Kredite aufnehmen

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    Kredit aufnehmen

    Kredit aufnehmen und Kosten sparen

    Kredit aufnehmen – mit auxmoney als Partner an Ihrer Seite eine zuverlГ¤ssige LГ¶sung, wenn das Ersparte fГјr die ErfГјllung individueller WГјnsche nicht reicht. Private Anleger unterstГјtzen dabei Ihre Projekte mit Darlehen in HГ¶he zwischen 1.000 und 50.000 Euro.

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  • Kredit aufnehmen bei auxmoney

    Herkömmliche Bankkredite weisen kaum einen Handlungsspielraum auf. Hohe Zinsen und in vielen Fällen hohe Nebengebühren erhöhen die Kreditsumme unnötig und stellen eine zusätzliche Belastung dar. Ein Privatkredit über auxmoney weist bei guter Bonität niedrige Zinsen und eine niedrige Bearbeitungsgebühr auf. Hier werden private Anleger mit Personen vermittelt, die einen Kredit aufnehmen möchten, um individuelle Projekte zu realisieren. Die Verzinsung erfolgt anhand der jweiligen Bonität. Auch freiberuflich tätige Antragstelle oder Studenten können einen Kredit nehmen. Es müssen nur wenige Voraussetzungen erfüllt werden, um über auxmoney einen Kredit aufnehmen und private Wünsche realisieren zu können.

    So funktioniert auxmoney

    Mit auxmoney persönliche Projekte realisieren

    Einen Kredit aufnehmen und innerhalb kurzer Zeit zurückzahlen zählt heute zum Alltag. Viele Menschen wollen so für Urlaube Kredite aufnehmen und in Raten zurückzahlen. Wünsche wie die neue Einrichtung der eigenen vier Wände oder eine Modernisierung des Hauses zählen ebenfalls zu den Hauptgründen, warum Menschen einen Kredit nehmen. Besonders gerne werden Kleinkredite aufgenommen, um unvorhergesehene Zahlungen termingerecht zu decken. Das Kredit aufnehmen ist für viele eine Selbstverständlichkeit geworden, um das Leben und die immer wertvoller werdende Freizeit in vollen Zügen zu genießen. Der ideale Partner für eine Kreditaufnahme ist auxmoney und die Vielzahl an privaten Anlegern, die bei der Realisierung individueller Wünsche unterstützen. Der unverbindliche Kreditrechner hilft Ihnen dabei, den idealen Kredit für Ihre Bedürfnisse zu erhalten.

    So funktioniert der Kreditmarktplatz

    Kredit aufnehmen Гјber private Anleger

    auxmoney als Kreditmarktplatz führt private Anleger mit Personen zusammen, die einen Kredit benötigen. Dabei profitieren beide Parteien. Der private Investor erhält eine entsprechende Rendite und jene Personen, die über einen Kredit aufnehmen, erhalten möglichst niedrige Zinsen, geringe Bearbeitungsgebühren und die Finanzierung ihres Projektes. Um beiden Seiten gerecht zu werden, bietet auxmoney ein spezielles Scoring-Verfahren an, das allen Beteiligten gerecht wird. Ein Kreditnehmer mit hervorragender Bonität (laut Schufa-Auskunft) wird mit einem möglichst niedrigen Zinssatz für seine Zuverlässigkeit belohnt. Der private Anleger erhält einen fairen Zinssatz mit höchster Sicherheit.

    Kredit nehmen und gleichzeitig sparen

    Eine Investition muss nicht unbedingt teurer sein, wenn sie über ein Darlehen finanziert wird. Vor allem die Realisierung größerer Projekte wie die Anschaffung einer neuen Küche oder einer kompletten Wohnungseinrichtung bietet oft großen Verhandlungsspielraum mit entsprechenden Preisnachlässen. In diesem Fall ist es immer sinnvoll, wenn Personen einen Kredit aufnehmen und bar zahlen. Trotz Verzinsung des Darlehens liegt der Kaufbetrag oft noch unterhalb des gesamten Rückzahlungsbetrags. Daher empfiehlt auxmoney, vor jeder größeren Investition grundsätzlich entsprechende Verhandlungen durchzuführen. Gleichzeitig wird eine kostenlose Kreditanfrage über auxmoney gestellt. Anhand der erhaltenen Informationen wird geprüft, ob die Investition sofort oder zu einem späteren Zeitpunkt getätigt wird.

    Kann jeder mit auxmoney ein Darlehen aufnehmen?

    Ja, grundsätzlich kann jeder mit auxmoney einen Kredit aufnehmen. Auch Personen mit nicht optimaler Bonität, die für gewöhnlich bei einer Bank abgelehnt werden, wie etwa Selbstständige, Freiberufler und Studenten. Stellen Sie kostenlos Ihre Kreditanfrage und erfahren innerhalb weniger Minuten, ob Ihr Kreditwunsch erfüllt wird.

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    Sie suchen einen Kredit zu gГјnstigen Konditionen? Mit einer Finanzierung bei auxmoney sparen Sie mit Hilfe bester Konditionen bares Geld. Registrieren Sie sich kostenlos und verГ¶ffentlichen Sie Ihren Wunsch auf dem Online-Kreditmarktplatz – schnell und einfach von zu Hause aus. Statt langwieriger Besprechungstermine mit Beratern bei Ihrer Haus-Bank kГ¶nnen Sie durch eine kurze Beschreibung Ihres Kreditprojektes Anleger Гјberzeugen. Denn bei auxmoney gilt das Crowdfunding-Prinzip: Viele private Anleger und Investoren finanzieren Ihr Darlehen. UnabhГ¤ngig davon, ob Umschuldung, Studienkredit, neuer PKW, Urlaub auf Raten oder ExistenzgrГјndung – mit einem Privatkredit ist jedes Ziel erreichbar. Durch das interne Scoring-System wird Ihr persГ¶nlicher auxmoney-Score ermittelt. Ihr Wunschprojekt kann umgehend auf dem Kreditmarktplatz freigeschaltet werden. Hier finanzieren Anleger Ihre Kreditsumme zwischen € 1.000 und € 50.000. Danach wird Ihr Geld ausgezahlt. Hier ist ein kompetenter Kooperationspartner mit Гјber 50 Jahren Erfahrung zustГ¤ndig: die SWK-Bank.

    Besonders Selbstständige und Existenzgründer werden von Banken häufig abgelehnt oder müssen lange auf eine Finanzierung warten. Bei auxmoney hat jeder die Chance, einen Kredit von Privat zu erhalten. Die Stiftung Warentest bezeichnet den Kreditmarktplatz als „Alternative zur Bank“. Ein einfacher Kreditvergleich zeigt, dass Sie bei auxmoney zu günstigen Konditionen Geld leihen können. Entscheiden Sie dabei eigenständig über Höhe und Laufzeit Ihres Darlehens. Je nachdem, über welche Bonität Sie verfügen, ist auch ein Sofortkredit denkbar, mit dem Sie flexibel auf finanzielle Engpässe wie beispielsweise defekte Haushaltsgeräte reagieren können.

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    Kredit aufnehmen

    Inhaltsverzeichnis

    Wichtig beim Kredit aufnehmen

    Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen, sollten Sie zunächst bestimmen, welche Kreditart die richtige für Sie ist. So können Sie zum Beispiel einen Ratenkredit aufnehmen oder Anschaffungen über Ihren Dispokredit finanzieren.

  • Voraussetzungen beachten

    Für die Kreditvergabe gelten im Regelfall bei allen Banken bestimmte Voraussetzungen, zum Beispiel die Volljährigkeit, ein Wohnsitz in Deutschland, ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und eine gute Bonität. Überprüfen Sie rechtzeitig, ob Sie diese Voraussetzungen erfüllen.

  • Bankart auswählen

    Sie können Kredite bei einer Filialbank oder einer Online-Bank beantragen. Wägen Sie ab, welche Art besser für Sie geeignet ist.

  • Konditionen vergleichen

    Mit einem Kreditrechner können Sie anhand Ihrer Anforderungen das beste Kreditangebot finden. Vergleichen lohnt sich dabei immer.

  • Egal ob Sie sich einen lang gehegten Wunsch erfüllen wollen oder einen finanziellen Engpass überbrücken müssen: In einigen Lebenssituationen ist es die beste Lösung, einen Kredit aufzunehmen. Wir erklären Ihnen, was Sie bei der Kreditaufnahme beachten müssen.

    Den passenden Kredit aufnehmen

    Einen Kredit aufzunehmen ist keine Schande und führt im Regelfall auch nicht in eine Schuldenfalle. Dennoch sollten Sie sich vorab gut informieren, damit Sie sich für einen Kredit entscheiden, der auch wirklich geeignet für Sie ist.

    Diese Aspekte sind dabei besonders wichtig:

    Die Kreditlaufzeit legt fest, über welchen Zeitraum Sie den Kredit zurückzahlen. Sie sollte weder zu lang noch zu kurz gewählt werden. Denn bei sehr langen Laufzeiten fällt oft eine höhere Verzinsung an, weil sich das Risiko für die Bank erhöht, dass Sie als Kreditnehmer durch Arbeitslosigkeit, Krankheit oder andere Gründe die Raten nicht mehr begleichen können.

    Außerdem sind auch die Gesamtkosten des Kredits höher, weil die Zinsen über einen längeren Zeitraum hinweg anfallen. Aber auch eine zu kurze Laufzeit sollten Sie vermeiden, weil die monatliche Belastung durch die Raten damit unter Umständen zu hoch sein kann.

  • Zinsen vergleichen

    Die Höhe der Kreditzinsen bestimmt maßgeblich die Gesamtkosten, die für den Kredit anfallen. Deshalb sollten Sie immer sorgfältig die Zinsen verschiedener Anbieter vergleichen. Der Zinssatz wird üblicherweise in Prozent p.a. (Latein für „per annum“: pro Jahr) angegeben.

    Der Sollzins ist dabei der Zins, der von der Bank berechnet wird, aber noch nicht alle Kosten beinhaltet. Diese sind im Effektivzins enthalten, weshalb Banken auch verpflichtet sind, den Effektivzins in den Konditionen zu veröffentlichen. Dadurch werden die unterschiedlichen Angebote für Sie als Kreditnehmer gut vergleichbar.

    Für die Höhe der Zinsen ist die Kreditlaufzeit entscheidend, außerdem spielen häufig auch die Sicherheiten und Ihre Bonität eine Rolle. Wenn Sie Sicherheiten bieten und eine gute Bonität aufweisen, können Sie von günstigeren Zinsen profitieren. Bei langfristigen Krediten wie der Baufinanzierung sollten Sie außerdem auf die Dauer der Zinsbindung achten. Bei Ratenkrediten bleibt der Zinssatz dagegen für die gesamte Laufzeit gleich.

  • Bearbeitungsgebühren sind unzulässig

    Mittlerweile sind Bearbeitungsgebühren für Kredite laut einem Urteil des Bundesgerichtshofs unzulässig. Entsprechende Klauseln sind also unwirksam. Auch bei bereits laufenden Krediten können Sie die Gebühren zurückfordern, die meist als Prozentsatz der Darlehenssumme berechnet wurden.

  • Dispo- oder Ratenkredit: Welcher Kredit passt zu meinem Vorhaben?

    Wenn Sie Geld benötigen und dafür einen Kredit aufnehmen wollen, sollten Sie zunächst ermitteln, welche Art von Kredit für Sie geeignet ist.

    Wenn Sie nicht gerade eine Baufinanzierung planen oder einen anderweitigen sehr hohen Finanzierungsbedarf haben, steht meist die Entscheidung zwischen Dispokredit und einem Ratenkredit an.

    Dispokredit

    Mit dem Dispositionskredit (kurz: Dispokredit oder Dispo) können Sie Ihr Girokonto überziehen. Die Höhe, die Ihnen dabei gewährt wird, ist abhängig von Ihren regelmäßigen Geldeingängen und Ihrer Bonität. Ein formeller Kreditantrag ist dafür nicht nötig. Die Zinsen sind beim Dispokredit höher als bei einem Ratenkredit, deshalb sollten Sie ihn nur verwenden, um einen kurzfristigen Geldbedarf zu decken.

    Dafür ist er aber gut geeignet, weil er sofort verfügbar ist und jederzeit wieder ausgeglichen werden kann, also über keine feste Laufzeit verfügt.

    Wenn Sie ihr Konto über das Dispolimit hinaus überziehen, fallen Überziehungszinsen an, die noch einmal höher sind als die Dispozinsen. Deshalb eignet sich der Dispokredit nicht, um größere Anschaffungen zu tätigen, weil Sie damit eine höhere Zinsbelastung in Kauf nehmen müssen und außerdem bei weiteren finanziellen Engpässen den Dispokredit nicht mehr nutzen können.

    Ratenkredit

    Ein Ratenkredit bietet dagegen günstigere Zinsen und ist deshalb besser geeignet, wenn Sie eine Anschaffung damit finanzieren wollen. Er hat eine feste Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten und einen festen Zinssatz, sodass Sie die Rückzahlung gut planen können.

    Falls Sie während der Laufzeit plötzlich über mehr Geld verfügen, können Sie den Kredit auch sofort ablösen. Dann fällt zwar oft eine Vorfälligkeitsentschädigung an, die aber geringer ist als die Zinskosten der verbleibenden Raten.

    Welche Voraussetzungen muss ich für die Aufnahme eines Kredits erfüllen?

    • Alter: Um einen Kredit aufzunehmen, müssen Sie volljährig sein, also mindestens das 18. Lebensjahr vollendet haben und damit voll geschäftsfähig sein. Für Senioren ist es häufig schwerer, einen Kredit zu erhalten, weil Banken und Sparkassen hier von einem höheren Todesfallrisiko ausgehen. Bei niedrigen Kreditsummen kann ein Kredit für Rentner aber dennoch möglich sein.
    • Wohnsitz: Eine Voraussetzung für die Bewilligung des Kredits ist ein fester Wohnsitz in Deutschland.
    • Probezeit: Sie müssen in Ihrem Arbeitsverhältnis die Probezeit bereits hinter sich gebracht haben. Andernfalls ist das Risiko für die Bank zu groß, dass Sie Ihre Stelle verlieren und es daher zu Zahlungsausfällen kommt.
    • Unbefristetes Arbeitsverhältnis: Eine unbefristete Stelle ist häufig eine Voraussetzung für die Kreditvergabe. Bei einem befristeten Arbeitsvertrag ist ein Kredit aber oft möglich, wenn die Laufzeit die Dauer des Arbeitsvertrags nicht überschreitet. Für Selbstständige ist die Kreditaufnahme meist schwieriger, weil ihr Einkommen schlechter kalkulierbar ist als das von Angestellten.
    • Einkommensnachweise: In der Regel müssen Sie Einkommensnachweise vorlegen, damit das Kreditinstitut prüfen kann, ob Ihr Einkommen für die fristgerechte Tilgung des Kredits ausreichend ist. Bei Angestellten reichen die letzten zwei oder drei Gehaltsabrechnungen aus, bei Selbstständigen ist die Lage dagegen schwieriger: Sie müssen das Einkommen der vergangenen zwei oder drei Jahre nachweisen, zum Beispiel über eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), Einkommenssteuerbescheide oder Gewinn- und Verlustrechnungen (GuV).
    • SCHUFA-Einträge: Banken holen vor der Kreditvergabe eine Bonitätsauskunft bei einer Auskunftei, beispielsweise der SCHUFA, ein. Damit verschaffen sie sich eine Übersicht über Ihren Verschuldungsgrad und Ihr Zahlverhalten in der Vergangenheit. Mit dem SCHUFA-Score wird Ihre Kreditwürdigkeit ausgedrückt. Eine ausreichende Bonität ohne negative SCHUFA-Einträge ist bei den meisten Krediten Voraussetzung für die Bewilligung. Es gibt aber auch die Möglichkeit, einen Kredit ohne SCHUFA aufzunehmen, der allerdings mit höheren Zinsen verbunden ist.
    • Sicherheiten: Gerade bei Krediten mit langen Laufzeiten und einem hohen Kreditvolumen verlangen Banken häufig Sicherheiten in Form von Sachwerten, einer Lebensversicherung oder den Abschluss einer Restschuldversicherung. Bei einer Baufinanzierung stellt die Immobilie eine Sicherheit dar, bei einem Autokredit häufig das erworbene Fahrzeug. Auch eine Bürgschaft kann als Sicherheit dienen. Ein Kreditnehmer muss aber nicht grundsätzlich bei jedem Kredit Sicherheiten vorweisen können, um eine Bewilligung zu erhalten.

    Kriterium nicht erfüllt? Chancen sinken!

    Wenn eines oder mehrere dieser Kriterien nicht erfüllt sind, sinken die Chancen auf die Bewilligung des Kredits. Trotzdem gibt es in vielen Fällen andere Möglichkeiten, wie zum Beispiel den Kredit ohne Bonitätsprüfung.

    Wo Kredit aufnehmen: Filiale oder Online-Bank?

    Ein Kreditrechner gibt Ihnen die Möglichkeit, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen und das für Sie am besten geeignete auszuwählen. Der Kreditvergleich liefert Ihnen dabei sowohl Angebote von Online-Banken als auch von Filialbanken. Sie sollten abwägen, welche Variante Ihnen lieber ist.

    Eigenschaften der Online-Bank

    Online-Banken bieten häufig günstigere Zinsen, weil diese Institute geringere laufende Kosten haben und so bessere Konditionen anbieten können. Sie können den Kreditantrag schnell und einfach von zu Hause aus stellen.

    Oft erfolgt auch die Auszahlung schneller. Andererseits erhalten Sie bei einer Online-Bank keine persönliche Beratung, allenfalls einen Online- oder Telefon-Support, der aber weniger gut auf Ihre Bedürfnisse eingehen kann als ein Berater vor Ort. Online haben Sie auch weniger Verhandlungsspielraum: In einem persönlichen Gespräch können Sie eventuell bessere Konditionen erreichen oder bei einer drohenden Ablehnung Ihres Antrags durch Argumente überzeugen. Das ist im Internet nicht möglich.

    Eigenschaften der Filialbank

    Daraus ergeben sich die Vorteile eines Kredits, der in einer Filiale beantragt wird: Die persönliche Beratung, der vorhandene Verhandlungsspielraum und die größere Flexibilität bei den Konditionen sprechen für eine Kreditaufnahme bei einer Filialbank. Möglicherweise kann dort auch besser auf Probleme reagiert werden und Sie können beispielsweise mit einer Rate aussetzen.

    Andererseits kann die Beratung aber auch fehlerhaft sein und es bieten sich bei einer einzelnen Bank weniger Vergleichsmöglichkeiten. Häufig sind auch die Zinsen spürbar höher als bei einer Online-Bank.

    Filialbanken online vergleichen

    Bei einigen Filialbanken können Sie auch auf deren Internetauftritt günstige Kreditangebote finden und beantragen. Dadurch kombinieren Sie einen günstigen Zinssatz mit der Möglichkeit eines Ansprechpartners vor Ort.

    Kredit aufnehmen: Der Ablauf Schritt für Schritt

    1. Kreditbedarf ermitteln

    Zunächst müssen Sie Ihren Finanzierungsbedarf ermitteln, um einschätzen zu können, wie hoch der ausgenommene Kredit sein muss. Diese Größe benötigen Sie auch beim Kreditvergleich. Der Finazierungs- oder Kreditbedarf ergibt sich aus den Gesamtkosten und ihrem vorhandenen Kapital. Wenn Sie also eine Anschaffung für 10.000 Euro planen und 5.000 Euro gespart haben, müssen Sie noch einen 5000 Euro Kredit aufnehmen.

  • Haushaltsrechnung

    Die Haushaltsrechnung ist ein wichtiger Bestandteil der Kreditaufnahme. Damit ermitteln Sie, wie viel Geld Ihnen monatlich zur Zahlung der Raten zur Verfügung steht. Hierfür müssen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben realistisch einschätzen und die Differenz daraus berechnen. Hieraus ergibt sich der Betrag, der Ihnen monatlich zur Tilgung zur Verfügung steht. Auch die Bank führt bei Ihrem Kreditantrag eine Haushaltsrechnung durch, allerdings kann es sinnvoll sein, selbst vorab zu überprüfen, ob die angestrebte Kreditsumme und die Ratenhöhe realistisch sind.

  • Kreditvergleich

    Ein Vergleich verschiedener Anbieter lohnt sich immer, wenn Sie die besten Konditionen finden wollen. In einem Kreditrechner können Sie Ihre Daten eingeben und so schnell und übersichtlich die besten Angebote miteinander vergleichen. In der Regel geben Sie dabei mindestens die Kreditsumme und die angestrebte Laufzeit an.

  • Antrag stellen

    Wenn Sie sich für ein Angebot entschieden haben, stellen Sie einen Kreditantrag. Dieser Antrag enthält alle relevanten Daten zu Ihnen und den Konditionen des gewünschten Kredits, also die Summe, den Zinssatz, die Laufzeit und den Verwendungszweck. Außerdem reichen Sie mit dem Kreditantrag wichtige Unterlagen wie Ihre Gehaltsnachweise ein, damit die Bank die Richtigkeit Ihrer Angaben überprüfen kann.

  • Antragsprüfung, Legitimation über PostIdent, SCHUFA-Abfrage

    Wenn Sie den Antrag eingereicht haben, wird er von der Bank geprüft. Dazu gehört auch eine SCHUFA-Abfrage, mit der Ihre Bonität festgestellt wird. Wenn Sie den Kredit bei einer Online-Bank beantragt haben, ist außerdem eine Legitimation Ihrer Identität über das PostIdent-Verfahren erforderlich.

  • Auszahlung

    Wenn der Kredit bewilligt wird, können Sie innerhalb weniger Tage mit dem Eingang der Kreditsumme auf Ihrem Konto rechnen.

  • Fragen und Antworten

    Fallen Bearbeitungsgebühren bei der Kreditaufnahme an?

    Nein, der Bundesgerichtshof hat 2014 entschieden, dass Kreditbearbeitungsgebühren bei Privatkrediten unzulässig sind. Bereits gezahlte Gebühren können Sie zurückfordern.

    Welche Voraussetzungen gelten für die Aufnahme eines Kredits?

    Wichtige Grundvoraussetzungen für die Kreditaufnahme sind die Volljährigkeit und ein Wohnsitz in Deutschland. Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis mit einem ausreichenden Einkommen wird in der Regel aber auch verlangt. Außerdem ist in den meisten Fällen eine positive SCHUFA-Auskunft nötig. Lediglich bei einem Kredit ohne SCHUFA entfällt diese Überprüfung. Allerdings müssen Sie Ihre Bonität dann üblicherweise anderweitig belegen.

    Kann ich als Student einen Kredit aufnehmen?

    Für Studenten bietet sich der spezielle Studienkredit an, der eigens zur Finanzierung eines Studiums konzipiert wurde. Er wird nicht in einem Betrag ausgezahlt, sondern Studenten erhalten monatlich eine feste Summe, mit der sie ihren Lebensunterhalt bestreiten können.

    Spätestens mit Abschluss des Studiums endet die Auszahlung. Es folgt meist eine Ruhephase von bis zu zwei Jahren, in der Absolventen sich auf den Berufseinstieg konzentrieren können. Danach beginnt die Rückzahlung des Darlehens. Alternativ zum Studienkredit können Studenten unter Umständen aber auch mit einem Bürgen einen Kredit aufnehmen.

    Kann ich als Azubi einen Kredit aufnehmen?

    Eine Kreditaufnahme als Azubi ist nicht immer leicht, weil das Einkommen gering ist und die Perspektive nach der Ausbildung sich als unklar erweist. Banken erwarten in der Regel, dass zumindest die Probezeit beendet ist. Wenn die Kreditlaufzeit die Dauer der Ausbildung nicht übersteigt, stehen die Chancen besser.

    Alternativ kann auch die schriftliche Zusage einer Übernahme durch den Ausbildungsbetrieb für die Bewilligung einer längeren Kreditlaufzeit sorgen.

    Welche Art von Krediten gibt es?

    Es lassen sich viele unterschiedliche Arten von Krediten bestimmen. Zum Beispiel kann der Verwendungszweck als Unterscheidungskriterium dienen. Hier sind zum Beispiel der Immobilienkredit oder der Autokredit zu nennen, die beide nur zu dem vorgegebenen Zweck eingesetzt werden dürfen.

    Aber auch die Konditionen sind sehr verschieden: Der klassische Ratenkredit und der Dispokredit unterscheiden sich zum Beispiel unterschiedlich in der Höhe der Zinsen und den Modalitäten der Rückzahlung. In der Baufinanzierung kommt häufig das sogenannte Annuitätendarlehen vor, bei dem die monatlichen Raten gleich bleiben und sich der Anteil von Tilgung und Zinsen verschiebt. Das endfällige Darlehen ist dagegen erst zum Ende seiner Laufzeit und in voller Höhe fällig.

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    Die FinanceScout24 Bestzins-Garantie

    Wir finden für Sie immer den günstigsten Kredit! Davon sind wir überzeugt und bieten Ihnen daher unsere Bestzins-Garantie.

    Das Konkurrenzvertragsangebot muss verbindlich sein und die Angaben der/des Kreditantragssteller/s sowie die vertraglich definierten Leistungen (z. B. Kreditbetrag, Laufzeit), müssen jeweils identisch zu dem von uns vermittelten und ausgezahlten Kredit sein.

    Das Konkurrenzvertragsangebot muss von der gleichen Bank wie der von uns vermittelte und ausgezahlte Kredit sein.

    Das Konkurrenzvertragsangebot wurde nicht später als zwei Wochen nach Abschluss des von uns vermittelten Kredits erstellt.

    Händler-, Hersteller-, und Sonderkonditionen sowie Hypothekendarlehen sind von der Garantie ausgenommen.

    Die Bestzins-Garantie gilt für Kreditbeträge von 1.000 € – 50.000 € und einer Laufzeit von 12 – 84 Monaten.

    Der von uns vermittelte Kredit wird/wurde nicht innerhalb der vertraglichen Widerrufsfrist von Ihnen widerrufen.

    Kredit aufnehmen – günstige Zinsen sind nicht alles

    Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen, gibt es wohl jetzt keinen besseren Zeitpunkt. Die Kreditaufnahme ist in den letzten Jahren und 2017 noch nie so günstig gewesen wie jetzt. Durch die niedrigen Zinsen lassen sich sogar höhere Kredite aufnehmen, da der Tilgungsanteil am Kredit erhöht werden kann.

    Zu den günstigsten Online-Kreditanbietern zählen aktuell SMAVA und Tarifcheck (in Kooperation mit Check24). Falls Sie Probleme mit der Schufa haben sollten, ist Bon-Kredit eine sehr gute Alternative. Der Kredit dort ist aber etwas teurer.

    In der heutigen Zeit ist es zwar nichts besonderes mehr, sich über Kredite die eigenen Konsumwünsche zu finanzieren, dennoch sollte die Kreditaufnahme nur in Ausnahmefällen geschehen .

    Vor der Kreditaufnahme sollten Sie vor allem auf Lockangebote im Internet achten. Diese erkennen Sie meistens daran, dass Sie in Vorkasse gehen müssen oder für irgendetwas Geld bezahlen müssen, was bei seriösen Webseiten wie auf kredite-vergleich.de kostenlos ist. Häufig ist eine kleine Bearbeitungsgebühr fällig, diese müssen Sie aber nie im Voraus zahlen, sondern sie wird fast immer bei der Kreditauszahlung direkt eingezogen.

    Kredit Vergleich mit Smava

    Für Menschen, die dennoch Interesse an einem günstigen Kredit haben, bietet kredite-vergleich.de in Kooperation mit SMAVA einen Kreditrechner zur sofortigen Kreditberechnung an. Bei Gefallen bzw. Interesse kann ein unverbindlichen Kreditangebot angefragt werden. Die Kreditanfrage hier beeinflusst nicht Ihren Schufa Score.

    Es gibt jedoch auch Zeiten, wo man einen Kredit aufnehmen muss, um kurzfristig aus einer Misere zu kommen . Sei es nur die Reparatur des Wagens oder eine neue Waschmaschine, die die Haushaltskasse kurzfristig sprengt. Diese Finanzierungen sollten jedoch nicht zur Gewohnheit werden, wie unsere Experten von kredite-vergleich.de raten. Im Übrigen gehört eine Finanzierung der Weihnachtsgeschenken nicht zu solchen Zeiten!

    Worauf beim Kredit aufnehmen achten?

    Haben Sie sich für einen Kredit entschieden, stehen Sie vor der Wahl der richtigen Kreditart.

    Doch Vorsicht: Da dies die einfachste Form der Kreditaufnahme ist, ist es auch zumeist der Anfang der Schuldenfalle. Viele Banken vergeben zu hohe Dispokredite, die die Kunden nicht mehr so einfach zurückzahlen können. Nicht selten bleibt das Konto danach dauerhaft im Minus und durch hohen Zinsen lässt sich die Kreditsumme kaum tilgen. Häufig lohnt sich hier die Aufnahme eines Ratenkredits, um das Konto auszugleichen bzw. umzuschulden.

    Klassische Kreditaufnahme mit Ratenkredit

    Für die meisten Menschen lohnt sich der klassische Ratenkredit. Um einen Kredit aufzunehmen werden im Vorfeld alle wichtigen Vertragsdetails geklärt:

    • Laufzeit des Kredits
    • Höhe der Kreditsumme
    • Monatliche Rate des Kredits, die Sie zurückzahlen müssen
    • Zinskosten (hier bitte immer am Effektivzins orientieren)

    Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, sollten Sie daher unbedingt prüfen und realistisch einschätzen, wo lange Sie für die Rückzahlung des Darlehens benötigen werden. Dabei sollten Sie nicht immer vom Idealfall ausgeben. Arbeitslosigkeit oder Krankheit können die Rückzahlung des Kredits verhindern und Sie aus der Bahn werfen. Lesen Sie hierzu auch unseren Beitrag zum Thema Kreditzahlung aussetzen.

    Zudem suggerieren viele Kreditangebote falsche Sachverhalte. Es kommt nicht selten vor, dass die Banken die Laufzeit der Kredits erhöhen, um eine niedrigere monatliche Rate zu erreichen. Somit wirkt der Kredit für Kreditnehmer sehr günstig, obwohl er tatsächlich durch die erhöhte Laufzeit und somit höhere Zinskosten deutlich teurer wird.

    Wo Kredit aufnehmen – Filiale oder Online-Bank?

    Der klassische Weg, einen Kredit aufzunehmen, war für frühere Generationen immer der Gang zur Sparkasse oder Bankfiliale (lesen Sie auch unseren Artikel zum Sparkassen Kredit). In der heutigen Zeit hat man die Wahl der Qual und kann schnell und unabhängig auch online zwischen vielen Banken die besten Kreditangebote vergleichen. Einen sehr guten und zudem sehr günstigen Kreditvergleich bietet z.B. die Expertenplattform von Tarifcheck.de, die ebenfalls den Check24 Kredit anbieten.

    Dort muss der Interessent nur den gewünschten Kreditbetrag und Laufzeit nennen und schon errechnet der Anbieter die besten Kreditangebote. Wer sich diese Angebote unverbindlich sichern will, muss nach der Berechnung ein paar persönliche Daten hinterlassen. In der Regel sind solche Online-Kreditangebote immer günstiger als die Offerten der Bankfiliale . Da dies auch die Filialbanken wissen, macht es aber durchaus Sinn beide Angebote miteinander zu vergleichen. Es kommt vor, dass die Filialbank ihr Kreditangebot aufbessert.

    Neben den Kreditkonditionen spielen auch weitere Faktoren eine wichtige Rolle bei der Kreditaufnahme. Legen Sie viel Wert auf persönliche Beratung vor Ort, sollten Sie über eine Bankfiliale in Ihrer Nähe nachdenken, da Sie dort immer einen Ansprechpartner in Ihrer Nähe haben. In den meisten Fällen ist das nicht notwendig, nachdem Sie den Kredit aufgenommen haben. Dennoch fühlen sich einige Kreditnehmer damit sicherer und wohler.

    Identitätsprüfung für Kredit online durchführen

    Inzwischen gibt es auch viele Online-Banken, die eine Identitätsprüfung des Kreditnehmers über die Webcam online durchführen. Damit sparen sich Interessenten den Gang zur Pos,t um dort über das konventionelle PostID Verfahren die Identität zu bestätigen. Theoretisch ist es also möglich, einen Kredit aufzunehmen, ohne seine Wohnung zu verlassen. Da dies einen erheblichen Wettbewerbsvorteil für solche Banken darstellt, ist es nur eine Frage der Zeit, bis auch andere Kreditinstitute den reinen Online Kredit ohne Postident Verfahren anbieten werden.

    Wie erkenne ich einen seriösen Kreditanbieter?

    Da die Kreditaufnahme über das Internet zumeist günstiger ist, entscheiden sich viele Verbraucher für diesen Weg. Doch hier ist auch Vorsicht geboten, denn im Internet gibt es wie überall im Leben auch schwarze Schafe. Am einfachsten erkennt man diese Kreditabzocker daran, dass VOR der Kreditvergabe willkürrliche Gebühren für die Auszahlung erhoben werden. Zumeist spezialisieren sich diese Betrüger auf Menschen, die bei einer normalen Bank keinen Kredit mehr erhalten, weil ihre Bonität zu schlecht ist. Die Betrüger spielen dann mit der Hoffnung der Betroffenen und versprechen Kredite unabhänging von der Schufa. In 99% der Fälle handelt es sich hier um Lockangebote, die den Kreditnehmer am Ende Geld kosten, ohne selbst jemans die Kreditsumme zu erhalten. Am Markt gibt es jedoch auch einige seriöse Kreditanbieter trotz schlechter Schufa. Diese vergeben Kredite an Menschen, die kleinere Schufaeinträge habe. Menschen mit mehreren Schufaeinträgen haben auch hier leider keine Möglichkeit einen Kredit aufzunehmen.

    Unseriöse Kreditanbieter erkennen Sie vor allem daran dass:

    • sie versprechen auf jeden Fall den Kredit auszuzahlen, unabhänging von der Schufa
    • häufig im Laufe des „Auszahlungsprozesses“ Vorauszahlungen / Gebühren für den Kreditnehmer entstehen

    Die Kreditanbieter, die auf kredite-vergleich.de einen Kreditvergleich anbieten, sind seit mehreren Jahren in Deutschland tätig und werden niemals Vorauszahlungen von den Kreditnehmern verlangen. Die Anfragen sind kostenlos und unverbindlich!

    Sind bei der Kreditaufnahme Bearbeitungsgebühren fällig?

    Wer schon einmal einen Kredit aufgenommen hat wird es kennen: Die Banken fordern nach der Gewährung des Kredits noch eine Bearbeitungsgebühr von 2-3% der Kreditsumme. Die Gebühren sind Aufwandsentschädigung für Prüfung der Bonität etc. Haben Sie z.B. einen Kredit über 10.000 Euro aufgenommen, kommen bei 3% Gebühren 300,- Euro an Bearbeitungsgebühren hinzu.

    Diese wurden häufig direkt mit der Kreditsumme verrechnet, so dass noch 9700,- Euro ausgezahlt wurden. Der Bundesgerichtshof (BGH) hat dieses Jahr entschieden, dass diese Kreditgebühren der Banken unzulässig sind (siehe hier). Dies gilt auch, wenn die Bearbeitungsgebühren fest in den AGBs ausgewiesen sind . Wenn Sie heute einen Kredit aufnehmen wollen, sollten Sie also darauf achten, dass die Kreditvermittlung ohne Bearbeitungsgebühren auskommt.

    Haben Sie in der Vergangenheit einen Kredit aufgenommen und dafür die Kreditgebühren bezahlt, so können Sie heute die Rückzahlung dieser Gebühren von Ihrer Bank fordern. Dies gilt für alle Kreditverträge, die innerhalb der letzten drei Jahre abgeschlossen wurden.

    Kredit aufnehmen als Azubi

    Junge Menschen wie z.B. Auszubildende erhalten irgendwann ihr erstes festes und regelmäßiges Einkommen. Da das Geld als Lehrling relativ wenig ist, können noch nicht alle Träume und Wünsche sofort selbst finanziert werden. Für die Kreditgeber sind vor allem Azubis eine willkommene Berufsgruppe, da diese meistens die Kredit Voraussetzungen erfüllen und noch kein Gefühl für Kredite und Laufzeiten haben. Für viele junge Menschen ist der erste Ausbildungskredit der schnelle Weg zum ersten Traumwagen oder neuer eigener Mietwohnung.

    Zusammenfassung der Tipps für eine erfolgreiche Kreditaufnahme

    1. Brauchen Sie wirklich den Kredit?
    2. Vorsicht vor Kontoüberziehung – ein Ratenkredit ist fast immer günstiger
    3. Wichtigste Kennzahl beim günstigen Kredit ist der effektive Zins.
    4. Kreditrate nicht zu niedrig ansetzen
    5. Günstigsten Angebote zumeist bei Online-Banken
    6. Keine Bearbeitungsgebühren bei Kreditaufnahme

    4,66 von 5 Punkten, basierend auf 70 abgegebenen Stimmen.

    Redaktionshinweis: Als Alternative zu Smava können Sie z.B auch den kostenlosen Kreditrechner von CHECK24 nutzen.

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    Wir arbeiten nur mit seriösen Anbietern wie Check24, Smava oder auxmoney zusammen. Für Sie als Besucher heißt das: Ihre Anfrage ist in jedem Fall kostenlos und unverbindlich! Für Menschen, die Probleme mit der Schufa haben, gilt aktuell Bon-Kredit als sehr guter Kreditgeber.

    Источники: http://www.auxmoney.com/kredit/darlehen-kredit-aufnehmen.html, http://www.financescout24.de/kredit/aufnehmen, http://www.kredite-vergleich.de/kredit-aufnehmen-guenstige-zinsen-sind-nicht-alles/

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