Kreditrechner renovierung

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    Modernisierung –

    Modernisierungskredit – Finanzierung von Instandhaltung und Instandsetzung

    Egal ob Sie “bauliche VerГ¤nderungen“, einfache “Instandsetzungen und Instandhaltungen“ oder so genannte “modernisierende Instandsetzungen“ durchfГјhren wollen – die Sparda-Bank hilft Ihnen bei der Finanzierung.

    Liegt Ihr Finanzierungsbedarf unter 50.000 Euro, ist ein Modernisierungskredit Ihre Wahl. Baufinanzierungen, die Sie auch für Umbau, Anbau oder Sanierung nutzen können, werden in der Regel erst ab 50.000 Euro vergeben.

    Modernisierungsdarlehen ohne Grundschuld

    Energiekosten senken und Wert steigern – mit einem Modernisierungskredit gewinnen Sie doppelt. Mit unserem Wohnkredit ohne Grundbucheintrag machen Sie Ihre Immobilie zum SchmuckstГјck oder verwandeln Ihren Altbau in ein Energiesparhaus.

    Гњbrigens: Wir finanzieren auch Ihre Renovierung!

    ZinsgГјnstiges Renovieren oder Modernisieren

    Erfahren Sie mehr Гјber unsere Kredit-Angebote. Jetzt Finanzierung mit Ihrer Sparda-Bank berechnen.

    Modernisieren, Sanieren oder Renovieren?

    Modernisierungskredite – insbesondere auch staatliche geförderte Darlehen – sind zweckgebunden. Diese Kredite können Sie in Anspruch nehmen, wenn Ihre Maßnahmen Energie sparen oder den Wohnwert steigern. Der Einbau eines neuen Badezimmers oder der altersgerechte Umbau Ihrer Wohnung fallen unter den Begriff Modernisieren. Tapezieren wäre nur eine Renovierung. Übrigens: Ihre Sparda-Bank bietet Ihnen auch zinsgünstige Renovierungskredite!

    Nutzen Sie die staatliche Förderung

    Vom Innenausbau bis zur Fassadendämmung. Die Kfw-Förderbank unterstützt Sie durch zinsgünstige, staatliche Kredite. Natürlich auch für die energetische Sanierung Ihrer Immobilie. Ihre Sparda-Bank berät Sie, wie Sie die staatlichen Fördermöglichkeiten optimal für sich nutzen können.

    Ihr Haus als KlimaschГјtzer

    Die KfW-Förderbank fördert Bau, Kauf, Modernisierung und Instandsetzung von Immobilien. Beste Voraussetzungen haben Sie, wenn Sie eine energieeffiziente Heizung einbauen, die Wärmedämmung Ihrer Immobilie verbessern oder erneuerbare Energien nutzen wollen. Übrigens: Ihr Einkommen spielt bei der Vergabe der Fördermittel keine Rolle. Jeder Bauherr, Käufer oder Eigentümer kann die KfWFörderung nutzen.

    Kredit für Renovierung

    Günstige Zinsen beim Kredit für Renovierung ermitteln. Vergleichen Sie die aktuellen Kreditkonditionen vieler Banken und Direktbanken.

    Alle Angebote sind:
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    Kredit & Finanzierung

    Eine Renovierung z. B. für eine gerade gekaufte Altbau Eigentumswohnung ist nicht immer günstig. Einige Materialien können mit hohen Anschaffungskosten zu Buche schlagen, weshalb manchmal keine andere Möglichkeit bleibt, als einen Kredit aufzunehmen. Allerdings will die Kreditaufnahme gut vorbereitet sein, schließlich können sich die Zinssätze einzelner Banken beim Kredit für Renovierung stark voneinander unterscheiden. Nur wenn Finanzierungsangebote verglichen werden, lässt sich der Kredit am Ende günstig aufnehmen.

    Banken, bei denen ein Kredit für Renovierung erhältlich ist, gibt es viele. Hierbei handelt es sich um ein typisches Vorhaben, das per Ratenkredit finanziert wird. Deshalb raten wir dazu, unseren Kreditrechner zu verwenden. Der Onlinerechner gestattet es, die Zinssätze der zahlreicher Ratenkredite umgehend zu ermitteln. Man gibt einfach nur den Finanzierungsbedarf an, damit ersichtlich wird, mit welchen Zinssätzen bei den einzelnen Banken zu rechnen ist.

    Kredit für Renovierung

    Der Schwerpunkt unseres Kreditrechners liegt auf dem Einholen von Finanzierungsangeboten bei Direktbanken. Dies passt beim Kredit für Renovierung ideal, denn nur selten befinden sich regionale Banken in der Lage, derart günstige Ratenkredite anzubieten. Im Bereich der Ratenkredite ist es längst so, dass Direktbanken den Ton angeben. Wer einen Kredit für Renovierung sucht, ist deshalb hier genau richtig.

    Beim Suchen nach einem Kredit für die Renovierung sollte bedacht werden, dass es nicht nur auf den Zinssatz ankommt. Zwar ist ein niedriger Kreditzins immer von Vorteil, jedoch gilt es auch noch weitere Konditionsbestandteile zu berücksichtigen. Dies gilt besonders für die Wahl der richtigen Finanzierungsdauer. Auf der einen Seite sollte man die Tilgung nicht zu hoch ansetzen, damit die Kreditrate sicher zu stemmen ist, auf der anderen Seite macht es wenig Sinn, die Rückzahlung in die Länge zu ziehen. Unser Kreditrechner hilft dabei, die passende Finanzierungsdauer beim Kredit für Renovierung zu finden. Durch Änderung der Laufzeit wird ersichtlich, wie sich die Ratenhöhe verändert.

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    Top-Spezialkredite und Ratgeber

    Renovierungskredit

    Inhaltsverzeichnis

    Wichtig beim Renovierungskredit

    Die konkrete Zweckbindung des Renovierungskredits führt in der Regel zu günstigeren Konditionen, als bei einem Ratenkredit mit freier Verwendung.

  • Material selber bestellen

    Es kann günstiger sein, wenn statt des Handwerkers Sie selber das benötigte Material im Internet bestellen. Dies senkt dann unter Umständen die Kredithöhe, und damit letztlich auch die Kosten.

  • Steuerlich absetzbare Ausgaben

    Die Arbeitskosten der Handwerker können steuerlich geltend gemacht werden. Leisten Sie daher keine Barzahlungen, sondern zahlen Sie auf Rechnung, um die notwendigen Belege zu haben.

  • Eine Immobilie, ob Haus oder Wohnung, gibt vielen Menschen das gute Gefühl, finanziell abgesichert zu sein – und das durchaus zu recht, denn ist die Immobilie erst einmal abbezahlt, sinken die monatlichen Kosten durch ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung erheblich.

    Völlig ohne finanzielle Belastungen geht es aber auch mit der eigenen Immobilie nicht, denn mit der Zeit fallen Schönheitsreparaturen an, die je nach Umfang auch etwas teurer ausfallen können. Stehen solche Maßnahmen an, aber das benötigte Geld fehlt oder soll anderweitig verwendet werden, bietet sich ein Renovierungsdarlehen an.

    Wir zeigen Ihnen, was Sie bei einem Kredit für die Renovierung beachten müssen, wodurch sich das Darlehen von anderen Krediten unterscheidet und welche Alternativen es gibt.

    Was ist ein Renovierungskredit?

    Ein Renovierungsdarlehen ist zunächst einmal ein ganz regulärer Ratenkredit. Das heißt, Sie als Kreditnehmer bekommen die gewünschte Kreditsumme ausgezahlt und müssen diese sowie die Zinsen mit der Zahlung von festen monatlichen Raten tilgen.

    Im Gegensatz zum Konsumentenkredit wird der Renovierungskredit allerdings fast ausschließlich zweckgebunden erteilt, Sie dürfen also nicht frei über das ausgezahlte Geld verfügen, sondern müssen es tatsächlich für den im Kreditvertrag festgelegten Zweck verwenden. Wie spezifisch dieser Zweck festgelegt wird, ist von Bank zu Bank verschieden; in der Regel wird aber nur festgeschrieben, dass das Geld für Renovierungsarbeiten an einer bestimmten Immobilie verwendet werden muss.

    Der Vorteil dieser Zweckbindung ist, dass die Banken sie mit einem niedrigeren Zinssatz belohnen – ein Renovierungsdarlehen ist also günstiger als ein regulärer Ratenkredit. Renovierungsdarlehen stehen grundsätzlich jedem offen, also auch beispielsweise Mietern, normalerweise wird aber nur ein Immobilienbesitzer bereit sein, ein Darlehen aufzunehmen, das der Renovierung einer Wohnung oder eines Hauses dient.

    Unterschied zur Modernisierung

    Das Renovierungsdarlehen ist übrigens vom Modernisierungskredit abzugrenzen, auch wenn diese Begriffe häufig synonym verwendet werden, da der Verwendungszweck bei beiden Kreditarten ähnlich ist. Bei einem Modernisierungskredit müssen allerdings in der Regel bauliche Veränderungen an der Immobilie vorgenommen werden, die eine Erhöhung des Immobilienwerts zur Folge haben. Beispiele hierfür wären etwa die energetische Sanierung eines Hauses oder der Anbau eines Wintergartens.

    In § 555b BGB hat der Gesetzgeber geregelt, was als Modernisierungsmaßnahme anzusehen ist: Es handelt sich demnach um bauliche Maßnahmen, durch die Wasser, Primär- oder Endenergie nachhaltig eingespart, der Gebrauchswert der Immobilie nachhaltig erhöht oder neuer Wohnraum geschaffen wird. Zudem gelten Maßnahmen, die die allgemeinen Wohnverhältnisse auf Dauer verbessern, als Modernisierung.

    Diese gesetzliche Definition ist aber vor allem für Mietverhältnisse von Bedeutung und nicht alle Banken nutzen sie bei der Kreditvergabe. Es ist also in bestimmten Fällen auch möglich, einen Kredit sowohl für Modernisierungs- als auch für Renovierungsmaßnahmen zu nutzen. Informieren Sie sich hier aber im Vorfeld genau bei der kreditgebenden Bank, um später Probleme zu vermeiden.

    • Beliebte Kreditarten
    • Barkredit
    • Beamtenkredit
    • Geld leihen
    • Kleinkredit
    • Kredit für Azubis
    • Kreditanfrage
    • Weitere Kreditarten

    Der Ablauf beim Renovierungskredit

    Bevor Sie sich Gedanken über Laufzeiten, Zinsen und Ähnliches machen, sollten Sie unbedingt Ihren Kapitalbedarf ermitteln – und zwar so genau wie möglich.

    Wollen Sie ein ganzes Haus renovieren, sind die Kosten natürlich deutlich höher, als wenn Sie nur ein oder zwei Zimmer im Haus instand setzen möchten. Auch das Badezimmer zu renovieren, ist mit Kosten verbunden, die ohne weiteres im vier- oder sogar fünfstelligen Bereich liegen können.

    Um am Ende nicht mit zu wenig – oder auch zu viel – Geld dazustehen, sollten Sie Angebote von Handwerkern einholen oder, falls Sie die Arbeiten selbst durchführen möchten, die Materialkosten exakt bestimmen.

    Prüfung durch die Bank

    Nicht alle Kreditinstitute akzeptieren eine einfache, mündliche Begründung, wenn es um die Notwendigkeit einer Renovierung geht. Insbesondere bei höheren Kreditsummen prüfen manche Banken, ob eine Renovierung tatsächlich erforderlich ist und die angesetzten Kosten angemessen sind. Der Nachweis erfolgt meist durch Fotos oder eine Begehung der Räumlichkeiten sowie Kostenvoranschläge für Handwerksleistungen.

    Im Anschluss sollten Sie verschiedene Kreditangebote prüfen. Hier kann Ihnen der Kreditrechner von FinanceScout24 weiterhelfen. Geben Sie einfach die gewünschte Kreditsumme ein und wählen Sie als Verwendungszweck „Modernisierung / Renovierung“.

    Die Höhe der Kreditsumme ist zwar prinzipiell nach oben offen, die Banken bieten Renovierungsdarlehen allerdings üblicherweise maximal bis 50.000 oder 75.000 Euro an. Die Mindestsumme liegt in der Regel bei 1.000 Euro. Beachten Sie bei der Kreditsumme auch, dass die meisten Banken ab einer gewissen Höhe Sicherheiten – etwa in Form einer Grundschuld – verlangen. Bis 10.000 Euro werden Renovierungskredite aber normalerweise unbesichert erteilt.

    Dass sich ein Vergleich der Angebote lohnt, werden Sie schnell anhand der Zinsen erkennen, die für die einzelnen Angebote verlangt werden.

    Niedrige Zinsen verhandeln

    Günstige Kredite erhalten Sie derzeit – dank des allgemein niedrigen Zinsniveaus – bereits ab 2,75 bis 3,00 Prozent, manche Kreditinstitute bieten aber auch Renovierungsdarlehen zu 8,00 bis 10,99 Prozent an.

    Wie hoch die Zinsen für Ihren Kredit genau ausfallen, hängt von verschiedenen Faktoren ab:

    • Ihrer Bonität
    • Der Kreditsumme
    • Möglichen Sicherheiten
    • Der Laufzeit

    Die Laufzeit kann in der Regel zwischen 12 und 120 Monaten liegen, üblich sind hier aber 24 bis 84 Monate, je nach Höhe des Kredits. In Ausnahmefällen sind auch noch längere oder kürzere Laufzeiten möglich, diese müssen aber speziell mit der Bank ausgehandelt werden und zudem nachvollziehbar begründet sein.

    Bearbeitungsgebühren für private Kredite – zu denen auch der Renovierungskredit gehört – wurden 2014 in einem wegweisenden Urteil des BGH für unzulässig erklärt. Inzwischen haben sich die Banken auf dieses Urteil eingestellt und verlangen bei Renovierungsdarlehen keine weiteren Gebühren mehr. Haben Sie allerdings bereits einen Kreditvertrag abgeschlossen, bei dem Kreditbearbeitungsgebühren angefallen sind, können Sie diese Gebühren von der Bank zurückfordern. Dies ist jedoch nur noch bei Verträgen möglich, die nach 2011 zustande gekommen sind, ältere Ansprüche sind zum 31.12.2014 verjährt.

    Kosten bei der Renovierung sparen

    Wollen Sie Ihr Haus, einige Zimmer oder auch das Bad renovieren und die Kosten dabei möglichst niedrig halten, stehen Ihnen hier verschiedene Möglichkeiten offen:

    Die einfachste Möglichkeit, Kosten zu sparen, ist es natürlich, Arbeiten selbst auszuführen. So entfallen die Kosten für den Handwerker, die bei vielen Renovierungsmaßnahmen den Großteil der Gesamtkosten ausmachen. Die Renovierung in Eigenregie bietet sich allerdings nicht für alle Arbeiten an, insbesondere Arbeiten im Bad sollten Sie in der Regel besser dem Fachmann überlassen.

  • Materialien selber beschaffen

    Wollen Sie einen Handwerker beauftragen, holen Sie unbedingt mehrere Angebote ein und vergleichen Sie diese. Zudem ist es meist günstiger, das benötigte Material selbst über das Internet zu bestellen, als es vom Handwerker besorgen zu lassen. Vereinbaren Sie das am besten schon beim ersten Beratungsgespräch und lassen Sie sich im Anschluss eine Liste aller erforderlichen Materialien erstellen.

  • Für die Steuererklärung nutzen

    Vergessen Sie nicht, die Arbeitskosten von Handwerkern in der nächsten Steuererklärung geltend zu machen! Achten Sie daher darauf, dass der Arbeitslohn separat auf der Rechnung ausgewiesen ist.

  • Die Verwendung des Renovierungsdarlehens

    Da der Renovierungskredit normalerweise zweckgebunden ist, darf er auch nur für Renovierungsarbeiten verwendet werden. Was aber genau gilt als Renovierungsarbeiten? Grob gesagt handelt es sich um Maßnahmen, die dem Werterhalt einer Immobilie dienen. Hierzu zählen allgemein:

    • Schönheitsreparaturen wie das Tapezieren oder Streichen von Wänden
    • Die Verlegung neuer Böden und der Austausch von Zimmertüren
    • Der Austausch von Sanitäreinrichtungen und die Erneuerung der Fliesen im Bad

    Der Austausch der Küche zählt hingegen nicht als Renovierung, da die Küchenmöbel nicht fester Bestandteil der Wohnung oder des Hauses sind. Ob der Austausch von Außentüren und Fenstern als Renovierung oder als Modernisierung gilt, hängt maßgeblich von der Einschätzung der Bank ab. Da es sich hier allerdings um eine größere bauliche Maßnahme handelt, die meist mit einer energetischen Sanierung einhergeht, zählt sie gemeinhin eher als Modernisierung. Der Nachweis über die zweckgemäße Verwendung der Kreditsumme wird in der Regel durch das Einreichen der Handwerkerrechnungen oder Einkaufsbelege erbracht.

    Fördermittel bei Renovierungsmaßnahmen

    Die Kreditanstalt für Wiederaufbau fördert neben dem Bau von Immobilien auch die energetische Sanierung und altersgerechte Modernisierung von Eigenheimen. Reine Renovierungsmaßnahmen sind allerdings von der KfW-Förderung ausgeschlossen. In einigen Bundesländern werden jedoch vom Land oder von bestimmten Kommunen zinsgünstige Renovierungskredite angeboten, zudem gibt es in einigen Regionen Zuschüsse für Renovierungsarbeiten.

    Alternativen zum Renovierungskredit

    Haben Sie sich dazu entschieden, Renovierungsmaßnahmen durchzuführen, lohnt es sich durchaus auch, über Alternativen zum Renovierungsdarlehen nachzudenken. Häufig ist es bei Handwerksleistungen möglich, die Kosten per Ratenzahlung über einen gewissen Zeitraum zu begleichen. Da die Handwerker allerdings auf die Einnahmen angewiesen sind, um den Geschäftsbetrieb am Laufen zu halten, sind nur die wenigsten dazu bereit, eine Ratenzahlung zu vereinbaren, die über einen Zeitraum von zwölf Monaten hinausgeht.

    Zudem sollten Sie das Angebot des Handwerkers natürlich sorgfältig mit dem der Bank vergleichen. Da Handwerker in der Regel keinen Zinssatz festlegen, sondern feste monatliche Beträge verlangen, eignen sich die Gesamtkosten am besten für einen Vergleich. Rechnen Sie einfach alle Ratenzahlungen zusammen und stellen Sie das Ergebnis den Gesamtkreditkosten gegenüber, die Sie im Angebot der Bank finden.

    Eine weitere Alternative – insbesondere, wenn Sie die Arbeiten selbst ausführen wollen – ist die Finanzierung der Materialkosten über einen Baumarkt. Da der Konkurrenzkampf zwischen den einzelnen Anbietern sehr groß ist, bieten viele Baumärkte eine Null-Prozent-Finanzierung an. Das bedeutet, Sie zahlen lediglich den regulären Kaufpreis in Raten ab, Mehrkosten entstehen Ihnen hierdurch nicht.

    Diese Variante ist natürlich in jedem Fall günstiger als ein Kredit bei der Bank und ist daher auch dann noch sinnvoll, wenn Handwerkerarbeiten anstehen. Finanzieren Sie nämlich nur die Arbeitskosten über einen Renovierungskredit und das Material über das Angebot des Baumarkts, sparen Sie sich für einen Gutteil der Kosten die Zinszahlungen. Allerdings sollten Sie sicherstellen, dass zum Ende der Finanzierung keine Restschuld übrig bleibt.

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    Das Konkurrenzvertragsangebot muss verbindlich sein und die Angaben der/des Kreditantragssteller/s sowie die vertraglich definierten Leistungen (z. B. Kreditbetrag, Laufzeit), müssen jeweils identisch zu dem von uns vermittelten und ausgezahlten Kredit sein.

    Das Konkurrenzvertragsangebot muss von der gleichen Bank wie der von uns vermittelte und ausgezahlte Kredit sein.

    Das Konkurrenzvertragsangebot wurde nicht später als zwei Wochen nach Abschluss des von uns vermittelten Kredits erstellt.

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    Der von uns vermittelte Kredit wird/wurde nicht innerhalb der vertraglichen Widerrufsfrist von Ihnen widerrufen.

    Источники: http://www.sparda.de/finanzierung-modernisierung.php, http://www.kreditrechner-kostenlos.de/kredit-fuer-renovierung/, http://www.financescout24.de/kredit/renovierungskredit

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