredit ohne Schufa so, dass es am Markt nicht wenige unseriöse Angebote gibt. Hier sollten Sie besonders aufmerksam sein, falls der jeweilige Kreditgeber oder ein Kreditvermittler sofort eine Vermittlungsprovision verlangen, ohne dass es überhaupt zum Abschluss eines Darlehensvertrages gekommen ist. Es gilt also vor allem, die seriösen von den unseriösen Angeboten zu trennen.

    Auch hier helfen wir mit unserem ausführlichen Kreditvergleich, den Sie unter anderem im Bereich Kredit ohne Schufa durchführen lassen können. Da wir ausschließlich mit seriösen Kreditgebern zusammenarbeiten, müssen Sie in diesem Fall keine Sorge haben, dass Sie bei der Kreditaufnahme übervorteilt werden. Die Tatsache, dass der Kredit ohne Schufa zwar auch bei einem negativen Schufa-Eintrag vergeben wird, aber dennoch ein regelmäßiges Einkommen gefordert wird, ist nur eingeschränkt als Nachteil aufzuführen. Immerhin hat jeder Kreditgeber die Pflicht, zunächst zu überprüfen, ob der Kreditnehmer überhaupt dazu in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen. Somit spricht es durchaus für die Seriosität des Anbieters, wenn er Kredit ohne Schufa nicht vergeben wird, falls kein oder nur ein relativ geringes Einkommen vorhanden ist.

    Unser Tipp: Informieren Sie sich über die Vor- und Nachteile beim Kredit ohne Schufa

    Angebote beim Kredit ohne Schufa miteinander vergleichen

    Insbesondere aufgrund der Tatsache, dass es im Bereich Kredit ohne Schufa diverse unseriöse Angebote gibt, schaffen Sie es als Kreditsuchender nur sehr schwer, die seriösen von den unseriösen Angeboten zu trennen. Daher ist es äußerst empfehlenswert, dass Sie sich an einen Experten wenden, um einen ausführlichen Kreditvergleich durchführen zu lassen. Ein solcher Vergleich gewährleistet beim Kredit ohne Schufa nicht nur, dass die möglichst günstigsten Angebote gefunden werden können. Darüber hinaus garantieren wir Ihnen bei unserem Kreditvergleich zudem, dass es sich ausschließlich um seriöse Angebote handelt, die wir Ihnen nach dem Gegenüberstellen unterbreiten. Auf diese Weise haben Sie die Gewissheit, dass Sie ausschließlich mit seriösen Kreditgebern konfrontiert werden, sodass die Aufnahme des Kredites für Sie nicht zu einem erheblichen wirtschaftlichen Nachteil wird.

    Gibt es Alternativen zum Kredit ohne Schufa?

    Grundsätzlich gibt es natürlich zahlreiche andere Darlehensarten, die eine Alternative für Kredite ohne Schufa sein können. Dies trifft allerdings nahezu ausschließlich unter der Voraussetzung zu, dass Sie über keinen negativen Schufa-Eintrag verfügen. In diesem Fall stehen Ihnen natürlich zunächst einmal alle anderen Darlehensarten zur Verfügung, die von Banken angeboten werden. Dazu gehören beispielsweise Ratenkredite, Dispositionskredite oder auch Abrufkredite.

    Der Kredit ohne Schufa ist allerdings unter der Voraussetzung meistens die einzige Finanzierungsalternative, falls Sie einen oder gar mehrere Negativeinträge in der Schufa gespeichert haben. In diesem Fall gibt es in der Regel keine andere Alternative, sondern der Kredit ohne Schufa ist die einzige Finanzierungslösung, die Ihnen dann noch zur Verfügung gestellt wird. Aufgrund der bereits angesprochenen oftmals etwas höheren Zinskosten sollten Sie sich daher auch nur unter der Voraussetzung für einen Kredit ohne Schufa entscheiden, dass Sie von der Bank – aus welchen Gründen auch immer – keinen normalen Ratenkredit bekommen oder Sie nicht möchten, dass der neu aufgenommenen Kredit in der Schufa gespeichert wird.

    Falls Sie über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen und dennoch nach Alternativen für Kredite ohne Schufa suchen, sollten Sie sehr kritisch und vorsichtig sein. In vielen Fällen handelt es sich nämlich dann um unseriöse Kreditangebote, die als Alternative zum seriösen Kredit ohne Schufa offeriert werden. Wenn Sie beispielsweise Anzeigen lesen wie: „Kredit ohne Schufa-Abfrage und ohne Einkommen bis zu 100.000 €“, dann können Sie mit großer Wahrscheinlichkeit davon ausgehen, dass es sich nicht um ein seriöses Darlehensangebot handeln wird. Zwar wird auch beim Kredit ohne Schufa auf die Abfrage der Schufa-Daten verzichtet, aber kein seriöser Kreditgeber wird Ihnen ein Darlehen ohne Schufa-Abfrage und zusätzlich ohne Einkommen, also praktisch blanko, bis zu 100.000 € geben. Mindestens ein regelmäßiges Einkommen und eventuell zusätzliche Sicherheiten fordert nahezu jeder seriöse Kreditgeber, auch wenn er einen Kredit ohne Schufa zur Verfügung stellt.

    Fazit zum Kredit ohne Schufa: gute Finanzierungslösung für Kreditsuchende

    Wie immer fair und offen:

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    Источники: http://www.maxda.de/themen/kredite-ohne-schufaeintrag/, http://www.duo-credit.de/kredit/kreditanfrage-gibt-schufa-eintrag, http://www.kredite-ohne-schufa.info/

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