Kredite für selbständige ohne sicherheiten

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    Kredit ohne Sicherheiten: Was man wissen muss!

    Einen Kredit ohne Sicherheiten bekommen ist alles andere als einfach. Denn Banken lieben Sicherheiten. Die weltweite Finanzkrise hat das nicht einfacher gemacht, denn nun achtet auch die Bankenaufsicht darauf, dass die Kreditinstitute Darlehen nur gegen ausreichende Sicherheiten vergeben. Zudem haben sich mehrere Banken zur verantwortungsvollen Kreditvergabe verpflichtet. So soll die Überschuldung von Privatpersonen vermieden werden, gleichzeitig bedeutet das aber, dass ein Kredit ohne Sicherheiten und Einkommensnachweis fast unmöglich ist.

    Wenn mitunter vor allem von Kreditvermittlern etwas anderes behauptet wird, sollte man solchen Versprechen erst einmal misstrauen. Dieser Beitrag ist deshalb zweigeteilt. Im ersten Teil erklären wir für ungeduldige Leser, welche Möglichkeiten es gibt einen Kredit ohne Sicherheiten zu bekommen. Wer es genau wissen will, der kann im zweiten Teil nachlesen, warum das so ist und warum man anders lautenden Behauptungen misstrauen muss.

      • Themenübersicht:
    • Kredit ohne Sicherheiten bekommen?
      • Der Ratenkredit
      • Kredit ohne Schufa
      • Privatkredit – nicht immer eine Alternative
      • Bürge als Helfer
      • Kurzzeitkredit als letzte Möglichkeit
    • Warum es den Kredit ohne Sicherheiten und Einkommensnachweis nicht gibt
    • Fazit

    Themenübersicht:

    • Die Situation
    • Die Möglichkeiten
    • Warum es keinen Kredit ohne Sicherheiten und Einkommensnachweis gibt

    Kredit ohne Sicherheiten bekommen?

    Banken sind nicht zu beneiden. Die Einen kritisieren die Geldinstitute, weil sie angeblich zu leichtfertig Kredite vergeben und so Menschen in die Privatinsolvenz treiben würden. Die Anderen höhnen, Darlehen würden nur die bekommen, die gar keines brauchen. Tatsächlich ist zumindest der zweite Vorwurf nicht völlig falsch. Banken verleihen gerne Geld an Menschen, die es auch wieder zurückzahlen können. Das bedeutet, dass sie wenig Schulden und ein sicheres Einkommen haben. Gerne vergeben sie deshalb Darlehen an Beamte, deren Arbeitsplatz relativ sicher ist. Schwer hat es dagegen, wer selbständig ist. Während Freiberufler noch bei einigen Instituten akzeptiert werden, bleibt Gewerbetreibenden meist nur einer der wenigen Selbständigenkredite.

    Immobilen sind als Sicherheiten besonders beliebt. Allerdings sollte das Haus auch in einem einigermaßen guten Zustand sein. Denn je höher Haus- und Grundstückswert sind, desto höher auch der mögliche Kredit. Foto: Thomas Kohler @ Flickr

    Alternativ können auch Sicherheiten wie ein Haus oder ein Auto bei der Kreditvergabe helfen. Einen Kredit ohne Sicherheiten und Einkommensnachweis gibt es dagegen nicht. Wer ein geringes Einkommen und einen negativen Schufa-Eintrag hat und kein Haus oder Auto kaufen will, dem bleiben einige Möglichkeiten, doch ganz ohne Sicherheiten geht es aber auch dabei nicht.

    Die Möglichkeiten im Überblick:

    • Normaler Ratenkredit
    • Kredit ohne Schufa.
    • Privatkredit.
    • Kredit mit Bürgen.
    • Kurzzeitkredit.

    Der Ratenkredit

    Der einfachste und gängigste Weg zum Kredit ohne Sicherheiten ist der Ratenkredit. Zumindest zusätzliche Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Fahrzeug sind dabei nicht nötig. Ganz ohne Absicherung geht es aber auch hier nicht. Die Bank verlangt nämlich ein regelmäßiges und sicheres Einkommen.

    Ohne Job erhält man im Regelfall auch keinen Ratenkredit. Foto: Pressebild der Bundesagentur für Arbeit

    Arbeitslose haben beispielsweise keine Chancen auf einen Ratenkredit, übrigens auch nicht auf einen ohne Schufa. Auch Selbständige werden oft nicht akzeptiert, insbesondere Gewerbetreibende finden nur wenige Selbständigenkredite. Antragsteller mit Zeitverträgen sind ebenfalls nicht gerne gesehen, meist müssen sie ihren Kredit vor Ablauf des Arbeitsvertrags zurückgezahlt haben.

    Dafür sind die Konditionen bei Ratenkrediten besonders günstig. Die Zinsen liegen weit unter denen für Dispokredite. Bis zu 50.000 Euro lassen sich bei vielen Banken ausleihen. Ratenkredit Testsieger 2017 ist die norisbank, die günstigsten Zinsen findet man im Vergleichsrechner.

    Kredit ohne Schufa

    Ein Kredit ohne Schufa ist kein Kredit ohne Sicherheiten und Einkommensnachweis. Denn vergeben wird er meist von ausländischen Banken, beispielsweise in der Schweiz. Die haben natürlich ebenso ein Interesse an einer zuverlässigen Rückzahlung wie ihre deutschen Partner. Sie arbeiten bei der Bonitätsermittlung aber nicht mit der Schufa AG zusammen, denn die ist in den Nachbarländern nicht so bedeutend wie in Deutschland.

    Als die Berliner Elektrizitätswerke in den 1920er Jahren ihren Kunden den Kauf von Elektrogeräten auf Raten anbot, griff sie bei der Bonitätsbewertung auf die Daten über das Zahlungsverhalten bei der Strom- und Gasrechnung zurück. Aus dieser Idee entstand die Schufa. Foto: Pressebild der Schufa AG

    Die dortigen Banken verwenden andere Verfahren zur Bonitätsprüfung. Geld verschenken aber auch sie nicht, weshalb ein Einkommensnachweis fast immer verlangt wird. Wer zu wenig verdient oder bereits hoch verschuldet ist, der wird auch bei ausländischen Banken keinen Erfolg haben. Wer eine leicht unterdurchschnittliche Bonität hat, der kann dort aber unter Umständen einen Kredit bekommen, vor allem wenn der schlechte Schufa-Wert auf nicht gezahlten Rechnungen in der Vergangenheit beruht. Denn von denen erfährt die Bank ohne Schufa nichts. Ein niedriges Einkommen fällt dagegen auch bei ausländischen Banken auf. Allerdings haben sich einige von ihnen auf Kunden mit geringer Bonität spezialisiert und vergeben deshalb eher Darlehen als deutsche Banken.

    Aufnehmen kann man einen Kredit ohne Schufa am einfachsten über einen Kreditvermittler. Dabei sollten Antragsteller aber auf einen seriösen Partner achten. Das ist dabei wichtig:

    • Keine unrealistischen Versprechungen.
    • Angebot ist zunächst unverbindlich.
    • Keine Vorabgebühren.

    In Deutschland sind mehrere Vermittler aktiv, die alle drei Kriterien erfüllen, beispielsweise Maxda, Bon-Kredit oder Creditolo. Letzter bietet auch Wunsch auch einen Vergleich von Angeboten mit und ohne Schufa.

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    Privatkredit – nicht immer eine Alternative

    Wenn die Banken kein Geld vergeben, dann wendet man sich eben an Privatanleger. Der Gedanke ist zwar auf den ersten Blick bestechend, doch er hat einen Haken. Denn auch diese Gläubiger wollen am Ende der Laufzeit ihr Geld zurückbekommen. Einen Kredit ohne Sicherheit bekommen ist auch hier nicht einfach, den die meisten Kreditplattformen arbeiten mit der Schufa zusammen.

    In der Tageszeitung werden Kreditwünsche heute nur noch selten inseriert. Meist nutzt man eine Kreditplattform wie auxmoney.

    Die Zeiten, in denen Kreditwünsche in der Tageszeitung inseriert wurden, sind überwiegend vorbei. Stattdessen agieren Plattformen wie

    als Vermittler zwischen Geldgebern und -nehmern. Der Ablauf ist fast immer der gleiche. Zuerst prüft die Kreditplattform die Bonität. Dabei greift sie meist auch auf Daten der Schufa zurück. Kunden mit sehr hohen Schulden, zu niedrigem Einkommen oder in Privatinsolvenz werden auch hier meist abgelehnt.

    Privatkredite sind keine neue Erfindung. Schuldscheindarlehen gibt es schon länger als moderne Banken. Beliebt war früher auch die Kreditvergabe über Wechsel, also Zahlungsanweisungen, die im Gegensatz zu einem Scheck aber erst ab einem bestimmten Datum eingelöst werden können. Einige Banken hatten sich darauf spezialisiert, diese Wechsel vor der Fälligkeit aufzukaufen, eine Art Frühform des Factoring. Im Gegenzug behalten sie einen Teil des Betrags ein, die Höhe legt der sogenannte Diskontsatz fest. Heute haben Wechsel im Zahlungswesen nur noch eine geringe Bedeutung und auch die Bayerische Hypotheken- und Wechselbank AG hat den Wechsel aus ihrem Namen entfernt. Das liegt allerdings an der Fusion mit der Bayerischen Vereinsbank und der Übernahme durch UniCredit. Im Bild die ehemalige Zentrale der Bank. Foto: Casey Hugelfink

    Insgesamt sind die Zulassungsbedingungen aber großzügiger als bei den meisten Banken. Dafür müssen die Kreditnehmer im zweiten Anlauf noch einen Geldgeber finden. Der kann die Bonität in Form einer Note sehen, sie reicht beispielsweise von A (sehr gut) bis E (mäßig). Außerdem werden oft Zusatzinformationen wie die Wohnsituation, zusätzliche Sicherheiten oder die Höhe des Einkommens angezeigt. Das bedeutet natürlich, dass ein Kredit ohne Sicherheiten und Einkommensnachweis auch hier kaum zu bekommen ist.

    Je schlechter die Bonität, desto höher sind die Zinsen. Trotzdem kann es passieren, dass sie nicht genügend Geldgeber finden, der Kreditvertrag kommt dann nicht zustande.

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    Bürge als Helfer

    Natürlich ist ein Kredit mit einem Bürgen streng genommen kein Kredit ohne Sicherheiten. Vielmehr ist der Bürge die Sicherheit, denn er muss im Falles eines Falles die Restschuld übernehmen. Dazu muss der Schuldner meist noch nicht einmal völlig zahlungsunfähig sein. Es reicht aus, dass er eine Rate nicht bezahlt hat. Denn die meisten Banken verlangen eine sogenannte selbstschuldnerische Bürgschaft. Hier gilt die Regel nicht, nach der erst eine erfolglose Zwangsvollstreckung eingeleitet werden musste, bevor der Bürge zur Zahlung verpflichtet werden kann.

    Je besser die Bonität des Bürgen, desto niedriger sind die Zinsen. Wenn der Bruder Beamter ist, dann ist er natürlich besonders gut als Bürge geeignet. Doch zuerst muss er überzeugt werden, denn mit der Bürgschaft geht er ein hohes Risiko ein.

    Mit Bürgen lässt sich ein ganz normaler Kredit aufnehmen. Voraussetzung ist natürlich, dass der Bürge selbst solvent ist. Ist es um dessen Bonität genauso schlecht bestellt wie um die eigene, bringt er bei der Kreditaufnahme kaum einen Vorteil. Ohnehin ist es meist nicht einfach, einen Bürgen zu finden. Denn der geht damit ein großes Risiko ein, meist ohne davon selbst einen Vorteil zu haben.

    Natürlich kann man ihm für seinen Dienst eine Bezahlung versprechen. Eine solche Bürgschaft gegen Geld wird auch als Avalkredit bezeichnet. Allerdings dürften trotzdem vor allem Freunde und enge Verwandte als Bürgen in Frage kommen.

    Kurzzeitkredit als letzte Möglichkeit

    Einen Kredit ohne Sicherheiten bekommen, dass ist bei Kurzzeitkrediten zumindest einfacher. Ganz ohne Einkommen geht es auch hier nicht, allerdings sind die Hürden niedriger. Die Targobank verlangt für ihren Kleinkredit „Direkt Geld“ beispielsweise nur ein Mindesteinkommen von 601 Euro.

    Dafür sind auch Laufzeiten und Kreditbeträge niedriger. Für zwei bis sechs Monate können hier 100 bis 3.000 Euro ausgeliehen werden.

    Noch niedriger sind die Hürden beim Geldnotruf der Fidor Bank. Hier können 100 Euro für 30 Tage geliehen werden, ab dem zweiten Antrag 199 Euro. Allerdings ist der Kredit teuer, der effektive Jahreszins liegt beim ersten Antrag hochgerechnet bei über 100 Prozent.

    Besser ist das Angebot von Vexcash. Hier liegt der effektive Jahreszins deutlich niedriger und die Laufzeit kann flexibel von sieben bis 30 Tage gewählt werden. Das erspart unnötige Zinsen. Wer zunächst abgelehnt wird, kann außerdem eine individuelle Bonitätsprüfung verlangen. Die kostet allerdings Geld, aber nur wenn anschließend auch ein Kreditvertrag zustande kommt. Wird der Kunde trotzdem abgelehnt, bleibt sie kostenlose. Außerdem kann sie auch bei Vermietern oder Händlern als Bonitätsauskunft vorgelegt werden. Ohne Einkommensnachweis geht es aber auch hier nicht.

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    Warum es den Kredit ohne Sicherheiten und Einkommensnachweis nicht gibt

    Manche Kreditvermittler versprechen trotzdem einen Kredit ohne Sicherheiten und Einkommensnachweis. Im Regelfall verlangen sie vorab eine Bearbeitungsgebühr, die auch dann nicht zurückgezahlt wird, wenn kein Kreditvertrag zustande kommt.

    Schwarze Schafe unter den Kreditvermittlern versprechen einen Kredit ohne Sicherheiten und Einkommensnachweis. Halten können sie das Versprechen nicht, Gebühren werden aber trotzdem verlangt. Foto: Amanda Slater @ Flickr

    Es reicht, sich kurz in die Lage eines Geldgebers zu versetzen um zu verstehen, warum niemand einfach ohne Bonitätsprüfung Geld verleiht. Wenn jemand gezielt nach einem Kredit ohne Sicherheiten und Einkommensnachweis fragt, dann weil er keine Sicherheiten und nur ein geringes Einkommen besitzt. Das wissen natürlich auch die Banken.

    Je mehr Menschen außer dem Schuldner noch von einem Einkommen abhängig sind, desto höher liegt die Pfändungsfreigrenze. Wer zwei Kinder zu versorgen hat, dessen Einkommen kann erst ab 1.710 Euro gepfändet werden – und auch dann nur teilweise. Quelle: Bundesgesetzblatt Jahrgang 2015 Teil I Nr. 16

    Bei einem zu niedrigen Einkommen können die Banken auch nichts pfänden. Selbst wenn der Schuldner zahlen könnte, es aber nicht tut, haben sie dann keine Chance ihr Geld wiederzubekommen. Um Gewinne zu machen müssten sie entsprechend hohe Zinsen verlangen. Doch dann würden die meisten Schuldner erst recht nicht zahlen können. Außerdem könnten zu hohe Zinsen als Wucher bewertet werden.

    Außerdem versuchen die Aufsichtsbehörden riskante Kredite möglichst zu unterbinden. Die Finanzkrise ab 2008 war nicht die erste Bankenkrise, die zu hohen wirtschaftlichen Schäden geführt hat. Fast immer war der Grund dafür, dass die Finanzinstitute Schuldnern mit sehr geringer Bonität Geld geliehen hatten, das die dann nicht zurückzahlen konnten.

    Einen Kredit ohne Sicherheiten und Einkommensnachweis gibt es nicht. Allerdings sind die Banken unterschiedlich großzügig, Kurzzeitkredite sind auch bei geringem Einkommen möglich. Auf keinen Fall sollten Kreditinteressenten auf zweifelhafte Vermittler hereinfallen. Seriöse Unternehmen machen immer zuerst ein kostenloses und unverbindliches Angebot. Wer kein Geld erhält, dem bleibt immer noch das gute alte Sparen.

    Kredite für Selbstständige ohne Sicherheiten

    Für Selbstständige, die nicht über Sicherheiten verfügen, ist es sehr schwer, einen Kredit zu bekommen. Das soll aber nicht heißen, dass es unmöglich ist. Als Selbstständiger kann man einen Kredit für verschiedene Zwecke verwenden. Häufig nehmen Selbstständige einen Kredit auf, um dieses Geld als Eigenkapital in das Unternehmen zu stecken. Je nach Geschäftslage kann man mit diesem Kredit expandieren oder aber das Unternehmen restaurieren. Bei einer Kreditanfrage sollte man gut vorbereitet sein, ohne ein gutes Konzept ist es nicht leicht die Bank zu überzeugen. Für private Zwecke wird es noch schwerer die Bank zu überzeugen, da man häufig nicht in Wertanlagen investiert, sondern in Autos oder einen Urlaub.

    Was sind Sicherheiten?

    Unter Sicherheiten versteht man Vermögensgegenstände, die der Antragssteller besitzt. Bei Banken sind Immobilien die beliebtesten Sicherheiten, da diese nur sehr selten an Wert verlieren. Im Gegensatz zu Aktien sind Immobilen als sehr sicher angesehen und deswegen bei Banken so beliebt. Gold, andere Rohstoffe oder Aktien werden auch als Sicherheiten angesehen, allerdings schwanken diese mehr im Wert.

    Wie bekommt man als Selbstständiger ohne Sicherheiten einen Kredit?

    Es gibt einige wenige Regeln auf die man achten sollte, wenn man als Selbstständiger ohne Sicherheiten einen Kredit beantragen möchte. Als erstes sollte man ein plausibles Konzept erstellen. Damit kann man das Kreditinstitut überzeugen, selbst wenn man keine Sicherheiten hat. Dieses Konzept sollte sehr detailliert sein und der Bank zeigen, wie man das Geld investieren will. Besonders wichtig ist hierbei, dass man aufzeigt, wie lohnend die Investition ist. Wenn man dem Kreditinstitut verdeutlichen kann, dass man mit der Kreditsumme einen Mehrwert schafft, ist die Bank dazu geneigt, einen Kredit auch ohne Sicherheiten zu vergeben.

    Außerdem kann es sehr hilfreich sein, wenn das eigene Unternehmen bereits etabliert ist. Ab drei Jahren sehen die meisten Finanzfachleute ein Unternehmen als etabliert an. Nach dieser Zeit haben Unternehmen in der Regel ein festes Standbein und sind nicht mehr so leicht aus dem Tritt zu bekommen. Natürlich gilt, je älter und angesehener das Unternehmen, desto weniger Sicherheiten benötigt man. Als Besitzer eines etablierten Unternehmens kann man jahrelange positive Zahlen vorweisen und die Bank kann davon ausgehen, dass das eigene Unternehmen auch in Zukunft schwarze Zahlen schreiben wird.

    Wenn man trotz eines guten Geschäftskonzeptes und einer langjährigen Erfahrung keinen Kredit gewährt bekommt, sollte man auf jeden Fall noch bei anderen Banken anfragen. Häufig haben verschieden Kreditinstitute auch verschiedene Blickwinkel auf die Sachlage. Vielleicht findet eine Bank das Geschäftskonzept überzeugend, eine andere aber nicht. Dadurch kann es zu verschiedenen Endurteilen kommen. Besonders bei einer kleinen Kreditsumme gibt es noch Alternativen neben Kreditinstituten. Private Investoren, die eigene Familie oder Freunde können einem helfen, etwas Geld zu bekommen.

    Allerdings sollte man dabei aufpassen, weil Geld Freundschaften auf die Probe stellen kann. Bevor man sich einen Kredit von Privatleuten geben lässt, muss man einen Vertrag aufsetzen, der von Fachleuten notiert wird. In Begleitung von einem Notar kann man ganz legal einen Kreditvertrag mit Privatleuten abschließen. Diese drücken häufiger ein Auge zu, wenn man als Selbstständiger keine Sicherheiten besitzt.

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    Banken und Selbstständige

    Sie sind selbststГ¤ndig und mГ¶chten einen Kredit fГјr SelbstГ¤ndige aufnehmen? Sie mГ¶chten sich selbststГ¤ndig machen ohne Eigenkapital? Als SelbstГ¤ndiger oder GrГјnder ist es hГ¤ufig nicht ganz einfach bei einer Bank einen Kredit zu erhalten, denn dort wird ein Kredit ohne Sicherheiten in Form von einem festen Arbeitsvertrag kaum vergeben. SelbststГ¤ndige gelten als Risikogruppe – und werden aussortiert. Bei auxmoney.com werden SelbstГ¤ndige und Freiberufler als Kreditnehmer akzeptiert und sehen sich nicht mit Problemen konfrontiert, wenn sie einen Kredit fГјr SelbstГ¤ndige aufnehmen mГ¶chten. Private Anleger unterstГјtzen SelbstГ¤ndige und ermГ¶glichen ihnen die Realisierung ihrer WГјnsche, indem sie einen Kredit fГјr Freiberufler gewГ¤hren.

    Banken überprüfen Selbständige sehr genau und lehnen sie häufig als Kreditnehmer ab oder bieten nur hochzinsige Konditionen an. So gestaltet sich die Suche nach einem geeigneten Kredit für Selbständige unerfreulich langwierig. Dies hängt damit zusammen, dass das wirtschaftliche Risiko eines Ausfalls bei Selbständigen und Existenzgründern als höher eingeschätzt wird als bei Angestellten.

    So funktioniert auxmoney

    Die Lösung für Kredit für Selbständige: auxmoney

    Bei auxmoney entscheidet nicht die Bank, sondern private Anleger darüber, ob ein Kredit für Selbständige vergeben wird oder nicht. Überzeugen Sie private Anleger von sich und Ihrem zu finanzierenden Projekt, indem Sie wertvolle und wichtige Details zur Verfügung stellen. Stellen Sie Ihr Projekt detailreich dar, präsentieren Sie eine Aufstellung Ihrer Gewinne, Ihres Umsatzes und Ihrer Kosten, sodass potenzielle Anleger direkt auf einen Blick sehen, ob Sie sich den Kredit tatsächlich leisten können. Auf diese Art und Weise steigt das Vertrauen in Sie und in Ihr Projekt und Sie erhalten einen Kredit für Selbständige.

    Transparentes GebГјhrensystem

    Warum die Selbstständigkeit eine Kreditaufnahme bei der Bank schwierig macht

    Selbstständige stehen zwar auf eigenen Beinen, benötigen jedoch auch Kredite. In der Regel ist der Anlass für die Kreditanfrage der Beginn einer Selbstständigkeit, also der Wechsel vom abhängigen in ein unabhängiges Berufsleben. Damit sind einmalige Ausgaben verbunden. Sofern diese nicht aus dem vorhandenen Ersparten finanzierbar sind, wird ein Kredit für Selbständige benötigt. Doch das ist in vielen Fällen leichter gesagt als getan, z. B. wenn es sich um einen Betriebsmittelkredit handelt. Das Misstrauen der Banken erschwert die Finanzierung für Selbstständige ungemein, sodass selbst vielversprechende Betriebe und Unternehmer kein Darlehen erhalten.

    Alle Kreditinstitute sind an einer Kreditvergabe interessiert. Sie gehört zum Kerngeschäft von Banken und Sparkassen, die an und mit den Kreditzinsen verdienen. Die Geldgeber gehen bei jeder Kreditvergabe ein theoretisches Kreditausfallrisiko ein. Es ist das Risiko, das der gewährte und ausgezahlte Kredit zuzüglich der Kreditzinsen nicht, nicht vollständig oder unpünktlich zurückgezahlt wird. Um dieses Kreditausfallrisiko abzuschätzen beziehungsweise zu minimieren, wird die Bonität des Antragstellers geprüft und bewertet. Das ist seine wirtschaftliche Leistungsfähigkeit, den erhaltenen Kredit zurückzahlen zu können. Dazu muss ein ausreichend hohes und laufendes Arbeitseinkommen vorhanden sein. Vor allem, wenn ein Kredit ohne Sicherheiten angefragt wird, werden Einkommensnachweise und ein unbefristeter Arbeitsvertrag erwartet. Beamte, Arbeiter und Angestellte können das durch ihr regelmäßiges monatliches Einkommen nachweisen. Das ist bei Selbstständigen so nicht der Fall, und das macht es den Kreditinstituten schwer bis hin zu nicht möglich, einen Kredit für Selbständige zu bewilligen. Auf auxmoney hingegen wird ein solches Darlehen eher bewilligt, denn private Anleger entscheiden, ob Sie jemanden unterstützen möchten oder nicht. Gefällt genügend Anlegern ein Kreditprojekt, wird der Privatkredit für Selbstständige gewährt. Dabei kommt es nicht darauf an, in welchem Berufsfeld der Selbstständige arbeitet: durch auxmoney kann ein Kredit für Ärzte genauso wie ein Kredit für Handwerker oder Landwirte vergeben werden.

    So funktioniert der Kreditmarktplatz

    Unsicheres Einkommen erschwert die Kreditaufnahme

    Selbstständige haben, besonders zu Beginn ihrer Existenzgründung, kein regelmäßiges Monatseinkommen in gleichbleibender Höhe. In vielen Fällen können sie diesen Nachweis gar nicht beibringen, weil noch keine Einnahmen generiert worden sind. Selbst dann, wenn die Leistung erbracht und in Rechnung gestellt worden ist, dauert es je nach Zahlungsfrist noch einige Wochen bis zur Gutschrift auf dem Firmenkonto. Die Geldgeber suchen ihrerseits nach den umgangssprachlichen harten Zahlen und Fakten, um die Bonität des Selbstständigen einschätzen zu können. Ein solcher Nachweis ist beispielsweise der aktuelle und insofern erste Einkommensteuerbescheid. Bis der vorliegt, können bis zu zwei Jahre vergangen sein. Ein Kredit für Selbständige wird aber deutlich früher benötigt. Um einen Überblick über die laufende finanzielle Entwicklung zu erhalten, kann die betriebswirtschaftliche Auswertung, die BWA nach steuerlichen Gesichtspunkten, ein Anhaltspunkt sein. Sie wird vom Steuerberater entweder monatlich oder vierteljährlich erstellt und ist eine Grundlage für die spätere Einkommensteuererklärung. Diese BWA und alle sonstigen Unterlagen werden gerne als eine Momentaufnahme bezeichnet. Damit soll ausgedrückt werden, dass die Finanzsituation des Selbstständigen morgen oder übermorgen schon ganz anders aussehen kann. Jedes Kreditinstitut tut sich vor diesem Hintergrund mit einem Kredit für Selbständige ausgesprochen schwer.

    Als ebenso schwierig wie der Erhalt einer Finanzierung fГјr SelbststГ¤ndige ist das selbststГ¤ndig machen ohne Eigenkapital: ExistenzgrГјnder besitzen hГ¤ufig kaum Sicherheiten oder Nachweise, und ein Kredit ohne Sicherheiten ist bei der Bank unmГ¶glich. Bei auxmoney kГ¶nnen Kreditnehmer durch eine schlГјssige Projektbeschreibung glГ¤nzen – und haben so auch bei einem Kredit fГјr ExistenzgrГјnder die Chance auf eine Finanzierung.

    Banken überprüfen Selbstständige genau

    Die beste Aussicht, um einen Kredit für Selbständige zu erhalten, ist der Nachweis von Sicherheiten. Dafür bieten sich verschiedene Möglichkeiten an, beispielsweise die Bürgschaft, oder die Abtretung einer Kapitallebensversicherung. Wenn der Selbstständige seine mangelnde Bonität durch die eines anderen ausgleichen kann, dann ist mit einem Bürgschaftsvertrag allen Beteiligten geholfen. Der Kreditgeber schließt mit dem Bürgen, der die notwendige Bonität nachgewiesen hat, einen Bürgschaftsvertrag ab. Zeitgleich wird der Vertrag über den Kredit für Selbständige abgeschlossen. Wenn beide Verträge unterzeichnet sind, wird der Kredit für Selbständige ausgezahlt. Der Bürge kennt die Gesamtsituation des Selbstständigen und weiß, dass der in der Lage ist, den Kredit für Selbständige selbst zu schultern. Der Kreditgeber hat die Gewähr, dass in dem Moment, in dem die erste Zahlungsunregelmäßigkeit auftritt, der Bürge die Zahlungspflicht für den Kredit übernimmt.

    Schwankungen in der Wirtschaft

    Je länger der Selbstständige sein Unternehmen betreibt, umso besser werden seine Aussichten auf einen Kredit für Selbständige. Er kann dem Kreditinstitut Zahlen, Daten und Fakten vorlegen. Ein, zwei Einkommensteuerbescheide zuzüglich der aktuellen BWA des Steuerberaters geben dem Kreditgeber einen guten Überblick, um die Bonität zu bewerten. Es liegt in der Natur der Sache bei jedem Kredit für Selbständige, dass aus Sicht des Kreditgebers, gerade der Selbstständigkeit wegen, immer ein Restrisiko auch für die nähere Zukunft besteht. Offene Forderungen oder ein unerwarteter Auftragsrückgang sind Situationen, die oftmals weder beeinflusst noch abgeschätzt werden können. Es sind ganz normale Schwankungen in der freien Wirtschaft, von denen sowohl Selbstständige als auch große Unternehmen betroffen sind. Das ist einer der Gründe, aus denen sich die Kreditinstitute mit dem Kredit für Selbständige schwer tun. Auch hier greift auxmoney mit einem Privatkredit unter die Arme und ermöglicht eine Finanzierung.

    Umschulden und Kredite wechseln

    Haben Sie bereits mehrere laufende Darlehen, lohnt sich eine Finanzkonsolidierung, indem Sie die bestehenden Forderungen durch einen einzigen Kredit für Selbstständige zusammenfassen. So haben Sie einen besseren Überblick über Ihre Finanzen, nur noch einen Ansprechpartner und gleichzeitig die Chance auf bessere Konditionen. Besonders eine verbesserte Bonität im Vergleich zur letzten Aufnahme führt so beim neuen Darlehen zu einem niedrigeren Zinssatz. So sparen Sie bares Geld.

    Diese Situation ist der Kreditwirtschaft einerseits und den Berufsverbänden, Innungen oder Handwerkskammern andererseits bekannt. Sie ist keineswegs neu. Ohne einen Kredit für Selbständige ist heutzutage ein Start in die Selbstständigkeit sehr schwer bis hin zu nicht möglich. Beide Seiten, also Kreditgeber und Kreditsuchender, haben gute Argumente für ihre jeweilige Haltung. Businessplan oder Budget, kurz-, mittel- oder langfristige Geschäftsplanungen sind allemal hilfreich und informativ. Sie ersetzen dem Geldgeber jedoch nicht die Verlässlichkeit für eine Bonitätsbewertung der Selbstständigkeit. Die ist erst dann möglich, wenn nachprüfbare, sozusagen durchlebte Erfahrungswerte vorliegen. Solange das noch nicht der Fall ist, geht es bei einem Kredit für Selbständige kaum ohne zusätzliche Sicherheiten.

    In der Regel ist es fГјr SelbststГ¤ndige, ExistenzgrГјnder und Freiberufler schwieriger, bei einer Bank einen Kredit fГјr SelbstГ¤ndige zu erhalten. Bei auxmoney hingegen ergeben sich gute MГ¶glichkeiten, ein entsprechendes Darlehen fГјr SelbstГ¤ndige zu erhalten. auxmoney – Bevor ich zur Bank gehe!

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    Ja, es erreichen uns viele Erfolgsgeschichten zum Thema Kredit für Selbstständige. Erfahrungen mit auxmoney zeigen besonders zwei Projekte, die durch auxmoney Anleger realisiert werden konnten. Lesen Sie die Geschichten unserer Kunden, die sich mit einem Eisboot und der Kindertagesstätte Schnullerbande ihre Träume erfüllt haben.

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    Besonders Selbstständige und Existenzgründer werden von Banken häufig abgelehnt oder müssen lange auf eine Finanzierung warten. Bei auxmoney hat jeder die Chance, einen Kredit von Privat zu erhalten. Die Stiftung Warentest bezeichnet den Kreditmarktplatz als „Alternative zur Bank“. Ein einfacher Kreditvergleich zeigt, dass Sie bei auxmoney zu günstigen Konditionen Geld leihen können. Entscheiden Sie dabei eigenständig über Höhe und Laufzeit Ihres Darlehens. Je nachdem, über welche Bonität Sie verfügen, ist auch ein Sofortkredit denkbar, mit dem Sie flexibel auf finanzielle Engpässe wie beispielsweise defekte Haushaltsgeräte reagieren können.

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    Источники: http://www.kredittestsieger.org/kredit-ohne-sicherheiten/, http://www.schnellkreditcheck.de/kredite-fuer-selbststaendige-ohne-sicherheiten/, http://www.auxmoney.com/kredit/darlehen-kredit-fuer-selbststaendige.html

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