Kredite von privat an privat ohne schufa

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    Kredit von privat an privat ohne Schufa – Test & Vergleich 2017

    Es gibt viele Gründe, einen Kredit aufzunehmen und es gibt gute Gründe, auch einmal außerhalb der klassischen Kreditinstitute danach zu suchen. Diese nehmen grundsätzlich einen Schufa-Eintrag vor, der aber nicht im Interesse aller Kreditnehmer ist. Eine Schufa Anfrage führen Kreditmarktplätze jedoch auch durch. Das müssen sie auch, da sie in Deutschland reguliert und dem Schufa System angeschlossen sind.

    Ein Privatkredit ohne Schufa ist die Alternative. Eine weitere Alternative ist ein Kredit von privat an privat ohne Schufa.

    • Kreditmarktplätze bieten die Möglichkeit, Kredit von privat aufzunehmen.
    • Ein Kredit von privat ohne Schufa wird nicht eingetragen.
    • Die Einholung einer Schufa Auskunft erfolgt jedoch in aller Regel trotzdem.
    • Dennoch ist die Handhabung bei der Kreditvergabe auf einem Marktplatz weniger restriktiv als bei einer Bank.
      • Themenübersicht:
    • 1. Das peer-to-peer Konzept: Starkes Wachtum in Deutschland
    • 2. Kredit von privat ohne Schufa – die Vorteile im Überblick
    • 3. Kredit von privat ohne Schufa – die Vorteile im Detail
    • 4. Die Topanbieter für Kredit von Privat an Privat ohne Schufa
      • Auxmoney
      • Smava
    • 5. Treuhänder sorgt für korrekte Abwicklung
    • 6. Fazit: Kredit von Privat ohne Schufa ist möglich

    Themenübersicht:

    1. Das peer-to-peer Konzept: Starkes Wachtum in Deutschland

    Das „peer to peer“ (p2p) oder „privat an privat“ Konzept ist in Deutschland noch relativ neu, erfreut sich aber wachsender Beliebtheit bei Anlegern und Kunden. Die Grundidee ist, dass private Anleger an private Kreditnehmer vermittelt werden und man sich über die jeweiligen Konditionen im Einzelfall einigt. Auf diese neue Art und Weise ein Kreditunternehmen zu führen ist erst durch das Internet möglich geworden. In der Praxis spricht man auch von einem Kredit von privat an privat ohne Schufa.

    Der Zusatz „ohne Schufa“ ist jedoch optional. Je nachdem wie die Bonität des Antragstellers ist, wird er sich für oder gegen eine Schufa Abfrage entscheiden. Allerdings sinken die Chancen auf einen Kredit von privat an privat ohne Schufa im Gegensatz mit einer Schufa Auskunft. Hintergrund ist, dass durch die Schufa Auskunft die Kreditaufnahme transparenter für die Anleger wird. Außerdem können sie so die Bonität des Antragstellers besser einschätzen. die Kreditmarktplätze in Deutschland, wie auxmoney oder smava, holen vor einem Kredit immer eine Schufa Anfrage ein. Sie müssen sichergehen, dass keine Insolvenz oder dergleichen vorliegt. Doch der Vorteil gegenüber einem klassischen Bankkredit ist, dass auch Kunden mit schwacher Bonität eine Chance auf einen Kredit haben. Und zwar dann, wenn sich genügend Investoren finden, die bereit sind, den Kredit zu finanzieren.

    Der Ausdruck „ohne Schufa“ bezieht sich bei einem Kredit von privat an privat ohne Schufa, nicht unbedingt auf die Schufa Anfrage, sondern darauf, dass der bewilligte Kredit nicht der Schufa gemeldet wird.

    Das ist mit diesem System auch möglich, Geldgeber für riskantere Projekte zu finden, wenn die gebotenen Konditionen entsprechen gut sind. So kann es auch für Menschen, die keine perfekte Schufa Akte vorlegen können, möglich sein, einen Kreditgeber zu finden. So versuchen die peer-to-peer Unternehmen die soziale Komponente des Bankwesens wiederzubeleben. Alleine im Jahr 2012 wurden über dieses Verfahren über 1,5 Milliarden Euro verliehen bzw. investiert, was ein eindeutiger Indikator für das Potenzial und den Erfolg der Idee auch in Deutschland ist. Eines der erfolgreichsten Unternehmen im peer-to-peer Geschäft ist auxmoney aus Deutschland, auf die wir im Test einen genaueren Blick werfen werden. Nach dem aktuelle Forbes-Ranking steht auxmoney auf Platz vier der zehn erfolgreichsten Plattformen in Europa.

    Geldgeber sind in erster Linie – wie der Begriff ja schon sagt – Privatleute. Für diese Personengruppe sind P2P Kredite eine interessante Alternative zur klassischen Geldanlage. Die Erträge sind höher als auf Tagesgeld- oder Festgeldkonten. Außerdem sind sie berechnbarer als zum Beispiel Aktiengewinne. Da für den Geldgeber immer das Risiko besteht, dass der Kreditnehmer seinen finanziellen Verpflichtungen nicht mehr nachkommt, diversifizieren die meisten ihr Kapital auf viele Kreditprojekte. Daher wird ein Kreditprojekt nicht nur von einigen wenigen, sondern in der Regel von vielen Investoren finanziert. Für Sie als Kreditnehmer gilt es, alle diese Investoren von sich zu überzeugen.

    So funktioniert Kredit von Privat ohne Schufa

    2. Kredit von privat ohne Schufa – die Vorteile im Überblick

    • Bei einem Kredit von Privat an Privat ohne Schufa unterbleibt ein Schufa-Eintrag des erfolgreich vermittelten Kredites.
    • Ein Kredit von Privat an Privat bietet gerade dann eine gute Alternative zum Darlehen einer Bank, wenn die eigene Kreditwürdigkeit durch das Darlehen nicht unnötig belastet werden soll.
    • Der Kreditnehmer hat bei einigen Anbietern die Wahl, ob er vor Kreditaufnahme eine Schufa Auskunft einholt oder nicht.
    • Auch mit schwacher Bonität oder Schönheitsfehlern in der Schufa besteht hier die Chance, sich und sein Projekt so darzustellen, dass sich Investoren finden.
    • Der Prozess der Kreditvermittlung läuft in der Regel sehr viel schneller und unkomplizierter ab, als bei einer regulären Bank.

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    3. Kredit von privat ohne Schufa – die Vorteile im Detail

    Banken nehmen vor der Kreditvergabe Einblick in die Schufa-Akte des Antragstellers, um die Bonität zu überprüfen. Wird das Darlehen bewilligt, erfolgt – bei der Aufnahme eines klassischen Darlehens – ebenfalls ein Eintrag darüber in die Schufa.

    Nicht jeder Darlehensnehmer möchte, dass ein Kredit in der Akte auftaucht. Die Gründe sind vielfältig, am häufigsten soll vermieden werden, dass ein Kleinkredit eine spätere, größere Finanzierung verhindert.

    Um dies zu vermeiden, bietet sich ein Kredit von privat an privat ohne Schufa an. Darlehen, die Sie über einen Kreditmarktplatz aufnehmen, werden nicht der Schufa gemeldet. Gleiches gilt, wenn der Darlehensnehmer eine nicht blütenweiße Bonität aufweist. Seriös und zuverlässig sind in diesem Fall die beiden größten Kreditmarktplätzen in Deutschland: smava und auxmoney. Das Prinzip eines solchen Marktplatzes ist einfach.

    Darlehensnehmer suchen Geldgeber, Investoren suchen Anlagemöglichkeiten, die sich besser rentieren, als klassische Bankprodukte. Eine Voraussetzung für das Zusammenkommen von Darlehensnehmer und Inverstor ist, dass die Anleger eine Grundsicherheit für ihr Investment erwarten. Ein Kredit von privat ohne Schufa bedeutet also nicht, dass die Schufa gänzlich außen vor ist. Wer ein Kreditgesuch auf einem solchen Marktplatz einstellen möchte, kommt bei den meisten Anbietern nicht umhin, dass die Portalbetreiber eine Schufa-Auskunft einholen.

    Teilweise kann ein Kredit von privat an privat ohne Schufa schneller bearbeitet werden, als ein reguläres Ratendarlehen. Das ist jedoch nicht immer so. Da der Kredit von anderen Personen finanziert wird, kommt es darauf an, wie schnell die erforderliche Summe aufgebracht wurde. Das wiederum ist auch von Faktoren abhängig, die Sie selbst in der Hand haben. Laden Sie so schnell wie möglich alle erforderlichen Unterlagen auf dem Portal hoch. Versuchen Sie Ihr Kreditprojekt so ausführlich und nachvollziehbar zu beschreiben wie es nur geht. Antworten Sie auf Fragen der Investoren höflich, respektvoll und unverzüglich. Die Schnelligkeit der Kreditabwicklung liegt natürlich auch an der Kreditsumme. Je höher diese gewählt wird, desto länger dauert es, bis genügend Investoren gefunden wurden.

    Bei Auxmoney können sich auch Personen mit schwacher Bonität ihre Wünsche realiseiren.

    Finden sich Investoren, um das Finanzierungsprojekt zu realisieren, kommt es aber auf der anderen Seite nicht zu einem Schufa-Eintrag über den Privatkredit – ein klarer Vorteil gegenüber einer Bankfinanzierung. Ein weiterer Vorteil ist die Auslegung des Schufa-Scorings. Kreditmarktplätze sind da viel weniger restriktiv wie klassische Banken. Daher können auch Selbstständige und Freiberufler relativ einfach einen Kredit erhalten. Nur wer ein wirklich negatives Scoring aufweist, beispielsweise durch Pfändung, mehrfache Probleme bei der Rückzahlung von Darlehen oder durch Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung, erhält keinen Zugang zum Portal. Wer sich beispielsweise in einem laufenden Insolvenzverfahren oder in der „Wohlverhaltensphase“ befindet, darf in der Regel gar kein Darlehen aufnehmen. Das müssen auch Kreditmarktplätze mit Krediten von privat ohne Schufa, berücksichtigen. Dann geht nur der Weg über einen Kredit ohne Schufa, deren Anbieter meist aus der Schweiz stammen.

    Die Philosophie von smava und auxmoney geht dahin, dass die Darlehensnehmer die Chance erhalten sollen, auch bei schwacher Bonität sich und ihr Projekt vorzustellen, da es auch Investoren gibt, die bei entsprechender Verzinsung höhere Risiken eingehen. Ein dritter Vorteil ist die Zinsgestaltung. Der Kreditnehmer schlägt selbst einen Zinssatz für das Darlehen vor und kann, wenn er Glück hat, günstiger finanzieren als über eine Bank. Auf der anderen Seite kann er mutige Investoren durch einen Zins belohnen, der über dem Marktdurchschnitt liegt.

    Ein dritter Vorteil ist die Zinsgestaltung. Der Kreditnehmer schlägt selbst einen Zinssatz für das Darlehen vor und kann, wenn er Glück hat, günstiger finanzieren als über eine Bank.

    Auf der anderen Seite kann er mutige Investoren durch einen Zins belohnen, der über dem Marktdurchschnitt liegt. Wer einen Kreditmarktplatz als Finanzierungsquelle wählt, weil er eine schlechte Schufa aufzuweisen hat, muss in den meisten Fällen einen deutlich höheren Zins zahlen. Schließlich besteht für die Investoren auch ein erhöhtes Risiko, welches sie sich bezahlen lassen wollen.

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    4. Die Topanbieter für Kredit von Privat an Privat ohne Schufa

    • Seit 2007 erfolgreich im Geschäft und mit einem stetig wachsenden Kundenstamm hat auxmoney praktisch im Alleingang das deutsche Kreditwesen revolutioniert.
    • Auxmoney räumt in allen Tests gute Wertungen ab, so nennt auch die Stiftung Warentest das Unternehmen „eine echte Alternative zu Banken“.
    • Auxmoney erhält gute Kritiken sowohl für Kreditsuchende, als auch für Investoren
    • Auxmoney hat knapp eine Million Mitglieder.
    • Ob Renovierungen und Umzüge, Ausbildungsfinanzierung oder Existenzgründung, mit auxmoney ist alles möglich.
    • Im Bereich von Krediten von Privat an Privat hält auxmoney 70 % des Marktanteils.
    • Auch große Partner von auxmoney wie T-Online oder die SWK Bank beweisen die Seriosität des Unternehmens.

    Vorreiter in Sachen moderne Kreditvergabe – auxmoney

    • Die Website von smava bietet eine Menge Tipps für Kreditsuchende, die bei der Orientierung helfen können.
    • Außerdem betreibt smava eine kostenlose Hotline, bei der man sich jederzeit beraten lassen kann.
    • Nach einer Anfrage wird einem in Sekundenschnelle eine Auswahl passender Kreditangebote präsentiert.
    • Bei smava können Kredite von 1.000 € bis zu 75.000 € aufgenommen werden.
    • Es bleibt einem zu großen Teilen selbst überlassen, wie viele und welche Angaben man zu eigenen Person macht, wobei mehr Angaben helfen, den passenden Kreditanbieter zu finden.
    • Neben einem Kredit von privat können Sie dort auch Angebote von klassischen Banken erhalten. In der Regel sind die Anforderungen dann jedoch die gleichen wie bei einem „normalen“ Kredit einer Bank
    • Die Bestpreisgarantie von smava garantiert eine Erstattung der Zinsdifferenz, sollte man nach einem Kreditabschluss über smava doch noch einen Anbieter mit besserem Effektivzins finden.
    • Eine Prämie von 100 € wartet auf Kunden, die smava an Bekannte weiter vermitteln.

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    5. Treuhänder sorgt für korrekte Abwicklung

    Privatkredite, gleich welcher Ausprägung, werden nicht ohne Regeln vergeben. Die erste Regel ist die Einsichtnahme in die Schufa Akte. Die Kreditmarktplätze in Deutschland müssen eine Schufa Auskunft einholen. Da geht kein Weg daran vorbei. Das heißt jedoch nicht, dass bei einigen kleineren negativen Einträgen die Finanzierung nicht möglich wäre! Die nächste Regel, gleich, ob es eine Startfinanzierung für den Schritt in die Selbstständigkeit sein soll oder ein Sofortkredit ohne Schufa für eine Konsumfinanzierung, bezieht sich auf die Abwicklung des Darlehens. Sowohl die Auszahlung als auch die Darlehensrückführung werden von einem Treuhänder, in der Regel einer Bank, überwacht. Die Auszahlung des Darlehens wird jedoch nicht der Schufa gemeldet.

    Auch wenn die Investoren bereit sind, höhere Risiken einzugehen, muss doch ein Mindestmaß an Sicherheit für das Investment bestehen. In erster Linie müssen Sie klar darlegen, wie Sie den Kredit zurückzahlen können. Gerade wenn es um Umschuldungen etc. geht, müssen Sie schon gute Argumente vorbringen. Wenn Sie über kein Einkommen verfügen, wird es sehr schwierig. In diesem Fall müssten Sie einen weiteren Kreditnehmer mit hinzufügen. Des Weiteren fungiert smava oder auxmoney als Treuhänder – bzw. die Bank dahinter. Diese überacht die regelmäßigen Zahlungseingänge und alles was damit zusammenhängt. Neben der treuhänderischen Überwachung gehört auch die Möglichkeit, die Forderung zu verkaufen oder durch den Marktplatz ein Inkassobüro bei ausstehender Rückzahlung zu beauftragen. Die Portale bieten verschiedene Stufen der freiwilligen Bonitätsprüfung an. Natürlich erhöhen sich die Chancen für den Darlehensnehmer auf größeres Interesse an seinem Projekt, je transparenter er sich selbst darstellt.

    Bei Auxmoney erhalten Interessenten Kredite von anderen Privatpersonen

    6. Fazit: Kredit von Privat ohne Schufa ist möglich

    Kreditmarktplätze, im Ausland schon lange etabliert, gewinnen zu Recht immer mehr Anhänger in Deutschland. Der Vorteil für Darlehensnehmer bei einem Kredit von privat ohne Schufa ist zum einen der Wegfall des Schufa-Eintrages für das Darlehen, zum anderen die größere Individualisierung bei der Gestaltung des Kredites. Darüber hinaus erhalten auch Kredit Suchende mit schwacher Bonität die Chance, ihren Darlehenswunsch realisieren zu können.

    Eine Schufa Auskunft fragen die meisten Anbieter allerdings trotzdem ab. Das heißt jedoch nicht, dass keine Chance auf ein Darlehen besteht. Sie müssen jedoch sichergehen, dass keine Einträge wie „Insovenzverfahren“ oder „eidesstattliche Versicherung“ vorliegen, dann haben Sie auch auf einem Kreditmarktplatz keine Möglichkeit.

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    Kredit von privat an privat ohne SCHUFA

    Kredite von privat und Kreditmarktplätze: Was genau ist das eigentlich, was da bei Kreditnehmern immer mehr in Trend kommt? Bei einem Kredit von privat handelt es sich um einen Kredit, dessen Geld von einer privaten Person kommt anstelle von einer Bank. Oft wird dabei auch von „social lending“ oder „Peer-to-Peer-Krediten“ gesprochen, was inhaltlich das gleiche bedeutet. Die Portale, die den privaten Kreditgeber und den privaten Kreditnehmer zusammenbringen, nennen sich wiederum Kreditmarktplätze. Nur im Hintergrund verwaltet eine Partnerbank das Geld der Kredite und regelt den Zahlungsverkehr, tritt aber nicht effektiv in den Vordergrund.

    Was Sie alles über den Kredit von Privat und die Kreditmarktplätze wissen sollten, erfahren Sie hier.

    Unser Vergleich der führenden Anbieter – Überblick

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    Unterschied zwischen einen Privatkredit und einen Kredit von privat

    Die Verwirrung ist komplett, denn zwei Begriffe, die vermeintlich das gleiche beschreiben, sind komplett verschieden.

    Der Privatkredit ist für Kreditnehmer gedacht, welchen keinen gewerblichen Zweck verfolgen (private Zwecke, z.B. Autokauf, Renovierung). Er stammt außerdem grundsätzlich von einer Bank.

    Der Kredit von privat ist dagegen offen darin, zu was er genutzt wird. Er heißt nur so, weil das Geld nicht von einer Bank, sondern von einer privaten Person stammt. Außerdem ist die Kreditsumme im Vergleich zum Privatkredit einer Bank beschränkt auf ca. 5-10.000 Euro, weil höhere Kreditsummen auch mehr Risiko für den Kreditgeber bedeuten. Privatkredite erlauben deutlich höhere Summen, weil einkalkulieren und durch Sicherheiten minimieren können.

    Wo kann ich einen Kredit von privat finden?

    Vor einigen Jahren kam das Konzept erstmals auf und seitdem mausert sich der Kredit von privat zu einer echten Alternative des Bankkredits. Gewöhnliche Ratenkredite der Banken sind oft nicht zinsgünstig und Kreditmarktplätze versprechen oftmals bessere Konditionen; bei leichter Beantragung. Daher stammt der Trend vermutlich. Kredite von privat sind bei einschlägigen Kreditbörsen erhältlich, die unter den Angaben der Summe, des Zwecks und der Rückzahlungsmöglichkeit gute Chancen versprechen, einen privaten Kreditgeber zu finden.

    Beispiele für diese Börsen sind Auxmoney, Smava oder Lendico. Gibt es Interessenten, findet eine Vermittlung statt und der Peer-to-Peer-Kredit wird in die Wege geleitet. Oft ist dieser Weg einfacher und unkomplizierter als der Kreditprozess einer Bank; der ist von viel Papierkram und nachher nicht immer so niedrigen Zinsen geprägt, wie vielleicht vorher angegeben.

    Vorteile des Kredits von Privat:

    • Leichte Beantragung
    • Kein Papierkram
    • Möglich auch bei eher schlechter Bonität
    • Durchschnittlich hohe Annahmeqouten
    • Geringer Aufwand
    • Auch für Selbstständige möglich
    • Angabe des persönliches Kreditgesuchs
    • Angemessene Zinsen
    • Jeder hat die Chance einen Kredit zu bekommen

    Gibt es spezielle Verwendungszwecke für einen Kredit von privat?

    Tatsächlich hat ein Kredit von privat keine speziellen Verwendungszwecke oder gar Verwendungsvorgaben. Bis auf die Tatsache, dass es sich um „Social Lending“ handelt, könnte man auch von einem normalen Ratenkredit sprechen, wie er von Banken ausgezahlt wird. Dennoch möchten wir Ihnen ein paar Beispiele auflisten, wofür Sie den Kredit von privat verwenden können:

    • Als Kleinkredit: Beispielsweise für kurzfristig nötige Autoreparaturen oder wenn die Waschmaschine oder der Kühlschrank den Geist aufgegeben haben
    • Als Kredit in normaler Höhe: Beispielsweise für neue Möbel, elektronische Geräte oder gar ein neues Auto, Renovierungen oder kleine Modernisierungen
    • Keine Verwendung für: Immobilienfinanzierung, dafür viel zu teuer

    Gedacht ist dieser Kredit für folgende Personenkreise:

    • Privatpersonen
    • Selbstständige
    • KMUs
    • Gewerbe
    • Rentner
    • Studenten
    • Azubis

    Man muss dazu sagen, dass gerade die Selbstständigen, Rentner und Studenten/Azubis bei Banken für gewöhnlich Probleme haben, den gewünschten Kredit zu erhalten. Der Kredit von privat kann ihre Rettung sein.

    Wie funktioniert ein solches Kreditmodell?

    Die Grundlage eines eigentlich sehr einfachen Konzeptes ist, dass Kreditnehmer auf einzelnen Portalen Kreditgeber treffen, die potenziell bereit sind, ihr privates Vermögen in den angegebenen Verwendungszweck zu investieren.

    Registrierung und Bedingungen

    Klar ist dabei, dass sowohl der Kreditgeber, als auch der Kreditnehmer, auf dem entsprechenden Portal angemeldet sein muss. Die Registrierung ist in der Regel kostenlos, allerdings wird die Volljährigkeit auf beiden Seiten vorausgesetzt. Der Kreditgeber ist nach seiner Registrierung in der Lage, die Summe, die er vergeben möchte, individuell festzulegen und genauso die Rendite aus Zinsen. Daher gibt es bei Krediten von privat keine einheitlichen Konditionen.

    Kredithöhe, Investition und Bonität

    Seitens des Kreditnehmers wird ein Kreditprojekt mit Vorhaben, Wünschen und der benötigten Summe hinterlegt, welches Kreditgeber finden können. Derjenige, der sich angesprochen fühlt, kann dann investieren. Vorher findet noch eine Bonitätsprüfung statt, von der maßgebend der Zinssatz des Kredits abhängt. Wittert der Kreditgeber hohes Risiko, kann er entweder abbrechen oder aber höhere Zinsen verlangen. Personen, die eine schlechte Bonität haben, können also grundsätzlich auch einen Kredit erhalten, müssen dafür aber etwas mehr zahlen.

    Wird ein Kredit von privat nicht zurückgezahlt, übernehmen die Hintergrundbank und das Portal den Fall, was für den Kreditnehmer tendenziell nicht gut ausgeht. Wir raten also davon ab, Kredite aufzunehmen, wenn man sie nicht zurückzahlen kann.

    Sind Kredite von Privat eine Alternative bei negativer Schufa?

    Grundsätzlich ist bekannt, dass in Deutschland nur 9 Prozent der in Frage kommenden Bevölkerung einen negativen SCHUFA-Eintrag haben. Ist aber einer vorhanden, gestaltet sich der Bankkredit schwer und ein Kredit ohne SCHUFA wird eigentlich nie vergeben. Angebote dafür haben oft miserable Konditionen im Kleingedruckten, wovon man also die Finger lassen sollte. Vorsicht genauso vor sogenannten Kredithaien, die absolut unseriöse Partner sind.

    Übrig bleiben also Peer-to-Peer-Kredite: Sind sie eine gute Alternative? – Tatsächlich ja. Denn auch wenn wir oben geschrieben haben, dass eine Bonitätsprüfung stattfindet, ist sie zum Beispiel bei Auxmoney keine Pflicht. Die Chancen sind zwar gering, einen Kredit von privat ohne SCHUFA zu erhalten, aber gegeben. Mit „ohne SCHUFA“ ist ganz einfach gemeint, dass ein Einkommensnachweis und Bonitätsnachweis entfällt.

    Mehr zum Thema Kredite ohne SCHUFA:

    Welche Kosten fallen an und welche Kreditsumme kann erzielt werden?

    Hier unterscheiden sich die verschiedenen Portale. Die Mindestsumme für einen Kreditnehmer liegt bei den meisten Portalen bei 1.000 Euro. Der höchste Betrag jedoch bei maximal 120.000 Euro. Für Sie als Kreditnehmer fallen auf allen Portale Gebühren, in diesem Fall Zinsen, an. Wir möchten einen kurzen Überblick geben welche Anbieter es gibt und wo deren Gebühren liegen.

    Auxmoney – Kosten und max. Kredithöhe

    Bei Auxmoney kann der Betrag dabei zwischen 1.000 Euro und 25.000 Euro liegen. Als Summen sind 100er Schritte möglich, sodass Sie sich auch 1.100 Euro leihen können. Die Laufzeiten liegen dabei zwischen 12 und 60 Monate – also 1 bis 5 Jahre. Bei unserem Beispiel mit 10.000 Euro hatten wir eine Leihgebühr von 3,90%.

    Smava – Kosten und max. Kredithöhe

    Der Anbieter Smava verspricht einen Sollzins ab 1,97 % für Summen zwischen 1.000 und 120.000 Euro. Hier kann man sich als auch die wirklich großen Beträge leihen, wobei hier eine entsprechende Bonität vorausgesetzt ist.

    Lendico – Kosten und max. Kredithöhe

    Bei Lendico können Sie sich Beträge zwischen 1.000 und 30.000 Euro leihen. Der effektive Jahreszins liegt dabei bei knackigen 6,6 %. Dadurch wird es vor allem für Privatanleger mit einer negativen Schufa interessant.

    Warum so viel Online-Werbung für Kredite von privat?

    Auch die Marktplatzbetreiber wollen Geld verdienen und arbeiten deshalb mit einer Vermittlungsgebühr bzw. mit einer Provision. Je mehr Personen die Marktplätze benutzen, desto höher ist die Anzahl der Kreditverträge. Da das Konzept der Online-Marktplätze bis dato nicht sehr bekannt ist, wird häufig im Internet Werbung geschaltet, damit mehr Kreditsuchende und Selbstständige von dieser Möglichkeit erfahren, wie man ohne Bank an einen Kredit kommen kann.

    Nur durch die Werbung werden die Vermittler der Kredite von privat bekannt und die Kreditnehmer können sich die hohen Kosten eines klassischen Bankkredits sparen.

    Wie sieht es beim Kredit von privat mit der Annahmequote aus?

    Im Kreditvergleich bekommt man immer wieder die Bezeichnung „Annahmequote“ zu sehen, die Auskunft darüber gibt, wie viele Kunden angenommen und wie viele Kunden abgelehnt wurden. Eine möglichst hohe Annahmequote bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit für eine Kreditzusage höher ist.

    Beim Kredit von privat gibt es eine solche Annahmequote nicht, da es sich – wie schon an vorigen Stellen erwähnt – um einen dynamischen Marktplatz handelt, bei dem jeder beliebig inserieren und investieren kann. Es gibt keine Garantie, dass Ihr Kredit zustande kommt, aber die Wahrscheinlichkeit ist recht groß. Zu den Annahmequotenrichtlinien können wir gleiches sagen, denn dadurch, dass auch zahlungsschwächere Kunden ohne Bonitätsprüfung hier die Chance auf einen Kredit haben, dürften diese sehr gering und leicht erfüllbar sein.

    Unsere Zusammenfassung – Kredite von Privat

    Auf dem smava-Webportal finden Sie zwei Kreditmarktplätze in einem. Sie können entweder auf dem großen Kreditmarktplatz einen Kreditantrag stellen und dann aus einer Vielzahl von Angeboten von Geschäftsbanken wählen, oder auf der Kredit von privat an privat-Börse ein Projekt erstellen und Ihren Kreditwunsch privaten Anlegern präsentieren. Wenn Sie ein Darlehen von privaten Verbrauchern haben wollen, kommt natürlich nur smavaprivat in Frage!

    Leider ist weder bei smava, noch bei smavaprivat Kredit von privat an privat ohne SCHUFA möglich. Der Anbieter will damit Verbraucher und Selbständige vor der Überschuldung bewahren und sich natürlich auch selbst vor zu vielen Kreditausfällen schützen.

    Erfreulicherweise bekommen aber auch Menschen mit schwächerer Zahlungsfähigkeit bei smava eine Chance: In Zusammenarbeit mit der SCHUFA wurde dafür eine so genannte SCHUFA-Scorecard erstellt, welche die Bonitätsklassen A bis M umfasst. Bis zur Klasse H, vergibt smava noch einen Kredit von privat an privat.

    auxmoney berücksichtigt, im Gegensatz zu smava keine Angebote von Onlinebanken oder großen Geschäftsbanken. Der Fokus liegt hier ganz klar auf der reibungslosen Organisation von Krediten von privat an privat.

    Im Hintergrund agiert bei auxmoney zwar eine Bank. Dabei handelt es sich sogar der Kredite.org-Testsieger SWK Bank, aber dieses Geldinstitut vergibt selbst keine Kredite.

    Noch ohne Anmeldung kann man bei auxmoney zahlreiche laufende Kreditprojekte einzusehen und so ein Gefühl für die Möglichkeiten des Kreditmarktplatzes erhalten.

    Die Anmeldung und die Erstellung eines eigenen auxmoney-Kreditprojekts ist kostenlos. Es empfiehlt sich allerdings das Projekt mit kostenpflichtigen Zertifikaten aufzuwerten. Unter diesen Zertifikaten findet sich auch das SCHUFA-Zertifikat für 9,95 Euro. Dieses muss allerdings nicht genutzt werden.

    Bei auxmoney ist also sowohl ein Kredit von privat an privat ohne SCHUFA als auch ein Kredit von privat an privat mit Bonitätsprüfung möglich. Kreditprojekte ohne SCHUFA-Zertifikat können erfolgreich verlaufen, die Zinsen sind in aller Regel aber deutlich höher als bei Projekten mit dem entsprechenden Zertifikat.

    Lendico ist ein Kreditportal für einen Kredit von privat. Bei diesem Portal treten Kreditnehmer und Kreditgeber direkt in Kontakt und haben.Die Kreditmöglichkeiten sind vielseitig und Lendico ermöglicht mit dem Kredit von Privat Autofinanzierungen, Bildungskredite und viele weitere Investitionen. Um sich Geld über Lendico zu leihen, muss eine Anmeldung erfolgen.

    Anschließend wird der Finanzierungswunsch geschildert. Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge des privat genutzten Kontos sind ebenfalls einzureichen. Danach wird der Finanzierungswunsch von Lendico bearbeitet. Sind die Rahmenbedingungen erreicht, wird das Angebot auf der Plattform erscheinen. Kreditgeber können nun das Angebot betrachten und selber entscheiden, ob investiert werden soll oder nicht.

    Gebühren fallen erst an, wenn das Projekt finanziert wurde. Hier liegen die Kosten für den Kreditnehmer bei 0,25% – 4,50% des Gesamtbetrages.

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    Chefredakteur Kredite.org

    Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.

    Kredit von privat ohne Schufa – Wer ist der beste Anbieter?

    Wer einen Kredit aufnehmen möchte, geht zu der Bank seines Vertrauens. Doch längst sind Banken nicht mehr die einzigen Anlaufstellen, wenn es darum geht ein Darlehen zu bekommen. Vor allem wenn es um die Bonität des Kunden nicht so gut bestellt ist, schauen sich viele nach Alternativen um. Besonderer Beliebtheit erfreuen sich dabei sogenannte P2P-Plattformen. Doch kann man dort auch einen Kredit von privat an privat ohne Schufa bekommen?

    Was für Möglichkeiten bieten Ihnen die verschiedenen Angebote zu einem Peer-to-Peer Kredit? Wir haben für Sie verschiedene Anbieter für Peer-to-Peer Kredite genau unter die Lupe genommen!

    • Peer-to-Peer Anbieter auf einen Blick
    • Wir klären über das Prinzip der P2P Darlehen auf!
    • Werden Privatkredite ohne Schufa angeboten?
    • Unser Fazit: Bei auxmoney bestehen Kreditchancen trotz negativer Schufa

    Peer-to-Peer Anbieter auf einen Blick

    • Peer-to-Peer Plattformen vermitteln Kredite zwischen Privatpersonen
    • Lendico vergibt keine Kredite ohne Schufa
    • Smava führt ebenfalls eine Bonitätsprüfung durch
    • Auxmoney räumt Kreditchancen auch für Kunden mit negativer Schufa ein

    Wir klären über das Prinzip der P2P Darlehen auf!

    Bei P2P Darlehen oder auch Peer-to-Peer Darlehen, handelt es sich um einen Kredit zwischen Privatpersonen, was auch als „Social Lending“ bekannt ist. Die Kredite werden dabei komplett unabhängig von einer Bank vergeben, da der Kreditgeber immer eine Privatperson ist. Wer auf diesem Wege einen Kredit erhalten möchte, muss sich zunächst auf einer entsprechenden Plattform anmelden. Die Anmeldung ist in der Regel bei allen Anbietern kostenlos. Als nächsten Schritt müssen Kunden den Wunschbetrag wählen und möglichst genau beschreiben wozu das Darlehen benötigt wird. Private Anleger können anschließend in das Kreditprojekt investieren. Wurde das Projekt zu 100 Prozent finanziert, steht der Kredit und der Vertrag kommt zustande.

    Kreditchance trotz negativer Schufa?

    Anleger, die in solche Kreditprojekte investieren, können von meist höheren Zinsen profitieren als bei beispielsweise Tages-oder Festgeldkonten. Die Geldgeber können frei entscheiden in welche Kreditprojekte sie ihr Geld investieren. Es empfiehlt sich, gleichzeitig in mehrere Kredite zu investieren, um das Risiko zu streuen. So hält sich der Verlust in Grenzen, wenn ein Kreditnehmer zahlungsunfähig ist.

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    Werden Privatkredite ohne Schufa angeboten?

    Das Prinzip der Peer-to-Peer Kredite wurde im Jahre 2005 in Großbritannien populär. Der Anbieter Zopa ermöglichte zu der Zeit erstmalig Darlehen zwischen Privatpersonen. Seit 2007 gibt es das P2P Angebot auch in Deutschland. Zu den bekanntesten deutschen Peer-to-Peer Anbietern zählen auxmoney, smava und Lendico. Doch welches dieser Plattformen ermöglicht seinen Kunden auch einen Kredit von privat ohne Schufa?

    auxmoney ist der größte deutsche Anbieter am Markt. Seit knapp sieben Jahren vermittelt die Plattform Privatkredite und hat bereits Kreditwünsche von über 200.000 Millionen Euro finanziert. Über auxmoney bekommen auch Kunden, die aufgrund schwacher Bonität von Banken abgelehnt wurden, die Chance auf ein Darlehen, wenn die Kreditnehmer die Anleger von ihrem Projekt überzeugen können. Um das zu erreichen, sollte Kreditsuchende ihre Projekte detailliert und glaubwürdig schildern. Auf diese Art und Weise steigt das Vertrauen der potentiellen Investoren.

    Kredit trotz niedriger Schufa bei auxmoney

    Der Anbieter Smava ist ebenfalls ein deutsches Unternehmen mit Sitz in Berlin. Angefangen als reiner Peer-to-Peer Anbieter, hat das Unternehmen seine Angebotspallette ein wenig erweitert und vermittelt mittlerweile auch Angebote von Banken. Einen Kredit von privat ohne Schufa zu bekommen, ist bei smava nicht möglich. Das Unternehmen macht eine umfangreiche Bonitätsprüfung, bevor ein Kredit vergeben werden kann.

    Der Kreditvermittler Lendico wurde im Jahr 2013 gegründet und hat seinen Sitz in Berlin. Mittlerweile hat sich Lendico zu einem sehr beliebten Anbieter für Peer-to-Peer Kredite avanciert. Wer auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa ist, wird jedoch bei Lendico nicht fündig werden. Das Unternehmen legt großen Wert auf eine ordentliche Bonität ihrer Kunden.

    Unser Fazit: Bei auxmoney bestehen Kreditchancen trotz negativer Schufa

    Ein P2P Darlehen ist eine gute Alternative zu Krediten bei einer Bank. Die Kreditvergabe verläuft dabei komplett über Privatpersonen. Lendico und smava sind zwei der bekanntesten deutschen Kreditvermittler in diesem Bereich. Beide setzen eine ausreichende Bonität des Kreditnehmers für eine Kreditvergabe voraus.

    Beim größten deutschen Anbieter auxmoney, bekommen auch Kunden mit eher negativer Schufa die Chance auf ein Darlehen.

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